Com cartões de crédito e débito e carteiras digitais se tornando as principais formas de pagamento em muitos mercados globais, pode parecer que as transações em dinheiro não são mais uma prioridade para as empresas. É verdade que o dinheiro em espécie não é tão usado como era, mas muitos clientes ainda usam esse tipo de dinheiro. De acordo com uma pesquisa global de 2022 da Accenture, 66% dos entrevistados ainda usam dinheiro em espécie pelo menos cinco vezes por mês, e as empresas precisam considerar isso em sua estratégia de pagamentos.

Na Austrália, 13% dos pagamentos de consumidores foram realizadas em dinheiro em 2022. Para empresas que desejam trabalhar com clientes australianos, veja abaixo um resumo do que as empresas devem saber sobre como lidar com pagamentos em dinheiro na Austrália.

Neste artigo:

• Qual moeda é usada para pagamentos em dinheiro na Austrália?
  
• Tendências e uso de pagamentos em dinheiro na Austrália
  
• Benefícios de aceitar pagamentos em dinheiro na Austrália
  
• Como aceitar pagamentos em dinheiro na Austrália
  
• Considerações legais e de conformidade para pagamentos em dinheiro na Austrália
  
• Práticas recomendadas para aceitar pagamentos em dinheiro na Austrália
  

Qual moeda é usada para pagamentos em dinheiro na Austrália?

A moeda da Austrália é o dólar australiano, conhecido como AUD ou $. Há 100 centavos em um dólar australiano. As notas australianas estão disponíveis nas denominações de $ 5, $ 10, $ 20, $ 50 e $ 100, e as moedas estão disponíveis nas denominações de 5, 10, 20 e 50 centavos, bem como moedas de $ 1 e $ 2. O design e a produção de notas e moedas australianas incorporam recursos avançados de segurança e designs exclusivos que refletem a cultura, a história e as características naturais do país.

Veja abaixo algumas taxas de câmbio entre AUD e outras grandes moedas globais. Nota: as taxas de câmbio oscilam constantemente.

• AUD para USD (dólar americano): Nos últimos dois anos, a taxa de câmbio AUD/USD sofreu flutuações devido a uma variedade de fatores econômicos globais, incluindo a pandemia, mudanças nas taxas de juros e preços de commodities. Em 2023, as taxas de câmbio médias ficaram entre 0,63 e 0,72 AUD por USD.

• AUD para EUR (euro): A taxa AUD/EUR também registou flutuações, influenciada pelas condições econômicas na zona do euro e na Austrália. Em 2023, a taxa de câmbio média ficou entre 0,58 e 0,66 AUD por EUR.

• AUD para GBP (libra esterlina): A taxa de câmbio entre AUD e GBP é afetada pela saúde econômica de ambos os países e desenvolvimentos relacionados ao Brexit. Em 2023, a taxa média variou de 0,50 a 0,54 AUD por GBP.

• AUD para JPY (iene japonês): A taxa AUD/JPY é frequentemente influenciada pelo sentimento de risco e mudanças nas políticas monetárias em ambos os países. Em 2023, a taxa de câmbio oscilou entre 0,0102 e 0,0115 AUD por JPY.

• AUD para CNY (yuan chinês): A taxa de câmbio AUD/CNY reflete a relação comercial entre a Austrália e a China. Em 2023, a taxa variou entre 4,55 e 4,89 AUD por CNY.

Tendências e uso de pagamentos em dinheiro na Austrália

Na Austrália, as tendências drásticas de mudança nos pagamentos e no uso de dinheiro refletem mudanças nas preferências e comportamentos de pagamento dos consumidores. Aqui está uma visão geral baseada em dados recentes:

• Diminuição no uso de dinheiro: Em 2022, os pagamentos em dinheiro representaram 13% dos pagamentos de consumidores, continuando uma tendência de queda. Essa queda indica uma transição mais ampla para formas de pagamento digitais. Dados do Reserve Bank of Australia (RBA) indicam que o volume de saques em caixas eletrônicos, uma proxy para o uso de dinheiro, vem caindo consistentemente desde 2007.

• Dominância de pagamentos eletrônicos e com cartão: Pagamentos com cartão de crédito e débito, que continuam a ser dominantes na Austrália, representaram 76% dos pagamentos em 2022. Isso mostra a preferência contínua dos australianos por transações baseadas em cartão. Os pagamentos por aproximação com cartão, facilitados pela tecnologia NFC, representaram 94% dos pagamentos presenciais com cartão em 2022.

• Ascensão das carteiras móveis e digitais: A adoção de pagamentos com dispositivos móveis e as carteiras digitais cresceram: em 2022, um terço dos pagamentos presenciais com cartão foram realizados com dispositivos móveis na Austrália.

• Crescimento em pagamentos online e e-commerce: Os pagamentos online representaram cerca de 18% de todos os pagamentos dos consumidores em 2022. Esse crescimento está em linha com o aumento do e-commerce e das compras online. Formas de pagamento digital, incluindo serviços do tipo compre agora e pague depois, têm aumentado a adoção de transações online, com uma grande proporção de clientes usando esses métodos para compras no e-commerce.

• Variações demográficas nas preferências de pagamento: Os australianos mais jovens, particularmente aqueles com idade entre 18 e 29 anos, estão liderando a mudança em relação aos pagamentos digitais, com quase dois terços usando pagamentos com dispositivos móveis em 2022. A população mais velha, embora mais lenta para adotar pagamentos móveis e digitais, mostrou um aumento gradual, com cerca de 9% das pessoas com 65 anos ou mais usando carteiras digitais em 2022 – o triplo do número de 2019.

• Impacto de mudanças regulatórias e inovações: Mudanças regulatórias e inovações no sistema de pagamentos australiano, incluindo a Nova Plataforma de Pagamentos (NPP), facilitaram transferências eletrônicas instantâneas 24 horas por dia, 7 dias por semana, reduzindo ainda mais a dependência de dinheiro. A introdução do Open Banking na Austrália também tem desempenhado um papel no aumento da confiança dos clientes e na adoção de métodos de pagamento digitais.

Benefícios de aceitar pagamentos em dinheiro na Austrália

Para as empresas, aceitar pagamentos em dinheiro na Austrália oferece vários benefícios específicos, mesmo em um ambiente onde as transações digitais estão em ascensão. Aqui estão as vantagens de aceitar dinheiro na Austrália:

• Inclusão e acessibilidade: O dinheiro em espécie continua sendo a principal forma de pagamento para determinados grupos demográficos, incluindo australianos mais velhos, pessoas em áreas rurais ou remotas com conectividade limitada à internet e indivíduos sem acesso a serviços bancários. Ao aceitar dinheiro em espécie, as empresas podem atender a esses clientes e demonstrar inclusão e acessibilidade. A diversificada população turística da Austrália também inclui visitantes de países com maior dependência de dinheiro. Aceitar dinheiro em espécie ajuda as empresas a explorar essa base de clientes.

• Liquidação imediata e liquidez: As transações em dinheiro proporcionam liquidação imediata, o que melhora o fluxo de caixa da empresa. Ao contrário dos pagamentos eletrônicos, que podem envolver atrasos no processamento, os fundos em dinheiro estão disponíveis instantaneamente. Isso pode ser especialmente útil para pequenas empresas e fornecedores que operam com margens reduzidas e precisam de acesso rápido a fundos para operações diárias.

• Redução dos custos de transação: Aceitar dinheiro em espécie pode ser mais econômico para algumas empresas, especialmente pequenas e microempresas. Ao contrário das transações com cartão, os pagamentos em dinheiro não incorrem em tarifas de processamento ou encargos impostos por bancos e gateways de pagamentos. Para empresas que realizam um alto volume de transações de baixo valor, como cafés ou mercados locais, a economia que vem de evitar essas tarifas de transação pode aumentar.

• Simplicidade e confiabilidade: As transações em dinheiro não dependem de infraestrutura digital. Essa simplicidade é uma vantagem em situações em que as complexidades ou falhas tecnológicas, como problemas em sistema de ponto de venda (POS) ou interrupções na Internet, podem interromper os pagamentos eletrônicos. Durante desastres naturais ou quedas de energia, que podem ser relativamente comuns em certas partes da Austrália, aceitar dinheiro em espécie permite que as empresas continuem operando.

• Preferência e confiança do cliente: Alguns clientes preferem dinheiro em espécie por questões de orçamento ou privacidade. Pagar com dinheiro pode permitir que os clientes gerenciem seus gastos de forma mais eficaz e evitem pegadas digitais. Em determinados setores, como bens de segunda mão ou mercados de agricultores locais, os clientes geralmente esperam pagar com dinheiro.

• Redução da dependência de provedores terceirizados: Ao aceitar dinheiro em espécie, as empresas podem reduzir sua dependência de provedores de serviços financeiros terceirizados e reduzir os riscos associados, como violações de dados ou interrupções de serviço. Essa independência pode ser particularmente atraente para empresas que desconfiam do compartilhamento de dados de clientes com plataformas de pagamentos digitais.

• Incentivo de compras por impulso: O dinheiro em espécie pode incentivar compras por impulso, especialmente em ambientes de varejo, onde o ato físico de entregar dinheiro pode parecer menos inibidor para os clientes do que usar um cartão ou dispositivo móvel.

• Conformidade com as expectativas do cliente: Apesar da mudança para pagamentos digitais, um segmento da população australiana ainda prefere – ou espera – a opção de pagar com dinheiro. Oferecer essa opção pode aumentar a satisfação do cliente.

Os pagamentos digitais estão cada vez mais presentes na Austrália, mas aceitar dinheiro em espécie ainda pode ser um caminho para a inclusão, menores despesas gerais, liquidez imediata e simplicidade operacional. O equilíbrio entre dinheiro e as opções de pagamento digital pode ajudar as empresas a atender a uma base maior de clientes e se adaptar às diferentes preferências dos consumidores no mercado australiano.

Como aceitar pagamentos em dinheiro na Austrália

Ambiente jurídico e regulatório

• Leis de curso legal: As notas e moedas australianas têm curso legal em toda a Austrália. Geralmente, uma empresa é obrigada a aceitar dinheiro em espécie nas transações, a menos que um método de pagamento alternativo seja claramente especificado antes da transação (como em compras online).

• Conformidade com o Combate à Lavagem de Dinheiro (AML): Empresas que aceitam pagamentos de alto valor em dinheiro precisam cumprir a Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo de 2006 (Lei AML/CTF). Isso inclui identificar e verificar a identidade do cliente para transações acima de $ 10.000.

• Conformidade fiscal: As empresas precisam registrar todas as transações, inclusive as realizadas com dinheiro em espécie, para fins fiscais. As empresas devem manter registros precisos de todas as vendas para cumprir os regulamentos do Australian Taxation Office (ATO).

• Leis de comércio justo: De acordo com a Lei do Consumidor Australiana, as empresas não podem se envolver em condutas enganosas nas transações. A lei se aplica a todos os aspectos de uma transação, incluindo a transparência dos preços e a aceitação de pagamentos.

Preferências e tendências do consumidor

• Praticidade e rapidez: Clientes na Austrália valorizam transações rápidas. As empresas devem ter troco adequado e sistemas eficientes para lidar prontamente com os pagamentos em dinheiro.

• Segurança e proteção: As empresas devem administrar o dinheiro com segurança. Isso inclui armazenamento protegido, serviços bancários regulares e treinamento da equipe para manusear e detectar notas falsas.

• Questões de higiene: Alguns clientes podem ter preocupações de higiene relacionadas ao manuseio de dinheiro, especialmente relacionadas à covid-19. Fornecer desinfetante para as mãos e manter a limpeza nos pontos de manuseio de dinheiro pode ajudar a resolver essas preocupações.

• Inclusão: Aceitar dinheiro é uma forma de alcançar todos os segmentos de clientes, inclusive os que não têm acesso a formas de pagamento digitais ou preferir dinheiro por questões orçamentárias.

Considerações legais e de conformidade para pagamentos em dinheiro na Austrália

Para as empresas, lidar com pagamentos em dinheiro na Austrália significa cumprir várias considerações legais e regulatórias. Essas regulamentações são projetadas para criar transparência, prevenir crimes financeiros e manter a integridade do sistema financeiro. Veja as principais leis e regulamentos que regem os pagamentos em dinheiro e suas implicações para as empresas:

Leis de curso legal

• Lei da Moeda de 1965: Esta lei define as notas e moedas australianas como moeda de curso legal. Isso implica que as empresas geralmente são obrigadas a aceitar dinheiro em espécie nas transações, a menos que tenham estipulado o contrário antecipadamente (por exemplo, em transações online ou modelos de negócios específicos, como companhias aéreas).

• Lei AML/CTF: Essa lei exige que as empresas tomem medidas para evitar que seus serviços sejam usados para lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo. Inclui obrigações como due diligence de clientes, manutenção de registos e comunicação de transações suspeitas.

• Relatórios de transações de limite (TTRs): As empresas devem notificar transações em dinheiro de $ 10.000 ou mais ao Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC).

Conformidade fiscal

• Regulamentação do imposto sobre bens e serviços (GST) e do imposto de renda: O Australian Taxation Office (ATO) exige que as empresas registrem e declarem todas as transações, incluindo vendas em dinheiro, para fins fiscais.
  

Leis de comércio justo e do consumidor

• Direito do Consumidor Australiano: Essas leis exigem que as empresas sigam práticas comerciais justas. É proibida a conduta enganosa em relação aos preços ou à aceitação de pagamentos.
  

Leis de moedas falsas

• Lei de Crimes (Moeda) de 1981: Essa lei torna crime possuir ou usar conscientemente moeda falsa. Ela coloca sobre as empresas o ônus de detectar e denunciar notas falsas.
  

Regulamentos de saúde e segurança no local de trabalho

• Manuseio e armazenamento de dinheiro: Embora não estejam diretamente relacionadas aos pagamentos em dinheiro, as leis de saúde e segurança ocupacional exigem que os empregadores forneçam um ambiente de trabalho seguro. Isso inclui práticas seguras no manuseio, armazenamento e transporte de dinheiro para minimizar riscos como roubo.
  

Leis de privacidade

• Lei de Privacidade de 1988: Se uma empresa coleta dados pessoais durante transações (por exemplo, para programas de fidelidade ou identificação de clientes de acordo com as leis AML/CTF), ela precisa cumprir as leis de privacidade relacionadas ao manuseio e armazenamento desses dados.
  

Práticas recomendadas para aceitar pagamentos em dinheiro na Austrália

Implementar procedimentos adequados de tratamento de caixa

• Treinamento de pessoal: Instrua os funcionários sobre o manuseio de dinheiro, incluindo a identificação de notas falsas, contagem adequada de dinheiro e fornecimento de troco correto.

• Políticas de gestão de caixa: Estabeleça políticas claras para o manuseio de dinheiro, incluindo abertura e fechamento de caixas registradoras, procedimentos de transporte de numerário e reconciliação de numerário.

• Medidas de segurança: Use cofres, gavetas de dinheiro com fechaduras e outras medidas de segurança para minimizar roubos e perdas.

Mantenha registros precisos e transparentes

• Registro de vendas: Configure um sistema (como um sistema POS) que registra transações em dinheiro com precisão, garantindo o cumprimento das obrigações fiscais e auxiliando na análise financeira.

• Emissão de recibos: Sempre forneça recibos de transações em dinheiro aos clientes para manter a transparência e para fins de manutenção de registros.

• Auditoria e conciliação: Audite regularmente as transações em dinheiro e reconcilie as gavetas de caixa para identificar discrepâncias.

Cumpra regulamentos AML/CTF

• Identificação do cliente: Para transações acima de $ 10.000, siga os procedimentos de identificação e verificação do cliente exigidos pela Lei AML/CTF.

• Relatórios de grandes transações: Reporte transações acima de $ 10.000 à AUSTRAC para cumprir as leis de combate à lavagem de dinheiro.

Detecção e tratamento de falsificações

• Treinamento de detecção: Treine a equipe para detectar notas falsas usando métodos como a verificação de elementos de segurança nas notas.

• Protocolo relativo a falsificações: Desenvolva um protocolo para lidar com suspeitas de dinheiro falso, incluindo a denúncia às autoridades.

Melhore a experiência do cliente

• Transações eficientes: Realize transações em dinheiro rapidamente para a melhor experiência do cliente.

• Práticas de higiene: Em função das preocupações com a higiene, mantenha a limpeza nos pontos de manuseio de dinheiro e ofereça desinfetantes para as mãos.

Adapte-se às preferências e tendências do consumidor

• Várias opções de pagamento: Ao aceitar dinheiro, forneça também formas de pagamento digitais para atender às diferentes preferências dos consumidores.

• Inclusão: Esteja ciente de que certos grupos demográficos preferem ou dependem de pagamentos em dinheiro, incluindo adultos mais velhos, certos grupos socioeconômicos e turistas.

Foco na segurança

• Segurança no transporte de valores: Se usar serviços de transporte de valores, certifique-se de que eles sigam os padrões de segurança para reduzir o risco de roubo durante o transporte.

• Segurança na loja: Considere medidas de segurança como câmeras de vigilância e áreas seguras de manuseio de dinheiro para impedir roubos.

Privacidade e proteção de dados

• Tratamento de dados pessoais: Se coletar dados pessoais durante as transações, cumpra as leis de privacidade no tratamento e armazenamento dessas informações.