预计到 2025 年，数字支付市场的总交易价值将达到 20.37 万亿美元。对于企业而言，这意味着为客户提供多种数字支付方式比以往任何时候都更为重要，这样他们就能在手机、笔记本电脑上轻松完成支付，或在支持非接触式银行卡的实体终端上便捷付款。

数字支付系统负责处理交易的各个环节，确保资金从买家转移到卖家手中。这是一个在数秒内完成的复杂过程，它构成了商业的一个核心方面。

如果您经营一家企业，无论是线上业务还是实体店铺，都应该了解数字支付是如何运作的，以及它们如何影响您的日常运营。下面，我们将解释数字支付系统如何运作、如何设置，以及 Stripe 如何帮助企业处理数字支付业务。

目录

• 什么是数字支付系统？
  
• 数字支付系统如何运作？
  
• 数字支付系统对企业有哪些优势？
  
• 如何为您的企业设立数字支付系统？
  
• 数字支付系统涉及哪些费用？
  
• Stripe 是如何帮助企业管理数字支付的？
  

什么是数字支付系统？

数字支付系统让数字支付变得更加便捷，从使用借记卡进行在线支付到用手机给朋友转账，都涵盖其中。这些系统让支付对于企业和消费者来说变得更快、更便捷，也更便于追踪。

过去，很多人对使用银行卡进行网购心存顾虑。但如今，大量个人和企业都依赖数字支付来收付款：2024 年，美国 92% 的客户在过去一年中进行过某种形式的数字支付。

数字支付系统如何运作？

当付款人亲自或在线发起交易时，该过程就开始了。他们选择一种付款方式（例如，信用卡、数字钱包）并输入必要的详细信息，例如卡信息和密码，具体取决于方法。

一旦客户点击“付款”，信息就会被发送到支付处理器。该处理器是路由数据并确保其合法的第三方。

支付处理器将消息转发到客户的银行或卡组织，由银行或卡组织检查帐户余额、信用额度和任何其他相关限制。如果一切正常，银行会发回批准通知。如果出现问题，银行会发出拒绝通知。

批准或拒绝通知将返回到卖家的系统。如果获得批准，该交易将被排入结算队列。客户会看到支付确认信息，商家也会收到购买成功的通知。

经过一段时间（几分钟、几小时或有时几天），资金将从客户的银行账户（或信用额度）转入企业指定的银行账户。不同的支付方式有不同的结算时间表。

数字支付系统对企业有哪些优势？

数字支付系统对卖家有很多好处，无论他们是大型在线市场还是刚开始从事电子商务的本地供应商。持续且可预测的支付操作能够减少不确定性，便于收入跟踪，并为业务增长奠定基础。

以下是数字支付系统如何使公司受益：

• 更快的交易： 无需有人等待支票通过邮寄送达，或是在银行完成兑付。数字支付能在更短时间内完成资金转移，这更有利于现金流规划。

• 更轻松的记录保存： 以数字格式存储数据可创建清晰的交易记录。所有信息都整合在一个管理中心上，这使得将支付与订单匹配、处理退款或追踪趋势变得更加简单。

• 更广泛的客户范围： 购物者可以使用他们喜欢的数字支付方式付款，从主流信用卡到数字钱包都可以。接受数字支付可以向更广泛的受众开放您的业务。

• 更好的客户体验： 一个良好的支付系统能让在线购物者的结账过程变得更轻松、更快捷。这可以减少购物车放弃率，并带来重复购买。

• 安全性： 加密和令牌化等工具有助于防止未经授权访问敏感支付信息。

• 自动化潜力： 企业可以将支付工具与发票或会计软件相连接。这意味着花在手动数据录入上的时间会减少，因人为失误导致的错误也会更少。

• 扩展机会： 在线交易使您能够为众多不同地点（甚至是国际上）的客户提供服务，而无需开设更多实体店。

您如何为您的企业设立数字支付系统？

不同的企业有不同的需求。一些企业选择一体化解决方案，即由同一家供应商提供托管服务、购物车功能以及支付受理服务。另一些企业则会组合使用不同服务，比如找一家供应商负责网站托管，另一家负责支付业务。最好的系统取决于您的运营方式（例如，在线、线下、基于订阅等），以及您的具体预算、期望功能和技术专业程度。

在建立数字支付系统时，您应该考虑以下几点：

• 主要销售渠道： 您主要是通过网站、移动应用程序还是实体店进行销售？在线精品店可能需要一个能处理多种信用卡品牌和数字钱包的结账页面，而一家街角小店可能会使用支持非接触式刷卡的销售点终端。

• 技术需求： 一些企业的员工中有 Web 开发人员，他们可以构建自定义解决方案。其他人则更喜欢即插即用的方法，即在其网站上嵌入现成的支付按钮。如果您对技术不太精通，您可能会想要一个拥有用户友好型管理中心、只需极少编码且有详尽文档说明的平台。

• 期望的付款方式： 寻找适合您业务模式的特定支付功能。您需要一键结账功能，还是订阅计费功能？您是否需要支持多个地点或外币？

• 安全措施： 您所选择的供应商应采用严格的安全措施来保护客户的财务数据。令牌化和双因素认证是两种常见手段，有助于防范欺诈行为。

一旦您选定了供应商，进行几笔测试交易，以确保一切正常运行。留意用户体验反馈：客户是觉得结账容易完成，还是放弃了购物车？对于实体店而言，要确保员工全面接受过如何当面收款及处理退款的培训。对于网店来说，您和您的团队应该知道如何使用后台管理中心来处理退款、管理订单以及应对拒付。

与数字支付系统相关的费用是多少？

数字支付不是免费的。不同的提供商会收取不同类型的费用，例如：

• 交易或手续费： 这些费用通常是交易金额的一小部分，再加上一笔固定费用。

• 月费： 这些是每月使用支付服务的费用。如果供应商将服务与分析和发票工具等高级功能捆绑在一起，这类费用尤为常见。

• 拒付费用： 一些支付服务提供商，每当有客户对交易提出争议时，即便您成功解决了争议，也会向您收费。

• 货币兑换费： 这些是支付处理商中包含的货币兑换服务的额外费用。

比较供应商的费用，以找到最合适的供应商。部分供应商收费或许会略高些，但它们能提供更出色的防欺诈保护、更灵活的交互界面，亦或是更优质的报告功能。要明确业务量、平均交易规模以及销售面向的国家/地区，然后思考哪种收费结构最适合您的商业模式。

Stripe 如何帮助企业管理数字支付？

无论您是经营小型在线商店还是全球企业，Stripe 都能让您更轻松地处理数字支付。成本结构通常是透明的，该平台专为广泛的业务类型而设计。这意味着您可以先从一家在线商店起步，之后再添加更多支付方式、构建订阅模式，或者接受线下付款，而无需重新设计整个系统。

以下是 Stripe 可以为您做的事情：

• 处理各种付款： Stripe 允许您通过银行卡、数字钱包（例如 Apple Pay、Google Pay）和银行转账接受付款。Stripe 的客户在使用 Apple Pay 和 Google Pay 进行支付处理时无需支付任何额外费用，且所有银行卡及数字钱包的每笔交易定价均相同。如果您需要处理多种货币业务，Stripe 可以进行货币兑换。如果您的业务基于订阅或会员制，Stripe Billing 可以管理经常性付款。

• 提供不同的集成选项： 对于拥有开发团队的企业而言，Stripe 的应用程序编程接口 (API) 使构建定制支付系统变得更为简便。对于没有开发团队的企业，Stripe 也提供了现成的工具，例如 Stripe Checkout，这是一种即插即用的选项，能让在线支付快速运作起来。

• 自动化计费流程： Stripe 可以为您发送账单、计算和收取税款，如果您也亲自销售，它还能协助处理销售点交易。

• 在安全性和合规性方面提供帮助： Stripe 非常重视安全问题，并遵循支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 的合规要求。它还使用机器学习来实时检测和防止欺诈。

• 向您展示有用的见解： 借助 Stripe 管理平台，您可以跟踪收入和支付趋势，并了解某些交易可能失败的原因。这些数据可帮助您微调支付流程并做出更明智的业务决策。

• 支持全球业务： Stripe 让接受 SEPA 直接借记和 iDEAL 等本地支付方式变得更为便捷，在某些地区，相比银行卡支付，客户更青睐这些支付方式。如果您在多个国家/地区开展业务，它还可以帮助您解决外国税收法规和合规性问题。

• 简化提现： Stripe 会自动将资金转入您的银行账户，在某些市场，您甚至只需支付少量费用就能实现即时提现。如果您在运营一个交易平台，Stripe Connect 能够处理向卖家或服务提供商的提现。