Dado que las tarjetas de crédito y débito y las billeteras digitales se están convirtiendo en los principales métodos de pago en muchos mercados globales, puede parecer que las transacciones en efectivo ya no son una prioridad para las empresas. Es cierto que el efectivo no se usa tanto como antes, pero muchos clientes todavía lo hacen. Según una encuesta global de Accenture de 2022, el 66 % de los encuestados sigue utilizando efectivo al menos cinco veces al mes, y las empresas deben tenerlo en cuenta en su estrategia de pagos.

En Australia, el 13 % de los pagos de los consumidores se realizó en efectivo en 2022. Para las empresas que desean trabajar con clientes australianos, a continuación encontrarán un resumen de lo que deben saber sobre cómo manejar los pagos en efectivo en Australia.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué moneda se utiliza para los pagos en efectivo en Australia?
  
• Tendencias y uso de los pagos en efectivo en Australia
  
• Beneficios de aceptar pagos en efectivo en Australia
  
• Cómo aceptar pagos en efectivo en Australia
  
• Consideraciones legales y de cumplimiento para los pagos en efectivo en Australia
  
• Prácticas recomendadas para aceptar pagos en efectivo en Australia
  

¿Qué moneda se usa para pagos en efectivo en Australia?

La moneda de Australia es el dólar australiano, que se denomina AUD o $. Hay 100 centavos en un dólar australiano. Los billetes australianos están disponibles en denominaciones de $5, $10, $20, $50 y $100, y las monedas están disponibles en denominaciones de 5, 10, 20 y 50 centavos, así como monedas de $1 y $2. El diseño y la producción de billetes y monedas australianos incorporan características de seguridad avanzadas y diseños únicos que reflejan la cultura, la historia y las características naturales del país.

A continuación se muestran algunos promedios de tipos de cambio entre AUD y otras monedas importantes del mundo. Nota: los tipos de cambio fluctúan constantemente.

• AUD a USD (dólar estadounidense): En los últimos dos años, el tipo de cambio AUD/USD experimentó fluctuaciones debido a una variedad de factores económicos globales, como la pandemia, los cambios en las tasas de interés y los precios de las materias primas. En 2023, los tipos de cambio promedio se situaron entre AUD 0.63 y 0.72 por USD.

• AUD a EUR (Euro): El tipo de cambio AUD/EUR también experimentó fluctuaciones causadas por las condiciones económicas de la eurozona y Australia. En 2023, el tipo de cambio promedio cayó entre AUD 0.58 y 0.66 por EUR.

• AUD a GBP (libra esterlina): El tipo de cambio promedio entre el AUD y la GBP se vio afectado por la salud económica de ambos países y los acontecimientos relacionados con el Brexit. En 2023, el tipo de cambio promedio osciló entre AUD 0,50 y 0,54 por GBP.

• AUD a JPY (yen japonés): El tipo de cambio AUD/JPY suele estar influenciado por el sentimiento de riesgo y los cambios en las políticas monetarias de ambos países. En 2023, el tipo de cambio promedio fluctuó entre AUD 0.0102 y 0.0115 por JPY.

• AUD a CNY (yuan chino): El tipo de cambio AUD/CNY refleja la relación comercial entre Australia y China. En 2023, el tipo de cambio promedio osciló entre AUD 4.55 y 4.89 por CNY.

Tendencias y uso de pagos en efectivo en Australia

En Australia, los cambios drásticos en las tendencias de los pagos y el uso en efectivo reflejan cambios en las preferencias y los comportamientos de pago de los consumidores. A continuación, presentamos un resumen que se basa en datos recientes:

• Disminución en el uso de efectivo: En 2022, los pagos en efectivo representaron el 13 % de los pagos de los consumidores, lo que continuó con una tendencia a la baja. Esta disminución indica una adopción generalizada de los métodos de pago digitales. Los datos del Banco de la Reserva de Australia (RBA) indican que el volumen de retiros en cajeros automáticos, un indicador del uso de efectivo, ha caído constantemente desde 2007.

• Dominio de los pagos con tarjeta y electrónicos: Los pagos con tarjetas de débito y crédito, que siguen siendo dominantes en Australia, representaron el 76 % de los pagos en 2022. Esto demuestra la continua preferencia de los australianos por las transacciones con tarjeta. Los pagos con tarjeta sin contacto, facilitados por la tecnología NFC, representaron el 94 % de los pagos con tarjeta en persona en 2022.

• Auge de las carteras móviles y digitales: La adopción de pagos móviles y las carteras digitales han crecido ya que, en 2022, un tercio de los pagos con tarjeta en persona se realizaron con dispositivos móviles en Australia.

• Aumento de los pagos online y comercio electrónico: Los pagos en línea representaron alrededor del 18 % de todos los pagos de los consumidores en 2022. Este crecimiento va de la mano con el crecimiento del comercio electrónico y las compras en línea. Los métodos de pago digitales, incluidos los servicios de «compra ahora, paga después», se adoptaron en mayor medida para las transacciones en línea, y una gran proporción de clientes utiliza estos métodos para compras de comercio electrónico.

• Variaciones demográficas en las preferencias de pago: Los australianos más jóvenes, en particular quienes están dentro de la franja etaria de entre 18 y 29 años, lideran el cambio hacia los pagos digitales, ya que casi dos tercios de ellos utilizaron pagos móviles en 2022. Los grupos demográficos de personas mayores, aunque tardan más en adoptar los pagos móviles y digitales, han mostrado un aumento gradual, ya que alrededor del 9 % de los mayores de 65 años utilizaron carteras digitales en 2022, el triple que en 2019.

• Impacto de los cambios normativos e innovaciones: Los cambios normativos y las innovaciones en el sistema de pagos australiano, como la Nueva Plataforma de Pagos (NPP), han facilitado las transferencias electrónicas instantáneas las 24 horas del día, los 7 días de la semana, lo que redujo aún más la dependencia del efectivo. La introducción de la banca abierta en Australia también ha contribuido a aumentar la confianza de los clientes y la adopción de métodos de pago digitales.

Beneficios de aceptar pagos en efectivo en Australia

Las empresas se benefician en algunos aspectos puntuales cuando aceptan pagos en efectivo en Australia, incluso en un entorno en el que las transacciones digitales están en auge. Estas son las ventajas de aceptar efectivo en Australia:

• Inclusividad y accesibilidad: el efectivo sigue siendo el método de pago principal para ciertos grupos demográficos, incluidos los australianos mayores, las personas que viven en áreas rurales o remotas con conectividad limitada a Internet y las personas sin acceso a servicios bancarios. Cuando las empresas aceptan dinero en efectivo, pueden atender a estos clientes y demostrar inclusión y accesibilidad. La diversa población turística de Australia también incluye visitantes de países que dependen en mayor medida del efectivo. Aceptar efectivo ayuda a las empresas a acceder a esta base de clientes.

• Liquidación inmediata y liquidez: las transacciones en efectivo proporcionan una liquidación inmediata, lo que mejora el flujo de caja de la empresa. A diferencia de los pagos electrónicos, que pueden implicar retrasos en el procesamiento, los fondos en efectivo están disponibles al instante. Esto puede ser especialmente útil para las pequeñas empresas y los proveedores que operan con márgenes estrechos y requieren un acceso rápido a los fondos para las operaciones diarias.

• Reducción de los costos de transacción: aceptar efectivo puede ser más rentable para algunas de ellas, especialmente para las pequeñas y las microempresas. A diferencia de las transacciones con tarjeta, los pagos en efectivo no conllevan comisiones ni cargos por procesamiento impuestos por los bancos y las pasarelas de pago. Para las empresas que realizan un gran volumen de transacciones de poco valor, como cafeterías o mercados locales, los ahorros que se obtienen al evitar estas comisiones por transacción pueden sumar.

• Simplicidad y fiabilidad: las transacciones en efectivo no dependen de la infraestructura digital. Esta simplicidad es una ventaja en situaciones en las que las complejidades o fallas tecnológicas, como las interrupciones del sistema de punto de venta (POS) o los cortes de Internet, pueden interrumpir los pagos electrónicos. Durante desastres naturales o cortes de energía, que pueden ser relativamente comunes en ciertas partes de Australia, aceptar efectivo permite que las empresas sigan operando.

• Preferencia y confianza del cliente: algunos clientes prefieren el dinero en efectivo por motivos de presupuesto o privacidad. Pagar en efectivo puede permitir a los clientes gestionar sus gastos de forma más eficaz y evitar las huellas digitales. En ciertos sectores, como el de los productos de segunda mano o los mercados de agricultores locales, los clientes a menudo esperan pagar en efectivo.

• Reducción de la dependencia de proveedores externos: cuando las empresas aceptan dinero en efectivo pueden reducir su dependencia de proveedores de servicios financieros externos y reducir los riesgos asociados, como las filtraciones de datos o las interrupciones del servicio. Esta independencia puede resultar especialmente atractiva para las empresas que desconfían de compartir datos de clientes con plataformas de pagos digitales.

• Fomento de las compras impulsivas: el dinero en efectivo puede fomentar las compras impulsivas, especialmente en entornos minoristas donde el acto físico de entregar dinero en efectivo puede resultar menos inhibidor para los clientes que el uso de una tarjeta o un dispositivo móvil.

• Cumplimiento de las expectativas del cliente: a pesar del cambio hacia los pagos digitales, un segmento de la población australiana todavía prefiere, o espera, la opción de pagar en efectivo. Ofrecer esta opción puede aumentar la satisfacción del cliente.

Los pagos digitales son cada vez más frecuentes en Australia, pero aceptar efectivo aún puede ser una vía hacia la inclusión, la reducción de los gastos generales, la liquidez inmediata y la simplicidad operativa. Equilibrar las opciones de pago en efectivo y digital puede ayudar a las empresas a atender a una base de clientes más amplia y adaptarse a las diferentes preferencias de los consumidores en el mercado australiano.

Cómo aceptar pagos en efectivo en Australia

Entorno legal y normativo

• Leyes de curso legal: Los billetes y monedas australianos son de curso legal en todo el país. Por lo general, una empresa está obligada a aceptar efectivo para las transacciones, a menos que se especifique claramente un método de pago alternativo antes de que se realice la transacción (como en las compras en línea).

• Cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales (AML): Las empresas que aceptan grandes pagos en efectivo deben cumplir con la Ley contra el Lavado de Dinero y el Financiamiento del Terrorismo de 2006 (Ley AML/CTF). Esto incluye identificar y verificar la identidad del cliente para transacciones superiores a $10,000.

• Cumplimiento de la normativa fiscal: Las empresas deben registrar todas las transacciones, incluidas las realizadas con efectivo, a efectos fiscales. Las empresas deben mantener registros precisos de todas las ventas para cumplir con las regulaciones de la Oficina de Tributación de Australia (ATO).

• Leyes de comercio justo: según la Ley del Consumidor de Australia, las empresas no deben incurrir en conductas confusas o engañosas en las transacciones. La ley se aplica a todos los aspectos de una transacción, incluida la transparencia de los precios y la aceptación de pagos.

Preferencias y tendencias de los consumidores

• Comodidad y rapidez: los clientes de Australia valoran las transacciones rápidas. Las empresas deben contar con sistemas de cambio adecuados y eficientes para gestionar los pagos en efectivo con prontitud.

• Seguridad y protección: las empresas deben manejar el efectivo de forma segura. Esto incluye el almacenamiento protegido, la banca regular y la capacitación del personal para manejar y detectar billetes falsos.

• Problemas de higiene: algunos clientes pueden tener preocupaciones por la higiene relacionadas con el manejo de efectivo, especialmente relacionadas con la COVID-19. Proporcionar desinfectante de manos y mantener la limpieza en los puntos de manejo de efectivo puede ayudar a abordar estas preocupaciones.

• Inclusividad: Aceptar efectivo es una forma de incluir a todos los segmentos de clientes, incluidos aquellos que no tienen acceso a métodos de pago digitales o prefieren el efectivo por razones presupuestarias.

Consideraciones legales y de cumplimiento de la normativa para los pagos en efectivo en Australia

Para las empresas, gestionar pagos en efectivo en Australia implica cumplir con varias consideraciones legales y normativas. Estas normativas están diseñadas para crear transparencia, prevenir delitos financieros y mantener la integridad del sistema financiero. Estas son las principales leyes y regulaciones que rigen los pagos en efectivo y sus implicaciones para las empresas:

Leyes de curso legal

• Ley Monetaria de 1965: esta ley define los billetes y monedas australianos como moneda de curso legal. Implica que, por lo general, las empresas están obligadas a aceptar efectivo para las transacciones, a menos que hayan estipulado lo contrario de antemano (por ejemplo, en transacciones en línea o modelos de negocio específicos, como las aerolíneas).

• Ley AML/CTF: esta ley obliga a las empresas a tomar medidas para evitar que sus servicios se utilicen para el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo. Incluye obligaciones como la diligencia debida con el cliente, el mantenimiento de registros y la notificación de transacciones sospechosas.

• Informes de transacciones de umbral (TTR): Las empresas deben informar las transacciones en efectivo de USD 10,000 o más al Centro Australiano de Análisis e Informes de Transacciones (AUSTRAC).

Cumplimiento de la normativa fiscal

• Normativa del impuesto sobre bienes y servicios (GST) y del impuesto sobre la renta: La Oficina de Tributación de Australia (ATO) exige a las empresas que registren e informen todas las transacciones, incluidas las ventas en efectivo, a efectos fiscales.
  

Comercio justo y leyes del consumidor

• Ley del Consumidor de Australia: Estas leyes exigen que las empresas sigan prácticas comerciales justas. Se prohíbe la conducta confusa o engañosa en relación con la fijación de precios o la aceptación de pagos.
  

Leyes sobre falsificación de moneda

• Ley de Delitos (Moneda) de 1981: Esta ley tipifica como delito la posesión o el uso a sabiendas de moneda falsificada. Hace que las empresas tengan la responsabilidad de detectar y denunciar los billetes falsos.
  

Normas de salud y seguridad en el lugar de trabajo

• Manejo y almacenamiento de efectivo: si bien no están directamente relacionadas con los pagos en efectivo, las leyes de salud y seguridad ocupacional requieren que los empleadores proporcionen un entorno de trabajo seguro. Esto incluye prácticas seguras en el manejo, almacenamiento y transporte de dinero en efectivo para minimizar riesgos, como el robo.
  

Leyes de privacidad

• Ley de Privacidad de 1988: Si una empresa recopila información personal durante las transacciones (por ejemplo, para programas de fidelización o identificación de clientes en virtud de las leyes AML/CTF), debe cumplir con las leyes de privacidad relativas al manejo y almacenamiento de esta información.
  

Prácticas recomendadas para aceptar pagos en efectivo en Australia

Implementa procedimientos apropiados de manejo de efectivo

• Capacitación del personal: capacita a los empleados sobre el manejo de efectivo, incluida la identificación de billetes falsos, el conteo adecuado de efectivo y el cambio correcto.

• Políticas de gestión de tesorería: Establecer políticas claras para el manejo del efectivo, incluida la apertura y el cierre de cajas registradoras, los procedimientos de tránsito de efectivo y la conciliación de efectivo.

• Medidas de seguridad: usa cajas fuertes, cajones de efectivo con cerraduras y otras medidas de seguridad para minimizar los robos y las pérdidas.

Mantén registros precisos y transparentes

• Registro de ventas: Configura un sistema (como un sistema POS) que registre con precisión las transacciones en efectivo, lo que garantiza el cumplimiento de las obligaciones fiscales y ayuda en el análisis financiero.

• Emisión de recibos: proporciona siempre recibos a los clientes de las transacciones en efectivo para mantener la transparencia y para el mantenimiento de registros.

• Auditoría y conciliación: audita regularmente las transacciones en efectivo y concilia las cajas fuertes para identificar cualquier discrepancia.

Cumplir con las regulaciones AML/CTF

• Identificación del cliente: para transacciones superiores a $10,000, sigue los procedimientos de identificación y verificación del cliente según lo exigido por la Ley AML/CTF.

• Informa sobre las grandes transacciones: informa sobre las transacciones superiores a $10,000 a AUSTRAC para cumplir con las leyes contra el lavado de dinero.

Detección y manejo de falsificaciones

• Entrenamiento en detección: capacita al personal para detectar billetes falsos utilizando métodos como la comprobación de elementos de seguridad en los billetes.

• Protocolo para falsificaciones: desarrolla un protocolo para el manejo de la moneda presuntamente falsificada, incluida la presentación de informes a las autoridades.

Mejora la experiencia del cliente

• Transacciones eficientes: realiza transacciones en efectivo rápidamente para ofrecer una experiencia óptima al cliente.

• Prácticas de higiene: a la luz de las preocupaciones de higiene, mantén la limpieza en los puntos de manejo de efectivo y ofrece desinfectantes para manos.

Adáptate a las preferencias y tendencias de los consumidores

• Múltiples opciones de pago: cuando aceptas dinero en efectivo, proporciona también métodos de pago digitales para adaptarte a las diferentes preferencias de los consumidores.

• Inclusividad: ten en cuenta que ciertos grupos demográficos, como los adultos mayores, ciertos grupos socioeconómicos y los turistas, prefieren o dependen de los pagos en efectivo.

Enfócate en la seguridad y la protección

• Seguridad en tránsito de efectivo: si utilizas servicios de transporte de efectivo, asegúrate de que cumplan con las normas de seguridad para reducir el riesgo de robo en el camino.

• Seguridad en la tienda: considera medidas de seguridad como cámaras de vigilancia y áreas seguras de manejo de efectivo para disuadir el robo.

Privacidad y protección de datos

• Tratamiento de datos personales: si recopilas datos personales durante las transacciones, cumple con las leyes de privacidad en el manejo y almacenamiento de esta información.