Det totala transaktionsvärdet för digitala betalningar beräknas uppgå till 20,37 biljoner USD 2025. För företag innebär det att det är viktigare än någonsin att erbjuda kunderna ett antal olika digitala betalningsmetoder så att de enkelt kan betala på sina mobiler, bärbara datorer eller fysiska terminaler som accepterar kontaktlösa kort.

Ett digitalt betalningssystem hanterar varje del av transaktionen och ser till att pengarna rör sig från köpare till säljare. Det är en komplex process som sker på några sekunder, och den utgör en central aspekt av handeln.

Om du driver ett företag, oavsett om det är nätbutik eller en fysisk butik, är det viktigt att förstå hur digitala betalningar behandlas och hur de formar den dagliga verksamheten. Nedan förklarar vi hur digitala betalningssystem fungerar, hur man etablerar dem och hur Stripe hjälper företag att hantera digitala betalningar.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är ett digitalt betalningssystem?
  
• Hur fungerar digitala betalningssystem?
  
• Vilka är fördelarna med digitala betalningssystem för företag?
  
• Hur etablerar man ett digitalt betalningssystem för ett företag?
  
• Vilka avgifter är förknippade med digitala betalningssystem?
  
• Så hjälper Stripe företag att hantera digitala betalningar
  

Vad är ett digitalt betalningssystem?

Digitala betalningssystem möjliggör digitala betalningar – allt från att betala online med ett bankkort till att använda mobilen för att skicka pengar till en vän. Dessa system har gjort att betalningar kan göra snabbare och enklare samt har bättre spårbarhet för företag och kunder.

Tidigare var många försiktiga med att använda kort för när de handlade på nätet. Men nu förlitar sig en stor del av privatpersoner och företag på digitala betalningar för att skicka eller ta emot pengar: år 2024 hade 92 % av alla kunder i USA gjort någon form av digital betalning under det föregående år.

Hur fungerar digitala betalningssystem?

Processen börjar när betalaren initierar en transaktion, antingen i fysisk miljö eller online. De väljer en betalningsmetod (t.ex. kreditkort, digital plånbok) och anger nödvändiga uppgifter som kortinformation och ett lösenord, beroende på metod.

När kunden klickar på "betala" skickas informationen till en betalleverantör. Denna betalleverantör är en tredje part som dirigerar uppgifterna och kontrollerar att de är legitima.

Betalleverantören vidarebefordrar meddelandet till kundens bank eller kortbetalningsnätverk, som kontrollerar kontosaldot, kreditgränsen och andra relevanta begränsningar. Om allt är i ordning skickar banken tillbaka ett godkännande. Om det finns ett problem nekar banken transaktionen.

Godkännandet eller nekandet skickas tillbaka till säljarens system. Om transaktionen godkänns placeras den i kö för avräkning. Kunden ser ett meddelande som bekräftar betalningen, och företaget informeras om att köpet har genomförts.

Efter en viss period – minuter, timmar eller ibland ett par dagar – överförs pengarna från kundens bankkonto (eller kredit) till det bankkonto som företaget angett. Olika betalningsmetoder tar olika lång tid att avräkna.

Vilka är fördelarna med digitala betalningssystem för företag?

Ett digitalt betalningssystem har många fördelar för säljare, oavsett om de är gigantiska onlinemarknadsplatser eller lokala butiker som precis börjat med e-handel. Konsekventa, förutsägbara betalningstransaktioner kan ge mer tillförlitliga data, underlätta bevakning av intäkter och lägga grunden för tillväxt.

Så här kan digitala betalningssystem gynna företag:

• Snabbare transaktioner: Ingen behöver vänta på att en check ska komma med posten eller avräknas på banken. Det går snabbare att överföra pengar med digitala betalningar, vilket är bättre för kassaflödesplanering.

• Enklare bokföring: Att lagra data i ett digitalt format skapar ren transaktionshistorik. Allt är organiserat på en översiktlig sida, vilket gör det enklare att matcha betalningar till beställningar, hantera återbetalningar eller bevaka trender.

• Bredare kundräckvidd: Kunderna kan betala med sin föredragna digitala betalningsmetod – allt från stora kreditkortsmärken till digitala plånböcker. Genom att ta emot digitala betalningar kan du göra ditt företag tillgängligt för en bredare publik.

• Bättre kundupplevelse: Ett bra betalningssystem gör det enklare och snabbare för de som handlar på nätet. Detta kan minska antalet övergivna kundvagnar och leda till nya köp.

• Säkerhet: Verktyg som kryptering och tokenisering hjälper till att stoppa obehörig åtkomst till känslig betalningsinformation.

• Automatiseringspotential: Företag kan koppla betalningsverktyg till fakturerings- eller bokföringsprogram. Detta innebär att man inte behöver slösa tid på att ange uppgifter manuellt och det uppstår färre misstag på grund av mänskliga fel.

• Expansionsmöjligheter: Med digitala transaktioner kan du betjäna kunder på många olika geografiska platser – även internationellt – utan att behöva öppna fler fysiska butiker.

Hur etablerar man ett digitalt betalningssystem för ett företag?

Olika företag har olika behov. Vissa företag väljer en allt-i-ett-lösning, där webbhotell, kundvagnsfunktionalitet och betalningar erbjuds av samma leverantör. Andra företag använder olika tjänster tillsammans, med en leverantör för webbhotell och en annan för betalningar. Vilket system som är bäst beror på din verksamhet (t.ex. online, i butik, abonnemangsbaserad) och din specifika budget, önskade funktioner och nivå av teknisk expertis.

Här är vad du bör tänka på när du etablerar ett digitalt betalningssystem:

• Primära försäljningskanaler: Säljer du mest via en webbplats, en mobilapp eller en fysisk butik? En nätbutik kan behöva en kassasida som hanterar flera kortmärken och digitala plånböcker, medan en fysisk närbutik kan använda en kassaterminal som accepterar kontaktlösa blippningar.

• Tekniska behov: Vissa företag har webbutvecklare bland personalen som kan bygga en anpassad lösning. Andra föredrar en så kallad plug-and-play-lösning, där man bäddar in färdiga betalningsknappar på sina webbplatser. Om du inte är tekniskt kunnig kanske du vill ha en plattform med användarvänliga instrumentpaneler, minimalt med kodningsbehov och grundlig dokumentation.

• Önskade betalningsalternativ: Leta efter specifika betalningsfunktioner som passar din affärsmodell. Vill du ha betalning med ett klick eller abonnemangsfakturering? Behöver företaget stöd för flera geografiska platser eller utländska valutor?

• Säkerhetsåtgärder: Den leverantör du väljer bör införliva strikta säkerhetsåtgärder för att skydda kundernas finansiella uppgifter. Tokenisering och tvåfaktorsautentisering är två vanliga alternativ som kan hjälpa till att förhindra bedrägerier.

När du har valt en leverantör är det bra att köra ett antal testtransaktioner för att säkerställa att allt fungerar korrekt. Var uppmärksam på feedback från användarupplevelsen: tycker kunderna att det är lätt att slutföra betalningen i kassan eller överger de sina kundvagnar? För en fysisk butik ska du se till att personalen är fullt utbildade i hur man tar emot betalningar och hanterar återbetalningar. För en nätbutik bör du och ditt team veta hur man använder instrumentpanelen i backend för att utfärda återbetalningar, hantera beställningar och återkrediteringar (chargebacks).

Vilka avgifter är förknippade med digitala betalningssystem?

Digitala betalningar är inte gratis. Olika leverantörer tar ut olika typer av avgifter, till exempel följande:

• Transaktions- eller behandlingsavgifter: Dessa är vanligtvis en liten procentandel av transaktionen plus en fast avgift.

• Månadsavgifter: Detta är avgifter för månatlig tillgång till betaltjänster. Dessa är särskilt vanliga om leverantören kombinerar tjänster med avancerade funktioner som analys- och faktureringsverktyg.

• Avgifter för återkrediteringar (chargebacks): Vissa leverantörer debiterar dig varje gång en kund bestrider en transaktion, även om du framgångsrikt bestrider tvisten.

• Avgifter för valutaväxling: Dessa är extra avgifter för valutakonvertering som ingår hos betalleverantörer.

Använd inte bara priset när du jämför leverantörer för att hitta den som passar bäst. Vissa leverantörer kan ta lite mer betalt men inkluderar bättre bedrägeriskydd, ett mer flexibelt gränssnitt eller bättre rapportering. Se till att du har uppgifter om företagets betalningsvolymer, den genomsnittliga transaktionsstorlek och de länder dit företaget kommer att sälja. Överväg sedan vilken avgiftsstruktur som är mest meningsfull för din affärsmodell.

Så hjälper Stripe företag att hantera digitala betalningar

Oavsett om du driver en liten webbutik eller ett globalt företag gör Stripe det enklare att hantera digitala betalningar. Kostnadsstrukturen är i allmänhet transparent och plattformen är utformad för att tillgodose behoven hos många olika verksamhetstyper. Det innebär att du kan börja med en enda webbutik och senare lägga till fler betalningsmetoder, bygga abonnemangsmodeller eller ta emot betalningar i fysisk miljö utan att behöva omarbeta hela systemet.

Det här kan Stripe göra för dig:

• Hantera många olika typer av betalningar: Med Stripe kan du ta emot betalningar via kort, digitala plånböcker (t.ex. Apple Pay, Google Pay) och banköverföringar. Stripes kunder betalar inga extra avgifter för att behandla Apple Pay och Google Pay, och priset per transaktion är densamma för alla kort och digitala plånböcker. Om du behöver göra transaktioner i flera valutor kan Stripe hantera växlingen. Om ditt företag har abonnemang eller medlemskap kan Stripe Billing hantera återkommande betalningar.

• Erbjuda olika alternativ för integration: För företag med egna utvecklare gör Stripes API:er det enklare att bygga anpassade betalningssystem. För företag utan utvecklingsteam har Stripe också färdiga verktyg som Stripe Checkout, ett plug-and-play-alternativ som gör att man snabbt kommer igång med onlinebetalningar.

• Automatisera faktureringsprocessen: Stripe kan skicka fakturor, beräkna och ta ut skatt åt dig och hjälpa till med transaktioner i fysiska kassor.

• Hjälp med säkerhet och efterlevnad: Stripe tar säkerhet på största allvar och hanterar efterlevnad av Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Stripe använder också maskininlärning för att upptäcka och förhindra bedrägerier i realtid.

• Ge dig användbara insikter: Med Stripe Dashboard kan du bevaka intäkts- och betalningstrender och se varför vissa transaktioner verkar misslyckas. Dessa data hjälper dig att finjustera betalningsprocesserna och fatta smartare affärsbeslut.

• Stödja globala företag: Stripe gör det enklare att ta emot lokala betalningsmetoder som SEPA-autogiro och iDEAL, som kunder i vissa regioner föredrar framför kort. Det hjälper dig också att hantera utländska skatteregler och efterlevnad av dessa om du är verksam i flera länder.

• Förenkla utbetalningar: Stripe överför automatiskt dina medel till ditt bankkonto, och du kan till och med implementera omedelbara utbetalningar på vissa marknader mot en liten avgift. Om du driver en marknadsplats kan Stripe Connect hantera utbetalningar till dina säljare eller tjänsteleverantörer.