Kredit- och bankkort kan vara viktiga för ett företags kontanthanteringsstrategi. Från kundbetalningar till företagsutgifter – det finns många områden där kredit- och bankkort kan bidra till att förbättra ditt företags ekonomi. Kreditkort stod för över 27 % av transaktionsvärdet vid säljpunkter globalt 2023, och bankkort hade en marknadsandel på över 22 procent, vilket visar att båda betalningsmetoderna är populära. Även om kredit- och bankkort kan verka lika för sina användare, bör företag vara medvetna om deras skillnader.

Ditt företag kan använda kredit- och bankkort strategiskt genom att förstå hur och när du ska använda varje kort till maximal nytta. Kreditkort och bankkort erbjuder tydliga fördelar, risker och funktioner som kan stärka ditt företags ekonomiska förvaltning och säkerhet. Vi diskuterar specifika användningsområden, fördelar, risker och kostnader med att använda kredit- och bankkort för ditt företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Hur fungerar kreditkort?
  
• Hur fungerar bankkort?
  
• Kreditkort jämfört med bankkort för företag
  
• Ska du använda kreditkort eller bankkort för affärsutgifter?
  
• Bästa praxis för hantering av kredit- och bankkort för företag
  

Hur fungerar kreditkort?

Kreditkort kan erbjuda ditt företag ett sätt att öka försäljningen, kontrollera och skjuta upp utgifter, hantera kortsiktiga finansieringsbehov och förbättra din kreditprofil. Men de kräver noggrann hantering.

Företag som tar emot kreditkortsbetalningar kan betjäna fler kunder än de som inte gör det. Detta tillträde till marknaden och potentiella intäkter kommer med kostnaden för transaktionsavgifter och försenad transaktionsaräkning, men de flesta företag tycker att det är värd besväret.

Företag kan också använda kreditkort för att hantera sina egna utgifter. Kreditkort kan skjuta upp betalningen till kontoutdragets förfallodatum, vilket hjälper företag att upprätthålla högre kontantsaldon på kort sikt. Detta uppskov kan användas för att tjäna ränta på tillgängliga likvida medel eller för att investera i kortfristiga, likvida tillgångar. Andra fördelar inkluderar att kunna ha koll på utgifter i realtid, samt tillgång till att belöningar och cashback.

Kreditkort kan också fungera som en kortfristig kredit. När företag står inför tillfällig kontantbrist kan kreditkort fylla luckan utan man behöver ansöka om ett traditionellt lån. Detta kan vara särskilt användbart när du täcker driftskostnader i väntan på att fordringar ska betalas.
Företag bör notera att de höga räntorna på bokförda saldon snabbt kan öka deras finansiella kostnader. Men regelbunden användning och snabb återbetalning av kreditkortsräkningar kan också hjälpa ett företag att bygga upp en stark kredithistorik, vilket kan vara fördelaktigt för att säkra större lån med förmånligare villkor i framtiden.

Hur fungerar bankkort?

Ett bankkort kan också vara en pålitlig och kostnadseffektiv metod för företag att samla in betalningar och hantera utgifter. Att ha omedelbar tillgång till medel och lägre transaktionsavgifter kan förbättra företagets dagliga ekonomi. Samtidigt kan den minskade risken för återkrediteringar till följd av kundtvister och möjligheten att kontrollera de anställdas utgifter bidra till att hålla ekonomin enkel och säker.

Ett bankkort är direkt kopplat till företagets bankkonto och är ett enkelt sätt att köpa varor och tjänster som behövs för den dagliga verksamheten. Till skillnad från kreditkort, som gör det möjligt för företaget att låna pengar upp till en viss gräns, utnyttjar bankkort företagets tillgängliga medel.
Transaktionsavgifterna för bankkortsbetalningar är vanligtvis lägre än för kreditkort, vilket kan göra dem till ett mer kostnadseffektivt alternativ för företag. Detta blir särskilt märkbart när transaktionsvolymerna ökar. Lägre avgifter kan leda till betydande besparingar och kan vara en viktig faktor för småföretag med en stramare budget.

Bankkort ger inte heller samma typ av utgiftsflexibilitet som kreditkort. Det finns ingen respitperiod för att betala utan ränta, eftersom pengarna kommer direkt från kundens konto vid köptillfället. Detta innebär att företag slipper oroa sig över kundernas kreditvärdighet eller förmåga att betala senare, vilket förenklar försäljningsprocessen.

Företag kan upptäcka att användning av bankkort för sina utgifter ger direkt kontroll över kontantutflöden. Transaktionerna dras omedelbart från företagets bankkonto, vilket hjälper till med budgethantering i realtid och minskar risken för överutgifter. Denna direkttransaktionsmetod hjälper företag att hålla koll på den dagliga ekonomiska aktiviteten.

Till skillnad från kreditkort erbjuder bankkort ingen kreditgräns, vilket innebär att företag måste ha tillräckliga medel på sina konton för att täcka sina transaktioner. Detta krav kan uppmuntra till disciplinerad ekonomisk förvaltning, men det kräver också noggrann kassaflödesplanering för att säkerställa att tillräckliga medel finns tillgängliga. Konsekvent och ansvarsfull användning av bankkort registreras av banker och kan positivt återspegla företagets bankhistorik, även om det inte påverkar kreditpoängen.

Företag som utfärdar bankkort för sina anställda har en fördel när det gäller utgiftshantering: att ladda kort med på förhand fastställda belopp gör det möjligt för företag att delegera utgiftsbefogenheter samtidigt som de behåller kontrollen över de belopp som läggs ut.

Kreditkort jämfört med bankkort för företag

Kredit- och bankkort, även om de liknar varandra i utseende och allmän funktion, kan användas för olika ändamål och i olika scenarier. Här är en sammanfattning:

Kreditkort

Kreditkort används ofta för:

• Köpkraft: Genom att ge en kredit hjälper de ditt företag att göra inköp även när tillräckliga medel inte finns tillgängliga.

• Transaktioner online: Dessa är mycket populära för onlineköp på grund av det skydd som erbjuds mot bedrägerier.

• Företagskostnader: De används ofta av företag för att hantera utgifter på grund av hur lätt det är att spåra transaktioner och utfärda kort till anställda.

• Skapa kredithistorik: Både privatpersoner och företag använder dem för att bygga upp kredithistorik, vilket kan vara fördelaktigt för framtida ekonomiska behov.

• Belöningar och fördelar: Många företag föredrar kreditkort för belöningar, såsom cashback, resepoäng och andra incitament.

• Stora inköp: De är idealiska för stora utgifter eller kapitalutgifter som kan betalas över tid, genom att dra nytta av kreditkortets respitperiod.

Bankkort

Bankkort, å andra sidan, används ofta för:

• Direkt tillgång till medel: Bankkort ger realtidsåtkomst till användarens bankkontomedel för dagliga inköp.

• Bankomatuttag: Det här är det bästa sättet för att ta ut kontanter från bankomater.

• Budgetering: De hjälper till att hantera budgetar, eftersom utgifterna är begränsade till kontosaldot, vilket förhindrar överutgifter.

• Transaktioner i fysisk miljö: Används ofta för dagliga transaktioner, särskilt där kreditkort kanske inte tas emot på grund av höga handlaravgifter.

• Små inköp: Bankkort används ofta för små, rutinmässiga inköp på grund av transaktionens omedelbarhet och frånvaron av räntekostnader.

• Bankfunktioner: De tar ut färre avgifter och tillhandahåller vanliga bankfunktioner som direktinsättningar och fakturabetalningar.

Båda typerna av kort erbjuder bekvämlighet och ett register över transaktioner, men det finns betydande skillnader i hur de främjar ekonomisk förvaltning och strategisk planering.

Fördelar med att använda kreditkort jämfört med bankkort

Många av de nyanserade skillnaderna och fördelarna med kreditkort och bankkort kan lätt förbises av företag och kunder.

• Fördelar med att använda kreditkort

  • Uppbyggnad av kreditvärdighet: Regelbunden användning och snabb återbetalning kan förbättra ett företags kreditvärdighet, vilket kan vara fördelaktigt för att få lån med förmånliga villkor i framtiden.
    
  • Hantering av kassaflödet: Kreditkort gör det möjligt för företag att göra inköp och skjuta upp själva kontantbetalningen tills räkningen ska betalas, vilket kan hjälpa till att hantera kortsiktig likviditet.
    
  • Belöningar och incitament: Många kreditkort erbjuder belöningsprogram, inklusive resepoäng, cashback och rabatter på affärsrelaterade tjänster. Dessa belöningar kan ge betydande besparingar.
    
  • Köpskydd: Kreditkort ger ofta konsumentskydd i form av försäkring vid köp, förlängda garantier och bedrägeriskydd – vilket kan minska företagets ansvar.
    
  • Spårning av utgifter: De kan förenkla spårning och rapportering av utgifter, eftersom de tillhandahåller specificerade poster över alla transaktioner. Detta kan underlätta budgetering och skatteförberedelser.
    
  • Beredskapsfond: Kreditkort kan fungera som en beredskapsfond för oväntade utgifter, vilket ger ett skyddsnät där man slipper använda kontantreserver.
    

• Fördelar med att använda bankkort

  • Budgetdisciplin: Bankkort dras från befintliga medel, vilket hjälper företag att undvika överutgifter och upprätthålla budgeten.
    
  • Lägre avgifter: Vanligtvis har bankkort lägre transaktionsavgifter än kreditkort, vilket kan spara pengar på kostnader.
    
  • Minskat bedrägeriansvar: PIN-baserade transaktioner medför ett lager av säkerhet. Eftersom medlen dras direkt från bankkontot finns det i allmänhet en nedre ansvarsgräns för bedrägliga transaktioner.
    
  • Omedelbar stängning av transaktioner: Transaktioner slutförs omedelbart, vilket ger en tydlig och aktuell bild av ett företags tillgängliga medel.
    
  • Inga räntekostnader: Eftersom bankkort inte innebär att man lånar pengar finns det inga räntekostnader förknippade med deras användning, vilket hjälper till med kostnadskontroll.
    
  • Enkelhet: Bankkort är enkla finansiella verktyg som gör att man slipper oroa sig för månatliga betalningar, räntor eller kreditgränser.
    

Valet mellan att använda kredit- och bankkort kan också bero på storleken och typen av företag, arten av dess utgifter och dess ekonomiska policy. Kreditkort kan vara bättre för företag som behöver flexibilitet att hantera kassaflöde eller finansiera större inköp över tid, medan bankkort kan vara att föredra för företag som fokuserar på strikt budgetefterlevnad och låga transaktionskostnader.

Risker och nackdelar med att använda kreditkort jämfört med bankkort

Det är viktigt att bedöma de potentiella riskerna och nackdelarna med kredit- och bankkort för affärsutgifter.

• Risker och nackdelar med att använda kreditkort

  • Ackumulering av skulder: Om det inte hanteras på rätt sätt är det lätt att samla på sig skulder på grund av förmågan att spendera pengar som företaget för närvarande inte har.
    
  • Höga räntor: Att ha ett saldo på kreditkort kan medföra höga räntor, vilket avsevärt ökar kostnaden för lånade medel.
    
  • Komplexa avgiftsstrukturer: Kreditkort kan ha komplexa avgiftsstrukturer. Dessa kan inkludera årsavgifter, avgifter för sena betalningar och avgifter för att överskrida kreditgränsen, vilket kan öka kostnaden för att använda kredit.
    
  • Påverkan på kreditvärdighet: Felaktig hantering av ditt företags kreditkort, till exempel sena betalningar eller hög användning, kan påverka ditt företags kreditvärdighet negativt.
    
  • Risk för bedrägeri: Även om det finns skydd mot bedrägeri är kreditkort fortfarande sårbara för bedräglig verksamhet, och att hantera tvister kan vara tidskrävande.
    

• Risker och nackdelar med att använda bankkort

  • Omedelbar debitering av medel: Transaktioner drar omedelbart medel från företagskontot, vilket kan vara problematiskt vid en tvist eller felaktig debitering.
    
  • Mindre skydd mot bedrägeri: Bankkort erbjuder traditionellt mindre skydd mot bedrägeri än kreditkort, och hantering av obehöriga transaktioner kan leda till tillfälligt förlorade medel.
    
  • Avgifter för övertrassering: Om en transaktion överstiger kontosaldot kan det resultera i övertrasseringsavgifter (såvida inte företaget har valt bort övertrasseringsskydd).
    
  • Ingen kredituppbyggnad: Bankkort bidrar inte till att bygga upp ett företags kredithistorik, vilket kan vara en nackdel när du ansöker om företagslån eller krediter.
    
  • Lägre transaktionsgränser: Bankkort har ofta dagliga utgiftsgränser, vilket kan hindra möjligheten att göra stora inköp eller massbeställningar som är nödvändiga för affärsverksamheten.
    

Både kredit- och bankkort har sina egna potentiella fallgropar. Kreditkort kräver disciplinerad användning för att undvika skulder med hög ränta, medan bankkort kräver vaksam kontanthantering för att säkerställa att det finns tillräckligt med medel för transaktioner. Ditt företags finansiella stabilitet, kontanthanteringsmetoder och risktolerans bör påverka ditt kortval.

Kostnader för att använda kreditkort jämfört med bankkort

Kostnaderna för att använda kredit- och bankkort kan påverka ett företags beslut om vilket som ska användas för transaktioner. Här är en titt på kostnaderna för var och en.

• Kostnader för att använda kreditkort för företag

  • Räntekostnader: Om saldot inte betalas i sin helhet ådrar sig företaget räntekostnader, som kan vara ganska höga beroende på kreditkortet.
    
  • Årsavgifter: Vissa kreditkort tar ut årsavgifter, särskilt de som erbjuder betydande belöningar eller fördelar. Dessa kan variera allt från 95 till 500 USD, eller mer.
    
  • Transaktionsavgifter: Företag betalar en avgift för varje transaktion som behandlas, den så kallade merchant discount rate, som vanligtvis ligger mellan 1 % och 3 %. Dessa avgifter är vanligtvis högre för kreditkort än för bankkort.
    
  • Avgifter för kontantförskott: Att ta ut kontanter via ett kreditkort är kostsamt på grund av kontantförskottsavgifter och högre räntor för kontantförskott.
    
  • Avgifter för utländska transaktioner: Företag som hanterar internationella transaktioner kan ådra sig ytterligare avgifter för valutaväxling och hantering.
    
  • Avgifter för försenad betalning: Att missa en kreditkortsbetalning kan leda till förseningsavgifter och potentiella räntehöjningar.
    

• Kostnader för att använda bankkort för företag

  • Transaktionsavgifter: Även om vissa bankkortstransaktioner vanligtvis är lägre än kreditkortsavgifter kan de fortfarande medföra avgifter – ofta till en fast avgift (i stället för en procentandel av transaktionen som är vanligt med kreditkort).
    
  • Avgifter för övertrassering: Om en transaktion överstiger kontosaldot och övertrasseringsskydd finns på plats kan företaget drabbas av betydande övertrasseringsavgifter.
    
  • Bankomatavgifter: Att använda en bankomat utanför bankens nätverk kan medföra avgifter, som kan öka med tiden, särskilt för företag som ofta tar ut kontanter.
    
  • Avgifter för kortersättning: Det kan tillkomma en kostnad för att ersätta förlorade eller stulna bankkort, vilket kan vara ett administrativt såväl som ekonomiskt krångel.
    
  • Avgifter för utländska transaktioner: I likhet med kreditkort kan internationella transaktioner innebära extra avgifter för bankkort.
    

Bankkort är i allmänhet billigare än kreditkort när det gäller avgifter och ränta. Som sagt, kreditkort kommer med högre kostnader som kan motiveras av de fördelar de erbjuder, såsom kredituppbyggnad, belöningar och kassaflödeshantering. Företag måste noga överväga hur de använder de olika typerna av kort för att minimera kostnaderna och maximera fördelarna. Att till exempel betala av kreditkortssaldon i sin helhet kan hjälpa dig att undvika räntekostnader, medan övervakning av kontosaldon kan förhindra övertrasseringsavgifter på bankkort. Försök att hitta en balans mellan de fördelar som varje typ av kort erbjuder och de kostnader som tillkommer.

Säkerhet och trygghet för kreditkort jämfört med bankkort

Säkerhet och trygghet är viktiga när man överväger användning av finansiella verktyg för affärstransaktioner. Kredit- och bankkort erbjuder olika funktioner som är utformade för att skydda användarna, men de har också inneboende risker.

• Säkerhet och trygghet med kreditkort

  • Skydd mot bedrägerier: Kreditkort erbjuder vanligtvis ett starkt bedrägeriskydd. Företag hålls inte ansvariga för obehöriga transaktioner om de rapporterar dem omgående.
    
  • Återkrediteringar: Om en leverantör debiterar företaget för produkter eller tjänster som det inte har levererat eller har lämnat en felaktig bild av, kan företaget begära en återkreditering och kan eventuellt få tillbaka sina medel från kortutfärdaren.
    
  • Kreditgränser: Kreditgränsen fungerar som ett tak för bedrägliga debiteringar, vilket begränsar företagets riskexponering.
    
  • Övervakningstjänster: Kreditkortsföretag tillhandahåller ofta övervakningstjänster som varnar företag för potentiellt bedräglig aktivitet.
    
  • Kryptering och tokenisering: Avancerade säkerhetsåtgärder som kryptering och tokenisering används under transaktioner för att skydda kortinformation.
    

• Säkerhet och trygghet med bankkort

  • PIN-kodssäkerhet: Bankkort kräver vanligtvis en PIN-kod för transaktioner, vilket ger ett extra lager av säkerhet.
    
  • Direkt kontoåtkomst: Den direkta kopplingen mellan företagets bankkort och bankkonto är bekväm, men det kan leda till betydande förluster på grund av obehörig användning.
    
  • Begränsat ansvar: Ansvaret för bedrägliga bankkortstransaktioner kan begränsas om de rapporteras för sent, eftersom rapporteringsperioden vanligtvis är mycket kortare än för kreditkort.
    
  • Övervakning i realtid: Många banker erbjuder övervakning i realtid och varningar för debettransaktioner, vilket hjälper ditt företag att snabbt identifiera och reagera på obehörig användning.
    
  • Noll ansvar: Vissa banker erbjuder nollansvarspolicyer för bankkort, men dessa kan komma med fler villkor än kreditkort.
    

Båda typerna av kort har säkerhetsfunktioner, men kreditkort erbjuder i allmänhet ett mer omfattande skydd mot bedrägeri och obehöriga transaktioner. Nyckeln för företag är att se till att alla kort används på ett ansvarsfullt sätt, med starka interna kontroller och övervakning på plats. Det är också viktigt att utbilda anställda om säkerhetsrutiner, som att skydda PIN-koder och rapportera förlorade eller stulna kort omedelbart.

Kreditkort har en tends att erbjuda en längre tidsperiod än bankkort för att rapportera bedrägerier utan att dra på sig straffavgifter eller avgifter, men det är viktigt att reagera snabbt på eventuella säkerhetsöverträdelser som du kan stöta på med ditt företags bank- och kreditkort.

Ska du använda kreditkort eller bankkort för affärsutgifter?

När du bestämmer dig för om du ska använda kredit- eller bankkort för ditt företags utgifter, tänk på dessa tre faktorer: din strategi för ekonomisk förvaltning, utgifternas karaktär och företagets specifika behov.

När ska man överväga kreditkort?

• För att använda kredit: Om ditt företag vill använda kredit för att hantera kassaflödet eller finansiera inköp under en faktureringscykel utan omedelbara kontantutlägg är kreditkort ett lämpligt val.

• För att bygga kredithistorik: För att upprätta eller förbättra ett företags kredithistorik, vilket kan vara fördelaktigt för framtida finansieringsbehov, kan det vara fördelaktigt att använda kreditkort på ett ansvarsfullt sätt.

• För belöningar och förmåner: Kreditkort kan vara ett fördelaktigt val om företaget kan dra nytta av belöningar – som cashback, poäng eller reseförmåner – och om dessa förmåner uppväger kostnaderna för att använda kortet.

• För utläggshantering: Kreditkort kan hjälpa dig att hantera utgifter och tillhandahålla detaljerade rapporter för bättre spårning och kategorisering av utgifter.

När ska bankkort övervägas

• För omedelbar kostnadsspårning: Om utgiftsspårning i realtid är viktigt för din organisation, ger bankkort en uppdaterad återspegling av utgifterna.

• För att undvika skulder: Om du vill upprätthålla en strikt budget och undvika att samla på dig skulder, säkerställer bankkort att utgifterna begränsas till tillgängliga medel.

• För lägre avgifter: Med bankkort kan du spara in på transaktionsavgifter och undvika räntekostnader, som kan ackumuleras med kreditkort – särskilt om det månatliga saldot inte betalas i sin helhet.

• För förenklad redovisning: Bankkort kan förenkla bokföringen, eftersom de inte kräver betalning av en kreditkortsräkning.

Bästa metoder för hantering av företagsutgifter med kredit- och bankkort

Oavsett vilken typ av kort som används bör företag:

• Upprätta en tydlig användningspolicy och kommunicera den till alla kortinnehavare.

• Granska transaktioner regelbundet för att upptäcka obehörig eller bedräglig aktivitet.

• Ställ in lämpliga kreditgränser och övervaka saldon på bankkonton för att hålla koll på utgifterna.

• Se till att betala kreditkortets månadssaldo i sin helhet för att undvika räntekostnader.

• Använd finansiell programvara för att hantera korttransaktioner på ett bättre sätt och effektivisera bokföringen.

Många företag använder både bank- och kreditkort för att diversifiera sin strategi för ekonomisk förvaltning samtidigt som de minskar riskerna med dem.

Bästa praxis för hantering av kredit- och bankkort för företag

Att hantera kredit- och bankkort för ditt företag kräver ett genomtänkt tillvägagångssätt och disciplin. Det är viktigt att balansera behovet av bekvämlighet och tillgänglighet mot riskerna för bedrägeri och alltför hög konsumtion. Här är några tips:

• Skilj alltid på personliga och affärsmässiga utgifter: Dina anställda bör alltid använda olika bank- och kreditkort för affärstransaktioner och personliga transaktioner. Detta förenklar bokföring och skatteförberedelser.

• Välj det bästa kreditkortet för dina unika behov: Fundera på vad ditt företag spenderar mest på och välj ett kort som erbjuder belöningar eller cashback i dessa kategorier. Se till att också vara uppmärksam på räntor och årsavgifter.

• Använd kreditkort för mer flexibel kontanthantering: Eftersom kreditkortssaldon inte behöver betalas omedelbart kan de hjälpa ditt företag att hantera kortsiktiga kontantbehov. Kom bara ihåg att betala av det månatliga saldot i sin helhet för att undvika räntekostnader och konsekvenser för din kreditvärdighet.

• Ställ in utgiftsgränser och varningar: De flesta bank- och kreditkortsutfärdare låter dig ställa in utgiftsgränser och varningar för transaktioner, vilket kan förhindra obehöriga eller oavsiktliga överutgifter.

• Regelbundet granska kontoutdrag och transaktioner: Kontrollera dina bank- och kreditkortsutdrag och onlinekonton ofta för att snabbt upptäcka obehöriga transaktioner.

• Använd mobil- och internetbanken till din fördel: Online- och mobilbankverktyg hjälper dig att spåra utgifter, betala räkningar och hantera dina bank- och kreditkortskonton i realtid.

• Utbilda anställda om kortanvändning och säkerhet: Om dina anställda har tillgång till företagets kredit- och bankkort, se till att ge tydliga riktlinjer för vad som är acceptabel användning. Du kanske också vill skicka regelbundna påminnelser om rekommenderade säkerhetsrutiner, till exempel att man inte ska dela kortinformation.

• Implementera starka säkerhetsåtgärder: Skydda ditt företags kredit- och bankkortsinformation med starka lösenord och PIN-koder, tvåfaktorsautentisering och säkra nätverk. Var försiktig med nätfiskebedrägerier och misstänkta e-postmeddelanden eller samtal.

• Dra nytta av belöningar och fördelar: Många företagskort erbjuder belöningsprogram och ytterligare förmåner som reseförsäkring, utökade garantier och köpskydd. Använd dessa till ditt företags fördel.

• Utvärdera regelbundet dina kortbehov och din kortanvändning: I takt med att ditt företag växer kan dina behov förändras. Utvärdera regelbundet om dina nuvarande kort fortfarande passar bäst och om du behöver fler kort eller olika typer av kort.