Ahora que las tarjetas de crédito y débito y los monederos digitales se están convirtiendo en los métodos de pago principales en muchos mercados del mundo, puede parecer que las transacciones en efectivo ya no son una prioridad para las empresas. Aunque es cierto que el efectivo ya no se utiliza tanto como en el pasado, muchos clientes sí siguen haciéndolo. En una encuesta llevada a cabo en 2022 por Accenture en todo el mundo, el 66 % de los encuestados declaró que seguía utilizando el efectivo al menos cinco veces al mes, algo que las empresas deben tener en cuenta en su estrategia de pagos.
En Australia, el 13 % de los pagos de consumidores se realizó en efectivo en 2022. Las empresas que tengan pensado trabajar con clientes australianos encontrarán más abajo un resumen sobre lo que deben saber acerca de los pagos en efectivo en Australia.
¿De qué trata este artículo?
- ¿Qué divisa se utiliza para los pagos en efectivo en Australia?
- Tendencias y uso de los pagos en efectivo en Australia
- Ventajas de aceptar pagos en efectivo en Australia
- Cómo aceptar pagos en efectivo en Australia
- Consideraciones legales y de cumplimiento de la normativa para los pagos en efectivo en Australia
- Mejores prácticas para aceptar pagos en efectivo en Australia
¿Qué divisa se utiliza para los pagos en efectivo en Australia?
La divisa de Australia es el dólar australiano, que se representa con los símbolos AUD y $. Cada dólar australiano se divide en 100 céntimos. Los billetes australianos disponibles son de 5 $, 10 $, 20 $, 50 $ y 100 $, y las monedas disponibles son de 5,10, 20 y 50 céntimos, así como de 1 $ y 2 $. El diseño y la producción de los billetes y las monedas australianos incorporan funciones de seguridad avanzada y diseños únicos que reflejan la cultura, la historia y los monumentos naturales del país.
A continuación, encontrarás los tipos de cambio medios entre el AUD y otras divisas internacionales de importancia. Nota: Los tipos de cambio fluctúan constantemente.
AUD a USD (dólar estadounidense): durante los últimos dos años, el tipo de cambio AUD-USD ha experimentado fluctuaciones debidas a diferentes factores económicos globales, como la pandemia, los cambios en los tipos de interés y los precios de las materias primas. En 2023, el tipo de cambio medio se situó entre 0,63 y 0,72 AUD por cada USD.
AUD a EUR (euro): el tipo de cambio AUD-EUR también se ha visto sometido a fluctuaciones a causa de las condiciones económicas en la eurozona y en Australia. En 2023, el tipo de cambio medio se situó entre 0,58 y 0,66 AUD por cada EUR.
AUD a GBP (libra esterlina): el tipo de cambio entre AUD y GBP está sujeto a la salud económica de ambos países y al desarrollo de aspectos relacionados con el Brexit. En 2023, el tipo de cambio medio se situó en el intervalo de 0,50 a 0,54 AUD por cada GBP.
AUD a JPY (yen japonés): el tipo de cambio AUD-JPY suele estar influenciado por la percepción de riesgo y los cambios en las políticas monetarias de ambos países. En 2023, el tipo de cambio fluctuó entre los 0,0102 y los 0,0115 AUD por cada JPY.
AUD a CNY (yuan chino): el tipo de cambio AUD-CNY refleja las relaciones comerciales entre Australia y China. En 2023, el tipo de cambio se movió entre 4,55 y 4,89 AUD por cada CNY.
Tendencias y uso de los pagos en efectivo en Australia
En Australia, los marcados cambios de tendencia en los pagos con efectivo y el uso de efectivo reflejan las transformaciones en las preferencias y los comportamientos de pago de los consumidores. Veamos a continuación un resumen basado en datos recientes.
Descenso en el uso de efectivo: en 2022, los pagos en efectivo supusieron un 13 % de los pagos de los consumidores, lo que confirma que la tendencia sigue siendo a la baja. Este descenso es señal de una transición más amplia hacia los métodos de pago digitales. Los datos del Banco de la Reserva de Australia (RBA) indican que el volumen de retiradas de efectivo en cajeros automáticos, que refleja el uso de efectivo, no ha parado de bajar desde 2007.
Preponderancia de los pagos electrónicos y con tarjeta: los pagos con tarjeta de débito y crédito, que siguen siendo la norma en Australia, supusieron un 76 % de los pagos en 2022. Esto demuestra que la preferencia de los australianos por las transacciones con tarjeta está establecida. Los pagos con tarjeta sin contacto, posibles gracias a la tecnología NFC, supusieron un 94 % de los pagos con tarjeta en persona en 2022.
Auge de los pagos móviles y los monederos digitales: la adopción de los pagos móviles y los monederos digitales ha crecido; en 2022, un tercio de los pagos con tarjeta en persona se efectuaron mediante dispositivos móviles en Australia.
Aumento de los pagos en línea y en e-commerce: los pagos en línea supusieron aproximadamente un 18 % de todos los pagos de consumidores en 2022. Este crecimiento está en consonancia con el auge del e-commerce y las compras en línea. La adopción de métodos de pago digitales, como el sistema «compra ahora, paga después», ha crecido en las transacciones en línea, y una gran proporción de clientes utiliza estos métodos en las compras de e-commerce.
Variaciones demográficas en las preferencias de pago: los jóvenes australianos, especialmente los de 18 a 29 años de edad, están liderando el cambio hacia los pagos digitales, y es que casi dos tercios de ellos utilizaron pagos móviles en 2022. Los segmentos de población de mayor edad, aunque más lentos en la adopción de pagos móviles y digitales, han mostrado un aumento gradual. Alrededor del 9 % de las personas de 65 años en adelante utilizó monederos digitales en 2022, una cifra que triplica a la de 2019.
Impacto de las innovaciones y los cambios normativos: las innovaciones y los cambios normativos en el sistema de pagos de Australia, incluida la plataforma New Payments Platform (NPP), han facilitado las transferencias electrónicas instantáneas y disponibles en todo momento, lo que hace que se reduzca aún más el uso de efectivo. La introducción de la banca abierta en Australia también ha contribuido a aumentar el nivel de confianza y adopción de los métodos de pago digitales por parte de los clientes.
Ventajas de aceptar pagos en efectivo en Australia
Para las empresas, aceptar pagos en efectivo en Australia supone varias ventajas, aunque se trate de un entorno en el que las transacciones digitales están en auge. Las ventajas de aceptar pagos en efectivo en Australia son las siguientes:
Inclusión y accesibilidad: el efectivo sigue siendo el principal método de pago para ciertos segmentos de la población, como los ciudadanos australianos de mayor edad, los habitantes de áreas rurales y remotas con conexión a internet ilimitada y las personas sin acceso a servicios bancarios. Si aceptan efectivo, las empresas pueden atender a estos clientes y demostrar inclusión y accesibilidad. La diversa población turística de Australia también incluye visitantes de países más acostumbrados al uso de efectivo. Si las empresas aceptan efectivo, pueden aprovechar esta base de clientes.
Cobro inmediato y liquidez: las transacciones en efectivo proporcionan un cobro inmediato, lo que hace que mejore el flujo de caja del negocio. Al contrario de lo que ocurre con los pagos electrónicos, en los que pueden producirse retrasos en el procesamiento, los fondos en efectivo están disponibles al instante. Esto es especialmente útil para pequeñas empresas y proveedores que trabajan con márgenes reducidos y precisan un acceso rápido a los fondos para sus operaciones diarias.
Costes de transacción reducidos: la aceptación de efectivo puede resultar más rentable para algunas empresas, especialmente las de pequeño tamaño y las microempresas. Al contrario de lo que ocurre en las transacciones con tarjeta, los pagos en efectivo no conllevan cargos ni comisiones de procesamiento impuestos por bancos y pasarelas de pagos. En el caso de empresas que llevan a cabo un gran volumen de transacciones de poco valor, como las cafeterías o los mercados locales, el ahorro que supone evitar estas comisiones en las transacciones puede ser importante.
Sencillez y fiabilidad: las transacciones en efectivo no dependen de infraestructuras digitales. Esta sencillez es una ventaja en situaciones en las que las complejidades tecnológicas o los fallos, como las averías en los sistemas de punto de venta (POS) o las caídas de Internet, pueden interferir en los pagos electrónicos. Cuando se producen desastres naturales o cortes de luz, lo cual puede ser relativamente habitual en ciertas partes de Australia, aceptar efectivo permite a las empresas seguir funcionando.
Preferencia y confianza de los clientes: algunos clientes prefieren utilizar efectivo por motivos de privacidad o gestión del presupuesto. Los pagos en efectivo pueden permitir a los clientes gestionar sus gastos de forma más eficaz y evitar la huella digital. En ciertos sectores, como los productos de segunda mano o los mercados de productos locales, los clientes esperan poder pagar en efectivo.
Menor dependencia de proveedores externos: al aceptar efectivo, las empresas pueden reducir su dependencia de proveedores de servicios financieros externos y disminuir los riesgos asociados, como las filtraciones de datos o las interrupciones en el servicio. Esta independencia puede ser especialmente convincente para las empresas reticentes a compartir los datos de los clientes con las plataformas de pago digitales.
Aumento de las compras impulsivas: el efectivo puede fomentar las compras impulsivas, especialmente en contextos minoristas en los que el acto de entregar dinero físico puede resultar más sencillo que utilizar una tarjeta o un dispositivo móvil.
Cumplimiento de las expectativas de los clientes: a pesar del viraje hacia los pagos digitales, una parte de la población australiana sigue prefiriendo, o esperando, la opción de pagar en efectivo. Si se proporciona esta opción, puede aumentar la satisfacción de tus clientes.
Los pagos digitales son cada vez más predominantes en Australia, pero aceptar efectivo es aún una vía hacia la inclusión, la reducción de los gastos generales, la liquidez inmediata y la sencillez operativa. Encontrar el equilibrio entre las opciones de pago en efectivo y las opciones digitales puede permitir a las empresas llegar a una base de clientes más amplia y adaptarse a las preferencias de los distintos consumidores del mercado australiano.
Cómo aceptar pagos en efectivo en Australia
Marco normativo y legislativo
Leyes sobre el dinero de curso legal: los billetes y las monedas de Australia son dinero de curso legal en todo el territorio de este país. Por lo general, las empresas están obligadas a aceptar efectivo en las transacciones, a menos que se determine de forma clara un método de pago alternativo antes de que la transacción se produzca (por ejemplo, en las compras en línea).
Cumplimiento de la normativa para la prevención del blanqueo de capitales (AML): las empresas que acepten pagos en efectivo de importes elevados deben cumplir la ley de 2006 contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CTF). Esto incluye determinar y verificar la identidad del cliente en las transacciones superiores a 10.000 $.
Cumplimiento de la normativa fiscal: las empresas deben registrar todas las transacciones, incluidas las efectuadas en efectivo, con fines tributarios. Las empresas deben mantener registros precisos de todas las ventas para cumplir las normas de la agencia tributaria australiana (ATO).
Leyes de comercio leal: de acuerdo con la normativa de consumo australiana, las empresas no deben actuar de forma engañosa o falaz en las transacciones. La ley se aplica a todos los aspectos de las transacciones, como la transparencia de los precios y la aceptación de pagos.
Preferencias y tendencias de consumo
Comodidad y rapidez: los clientes de Australia valoran las transacciones rápidas. Las empresas deben contar con cambio suficiente y sistemas eficientes para gestionar los pagos en efectivo con rapidez.
Seguridad: las empresas deben gestionar el efectivo de forma segura. Para ello, es necesario contar con un lugar protegido para el depósito, servicios de banca tradicional y personal formado para detectar y gestionar los billetes falsos.
Preocupación por la higiene: a algunos clientes les puede preocupar el hecho de manipular efectivo, sobre todo por la COVID-19. Estas preocupaciones se pueden atenuar colocando desinfectantes de manos y manteniendo la limpieza en los puntos de manejo de efectivo.
Inclusión: aceptar efectivo es una forma de ser inclusivo con todos los segmentos de clientes, también aquellos que no tienen acceso a métodos de pago digitales o prefieren el efectivo para gestionar mejor su presupuesto.
Consideraciones legales y de cumplimiento de la normativa para los pagos en efectivo en Australia
A la hora de gestionar pagos en efectivo en Australia, las empresas deben observar varias cuestiones legales y normativas. Las normas tienen por objeto generar transparencia, evitar los delitos financieros y mantener la integridad del sistema financiero. Analicemos a continuación las principales leyes y normas que rigen los pagos en efectivo, así como sus implicaciones para las empresas.
Legislación sobre dinero de curso legal
Ley de divisas de 1965: esta ley identifica los billetes y las monedas australianos como dinero de curso legal. De ella se infiere que las empresas deben, con carácter general, aceptar el efectivo en las transacciones, a menos que hayan establecido otro método por adelantado (por ejemplo, en las transacciones en línea o en modelos de negocio específicos, como las aerolíneas).
Ley AML/CTF: esta ley obliga a las empresas a tomar medidas para evitar que se usen sus servicios con fines de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo. Incluye deberes como la diligencia debida con el cliente, el mantenimiento de registros y la comunicación de transacciones sospechosas.
Informes de transacciones superiores al umbral (TTR): las empresas deben comunicar las transacciones en efectivo a partir de 10.000 $ al Centro Australiano de Informes y Análisis de Transacciones (AUSTRAC).
Cumplimiento de la normativa fiscal
- Normativas relativas al impuesto sobre bienes y servicios (GST) y el impuesto sobre la renta: la agencia tributaria australiana (ATO) obliga a las empresas a registrar y comunicar todas las transacciones, incluidas las efectuadas en efectivo, con fines tributarios.
Comercio leal y leyes de consumo
- Normativa de consumo australiana: estas normas exigen a las empresas que apliquen prácticas de comercio leal. Están prohibidas las conductas engañosas o falaces en lo que respecta a los precios y a la aceptación de pagos.
Leyes sobre la falsificación de dinero
- Ley de delitos (dinero) de 1981: esta ley tipifica como delito la posesión o el uso conscientes de dinero falso. Hace responsable a la empresa de detectar billetes falsos y denunciar su uso.
Normativa sobre salud y seguridad en el trabajo
- Manipulación y depósito de efectivo: aunque no están directamente relacionadas con los pagos en efectivo, las normas sobre salud y seguridad en el trabajo exigen a los empleadores que proporcionen un entorno laboral seguro. Esto incluye prácticas seguras para la manipulación, el depósito y el transporte de efectivo con el fin de minimizar riesgos, como el robo.
Leyes de protección de la privacidad
- Ley sobre privacidad de 1988: si una empresa recopila datos personales durante una transacción (por ejemplo, en programas de fidelidad o en la identificación de clientes de acuerdo con las leyes AML/CTF), debe cumplir las leyes sobre privacidad en lo que respecta a la manipulación y el almacenamiento de esta información.
Mejores prácticas para aceptar pagos en efectivo en Australia
Implementa procedimientos adecuados para la manipulación de efectivo
Formación del personal: ofrece formación a los empleados sobre el manejo de efectivo en aspectos como la identificación de billetes falsos, el recuento adecuado del efectivo y la entrega correcta del cambio.
Políticas de gestión del efectivo: establece políticas claras sobre la manipulación del efectivo en ámbitos como la apertura y el cierre de las cajas registradoras, los procedimientos de transporte de efectivo y la conciliación de efectivo.
Medidas de seguridad: utiliza cajas fuertes, cajas registradoras con llave y otras medidas de seguridad que minimicen los robos y las pérdidas.
Mantén registros precisos y transparentes
Registro de ventas: establece un sistema (por ejemplo, un sistema POS) que registre con precisión las transacciones en efectivo para asegurarte de cumplir las obligaciones tributarias y obtener información para los análisis financieros.
Emisión de recibos: entrega siempre un recibo al cliente en las transacciones con efectivo para mantener la transparencia y para mantener un registro.
Auditorías y conciliación: audita con regularidad las transacciones de efectivo y concilia las cajas registradoras para detectar las discrepancias.
Cumple las normas de AML/CTF
Identificación del cliente: en las transacciones de más de 10.000 $, sigue los procedimientos de identificación y verificación del cliente según lo dispuesto en la ley de AML/CTF.
Comunicación de transacciones de importes elevados: declara las transacciones de más de 10.000 $ a AUSTRAC para cumplir las leyes contra el blanqueo de capitales.
Detección y gestión de las falsificaciones
Formación en detección: forma a tu plantilla en la detección de billetes falsos con métodos como la identificación de los elementos de seguridad que incorporan.
Protocolo para falsificaciones: desarrolla un protocolo para gestionar las sospechas de falsificación de dinero que incluya la comunicación a las autoridades.
Mejora la experiencia del cliente
Transacciones eficientes: lleva a cabo las transacciones de efectivo de forma rápida para que la experiencia del cliente sea óptima.
Prácticas de higiene: dadas las preocupaciones sobre la higiene, mantén limpios los puntos de manipulación de efectivo y ofrece desinfectante de manos.
Adáptate a las preferencias y tendencias de consumo
Opciones de pago múltiples: aunque aceptes efectivo, ofrece también métodos de pago digitales para atender las distintas preferencias de los consumidores.
Inclusión: ten en cuenta que ciertos segmentos de población prefieren los pagos en efectivo o dependen de ellos, como las personas mayores, ciertos grupos socioeconómicos y los turistas.
Céntrate en la seguridad
Seguridad en el transporte de efectivo: si utilizas servicios de transporte de efectivo, asegúrate de que apliquen normas de seguridad para reducir el riesgo de robo en el trayecto.
Seguridad en la tienda: plantéate incorporar medidas de seguridad como cámaras de vigilancia y áreas protegidas para la manipulación de efectivo con el fin de disuadir a los ladrones.
Privacidad y protección de datos
- Tratamiento de datos personales: si recabas datos personales durante las transacciones, debes cumplir las leyes sobre privacidad a la hora de tratar y conservar esta información.