Med sin rika bankhistoria och moderna framsteg erbjuder Schweiz en blandning av traditionella finansinstitut och banbrytande betalningslösningar. Att ta emot betalningar i Schweiz innebär att man måste ta hänsyn till olika betalningsmetoder, strikta säkerhetsprotokoll och ett flexibelt tillvägagångssätt som ger utrymme för ändrade preferenser.

Nedan förklarar vi de viktiga delarna i Schweiz betalningssystem för företag som planerar att expandera till denna marknad, inklusive

• att anamma digitala betalningar
  
• att erbjuda flexibilitet, och
  
• att höja standarderna för säkerhet
  

Marknadsläge

Med sitt rykte som både en historisk och modern bankhuvudstad har Schweiz en unik position i det globala finansiella systemet. Denna framträdande ställning gäller även betalningar. Användningen av kontanter har gradvis minskat i Schweiz, medan kredit- och bankkort är allmänt förekommande och mobila betalningar är på uppgång.

Även om Schweiz inte är medlem i Europeiska unionen deltar landet aktivt i EU:s gemensamma eurobetalningsområde (SEPA), vilket underlättar gränsöverskridande betalningar i euro. Den officiella valutan i Schweiz är schweizerfranc.

I spetsen för Schweiz finansiella tillsynssystem står den schweiziska tillsynsmyndigheten för finansmarknaden (FINMA). FINMA har till uppgift att se till att den nationella finansmarknaden fungerar väl, är transparent och stabil, och genom sina föreskrifter och riktlinjer styr FINMA verksamheten i banker, försäkringsbolag, börser och andra finansiella mellanhänder.

Betalningsmetoder

Schweiz har en sofistikerad betalinfrastruktur och har antagit nyare betalningsmetoder som digitala plånböcker snabbare än grannländer som Tyskland. Här är en närmare titt på betalningspreferenser i Schweiz.

Aktuell användning

Även om kunderna i Schweiz inte är på väg att överge kontanter helt och hållet, föredrar de mer bekväma betalningsmetoder. Schweizarna har i allt högre grad börjat använda digitala betalningsmetoder, inklusive kreditkort, digitala plånböcker ochbanköverföringar online. Kredit- och bankkort accepteras i stor utsträckning i Schweiz: 76 % av befolkningen ägde ett kreditkort och 93 % ägde ett bankkort 2022 enligt en undersökning av den schweiziska centralbanken.

Schweiz har också anammat kontaktlösa betalningar för deras förmåga att underlätta snabba och hygieniska transaktioner. År 2024 var till exempel nästan 84 % av alla kortbetalningar kontaktlösa.

Med tekniska framsteg och ett växande förtroende för digitala lösningar har schweizarna snabbt integrerat mobila betalningar i sina dagliga rutiner. Enligt en undersökning från 2025 är mobila betalningar den mest använda betalningsmetoden i Schweiz. En framstående aktör inom mobila betalningar i Schweiz är TWINT, en inhemsk lösning som gör det möjligt för kunder att länka sina bankkonton och göra snabba överföringar utan kreditkort. TWINT har mer än 6 miljoner användare, vilket visar på landets snabba införande av digital betalningsteknik.

Populära B2C-betalningsmetoder i Schweiz

• Kredit- och bankkort
  
• Digitala plånböcker (t.ex. TWINT)
  
• Banköverföringar
  
• Köp nu, betala senare-betalningar (t.ex. Klarna)
  

Populära B2B-betalningsmetoder i Schweiz

• Kreditkort
  
• Banköverföringar
  
• Autogiro
  

Nya trender

Schweiz har varit snabba med att inse potentialen i digitala tillgångar. Staden Zug, som ofta kallas "Crypto Valley", är hem för många startup-företag och stiftelser inom blockkedjeteknik. Schweiz har positionerat sig som ett ledande nav för utvecklare av kryptovalutor och blockkedjor i Europa, och intäkterna från dess kryptovalutamarknad beräknas uppgå till mer än 446 miljoner USD 2025.

Kundernas intresse för kryptovalutor präglas av en blandning av entusiasm och försiktighet. Endast cirka en av nio schweiziska invånare äger någon form av kryptovaluta, och den används sällan som betalningsmetod.

Faktorer att beakta vid marknadsinträde

Att ta sig in på den schweiziska marknaden kräver särskilda överväganden när det gäller skatter, internationella betalningar och betalningssäkerhet. Här är några faktorer att komma ihåg.

Skatter

Schweiz mervärdesskatt (moms) tas i allmänhet ut med en standardskattesats på 8,1 % för de flesta varor och tjänster, även om vissa nödvändigheter som livsmedel beskattas med en reducerad skattesats på 2,6 %. Kunderna betalar momsen direkt, medan företagen måste ta ut och betala in den till staten.

Återkrediteringar (chargebacks) och tvister

Schweiziska kunder åtnjuter ett starkt skydd mot obehöriga transaktioner. Precis som i Frankrike är företagen ansvariga för att visa att en transaktion var legitim. Om de inte kan det får kunderna vanligtvis en återbetalning. Rättigheterna och skyldigheterna skiljer sig dock åt baserat på betalningsmetoden. För schweiziska autogiron har kunder till exempel upp till 30 dagar efter en transaktion på sig för att bestrida en avgift. För kreditkortsbetalningar har kunderna vanligtvis upp till 120 dagar på sig.

Internationella betalningar

Internationella transaktioner är vanliga i Schweiz. Här är några faktorer att tänka på när det gäller gränsöverskridande betalningar.

• Valutaväxling
  Schweiziska företag tenderar att integrera funktioner för flera valutor i sin verksamhet, särskilt om de vänder sig till en internationell kundkrets. Interbankräntan, som ofta betraktas som baslinjen för valutaväxling, representerar den växelkurs till vilken stora finansinstitut byter valutor med varandra. Även om denna kurs är tillgänglig för allmänheten kommer de flesta detaljhandlare som konverterar att få ett påslag över denna baslinje. FINMA, Schweiz tillsynsmyndighet, ser till att valutaväxling sker på ett öppet och rättvist sätt. Eftersom Schweiz inte är en del av EU är landet inte bundet av det reviderade betaltjänstdirektivet (PSD2). Men landet har antagit många av dess normer och praxis.

• SEPA-överföringar
  Även om Schweiz inte tillhör EU är landet en del av SEPA-zonen. Det möjliggör snabba och billiga överföringar mellan 41 europeiska länder.

• Finansiell tillsyn
  Schweiz har bestämmelser för finansiella tjänster som tillhandahålls från utlandet. Leverantörer av finansiella tjänster från andra länder måste följa dessa bestämmelser när de arbetar med schweiziska kunder. Detta säkerställer att de höga standarderna uppfylls även i internationella transaktioner.

• Betalningsmetoder från omgivande marknader
  Att acceptera allmänt använda betalningsmetoder från grannländerna, till exempel Frankrikes Cartes Bancaires-kort och Tysklands girocard, kan hjälpa företag att öka försäljningen bland turister som besöker Schweiz.

Säkerhet och integritet

Schweiz har en väldefinierad miljö för betalningssäkerhet, efterlevnad och lagstiftning. Schweiz anpassar ofta sin lagstiftning till europeiska standarder och kombinerar global bästa praxis med lokala nyanser. Här är några viktiga komponenter i Schweiz betalningssäkerhets- och lagstiftningsmiljö.

• Lagar om dataskydd
  Schweiz tillämpar strikta lagar om dataskydd, som är förankrade i den schweiziska federala dataskyddslagen (FADP) som trädde i kraft 2023. Denna lagstiftning reglerar privata parters behandling av personuppgifter och säkerställer att privatpersoner har kontroll över sina personuppgifter. Även om den speglar många bestämmelser i den allmänna dataskyddsförordningen (GDPR), uppfyller FADP Schweiz specifika behov.

• Tillsynsmyndigheter
  FINMA, Schweiz primära tillsynsmyndighet, övervakar banker, försäkringsbolag, valutabörser, värdepappershandlare och andra finansiella mellanhänder. Organisationen ser till att dessa enheter följer landets stränga finansmarknadslagar och skyddar borgenärers, investerares och försäkringstagares intressen.

• Stark kundautentisering (SCA)
  Även om Schweiz inte omfattas av EU:s PSD2 tillämpar landets betaltjänstleverantörer ofta SCA-praxis, särskilt när de hanterar transaktioner som involverar EU-länder. Detta innebär tvåfaktorsautentisering, vilket stärker säkerheten för elektroniska betalningar.

• Lagar om bekämpning av penningtvätt
  Enligt den schweiziska federala lagen om bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism ska finansiella mellanhänder identifiera sina avtalspartners, fastställa identiteten på verkliga huvudmän och rapportera eventuella misstankar till Money Laundering Reporting Office Switzerland.

• Lagstiftning om digitala betalningar
  För e-handelsföretag och digitala plattformar garanterar Schweiz en hög standard för säkerhet vid digitala transaktioner. Lagstiftning dikterar standarder för kryptering och föreskriver att företag ska erbjuda säkra, krypterade betalningsmetoder.

• Övervakning och rapportering av transaktioner
  Finansiella mellanhänder i Schweiz är skyldiga att konsekvent övervaka transaktioner, särskilt för att identifiera mönster som kan tyda på penningtvätt eller annan olaglig verksamhet. De måste också föra detaljerade register över dessa transaktioner för att garantera transparens och ansvarsskyldighet.

Viktiga framgångsfaktorer

Även om Schweiz betalningssystem är väletablerade står företag som är verksamma i landet fortfarande inför vissa utmaningar. Att känna igen dessa utmaningar och förstå hur man kan övervinna dem är viktigt för alla företag som vill arbeta effektivt med betalningar.

• Digitala betalningsalternativ.
  Schweiz har sett en kraftig ökning av digitala betalningspreferenser: från och med februari 2025 står mobila betalningar för över 30 % av alla transaktioner. Att anpassa sig till denna utveckling och hålla sig uppdaterad om den senaste betalningstekniken är avgörande för företag som vill nå ut till en bredare schweizisk publik. Genom att fortsätta erbjuda traditionella kredit- och bankkort kan företag samtidigt undvika att stöta bort kunder som inte har gått över till mer moderna metoder.

• Hantering av kortbedrägerier
  I takt med att betalningssystemen blir allt mer sofistikerade blir också bedrägerimetoderna det. Enligt en rapport från den schweiziska federala statistikmyndigheten är andelen bedrägerier i Schweiz lägre än i många andra europeiska länder, men 4 % av den schweiziska befolkningen rapporterade ändå att de hade utsatts för kortbedrägerier på nätet under 2020. Att skydda transaktioner, särskilt online, genom tvåfaktorsautentisering och 3D Secure-autentisering kan bidra till att minimera ekonomiska förluster och bygga upp förtroendet hos kunderna.

• Mångspråkig kommunikation
  Schweiz har fyra nationalspråk: Tyska, franska, italienska och rätoromanska. Genom att se till att dina betalningsgränssnitt, sidor med vanliga frågor och kundsupport i realtid finns tillgängliga på alla fyra språken kan du visa att ditt företag förstår den lokala miljön.

• Transaktioner i flera valutor
  Schweiz valuta är fortfarande schweiziska franc men att kunna ta emot betalningar i euro kan göra betalningsprocessen mer tillgänglig för kunder från omgivande länder. Att välja en betalningsgateway som hanterar internationella betalningar och valutaväxling kommer att förenkla dessa transaktioner för ditt företag.

Viktiga slutsatser

Att förstå nyanserna på den schweiziska marknaden – från landets position på den större europeiska marknaden till dess specifika säkerhets- och dataskyddspraxis – är viktigt för att kunna leverera en finslipad betalningsupplevelse till kunderna. Här är några taktiker som är anpassade till den schweiziska marknaden.

Anamma digitala betalningar

• Införa digitala transaktionsmetoder
  Schweiz har upplevt en kraftig ökning av digitala betalningspreferenser, så erbjud kunderna möjlighet att betala med kontaktlösa kort, appar för mobila betalningar eller digitala plånböcker.

• Investera i mobilkompatibla betalningssystem
  Dra nytta av den mobila betalningstrenden genom att finjustera din webbplats för mobila köp, välja en betalningsgateway som fungerar bra på smartphones och acceptera transaktioner med digitala plånböcker.

• Använd schweiziska betalningspreferenser
  Införliva lokala betalningsmetoder som TWINT i kassaprocessen för att signalera att ditt företag är anpassat till schweiziska preferenser. Detta kan öka konverteringsgraden och minska antalet övergivna kundvagnar.

Erbjuda flexibilitet

• Erbjud gränssnitt på flera språk
  Anpassa dina betalningsgränssnitt så att de passar alla fyra nationella språk i Schweiz för att skapa en mer inkluderande och intuitiv användarupplevelse.

• Kombinera konventionella och moderna betalningsmetoder
  Traditionella kredit- och bankkort finns överallt i Schweiz, så håll dessa betalningsmetoder tillgängliga tillsammans med modernare alternativ som digitala plånböcker.

• Möjliggör transaktioner i flera valutor
  Stöd för flera valutor i Schweiz är en nödvändighet. Den schweiziska francen är den nationella valutan, men företag har ofta kontakt med kunder som gör betalningar i euro.

Höja standarderna för säkerhet

• Prioritera dataskydd
  Investera i förstklassiga åtgärder för dataskydd och var transparent när det gäller insamling av data för att skapa förtroende hos schweiziska kunder och efterleva lokala bestämmelser.

• Håll dig uppdaterad om förändringar i lagstiftningen
  Eftersom Schweiz är oberoende av vissa av EU:s finansiella regler måste du vara uppmärksam på schweiziska regler, särskilt när du hanterar gränsöverskridande transaktioner.

• Engagera dig i löpande kundutbildning
  Med tanke på hur betalningsmiljön förändras bör du regelbundet kommunicera med kunderna om dina betalningsfunktioner, säkerhetsprotokoll och fördelar för att behålla en lojal kundbas.