Hasta hace poco, los pagos con criptomonedas se consideraban demasiado volátiles y complejos para el comercio diario, pero ahora son casi normales: las stablecoins mueven millones de dólares al año, los procesadores de pagos realizan conversiones de criptomonedas en tiempo real y los clientes utilizan monederos digitales con tanta facilidad como las tarjetas de crédito.

Los pagos con criptomonedas se han expandido lo que se considera posible, evitan fronteras y ofrecen cobros más rápidos y dinero programable que se mueve rápidamente. En respuesta, las empresas están cambiando su enfoque en cuanto a las criptomonedas, pasando de la especulación a la estrategia.

A continuación, te explicamos qué son las los pagos con criptomonedas, cómo funcionan y cómo pueden aceptarlos las empresas de manera responsable.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Qué son los pagos con criptomonedas?
  
• ¿Cuáles son las ventajas de aceptar pagos con criptomonedas?
  
• ¿Cómo pueden las empresas empezar a aceptar los pagos con criptomonedas?
  
• ¿Cómo utilizan los clientes las criptomonedas para las transacciones por Internet?
  
• ¿Por qué son importantes las stablecoins para los pagos con criptomonedas?
  
• ¿Qué consideraciones fiscales se aplican a los pagos con criptomoneda?
  
• Preguntas frecuentes sobre los pagos con criptomonedas
  
• ¿Cómo puede ayudarte Stripe Payments?
  

¿Qué son los pagos con criptomonedas?

Un pago con criptomoneda es una transacción que se realiza en una divisa digital (p. ej., Bitcoin, Ethereum o monedas estables como USDC) en lugar de dólares u otras divisas tradicionales. El cliente envía fondos desde su monedero digital al monedero de una empresa y la transferencia se registra en una blockchain en lugar de procesarse a través de una red de bancos o tarjetas.

En los primeros días de las criptomonedas, este proceso era engorroso, con direcciones de monedero largas, conversiones manuales y oscilaciones de precios impredecibles. Hoy en día, el proceso se parece a cualquier otro pago por Internet. Las empresas pueden conectar una opción de criptomonedas en el proceso de compra, a menudo a través de un proveedor que se encarga de la compatibilidad del monedero, conversión dinámica de divisas y mucho más.

El volumen mundial de transacciones con criptomonedas superó los 10,6 billones de dólares en 2024, un aumento interanual superior al 56 %, y el número de empresas que aceptan criptomonedas ha superado las 15.000 en todo el mundo. Las stablecoins, que están vinculadas a otro activo como la moneda fiduciaria, se duplicaron en circulación en 18 meses entre 2023 y 2025. Junto con las redes más rápidas, estas divisas de valor estable han convertido los pagos con criptomonedas de ser un experimento de nicho en una opción estándar de comercio digital.

¿Cuáles son las ventajas de aceptar pagos con criptomonedas?

En 2024, los pagos con stablecoins superaron los 5,8 billones de dólares en transacciones. Esto supuso un cambio global hacia una infraestructura de pagos más rápida, económica y abierta. Las empresas están participando para mejorar los márgenes y llegar a nuevos mercados.

Así es como los pagos con criptomonedas puede beneficiar a las empresas que los utilizan:

• Llega a nuevos clientes: cualquier persona con un smartphone y una conexión a Internet puede usar criptomonedas. Esto significa que las empresas pueden vender en mercados que las redes de pago tradicionales pasan por alto, especialmente en zonas en las que las divisas son inestables o el acceso a los bancos es limitado.

• Costes de transacción transfronterizos más bajos: a diferencia de las comisiones impredecibles de las tarjetas internacionales o las transferencias electrónicas, las transferencias con stablecoins suelen costar tan solo unos céntimos, independientemente de dónde se encuentre tu cliente. Las criptomonedas pueden hacer que los pagos transfronterizos sean factibles para empresas internacionales o aquellas con márgenes ajustados.

• Recibe pagos más rápido: los pagos tradicionales pueden tardar días, especialmente entre las distintas divisas. Las transacciones con criptomonedas se transfieren en minutos. Un cobro más rápido significa un mejor flujo de caja.

• Elimina los riesgos de contracargos: los pagos con criptomonedas van en un solo sentido: una vez confirmados, no se pueden anular. Esto protege a las empresas de pérdidas inesperadas y del fraude de los contracargos. (Se pueden hacer reembolsos voluntarios cuando sea necesario).

• Expándete internacionalmente con menos problemas: las criptomonedas simplifican el comercio internacional para las empresas. Un pago USDC desde São Paulo se liquida igual que uno desde San Francisco, sin conversión de divisas ni retrasos bancarios. Esto facilita mucho a las empresas escalar internacionalmente.

¿Cómo pueden las empresas empezar a aceptar los pagos con criptomonedas?

Hace unos años, aceptar criptomonedas suponía tener que crear tú mismo los monederos, las claves y las conversiones. Desde entonces, la infraestructura ha madurado hasta convertirse en una opción fácil de comenzar a usar. En la actualidad, tu principal desafío es averiguar cómo pueden encajar las criptomonedas en la estrategia de pago de tu empresa.

Empieza con tu público

Algunos tipos de clientes, como viajeros, creadores y desarrolladores, tienen más probabilidades de tener criptomonedas. Si comienzas a aceptar criptomonedas, comenzarán a pagar con ellas. Si tu base de clientes es más local, añadir la opción de pago con criptomoneda puede indicar que tu empresa es moderna y flexible.

Elige qué divisas aceptar

EE. UU. cuenta con miles de criptomonedas, pero solo debes aceptar algunas. Muchas empresas comienzan con Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) o una moneda estable como USDC, que está vinculada al dólar estadounidense. Puedes expandirte una vez que veas qué prefieren usar los clientes.

Decide cómo las aceptarás

Hay algunas formas de conectar criptomonedas a tu flujo del proceso de compra:

• Usa a un proveedor de pagos como Stripe. Stripe se encarga de todo de principio a fin, desde el procesamiento en cadena hasta la conversión instantánea a monedas fiduciarias. Los clientes pagan en criptomonedas y tú recibes dólares.

• Utiliza una pasarela de criptomonedas. Estas ofrecen botones de compra o interfaces de programación de aplicaciones (API), además de la opción de convertir pagos automáticamente en monedas fiduciarias o conservar la criptomoneda.

• Acepta pagos en tu propio monedero criptomoneda. Esto te da control total, pero también responsabilidad en cuanto a la seguridad y la gestión de claves.

Plan de conversión y cumplimiento de la normativa

Si conservas tus criptomonedas en lugar de convertirlas, recuerda registrar el valor justo de mercado en el momento de pago para la declaración fiscal. Utiliza un sistema de seguridad sólido, como la autenticación multifactor y el almacenamiento en frío para saldos grandes. Las mismas reglas de prevención del blanqueo de capitales (AML) y de conocimiento del cliente (KYC) que se aplican a cualquier sistema de pago se aplican a las criptomonedas.

¿Cómo utilizan los clientes las criptomonedas para las transacciones por Internet?

Del lado del cliente, pagar con criptomonedas es como usar cualquier monedero digital. En el proceso de compra, el cliente selecciona «Pagar con criptomonedas» en el menú de métodos de pago, conecta un monedero y aprueba la transacción. El sistema calcula automáticamente el importe adeudado en la divisa elegida (por ejemplo, USDC, Bitcoin) y genera un código QR o enlace de pago.

Una vez que el cliente confirma, el pago pasa directamente de su monedero al de la empresa. La blockchain verifica la transacción en segundos y ambas partes pueden ver la confirmación de inmediato. Es por esa simplicidad, por la que el consumo sigue aumentando.

¿Por qué son importantes las stablecoins para los pagos con criptomonedas?

Las stablecoins combinan aspectos de las redes tradicionales de dinero y criptomonedas. Cada token respaldado por moneda fiduciario rastrea el valor de una divisa de referencia (a menudo el dólar de EE. UU.), de modo que 1 USDC equivale a 1 USD.

Los pagos tradicionales con criptomonedas estaban limitados por su volatilidad. Cuando Bitcoin podía perder el 10 % de su valor en una tarde, era difícil para las empresas tratarlo como dinero real. Las stablecoins aportaban fiabilidad al concepto. Una factura de 100 USD equivale a 100 USDC hoy, mañana y la semana que viene, por lo que los precios y la contabilidad son sencillos.

Muchas empresas utilizan las stablecoins como divisa de liquidación predeterminada porque combina la estabilidad del dólar con la velocidad de las criptomonedas. La circulación mundial de stablecoins subió a 307.000 millones de dólares en noviembre de 2025, un crecimiento anual de más del 50 %.

¿Qué consideraciones fiscales se aplican a los pagos con criptomoneda?

Si planeas empezar a aceptar criptomonedas, debes recordar algunas consideraciones importantes. Los detalles varían según el país, pero algunos aspectos se repiten: trata las criptomonedas como dinero en la práctica y como propiedad en la contabilidad.

Cómo se clasifica y qué registrar

En EE. UU., el Reino Unido y gran parte de Europa, los organismos reguladores tratan las criptomonedas y otros activos digitales como propiedad, no como divisas. Cada pago tiene un valor en dólares en el momento en que lo recibes, que son tus beneficios registrados. Si el valor de la criptomoneda cambia antes de convertirla o gastarla, ese cambio cuenta como una ganancia o pérdida de capital.

Las stablecoins lo simplifican porque su valor se mantiene estable. Pero debes registrar el valor justo de mercado de cada pago con criptomoneda, estable o de otro tipo, en el momento en que lo recibes. Después, dale seguimiento cuándo lo vendes o conviertes para poder declarar cualquier ganancia o pérdida fiscal.

Normativa y cumplimiento

Si solo aceptas criptomonedas para el pago de bienes o servicios, por lo general no se te considera un transmisor de dinero. Pero si retienes o cambias fondos en nombre de otros, podrías estar sujeto a regulaciones financieras adicionales. Usar un proveedor de pagos que maneje automáticamente las capas de cumplimiento de la normativa, como Stripe, puede simplificar el proceso de aceptar pagos en criptomonedas.

Preguntas frecuentes sobre los pagos con criptomonedas

¿Es legal aceptar criptomonedas como pago?

En la mayoría de los países, incluidos EE. UU., las empresas pueden aceptar legalmente criptomonedas a cambio de bienes y servicios. Las criptomonedas se tratan como propiedad en lugar de moneda de curso legal a efectos fiscales, lo que significa que eres responsable de registrar el valor en dólares de cada transacción.

¿Los pagos con criptomonedas son seguros?

Las criptomonedas son tan seguras como los sistemas que usas. Las blockchains son altamente resistentes a la manipulación, pero la mala seguridad de los monederos o el phishing pueden exponerte a los actores fraudulentos. Utiliza un proveedor de pagos o monedero bloqueado de confianza para mantener la seguridad en las transacciones.

¿Los clientes pueden anular los pagos con criptomonedas?

No. Una vez que se confirma un pago con criptomonedas en la cadena, es definitivo. Las empresas pueden emitir reembolsos manualmente, pero no hay equivalente a un contracargo con tarjeta.

¿Cuál es el mejor monedero de criptomonedas para empresas?

Esto depende de lo práctico que quieras ser: los proveedores de servicios de pago como Stripe gestionan todos los monederos, mientras que los usuarios directos suelen elegir los monederos de custodia o monederos de hardware con buena reputación para los saldos más grandes.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

Stripe Paymentsofrece una solución de pagos global y unificada que permite a negocios de todos los tamaños —desde startups hasta grandes empresas multinacionales— aceptar pagos en línea y en persona de clientes de todo el mundo. Además, podrás aceptar pagos con stablecoins a escala internacional, que se liquidan como moneda fiduciaria en tu saldo de Stripe.

Esto es lo que puedes conseguir con Stripe Payments:

• Optimizar la experiencia en el proceso de compra:crea una experiencia de cliente sin fricciones y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario (UI) de pago preconstruidas, acceso a más de 125 métodos de pago, incluidas las stablecoins y las criptomonedas.

• Expandirte a nuevos mercados más rápido: llega a clientes de todo el mundo y simplifica la gestión de los tipos de cambio gracias a las opciones de pago internacionales, que admiten 195 países y más de 135 divisas.

• Unificar los pagos en línea y presenciales: crea una experiencia de comercio unificado entre tus canales online y en persona para personalizar la relación con tus clientes, fomentar su fidelidad y aumentar tus ingresos.

• Mejorar el rendimiento de tus pagos: aumenta tus ingresos con herramientas de pagos configurables y fáciles de implementar, que incluyen soluciones sin programación de protección antifraude y funciones avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

• Muévete más rápido con una plataforma flexible y fiable para el crecimiento: construye sobre una plataforma diseñada para escalar contigo, con un tiempo de actividad del 99,999 % y una fiabilidad líder en el sector.

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