Si prevede che il valore totale delle transazioni nel mercato dei pagamenti digitali raggiungerà i 20,37 mila miliardi di dollari nel 2025. Per le attività, ciò significa che è più importante che mai offrire ai clienti una varietà di metodi di pagamento digitali in modo che possano pagare facilmente da telefono, laptop o presso terminali fisici che accettano carte contactless.

Un sistema di pagamento digitale gestisce ogni parte di tale transazione, garantendo che il denaro venga trasferito dall'acquirente al venditore. È una procedura complessa che si verifica in pochi secondi e dà forma a un aspetto fondamentale del commercio.

Se gestisci un'attività, che sia online o con un negozio fisico, dovresti capire come vengono elaborati i pagamenti digitali e come influenzano le tue operazioni quotidiane. Di seguito viene illustrato come funzionano i sistemi di pagamento digitali, come configurarli e come Stripe aiuta le attività a gestire i pagamenti digitali.

Di cosa tratta questo articolo?

• Cos'è un sistema di pagamento digitale?
  
• Come funzionano i sistemi di pagamento digitale?
  
• Quali sono i vantaggi dei sistemi di pagamento digitali per le attività?
  
• Come si configura un sistema di pagamento digitale per la propria attività?
  
• Quali sono le commissioni associate ai sistemi di pagamento digitale?
  
• In che modo Stripe aiuta le attività a gestire i pagamenti digitali?
  

Cos'è un sistema di pagamento digitale?

I sistemi di pagamento digitali semplificano i pagamenti digitali, dal pagamento online con carta di debito all'uso del telefono per inviare denaro a un amico. Questi sistemi hanno reso i pagamenti più rapidi, più semplici e più tracciabili per attività e clienti.

Molte persone erano diffidenti riguardo l'utilizzo delle carte per effettuare acquisti online. Ma ora, un enorme sottoinsieme di individui e aziende si affida ai pagamenti digitali per inviare o accettare denaro: nel 2024, il 92% dei clienti negli Stati Uniti ha effettuato una qualche forma di pagamento digitale nel corso dell'anno precedente.

Come funzionano i sistemi di pagamento digitale?

La procedura inizia quando il pagatore avvia una transazione, che sia di persona o online. Egli seleziona un metodo di pagamento (ad es., carta di credito, wallet) e, a seconda del metodo, inserisce i dati necessari, come i dati della carta e una password.

Quando il cliente fa clic su "paga", le informazioni vengono inviate a un elaboratore di pagamento. Questo elaboratore è una terza parte che instrada i dati e ne garantisce la legittimità.

L'elaboratore di pagamento trasmette il messaggio alla banca o al circuito della carta del cliente, che verifica il saldo dell'account, il limite di credito ed eventuali altri vincoli pertinenti. Se è tutto in ordine, la banca invia un'approvazione. Se si verifica un problema, la banca invia un rifiuto.

L'approvazione o il rifiuto viene trasferita al sistema del venditore. Se approvata, la transazione viene messa in coda per la regolazione. Il cliente vede un messaggio di conferma del pagamento e l'attività viene informata che l'acquisto è andato a buon fine.

Dopo un certo periodo di tempo (minuti, ore o talvolta un paio di giorni), il denaro viene trasferito dal conto bancario (o linea di credito) del cliente al conto bancario designato dall'attività. Metodi di pagamento diversi hanno tempistiche di regolamento diverse.

Quali sono i vantaggi dei sistemi di pagamento digitali per le attività?

Un sistema di pagamento digitale presenta molti vantaggi per i venditori, sia che si tratti di giganteschi marketplace online che di fornitori locali che iniziano un'attività di e-commerce. Operazioni di pagamento coerenti e prevedibili possono ridurre le incertezze, facilitare il monitoraggio dei ricavi e gettare le basi per la crescita.

Ecco i vantaggi dei sistemi di pagamento digitali per le aziende:

• Transazioni più veloci: Nessuno ha bisogno di aspettare che un assegno arrivi per posta o venga incassato in banca. I pagamenti digitali trasferiscono denaro in tempi più brevi, il che è più adatto per la pianificazione del flusso di cassa.

• Tenuta dei registri più semplice: L'archiviazione dei dati in formato digitale crea una cronologia delle transazioni ordinata. Tutto è organizzato in un'unica dashboard, il che semplifica l'abbinamento dei pagamenti agli ordini, la gestione dei rimborsi o il monitoraggio delle tendenze.

• Portata dei clienti più ampia: Gli acquirenti possono pagare con i metodi di pagamento digitali che preferiscono, dalle principali carte di credito ai wallet. Accettando i pagamenti digitali puoi aprire la tua attività a un pubblico più ampio.

• Migliore esperienza del cliente: Un buon sistema di pagamento rende il pagamento più facile e veloce per gli acquirenti online. Questo può ridurre l'abbandono del carrello e portare ad acquisti ripetuti.

• Sicurezza: Strumenti come la crittografia e la tokenizzazione aiutano a bloccare l'accesso non autorizzato ai dati di pagamento sensibili.

• Potenziale di automazione: Le attività possono collegare gli strumenti di pagamento a software di fatturazione o di contabilità. Ciò significa meno tempo dedicato all'inserimento manuale dei dati e meno sbagli causati da errori umani.

• Opportunità di espansione: Le transazioni online ti consentono di servire clienti in molte aree geografiche diverse, anche a livello internazionale, senza dover aprire altri negozi fisici.

Come si configura un sistema di pagamento digitale per la propria attività?

Attività diverse hanno esigenze diverse. Alcune attività scelgono una soluzione all-in-one, in cui l'hosting, la funzionalità del carrello della spesa e l'accettazione dei pagamenti sono offerti dallo stesso fornitore. Altre attività utilizzano servizi diversi insieme, con un fornitore per l'hosting del sito e un altro per i pagamenti. Il sistema migliore dipende dal modo in cui operi (ad es., online, di persona, su abbonamento) e dal tuo budget specifico, dalle funzionalità desiderate e dal livello di competenza tecnica.

Ecco cosa dovresti considerare quando crei un sistema di pagamento digitale:

• Principali canali di vendita: Vendi principalmente tramite un sito web, un'app mobile o un negozio fisico? Una boutique online potrebbe aver bisogno di una pagina di pagamento che gestisca più circuiti di carte e portafogli digitali, mentre un negozio di beni di prima necessità potrebbe utilizzare un terminale POS che accetta pagamenti contactless.

• Esigenze tecniche: Alcune attività dispongono di sviluppatori Web in grado di creare una soluzione personalizzata. Altre preferiscono adottare un approccio plug-and-play, che prevede l'inserimento di pulsanti di pagamento pronti all'uso sui propri siti. Se non sei esperto di tecnologia, potrebbe essere meglio una piattaforma con dashboard facili da usare, codifica minima e documentazione approfondita.

• Opzioni di pagamento desiderate: Cerca funzionalità di pagamento specifiche adatte al tuo modello di business. Desideri pagamenti con un clic o addebiti di abbonamenti? Hai bisogno di supportare più aree geografiche o valute estere?

• Misure di sicurezza: Il fornitore che scegli dovrebbe incorporare rigorose misure di sicurezza per proteggere i dati finanziari dei clienti. La tokenizzazione e l'autenticazione a due fattori sono due opzioni frequenti che aiutano a prevenire le frodi.

Una volta scelto un fornitore, esegui una serie di transazioni di prova per assicurarti che tutto funzioni correttamente. Tieni d'occhio il feedback dell'esperienza utente: i clienti trovano il pagamento facile da completare o abbandonano il carrello? Per un negozio fisico, assicurati che i tuoi dipendenti siano adeguatamente formati su come accettare i pagamenti e gestire i rimborsi di persona. Per un negozio online, occorre che tu e il tuo personale sappiate come utilizzare la dashboard di back-end per emettere rimborsi, gestire gli ordini e gli storni.

Quali sono le commissioni associate ai sistemi di pagamento digitale?

I pagamenti digitali non sono gratuiti. Fornitori diversi addebiteranno tipi diversi di commissioni, come le seguenti:

• Commissioni di transazione o di elaborazione: In genere si tratta di una piccola percentuale della transazione più una commissione fissa.

• Tariffe mensili: Si tratta di addebiti per l'accesso mensile ai servizi di pagamento. Tali commissioni sono particolarmente comuni se il fornitore offre servizi con funzionalità avanzate come strumenti di analisi e di fatturazione.

• Commissioni di storno: Alcuni fornitori ti addebitano un costo ogni volta che un cliente contesta una transazione, anche se riesci a combattere con successo la contestazione.

• Commissioni per la conversione di valuta: Si tratta di commissioni aggiuntive per i servizi di conversione di valuta inclusi negli elaboratori di pagamento.

Confronta i fornitori in base a più aspetti oltre al semplice costo per trovare la soluzione migliore. Alcuni fornitori potrebbero addebitare un importo leggermente superiore, ma includere una migliore protezione contro le frodi, un'interfaccia più flessibile o una migliore reportistica. Assicurati di avere ben chiari i tuoi volumi, le dimensioni medie delle tue transazioni e i paesi in cui venderai, quindi valuta quale struttura tariffaria ha più senso per il tuo modello di business.

In che modo Stripe aiuta le attività a gestire i pagamenti digitali?

Che tu gestisca un piccolo negozio online o un'impresa globale, Stripe semplifica la gestione dei pagamenti digitali. La struttura dei costi è trasparente a livello generale e la piattaforma è progettata per un'ampia gamma di tipi di business. Ciò significa che puoi iniziare con un singolo negozio online e successivamente aggiungere altri metodi di pagamento, creare modelli di abbonamento o accettare pagamenti di persona senza dover rielaborare l'intero sistema.

Ecco cosa può fare Stripe per te:

• Elaborare un'ampia gamma di pagamenti: Stripe ti consente di accettare pagamenti tramite carte, wallet (ad es., Apple Pay, Google Pay) e bonifici bancari. I clienti Stripe non pagano alcuna commissione aggiuntiva per l'elaborazione di Apple Pay e Google Pay e le tariffe per transazione sono uguali per tutti i wallet e tutte le carte. Se devi lavorare in più valute, Stripe è in grado di gestire le conversioni. Se la tua attività offre abbonamenti o iscrizioni, Stripe Billing può gestire i pagamenti ricorrenti.

• Fornire diverse opzioni per l'integrazione: Per le attività che dispongono di team di sviluppo, le API (Application Programming Interface) di Stripe semplificano la creazione di sistemi di pagamento personalizzati. Per le attività che non dispongono di team di sviluppo, Stripe mette a disposizione anche strumenti pronti all'uso come Stripe Checkout, un'opzione plug-and-play che consente di velocizzare l'esecuzione dei pagamenti online.

• Automatizzare la procedura di fatturazione: Se vendi anche di persona, Stripe può inviare fatture, calcolare e riscuotere le imposte per conto tuo e assisterti nelle transazioni in negozio.

• Essere d'aiuto per sicurezza e conformità: Stripe prende sul serio la sicurezza e gestisce la conformità allo Standard di sicurezza dei dati dell'industria delle carte di pagamento (PCI DSS). Utilizza inoltre il machine learning per rilevare e prevenire le frodi in tempo reale.

• Mostrarti informazioni utili: Con la Dashboard di Stripe puoi monitorare l'andamento dei ricavi e dei pagamenti e capire perché alcune transazioni possono non andare a buon fine. Questi dati ti aiutano a ottimizzare le procedure di pagamento e a prendere decisioni aziendali più intelligenti.

• Supportare attività globali: Stripe semplifica l'accettazione dei metodi di pagamento locali, come l'addebito diretto SEPA e iDEAL, che i clienti di alcune aree geografiche preferiscono alle carte. Ti aiuta inoltre a rispettare le normative e le conformità fiscali straniere se operi in più paesi.

• Semplificare i bonifici: Stripe trasferisce automaticamente i fondi sul tuo conto bancario e in alcuni mercati puoi persino implementare i bonifici istantanei con una piccola commissione. Se gestisci un marketplace, Stripe Connect può gestire i bonifici ai tuoi venditori o fornitori di servizi.