Schätzungsweise 716 Millionen Menschen hielten im Jahr 2025 weltweit Kryptowährungen. Da die Akzeptanz von Kryptowährungen in Australien und weltweit zunimmt, überlegen immer mehr Unternehmen, ob und wie sie digitale Währungen einbinden sollen. Der Umgang mit digitalen Währungen hat regulatorische und logistische Auswirkungen, ist aber auch ein vielversprechender Weg, um die Geschwindigkeit zu erhöhen, die Kosten zu senken und die Reichweite zu vergrößern.

Nachfolgend erklären wir, wie digitale Währungen in Australien funktionieren, wie sie reguliert werden und wie ein Unternehmen sie verantwortungsvoll einführen kann.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind digitale Währungen in Australien?
  
• Welche Arten von digitalen Währungen gibt es?
  
• Wie funktionieren digitale Währungen in der Praxis?
  
• Wie sieht die Landschaft der digitalen Währungen in Australien aus?
  
• Wie nutzen australische Unternehmen derzeit digitale Währungen?
  
• Wie kann ein australisches Unternehmen digitale Währungen verantwortungsvoll einführen?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was sind digitale Währungen in Australien?

Digitale Währungen sind Geld, das nur elektronisch existiert. Anstelle von physischen Scheinen oder Münzen nehmen sie die Form von Werten an, die in digitalen Systemen erfasst sind. In Australien bezieht sich der Begriff normalerweise auf Kryptowährungen, Stablecoins und digitale Zentralbankwährungen (Central Bank Digital Currencies, CBDCs), wobei klassische elektronische Bankguthaben ausgenommen sind.

Welche Arten von digitalen Währungen gibt es heutzutage?

Die Kategorie der digitalen Währungen umfasst viele Arten von digitalem Geld. Diese verschiedenen Währungen sind für unterschiedliche Zwecke konzipiert und weisen unterschiedliche Risikoprofile auf.

Hier sind die wichtigsten Arten:

• Kryptowährungen: Kryptowährungen sind dezentralisierte digitale Vermögenswerte, die auf öffentlichen Blockchains betrieben werden. Sie werden nicht von Regierungen ausgegeben oder gedeckt; stattdessen wird ihr Wert durch die Marktnachfrage bestimmt, und Transaktionen werden über Netzwerkkonsens-Mechanismen anstelle von Banken validiert. Bekannte Beispiele sind Bitcoin und Ether.

• Stablecoins: Stablecoins sind eine Art von Kryptowährung, die darauf ausgelegt ist, einen stabilen Wert beizubehalten. Sie sind normalerweise eins-zu-eins an eine Fiat-Währung gekoppelt und durch Barreserven oder kurzfristige Staatsanleihen gedeckt. Dies macht sie weniger volatil als herkömmliche Kryptowährungen und somit praktischer für Zahlungen und Zahlungsabwicklungen.

• An australische Dollar gekoppelte Stablecoins: Einige Institutionen in Australien haben AUD-gedeckte Stablecoins für den Einsatz in geschäftlichen Finanztransaktionen ausgegeben. Diese Pilotprojekte testen, ob Stablecoins die Abwicklungszeiten für komplizierte Überweisungen verkürzen können. Derzeit ist die Akzeptanz begrenzt und betrifft hauptsächlich Institutionen.

• Digitale Zentralbankwährungen (Central Bank Digital Currencies, CBDCs): Eine CBDC ist eine digitale Form von staatlicher Währung, die von der Zentralbank eines Landes ausgegeben wird. Sie kann eins-zu-eins gegen die physische Währung dieses Landes eingetauscht werden und gilt im Gegensatz zu privaten Kryptowährungen als gesetzliches Zahlungsmittel. Die Reserve Bank hat Pilotprojekte für einen potenziellen digitalen australischen Dollar durchgeführt, der Interbank-Zahlungsabwicklung und Transaktionen mit tokenisierten Vermögenswerten zwischen Banken und Finanzinstitutionen umfasst, aber es wurde noch keine Entscheidung getroffen.

• Tokenisierte Einlagen und digitale Darstellungen von Vermögenswerten: Einige Finanzinstitute prüfen tokenisierte Bankeinlagen und andere digitale Instrumente, die traditionelle Finanzanlagen widerspiegeln, aber auf Blockchain-Infrastruktur basieren. Diese verwischen die Grenze zwischen krypto-nativen Vermögenswerten und regulierten Finanzprodukten.

Wie funktionieren digitale Währungen in der Praxis?

Digitale Währungen werden über verteilte Netzwerke statt über zentrale Hauptbücher betrieben. Sie sind darauf ausgelegt, ein Gleichgewicht zwischen Sicherheit und Dezentralisierung zu bieten.

Sehen wir uns das näher an:

• Digitale Wallets speichern Währungen: Nutzer/innen speichern ihre digitalen Währungen in Software- oder Hardware-Wallets, die über öffentliche Adressen verfügen und private kryptografische Schlüssel enthalten. Der private Schlüssel weist das Eigentum nach und autorisiert Transaktionen, während die öffentliche Adresse genauso funktioniert wie eine Kontonummer beim Empfangen von Geldern.

• Die Blockchain validiert Transaktionen: Wenn eine Transaktion initiiert wird, wird sie mit dem privaten Schlüssel des Absenders bzw. der Absenderin signiert und an ein dezentrales Netzwerk gesendet. Unabhängige Validatoren bestätigen, dass der/die Absender/in über ausreichende Mittel verfügt und dass die Transaktion legitim ist, und fügen sie dann dem Blockchain-Ledger hinzu.

• Die Zahlungsabwicklung ist unwiderruflich: Sobald eine Transaktion bestätigt und in der Blockchain aufgezeichnet wurde, ist sie in der Regel endgültig. Es gibt keine zentrale Autorität, die sie stornieren könnte.

• Nutzer/innen zahlen Netzwerkgebühren: Transaktionen sind mit einer Netzwerkgebühr verbunden, die an die Validatoren gezahlt wird. Die Höhe der Gebühren variiert je nach Netzwerkauslastung und der verwendeten Blockchain.

• Plattformen oder Börsen wechseln in Fiat-Währung: Unternehmen nutzen häufig Zahlungsplattformen oder Börsen, um digitale Währung in australische Dollar umzutauschen. Einige Dienste wickeln dies sofort ab, was Unternehmen vor Wechselkursschwankungen schützt.

• Smart Contracts können digitale Währungen einbinden: Bestimmte Blockchains unterstützen programmierbare Logik, die direkt in Transaktionen eingebettet ist. Dies ermöglicht automatisiertes Treuhandwesen, bedingte Zahlungen, Abonnement-Abrechnung und andere strukturierte Finanzströme ohne manuelles Eingreifen.

Wie sieht die Landschaft der digitalen Währungen in Australien aus?

Australien hat einen pragmatischen Ansatz zur Regulierung digitaler Währungen gewählt. Diese Währungen sind zulässig, weit verbreitet und werden zunehmend überwacht.

Wissenswertes:

• Legalität: Digitale Währungen dürfen in Australien legal gekauft, verkauft und gehalten werden, sind jedoch kein gesetzliches Zahlungsmittel. Die Reserve Bank of Australia hat erklärt, dass Krypto-Assets keine gesetzliche Deckung und keinen inneren Wert haben und nicht offiziell als Währung anerkannt sind.

• Steuerliche Behandlung: Das Australian Taxation Office behandelt die meisten digitalen Währungen eher als Eigentum statt als Geld. Das bedeutet, dass beim Verkauf, Umtausch oder Kauf von digitalen Vermögenswerten Kapitalertragsteuer anfallen kann. Unternehmen müssen Transaktionen mit digitalen Währungen zum Transaktionszeitpunkt in australischen Dollar erfassen.

• Anforderungen zur Bekämpfung von Geldwäsche: Seit 2018 müssen sich Betreiber von Börsen für digitale Währungen beim Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) registrieren und AML-Prüfungen (Anti-Money Laundering) sowie Verpflichtungen zur Terrorismusfinanzierung erfüllen. Dazu gehören Kundenidentifikation, Transaktionsüberwachung und die Meldung verdächtiger Aktivitäten.

• Gesetze für Finanzdienstleistungen: Aktivitäten im Bereich digitaler Währungen, die traditionellen Finanzprodukten ähneln, fallen unter bestehende Gesetze wie den Corporations Act. Wenn ein Arrangement für digitale Vermögenswerte ähnlich wie ein verwaltetes Anlagesystem, ein Derivat oder ein anderes reguliertes Produkt funktioniert, gelten möglicherweise Lizenzierungs- und Offenlegungspflichten.

• Aufsicht und Durchsetzung: Verbraucherschutz- und Finanzdienstleistungsgesetze gelten auch für digitale Währungen. Die Australian Securities and Investments Commission (ASIC) geht gegen nicht lizenzierte Angebote für digitale Währungen und irreführende Werbeaktionen vor.

• Laufende Richtlinienreform: Die Bundesregierung hat Übungen zum „Token-Mapping“ und öffentliche Konsultationen durchgeführt, um zu klären, wie digitale Vermögenswerte reguliert werden sollen. Vorgeschlagene Reformen umfassen einen speziellen Lizenzierungsrahmen für Dienstleister im Bereich der digitalen Währungen, der den Verbraucherschutz stärken soll, ohne Innovationen einzuschränken.

Wie nutzen australische Unternehmen derzeit digitale Währungen?

Derzeit tätigen und akzeptieren viele Unternehmen in Australien Zahlungen in digitalen Währungen. Sie tun dies, um Geschwindigkeit, Kosten und Reichweite zu verbessern.

Hier sind einige Anwendungsfälle:

• Kundenzahlungen: Einige australische Unternehmen ermöglichen es Kundinnen und Kunden, mit Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ether zu bezahlen. Dies geschieht in der Regel über Zahlungsdienstleister, die die digitale Währung sofort in australische Dollar umrechnen.

• Grenzüberschreitende Zahlungen: Stablecoins werden für die internationale Zahlungsabwicklung und grenzüberschreitende Zahlungen verwendet. Sie ermöglichen nahezu sofortige Transfers außerhalb der üblichen Bankzeiten und können kostengünstiger als andere Zahlungsformen sein.

• Institutionelle Zahlungsabwicklung: Australische Finanzinstitute haben durch den australischen Dollar gedeckte Stablecoins für Großhandelstransaktionen getestet. Diese Experimente befinden sich noch in der Pilotphase.

• Treasury-Experimente: Einige Krypto-native oder technologieorientierte Unternehmen halten möglicherweise digitale Assets in ihrer Bilanz oder nutzen Stablecoins für das Liquiditätsmanagement.

Wie kann ein australisches Unternehmen digitale Währungen verantwortungsvoll einführen?

Die Einführung digitaler Währungen kann Ihr finanzielles Toolkit erweitern, erfordert jedoch einen überlegten Einführungsplan, um sie sicher zu nutzen.

Gehen Sie dazu folgendermaßen vor:

• Beginnen Sie mit einem definierten Use Case: Identifizieren Sie ein spezifisches Problem, das die digitale Währung für Sie lösen wird. Sie könnten sich beispielsweise darauf konzentrieren, die Kosten für die grenzüberschreitende Zahlungsabwicklung zu senken oder schnellere Auszahlungen an Auftragnehmer/innen zu ermöglichen.

• Begrenzen Sie das Volatilitätsrisiko: Kryptowährungen können innerhalb kurzer Zeit starke Kursschwankungen aufweisen. Wenn Sie sich entscheiden, sie zu akzeptieren, sollten Sie eine automatische Umrechnung in australische Dollar zum Zeitpunkt der Transaktion in Betracht ziehen. Die Nutzung von Stablecoins kann das Risiko von Kursschwankungen verringern, aber Treasury-Richtlinien sollten Haltelimits und Konvertierungsfristen klar definieren.

• Beachten Sie regulatorische Verpflichtungen: Transaktionen mit digitalen Währungen können Steuerberichterstattungs-, Lizenzierungs- und AML-Verpflichtungen auslösen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Auswirkungen auf Kapitalerträge, AUSTRAC-Anforderungen und alle anderen anwendbaren Lizenzierungsregeln für Finanzdienstleistungen verstehen.

• Stärken Sie die Sicherheitskontrollen: Bei digitalen Währungen bedeutet die Kontrolle über die privaten Schlüssel die Kontrolle über die Gelder. Entscheiden Sie, ob Sie die Verwahrung Ihrer digitalen Vermögenswerte selbst übernehmen (bekannt als Self-Custody) oder einen regulierten Drittanbieter nutzen möchten. Implementieren Sie für alle Aktivitäten im Zusammenhang mit Wallets eine Multi-Faktor-Authentifizierung, Zugriffskontrollen und Genehmigungsworkflows.

• Integrieren Sie dies in Finanz- und Berichtssysteme: Stellen Sie sicher, dass Ihre Buchhaltungsinfrastruktur Transaktionen mit digitalen Vermögenswerten genau in australischen Dollar aufzeichnen kann, und erstellen Sie disziplinierte Abgleichsprozesse.

• Richten Sie Liquiditätspfade ein: Halten Sie zuverlässige Möglichkeiten aufrecht, digitale Vermögenswerte in Fiat-Währung umzuwandeln, damit Sie weiterhin Ihre Mitarbeiter/innen, Ihre Lieferanten und Ihre Steuern bezahlen können.

• Erstellen Sie einen Rückerstattungsweg: Blockchain-Zahlungen sind in der Regel endgültig. Definieren Sie Ihre Prozesse für Rückerstattungen, Fehlerbehandlung und Kundensupport, bevor Sie mit der Annahme von Zahlungen in digitalen Währungen beginnen.

• Kommunizieren Sie mit Stakeholdern: Während die Einführung digitaler Währungen zunehmend zum Mainstream wird, sollten Unternehmen die Implementierung an ihrer Markenpositionierung und den Kundenerwartungen ausrichten. Interne Teams, Kundinnen und Kunden, Prüfer/innen und Bankpartner sollten verstehen, warum digitale Währungen eingeführt werden und wie Sie die damit verbundenen Risiken verwalten.

• Nutzen Sie Infrastrukturanbieter: Zahlungsanbieter wie Stripe helfen bei der Komplexität der Akzeptanz, Konvertierung und Compliance von Kryptowährungen. Die Nutzung einer etablierten Zahlungsinfrastruktur kann das Integrationsrisiko verringern und Ihren Workflow vereinfachen.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann. Unternehmen können von fast jedem Ort der Welt aus Stablecoin-Zahlungen akzeptieren, die in ihrem Stripe-Saldo als Fiat-Währung verbucht werden.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungsoberflächen und Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden, einschließlich Stablecoins und Kryptowährungen.

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• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

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