Se calcula que, en 2025, unos 716 millones de personas poseían criptomonedas en todo el mundo. A medida que aumenta la adopción de las criptomonedas en Australia y en el resto del mundo, las empresas se plantean cada vez más si deben incorporar las divisas digitales y cómo hacerlo. Trabajar con monedas digitales tiene implicaciones normativas y logísticas, pero también es una forma prometedora de aumentar la rapidez, reducir los costes y ampliar el alcance.

A continuación, explicamos cómo funciona la divisa digital en Australia, cómo está regulada y cómo una empresa puede adoptarla de forma responsable.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Qué es la divisa digital en Australia?
  
• ¿Qué tipos de divisa digital existen?
  
• ¿Cómo funciona la divisa digital en la práctica?
  
• ¿Cómo es el panorama de la divisa digital en Australia?
  
• ¿Cómo utilizan actualmente las empresas australianas la divisa digital?
  
• ¿Cómo puede una empresa australiana adoptar de forma responsable la divisa digital?
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Payments
  

¿Qué es la divisa digital en Australia?

La divisa digital es dinero que existe únicamente en formato electrónico. En lugar de billetes o monedas físicas, adopta la forma de un valor registrado en sistemas digitales. En Australia, el término suele referirse a las criptomonedas, las stablecoins y las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC), dejando de lado los saldos bancarios electrónicos más habituales.

¿Qué tipos de divisa digital existen en la actualidad?

La categoría de las divisas digitales abarca muchos tipos de dinero digital. Estas diferentes monedas están diseñadas para distintos fines y presentan distintos perfiles de riesgo.

Estos son los principales tipos:

• Criptomonedas: las criptomonedas son activos digitales descentralizados que operan en cadenas de bloques públicas. No son emitidas ni están respaldadas por gobiernos; en cambio, su valor viene determinado por la demanda del mercado, y las transacciones se validan mediante mecanismos de consenso de la red, en lugar de a través de los bancos. Entre los ejemplos más conocidos se encuentran el Bitcoin y el Ether.

• Stablecoins: las stablecoins son un tipo de criptomoneda diseñada para mantener un valor estable. Por lo general, están vinculadas en una proporción de uno a uno a una moneda fiduciaria y respaldadas por reservas de efectivo o títulos públicos a corto plazo. Esto las hace menos volátiles que las criptomonedas tradicionales y, por lo tanto, más prácticas para los pagos y el cobro.

• Stablecoins vinculadas al dólar australiano: algunas instituciones australianas han emitido stablecoins respaldadas por el AUD para su uso en transacciones financieras mayoristas. Estos proyectos piloto están evaluando si las stablecoins pueden reducir los tiempos de cobro en transferencias complejas. Por el momento, su adopción es limitada y se limita principalmente al ámbito institucional.

• Monedas digitales de los bancos centrales (CBDC): una CBDC es una forma digital de divisa soberana emitida por el banco central de un país. Es canjeable a razón de uno por uno con la moneda física de ese país y se considera de curso legal, a diferencia de las criptomonedas privadas. El Banco de la Reserva ha puesto a prueba casos de uso de un posible dólar australiano digital relacionados con el cobro interbancario y las transacciones de activos tokenizados entre bancos e instituciones financieras, pero aún no se ha tomado ninguna decisión.

• Depósitos tokenizados y representaciones digitales de activos: algunas instituciones financieras están explorando los depósitos bancarios tokenizados y otros instrumentos digitales que reflejan los activos financieros tradicionales, pero que funcionan sobre una infraestructura de blockchain. Estos difuminan la línea divisoria entre los activos nativos de criptomonedas y los productos financieros regulados.

¿Cómo funciona la divisa digital en la práctica?

Las divisas digitales funcionan en redes distribuidas, en lugar de en libros de contabilidad centralizados. Están diseñadas para lograr un equilibrio entre la seguridad y la descentralización.

Funciona de la siguiente manera:

• Los monederos digitales almacenan divisas: los usuarios almacenan sus divisas digitales en monederos de software o hardware que cuentan con direcciones públicas y contienen claves criptográficas privadas. La clave privada acredita la propiedad y autoriza las transacciones, mientras que la dirección pública funciona de la misma manera que un número de cuenta para recibir fondos.

• La cadena de bloques valida las transacciones: cuando se inicia una transacción, se firma con la clave privada del remitente y se transmite a una red descentralizada. Unos validadores independientes confirman que el remitente dispone de fondos suficientes y que la transacción es legítima, y luego la añaden al libro mayor de la cadena de bloques.

• La liquidación es irreversible: una vez que una transacción se ha confirmado y registrado en la cadena de bloques, suele ser definitiva. No existe ninguna autoridad central que pueda revertirla.

• Los usuarios pagan comisiones de red: las transacciones conllevan una comisión de red, que se abona a los validadores. El importe de las comisiones varía en función de la demanda de la red y de la cadena de bloques concreta que se utilice.

• Plataformas o plataformas de intercambio que convierten a moneda fiduciaria: las empresas suelen utilizar plataformas de pagos o plataformas de intercambio para convertir la divisa digital en dólares australianos. Algunos servicios realizan esta conversión al instante, lo que protege a las empresas de las fluctuaciones del tipo de cambio.

• Los contratos inteligentes pueden incorporar divisa digital: algunas cadenas de bloques admiten lógica programable integrada directamente en las transacciones. Esto permite la gestión automatizada de depósitos en garantía, los pagos condicionales, la facturación de suscripciones y otros flujos financieros estructurados sin intervención manual.

¿Cómo es el panorama de la divisa digital en Australia?

Australia ha adoptado un enfoque práctico en materia de regulación de las divisas digitales. Estas monedas están permitidas, se utilizan ampliamente y son objeto de una supervisión cada vez mayor.

Esto es lo que debes saber:

• Legalidad: en Australia, es legal comprar, vender y poseer divisas digitales, pero no tienen curso legal. El Banco de la Reserva de Australia ha declarado que los criptoactivos carecen de respaldo legal o valor intrínseco, y que no están reconocidos oficialmente como moneda.

• Tratamiento fiscal: la Agencia Tributaria de Australia considera que la mayoría de las monedas digitales son bienes y no dinero. Esto significa que puede aplicarse el impuesto sobre las ganancias de capital cuando los activos digitales se venden, se intercambian o se utilizan para realizar compras. Las empresas deben contabilizar las transacciones con divisas digitales en dólares australianos en el momento en que se producen.

• Requisitos contra el blanqueo de capitales: desde 2018, los proveedores de servicios de cambio de divisas digitales deben registrarse en el Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) y cumplir con los controles contra el blanqueo de capitales (AML) y las obligaciones en materia de lucha contra la financiación del terrorismo. Entre ellas se incluyen la identificación de los clientes, la supervisión de las transacciones y la notificación de actividades sospechosas.

• Legislación sobre servicios financieros: las actividades relacionadas con las divisas digitales que se asemejan a los productos financieros tradicionales están sujetas a la legislación vigente, como la Corporations Act. Si un acuerdo sobre activos digitales funciona de manera similar a un plan de inversión gestionado, un derivado u otro producto regulado, podrían aplicarse obligaciones en materia de licencias y divulgación de información.

• Supervisión y cumplimiento: las leyes de protección del consumidor y de servicios financieros se aplican a las monedas digitales. La Australian Securities and Investments Commission (ASIC) toma medidas contra las ofertas de divisas digitales sin licencia y las promociones engañosas.

• Reforma normativa en curso: el Gobierno federal ha llevado a cabo ejercicios de «asignación simbólica» y consultas públicas para aclarar cómo deben regularse los activos digitales. Las reformas propuestas incluyen un marco específico de concesión de licencias para los proveedores de servicios de divisa digital, cuyo objetivo es reforzar la protección de los consumidores sin limitar la innovación.

¿Cómo utilizan actualmente las empresas australianas la divisa digital?

En la actualidad, las empresas australianas realizan y aceptan pagos en divisa digital. Lo hacen para mejorar la rapidez, reducir los costes y ampliar su alcance.

A continuación se presentan algunos casos de uso:

• Pagos de los clientes: algunas empresas australianas permiten a los clientes pagar con criptomonedas como Bitcoin o Ether. Esto suele hacerse a través de proveedores de servicios de pago que convierten inmediatamente la divisa digital en dólares australianos.

• Pagos transfronterizos: las stablecoins se utilizan para el cobro internacional y los pagos transfronterizos. Permiten realizar transferencias casi instantáneas fuera del horario bancario habitual y pueden resultar más económicas que otras formas de pago.

• Cobro institucional: las instituciones financieras australianas han probado monedas estables respaldadas por el dólar australiano para transacciones mayoristas. Estos experimentos se encuentran todavía en fase piloto.

• Experimentación en materia de tesorería: algunas empresas nativas de las criptomonedas o centradas en la tecnología podrían mantener activos digitales en sus balances o utilizar stablecoins para la gestión de la liquidez.

¿Cómo puede una empresa australiana adoptar de forma responsable las divisas digitales?

La introducción de las divisas digitales puede ampliar tus herramientas financieras, pero requiere un plan de adopción bien definido para utilizarlas de forma segura.

Sigue estos pasos para hacerlo:

• Empieza por definir un caso de uso concreto: identifica un problema específico que la divisa digital te va a ayudar a resolver. Por ejemplo, podrías centrarte en reducir los costes de las liquidaciones transfronterizas o en agilizar las transferencias a los contratistas.

• Limita la exposición a la volatilidad: las criptomonedas pueden sufrir grandes oscilaciones de precio en períodos cortos. Si decides aceptarlas, considera la posibilidad de convertirlas automáticamente a dólares australianos en el momento de la transacción. El uso de stablecoins puede reducir el riesgo de fluctuación de precios, pero las políticas de tesorería deben definir claramente los límites de tenencia y la línea temporal de conversión.

• Cumple con las obligaciones normativas: las transacciones con divisas digitales pueden dar lugar a obligaciones en materia de declaración de impuestos, licencias y prevención del blanqueo de capitales. Asegúrate de comprender las implicaciones en materia de ganancias patrimoniales, los requisitos de AUSTRAC y cualquier otra normativa aplicable en materia de licencias de servicios financieros.

• Refuerza los controles de seguridad: en el caso de las divisas digitales, el control de las claves privadas equivale al control de los fondos. Decida si desea mantener la custodia de sus activos digitales (lo que se conoce como «autocustodia») o recurrir a un proveedor externo regulado. Implemente la autenticación multifactorial, controles de acceso y flujos de trabajo de aprobación para cualquier actividad relacionada con el monedero.

• Integración con los sistemas financieros y de presentación de informes: asegúrate de que tu infraestructura contable pueda registrar con precisión las transacciones de activos digitales en dólares australianos y establece procesos de conciliación rigurosos.

• Establece vías de liquidez: mantén vías fiables para convertir los activos digitales en moneda fiduciaria, de modo que puedas seguir pagando a tus empleados, a tus proveedores y tus impuestos.

• Establece un procedimiento de reembolso: los pagos mediante blockchain suelen ser definitivos. Define tus procesos de reembolso, la gestión de errores y los flujos de trabajo de atención al cliente antes de empezar a aceptar pagos en divisa digital.

• Comunícate con las partes interesadas: aunque la adopción de las divisas digitales se está generalizando cada vez más, las empresas deben adaptar su implementación al posicionamiento de la marca y a las expectativas de los clientes. Los equipos internos, los clientes, los auditores y los socios bancarios deben comprender por qué se están introduciendo las monedas digitales y cómo se gestionan los riesgos asociados.

• Utiliza proveedores de infraestructura: los proveedores de servicios de pagos como Stripe te ayudan a gestionar la complejidad que entraña la aceptación de criptomonedas, su conversión y el cumplimiento de la normativa. Utilizar una infraestructura de pagos consolidada puede reducir el riesgo de integración y simplificar tu flujo de trabajo.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

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