La valeur totale des transactions sur le marché des paiements numériques devrait atteindre 20,37 billions de dollars en 2025. Pour les entreprises, il est plus important que jamais d’offrir à leurs clients une variété de moyens de paiement numériques afin qu’ils puissent facilement payer sur leur téléphone, leur ordinateur portable ou sur des terminaux physiques qui acceptent les cartes sans contact.

Un système de paiement numérique gère chaque partie de cette transaction, garantissant que l’argent passe de l’acheteur au vendeur. Il s’agit d’un processus complexe qui se déroule en quelques secondes et qui façonne un aspect essentiel du commerce.

Si vous dirigez une entreprise, qu’il s’agisse d’un magasin en ligne ou d’un magasin physique, vous devez comprendre comment les paiements numériques sont traités et comment ils façonnent vos opérations quotidiennes. Vous trouverez ci-dessous une explication du fonctionnement des systèmes de paiement numérique, de leur configuration et de la façon dont Stripe aide les entreprises à gérer leurs paiements numériques.

Qu’y a-t-il dans cet article?

• Qu’est-ce qu’un système de paiement numérique?
  
• Comment fonctionnent les systèmes de paiement numériques?
  
• Quels sont les avantages des systèmes de paiement numériques pour les entreprises?
  
• Comment mettre en place un système de paiement électronique pour votre entreprise?
  
• Quels sont les frais associés aux systèmes de paiement numériques?
  
• Comment Stripe aide-t-elle les entreprises à gérer les paiements numériques?
  

Qu’est-ce qu’un système de paiement numérique?

Les systèmes de paiement numériques facilitent les paiements numériques, qu’il s’agisse de payer en ligne avec une carte de débit ou d’utiliser votre téléphone pour envoyer de l’argent à un ami. Ces systèmes ont rendu les paiements plus rapides, plus faciles et plus faciles à suivre pour les entreprises et les clients.

Auparavant, de nombreuses personnes hésitaient à utiliser des cartes pour effectuer des achats en ligne. Mais aujourd’hui, un vaste sous-ensemble de particuliers et d’entreprises s’appuient sur les paiements numériques pour envoyer ou accepter de l’argent : en 2024, 92 % des clients aux États-Unis ont effectué une forme de paiement numérique au cours de l’année précédente.

Comment fonctionnent les systèmes de paiement numériques?

Le processus commence lorsque le payeur effectue une transaction, en personne ou en ligne. Ils sélectionnent un moyen de paiement (p. ex. carte de crédit, portefeuille numérique) et saisissent les informations nécessaires, telles que les informations de la carte et un mot de passe, selon le moyen de paiement.

Une fois que le client clique sur « payer », les informations sont envoyées à un prestataire de services de paiement. Ce sous-traitant est un tiers qui achemine les données et s’assure qu’elles sont légitimes.

Le prestataire de services de paiement transmet le message à l’institution financière ou au réseau de cartes du client, qui vérifie le solde du compte, la limite de crédit et toute autre contrainte pertinente. Si tout est en ordre, l’institution financière renvoie une approbation. En cas de problème, l’institution financière envoie un refus.

L’approbation ou le refus est renvoyé au système du vendeur. Si elle est approuvée, la transaction est mise en file d’attente pour règlement. Le client voit un message de confirmation de paiement et l’entreprise est informée que l’achat a été effectué.

Après un certain délai (quelques minutes, quelques heures ou parfois quelques jours), l’argent est transféré du compte bancaire (ou de la marge de crédit) du client vers le compte bancaire désigné par l’entreprise. Les délais de règlement varient d’un moyen de paiement à l’autre.

Quels sont les avantages des systèmes de paiement numériques pour les entreprises?

Un système de paiement numérique présente de nombreux avantages pour les vendeurs, qu’il s’agisse de géants des places de marché en ligne ou de prestataires locaux qui débutent dans le commerce électronique. Des opérations de paiement cohérentes et prévisibles permettent de réduire les approximations, de faciliter le suivi des revenus et de jeter les bases pour une croissance.

Voici comment les systèmes de paiement numériques peuvent profiter aux entreprises :

• Des transactions plus rapides : Personne n’a besoin d’attendre qu’un chèque arrive par la poste ou soit compensé à l’institution financière. Les paiements numériques transfèrent de l’argent dans des délais plus courts, ce qui est préférable pour la planification des flux de trésorerie.

• Tenue de dossiers simplifiée : Le stockage des données dans un format numérique permet de créer des historiques de transactions propres. Tout est organisé dans un seul tableau de bord, ce qui facilite l’association des paiements aux commandes, le traitement des remboursements ou le suivi des tendances.

• Élargissement de la clientèle : Les acheteurs peuvent payer avec leurs moyens de paiement numériques préférés, des principales cartes de crédit aux portefeuilles numériques. L’acceptation des paiements numériques peut ouvrir votre entreprise à un public plus large.

• Amélioration de l’expérience client : Un bon système de paiement rend le paiement plus facile et plus rapide pour les acheteurs en ligne. Cela peut réduire l’abandon de panier et entraîner des achats répétés.

• Sécurité : Des outils tels que le chiffrement et la création de jetons empêchent tout accès non autorisé à des informations de paiement sensibles.

• Potentiel d’automatisation : Les entreprises peuvent associer des outils de paiement à des logiciels de facturation ou de comptabilité. Cela signifie moins de temps consacré à la saisie manuelle des données et moins d’erreurs causées par l’erreur humaine.

• Possibilités d’expansion : Les transactions en ligne vous permettent de servir des clients dans de nombreux endroits différents, même à l’international, sans avoir à ouvrir de magasins physiques supplémentaires.

Comment mettre en place un système de paiement numérique pour votre entreprise?

Les entreprises ont des besoins différents. Certaines entreprises choisissent une solution tout-en-un, où l’hébergement, la fonctionnalité de panier d’achat et l’acceptation des paiements sont proposés par le même prestataire. D’autres entreprises utilisent ensemble différents services, avec un prestataire pour l’hébergement du site et un autre pour les paiements. Le meilleur système dépend de votre mode de fonctionnement (p. ex. en ligne, en personne, par abonnement) et de votre budget spécifique, des fonctionnalités souhaitées et du niveau d’expertise technologique.

Voici ce que vous devez prendre en compte lorsque vous mettez en place un système de paiement numérique :

• Principaux canaux de vente : Vendez-vous principalement par le biais d’un site Web, d’une application mobile ou d’un magasin physique? Une boutique en ligne peut avoir besoin d’une page de paiement qui gère plusieurs marques de cartes et de portefeuilles numériques, tandis qu’un dépanneur peut utiliser un terminal de point de vente qui accepte les paiements sans contact.

• Besoins techniques : Certaines entreprises ont des développeurs Web parmi leur personnel qui peuvent créer une solution personnalisée. D’autres préfèrent une approche prête à l’emploi où ils intègrent des boutons de paiement prêts à utiliser sur leurs sites. Si vous n’êtes pas féru de technologie, vous voudrez peut-être une plateforme dotée de tableaux de bord conviviaux, d’un codage minimal et d’une documentation complète.

• Options de paiement souhaitées : Recherchez des fonctionnalités de paiement adaptées à votre modèle économique. Voulez-vous un paiement en un clic ou une facturation par abonnement? Avez-vous besoin d’une prise en charge pour plusieurs sites ou devises étrangères?

• Mesures de sécurité : Le prestataire que vous choisissez doit intégrer des mesures de sécurité strictes pour protéger les données financières des clients. La création de jetons et l’authentification à deux facteurs sont deux options courantes qui peuvent aider à prévenir la fraude.

Une fois que vous avez choisi un prestataire, effectuez quelques transactions de test pour vous assurer que tout fonctionne correctement. Soyez attentif aux retours sur l’expérience utilisateur : les clients trouvent-ils le paiement facile à effectuer ou abandonnent-ils leur panier? Dans le cas d’un magasin physique, assurez-vous que vos employés sont parfaitement formés à l’acceptation des paiements et à la gestion des remboursements en personne. Dans le cas d’une boutique en ligne, vous et votre équipe devez savoir comment utiliser le tableau de bord dorsal pour effectuer des remboursements, gérer les commandes et traiter les contestations de paiement.

Quels sont les frais associés aux systèmes de paiement numériques?

Les paiements numériques ne sont pas gratuits. Différents prestataires factureront différents types de frais, tels que les suivants :

• Frais de transaction ou de traitement : Il s’agit généralement d’un faible pourcentage de la transaction, plus des frais forfaitaires.

• Frais mensuels : Il s’agit de frais pour l’accès mensuel aux services de paiement. Ceux-ci sont particulièrement fréquents si le prestataire regroupe des services avec des fonctionnalités avancées telles que des outils d’analyse et de facturation.

• Frais de contestation de paiement : Certains prestataires vous facturent des frais chaque fois qu’un client conteste une transaction, même si vous réussissez à contester le litige.

• Frais de conversion de devises : Il s’agit de frais supplémentaires pour les services de conversion de devises inclus dans les prestataires de services de paiement.

Comparez les prestataires au-delà du coût pour trouver celui qui vous convient le mieux. Certains prestataires facturent peut-être un peu plus cher, mais incluent une meilleure protection contre la fraude, une interface plus flexible ou de meilleurs rapports. Assurez-vous d’avoir une idée claire de vos volumes, du montant moyen de vos transactions et des pays dans lesquels vous allez vendre, puis réfléchissez à la structure tarifaire la plus adaptée à votre modèle économique.

Comment Stripe aide-t-elle les entreprises à gérer les paiements numériques?

Que vous dirigiez une petite boutique en ligne ou une multinationale, Stripe facilite la gestion des paiements numériques. La structure des coûts est généralement transparente et la plateforme est conçue pour un large éventail de types d’entreprises. Cela signifie que vous pouvez commencer avec une seule boutique en ligne, puis ajouter d’autres moyens de paiement, créer des modèles d’abonnement ou accepter des paiements en personne sans avoir à retravailler entièrement votre système.

Voici ce que Stripe peut faire pour vous :

• Traiter un large éventail de paiements : Stripe vous permet d’accepter les paiements par carte, les portefeuilles électroniques (p. ex. Apple Pay, Google Pay) et kes virements bancaires. Les clients de Stripe ne paient aucuns frais supplémentaires pour traiter Apple Pay et Google Pay, et la tarification par transaction est la même pour toutes les cartes et tous les portefeuilles numériques. Si vous devez travailler dans plusieurs devises, Stripe peut prendre en charge les conversions. Si votre entreprise fonctionne grâce à des abonnements ou des adhésions diverses, Stripe Billing peut gérer les paiements récurrents.

• Proposer différentes options d’intégration : Pour les entreprises disposant d’équipes de développement, les interfaces de programmation d’applications (API) de Stripe simplifient la création de systèmes de paiement personnalisés. Pour les entreprises qui n’ont pas d’équipe de développement, Stripe dispose également d’outils prêts à l’emploi tels que Stripe Checkout, une option prête à utiliser qui permet d’exécuter rapidement les paiements en ligne.

• Automatiser le processus de facturation : Stripe peut envoyer des factures, calculer et collecter les taxes pour vous, et vous aider à effectuer vos transactions au point de vente si vous vendez également en personne.

• Aide en matière de sécurité et de conformité : Stripe prend la sécurité très au sérieux et veille à la conformité à la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Il utilise également l’apprentissage automatique pour détecter et prévenir la fraude en temps réel.

• Vous montrer des informations utiles : Le tableau de bord Stripe vous permet de suivre l’évolution des revenus et des paiements et de savoir pourquoi certaines transactions échouent. Ces données vous permettent d’optimiser vos processus de paiement et de prendre des décisions commerciales plus éclairées.

• Soutenir les entreprises internationales : Stripe facilite l’acceptation des moyens de paiement locaux tels que le prélèvement automatique SEPA et iDEAL, que les clients de certaines régions préfèrent aux cartes. Elle vous aide également à respecter les réglementations et la conformité en matière de fiscalité étrangère si vous exercez vos activités dans plusieurs pays.

• Simplifiez les virements : Stripe transfère automatiquement vos fonds sur votre compte bancaire, et vous pouvez même mettre en place des virements instantanés dans certains marchés moyennant des frais modiques. Si vous gérez une place de marché, Stripe Connect peut gérer les paiements à vos marchands ou prestataires de services.