Con su amplia historia bancaria y sus modernos adelantos, Suiza presenta una combinación de instituciones financieras tradicionales y avances de vanguardia en materia de pagos. Aceptar pagos en Suiza significa tener en cuenta diferentes métodos de pago, protocolos de seguridad estrictos y un enfoque versátil que permite tener en cuenta las preferencias de cada empresa.

A continuación, explicaremos los elementos importantes de los sistemas de pago suizos para las empresas que buscan expandirse en este mercado, entre ellos:

• Adoptar pagos digitales
  
• Ofrecer versatilidad
  
• Elevar los estándares de seguridad
  

Estado del mercado

Con su reputación como capital bancaria histórica y moderna, Suiza ocupa una posición única en el sistema financiero mundial. Esta fama se extiende al ámbito de los pagos. El uso del efectivo ha disminuido gradualmente en Suiza, mientras que las tarjetas de crédito y débito se utilizan cada vez más y los pagos a través del móvil van en aumento.

Aunque Suiza no es miembro de la Unión Europea, el país participa activamente en la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) de la UE, lo que facilita los pagos transfronterizos en euros. La moneda oficial de Suiza es el franco suizo.

Al frente del sistema regulador financiero de Suiza se encuentra la Autoridad Supervisora del Mercado Financiero Suizo (FINMA). Encargada de garantizar el buen funcionamiento, la transparencia y la estabilidad del mercado financiero nacional, las regulaciones y directrices de la FINMA configuran las actividades de los bancos, las compañías de seguros, las bolsas de valores y otros intermediarios financieros.

Métodos de pago

Suiza cuenta con una sofisticada infraestructura de pagos y ha adoptado nuevos métodos, como los monederos digitales, más rápidamente que países vecinos como Alemania. A continuación, analizamos más detenidamente las preferencias de pago en Suiza.

Uso actual

Aunque los clientes en Suiza no parecen tener prisa por abandonar por completo el dinero en efectivo, sí muestran una clara preferencia por métodos de pago más cómodos. Los suizos cada vez se inclinan más por utilizar métodos de pago digitales, como las tarjetas de crédito, los monederos digitales y las transferencias bancarias en línea. La aceptación de tarjetas de crédito y débito está muy extendida en Suiza: según una encuesta del Banco Nacional Suizo, en 2022 el 76 % de la población poseía una tarjeta de crédito y el 93 %, una de débito.

Suiza también ha adoptado los pagos sin contacto por su capacidad para facilitar transacciones rápidas e higiénicas. En 2024, por ejemplo, casi el 84 % de todos los pagos con tarjeta fueron sin contacto.

Con los adelantos tecnológicos y la creciente confianza en las soluciones digitales, los suizos han integrado rápidamente los pagos móviles en sus rutinas diarias. Según una encuesta realizada en 2025, los pagos a través del móvil son el método de pago más utilizado en Suiza. En el sector suizo de los pagos móviles destaca TWINT, una solución nacional que permite a los clientes vincular sus cuentas bancarias y realizar transferencias rápidas sin necesidad de contar con una tarjeta de crédito . TWINT cuenta con más de 6 millones de usuarios, lo que refleja la rápida adopción de las tecnologías de pago digitales en este país.

Métodos de pago B2C populares en Suiza

• Tarjetas de crédito y débito
  
• Monederos digitales (por ejemplo, TWINT)
  
• Transferencias bancarias
  
• Pagos de tipo «compra ahora, paga después» (BPNL) (p. ej. Klarna)
  

Métodos de pago B2B populares en Suiza

• Tarjetas de crédito
  
• Transferencias bancarias
  
• Adeudos directos
  

Tendencias emergentes

Suiza ha sabido reconocer rápidamente el potencial de los activos digitales. La ciudad de Zug, a menudo denominada «Crypto Valley», alberga numerosas empresas emergentes y fundaciones relacionadas con el blockchain. Suiza se ha posicionado como un centro líder para el desarrollo de las criptomonedas y el blockchain en Europa, y se prevé que los ingresos de su mercado de criptomonedas alcancen más de 446 millones de dólares en 2025.

El interés de los clientes por las criptomonedas se caracteriza por una mezcla de entusiasmo y cautela. Solo alrededor de uno de cada nueve residentes suizos posee algún tipo de criptomoneda, y rara vez se utiliza como método de pago.

Ease and friction of entry

Entering the Swiss market requires special considerations regarding taxes, international payments, and payment security. Here are a few factors to remember.

Taxes

Switzerland’s value-added tax (VAT) is generally levied at a standard rate of 8.1% for most goods and services, although certain essentials such as food are taxed at a reduced rate of 2.6%. While customers pay VAT directly, businesses must collect and remit it to the government.

Chargebacks and disputes

Swiss customers enjoy strong protections against unauthorized transactions. Much like in France, businesses are responsible for demonstrating that a transaction was legitimate. If they cannot, customers typically receive a refund. However, the rights and responsibilities differ based on the payment method. For Swiss direct debits, for instance, customers have up to 30 days after a transaction to dispute a charge. For credit card payments, customers usually have up to 120 days.

International payments

International transactions are common in Switzerland. Here are some factors to consider regarding cross-border payments.

• Currency conversion
  Swiss businesses tend to integrate multicurrency features in their operations, especially if they cater to an international clientele. The interbank rate, often considered the baseline for currency conversion, represents the rate at which large financial institutions exchange currencies with one another. While this rate is available publicly, most retail conversions will come with a markup above this baseline. FINMA, Switzerland’s regulatory body, assures that currency conversion practices are transparent and fair. Because Switzerland is not part of the EU, it isn’t bound by the revised Payment Services Directive (PSD2). But it has adopted many of its norms and practices.

• SEPA transfers
  While Switzerland doesn’t belong to the EU, the country is part of the SEPA zone. That enables fast, inexpensive transfers among 41 European countries.

• Financial oversight
  Switzerland has provisions for financial services provided from abroad. Financial service providers from other countries must adhere to these regulations when they work with Swiss customers. This ensures that these high standards are met even in international dealings.

• Payment methods from surrounding markets
  Accepting widely used payment methods from neighboring countries, such as France’s Cartes Bancaires cards and Germany’s girocard, can help businesses increase sales among tourists who visit Switzerland.

Security and privacy

Switzerland boasts a well-defined environment for payment security, compliance, and regulation. It often aligns its regulations with European standards, combining global best practices with local nuances. Here are some important components of Switzerland’s payment security and regulatory environment.

• Data protection laws
  Switzerland enforces strict data protection laws, anchored by the Federal Act on Data Protection (FADP) that went into effect in 2023. This legislation governs the processing of personal data by private parties and assures that individuals have control over their personal information. While it mirrors many provisions of the General Data Protection Regulation (GDPR), the FADP meets Switzerland’s specific needs.

• Regulatory authorities
  FINMA, Switzerland’s primary regulatory authority, oversees banks, insurance companies, exchanges, securities dealers, and other financial intermediaries. The organization assures that these entities adhere to the nation’s stringent financial market laws, safeguarding the interests of creditors, investors, and policyholders.

• Strong Customer Authentication (SCA)
  While Switzerland is not subject to the EU’s PSD2, its payments service providers often implement SCA practices, especially when they handle transactions that involve EU countries. This entails two-factor authentication, which strengthens the security of electronic payments.

• Anti-Money Laundering (AML) laws
  The Federal Act on Combating Money Laundering and Terrorist Financing requires financial intermediaries to identify their contracting partners, establish the identities of beneficial owners, and report any suspicions to the Money Laundering Reporting Office Switzerland.

• Digital payment regulations
  For ecommerce businesses and digital platforms, Switzerland ensures a high standard of digital transaction security. Regulations dictate encryption standards and mandate that businesses offer secure, encrypted payment methods.

• Transaction monitoring and reporting
  Financial intermediaries in Switzerland are required to consistently monitor transactions, particularly to identify any patterns that might indicate money laundering or other illicit activities. They must also keep detailed records of these transactions to guarantee transparency and accountability.

Factores clave de éxito

Aunque los sistemas de pago de Suiza están bien establecidos, las empresas que operan en el país siguen enfrentándose a algunas problemáticas. Reconocer los problemas y entender cómo superarlos es importante para cualquier empresa que desee gestionar sus pagos de forma eficaz.

• Opciones de pago digitales
  Suiza ha experimentado un aumento en las preferencias de pago digital: en febrero de 2025, los pagos móviles representaban más del 30 % de todas las transacciones. Adaptarse a este cambio y mantenerse informado sobre las últimas tecnologías de pago es fundamental para las empresas que desean atender a un público suizo más amplio. Mientras tanto, seguir ofreciendo las opciones tradicionales de tarjetas de crédito y débito evitará que las empresas pierdan los clientes que todavía no se han adaptado a métodos más modernos.

• Gestión del fraude con tarjetas
  A medida que los sistemas de pago se van sofisticando cada vez más, también lo hacen las tácticas de fraude . Según un informe de la Oficina Federal de Estadística, las tasas de fraude en Suiza son inferiores a las de muchos otros países europeos, pero el 4 % de la población suiza siguió denunciando haber sido víctima de fraude con tarjetas de crédito en línea en 2020. Proteger las transacciones, especialmente en el ámbito digital, mediante la autenticación de dos factores y 3D Secure puede ayudar a minimizar las pérdidas financieras y fomentar la confianza de los clientes.

• Comunicación multilingüe
  Suiza tiene cuatro idiomas nacionales: alemán, francés, italiano y romanche. Al garantizar que tus interfaces de pago, páginas de preguntas frecuentes y atención al cliente en tiempo real estén disponibles en los cuatro idiomas, demuestras que tu empresa se adapta al entorno local.

• Transacciones multidivisa
  Aunque la moneda de Suiza sigue siendo el franco suizo, la posibilidad de aceptar pagos en euros puede ayudar a que el proceso de pago sea más accesible para los clientes de los países vecinos. Elegir una pasarela de pago que gestione los pagos internacionales y la conversión de divisas simplificará estas transacciones para tu empresa.

Conclusiones clave

Comprender los matices del mercado suizo, desde la posición del país dentro del mercado europeo en general hasta sus prácticas específicas en materia de seguridad y protección de datos, es importante para ofrecer una experiencia de pago refinada a los clientes. A continuación, se presentan algunas tácticas adaptadas al mercado suizo.

Adopta los pagos digitales

• Adopta métodos de transacción digital
  Suiza ha experimentado un aumento en las preferencias por realizar pagos digitales, por lo que es recomendable ofrecer a los clientes la opción de pagar con tarjetas sin contacto, aplicaciones de pago móvil o monederos digitales.

• Invierte en sistemas de pago compatibles con el móvil
  Aprovecha la tendencia de realizar los pagos a través del móvil optimizando tu sitio web para las compras desde dispositivos móviles, eligiendo una pasarela de pago que funcione bien en teléfonos inteligentes y aceptando transacciones con monederos digitales.

• Utiliza las preferencias de pago suizas
  Incorpora métodos de pago nacionales, como TWINT, en el proceso de pago para demostrar que tu empresa se adapta a las preferencias suizas y aumentar así las tasas de conversión, reduciendo el abandono de las cestas de compra.

Ofrece versatilidad

• Ofrece interfaces en varios idiomas
  Adapta tus interfaces de pago para que sean compatibles con los cuatro idiomas nacionales de Suiza y crea una experiencia de usuario más inclusiva e intuitiva.

• Combina métodos de pago convencionales y contemporáneos
  Las tarjetas de crédito y débito tradicionales son muy comunes en Suiza, por lo que es recomendable ofrecer estos métodos de pago junto con opciones más modernas, como los monederos digitales.

• Habilita transacciones multidivisa
  En Suiza, es imprescindible admitir varias monedas. Aunque el franco suizo es la moneda nacional, las empresas suelen interactuar con clientes que realizan pagos en euros.

Elevar los estándares de seguridad

• Prioriza la protección de datos
  Invierte en medidas de protección de datos de primera categoría y sé transparente en cuanto a las prácticas de recopilación de datos para generar confianza entre los clientes suizos y cumplir con la normativa local.

• Mantente al día sobre los cambios normativos
  Dado que Suiza opera independientemente de determinadas regulaciones financieras de la UE, hay que estar atento a las normas específicas de Suiza, especialmente cuando se realizan transacciones transfronterizas.

• Participa en la formación continua de los clientes
  Dada la naturaleza cambiante del entorno de pagos, comunícate periódicamente con los clientes sobre tus funciones de pago, protocolos de seguridad y ventajas para ayudar a mantener una base de clientes fieles.