บัตรเครดิตและบัตรเดบิตอาจมีความสำคัญต่อกลยุทธ์การจัดการเงินสดของธุรกิจ ตั้งแต่การชำระเงินของลูกค้าไปจนถึงค่าใช้จ่ายขององค์กร มีหลายด้านที่บัตรเครดิตและเดบิตสามารถช่วยปรับปรุงการเงินของธุรกิจของคุณได้ บัตรเครดิตคิดเป็นสัดส่วนมากกว่า 27% ของมูลค่าธุรกรรม ณ จุดขาย (POS) ทั่วโลกในปี 2023 ขณะที่บัตรเดบิตมีส่วนแบ่งการตลาดมากกว่า 22% ซึ่งตอกย้ำความนิยมของวิธีการชำระเงินทั้งสองวิธี แม้ว่าบัตรเครดิตและบัตรเดบิตอาจดูคล้ายคลึงกันสำหรับผู้ใช้ แต่ธุรกิจต่างๆ ควรตระหนักถึงความแตกต่างระหว่างทั้งสองสิ่ง

ธุรกิจของคุณสามารถใช้บัตรเครดิตและบัตรเดบิตอย่างมีกลยุทธ์ได้โดยการทำความเข้าใจว่าควรใช้บัตรแต่ละใบอย่างไรและเมื่อใดจึงจะเกิดประโยชน์สูงสุด บัตรเครดิตและบัตรเดบิตมีข้อดี ความเสี่ยง และฟังก์ชันการทำงานที่แตกต่างกัน ซึ่งจะช่วยเสริมความแข็งแกร่งให้กับการจัดการทางการเงินและความปลอดภัยของธุรกิจของคุณ เราจะอธิบายเกี่ยวกับการใช้งานที่เฉพาะเจาะจง ประโยชน์ ความเสี่ยง และต้นทุนของการใช้บัตรเครดิตและบัตรเดบิตสำหรับธุรกิจของคุณ

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• บัตรเครดิตทำงานอย่างไร
  
• บัตรเดบิตทํางานอย่างไร
  
• บัตรเครดิตเทียบกับบัตรเดบิตสําหรับธุรกิจ
  
• คุณควรใช้บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตเพื่อการใช้จ่ายทางธุรกิจ
  
• แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสําหรับการจัดการบัตรเครดิตและบัตรเดบิตสําหรับธุรกิจ
  

บัตรเครดิตทำงานอย่างไร

บัตรเครดิตสามารถช่วยให้ธุรกิจของคุณมีช่องทางในการเพิ่มยอดขาย ควบคุมและเลื่อนค่าใช้จ่าย จัดการกับความต้องการเงินทุนระยะสั้น และปรับปรุงโปรไฟล์เครดิตของคุณ แต่จะต้องมีการจัดการอย่างระมัดระวัง

ธุรกิจที่รับชำระเงินด้วยบัตรเครดิตสามารถให้บริการลูกค้าได้มากกว่าธุรกิจที่ไม่รับชำระด้วยบัตรเครดิต การเข้าถึงตลาดและรายรับที่เป็นไปได้นั้นมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมธุรกรรมและการชำระเงินธุรกรรมที่ล่าช้า แต่ธุรกิจส่วนใหญ่พบว่าการแลกเปลี่ยนนี้คุ้มค่า

ธุรกิจต่างๆ ยังใช้บัตรเครดิตจัดการค่าใช้จ่ายของตัวเองได้ด้วย บัตรเครดิตสามารถเลื่อนเวลาการชําระเงินได้จนกว่าจะถึงวันครบกําหนดชําระของใบแจ้งยอด ซึ่งช่วยให้ธุรกิจมียอดเงินสดคงเหลือสูงขึ้นในระยะสั้น การเลื่อนเวลานี้สามารถใช้เพื่อรับดอกเบี้ยจากเงินสดที่มีอยู่ หรือเพื่อลงทุนในสินทรัพย์สภาพคล่องระยะสั้น ข้อดีอื่นๆ ได้แก่ สามารถติดตามการใช้จ่ายแบบเรียลไทม์ รวมทั้งการได้รับรางวัลและเงินคืน

บัตรเครดิตยังสามารถใช้เป็นวงเงินสินเชื่อระยะสั้นได้ด้วย เมื่อธุรกิจเผชิญกับภาวะขาดแคลนเงินสดชั่วคราว บัตรเครดิตสามารถช่วยเติมช่องว่างดังกล่าวได้โดยไม่จำเป็นต้องทำการกู้ยืมเงินแบบดั้งเดิม สิ่งนี้อาจมีประโยชน์อย่างยิ่งโดยเฉพาะอย่างยิ่งในการครอบคลุมต้นทุนการดำเนินงานระหว่างที่รอลูกหนี้ชำระเงิน
ธุรกิจควรทราบว่าอัตราดอกเบี้ยที่สูงสำหรับยอดคงค้างอาจเพิ่มต้นทุนทางการเงินของพวกเขาได้อย่างรวดเร็ว อย่างไรก็ตาม การใช้งานบัตรเครดิตเป็นประจำและการชำระหนี้ตรงเวลาอาจช่วยให้ธุรกิจสร้างประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งได้ ซึ่งอาจเป็นประโยชน์ในการรับสินเชื่อจำนวนสูงที่มีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้นในอนาคต

บัตรเดบิตทํางานอย่างไร

บัตรเดบิตยังถือเป็นวิธีที่เชื่อถือได้และคุ้มต้นทุนสำหรับธุรกิจในการเรียกเก็บเงินและจัดการค่าใช้จ่าย การเข้าถึงเงินทุนได้ทันทีและค่าธรรมเนียมธุรกรรมที่ต่ําลงจะช่วยปรับปรุงการเงินของบริษัทในแต่ละวัน ในขณะเดียวกัน ความเสี่ยงที่ลดลงของการดึงเงินคืนซึ่งตามมาจากการโต้แย้งการชำระเงินของลูกค้า และความสามารถในการควบคุมการใช้จ่ายของพนักงานจะช่วยให้การจัดการการเงินเป็นเรื่องง่ายและปลอดภัย

เชื่อมต่อโดยตรงกับบัญชีธนาคารของธุรกิจ จึงเป็นวิธีง่ายๆ ในการซื้อสินค้าและบริการที่จำเป็นสำหรับการดำเนินงานประจำวัน บัตรเดบิตจะดึงเงินจากเงินทุนที่มีอยู่ของบริษัท ซึ่งต่างจากบัตรเครดิตซึ่งช่วยให้บริษัทสามารถกู้ยืมเงินได้จนถึงวงเงิน
ค่าธรรมเนียมธุรกรรมสำหรับการชำระด้วยบัตรเดบิตมักจะต่ำกว่าค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต ซึ่งทำให้เป็นตัวเลือกที่คุ้มต้นทุนมากกว่าสำหรับธุรกิจ สิ่งนี้จะเห็นได้ชัดโดยเฉพาะเมื่อปริมาณธุรกรรมเพิ่มมากขึ้น ค่าธรรมเนียมที่ต่ำลงสามารถนำไปสู่การประหยัดได้อย่างมาก และอาจเป็นปัจจัยสำคัญสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีงบประมาณจำกัด

ทว่าบัตรเดบิตยังไม่สามารถให้ความยืดหยุ่นในการใช้จ่ายได้เท่ากับบัตรเครดิต เนื่องจากไม่มีช่วงผ่อนผันในการชำระเงินโดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ย เพราะเงินจะหักออกจากบัญชีลูกค้าโดยตรง ณ เวลาที่ซื้อ ซึ่งหมายความว่า ธุรกิจต่างๆ จะกังวลน้อยลงเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือทางเครดิตของลูกค้าหรือความสามารถในการชำระเงินในภายหลัง ส่งผลให้กระบวนการขายง่ายขึ้น

ธุรกิจต่างๆ จะค้นพบว่าการใช้บัตรเดบิตสำหรับค่าใช้จ่ายนั้นช่วยให้สามารถควบคุมกระแสเงินสดขาออกได้โดยตรง ธุรกรรมจะถูกหักจากบัญชีธนาคารของธุรกิจทันที ช่วยในการจัดการงบประมาณแบบเรียลไทม์ และลดความเสี่ยงจากการใช้จ่ายเกินตัว วิธีการทำธุรกรรมโดยตรงนี้ช่วยให้ธุรกิจสามารถติดตามกิจกรรมทางการเงินรายวันได้

บัตรเดบิตไม่เหมือนบัตรเครดิตตรงที่ไม่มีวงเงินสินเชื่อ ซึ่งหมายถึงธุรกิจต่างๆ จะต้องมีเงินทุนเพียงพอในบัญชีเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายของธุรกรรม ข้อกำหนดนี้สามารถส่งเสริมการบริหารการเงินที่มีวินัยได้ แต่ก็ต้องมีการวางแผนกระแสเงินสดอย่างรอบคอบเพื่อให้แน่ใจว่ามีเงินทุนเพียงพอ ธนาคารจะบันทึกการใช้บัตรเดบิตอย่างสม่ำเสมอและมีความรับผิดชอบ ซึ่งสามารถสะท้อนถึงประวัติการใช้บริการธนาคารของธุรกิจในเชิงบวก แม้ว่าจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตก็ตาม

ธุรกิจที่ออกบัตรเดบิตให้พนักงานใช้จะมีข้อได้เปรียบในการบริหารจัดการค่าใช้จ่าย เนื่องจากการเติมเงินบัตรไว้ล่วงหน้าทำให้ธุรกิจสามารถมอบหมายอำนาจการใช้จ่าย ในขณะที่ยังคงควบคุมจำนวนเงินที่ใช้จ่ายได้

บัตรเครดิตเทียบกับบัตรเดบิตสําหรับธุรกิจ

แม้บัตรเครดิตและบัตรเดบิตจะมีรูปลักษณ์และฟังก์ชันทั่วไปที่คล้ายคลึงกัน แต่ก็ใช้เพื่อจุดประสงค์และในสถานการณ์ที่แตกต่างกัน โปรดดูสรุปข้อมูลต่อไปนี้

บัตรเครดิต

บัตรเครดิตมักใช้สำหรับสิ่งต่อไปนี้

• กําลังซื้อ: การขยายวงเงินเครดิตจะช่วยให้ธุรกิจของคุณซื้อสินค้าและบริการได้แม้เงินจะไม่เพียงพอก็ตาม

• ธุรกรรมออนไลน์ วิธีเหล่านี้เป็นที่นิยมอย่างมากสำหรับการซื้อออนไลน์ เนื่องจากมีการป้องกันจากการฉ้อโกง

• ค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ: ธุรกิจต่างๆ มักใช้บัตรเหล่านี้ในการจัดการค่าใช้จ่าย เนื่องจากจะติดตามธุรกรรมและออกบัตรให้แก่พนักงานได้ง่าย

• การสร้างเครดิต: ทั้งบุคคลทั่วไปและธุรกิจต่างๆ ใช้บัตรเหล่านี้เพื่อสร้างประวัติเครดิต ซึ่งอาจเป็นประโยชน์ต่อการดำเนินการทางการเงินในอนาคต

• รางวัลสะสมและสิทธิประโยชน์: บริษัทหลายแห่งนิยมใช้บัตรเครดิตเพราะต้องการสะสมรางวัล เช่น เงินคืน แต้มการเดินทาง และสิ่งจูงใจอื่นๆ

• การซื้อจํานวนมาก: บัตรประเภทนี้เหมาะสำหรับรายจ่ายจำนวนมากหรือเป็นทุนที่สามารถทยอยชำระเป็นงวดๆ ได้ โดยใช้ประโยชน์จากช่วงปลอดการชำระหนี้ของบัตรเครดิต

บัตรเดบิต

ในทางกลับกันบัตรเดบิตมักใช้สําหรับสิ่งต่อไปนี้

• สิทธิ์เข้าถึงเงินทุนโดยตรง: บัตรเดบิตให้สิทธิ์เข้าถึงเงินในบัญชีธนาคารของผู้ใช้แบบเรียลไทม์สําหรับการซื้อในชีวิตประจําวัน

• การถอนเงินจากตู้เอทีเอ็ม: เป็นวิธียอดนิยมสําหรับการถอนเงินสดจากเอทีเอ็ม

• การจัดงบประมาณ: บัตรเหล่านี้ช่วยในการจัดการงบประมาณ เนื่องจากการใช้จ่ายจะจำกัดอยู่ที่ยอดคงเหลือในบัญชีเดินสะพัด ซึ่งจะช่วยป้องกันไม่ให้ใช้จ่ายมากเกินไป

• ธุรกรรมระบบบันทึกการขาย: วิธีนี้ใช้กันอย่างแพร่หลายสำหรับธุรกรรมประจำวัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่บัตรเครดิตอาจไม่ได้รับการยอมรับเนื่องจากค่าธรรมเนียมผู้ค้าที่สูงกว่า

• การซื้อขนาดเล็ก: บัตรเดบิตมักใช้สำหรับการซื้อสินค้าเล็กๆ น้อยๆ เป็นประจำเนื่องจากสามารถทำธุรกรรมได้ทันทีและไม่มีค่าธรรมเนียมดอกเบี้ย

• ฟีเจอร์การธนาคาร: เรียกเก็บค่าธรรมเนียมน้อยกว่าและให้บริการฟังก์ชันการธนาคารมาตรฐานเช่นการฝากเงินโดยตรงและการชำระบิล

บัตรทั้งสองประเภทให้ความสะดวกและมีบันทึกรายการธุรกรรม แต่ก็มีความแตกต่างอย่างมากในการส่งเสริมการจัดการทางการเงินและการวางแผนเชิงกลยุทธ์

ประโยชน์ของการใช้บัตรเครดิตเทียบกับบัตรเดบิต

ความแตกต่างและประโยชน์ที่แตกต่างกันหลายประการของบัตรเครดิตและบัตรเดบิตอาจถูกธุรกิจและลูกค้ามองข้ามไปได้ง่ายๆ

• ประโยชน์ในการใช้บัตรเครดิต

  • การสร้างเครดิต: การใช้งานเป็นประจำและการชำระเงินตรงเวลาสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตของธุรกิจได้ ซึ่งอาจเป็นประโยชน์ในการขอรับสินเชื่อที่มีเงื่อนไขที่ดีในอนาคต
    
  • การจัดการกระแสเงินสด: บัตรเครดิตทำให้ธุรกิจสามารถซื้อของและเลื่อนการชำระเงินสดออกไปได้จนกว่าจะถึงกำหนดชำระบิล ซึ่งช่วยในการจัดการสภาพคล่องระยะสั้นได้
    
  • รางวัลสะสมและสิ่งจูงใจ บัตรเครดิตหลายแห่งเสนอโปรแกรมรางวัลสะสม เช่น แต้มการเดินทาง เงินคืน และส่วนลดบริการที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ รางวัลสะสมเหล่านี้ช่วยให้ประหยัดเงินได้ไม่น้อย
    
  • การคุ้มครองการซื้อ: บัตรเครดิตมักให้การคุ้มครองผู้บริโภค เช่น การประกันการซื้อสินค้า การรับประกันแบบขยายเวลา และการป้องกันการฉ้อโกง ซึ่งสามารถลดภาระความรับผิดทางธุรกิจได้
    
  • การติดตามค่าใช้จ่าย: บัตรเครดิตสามารถลดความซับซ้อนในการติดตามและรายงานค่าใช้จ่ายได้ เนื่องจากมีการบันทึกรายการธุรกรรมทั้งหมด จึงช่วยให้การจัดทํางบประมาณและการจัดเตรียมการยื่นภาษี
    
  • เงินฉุกเฉิน: บัตรเครดิตสามารถทำหน้าที่เป็นเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด โดยเป็นแผนป้องกันที่ไม่ต้องใช้เงินสำรองจำนวนมาก
    

• ประโยชน์ในการใช้บัตรเดบิต

  • วินัยด้านงบประมาณ: บัตรเดบิตดึงเงินมาจากเงินที่มีอยู่ซึ่งช่วยให้ธุรกิจหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกินตัวและรักษาวินัยด้านงบประมาณ
    
  • ค่าธรรมเนียมที่ต่ํากว่า: โดยทั่วไปแล้ว บัตรเดบิตจะมีค่าธรรมเนียมธุรกรรมต่ํากว่าบัตรเครดิต ซึ่งอาจช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในการดําเนินงาน
    
  • ความรับผิดต่อการฉ้อโกงที่ลดลง: ธุรกรรมที่ใช้ PIN จะช่วยเพิ่มการรักษาความปลอดภัยอีกขั้น และเนื่องจากเงินถูกดึงออกจากบัญชีธนาคารโดยตรง โดยทั่วไปแล้ว ขีดจำกัดความรับผิดสำหรับธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงจะต่ำกว่า
    
  • การทำธุรกรรมเสร็จสิ้นทันที: ธุรกรรมจะเสร็จสมบูรณ์ทันที จึงให้ภาพที่ชัดเจนและเป็นปัจจุบันเกี่ยวกับเงินทุนที่มีอยู่ของธุรกิจ
    
  • ไม่มีดอกเบี้ย: เนื่องจากบัตรเดบิตไม่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงิน จึงไม่มีดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้องกับการใช้งาน ซึ่งช่วยควบคุมค่าใช้จ่ายได้
    
  • ความเรียบง่าย: บัตรเดบิตเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ใช้งานง่ายซึ่งช่วยลดข้อกังวลเกี่ยวกับการชำระเงินรายเดือน อัตราดอกเบี้ย หรือวงเงินสินเชื่อ
    

การเลือกใช้บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตอาจขึ้นอยู่กับขนาดและประเภทของธุรกิจ ลักษณะของค่าใช้จ่าย และนโยบายทางการเงินด้วย บัตรเครดิตอาจจะดีกว่าสำหรับธุรกิจที่ต้องการความคล่องตัวในการบริหารกระแสเงินสดหรือการจัดหาเงินทุนสำหรับการซื้อสินค้าจำนวนมากในช่วงเวลาหนึ่ง ในขณะที่บัตรเดบิตอาจเหมาะสำหรับธุรกิจที่เน้นการยึดตามงบประมาณอย่างเคร่งครัดและต้นทุนธุรกรรมที่ต่ำ

ความเสี่ยงและข้อเสียของการใช้บัตรเครดิตเทียบกับบัตรเดบิต

การประเมินความเสี่ยงและข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นที่เกี่ยวข้องกับบัตรเครดิตและบัตรเดบิตสำหรับค่าใช้จ่ายทางธุรกิจเป็นสิ่งสำคัญ

• ความเสี่ยงและข้อเสียของการใช้บัตรเครดิต

  • การสะสมของหนี้: หากไม่ได้รับการจัดการอย่างเหมาะสม ก็จะเกิดหนี้สะสมได้ง่าย เนื่องจากความสามารถในการใช้เงินที่ธุรกิจไม่มีในปัจจุบัน
    
  • อัตราดอกเบี้ยสูง: การไม่ชำระคงเหลือในบัตรเครดิตอาจทำให้มีอัตราดอกเบี้ยสูง ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายในการกู้เงินเพิ่มสูงขึ้นอย่างมาก
    
  • โครงสร้างค่าธรรมเนียมที่ซับซ้อน: บัตรเครดิตอาจมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่ซับซ้อน ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจรวมค่าธรรมเนียมรายปี ค่าธรรมเนียมการชําระเงินล่าช้า และค่าธรรมเนียมสําหรับการการใช้วงเงิน ซึ่งอาจเพิ่มต้นทุนการใช้เครดิตได้
    
  • ผลกระทบต่อคะแนนเครดิต: การจัดการบัตรเครดิตของบริษัทอย่างไม่เหมาะสม เช่น การชำระเงินล่าช้าหรือการใช้งานที่สูง อาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของธุรกิจได้
    
  • ความเสี่ยงด้านการฉ้อโกง: แม้ว่าจะมีการป้องกันการฉ้อโกง แต่บัตรเครดิตก็ยังคงมีความเสี่ยงต่อกิจกรรมฉ้อโกง และการจัดการการโต้แย้งอาจต้องใช้เวลานาน
    

• ความเสี่ยงและข้อเสียของการใช้บัตรเดบิต

  • หักเงินทันที: ธุรกรรมจะหักเงินจากบัญชีธุรกิจทันที ซึ่งอาจเกิดปัญหาได้หากมีการโต้แย้งหรือการเรียกเก็บเงินที่ไม่ถูกต้อง
    
  • การป้องกันการฉ้อโกงน้อยกว่า: โดยทั่วไปแล้ว บัตรเดบิตมอบการป้องกันการฉ้อโกงน้อยกว่าบัตรเครดิต และการแก้ไขปัญหาเกี่ยวกับธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตอาจส่งผลให้เงินสูญหายชั่วคราว
    
  • ค่าธรรมเนียมการเบิกเงินเกินบัญชี: หากธุรกรรมเกินยอดคงเหลือในบัญชี อาจส่งผลให้เกิดค่าธรรมเนียมการเบิกเงินเกินบัญชี (เว้นแต่ธุรกิจจะเลือกไม่รับการคุ้มครองการเบิกเงินเกินบัญชี)
    
  • ไม่มีการสร้างเครดิต: บัตรเดบิตไม่ได้มีส่วนช่วยสร้างประวัติเครดิตให้กับธุรกิจ ซึ่งอาจเป็นข้อเสียเมื่อขอสินเชื่อทางธุรกิจหรือวงเงินสินเชื่อ
    
  • ขีดจํากัดธุรกรรมต่ํากว่า: บัตรเดบิตมักจะมีการจำกัดการใช้จ่ายรายวัน ซึ่งอาจเป็นอุปสรรคต่อการซื้อสินค้าจำนวนมากหรือคำสั่งซื้อหลายรายการซึ่งจำเป็นต่อการดำเนินธุรกิจ
    

ทั้งบัตรเครดิตและบัตรเดบิตต่างก็มีข้อเสียในแบบของตนเอง บัตรเครดิตต้องอาศัยการใช้จ่ายอย่างมีวินัยเพื่อหลีกเลี่ยงกับดักของหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง ในขณะที่บัตรเดบิตจำเป็นต้องอาศัยการบริหารเงินสดอย่างระมัดระวังเพื่อให้แน่ใจว่ามีเงินเพียงพอสำหรับทำธุรกรรม เสถียรภาพทางการเงินของธุรกิจของคุณ แนวทางปฏิบัติในการจัดการเงินสด และความสามารถในการรับความเสี่ยง ควรเป็นส่วนสำคัญในการเลือกใช้บัตรของคุณ

ค่าใช้จ่ายในการใช้บัตรเครดิตเทียบกับบัตรเดบิตสําหรับธุรกิจ

ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการใช้บัตรเครดิตและบัตรเดบิตอาจส่งผลต่อการตัดสินใจของธุรกิจในการใช้บัตรต่างๆ ในการทำธุรกรรม ต่อไปนี้คือค่าใช้จ่ายแต่ละรายการ

• ค่าใช้จ่ายในการใช้บัตรเครดิตสําหรับธุรกิจ

  • ดอกเบี้ย: หากไม่ชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวน ธุรกิจจะต้องรับผิดชอบค่าธรรมเนียมดอกเบี้ย ซึ่งอาจค่อนข้างสูง โดยจะขึ้นอยู่กับบัตรเครดิตนั้นๆ
    
  • ค่าธรรมเนียมรายปี: บัตรเครดิตบางใบจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปี โดยเฉพาะบัตรเครดิตที่มอบรางวัลหรือสิทธิประโยชน์ที่สําคัญ ซึ่งอาจมีจำนวนตั้งแต่ $95 ไปจนถึง $500 หรือมากกว่านั้น
    
  • ค่าธรรมเนียมธุรกรรม: ธุรกิจต่างๆ จะต้องชำระค่าธรรมเนียมสำหรับแต่ละธุรกรรมที่ดำเนินการ ซึ่งเรียกว่าอัตราส่วนลดสำหรับผู้ค้า ซึ่งโดยทั่วไปจะอยู่ระหว่าง 1% ถึง 3% โดยปกติการเรียกเก็บเงินเหล่านี้สําหรับบัตรเครดิตจะสูงกว่าบัตรเดบิต
    
  • ค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดล่วงหน้า: การถอนเงินสดผ่านบัตรเครดิตมีค่าใช้จ่ายสูงเนื่องจากค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดล่วงหน้าและอัตราดอกเบี้ยสําหรับการเบิกเงินสดล่วงหน้าที่สูงกว่า
    
  • ค่าธรรมเนียมธุรกรรมต่างประเทศ: ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมระหว่างประเทศอาจต้องชำระค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมในการการแปลงสกุลเงินและการประมวลผล
    
  • ค่าธรรมเนียมการชําระเงินล่าช้า: การขาดการชำระเงินบัตรเครดิตอาจส่งผลให้เกิดค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าและอัตราดอกเบี้ยที่อาจเพิ่มขึ้น
    

• ค่าใช้จ่ายในการใช้บัตรเดบิตสําหรับธุรกิจ

  • ค่าธรรมเนียมธุรกรรม: แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วจะต่ำกว่าค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต แต่ธุรกรรมบัตรเดบิตบางรายการก็ยังมีค่าธรรมเนียมอยู่ดี ซึ่งมักจะเป็นอัตราคงที่ (แทนที่จะเป็นเปอร์เซ็นต์ของธุรกรรมอย่างที่มักใช้กับบัตรเครดิต)
    
  • ค่าธรรมเนียมการเบิกเงินเกินบัญชี: หากธุรกรรมเกินยอดคงเหลือในบัญชีและมีการคุ้มครองการเบิกเงินเกินบัญชี ธุรกิจอาจต้องชำระค่าธรรมเนียมการเบิกเงินเกินบัญชีจำนวนมาก
    
  • ค่าธรรมเนียมตู้เอทีเอ็ม การใช้ตู้เอทีเอ็มนอกเครือข่ายของธนาคารอาจต้องเสียค่าธรรมเนียม ซึ่งเป็นจำนวนไม่น้อยเมื่อเวลาผ่านไป โดยเฉพาะสำหรับธุรกิจที่ถอนเงินสดบ่อยๆ
    
  • ค่าธรรมเนียมการเปลี่ยนบัตร: อาจมีค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนบัตรเดบิตที่สูญหายหรือถูกขโมย ซึ่งอาจเป็นเรื่องยุ่งยากทั้งทางด้านการบริหารและการเงิน
    
  • ค่าธรรมเนียมธุรกรรมต่างประเทศ: เช่นเดียวกับบัตรเครดิต ธุรกรรมระหว่างประเทศอาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสําหรับบัตรเดบิต
    

โดยทั่วไปแล้วบัตรเดบิตจะมีค่าบริการน้อยกว่าค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยของบัตรเครดิต กล่าวได้ว่าบัตรเครดิตมาพร้อมกับต้นทุนที่สูงกว่า ซึ่งอาจสมเหตุสมผลเมื่อพิจารณาจากผลประโยชน์ที่บัตรมอบให้ เช่น การสร้างเครดิต รางวัล และการจัดการกระแสเงินสด ธุรกิจจะต้องพิจารณาวิธีการใช้บัตรแต่ละประเภทอย่างถี่ถ้วนเพื่อลดค่าใช้จ่ายและเพิ่มสิทธิประโยชน์ให้สูงสุด ตัวอย่างเช่น การชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิตเต็มจำนวนสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมดอกเบี้ย ในขณะที่การติดตามยอดคงเหลือในบัญชีสามารถป้องกันค่าธรรมเนียมการเบิกเงินเกินบัญชีในบัตรเดบิตได้ พยายามรักษาสมดุลระหว่างประโยชน์ที่บัตรแต่ละประเภทมอบให้และค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง

ความปลอดภัยและการรักษาความปลอดภัยของเครดิตเทียบกับบัตรเดบิต

ความปลอดภัยและการรักษาความปลอดภัยเป็นสิ่งสําคัญเมื่อพิจารณาเครื่องมือทางการเงินสําหรับธุรกรรมทางธุรกิจ บัตรเครดิตและบัตรเดบิตมีฟีเจอร์ต่างๆๆ ที่ออกแบบมาเพื่อปกป้องผู้ใช้ แต่ก็มีความเสี่ยงในตัว

• ความปลอดภัยและการรักษาความปลอดภัยของบัตรเครดิต

  • ระบบป้องกันการฉ้อโกง: โดยทั่วไปแล้วบัตรเครดิตจะมีการป้องกันการฉ้อโกงที่รัดกุม ธุรกิจจะไม่ต้องรับผิดต่อธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตหากรายงานข้อมูลโดยเร็ว
    
  • การดึงเงินคืน: หากผู้ขายเรียกเก็บเงินจากธุรกิจสำหรับผลิตภัณฑ์หรือบริการที่ไม่ได้จัดส่งหรือมีการให้ข้อมูลอันเป็นเท็จ ธุรกิจสามารถร้องขอการดึงเงินคืน และอาจสามารถขอเงินคืนจากผู้ให้บริการบัตรได้
    
  • วงเงิน: วงเงินดังกล่าวทําหน้าที่เป็นขีดจำกัดสําหรับการเรียกเก็บเงินที่เป็นการฉ้อโกง ซึ่งจํากัดความเสี่ยงของธุรกิจรายดังกล่าว
    
  • บริการติดตามตรวจสอบ: บริษัทบัตรเครดิตมักจะให้บริการติดตามตรวจสอบเพื่อแจ้งให้ธุรกิจทราบเกี่ยวกับกิจกรรมที่อาจเป็นการฉ้อโกง
    
  • การเข้ารหัสและการแปลงเป็นโทเค็น: มีการใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยขั้นสูง เช่น การเข้ารหัสและการแปลงเป็นโทเค็นระหว่างการทําธุรกรรมเพื่อปกป้องข้อมูลบัตร
    

• ความปลอดภัยและการรักษาความปลอดภัยของบัตรเดบิต

  • การรักษาความปลอดภัยด้วย PIN: โดยทั่วไปแล้วบัตรเดบิตจะต้องใช้ PIN ในการทําธุรกรรม จึงเพิ่มการรักษาความปลอดภัยอีกชั้นหนึ่ง
    
  • สิทธิ์เข้าถึงบัญชีโดยตรง: การเชื่อมโยงโดยตรงระหว่างบัตรเดบิตของธุรกิจและบัญชีธนาคารนั้นสะดวก แต่ก็อาจนำไปสู่การสูญเสียที่ไม่น้อยจากการใช้งานที่ไม่ได้รับอนุญาต
    
  • ความรับผิดแบบจํากัด: ความรับผิดต่อธุรกรรมบัตรเดบิตฉ้อโกงอาจถูกจำกัดได้หากรายงานล่าช้าเกินไป เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วช่วงเวลาในการรายงานจะสั้นกว่าบัตรเครดิตมาก
    
  • การติดตามตรวจสอบแบบเรียลไทม์: ธนาคารหลายแห่งเสนอบริการตรวจสอบและแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์สำหรับธุรกรรมบัตรเดบิต ช่วยให้ธุรกิจของคุณระบุและตอบสนองต่อการใช้งานที่ไม่ได้รับอนุญาตได้อย่างรวดเร็ว
    
  • นโยบายความรับผิดเป็นศูนย์: ธนาคารบางแห่งเสนอแผนประกันความรับผิดเป็นศูนย์สำหรับบัตรเดบิต แต่ก็นี้อาจมีข้อกำหนดและเงื่อนไขมากกว่าบัตรเครดิต
    

แม้ว่าบัตรทั้งสองประเภทจะมีฟีเจอร์ด้านความปลอดภัย แต่โดยทั่วไปแล้วบัตรเครดิตจะให้การป้องกันที่ครอบคลุมมากกว่าสำหรับการฉ้อโกงและธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต กุญแจสําคัญสําหรับธุรกิจคือการตรวจสอบให้มั่นใจว่ามีการใช้บัตรทุกใบอย่างรับผิดชอบ โดยมีมาตรการควบคุมและการติดตามตรวจสอบภายในที่เข้มแข็ง คุณควรให้ความรู้แก่พนักงานเกี่ยวกับแนวทางการรักษาความปลอดภัย เช่น การรักษาความปลอดภัยด้วย PIN และการรายงานบัตรที่สูญหายหรือถูกขโมยทันที

บัตรเครดิตมักมอบระยะเวลาในการรายงานการฉ้อโกงที่นานกว่าบัตรเดบิตโดยไม่ต้องเสียค่าปรับหรือค่าธรรมเนียม แต่สิ่งสำคัญคือต้องตอบสนองอย่างทันท่วงทีต่อการละเมิดความปลอดภัยใดๆ ที่คุณอาจพบเจอกับบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตของธุรกิจ

คุณควรใช้บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตเพื่อการใช้จ่ายทางธุรกิจ

เมื่อตัดสินใจว่าจะใช้บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตสำหรับค่าใช้จ่ายของบริษัท ควรคำนึงถึงปัจจัยสามประการนี้: กลยุทธ์การจัดการการเงิน ลักษณะของค่าใช้จ่าย และความต้องการเฉพาะของธุรกิจ

สถานการณ์ที่ควรใช้บัตรเครดิต

• เพื่อการใช้เครดิต: หากธุรกิจของคุณต้องการใช้เครดิตเพื่อจัดการกระแสเงินสดหรือการเงินในการซื้อสินค้าในรอบบิลโดยไม่ต้องจ่ายเงินสดทันที บัตรเครดิตถือเป็นตัวเลือกที่เหมาะสม

• เพื่อการสร้างประวัติเครดิต: การใช้บัตรเครดิตอย่างมีความรับผิดชอบอาจเป็นประโยชน์ในการสร้างหรือปรับปรุงประวัติเครดิตของธุรกิจ ซึ่งอาจเป็นประโยชน์ต่อความต้องการเงินทุนในอนาคต

• เพื่อแลกรับรางวัลสะสมและสิทธิประโยชน์: บัตรเครดิตอาจเป็นตัวเลือกที่ดีหากธุรกิจสามารถใช้ประโยชน์จากรางวัลต่างๆ เช่น เงินคืน คะแนน หรือสิทธิประโยชน์การเดินทาง และหากสิทธิประโยชน์เหล่านี้มากกว่าต้นทุนการใช้บัตร

• เพื่อการจัดการค่าใช้จ่าย: บัตรเครดิตสามารถช่วยคุณจัดการค่าใช้จ่ายได้ การสร้างรายงานโดยละเอียดเพื่อให้ติดตามและจําแนกประเภทการใช้จ่ายได้ดียิ่งขึ้น

สถานการณ์ที่ควรใช้บัตรเดบิต

• เพื่อติดตามค่าใช้จ่ายได้แบบทันที: หากการติดตามค่าใช้จ่ายแบบเรียลไทม์มีความสําคัญต่อองค์กรของคุณ บัตรเดบิตจะแสดงข้อมูลการใช้จ่ายที่เป็นปัจจุบัน

• เพื่อหลีกเลี่ยงการเป็นหนี้: หากคุณต้องการรักษางบประมาณที่เคร่งครัดและหลีกเลี่ยงความเป็นไปได้ที่จะเกิดหนี้ค้างจ่าย บัตรเดบิตจะช่วยให้มั่นใจว่าการใช้จ่ายจะจํากัดเฉพาะเงินทุนที่มีเท่านั้น

• เพื่อค่าธรรมเนียมที่ต่ํากว่า: บัตรเดบิตช่วยประหยัดค่าธรรมเนียมธุรกรรมและหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยซึ่งอาจสะสมได้หากใช้บัตรเครดิต โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากยอดคงเหลือรายเดือนไม่ได้รับการชำระเต็มจำนวน

• เพื่อการทําบัญชีอย่างง่าย บัตรเดบิตช่วยลดความซับซ้อนในการทําบัญชี เนื่องจากไม่จําเป็นต้องมีขั้นตอนการชําระเงินเพิ่มเติมสําหรับใบเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิต

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสําหรับการจัดการค่าใช้จ่ายทางธุรกิจด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิต

ธุรกิจควรดําเนินการดังต่อไปนี้ ไม่ว่าจะใช้บัตรประเภทใดก็ตาม

• จัดทํานโยบายการใช้งานที่ชัดเจนและแจ้งให้เจ้าของบัตรทุกรายทราบ

• ตรวจสอบธุรกรรมเป็นประจําเพื่อหากิจกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือกิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกง

• กําหนดวงเงินเครดิตที่เหมาะสมและตรวจสอบยอดคงเหลือในบัญชีเดบิตเพื่อควบคุมการใช้จ่าย

• ชําระเงินยอดคงเหลือรายเดือนของบัตรเครดิตเต็มจํานวนเพื่อหลีกเลี่ยงการเสียดอกเบี้ย

• ใช้ซอฟต์แวร์ทางการเงินเพื่อจัดการธุรกรรมบัตรให้ดียิ่งขึ้นและเพิ่มประสิทธิภาพการทําบัญชี

ธุรกิจจำนวนมากใช้ทั้งบัตรเดบิตและบัตรเครดิตเพื่อกระจายกลยุทธ์การจัดการการเงินพร้อมทั้งบรรเทาความเสี่ยง

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสําหรับการจัดการบัตรเครดิตและเดบิตสําหรับธุรกิจ

การจัดการบัตรเครดิตและบัตรเดบิตสำหรับธุรกิจของคุณต้องอาศัยแนวทางและวินัยที่รอบคอบ สิ่งสำคัญคือการสร้างสมดุลระหว่างความต้องการความสะดวกสบายและการเข้าถึงได้กับความเสี่ยงจากการฉ้อโกง และการใช้จ่ายเกินตัว แนวทางปฏิบัติแนะนํามีดังนี้

• แยกค่าใช้จ่ายส่วนตัวและค่าใช้จ่ายทางธุรกิจออกจากกันเสมอ: พนักงานของคุณควรใช้บัตรเดบิตและบัตรเครดิตที่แตกต่างกันสําหรับธุรกรรมทางธุรกิจและธุรกรรมส่วนบุคคล การทำเช่นนี้จะช่วยให้การจัดทําบัญชีและการเตรียมการด้านภาษีง่ายขึ้น

• เลือกบัตรเครดิตที่ดีที่สุดเพื่อตอบสนองความต้องการเฉพาะของคุณ: พิจารณาว่าธุรกิจของคุณใช้จ่ายกับอะไรมากที่สุดและเลือกบัตรที่ให้รางวัลหรือเงินคืนในหมวดหมู่เหล่านั้น อย่าลืมตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมรายปีด้วย

• ใช้บัตรเครดิตเพื่อการจัดการเงินสดที่ยืดหยุ่นมากขึ้น: เนื่องจากไม่จำเป็นต้องชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิตทันที จึงสามารถช่วยให้ธุรกิจของคุณจัดการกับความต้องการเงินสดในระยะสั้นได้ โปรดอย่าลืมชําระยอดคงเหลือรายเดือนเต็มจํานวนเพื่อหลีกเลี่ยงการเสียดอกเบี้ยและผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ

• กําหนดวงเงินใช้จ่ายและการแจ้งเตือน: ผู้ออกบัตรเดบิตและเครดิตส่วนใหญ่ช่วยให้คุณสามารถกำหนดวงเงินการใช้จ่ายและการแจ้งเตือนสำหรับธุรกรรม ซึ่งสามารถป้องกันการใช้จ่ายเกินตัวที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือโดยไม่ได้ตั้งใจ

• ตรวจสอบรายการเดินบัญชีและธุรกรรมเป็นประจํา: ตรวจสอบรายการเดินบัญชีบัตรเครดิตและใบแจ้งยอดบัตรเครดิตและบัญชีออนไลน์ของคุณบ่อยๆ เพื่อให้สังเกตเห็นธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตอย่างรวดเร็ว

• ใช้บริการธนาคารบนอุปกรณ์เคลื่อนที่และออนไลน์ให้เป็นประโยชน์: เครื่องมือธนาคารออนไลน์และบนอุปกรณ์เคลื่อนช่วยให้คุณติดตามการใช้จ่าย ชำระบิล และจัดการบัญชีบัตรเดบิตและบัตรเครดิตของคุณได้แบบเรียลไทม์

• ให้ความรู้แก่พนักงานเกี่ยวกับการใช้งานบัตรและการรักษาความปลอดภัย: หากพนักงานของคุณมีสิทธิ์เข้าถึงบัตรเครดิตและบัตรเดบิตของบริษัท โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ระบุแนวทางที่ชัดเจนเกี่ยวกับสิ่งที่ถือว่าเป็นการใช้งานที่ยอมรับได้ นอกจากนี้ คุณยังอาจต้องการส่งการแจ้งเตือนเป็นประจําเกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดด้านความปลอดภัยด้วย เช่น ไม่เปิดเผยรายละเอียดของบัตร

• ใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยที่มีประสิทธิภาพ: ปกป้องข้อมูลบัตรเครดิตและบัตรเดบิตของบริษัทด้วยรหัสผ่านและ PIN ที่รัดกุม การตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัย และเครือข่ายที่ปลอดภัย ระวังการฉ้อโกงแบบฟิชชิ่ง รวมทั้งอีเมลหรือการโทรที่น่าสงสัย

• รับสิทธิประโยชน์และรางวัล: บัตรธุรกิจหลายแห่งนําเสนอโปรแกรมรางวัลสะสมและสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม เช่น ประกันภัยการเดินทาง การรับประกันแบบขยายระยะเวลา และการคุ้มครองการซื้อ ใช้ข้อมูลเหล่านี้เพื่อผลประโยชน์ของธุรกิจคุณ

• ประเมินความต้องการและการใช้งานบัตรของคุณเป็นประจํา: เมื่อธุรกิจของคุณเติบโตขึ้น ความต้องการของคุณอาจเปลี่ยนแปลงได้ ประเมินเป็นประจําว่าบัตรใบปัจจุบันของคุณยังคงเหมาะสมที่สุดหรือไม่ และสำรวจว่าคุณต้องการบัตรเพิ่มเติมหรือบัตรประเภทอื่นหรือเปล่า