On estime qu’en 2025, environ 716 millions de personnes détenaient des cryptomonnaies à travers le monde. À mesure que l’adoption des cryptomonnaies progresse en Australie et dans le monde entier, les entreprises s’interrogent de plus en plus sur l’opportunité et les modalités d’intégration des monnaies numériques. L’utilisation des monnaies numériques comporte des implications réglementaires et logistiques, mais elle constitue également un moyen prometteur d’accélérer les transactions, de réduire les coûts et d’élargir le champ d’action.

Dans cet article, nous expliquons comment fonctionnent les monnaies numériques en Australie, comment elles sont réglementées et comment une entreprise peut les adopter de manière responsable.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce que la monnaie numérique en Australie?
  
• Quels sont les différents types de monnaies numériques?
  
• Comment fonctionne la monnaie numérique dans la pratique?
  
• À quoi ressemble le paysage des monnaies numériques en Australie?
  
• Comment les entreprises australiennes utilisent-elles actuellement la monnaie numérique?
  
• Comment une entreprise australienne peut-elle adopter la monnaie numérique de manière responsable?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce que la monnaie numérique en Australie?

La monnaie numérique est une forme d’argent qui n’existe que sous forme électronique. Contrairement aux billets ou aux pièces physiques, elle prend la forme d’une valeur enregistrée dans des systèmes numériques. En Australie, ce terme désigne généralement les cryptomonnaies, les cryptomonnaies stables et les monnaies numériques de banque centrale (CBDC), à l’exclusion des soldes bancaires électroniques plus courants.

Quels sont les différents types de monnaies numériques?

La catégorie des monnaies numériques englobe de nombreux types de monnaies numériques. Ces différentes monnaies sont conçues à des fins diverses et présentent des profils de risque variés.

En voici les principaux types :

• Cryptomonnaies : les cryptomonnaies sont des actifs numériques décentralisés qui fonctionnent sur des chaînes de blocs publiques. Elles ne sont ni émises ni garanties par les gouvernements; leur valeur est déterminée par la demande du marché, et les transactions sont validées par des mécanismes de consensus au sein du réseau plutôt que par des banques. Parmi les exemples les plus connus, on peut citer le Bitcoin et l’Ether.

• Cryptomonnaies stables : les cryptomonnaies stables sont un type de cryptomonnaie conçu pour conserver une valeur stable. Elles sont généralement indexées à parité avec une monnaie fiduciaire et adossées à des réserves de liquidités ou à des titres d’État à court terme. Cela les rend moins volatiles que les cryptomonnaies traditionnelles et donc plus pratiques pour les paiements et les règlements.

• Cryptomonnaies stables indexées sur le dollar australien : certaines institutions australiennes ont émis des cryptomonnaies stables adossées à l’AUD destinées aux transactions financières de gros. Ces projets pilotes visent à déterminer si les cryptomonnaies stables peuvent réduire les délais de règlement des transferts complexes. Pour l’instant, leur adoption reste limitée et concerne principalement les institutions.

• Monnaies numériques de banque centrale (MNBC) : une MNBC est une forme numérique de monnaie souveraine émise par la banque centrale d’un pays. Elle est échangeable à parité avec la monnaie physique de ce pays et a cours légal, contrairement aux cryptomonnaies privées. La Banque de réserve a mené des projets pilotes portant sur des cas d’usage d’un éventuel dollar australien numérique, notamment dans le cadre de règlements interbancaires et de transactions d’actifs jetonisés entre banques et institutions financières, mais aucune décision n’a encore été prise.

• Dépôts jetonisés et représentations numériques d’actifs : certaines institutions financières explorent actuellement les dépôts bancaires jetonisés et d’autres instruments numériques qui reflètent les actifs financiers traditionnels, mais fonctionnent sur une infrastructure de chaîne de blocs. Ceux-ci estompent la frontière entre les actifs natifs de la cryptomonnaie et les produits financiers réglementés.

Comment fonctionne la monnaie numérique dans la pratique?

La monnaie numérique fonctionne sur des réseaux distribués plutôt que sur des registres centralisés. Elle est conçue pour trouver un équilibre entre sécurité et décentralisation.

Voici comment cela fonctionne :

• Les portefeuilles numériques stockent la monnaie : les utilisateurs stockent leur monnaie numérique dans des portefeuilles logiciels ou matériels dotés d’adresses publiques et contenant des clés cryptographiques privées. La clé privée atteste de la propriété et autorise les transactions, tandis que l’adresse publique sert, à l’instar d’un numéro de compte, à recevoir des fonds.

• La chaîne de blocs valide les transactions : lorsqu’une transaction est lancée, elle est signée à l’aide de la clé privée de l’expéditeur et diffusée sur un réseau décentralisé. Des validateurs indépendants vérifient que l’expéditeur dispose de fonds suffisants et que la transaction est légitime, puis l’ajoutent au registre de la chaîne de blocs.

• Le règlement est irréversible : une fois qu’une transaction a été confirmée et enregistrée sur la chaîne de blocs, elle est généralement définitive. Aucune autorité centrale ne peut l’annuler.

• Les utilisateurs paient des frais de réseau : les transactions s’accompagnent de frais de réseau, qui sont versés aux validateurs. Le montant de ces frais varie en fonction de la demande sur le réseau et de la chaîne de blocs utilisée.

• Les plateformes ou les bourses convertissent en monnaie fiduciaire : les entreprises ont souvent recours à des plateformes de paiement ou à des bourses pour convertir leurs monnaies numériques en dollars australiens. Certains services effectuent cette conversion instantanément, ce qui protège les entreprises des fluctuations des taux de change.

• Les contrats intelligents peuvent intégrer des monnaies numériques : certaines chaînes de blocs prennent en charge une logique programmable directement intégrée aux transactions. Cela permet de mettre en place des services d’entiercement automatisés, des paiements conditionnels, la facturation d’abonnements et d’autres flux financiers structurés sans intervention manuelle.

À quoi ressemble le paysage des monnaies numériques en Australie?

L’Australie a adopté une approche pragmatique en matière de réglementation des monnaies numériques. Ces monnaies sont autorisées, largement utilisées et font l’objet d’une surveillance croissante.

Voici ce qu’il faut savoir :

• Légalité : en Australie, l’achat, la vente et la détention de monnaies numériques sont autorisés, mais celles-ci n’ont pas cours légal. La Banque de réserve d’Australie a déclaré que les cryptoactifs ne bénéficient d’aucun soutien légal ni d’aucune valeur intrinsèque, et qu’ils ne sont pas officiellement reconnus comme monnaie.

• Traitement fiscal : l’administration fiscale australienne considère la plupart des monnaies numériques comme des biens plutôt que comme de l’argent. Cela signifie qu’un impôt sur les plus-values peut s’appliquer lorsque des actifs numériques sont vendus, échangés ou utilisés pour effectuer des achats. Les entreprises doivent comptabiliser les transactions en monnaies numériques en dollars australiens au moment où elles ont lieu.

• Obligations en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux : depuis 2018, les prestataires de services de change de monnaie numérique doivent s’enregistrer auprès de l’AUSTRAC (Australian Transaction Reports and Analysis Centre) et se conformer aux contrôles de lutte contre le blanchiment de capitaux ainsi qu’aux obligations en matière de lutte contre le financement du terrorisme. Ces obligations comprennent l’identification des clients, la surveillance des transactions et le signalement des activités suspectes.

• Législation relative aux services financiers : Les activités liées aux monnaies numériques qui s’apparentent à des produits financiers traditionnels relèvent de la législation en vigueur, telle que la Corporations Act. Si un dispositif d’actifs numériques fonctionne de manière similaire à un organisme de placement collectif, à un produit dérivé ou à tout autre produit réglementé, des obligations en matière de licence et de divulgation peuvent s’appliquer.

• Contrôle et application de la loi : la législation relative à la protection des consommateurs et aux services financiers s’applique aux monnaies numériques. L’ASIC (Australian Securities and Investments Commission) prend des mesures à l’encontre des offres de monnaies numériques non autorisées et des publicités trompeuses.

• Réforme politique en cours : le gouvernement fédéral a mené des exercices de « cartographie des jetons » et des consultations publiques pour clarifier la manière dont les actifs numériques devraient être réglementés. Les réformes proposées comprennent un cadre particulier d’octroi de licences pour les prestataires de services de monnaies numériques, destiné à renforcer la protection des consommateurs sans freiner l’innovation.

Comment les entreprises australiennes utilisent-elles actuellement la monnaie numérique?

À l’heure actuelle, les entreprises australiennes effectuent et acceptent des paiements en monnaie numérique. Elles le font pour gagner en rapidité, réduire les coûts et élargir leur portée.

Voici quelques cas d’usage :

• Paiements des clients : certaines entreprises australiennes permettent à leurs clients de payer avec des cryptomonnaies telles que le Bitcoin ou l’Ether. Cela se fait généralement par l’intermédiaire de prestataires de services de paiement qui convertissent immédiatement la monnaie numérique en dollars australiens.

• Paiements internationaux : Les cryptomonnaies stables sont utilisées pour les règlements internationaux. Elles permettent d’effectuer des virements quasi instantanés en dehors des heures d’ouverture des banques traditionnelles et peuvent s’avérer moins coûteuses que d’autres modes de paiement.

• Règlement institutionnel : les institutions financières australiennes ont testé des cryptomonnaies stables adossées au dollar australien dans le cadre de transactions de gros. Ces expériences en sont encore au stade pilote.

• Expérimentations en matière de trésorerie : certaines entreprises spécialisées dans les cryptomonnaies ou axées sur la technologie peuvent détenir des actifs numériques dans leur bilan ou utiliser des cryptomonnaies stables pour la gestion de leur liquidité.

Comment une entreprise australienne peut-elle adopter la monnaie numérique de manière responsable?

L’introduction de la monnaie numérique peut élargir votre éventail d’outils financiers, mais son utilisation en toute sécurité nécessite un plan d’adoption mûrement réfléchi.

Voici comment procéder :

• Commencer par définir un cas d’usage précis : déterminez un problème particulier que la monnaie numérique vous permettra de résoudre. Vous pourriez, par exemple, vous concentrer sur la réduction des coûts de règlement internationaux ou l’accélération des paiements aux prestataires.

• Limiter l’exposition à la volatilité : les cryptomonnaies peuvent connaître d’importantes fluctuations de cours sur de courtes périodes. Si vous décidez de les accepter, envisagez de les convertir automatiquement en dollars australiens au moment de la transaction. Le recours à des cryptomonnaies stables peut réduire le risque de fluctuation des cours, mais les politiques de trésorerie doivent définir clairement les limites de détention et les délais de conversion.

• Respecter les obligations réglementaires : les transactions en monnaies numériques peuvent entraîner des obligations en matière de déclaration fiscale, de licence et de lutte contre le blanchiment de capitaux. Assurez-vous de bien comprendre les implications en matière de plus-values, les exigences de l’AUSTRAC et toute autre règle applicable en matière de licence de services financiers.

• Renforcer les contrôles de sécurité : dans le domaine des monnaies numériques, le contrôle des clés privées équivaut au contrôle des fonds. Déterminez si vous souhaitez conserver la garde de vos actifs numériques (ce que l’on appelle l’autogarde) ou faire appel à un prestataire tiers réglementé. Mettez en place une authentification multifactorielle, des contrôles d’accès et des procédures de validation pour toute activité liée au portefeuille numérique.

• Intégrer des systèmes financiers et de rapports : assurez-vous que votre infrastructure comptable est en mesure d’enregistrer avec précision les transactions d’actifs numériques en dollars australiens et mettez en place des procédures de rapprochement rigoureuses.

• Mettre en place des canaux de liquidité : disposez de moyens fiables pour convertir vos actifs numériques en monnaie fiduciaire et continuer à payer vos employés, vos fournisseurs et vos impôts.

• Mettre en place une procédure de remboursement : les paiements par chaîne de blocs sont généralement irréversibles. Définissez vos procédures de remboursement, la gestion des erreurs et les procédures d’assistance à la clientèle avant de commencer à accepter les paiements en monnaie numérique.

• Communiquer avec les parties prenantes : alors que l’adoption des monnaies numériques se généralise de plus en plus, les entreprises doivent veiller à ce que leur mise en œuvre soit en adéquation avec le positionnement de leur marque et les attentes de leurs clients. Les équipes internes, les clients, les auditeurs et les partenaires bancaires doivent comprendre les raisons de cette introduction et la manière dont vous gérez les risques associés.

• Faire appel à des fournisseurs d’infrastructures : les prestataires de services de paiement comme Stripe facilitent la gestion des aspects complexes liés à l’acceptation des cryptomonnaies, à leur conversion et à la conformité. Le recours à une infrastructure de paiement éprouvée permet de réduire les risques liés à l’intégration et de simplifier votre flux de travail.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des jeunes entreprises en démarrage aux entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde entier. Les entreprises peuvent accepter des paiements en cryptomonnaies stables provenant de presque partout dans le monde, qui sont réglés en monnaie fiduciaire sur leur solde Stripe.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement :offrez une expérience client sans irritant et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prêtes à l’emploi et à l’accès à plus de 125 modes de paiement, dont les cryptomonnaies stables et les autres cryptomonnaies.

• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises grâce à des options de paiement transfrontalier disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorer le rendement des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : bâtissez sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier ordre dans le secteur.

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