Nu creditcards, debitcards en digitale wallets toonaangevende betaalmethoden worden in veel wereldwijde markten, kan het lijken alsof contante transacties niet langer een prioriteit zijn voor ondernemingen. Het is waar dat contant geld niet meer zo veel wordt gebruikt als vroeger, maar veel klanten gebruiken nog steeds contant geld. Volgens een wereldwijde enquête uit 2022 door Accenture gebruikt 66% van de respondenten nog steeds ten minste vijf keer per maand contant geld. Ondernemingen moeten hier rekening mee houden in hun betaalstrategie.

In Australië werd 13% van de betalingen door consumenten in 2022 in contanten uitgevoerd. Voor ondernemingen die met Australische klanten willen werken, volgt hieronder een overzicht van wat ondernemingen moeten weten over contante betalingen in Australië.

Wat staat er in dit artikel?

• Welke valuta wordt gebruikt voor contante betalingen in Australië?
  
• Trends en gebruik van contante betalingen in Australië
  
• Voordelen van het accepteren van contante betalingen in Australië
  
• Contante betalingen accepteren in Australië
  
• Juridische en nalevingsoverwegingen voor contante betalingen in Australië
  
• Aanbevolen werkwijzen voor het accepteren van contante betalingen in Australië
  

Welke valuta wordt gebruikt voor contante betalingen in Australië?

De munteenheid van Australië is de Australische dollar, aangeduid als AUD of $. Er zijn 100 cent in een Australische dollar. Australische bankbiljetten zijn verkrijgbaar in coupures van $ 5, $ 10, $ 20, $ 50 en $ 100, en munten zijn verkrijgbaar in coupures van 5, 10, 20 en 50 cent, evenals munten van $ 1 en $ 2. Het ontwerp en de productie van Australische bankbiljetten en munten bevat geavanceerde beveiligingskenmerken en unieke ontwerpen die de cultuur, geschiedenis en natuurlijke kenmerken van het land weerspiegelen.

Hieronder vind je enkele gemiddelde wisselkoersen tussen AUD en andere belangrijke mondiale valuta's. Let op: wisselkoersen fluctueren voortdurend.

• AUD naar USD (Amerikaanse dollar): In de afgelopen twee jaar ondervond de AUD/USD-wisselkoers fluctuaties als gevolg van verschillende wereldwijde economische factoren, waaronder de pandemie, rentewijzigingen en grondstoffenprijzen. In 2023 lagen de gemiddelde wisselkoersen tussen 0,63 en 0,72 AUD per USD.

• AUD naar EUR (Euro): De AUD/EUR-koers kende ook schommelingen, beïnvloed door de economische omstandigheden in de eurozone en Australië. In 2023 daalde de gemiddelde wisselkoers naar tussen 0,58 en 0,66 AUD per EUR.

• AUD naar GBP (Britse pond): De wisselkoers tussen AUD en GBP wordt beïnvloed door de economische gezondheid van beide landen en Brexit-gerelateerde ontwikkelingen. In 2023 varieerde het gemiddelde tarief van 0,50 tot 0,54 AUD per GBP.

• AUD naar JPY (Japanse yen): De AUD/JPY-koers wordt vaak beïnvloed door het risicosentiment en veranderingen in het monetaire beleid in beide landen. In 2023 schommelde de wisselkoers tussen 0,0102 en 0,0115 AUD per JPY.

• AUD naar CNY (Chinese yuan): De AUD/CNY-wisselkoers weerspiegelt de handelsrelatie tussen Australië en China. In 2023 varieerde het tarief tussen 4,55 en 4,89 AUD per CNY.

Trends en gebruik van contante betalingen in Australië

In Australië weerspiegelen sterk verschuivende trends in contante betalingen en gebruik de veranderingen in consumentenvoorkeuren en betaalgedrag. Hier is een overzicht op basis van recente gegevens:

• Daling van het gebruik van contant geld: In 2022 waren contante betalingen goed voor 13% van de consumentenbetalingen, waarmee een neerwaartse trend wordt voortgezet. Deze daling wijst op een bredere overstap naar digitale betaalmethoden. Uit de gegevens van de Reserve Bank of Australia (RBA) blijkt dat het volume van opnames bij geldautomaten, een indicatie voor het gebruik van contant geld, sinds 2007 gestaag daalt.

• Dominantie van betaalkaart- en elektronische betalingen: Betalingen met debit- en creditcards, die nog steeds dominant zijn in Australië, waren goed voor 76% van de betalingen in 2022. Hieruit blijkt de aanhoudende voorkeur van Australiërs voor op betaalkaarten gebaseerde transacties. Contactloze kaartbetalingen, mogelijk door NFC-technologie, waren verantwoordelijk voor 94% van de fysieke kaartbetalingen in 2022.

• Opkomst van mobiele en digitale wallets: Het gebruik van mobiele betalingen en digitale wallets is gegroeid: in 2022 werd een derde van de fysieke kaartbetalingen uitgevoerd met mobiele apparaten in Australië.

• Groei van online en e-commercebetalingen: In 2022 waren online betalingen goed voor ongeveer 18% van alle consumentenbetalingen. Deze groei is in lijn met de opkomst van e-commerce en online winkelen. Digitale betaalmethoden, waaronder 'koop nu, betaal later', worden steeds vaker gebruikt voor online transacties: een groot deel van de klanten gebruikt deze methoden voor e-commerceaankopen.

• Demografische variaties in betaalvoorkeuren: Jongere Australiërs, met name die van 18-29 jaar, leiden de verschuiving in de richting van digitale betalingen, waarbij in 2022 bijna twee derde mobiele betalingen gebruikte. Oudere bevolkingsgroepen passen mobiele en digitale betalingen weliswaar langzamer toe, maar laten een geleidelijke toename zien: in 2022 gebruikt ongeveer 9% van de 65-plussers een digitale wallet. Dat is drie keer zoveel als in 2019.

• Impact van wijzigingen en innovaties in de regelgeving: Wijzigingen in de regelgeving en innovaties in het Australische betaalsysteem, waaronder het New Payments Platform (NPP), hebben directe 24/7 elektronische overschrijvingen mogelijk gemaakt, waardoor de afhankelijkheid van contant geld verder is verminderd. De introductie van Open Banking in Australië heeft ook een rol gespeeld bij het vergroten van het klantvertrouwen en de acceptatie van digitale betaalmethoden.

Voordelen van het accepteren van contante betalingen in Australië

Voor ondernemingen biedt het accepteren van contante betalingen in Australië verschillende specifieke voordelen, zelfs in een omgeving waar digitale transacties in opkomst zijn. Dit zijn de voordelen van het accepteren van contant geld in Australië:

• Inclusiviteit en toegankelijkheid: Contant geld blijft een primaire betaalmethode voor bepaalde demografische groepen, waaronder oudere Australiërs, mensen op het platteland of in afgelegen gebieden met een beperkte internetverbinding, en personen zonder toegang tot bankdiensten. Door contant geld te accepteren, kunnen ondernemingen deze klanten bedienen en inclusiviteit en toegankelijkheid aantonen. De diverse toeristenpopulatie van Australië omvat ook bezoekers uit landen met een grotere afhankelijkheid van contant geld. Door contant geld te accepteren, kunnen ondernemingen dit klantenbestand aanboren.

• Onmiddellijke afwikkeling en liquiditeit: Contante transacties zorgen voor onmiddellijke afwikkeling, wat de cashflow van de onderneming verbetert. In tegenstelling tot elektronische betalingen, die verwerkingsvertragingen met zich mee kunnen brengen, is contant geld onmiddellijk beschikbaar. Dit kan vooral handig zijn voor kleine ondernemingen en leveranciers die met kleine marges werken en snel toegang nodig hebben tot fondsen voor hun dagelijkse activiteiten.

• Lagere transactiekosten: Het accepteren van contant geld kan voor sommige ondernemingen, met name kleine en micro-ondernemingen, kosteneffectiever zijn. In tegenstelling tot kaarttransacties worden er bij contante betalingen geen verwerkingskosten in rekening gebracht of kosten in rekening gebracht door banken en betalingsgateways. Voor ondernemingen die veel transacties met een lage waarde uitvoeren, zoals cafés of lokale markten, kunnen de besparingen die voortvloeien uit het vermijden van deze transactiekosten oplopen.

• Eenvoud en betrouwbaarheid: Contante transacties zijn niet afhankelijk van digitale infrastructuur. Deze eenvoud is een voordeel in situaties waarin technologische complexiteiten of storingen, zoals wanneer een defect POS-systeem of een internetstoring tot problemen leidt met elektronische betalingen. Tijdens natuurrampen of stroomuitval, die in bepaalde delen van Australië relatief vaak voorkomen, kunnen ondernemingen door contant geld te accepteren blijven werken.

• Klantvoorkeur en vertrouwen: Sommige klanten geven de voorkeur aan contant geld voor budgettering of privacykwesties. Door contant te betalen, kunnen klanten hun uitgaven effectiever beheren en digitale voetafdrukken vermijden. In bepaalde sectoren, zoals tweedehands goederen of lokale boerenmarkten, verwachten klanten vaak met contant geld te betalen.

• Verminderde afhankelijkheid van externe providers: Door contant geld te accepteren, kunnen ondernemingen hun afhankelijkheid van externe financiële dienstverleners verminderen en de bijbehorende risico's, zoals datalekken of serviceonderbrekingen, verminderen. Deze onafhankelijkheid kan met name aantrekkelijk zijn voor ondernemingen die huiverig zijn voor het delen van klantgegevens met digitale betaalplatforms.

• Impulsaankopen stimuleren: Contant geld kan impulsaankopen aanmoedigen, vooral in winkels waar de fysieke handeling van het overhandigen van contant geld voor klanten minder remmend kan aanvoelen dan het gebruik van een betaalkaart of mobiel apparaat.

• Inspelen op de de verwachtingen van de klant: Ondanks de verschuiving naar digitale betalingen, heeft een deel van de Australische bevolking nog steeds de voorkeur aan de mogelijkheid om contant te betalen, of bestaat die verwachting. Het aanbieden van deze optie kan de klanttevredenheid verhogen.

Digitale betalingen komen steeds vaker voor in Australië, maar het accepteren van contant geld kan nog steeds een manier zijn om inclusiviteit, lagere overheadkosten, onmiddellijke liquiditeit en operationele eenvoud te bereiken. Het balanceren van contante en digitale betaalopties kan ondernemingen helpen een breder klantenbestand te bedienen en zich aan te passen aan verschillende consumentenvoorkeuren op de Australische markt.

Contante betalingen accepteren in Australië

Juridische en regelgevende omgeving

• Wettig betaalmiddel: Australische bankbiljetten en munten zijn wettig betaalmiddel in heel Australië. Over het algemeen is een onderneming verplicht om contant geld te accepteren voor transacties, tenzij een alternatieve betaalmethode duidelijk is gespecificeerd voordat de transactie plaatsvindt (zoals bij online aankopen).

• Naleving van Anti-Money Laundering (AML): Ondernemingen die grote contante betalingen accepteren, moeten voldoen aan de Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Act 2006 (AML/CTF Act). Dit omvat het identificeren en verifiëren van de klantidentiteit voor transacties van meer dan $ 10.000.

• Fiscale compliance: Ondernemingen moeten alle transacties, ook die met contant geld, registreren voor belastingdoeleinden. Ondernemingen moeten een nauwkeurige administratie bijhouden voor alle verkopen om te voldoen aan de voorschriften van de Australian Taxation Office (ATO).

• Eerlijke handelswetten: Volgens de Australian Consumer Law mogen ondernemingen zich niet bezighouden met misleidend of bedrieglijk gedrag bij transacties. De wet is van toepassing op alle aspecten van een transactie, met inbegrip van de transparantie van de prijsstelling en de acceptatie van betalingen.

Voorkeuren en trends van consumenten

• Gemak en snelheid: Klanten in Australië hechten waarde aan snelle transacties. Ondernemingen moeten over genoeg wisselgeld en efficiënte systemen beschikken om contante betalingen snel af te handelen.

• Veiligheid en beveiliging: Ondernemingen moeten veilig met contant geld omgaan. Dit omvat beschermde opslag, regulier bankieren en het trainen van personeel om valse biljetten te herkennen.

• Hygiënische overwegingen: Sommige klanten maken zich zorgen over de hygiëne bij het omgaan met contant geld, vooral in verband met COVID-19. Het verstrekken van handdesinfecterend middel en het handhaven van netheid bij geldverwerkingspunten kan helpen deze problemen weg te nemen.

• Inclusiviteit: Het accepteren van contant geld is een manier om alle klantsegmenten te bedienen, inclusief degenen die geen toegang hebben tot digitale betaalmethoden of om budgettaire redenen de voorkeur geven aan contant geld.

Juridische en nalevingsoverwegingen voor contante betalingen in Australië

Voor ondernemingen betekent het afhandelen van contante betalingen in Australië dat ze zich moeten houden aan verschillende juridische en regelgevende overwegingen. Deze regelgeving is bedoeld om transparantie te creëren, financiële misdrijven te voorkomen en de integriteit van het financiële systeem te handhaven. Dit is de belangrijkste wet- en regelgeving met betrekking tot contante betalingen en hun implicaties voor ondernemingen:

Wetgeving inzake wettige betaalmiddelen

• Currency Act 1965: Deze wet definieert Australische bankbiljetten en munten als wettig betaalmiddel. Het houdt in dat ondernemingen over het algemeen verplicht zijn om contant geld te accepteren voor transacties, tenzij ze vooraf anders hebben bepaald (bijvoorbeeld bij online transacties of specifieke bedrijfsmodellen, zoals luchtvaartmaatschappijen).

• AML/CTF Act: Deze wet verplicht ondernemingen om maatregelen te nemen om te voorkomen dat hun diensten worden gebruikt voor het witwassen van geld of de financiering van terrorisme. Het omvat verplichtingen zoals cliëntenonderzoek, het bijhouden van gegevens en het melden van verdachte transacties.

• Drempeltransactierapporten (TTR's): Ondernemingen moeten contante transacties van $ 10.000 of meer rapporteren aan het Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC).

Fiscale compliance

• Goederen- en dienstenbelasting (GST) en regelgeving inzake inkomstenbelasting: De Australian Taxation Office (ATO) verplicht ondernemingen om alle transacties, inclusief contante verkopen, vast te leggen en te rapporteren voor belastingdoeleinden.
  

Eerlijke handel en consumentenwetgeving

• Australian Consumer Law: Deze wetten verplichten ondernemingen om eerlijke handelspraktijken te volgen. Misleidend of bedrieglijk gedrag met betrekking tot de prijsstelling of het accepteren van betalingen is verboden.
  

Wetgeving inzake vals geld

• Crimes (Currency) Act 1981: Deze wet maakt het een misdrijf om willens en wetens vals geld te bezitten of te gebruiken. Het legt de verantwoordelijkheid bij ondernemingen om valse biljetten op te sporen en te melden.
  

Gezondheids- en veiligheidsvoorschriften op de werkplek

• Verwerking en opslag van contant geld: Hoewel ze niet direct verband houden met contante betalingen, vereisen de wetten op het gebied van gezondheid en veiligheid op het werk dat werkgevers een veilige werkomgeving bieden. Dit omvat veilige praktijken bij het hanteren, opslaan en vervoeren van contant geld om risico's zoals diefstal te minimaliseren.
  

Privacywetgeving

• Privacy Act 1988: Als een onderneming persoonlijke informatie verzamelt tijdens transacties (bijvoorbeeld voor loyaliteitsprogramma's of klantidentificatie onder AML/CTF-wetgeving), moet deze voldoen aan de privacywetgeving met betrekking tot de verwerking en opslag van deze informatie.
  

Aanbevolen werkwijzen voor het accepteren van contante betalingen in Australië

Implementeer de juiste procedures voor de verwerking van contant geld

• Personeel trainen: Train werknemers in het omgaan met contant geld, inclusief het identificeren van valse biljetten, het correct tellen van contant geld en het verstrekken van correct wisselgeld.

• Beleid voor kasbeheer: Stel een duidelijk beleid op voor de verwerking van contant geld, inclusief het openen en sluiten van kassa's, procedures voor contant geld tijdens transport en de reconciliatie van contant geld.

• Beveiligingsmaatregelen: Gebruik kluizen, kassalades met sloten en andere beveiligingsmaatregelen om diefstal en verlies tot een minimum te beperken.

Zorg voor een nauwkeurige en transparante administratie

• Verkoopadministratie: Zet een systeem op (zoals een POS-systeem) dat contante transacties nauwkeurig registreert, zodat de belastingverplichtingen worden nageleefd en financiële analyses kunnen worden uitgevoerd.

• Uitgifte van ontvangstbewijzen: Verstrek altijd ontvangstbewijzen aan klanten voor contante transacties om de transparantie te behouden en voor administratieve doeleinden.

• Auditing en reconciliatie: Controleer regelmatig contante transacties en reconcilieer kassalades om eventuele verschillen op te sporen.

Voldoen aan AML/CTF-regelgeving

• Identificatie van de klant: Volg voor transacties van meer dan $ 10.000 de procedures voor klantidentificatie en -verificatie op zoals voorgeschreven door de AML/CTF Act.

• Rapporteren van grote transacties: Meld transacties van meer dan $ 10.000 aan AUSTRAC om te voldoen aan de antiwitwaswetten.

Detectie en afhandeling van vervalsing

• Training in detectie: Train het personeel om valse biljetten op te sporen met behulp van methoden zoals het controleren op echtheidskenmerken in bankbiljetten.

• Protocol voor vervalsingen: Ontwikkel een protocol voor het omgaan met verdacht vals geld, inclusief melding aan de autoriteiten.

Een verbeterde klantervaring

• Efficiënte transacties: Voer snel contante transacties uit voor een optimale klantervaring.

• Hygiënische praktijken: Zorg voor nette kassa's en bied handdesinfecterende middelen aan om rekening te houden met de hygiëne.

Aanpassen aan de voorkeuren en trends van de consument

• Meerdere betaalmogelijkheden: Bied naast het accepteren van contant geld ook digitale betaalmethoden om tegemoet te komen aan de verschillende voorkeuren van consumenten.

• Inclusiviteit: Houd er rekening mee dat bepaalde demografische groepen de voorkeur geven aan of afhankelijk zijn van contante betalingen, waaronder oudere volwassenen, bepaalde sociaaleconomische groepen en toeristen.

Focus op veiligheid en beveiliging

• Beveiliging van contant geld in transport: Als je diensten voor contant geld gebruikt, zorg er dan voor dat deze zich aan de veiligheidsnormen houden om het risico op diefstal tijdens het transport te verminderen.

• Beveiliging in de winkel: Overweeg beveiligingsmaatregelen zoals bewakingscamera's en beveiligde geldverwerkingsgebieden om diefstal af te schrikken.

Privacy en gegevensbescherming

• Verwerking van persoonsgegevens: Als je persoonlijke gegevens verzamelt tijdens transacties, moet je de privacywetgeving naleven bij het verwerken en opslaan van deze informatie.