Da Kredit- und Debitkarten sowie Digital Wallets in vielen globalen Märkten zu den führenden Zahlungsmethoden gehören, kann der Eindruck entstehen, dass Bargeldtransaktionen für Unternehmen keine Priorität mehr haben. Es stimmt zwar, dass Bargeld nicht mehr so weit verbreitet ist wie früher, aber viele Kundinnen und Kunden verwenden es nach wie vor. Laut einer weltweiten Umfrage von Accenture aus dem Jahr 2022 verwenden 66 % der Befragten immer noch mindestens fünfmal pro Monat Bargeld. Unternehmen müssen diese Tatsache bei ihrer Zahlungsstrategie berücksichtigen.
In Australien wurden 13 % der Verbraucherzahlungen im Jahr 2022 in bar abgewickelt. Für Unternehmen, die mit australischen Kundinnen und Kunden zusammenarbeiten möchten, haben wir im Folgenden zusammengefasst, was sie über den Umgang mit Barzahlungen in Australien wissen sollten.
Worum geht es in diesem Artikel?
- Welche Währung wird in Australien für Barzahlungen verwendet?
- Trends und Verwendung von Barzahlungen in Australien
- Vorteile der Annahme von Barzahlungen in Australien
- So akzeptieren Sie Barzahlungen in Australien
- Rechtliche Aspekte und Compliance-Überlegungen zu Barzahlungen in Australien
- Best Practices für die Annahme von Barzahlungen in Australien
Welche Währung wird in Australien für Barzahlungen verwendet?
Die australische Währung ist der Australische Dollar, der als AUD oder $ bezeichnet wird. Ein australischer Dollar besteht aus 100 Cent. Australische Banknoten sind in den Stückelungen 5, 10, 20, 50 und 100 AUD erhältlich. Münzen sind in den Stückelungen 5, 10, 20 und 50 Cent sowie als 1- und 2-AUD-Münzen erhältlich. Die Gestaltung und Produktion der australischen Banknoten und Münzen umfasst fortschrittliche Sicherheitsmerkmale und einzigartige Designs, die die Kultur, die Geschichte und die natürlichen Gegebenheiten des Landes widerspiegeln.
Nachfolgend haben wir einige durchschnittliche Wechselkurse zwischen AUD und anderen wichtigen globalen Währungen aufgeführt. Hinweis: Wechselkurse unterliegen kontinuierlichen Schwankungen.
AUD zu USD (US-Dollar): In den vergangenen zwei Jahren unterlag der AUD/USD-Wechselkurs Schwankungen, die auf eine Vielzahl weltwirtschaftlicher Faktoren zurückzuführen sind, darunter die Pandemie, Zinsänderungen und Rohstoffpreise. Im Jahr 2023 lag der durchschnittliche Wechselkurs zwischen 0,63 und 0,72 AUD pro USD.
AUD zu EUR (Euro): Der AUD/EUR-Kurs unterlag ebenfalls Schwankungen, die von den wirtschaftlichen Bedingungen in der Eurozone und Australien beeinflusst wurden. Im Jahr 2023 betrug der durchschnittliche Wechselkurs zwischen 0,58 und 0,66 AUD pro EUR.
AUD zu GBP (Britisches Pfund): Der Wechselkurs zwischen AUD und GBP wird von der wirtschaftlichen Lage beider Länder und den Entwicklungen im Zusammenhang mit dem Brexit beeinflusst. Im Jahr 2023 bewegte sich der durchschnittliche Kurs zwischen 0,50 und 0,54 AUD pro GBP.
AUD zu JPY (Japanischer Yen): Der AUD/JPY-Kurs wird häufig von der Risikostimmung und Änderungen der Geldpolitik in beiden Ländern beeinflusst. Im Jahr 2023 schwankte der Wechselkurs zwischen 0,0102 und 0,0115 AUD pro JPY.
AUD zu CNY (Chinesischer Yuan): Der AUD/CNY-Wechselkurs ist Ausdruck der Handelsbeziehungen zwischen Australien und China. Im Jahr 2023 bewegte sich der Kurs zwischen 4,55 und 4,89 AUD pro CNY.
Trends und Verwendung von Barzahlungen in Australien
In Australien zeigen sich drastische Veränderungen bei Bargeldzahlungen und -verwendung, die die veränderten Vorlieben und das Zahlungsverhalten der Verbraucher/innen widerspiegeln. Im Folgenden erhalten Sie einen Überblick auf der Grundlage aktueller Daten:
Rückgang der Bargeldnutzung: Im Jahr 2022 machten Barzahlungen 13 % der Verbraucherzahlungen aus und setzten damit einen Abwärtstrend fort. Dieser Rückgang deutet auf einen verstärkten Übergang zu digitalen Zahlungsmethoden hin. Die Daten der Reserve Bank of Australia (RBA) zeigen, dass das Volumen der Abhebungen an Geldautomaten, ein Indikator für die Nutzung von Bargeld, seit 2007 kontinuierlich zurückgegangen ist.
Überwiegender Anteil von Karten- und elektronischen Zahlungen: Debit- und Kreditkartenzahlungen, die in Australien nach wie vor dominieren, machten im Jahr 2022 76 % der Zahlungen aus. Dies verdeutlicht die anhaltende Vorliebe der Australier/innen für kartenbasierte Transaktionen. Kontaktlose Kartenzahlungen, die durch die NFC-Technologie ermöglicht werden, machten im Jahr 2022 94 % der persönlichen Kartenzahlungen aus.
Anstieg der mobilen Zahlungen und Digital Wallets: Die Akzeptanz von mobilen Zahlungen und Digital Wallets hat zugenommen: Im Jahr 2022 wurde in Australien ein Drittel der persönlichen Kartenzahlungen mit Mobilgeräten durchgeführt.
Wachstum bei Online- und E-Commerce-Zahlungen: Online-Zahlungen machten im Jahr 2022 rund 18 % aller Verbraucherzahlungen aus. Dieses Wachstum steht im Einklang mit dem Anstieg des E-Commerce und des Online-Shoppings. Digitale Zahlungsmethoden, wie beispielsweise „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (Buy now, payer later – BNPL), werden immer häufiger für Online-Transaktionen verwendet. Ein großer Teil der Kundinnen und Kunden nutzt diese Methoden für E-Commerce-Einkäufe.
Demografische Unterschiede bei den Zahlungsgewohnheiten: Jüngere Australier/innen, insbesondere im Alter von 18 bis 29 Jahren, führen den Wandel hin zu digitalen Zahlungen an, wobei fast zwei Drittel im Jahr 2022 mobile Zahlungen verwendet haben. Ältere Bevölkerungsgruppen nehmen mobile und digitale Zahlungen zwar langsamer an, aber es ist ein allmählicher Anstieg zu verzeichnen. Im Jahr 2022 nutzten etwa 9 % der Personen im Alter ab 65 Jahren Digital Wallets – das ist das Dreifache im Vergleich zu 2019.
Auswirkungen von aufsichtsrechtlichen Änderungen und Innovationen: Aufsichtsrechtliche Änderungen und Innovationen im australischen Zahlungsverkehrssystem, einschließlich der New Payments Platform (NPP), haben sofortige elektronische Überweisungen rund um die Uhr ermöglicht und die Abhängigkeit von Bargeld weiter verringert. Die Einführung von Open Banking in Australien hat ebenfalls dazu beigetragen, das Vertrauen der Kundinnen und Kunden und die Akzeptanz digitaler Zahlungsmethoden zu erhöhen.
Vorteile der Annahme von Barzahlungen in Australien
Für Unternehmen bietet die Annahme von Barzahlungen in Australien mehrere Vorteile, selbst in einem Umfeld, in dem digitale Transaktionen auf dem Vormarsch sind. Nachstehend erfahren Sie, welche Vorteile die Annahme von Bargeld in Australien hat:
Inklusion und Zugänglichkeit: Für bestimmte Bevölkerungsgruppen, darunter ältere Australier/innen, Menschen in ländlichen oder abgelegenen Gebieten mit eingeschränktem Internetzugang und Menschen ohne Zugang zu Bankdienstleistungen, ist Bargeld nach wie vor die wichtigste Zahlungsmethode. Durch die Annahme von Bargeld können Unternehmen auf diese Kundinnen und Kunden eingehen und zeigen, dass sie offen und zugänglich sind. Zu Australiens vielfältiger Touristenbevölkerung gehören auch Besucher/innen aus Ländern, die verstärkt auf Bargeld vertrauen. Die Annahme von Bargeld hilft Unternehmen, diesen Kundenstamm zu erschließen.
Sofortige Zahlungsabwicklung und Liquidität: Bargeldtransaktionen ermöglichen eine sofortige Abrechnung, was wiederum den Cashflow des Unternehmens verbessert. Im Gegensatz zu elektronischen Zahlungen, bei denen es zu Verzögerungen bei der Verarbeitung kommen kann, sind Bargeldbeträge sofort verfügbar. Dies kann besonders für kleine Unternehmen und Händler hilfreich sein, die mit geringen Gewinnspannen arbeiten und schnellen Zugang zu Geldmitteln für den täglichen Betrieb benötigen.
Geringere Transaktionskosten: Die Annahme von Bargeld kann für einige Unternehmen, insbesondere für Klein- und Kleinstunternehmen, kostengünstiger sein. Im Gegensatz zu Kartentransaktionen fallen bei Barzahlungen keine Bearbeitungsgebühren oder Gebühren an, die von Banken und Zahlungsgateways erhoben werden. Für Unternehmen, die viele Transaktionen mit geringem Wert durchführen, wie beispielsweise Cafés oder lokale Märkte, können sich die Einsparungen, die sich aus der Vermeidung dieser Transaktionsgebühren ergeben, summieren.
Einfach und zuverlässig: Bargeldtransaktionen sind nicht auf eine digitale Infrastruktur angewiesen. In Situationen, in denen technologische Komplexität oder Störungen, wie beispielsweise Point-of-Sale(POS)-System- oder Internetausfälle, den elektronischen Zahlungsverkehr stören können, ist diese einfache Handhabung ein Vorteil. Bei Naturkatastrophen oder Stromausfällen, die in bestimmten Teilen Australiens relativ häufig vorkommen können, ermöglicht die Annahme von Bargeld die Fortsetzung des Geschäftsbetriebs.
Vorlieben und Vertrauen der Kundinnen und Kunden: Einige Kundinnen und Kunden bevorzugen Bargeld aus Gründen der Haushaltsführung oder des Datenschutzes. Durch die Bezahlung mit Bargeld können Kundinnen und Kunden ihre Ausgaben effektiver verwalten und digitale Fußabdrücke vermeiden. In bestimmten Sektoren, wie z. B. bei Secondhand-Waren oder auf lokalen Bauernmärkten, wird oft erwartet, dass die Kundinnen und Kunden mit Bargeld bezahlen.
Geringere Abhängigkeit von Drittanbietern: Durch die Annahme von Bargeld können Unternehmen ihre Abhängigkeit von Drittanbietern für Finanzdienstleistungen verringern und die damit verbundenen Risiken, wie beispielsweise Datenschutzverletzungen oder Dienstunterbrechungen, reduzieren. Diese Unabhängigkeit kann besonders für Unternehmen interessant sein, die sich scheuen, Kundendaten mit digitalen Zahlungsplattformen zu teilen.
Förderung von Impulskäufen: Bargeld kann Impulskäufe fördern, insbesondere im Einzelhandel, wo die Aushändigung von Bargeld für die Kundin oder den Kunden möglicherweise eine geringere Hemmschwelle darstellt als die Verwendung einer Karte oder eines Mobilgeräts.
Erfüllung der Kundenerwartungen: Trotz der Verlagerung hin zu digitalen Zahlungen bevorzugt ein Teil der australischen Bevölkerung immer noch die Möglichkeit, mit Bargeld zu bezahlen – oder erwartet dies. Die Bereitstellung dieser Option kann die Kundenzufriedenheit erhöhen.
Digitale Zahlungen sind in Australien immer weiter verbreitet, doch die Annahme von Bargeld kann immer noch ein Weg sein, der zu Inklusion, niedrigeren Gemeinkosten, sofortiger Liquidität und betrieblicher Vereinfachung führt. Ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Bargeld und digitalen Zahlungsoptionen kann Unternehmen dabei helfen, eine breitere Kundenbasis anzusprechen und sich an die unterschiedlichen Verbraucherpräferenzen auf dem australischen Markt anzupassen.
So akzeptieren Sie Barzahlungen in Australien
Rechtliches und regulatorisches Umfeld
Gesetze zum gesetzlichen Zahlungsmittel: Australische Banknoten und Münzen sind in ganz Australien gesetzliches Zahlungsmittel. Im Allgemeinen ist ein Unternehmen verpflichtet, Bargeld für Transaktionen zu akzeptieren, es sei denn, eine alternative Zahlungsmethode wird vor der Transaktion eindeutig angegeben (z. B. bei Online-Käufen).
Einhaltung der Anti-Geldwäsche-Bestimmungen (Anti-Money Laundering, AML): Unternehmen, die große Barzahlungen annehmen, müssen den Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Act 2006 (AML/CTF Act) einhalten. Dazu gehört die Identifizierung und Überprüfung der Kundenidentität bei Transaktionen über 10.000 AUD.
Steuerkonformität: Unternehmen müssen alle Transaktionen, einschließlich derjenigen, die mit Bargeld getätigt werden, für Steuerzwecke aufzeichnen. Unternehmen müssen für alle Verkäufe genaue Aufzeichnungen führen, um die Vorschriften der australischen Steuerbehörde (Australian Taxation Office, ATO) einzuhalten.
Gesetze zum fairen Handel: Nach dem australischen Verbraucherrecht dürfen sich Unternehmen bei Transaktionen nicht irreführend oder trügerisch verhalten. Das Gesetz gilt für alle Aspekte einer Transaktion, einschließlich der Transparenz der Preisgestaltung und der Annahme von Zahlungen.
Verbrauchervorlieben und -trends
Komfort und Geschwindigkeit: Die Kundinnen und Kunden in Australien schätzen schnelle Transaktionen. Unternehmen benötigen angemessenes Kleingeld und effiziente Systeme, um Barzahlungen umgehend abwickeln zu können.
Sicherheit und Schutz: Unternehmen müssen sicher mit Bargeld umgehen. Dazu gehören eine geschützte Aufbewahrung, regelmäßige Bankgeschäfte und die Schulung der Mitarbeiter/innen im Umgang mit gefälschten Banknoten und deren Erkennung.
Hygienische Bedenken: Einige Kundinnen und Kunden haben möglicherweise Hygienebedenken im Umgang mit Bargeld, insbesondere im Zusammenhang mit COVID-19. Die Bereitstellung von Desinfektionsmitteln für die Hände und die Aufrechterhaltung der Sauberkeit an den Kassen kann dazu beitragen, diese Bedenken auszuräumen.
Inklusion: Die Annahme von Bargeld ist eine Möglichkeit, alle Kundensegmente einzubeziehen, einschließlich derer, die keinen Zugang zu digitalen Zahlungsmethoden besitzen oder aus finanziellen Gründen Bargeld bevorzugen.
Rechtliche Aspekte und Compliance-Überlegungen zu Barzahlungen in Australien
Für Unternehmen bedeutet die Abwicklung von Barzahlungen in Australien, dass sie einige rechtliche und regulatorische Aspekte beachten müssen. Diese Vorschriften sollen Transparenz schaffen, Finanzkriminalität verhindern und die Integrität des Finanzsystems wahren. Nachfolgend stellen wir Ihnen die wichtigsten Gesetze und Vorschriften vor, die Barzahlungen regeln, sowie deren Auswirkungen auf Unternehmen:
Gesetze zum gesetzlichen Zahlungsmittel
Währungsgesetz (Currency Act 1965): Dieses Gesetz bestimmt australische Banknoten und Münzen als gesetzliches Zahlungsmittel. Das heißt, dass Unternehmen generell verpflichtet sind, Bargeld für Transaktionen zu akzeptieren, es sei denn, sie haben im Voraus etwas anderes vereinbart (z. B. bei Online-Transaktionen oder bestimmten Geschäftsmodellen, wie bei Fluggesellschaften).
AML/CTF Act: Dieses Gesetz verpflichtet Unternehmen, Maßnahmen zu ergreifen, um zu verhindern, dass ihre Dienstleistungen für Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung genutzt werden. Es umfasst Verpflichtungen wie die Sorgfaltspflicht gegenüber Kundinnen und Kunden, die Aufbewahrung von Unterlagen und die Meldung verdächtiger Transaktionen.
Schwellenwert-Transaktionsberichte (Threshold transaction reports, TTRs): Unternehmen müssen Bargeldtransaktionen von 10.000 AUD oder mehr an das Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) melden.
Steuerkonformität
- Bestimmungen zur Waren- und Dienstleistungssteuer (Goods and Services Tax, GST) und Einkommenssteuer: Die australische Steuerbehörde (Australian Taxation Office, ATO) verlangt von Unternehmen, dass sie alle Transaktionen, einschließlich Barverkäufe, für Steuerzwecke aufzeichnen und melden.
Fairer Handel und Verbraucherrecht
- Australisches Verbraucherrecht: Diese Gesetze verpflichten Unternehmen zur Einhaltung fairer Handelspraktiken. Irreführendes oder täuschendes Verhalten in Bezug auf die Preisgestaltung oder die Annahme von Zahlungen ist verboten.
Gesetze gegen Falschgeld
- Crimes (Currency) Act 1981: Dieses Gesetz stellt den wissentlichen Besitz oder Gebrauch von Falschgeld unter Strafe. Es legt die Verantwortung auf die Unternehmen, gefälschte Banknoten zu erkennen und zu melden.
Arbeitsschutzbestimmungen
- Handhabung und Lagerung von Bargeld: Auch wenn dies nicht direkt mit Barzahlungen zusammenhängt, sind Arbeitgeber/innen nach den Arbeitsschutzgesetzen verpflichtet, eine sichere Arbeitsumgebung zu schaffen. Dazu gehören sichere Verfahren für den Umgang, die Lagerung und den Transport von Bargeld, um Risiken wie Diebstahl zu minimieren.
Datenschutzgesetze
- Privacy Act 1988: Wenn ein Unternehmen im Rahmen von Transaktionen personenbezogene Daten sammelt (z. B. für Treueprogramme oder zur Kundenidentifizierung im Rahmen von AML/CTF-Gesetzen), muss es die Datenschutzgesetze in Bezug auf die Handhabung und Speicherung dieser Daten einhalten.
Best Practices für die Annahme von Barzahlungen in Australien
Implementieren Sie angemessene Verfahren für den Umgang mit Bargeld
Schulung des Personals: Schulen Sie Ihre Mitarbeiter/innen im Umgang mit Bargeld, einschließlich der Erkennung gefälschter Geldscheine, dem richtigen Zählen von Bargeld und der Herausgabe von korrektem Wechselgeld.
Richtlinien für die Bargeldverwaltung: Legen Sie klare Richtlinien für den Umgang mit Bargeld fest, einschließlich des Öffnens und Schließens der Kassen, der Verfahren für den Geldtransport und des Barzahlungsabgleichs.
Sicherheitsmaßnahmen: Verwenden Sie Tresore, abschließbare Geldkassetten und andere Sicherheitsmaßnahmen, um Diebstahl und Verlust zu minimieren.
Führen Sie genaue und transparente Aufzeichnungen
Umsatzerfassung: Richten Sie ein System (z. B. ein POS-System) ein, das Bargeldtransaktionen genau aufzeichnet, um die Einhaltung der steuerlichen Pflichten zu gewährleisten und die Finanzanalyse zu erleichtern.
Ausgabe von Belegen: Stellen Sie Ihren Kundinnen und Kunden für Bargeldtransaktionen immer Belege aus, um die Transparenz zu wahren und um Aufzeichnungen zu führen.
Prüfung und Abgleich: Prüfen Sie regelmäßig die Bargeldtransaktionen und gleichen Sie die Kasse ab, um eventuelle Unstimmigkeiten zu ermitteln.
Erfüllen Sie die AML/CTF-Vorschriften
Kundenidentifizierung: Bei Transaktionen über 10.000 AUD befolgen Sie die Verfahren zur Kundenidentifizierung und -verifizierung, die im AML/CTF Act vorgeschrieben sind.
Meldung größerer Transaktionen: Melden Sie Transaktionen über 10.000 AUD an das AUSTRAC, um die Anti-Geldwäsche-Gesetze einzuhalten.
Erkennung und Handhabung von Fälschungen
Schulung zur Falschgelderkennung: Schulen Sie Ihre Mitarbeiter/innen darin, gefälschte Banknoten zu erkennen, indem sie z. B. auf Sicherheitsmerkmale bei den Banknoten achten.
Protokoll für Fälschungen: Entwickeln Sie ein Protokoll für den Umgang mit mutmaßlichem Falschgeld, einschließlich der Meldung an die Behörden.
Verbessern Sie die Kundenerfahrung
Effiziente Transaktionen: Führen Sie Bargeldtransaktionen schnell durch, um eine optimale Kundenerfahrung zu gewährleisten.
Hygienemaßnahmen: Achten Sie auf Sauberkeit an den Kassen und bieten Sie Handdesinfektionsmittel an, um die Hygiene zu gewährleisten.
Anpassung an Verbrauchervorlieben und -trends
Mehrere Zahlungsoptionen: Akzeptieren Sie nicht nur Bargeld, sondern bieten Sie auch digitale Zahlungsmethoden an, um den unterschiedlichen Vorlieben Ihrer Kundschaft gerecht zu werden.
Inklusion: Denken Sie daran, dass bestimmte Bevölkerungsgruppen Barzahlungen bevorzugen oder darauf angewiesen sind, darunter ältere Erwachsene, bestimmte sozioökonomische Gruppen und Touristinnen und Touristen.
Setzen Sie auf Sicherheit und Schutz
Sicherheit bei Geldtransporten: Wenn Sie einen Geldtransportdienst in Anspruch nehmen, achten Sie darauf, dass dieser die Sicherheitsstandards einhält, um das Risiko eines Diebstahls während des Transports zu verringern.
Sicherheit im Geschäft: Ziehen Sie Sicherheitsmaßnahmen wie Überwachungskameras und sichere Kassenbereiche in Betracht, um Diebstähle zu verhindern.
Privatsphäre und Datenschutz
- Umgang mit persönlichen Daten: Wenn Sie bei Transaktionen persönliche Daten erheben, halten Sie sich bei der Handhabung und Speicherung dieser Informationen an die Datenschutzgesetze.