Qu’il s’agisse des paiements clients ou des dépenses opérationnelles, les cartes de crédit et les cartes de débit peuvent occuper une place centrale à plusieurs niveaux dans la gestion de trésorerie des entreprises. En 2024, les cartes de crédit représentaient 25 % de la valeur des transactions aux points de vente (POS) dans le monde, tandis que les cartes de débit détenaient 22 % de part de marché, chose qui témoigne de la popularité de ces deux moyens de paiement.

Une bonne compréhension des cas d’usage des cartes de débit et des cartes de crédit permet à votre entreprise d’en tirer le meilleur parti. Dans cet article, nous vous présenterons les situations spécifiques favorisant l’utilisation de ces cartes, ainsi que leurs avantages, risques et coûts.

Contenu de cet article

• Comment fonctionnent les cartes de crédit ?
  
• Comment fonctionnent les cartes de débit ?
  
• Cartes de crédit et cartes de débit pour les entreprises
  
• Avantages des cartes de crédit comparés à ceux des cartes de débit
  
• Inconvénients des cartes de crédit comparés à ceux des cartes de débit
  
• Coûts d’utilisation des cartes de crédit comparés à ceux des cartes de débit pour les entreprises
  
• Sécurité des cartes de crédit comparée à celle des cartes de débit
  
• Devriez-vous régler vos dépenses professionnelles par carte de crédit ou carte de débit ?
  
• Bonnes pratiques de gestion des cartes de crédit et cartes de débit pour les entreprises
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Comment fonctionnent les cartes de crédit ?

Les cartes de crédit peuvent offrir à votre entreprise un moyen d’augmenter ses ventes, de contrôler et de reporter ses dépenses, de gérer ses besoins de financement à court terme et d’améliorer son profil de crédit. Cependant, ces cartes nécessitent une gestion rigoureuse pour éviter les frais et les éventuels coûts d’intérêts.

Accepter les cartes de crédit des clients

Les entreprises qui acceptent les paiements par carte de crédit peuvent servir davantage de clients que celles qui ne les acceptent pas. Bien que cet accès au marché et ces revenus potentiels s’accompagnent de frais de transaction, également appelés frais commerçant, ainsi que d’un règlement des transactions différé, la plupart des entreprises estiment que le compromis en vaut la peine.

Coûts d’utilisation des cartes de crédit pour les entreprises

Les entreprises peuvent également utiliser des cartes de crédit pour régler leurs propres dépenses. Ces cartes permettent aux entreprises de différer le paiement jusqu’à la date d’échéance du relevé, ce qui les aide à maintenir des soldes de trésorerie plus élevés à court terme. Ce paiement différé peut être adopté pour générer des intérêts sur les liquidités disponibles ou pour investir dans des actifs liquides à court terme. Parmi les autres avantages, nous citons la possibilité de suivre ses dépenses en temps réel, ainsi que l’accès à des récompenses et à des cashback.

Les cartes de crédit professionnelles ont une limite, qui correspond au montant maximal que l'émetteur de cette carte vous autorise à débiter. Par exemple, si votre limite est de 10 000 $, ceci représente le montant maximal que vous pouvez porter sur votre carte de crédit, que vous dépensiez cette somme en une seule fois ou sur plusieurs mois. Les entreprises devraient donc tenir compte de cette limite lors de l’élaboration de leurs plans financiers.

Avantages essentiels des cartes de crédit

Financement à court terme

Les cartes de crédit peuvent aussi servir de ligne de crédit à court terme. Lorsqu’une entreprise est confrontée à des difficultés de trésorerie temporaires, les cartes de crédit peuvent combler ce manque tout en lui permettant d’éviter de contracter un prêt traditionnel. Ceci peut s’avérer particulièrement utile pour couvrir les frais de fonctionnement en attendant le paiement des créances. Cependant, les entreprises doivent être conscientes du fait que les taux d’intérêt élevés appliqués aux soldes reportés peuvent rapidement faire augmenter leurs coûts financiers.

Consolider l’historique de crédit de l’entreprise

L’utilisation régulière des cartes de crédit et le remboursement en temps opportun les factures qui y sont liées peut également aider les entreprises à consolider l’historique de crédit de manière efficace, ce qui pourrait être bénéfique pour obtenir des prêts plus importants avec des conditions plus favorables à l’avenir.

Comment fonctionnent les cartes de débit ?

Pour les entreprises, une carte de débit peut aussi être une méthode fiable et rentable de collecter les paiements et de gérer leurs dépenses.

Directement liée au compte bancaire de l’entreprise, la carte de débit est un moyen simple d’acheter les biens et services nécessaires à son fonctionnement quotidien. Contrairement aux cartes de crédit, qui permettent à l’entreprise d’emprunter des fonds jusqu’à une certaine limite, les cartes de débit puisent dans les fonds disponibles de l’entreprise.

Accepter les cartes de débit des clients

En général, les frais de transaction pour les paiements par carte de débit sont inférieurs à ceux des cartes de crédit, ce qui peut en faire une option plus avantageuse pour les entreprises. Ceci peut constituer un facteur important pour les petites entreprises disposant d’un budget plus restreint ou pour celles qui effectuent des transactions à volume élevé et à faible marge. Par ailleurs, la réduction du risque de rétrofacturation suite à des litiges avec les clients et la possibilité de contrôler les dépenses des employés peuvent contribuer à simplifier et à sécuriser les finances.

Utilisation des cartes de débit pour les dépenses professionnelles

L’utilisation des cartes de débit pour de telles dépenses offre aux entreprises un contrôle direct sur leurs sorties de trésorerie. Les transactions sont immédiatement déduites du compte bancaire de l’entreprise, ce qui permet une gestion budgétaire en temps réel et réduit le risque de dépassement budgétaire. Ce moyen de paiement direct facilite le suivi des opérations financières quotidiennes et s’avère particulièrement utile pour les achats courants tels que les fournitures, les abonnements ou les déplacements.

Avantages essentiels des cartes de débit

Simplification de la gestion de trésorerie

Contrairement aux cartes de crédit, les cartes de débit n’offrent pas de ligne de crédit, ce qui signifie que les entreprises doivent disposer de fonds suffisants sur leurs comptes pour couvrir leurs transactions. Cette exigence peut encourager une gestion financière rigoureuse, bien qu’elle exige aussi une planification minutieuse des flux de trésorerie afin de garantir la disponibilité de fonds suffisants. Cette option est idéale pour les entreprises qui privilégient la maîtrise des coûts et la visibilité en temps réel à l’accès au crédit.

Possibilité de contrôle des dépenses des employés

Les entreprises qui fournissent des cartes de débit à leurs employés bénéficient d’un avantage certain en matière de gestion des dépenses. En effet, le préchargement des cartes leur permet de déléguer le pouvoir de dépenser tout en conservant le contrôle des montants dépensés. Cette pratique peut contribuer à prévenir les achats non autorisés et à faciliter le suivi des dépenses.

Cartes de crédit et cartes de débit pour les entreprises

Bien qu’elles se ressemblent et qu’elles fonctionnent généralement de la même manière, les cartes de crédit et de débit peuvent être utilisées à différentes fins et dans différentes situations. En voici quelques exemples :

Cartes de crédit

Les cartes de crédit sont souvent utilisées aux fins suivantes :

• Pouvoir d’achat : en accordant à votre entreprise une ligne de crédit, les cartes de crédit peuvent l’aider à effectuer des achats même lorsque les fonds disponibles sont insuffisants. Il n’existe pas de limite moyenne standard pour les cartes de crédit professionnelles, car celle-ci varie en fonction de la situation et du profil de risque de l’entreprise. Une petite entreprise nouvellement créée pourrait avoir une limite de 10 000 $, tandis qu’une entreprise bien établie avec un solide historique de crédit pourrait obtenir une limite de 200 000 $. Des facteurs tels que la solidité financière de l’entreprise, ses revenus, son historique de crédit, son secteur d’activité, le crédit personnel du propriétaire et ses dettes existantes peuvent avoir une influence sur la limite de crédit d’une carte de crédit professionnelle.

• Transactions en ligne : ces cartes sont très appréciées pour les achats en ligne en raison de la protection qu’elles offrent contre la fraude. La plupart des sociétés de cartes de crédit offrent une protection responsabilité zéro. Ce qui signifie que le titulaire de la carte n’est pas responsable des opérations non autorisées lorsqu’elles sont signalées rapidement.

• Dépenses professionnels : les entreprises utilisent souvent ces cartes pour gérer leurs dépenses en raison de la facilité avec laquelle il est possible de suivre les transactions et de fournir des cartes aux employés. Les délais d’approbation pour ces cartes varient de quelques minutes (vérifications automatisées) à plusieurs semaines (vérifications manuelles) et varient également en fonction du type de carte et de la société émettrice.

• Consolidation d’un historique de crédit : les particuliers et les entreprises utilisent ces cartes pour se constituer un historique de crédit qui peut s’avérer bénéfique pour leurs prochains projets financiers.

• Récompenses et avantages : de nombreuses entreprises privilégient les cartes de crédit pour les récompenses proposées (par exemple, cashback ou points de voyage et autres avantages).

• Achats de grande valeur : ces cartes sont le meilleur choix pour les dépenses importantes ou les investissements qui peuvent être payés au fil du temps, ce qui fait profiter les entreprises de la période de grâce à 0 % de TAEG de la carte de crédit. Les limites peuvent varier considérablement et se situent souvent entre 10 000 $ et plus de 100 000 $, selon les critères d’admissibilité de votre entreprise. Certains organismes de crédit proposent même des cartes de crédit professionnelles sans limite de dépenses prédéfinie, vous offrant ainsi une plus grande flexibilité en matière de dépenses.

Cartes de débit

Les cartes de débit sont souvent utilisées aux fins suivantes :

• Accès direct aux fonds : les cartes de débit permettent d’accéder en temps réel aux fonds du compte bancaire de l’utilisateur pour ses achats quotidiens.

• Retraits aux distributeurs automatiques de billets : ces cartes représentent le moyen privilégié pour retirer de l’argent liquide aux distributeurs automatiques.

• Gestion budgétaire : les cartes de débit aident les entreprises à gérer leurs budgets, étant donné que les dépenses sont limitées au solde du compte courant, chose qui empêche toute dépense excessive.

• Transactions aux points de vente : ces cartes sont largement utilisées pour les transactions quotidiennes, notamment là où les cartes de crédit pourraient ne pas être acceptées en raison de frais commerçant plus élevés.

• Achats de petite valeur : les cartes de débit sont couramment utilisées pour les achats courants de petite valeur en raison de l’immédiateté de la transaction et de l’absence de frais d’intérêt.

• Avantages bancaires : les banques facturent moins de frais sur ces cartes et offrent des fonctionnalités standard, comme les versements directs et le paiement de factures.

Ces deux types de cartes sont pratiques et permettent de suivre les transactions, mais il existe des différences majeures dans la façon dont elles favorisent la gestion financière et la planification stratégique.

Pour choisir entre une carte de crédit et de débit, il faut également prendre en compte la taille et le type de l’entreprise, la nature de ses dépenses et ses politiques financières. Les cartes de crédit conviennent généralement aux entreprises qui ont besoin de flexibilité pour gérer leurs flux de trésorerie ou financer des achats plus importants au fil du temps. Les cartes de débit, quant à elles, conviennent plutôt aux entreprises soucieuses de respecter un budget serré et de réduire leurs coûts de transaction.

Avantages des cartes de crédit comparés à ceux des cartes de débit

Plusieurs subtilités et avantages des cartes de crédit et de débit ne sont pas toujours pris en compte par les entreprises et les clients.

Avantages tirés de l’utilisation d’une carte de crédit

• Consolidation de l’historique de crédit : si votre entreprise utilise régulièrement sa carte de crédit et rembourse rapidement les frais associés, cela se répercutera positivement sur sa cote de solvabilité. Elle pourra ainsi bénéficier de meilleures conditions de prêt à l’avenir.

• Gestion des flux de trésorerie : les cartes de crédit permettent aux entreprises d’effectuer des achats et de différer le paiement effectif jusqu’à la date d’échéance de la facture, ce qui peut faciliter la gestion des liquidités à court terme.

• Récompenses et incitations : de nombreuses cartes de crédit proposent des programmes de récompenses, comme des points de voyage, des cashback et des remises sur des services liés à l’entreprise. Ces récompenses peuvent vous permettre de réaliser d’importantes économies.

• Protection des achats : les cartes de crédit offrent souvent des mesures de protection aux consommateurs, comme une assurance sur les achats, des garanties prolongées et une protection contre la fraude, ce qui peut réduire les risques pour votre entreprise.

• Suivi des dépenses : les cartes de crédit peuvent simplifier le suivi et le reporting des dépenses, car elles fournissent des enregistrements détaillés de toutes les transactions. Ceci peut faciliter la budgétisation et la préparation des déclarations fiscales.

• Fonds d’urgence : les cartes de crédit peuvent servir de fonds de prévoyance pour les dépenses imprévues, et faire office de mesure de repli qui permet à une entreprise d’éviter de puiser dans ses réserves de liquidités.

Avantages tirés de l’utilisation d’une carte de débit

• Discipline budgétaire : les cartes de débit puisent dans les fonds existants, ce qui aide les entreprises à se conformer au budget prévu et à éviter les dépenses excessives.

• Frais réduits : de manière générale, les cartes de débit ont des frais de transaction inférieurs à ceux des cartes de crédit, ce qui peut permettre aux entreprises de réaliser des économies sur leurs coûts opérationnels.

• Clôture immédiate de la transaction : les transactions sont effectuées immédiatement, ce qui vous permet d’avoir une idée claire et précise des fonds disponibles de votre entreprise.

• Absence de frais d’intérêt : puisque les cartes de débit n’impliquent pas d’emprunter des fonds, il n’y a pas de frais d’intérêt associés à leur utilisation, ce qui vous permet de mieux contrôler vos dépenses.

• Simplicité : les cartes de débit sont des outils financiers simples qui éliminent le besoin de se soucier des paiements mensuels, des taux d’intérêt ou des limites de crédit.

Inconvénients des cartes de crédit comparés à ceux des cartes de débit

Il est important d’évaluer les risques et les inconvénients potentiels associés à l’utilisation des cartes de crédit et de débit pour les dépenses d’entreprise.

Inconvénients liés à l’utilisation des cartes de crédit

• Accumulation de dettes : les entreprises qui omettent de gérer correctement l’utilisation de leurs cartes de crédit peuvent accumuler des dettes en dépensant plus de fonds qu’elles n’en ont à disposition.

• Taux d’intérêt élevés : le maintien d’un solde impayé sur une carte de crédit peut entraîner des taux d’intérêt élevés, augmentant considérablement le coût des fonds empruntés. Les taux d’intérêt sont influencés par la cote de solvabilité et varient normalement entre 17 % et 32 %. Un TAEG de 14 % ou moins est considéré comme avantageux pour les cartes de crédit professionnelles.

• Structures tarifaires complexes : les cartes de crédit peuvent avoir des structures tarifaires complexes. Il peut s’agir de frais annuels, de frais de retard de paiement et de frais de dépassement de la limite de crédit, autant d’éléments susceptibles d’alourdir le coût d’utilisation des cartes de crédit.

• Impact sur la cote de solvabilité : une mauvaise gestion de votre carte de crédit professionnelle, comme des retards de paiement ou une utilisation excessive, peut nuire à la cote de solvabilité de votre entreprise. La plupart des demandes d’approbation nécessitent également une vérification de crédit approfondie, ce qui peut entraîner une baisse temporaire de votre cote de solvabilité.

Inconvénients liés à l’utilisation des cartes de débit

• Prélèvement immédiat des fonds : les fonds sont immédiatement prélevés sur le compte de l’entreprise, ce qui peut poser problème en cas de litige ou d’erreur de paiement.

• Protection moindre contre la fraude : en général, les cartes de débit offrent une protection contre la fraude moins importante que les cartes de crédit, et la résolution de litiges liés aux transactions non autorisées peut entraîner des pertes temporaires de fonds.

• Frais de découvert : si une transaction dépasse le solde du compte, des frais de découvert peuvent être prélevés (sauf si l’entreprise a souscrit une protection contre les découverts).

• Pas de consolidation de l’historique de crédit : les cartes de débit ne contribuent pas à renforcer les antécédents de crédit d’une entreprise, ce qui peut être un inconvénient si cette dernière envisage de demander un prêt ou une ligne de crédit.

• Limites de transaction moins avantageuses : les cartes de débit sont souvent assorties d’une limite de dépenses journalières, ce qui peut empêcher l’entreprise d’effectuer des achats de grande valeur ou des commandes en gros nécessaires à son fonctionnement.

Les cartes de crédit et de débit comportent chacune leur lot de pièges potentiels. Les cartes de crédit doivent être utilisées de manière disciplinée pour éviter de se retrouver avec des dettes à taux d’intérêt élevé, tandis que les cartes de débit nécessitent une gestion vigilante des liquidités afin de s’assurer que le montant des transactions n’excède pas celui des fonds disponibles. La stabilité financière de votre entreprise, ses méthodes de gestion de la trésorerie et sa tolérance au risque sont autant de critères à prendre en compte dans le choix du type de carte bancaire à utiliser.

Coûts d’utilisation par l’entreprise des cartes de crédit comparés à ceux des cartes de débit

Les coûts associés à l’utilisation des cartes de crédit et de débit peuvent influencer la décision d’une entreprise quant au choix du type de carte à utiliser pour ses transactions. Voici un aperçu des coûts pour chacun de ces deux types.

Coûts d’utilisation par l’entreprise des cartes de crédit

• Frais d’intérêt : si une entreprise ne règle pas l’intégralité de son solde, elle doit payer des intérêts qui peuvent être très élevés en fonction des conditions propres à la carte de crédit.

• Frais annuels : certaines cartes de crédit facturent des frais annuels, notamment celles qui offrent des avantages attrayants ou des récompenses de grande valeur. En général, les frais annuels varient entre 75 et 100 dollars environ pour les cartes de crédit standard, bien que de nombreuses cartes de crédit de base ou d’entrée de gamme n’aient pas de frais annuels. Quant aux cartes haut de gamme qui offrent davantage d’avantages ou de récompenses, elles affichent souvent des frais annuels de 250 $ à 550 $, voire plus.

• Frais de transaction : pour chaque transaction traitée, les entreprises paient des frais appelés taux d’escompte des commerçants. Ils sont généralement compris entre 1 % et 3 %, et sont en principe plus élevés pour les cartes de crédit que pour les cartes de débit.

• Frais d’avance de fonds : le retrait de fonds au moyen d’une carte de crédit est coûteux en raison des frais d’avance de fonds et des taux d’intérêt plus élevés pour les avances de fonds.

• Frais de transaction à l’étranger : les entreprises effectuant des transactions internationales peuvent se voir facturer des frais supplémentaires (généralement de 1 à 3 %) pour la conversion de devises et le traitement qui en suit. Les entreprises pourraient tirer profit de l’utilisation de cartes sans frais de transaction à l’étranger.

• Frais de retard de paiement : tout retard de paiement sur votre carte de crédit peut entraîner des frais de retard et une augmentation potentielle des taux d’intérêt. Ces frais varient généralement entre 31 $ et 40 $. Ils peuvent aussi être majorés en cas de récidive.

Coûts d’utilisation par l’entreprise des cartes de débit

• Frais de transaction : bien que généralement moins élevés que les frais de carte de crédit, certaines transactions par carte de débit peuvent tout de même entraîner des frais qui sont souvent forfaitaires (au lieu d’un pourcentage de la transaction, comme c’est le cas avec les cartes de crédit).

• Frais de découvert : si une transaction dépasse le solde du compte et qu’aucune protection contre les découverts n’est en place, l’entreprise peut faire face à des frais de découvert importants, souvent autour de 35 $.

• Frais de distributeur automatique de billets : L’utilisation d’un distributeur automatique ne faisant pas partie du réseau de la banque peut entraîner des frais, qui peuvent s’accumuler au fil du temps, en particulier pour les entreprises qui retirent fréquemment de l’argent liquide. Ces frais hors réseau s’élevaient en moyenne à 4,86 $ en 2025.

• Frais mensuels de tenue de compte : certaines banques facturent des frais mensuels pour la tenue d’un compte. Aussi, certaines banques renonceront à ces frais pour les clients qui utilisent le versement direct, optent pour les relevés électroniques ou qui répondent à d’autres critères d’admissibilité.

• Frais de solde minimum : certains comptes bancaires sont soumis à un solde minimum. Si votre solde passe en dessous de ce seuil, des frais de solde minimum pourraient vous être facturés. Si votre banque propose des messages d’alerte pour solde faible, ceux-ci peuvent être un outil utile pour éviter de passer accidentellement en dessous du montant requis.

• Frais de remplacement de carte : le remplacement d’une carte de crédit ou de débit perdue ou volée peut entraîner des frais, ce qui peut constituer un problème administratif et financier. Ces frais varient entre 5 et 15 $.

• Frais de transaction à l¹étranger : comme pour les cartes de crédit, les transactions internationales peuvent entraîner des frais supplémentaires pour les cartes de débit. Ces frais varient entre 1 à 3 %.

De manière générale, les cartes de débit sont moins coûteuses que les cartes de crédit en termes de frais et d’intérêts. Cependant, ce coût plus élevé des cartes de crédit peut être justifié par les avantages qu’elles offrent, tels que la consolidation d’un historique de crédit, les récompenses et la gestion des flux de trésorerie.

Les entreprises doivent examiner attentivement la manière dont elles utilisent chaque type de carte afin de minimiser les coûts et de maximiser les avantages. Par exemple, le remboursement intégral du solde de votre carte de crédit peut vous éviter des frais d’intérêt, tandis que le suivi de vos soldes de compte peut prévenir les frais de découvert sur les cartes de débit.

Sécurité des cartes de crédit comparée à celle des cartes de débit

La sécurité représente un facteur important à prendre en compte lorsqu’on envisage d’utiliser des outils financiers pour des transactions commerciales. Les cartes de crédit et de débit offrent diverses fonctionnalités conçues pour protéger les utilisateurs, mais elles comportent également des risques inhérents.

Sécurité des cartes de crédit

• Protection contre la fraude : les cartes de crédit offrent généralement une protection contre la fraude qui est efficace. Les entreprises ne sont pas tenues responsables des transactions non autorisées si elles les signalent rapidement.

• Rétrofacturations : si un fournisseur facture à l’entreprise des produits ou des services qu’il n’a pas livrés ou qu’il a présentés de manière erronée, l’entreprise peut demander une rétrofacturation et pourrait être en mesure de récupérer ses fonds auprès de l’émetteur de la carte.

• Limites de crédit : la limite de crédit sert de plafond pour les paiements frauduleux, ce qui atténue l’exposition de l’entreprise aux risques.

• Services de surveillance : les sociétés émettrices de cartes de crédit proposent souvent des services de surveillance qui alertent les entreprises en cas d’activités frauduleuses.

• Chiffrement et tokenisation : des mesures de sécurité avancées, telles que le chiffrement et la tokenisation, sont utilisées lors du traitement des transactions pour protéger les informations des cartes.

Sécurité des cartes de débit

• Sécurité par code PIN : les cartes de débit exigent généralement la saisie d’un code PIN pour réaliser toute transaction, renforçant ainsi la sécurité de la transaction.

• Accès direct au compte : le lien direct entre la carte de débit et le compte bancaire de l’entreprise est pratique, mais il pourrait entraîner des pertes importantes en cas d’utilisation non autorisée.

• Responsabilité limitée : étant donné que les fonds sont prélevés directement sur le compte bancaire, la responsabilité en cas de transactions frauduleuses est généralement limitée. Toutefois, le délai de déclaration est généralement beaucoup plus court qu’avec les cartes de crédit.

• Surveillance en temps réel : de nombreuses banques proposent un moyen de surveillance et des messages d’alerte en temps réel pour les transactions par carte de débit, ce qui permet à votre entreprise d’identifier rapidement les utilisations non autorisées et d’y réagir.

• Politiques de responsabilité zéro : certaines banques proposent des politiques de responsabilité zéro pour les cartes de débit, mais celles-ci peuvent être assorties de conditions plus strictes que celles relatives aux cartes de crédit.

Bien que les deux types de cartes soient dotés de fonctionnalités de sécurité, les cartes de crédit offrent généralement une protection plus complète contre la fraude et les transactions non autorisées. Les entreprises doivent avant tout veiller à ce que toutes les cartes soient utilisées de manière responsable, en mettant en place des contrôles internes et une surveillance rigoureux. Il est également important de sensibiliser les employés aux pratiques de sécurité, telles que la protection par code PIN et le signalement immédiat des cartes perdues ou volées.

Les cartes de crédit offrent généralement une fenêtre de signalement des fraudes plus large que les cartes de débit, sans pour autant entraîner de pénalités ou de frais. Il reste néanmoins important de réagir rapidement à toute atteinte à la sécurité des cartes de débit et de crédit de l’entreprise.

Devriez-vous régler vos dépenses professionnelles par carte de crédit ou carte de débit ?

Lorsque vous avez le choix entre utiliser des cartes de crédit ou des cartes de débit pour régler les dépenses de votre entreprise, gardez à l’esprit les trois éléments suivants : votre stratégie de gestion financière, la nature des dépenses et les besoins spécifiques de votre entreprise.

Choisissez une carte de crédit pour répondre aux besoins suivants :

• Financer des achats de grande valeur
  
• Consolider l’historique de crédit
  
• Obtenir des récompenses
  
• Accéder à un suivi détaillé de vos dépenses
  

Choisissez une carte de débit pour répondre aux besoins suivants :

• Contrôler vos dépenses sur le champ
  
• Éviter l’endettement
  
• Abaisser les frais
  
• Simplifier la comptabilité
  

Bonnes pratiques de gestion des cartes de crédit et cartes de débit pour les entreprises

La gestion par votre entreprise des cartes de crédit et de débit exige une approche réfléchie et rigoureuse. Par conséquent, il est important de trouver un équilibre entre le besoin de commodité et d’accessibilité et les risques de fraude et de dépenses excessives. De nombreuses entreprises utilisent à la fois des cartes de débit et de crédit afin de diversifier leur stratégie de gestion financière tout en atténuant les risques liés à chaque type de carte. Voici quelques bonnes pratiques à adopter :

• Distinguer toujours entre les dépenses personnelles et les dépenses professionnelles : vos employés doivent toujours utiliser des cartes de débit et de crédit différentes pour les transactions professionnelles et personnelles. Cette bonne habitude permet de simplifier la comptabilité et la préparation des déclarations fiscales.

• Choisir la carte de crédit qui répond le mieux à vos besoins spécifiques : tenez compte des dépenses de votre entreprise et choisissez une carte qui offre des récompenses ou du cashback en rapport avec ces dépenses. Faites également attention aux taux d’intérêt et aux frais annuels.

• Utiliser les cartes de crédit pour une gestion plus souple de la trésorerie : les soldes des cartes de crédit ne devant pas à être remboursés immédiatement, ils peuvent aider votre entreprise à gérer ses besoins de trésorerie à court terme. N’oubliez pas de régler le solde mensuel dans son intégralité afin d'éviter les frais d’intérêt et d’éventuelles répercussions sur votre cote de solvabilité.

• Définir des limites de dépenses et des alertes : surveillez le solde de vos comptes pour garder le contrôle de vos dépenses. La plupart des émetteurs de cartes de débit et de crédit vous permettent de définir des limites de dépenses et des alertes pour vos transactions, ce qui peut éviter les dépenses excessives non autorisées ou involontaires.

• Vérifier régulièrement les relevés et les transactions : vérifiez fréquemment vos relevés de cartes de débit et de crédit ainsi que vos comptes en ligne pour détecter rapidement toute transaction non autorisée.

• Utiliser les services bancaires mobiles et en ligne à votre avantage : les outils de services bancaires en ligne et mobiles vous aident à suivre vos dépenses, payer vos factures et gérer vos comptes de carte de débit et de crédit en temps réel.

• Sensibiliser les employés à l’utilisation et à la sécurité des cartes : si vos employés ont accès aux cartes de crédit et de débit de l’entreprise, veillez à leur fournir des directives claires sur ce qui constitue une utilisation acceptable et à communiquer ces directives à tous les titulaires de carte. Vous pouvez également envoyer des rappels réguliers sur les bonnes pratiques en matière de sécurité, comme le fait de ne pas divulguer les informations des cartes.

• Mettre en place des mesures de sécurité strictes : protégez les informations des cartes de crédit et de débit de votre entreprise à l’aide de mots de passe et de codes PIN robustes, de systèmes d’authentification à deux facteurs et de réseaux sécurisés. Méfiez-vous des escroqueries par hameçonnage et des e-mails ou appels suspects.

• Profiter des récompenses et avantages : de nombreuses cartes professionnelles offrent des programmes de récompenses et des avantages complémentaires tels que des assurances voyage, des extensions de garantie et une protection des achats. Utilisez-les à votre avantage.

• Évaluer régulièrement vos besoins et l’utilisation des cartes : au fur et à mesure que votre entreprise se développe, vos besoins peuvent évoluer. Faites régulièrement le point pour savoir si vos cartes actuelles sont toujours les mieux adaptées à vos besoins, et si vous avez besoin de cartes supplémentaires ou différentes.

Comment Stripe Payments peut vous aider

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