Se estima que 716 millones de personas poseen criptomonedas en todo el mundo desde 2025. A medida que aumenta la adopción de las criptomonedas en Australia y en todo el mundo, las empresas consideran cada vez más si incorporar monedas digitales y cómo hacerlo. Trabajar con monedas digitales tiene implicaciones reglamentarias y logísticas, pero también es una forma prometedora de aumentar la velocidad, reducir los costos y ampliar el alcance.

A continuación, explicamos cómo funciona la moneda digital en Australia, cómo está regulada y cómo una empresa puede adoptarla de manera responsable.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es la moneda digital en Australia?
  
• ¿Qué tipos de moneda digital existen?
  
• ¿Cómo funciona la moneda digital en la práctica?
  
• ¿Cómo es el panorama de la moneda digital en Australia?
  
• ¿Cómo utilizan actualmente la moneda digital las empresas australianas?
  
• ¿Cómo puede una empresa australiana adoptar de manera responsable la moneda digital?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué es la moneda digital en Australia?

La moneda digital es dinero que solo existe electrónicamente. En lugar de billetes o monedas físicas, toma la forma de valor registrado dentro de los sistemas digitales. En Australia, el término generalmente se refiere a las criptomonedas, las stablecoins y las monedas digitales del banco central (CBDC), y deja de lado los saldos bancarios electrónicos más típicos.

¿Qué tipos de moneda digital existen en la actualidad?

La categoría de moneda digital abarca muchos tipos de dinero digital. Estas diferentes monedas están diseñadas para diferentes propósitos y conllevan diferentes perfiles de riesgo.

Los tipos principales son los siguientes:

• Criptomonedas: las criptomonedas son activos digitales descentralizados que operan en cadenas de bloques públicas. No son emitidas ni respaldadas por los Gobiernos; en su lugar, su valor está determinado por la demanda del mercado y las transacciones se validan mediante mecanismos de consenso de red en lugar de a través de los bancos. Algunos ejemplos populares son bitcóin y ether.

• Stablecoins: las stablecoins son un tipo de criptomoneda diseñada para mantener un valor estable. Por lo general, tienen paridad con una moneda fiat y están respaldadas por reservas de efectivo o valores gubernamentales a corto plazo. Esto las hace menos volátiles que las criptomonedas tradicionales y, por lo tanto, más prácticas para los pagos y la acreditación de fondos.

• Stablecoins vinculadas al dólar australiano: algunas instituciones en Australia han emitido monedas stablecoins respaldadas por AUD para su uso en transacciones financieras mayoristas. Estos proyectos piloto están probando si las stablecoins pueden reducir los tiempos de acreditación de fondos para transferencias complicadas. Por el momento, la adopción es limitada y, principalmente, institucional.

• Monedas digitales del banco central (CBDC): una CBDC es una forma digital de moneda soberana emitida por el banco central de un país. Tiene paridad con la moneda física de ese país y se considera de curso legal, a diferencia de las criptomonedas privadas. El Banco de la Reserva ha puesto a prueba casos de uso para un posible dólar australiano digital que implica la acreditación de fondos interbancarios y transacciones de activos tokenizados entre bancos e instituciones financieras, pero aún no se ha tomado ninguna decisión.

• Depósitos tokenizados y representaciones digitales de activos: algunas instituciones financieras están explorando los depósitos bancarios tokenizados y otros instrumentos digitales que reflejan los activos financieros tradicionales, pero se ejecutan en una infraestructura de cadena de bloques. Estos desdibujan la línea entre los criptoactivos nativos y los productos financieros regulados.

¿Cómo funciona la moneda digital en la práctica?

La moneda digital funciona en redes distribuidas en lugar de en libros mayores centrales. Está diseñada para equilibrar la seguridad con la descentralización.

Funciona de la siguiente manera:

• Las carteras digitales almacenan monedas: los usuarios almacenan su moneda digital en carteras de software o hardware que tienen direcciones públicas y claves criptográficas privadas. La clave privada demuestra la titularidad y autoriza las transacciones, mientras que la dirección pública funciona de la misma manera que un número de cuenta para recibir fondos.

• La cadena de bloques valida las transacciones: cuando se inicia una transacción, se firma con la clave privada del remitente y se transmite a una red descentralizada. Los validadores independientes confirman que el remitente tiene fondos suficientes y que la transacción es legítima, luego la agregan al libro mayor de la cadena de bloques.

• La acreditación de fondos es irreversible: una vez que una transacción ha sido confirmada y registrada en la cadena de bloques, por lo general es definitiva. No hay una autoridad central para revertirla.

• Los usuarios pagan comisiones de red: las transacciones conllevan una comisión de red, que se paga a los validadores. Los importes de las comisiones varían según la demanda de la red y la cadena de bloques en particular que se utilice.

• Las plataformas o las bolsas de valores convierten a moneda fiat: las empresas a menudo utilizan plataformas de pago o bolsas de valores para convertir la moneda digital en dólares australianos. Algunos servicios se encargan de esto al instante, lo que protege a las empresas de las fluctuaciones de la tasa de cambio.

• Los contratos inteligentes pueden incorporar monedas digitales: ciertas cadenas de bloques admiten la lógica programable integrada directamente en las transacciones. Esto permite el depósito en garantía automatizado, los pagos condicionales, la facturación de suscripciones y otros flujos financieros estructurados sin intervención manual.

¿Cómo es el panorama de la moneda digital en Australia?

Australia ha adoptado un enfoque práctico para la regulación de la moneda digital. Estas monedas están permitidas, se usan de forma generalizada y están cada vez más supervisadas.

Esto es lo que debes saber:

• Legalidad: es legal comprar, vender y mantener monedas digitales en Australia, pero no son de curso legal. El Banco de la Reserva de Australia ha declarado que los criptoactivos no tienen respaldo legislativo o valor intrínseco y no se reconocen oficialmente como moneda.

• Tratamiento fiscal: la Agencia Fiscal de Australia trata a la mayoría de las monedas digitales como propiedad en lugar de dinero. Esto significa que el impuesto sobre las ganancias de capital se puede aplicar cuando los activos digitales se venden, intercambian o utilizan para realizar compras. Las empresas deben registrar las transacciones en moneda digital en términos de dólares australianos en el momento en que se producen.

• Requisitos contra el blanqueo de capitales: desde 2018, los proveedores de intercambio de moneda digital deben registrarse en el Centro Australiano de Informes y Análisis de Transacciones (AUSTRAC) y cumplir con las verificaciones contra el blanqueo de capitales (AML) y las obligaciones de financiamiento contra el terrorismo. Estas incluyen la identificación del cliente, el monitoreo de transacciones y la denuncia de actividades sospechosas.

• Leyes de servicios financieros: las actividades de moneda digital que se asemejan a los productos financieros tradicionales se rigen por la legislación existente, como la Ley de Sociedades Anónimas. Si un acuerdo de activos digitales funciona de manera similar a un plan de inversión administrado, un derivado u otro producto regulado, es posible que se apliquen obligaciones de concesión de licencias y divulgación.

• Supervisión y aplicación: las leyes de servicios financieros y protección del consumidor se aplican a las monedas digitales. La Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC) toma medidas contra las ofertas de monedas digitales sin licencia y las promociones engañosas.

• Reforma de política en curso: el Gobierno federal ha llevado a cabo ejercicios de «mapeo de tokens» y consultas públicas para aclarar cómo deben regularse los activos digitales. Las reformas propuestas incluyen un marco de licencias específico para los proveedores de servicios de moneda digital, cuyo objetivo es fortalecer la protección del consumidor sin restringir la innovación.

¿Cómo utilizan actualmente la moneda digital las empresas australianas?

Hoy en día, las empresas en Australia realizan y aceptan pagos en moneda digital para mejorar la velocidad, los costos y el alcance.

Estos son algunos casos de uso:

• Pagos de clientes: algunas empresas australianas permiten a sus clientes pagar con criptomonedas, como bitcóin o ether. Por lo general, esto ocurre a través de proveedores de servicios de pago que convierten la moneda digital en dólares australianos de inmediato.

• Pagos transfronterizos: las stablecoins se usan para la acreditación de fondos internacionales y los pagos transfronterizos. Permiten transferencias casi instantáneas fuera del horario bancario tradicional y pueden ser menos costosas que otras formas de pago.

• Acreditación de fondos institucionales: las instituciones financieras australianas han probado stablecoins respaldadas por el dólar australiano para transacciones mayoristas. Estos experimentos aún se encuentran en fase piloto.

• Experimentación en tesorería: algunas empresas nativas de criptomoneda o con enfoque tecnológico podrían mantener activos digitales en sus balances o usar stablecoins para la gestión de liquidez.

¿Cómo puede una empresa australiana adoptar de manera responsable la moneda digital?

La introducción de la moneda digital puede ampliar tu conjunto de herramientas financieras, pero requiere un plan de adopción deliberado para utilizarla de forma segura.

A continuación, te explicamos cómo hacerlo:

• Comienza con un caso de uso definido: identifica un problema específico que la moneda digital resolverá para ti. Por ejemplo, podrías concentrarte en reducir los costos de acreditación de fondos transfronterizos o permitir pagos más rápidos a contratistas.

• Limita la exposición a la volatilidad: las criptomonedas pueden experimentar grandes oscilaciones de precios en períodos cortos. Si decides aceptarlas, considera la posibilidad de convertirlas automáticamente en dólares australianos en el momento de la transacción. El uso de stablecoins puede reducir el riesgo de fluctuación de los precios, pero las políticas de tesorería deben definir claramente los límites de tenencia y los plazos de conversión.

• Cumple las obligaciones reglamentarias: las transacciones en moneda digital pueden desencadenar obligaciones en materia de presentación de informes de impuestos, concesión de licencias y AML. Asegúrate de comprender las implicaciones del impuesto sobre las ganancias de capital, los requisitos del AUSTRAC y cualquier otra regla aplicable a la concesión de licencias de servicios financieros.

• Fortalece los controles de seguridad: con la moneda digital, el control de las claves privadas equivale al control de los fondos. Decide si deseas mantener la custodia de tus activos digitales (conocida como autocustodia) o utilizar un proveedor externo regulado. Implementa la autenticación multifactor, los controles de acceso y los flujos de trabajo de aprobación para cualquier actividad relacionada con la cartera.

• Integra los sistemas financieros y de presentación de informes: asegúrate de que tu infraestructura de contabilidad pueda registrar las transacciones de activos digitales con precisión en dólares australianos y crear procesos disciplinados de conciliación.

• Establece vías de liquidez: mantén formas confiables de convertir los activos digitales en moneda fiat para que puedas seguir pagando a tus empleados, a tus proveedores y tus impuestos.

• Crea una vía de reembolso: los pagos con cadena de bloques por lo general son definitivos. Define tus procesos de reembolso, el manejo de errores y los flujos de trabajo de soporte al cliente antes de comenzar a aceptar pagos con moneda digital.

• Comunícate con las partes interesadas: si bien la adopción de la moneda digital es cada vez más generalizada, las empresas deben alinear la implementación con el posicionamiento de la marca y las expectativas de los clientes. Los equipos internos, los clientes, los auditores y los socios bancarios deben comprender por qué se introduce la moneda digital y cómo gestionas los riesgos asociados.

• Aprovecha a los proveedores de infraestructura: los proveedores de servicios de pagos, como Stripe, ayudan con la complejidad de la aceptación, la conversión y el cumplimiento de la normativa de las criptomonedas. El uso de una infraestructura de pago establecida puede reducir el riesgo de integración y simplificar tu flujo de trabajo.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos global y unificada que ayuda a todas las empresas, desde startups en crecimiento hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo. Las empresas pueden aceptar pagos con stablecoins prácticamente desde cualquier parte del mundo que se acrediten como fiat en sus saldos de Stripe.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar tu experiencia de compra: crea una experiencia de cliente sin fricciones y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario de pago prediseñadas y acceso a más de 125 métodos de pago, incluidas stablecoins y criptomonedas.

• Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y los costos de la gestión de múltiples monedas mediante opciones de pago transfronterizas, disponibles en 195 países y en más de 135 monedas.

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• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y fáciles de configurar, que incluyen protección contra fraudes y que no requieren programación, y funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

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