En 2025, il est estimé que 716 millions de personnes possédaient déjà des cryptomonnaies dans le monde. Alors que l’adoption des cryptomonnaies augmente en Australie et dans le monde entier, les entreprises se demandent de plus en plus s’il convient d’intégrer les monnaies numériques et, le cas échéant, comment le faire. Si l’utilisation des monnaies numériques soulève des questions réglementaires et logistiques, elle représente aussi une solution prometteuse pour gagner en rapidité, réduire les coûts et étendre la portée commerciale.

Dans cet article, nous vous expliquons le mode de fonctionnement des monnaies numériques en Australie, leur cadre réglementaire, ainsi que les modalités d’une adoption responsable par les entreprises.

Contenu de cet article

• Qu’entend-on par monnaie numérique en Australie ?
  
• Quels sont les types de monnaie numérique en circulation ?
  
• Dans la pratique, comment fonctionnent les monnaies numériques ?
  
• Comment se structure l’écosystème actuel des monnaies numériques en Australie ?
  
• Comment les entreprises australiennes exploitent-elles actuellement les monnaies numériques ?
  
• Comment garantir une adoption responsable des monnaies numériques par une entreprise australienne ?
  
• Comment Stripe Payments peut aider
  

Qu’entend-on par monnaie numérique en Australie ?

La monnaie numérique est une forme de monnaie qui existe uniquement sous forme électronique. Au lieu de billets ou de pièces de monnaie physiques, elle prend la forme d’une valeur enregistrée dans des systèmes numériques. En Australie, ce terme désigne généralement les cryptomonnaies, les stablecoins et les monnaies numériques de banque centrale (MNBC). Ainsi, les soldes bancaires électroniques plus classiques sont exclus de cette classification.

Quels sont les types de monnaie numérique en circulation actuellement ?

La catégorie des monnaies numériques englobe de nombreux types de ces monnaies qui sont conçues à des fins différentes et présentent des profils de risque variés.

Voici les principaux types de ces monnaies :

• Cryptomonnaies : les cryptomonnaies sont des actifs numériques décentralisés qui fonctionnent sur des blockchains publiques. Sachant que les cryptomonnaies ne sont ni émises ni garanties par les gouvernements, leur valeur est déterminée par la demande du marché, et les transactions sont validées par des mécanismes de consensus en réseau plutôt que par les banques. Bitcoin et Ether en sont des exemples populaires.

• Stablecoins : les stablecoins sont un type de cryptomonnaie conçu pour maintenir une valeur stable. Ils sont généralement indexés au taux d’un pour un sur une monnaie fiduciaire et garantis par des réserves de liquidités ou des titres d’État à court terme. Ceci les rend moins volatiles que les cryptomonnaies traditionnelles et donc plus adaptés aux paiements et aux règlements.

• Stablecoins indexés sur le dollar australien : certaines institutions en Australie ont émis des stablecoins adossés au dollar australien pour les transactions financières de gros. Ces projets pilotes visent à tester si les stablecoins peuvent réduire les délais de règlement pour les transferts complexes. Actuellement, leur adoption reste limitée et principalement institutionnelle.

• Monnaies numériques de banque centrale (MNBC) : une MNBC est une forme numérique de monnaie souveraine émise par la banque centrale d’un pays. Elle est échangeable à parité avec la monnaie physique de ce pays et considérée comme ayant cours légal, contrairement aux cryptomonnaies privées. La Banque centrale a mené des cas d’usage pilotes pour un éventuel dollar australien numérique, notamment en matière de règlement interbancaire et de transactions d’actifs tokenisés entre banques et institutions financières, mais aucune décision n’a encore été prise.

• Dépôts tokenisés et représentations numériques d’actifs : certaines institutions financières étudient la tokenisation des dépôts bancaires et d’autres instruments numériques qui reproduisent les actifs financiers traditionnels, mais fonctionnent sur une infrastructure blockchain. Ces instruments estompent la distinction entre les actifs crypto natifs et les produits financiers réglementés.

Dans la pratique, comment fonctionnent les monnaies numériques ?

Les monnaies numériques reposent sur des réseaux distribués plutôt que sur des registres centralisés. Elles sont conçues pour assurer à la fois sécurité et décentralisation.

Voici donc leur mode de fonctionnement :

• Les wallets stockent les monnaies : les utilisateurs stockent leurs monnaies numériques dans des wallets logiciels ou matériels qui possèdent des adresses publiques et contiennent des clés cryptographiques privées. La clé privée prouve la propriété des fonds et autorise les transactions, tandis que l’adresse publique agit comme un numéro de compte pour la réception des fonds.

• La blockchain valide les transactions : lorsqu’une transaction est initiée, elle est signée avec la clé privée de l’expéditeur, puis diffusée sur un réseau décentralisé. Des validateurs indépendants vérifient que l’expéditeur dispose de fonds suffisants et que la transaction est valide, avant de l’ajouter au registre de la blockchain.

• Le règlement est irréversible : une fois qu’une transaction a été confirmée et enregistrée sur la blockchain, elle est normalement définitive. Ceci est vrai étant donné qu’il n’existe aucune autorité centrale pour annuler cette décision.

• Les utilisateurs paient des frais de réseau : les transactions sont soumises à des frais de réseau qui sont versés aux validateurs. Le montant de ces frais varie en fonction de la demande du réseau et de la blockchain utilisée.

• Conversion en monnaie fiduciaire via des plateformes de paiement ou d’échange : les entreprises utilisent souvent des plateformes de paiement ou d’échange pour convertir leurs monnaies numériques en dollars australiens. Certains services effectuent cette conversion instantanément, ce qui protège les entreprises des fluctuations des taux de change.

• Les contrats intelligents peuvent intégrer la monnaie numérique : certaines blockchains prennent en charge la logique programmable intégrée directement dans les transactions. Ceci permet la mise en place automatisée de comptes séquestres, de paiements conditionnels, de facturation par abonnement et d’autres flux financiers structurés sans aucune intervention manuelle.

Comment se structure l’écosystème actuel des monnaies numériques en Australie ?

L’Australie a adopté une approche pragmatique en matière de réglementation des monnaies numériques. De ce fait, ces monnaies y sont autorisées, largement utilisées et de plus en plus surveillées.

Voici ce qu’il faut savoir à ce sujet :

• Légalité : l’achat, la vente et la détention de monnaies numériques sont légaux en Australie, mais elles n’ont pas cours légal. La Banque centrale d’Australie a déclaré que les crypto-actifs ne bénéficient d’aucun soutien législatif ni d’aucune valeur intrinsèque, et qu’ils ne sont pas officiellement reconnus comme monnaie.

• Traitement fiscal : l’administration fiscale australienne considère la plupart des monnaies numériques comme des biens plutôt que comme de la monnaie. Par conséquent, l’impôt sur les plus-values ​​peut s’appliquer lors de la vente, de l’échange ou de l’utilisation d’actifs numériques pour des achats. De ce fait, les transactions effectuées en monnaies numériques doivent être comptabilisées par les entreprises en dollars australiens au moment où elles ont lieu.

• Exigences en matière de lutte contre le blanchiment d’argent : depuis 2018, les fournisseurs de services d’échange de monnaies numériques doivent s’immatriculer auprès du Centre australien d’analyse des transactions et déclarations financières (AUSTRAC) et se conformer aux contrôles de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et aux obligations de lutte contre le financement du terrorisme. Ces obligations comprennent l’identification des clients, la surveillance des transactions et le signalement des activités suspectes.

• Législation relative aux services financiers : les activités liées aux monnaies numériques qui s’apparentent à des produits financiers traditionnels relèvent de la législation en vigueur, notamment de la Loi sur les sociétés. Si un dispositif lié à des actifs numériques fonctionne de manière similaire à un organisme de placement collectif, à un produit dérivé ou à un autre produit réglementé, des obligations en matière d’obtention de licence et de divulgation peuvent être imposées.

• Surveillance et contrôle : les lois sur la protection des consommateurs et les services financiers s’appliquent aux monnaies numériques aussi. En effet, la Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements (ASIC) prend des mesures contre les offres de monnaie numérique non autorisées et les promotions trompeuses.

• Réforme des politiques en cours : le gouvernement fédéral a mené des exercices de cartographie des tokens et des consultations publiques afin de clarifier la manière dont les actifs numériques devraient être réglementés. Les réformes proposées comprennent un cadre de licences spécifique pour les fournisseurs de services de monnaie numérique, destiné à renforcer la protection des consommateurs sans restreindre l’innovation.

Comment les entreprises australiennes exploitent-elles actuellement les monnaies numériques ?

À l’heure actuelle, les entreprises effectuent et acceptent des paiements en monnaie numérique. Elles le font pour améliorer la rapidité, réduire les coûts et étendre leur portée commerciale.

Voici quelques cas d’usage :

• Paiement des clients : certaines entreprises australiennes permettent à leurs clients de payer avec des cryptomonnaies telles que le Bitcoin ou l’Ether. Ces paiements sont généralement effectués par le biais de prestataires de paiement qui convertissent immédiatement la monnaie numérique en dollars australiens.

• Paiements transfrontaliers : les stablecoins sont utilisés pour les règlements internationaux ainsi que pour les paiements transfrontaliers. Ils permettent des transferts quasi instantanés en dehors des heures d’ouverture des banques traditionnelles et peuvent être moins coûteux que d’autres moyens de paiement.

• Règlements institutionnels : les institutions financières australiennes ont expérimenté des stablecoins adossés au dollar australien dans le cadre des transactions de gros. Ces expérimentations demeurent au stade pilote.

• Expérimentation en matière de trésorerie : certaines entreprises crypto-natives ou axées sur la technologie pourraient détenir des actifs numériques dans leur bilan ou utiliser des stablecoins pour la gestion de leurs liquidités.

Comment garantir une adoption responsable des monnaies numériques par une entreprise australienne ?

L’introduction des monnaies numériques peut élargir votre palette d’outils financiers. Cependant, une telle démarche nécessite un plan d’adoption délibéré pour que leur utilisation soit en toute sécurité.

Voici comment procéder :

• Commencer par définir un cas d’usage précis : identifiez un problème spécifique que vous pouvez résoudre en utilisant la monnaie numérique. Par exemple, vous pourriez vous concentrer sur la réduction des coûts des règlements transfrontaliers ou sur l’accélération des paiements aux sous-traitants.

• Limiter votre exposition à la volatilité : les cryptomonnaies peuvent subir d’importantes fluctuations de prix sur de courtes périodes. Si vous décidez de les accepter, pensez à les convertir automatiquement en dollars australiens au moment de la transaction. L’utilisation de stablecoins peut atténuer le risque de volatilité, mais les politiques de trésorerie doivent clairement définir les limites de détention et les délais de conversion.

• Respecter les obligations réglementaires : les transactions en monnaies numériques peuvent entraîner des obligations de déclaration fiscale, d’obtention de licence et de lutte contre le blanchiment d’argent. Assurez-vous donc de bien comprendre les implications en matière de gains en capital, les exigences d’AUSTRAC et toutes les autres règles applicables en matière d’obtention de licence de services financiers.

• Renforcer les contrôles de sécurité : avec les monnaies numériques, le contrôle des clés privées équivaut au contrôle des fonds. Décidez si vous souhaitez conserver la garde de vos actifs numériques (ce que l’on appelle « garde autonome ») ou faire appel à un prestataire tiers réglementé. Mettez en place une authentification multifacteurs, des contrôles d’accès et des procédures d’approbation pour toute activité liée à votre wallet.

• Intégrer aux systèmes financiers et de reporting : assurez-vous que votre infrastructure comptable permet un enregistrement précis des transactions d’actifs numériques en dollars australiens et créez des processus de rapprochement rigoureux.

• Mettre en place des mécanismes de liquidité : assurez-vous de disposer de moyens fiables pour convertir vos actifs numériques en monnaie fiduciaire afin de pouvoir continuer à payer vos employés, vos fournisseurs et vos impôts.

• Mettre en place un mécanisme de remboursement : les paiements par blockchain sont généralement définitifs. Définissez vos processus de remboursement, de gestion des erreurs et de flux de travail du service de support client avant de commencer à accepter les paiements en monnaie numérique.

• Communiquer avec les parties prenantes : bien que l’adoption des monnaies numériques se généralise, les entreprises doivent veiller à ce que leur mise en œuvre soit cohérente avec leur positionnement de marque et les attentes de leurs clients. Les équipes internes, les clients, les auditeurs et les partenaires bancaires doivent comprendre les raisons de l’introduction des monnaies numériques et la manière dont vous gérez les risques qui leurs sont associés.

• Faire appel aux fournisseurs d’infrastructure : les prestataires de paiement, tels que Stripe, facilitent la gestion de la complexité liée à l’acceptation, à la conversion et à la conformité des cryptomonnaies. L’utilisation d’une infrastructure de paiement éprouvée vous permet de réduire les risques d’intégration et de simplifier vos processus.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments fournit une solution de paiements mondiale et unifiée qui aide toute entreprise, des startups en phase de développement aux multinationales, à accepter des paiements en ligne, en personne et dans le monde entier. Les entreprises peuvent accepter les paiements en stablecoins depuis presque partout dans le monde, et ceux-ci sont crédités en monnaie fiduciaire sur leur solde Stripe.

Stripe Payments peut vous aider comme suit :

• Optimiser votre expérience de paiement : offrez à vos clients une expérience fluide et gagnez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prêtes à l’emploi et à l’accès à plus de 125 moyens de paiement, y compris les stablecoins et autres cryptomonnaies.

• Accéder plus rapidement à de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises grâce à des options de paiement transfrontalières, disponibles dans 195 pays et pour plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en ligne et en personne : créez une expérience commerciale unifiée sur l’ensemble des canaux, en ligne comme en point de vente, pour personnaliser les interactions, renforcer la fidélité et stimuler la croissance des revenus.

• Améliorer les performances de paiement : augmentez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et simples à configurer, incluant une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées pour optimiser les taux d’autorisation.

• Accélérer avec une plateforme flexible et fiable pour accompagner la croissance : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec votre activité, offrant un temps de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier plan.

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