Se proyecta que el valor total de las transacciones en el mercado de pagos digitales alcanzará los 20,37 billones de dólares estadounidenses en 2025. Para las empresas, esto significa que es más importante que nunca ofrecer a los clientes una variedad de modos de pago digitales para que puedan pagar fácilmente desde sus teléfonos, ordenadores portátiles o en terminales físicas que acepten tarjetas sin contacto.

Un sistema de pago digital maneja cada parte de esa transacción, asegurando que el dinero pase del comprador al vendedor. Es un proceso complejo que ocurre en segundos y da forma a un aspecto central del comercio.

Si tienes un negocio, ya sea en línea o en una tienda física, debes entender cómo se procesan los pagos digitales y cómo configuran tus operaciones diarias. A continuación, explicaremos cómo funcionan los sistemas de pago digital, cómo configurarlos y cómo ayuda Stripe a las empresas a gestionar sus pagos digitales.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es un sistema de pago digital?
  
• ¿Cómo funcionan los sistemas de pago digital?
  
• ¿Cuáles son las ventajas de los sistemas de pago digital para las empresas?
  
• ¿Cómo configuras un sistema de pago digital para tu negocio?
  
• ¿Cuáles son las comisiones asociadas a los sistemas de pago digital?
  
• ¿Cómo ayuda Stripe a las empresas a gestionar los pagos digitales?
  

¿Qué es un sistema de pago digital?

Los sistemas de pago digital facilitan los pagos digitales, desde pagar en línea con una tarjeta de débito hasta usar el teléfono para enviar dinero a un amigo. Gracias a estos sistemas, los pagos serán más rápidos, fáciles y rastreables tanto para las empresas como para los clientes.

Muchas personas solían desconfiar del uso de tarjetas para realizar compras online. Pero ahora, un gran subconjunto de personas y empresas confían en los pagos digitales para enviar o aceptar dinero: en 2024, el 92 % de los clientes de Estados Unidos había realizado algún tipo de pago digital durante el año anterior.

¿Cómo funcionan los sistemas de pago digital?

El proceso comienza cuando el pagador inicia una transacción, ya sea en persona o en línea. Elige una forma de pago (p. ej., tarjeta de crédito, cartera digital) e introduce los datos necesarios, como la información de la tarjeta y una contraseña, según la forma.

Una vez que el cliente hace clic en «pagar», la información se envía a un procesador de pagos. Este procesador es un tercero que gestiona los datos y se asegura de que sean legítimos.

El procesador de pagos transmite el mensaje al banco o a la red de tarjetas del cliente, que comprueba el saldo de la cuenta, el límite de crédito y cualquier otra restricción relevante. Si todo está en orden, el banco envía una aprobación. Si hay un problema, el banco envía un rechazo.

La aprobación o el rechazo regresan al sistema del vendedor. Si se aprueba, la transacción se pone en cola para su cobro. El cliente ve un mensaje de confirmación del pago y se informa a la empresa de que la compra se ha efectuado.

Después de un cierto período (minutos, horas o, a veces, un par de días), el dinero se transfiere de la cuenta bancaria (o línea de crédito) del cliente a la cuenta bancaria designada por la empresa. Las diferentes formas de pago tienen diferentes plazos de cobro.

¿Cuáles son las ventajas de los sistemas de pago digital para las empresas?

Un sistema de pago digital tiene muchos beneficios para los vendedores, ya sean gigantes del marketplace en línea o proveedores locales que se inician en el comercio digital. Contar con operaciones de pago coherentes y predecibles puede reducir las conjeturas, facilitar el seguimiento de los ingresos y sentar las bases para el crecimiento.

Así es como los sistemas de pago digital pueden beneficiar a las empresas:

• Transacciones más rápidas: nadie necesita esperar a que un cheque llegue por correo o se liquide en el banco. Los pagos digitales transfieren dinero en un plazo más corto, lo que resulta mejor para planificar el flujo de caja.

• Mantenimiento de registros más fácil: el almacenamiento de datos en formato digital crea historiales de transacciones limpios. Todo está organizado en un solo Dashboard, lo que facilita la correspondencia de los pagos con los pedidos, la gestión de reembolsos o el seguimiento de tendencias.

• Mayor alcance de clientes: los compradores pueden pagar con sus métodos de pago digitales preferidos, desde las principales tarjetas de crédito hasta monederos digitales. Aceptar pagos digitales puede hacer que tu empresa llegue a un público más amplio.

• Mejor experiencia del cliente: un buen sistema de pago hace que el proceso de compra sea más fácil y rápido para los compradores en línea. Esto puede reducir el abandono del carrito y hacer que se repitan las compras.

• Seguridad: herramientas como el cifrado y la tokenización ayudan a detener el acceso no autorizado a información confidencial de pago.

• Potencial de automatización: las empresas pueden enlazar las herramientas de pago al software de facturación o contabilidad. Esto significa menos tiempo dedicado a la entrada manual de datos y menos errores causados por errores humanos.

• Oportunidades de expansión: las transacciones en línea te permiten atender a clientes en muchos lugares diferentes, incluso a nivel internacional, sin necesidad de abrir más tiendas físicas.

¿Cómo configuras un sistema de pago digital para tu negocio?

Las diferentes empresas tienen diferentes necesidades. Algunas empresas eligen una solución todo en uno, en la que un mismo proveedor ofrece el alojamiento, las funciones del carrito de compras y la aceptación de pagos. Otras empresas utilizan diferentes servicios juntos, con un proveedor para el alojamiento del sitio y otro para los pagos. El mejor sistema depende de cómo operes (p. ej., en línea, en persona, por suscripción) y de tu presupuesto específico, las funciones deseadas y el nivel de experiencia tecnológica.

Esto es lo que debes tener en cuando estableces un sistema de pago digital:

• Principales canales de venta: ¿vendes principalmente a través de un sitio web, una aplicación móvil o una tienda física? Una boutique en línea puede necesitar una página de pago que maneje varias marcas de tarjetas y carteras digitales, mientras que una tienda de la esquina puede usar un terminal de punto de venta que acepte toques contactless.

• Necesidades técnicas: algunas empresas cuentan con desarrolladores web en su personal que pueden crear una solución personalizada. Otras prefieren un enfoque plug-and-play, en el que integran botones de pago listos para usar en sus sitios. Si no eres un experto en tecnología, es posible que desees una plataforma con paneles fáciles de usar, mínima programación y documentación completa.

• Opciones de pago deseadas: busca funciones de pago específicas que tengan sentido para tu modelo de negocio. ¿Quieres un proceso de compra o facturación de suscripción con un solo clic? ¿Necesitas soporte para varias ubicaciones o divisas ?

• Medidas de seguridad: el proveedor que elijas debe incorporar estrictas medidas de seguridad para proteger los datos financieros de los clientes. La tokenización y la autenticación en dos pasos son dos opciones comunes que pueden ayudar a prevenir el fraude.

Una vez que hayas elegido un proveedor, ejecuta varias transacciones de prueba para asegurarte de que todo funciona correctamente. Presta atención a los comentarios sobre la experiencia de usuario: ¿los clientes encuentran que el proceso de compra es fácil de completar o abandonan el carrito? En el caso de una tienda física, asegúrate de que tus empleados estén completamente formados sobre cómo aceptar pagos y gestionar rembolsos en persona. En el caso de una tienda online, tú y tu equipo deben saber cómo usar el dashboard de backend para emitir rembolsos, gestionar pedidos y manejar contracargos.

¿Cuáles son las comisiones asociadas a los sistemas de pago digital?

Los pagos digitales no son gratuitos. Los diferentes proveedores cobrarán diferentes tipos de comisiones, como las siguientes:

• Comisiones de transacción o procesamiento: estas suelen ser un pequeño porcentaje de la transacción más una tarifa plana.

• Comisiones mensuales: estas son cargos por el acceso mensual a servicios de pago. Son especialmente comunes si el proveedor agrupa servicios con funciones avanzadas, como herramientas de análisis y facturación.

• Comisiones de contracargo: algunos proveedores te cobran cada vez que un cliente disputa una transacción, incluso si luchas contra la disputa con éxito.

• Comisiones por conversión de divisas: estas son comisiones adicionales por los servicios de conversión de monedas incluidos con los procesadores de pagos.

Compara proveedores en más que el coste para encontrar la mejor opción. Algunos proveedores pueden cobrar un poco más, pero incluyen una mejor protección antifraude, una interfaz más flexible o mejores informes. Asegúrate de tener claros tus volúmenes, el tamaño medio de las transacciones y los países a los que venderás; a continuación, considera qué estructura de comisiones es la más adecuada para tu modelo de negocio.

¿Cómo ayuda Stripe a las empresas a gestionar los pagos digitales?

Tanto si diriges una pequeña tienda en línea como una empresa global, Stripe facilita la gestión de los pagos digitales. La estructura de costes es generalmente transparente y la plataforma está diseñada para una amplia gama de tipos de negocios. Esto implica que puedes empezar con una sola tienda en línea y luego añadir más métodos de pago, crear modelos de suscripción o aceptar pagos en persona sin tener que rediseñar todo tu sistema.

Esto es lo que Stripe puede hacer por ti:

• Procesar una amplia gama de pagos: Stripe te permite aceptar pagos mediante tarjetas, carteras digitales (p. ej., Apple Pay, Google Pay) y transferencias bancarias. Los clientes de Stripe no pagan ninguna otra comisión por procesar Apple Pay y Google Pay, y las tarifas por transacción son las mismas para todas las tarjetas y los monederos digitales. Si necesitas trabajar en varias monedas, Stripe puede encargarse de las conversiones. Si tu empresa funciona mediante suscripciones o membresías, Stripe Billing puede administrar los pagos recurrentes.

• Proporcionar diferentes opciones para la integración: para las empresas que tienen equipos de desarrollo, las interfaces de programación de aplicaciones (API) de Stripe simplifican la creación de sistemas de pago personalizados. Para las empresas que no tienen equipos de desarrollo, Stripe también cuenta con herramientas listas para usar, como Stripe Checkout, una opción lista para usar (plug-and-play) que permite que los pagos por Internet se ejecuten rápidamente.

• Automatizar el proceso de facturación: Stripe puede enviar facturas, calcular y cobrar impuestos por ti y ayudarte con las transacciones en el punto de venta si también vendes en persona.

• Ayudar con la seguridad y el cumplimiento de la normativa: Stripe se toma muy en serio la seguridad y se encarga del cumplimiento de la normativa del estándar de seguridad de datos del sector de tarjetas de pago (PCI DSS). Además, utiliza machine learning para detectar y prevenir el fraude en tiempo real.

• Mostrar información útil: con el Dashboard de Stripe, puedes hacer un seguimiento de los ingresos y las tendencias de los pagos y ver por qué algunas transacciones pueden estar fallando. Estos datos te ayudan a ajustar tus procesos de pago y a tomar decisiones empresariales más inteligentes.

• Apoyar a las empresas globales: Stripe facilita la aceptación de métodos de pago locales, como adeudo directo SEPA e iDEAL, que los clientes de algunas regiones prefieren a las tarjetas. También te ayuda a abordar las regulaciones fiscales extranjeras y el cumplimiento de la normativa si operas en varios países.

• Simplificar las transferencias: Stripe transfiere automáticamente los fondos a tu cuenta bancaria e incluso puedes implementar transferencias instantáneas en algunos mercados por una pequeña comisión. Si diriges un marketplace, Stripe Connect puede gestionar las transferencias a tus vendedores o proveedores de servicios.