De totale transactiewaarde in de markt voor digitale betalingen bereikt naar verwachting $ 37,45 biljoen in 2026. Voor ondernemingen betekent dit dat het nog nooit zo belangrijk is geweest om klanten een verscheidenheid aan digitale betaalmethoden aan te bieden, zodat ze eenvoudig kunnen betalen op hun telefoon, laptop of bij fysieke betaalterminals die contactloze betaalkaarten accepteren.

Een digitaal betaalsysteem handelt elk onderdeel van een dergelijke transactie af, zodat het geld van koper naar verkoper gaat. Het is een complex proces dat binnen enkele seconden plaatsvindt en het vormt een van de fundamentele aspecten van handel.

Of je onderneming nu online of een fysieke winkel is, je moet begrijpen hoe digitale betalingen worden verwerkt en hoe deze je dagelijkse activiteiten vormgeven. Hieronder leggen we uit hoe digitale betaalsystemen werken, hoe je ze configureert en hoe Stripe ondernemingen helpt bij het verwerken van digitale betalingen.

Kernpunten

• Digitale betaalsystemen verwerken de elektronische overschrijving van geld tussen een betaler en een begunstigde, ter vervanging van contant geld, cheques en andere fysieke betaalmethoden.

• De totale wereldwijde transactiewaarde van digitale betalingen bereikt naar verwachting $ 36 biljoen in 2030, en 92% van de Amerikaanse consumenten gebruikte in 2024 een of andere vorm van digitale betalingen.

• Er zijn drie categorieën digitale betalingen: gedeeltelijk digitaal (waarbij een deel van de stroom nog steeds contant geld is), voornamelijk digitaal (begint elektronisch maar eindigt in contant geld), of volledig digitaal (end-to-end elektronisch).

• Veelvoorkomende digitale betaalmethoden zijn onder meer creditcards en debitcards, digitale wallets (zoals Apple Pay, Google Pay, Link), bankoverschrijvingen (zoals ACH, SEPA, elektronische overschrijvingen), instant betaalnetwerken (zoals Pix, UPI, FedNow), P2P-apps, QR-codebetalingen, koop nu, betaal later, mobiel geld en stablecoins.

• Stripe ondersteunt meer dan 100 betaalmethoden in meer dan 60 landen en verwerkt de volledige bundel voor digitale betalingen, van acceptatie tot fraudepreventie en wereldwijde uitbetalingen.

Wat is een digitaal betaalsysteem?

Digitale betaalsystemen faciliteren digitale betalingen, van online betalen met een debitcard tot het gebruik van je telefoon om geld naar een vriend te sturen. Deze systemen hebben betalingen sneller, gemakkelijker en beter traceerbaar gemaakt voor ondernemingen en klanten. In 2024 heeft 92% van de klanten in de Verenigde Staten het afgelopen jaar een of andere vorm van digitale betaling gedaan.

Digitale betalingen vallen over het algemeen in een van de drie categorieën, afhankelijk van welk deel van de transactie elektronisch plaatsvindt.

Gedeeltelijk digitale betalingen combineren een digitaal element met een fysieke of handmatige stap, bijvoorbeeld het uitschrijven van een papieren cheque die een bank later via een elektronisch clearingsysteem verwerkt, of het gebruik van een betaalapp om een rekening te delen voordat er contant wordt afgerekend.

Voornamelijk digitale betalingen worden elektronisch geïnitieerd en verwerkt, maar bevatten nog steeds een niet-digitaal component, zoals het doorhalen van een betaalkaart bij een POS-systeem waarvoor een fysieke betaalkaart of een handtekening is vereist.

Volledig digitale betalingen omvatten geen fysieke of handmatige stappen: de hele transactie, van initiatie tot vereffening, vindt elektronisch plaats, zoals bij een overschrijving met een mobiele wallet, een in-app-aankoop of een online bankoverschrijving. Naarmate de technologie vordert, gaan meer betalingen in deze richting, wat de frictie en verwerkingstijd voor ondernemingen en consumenten vermindert.

Wat zijn de soorten digitale betalingen?

Digitale betalingen omvatten een reeks methoden om geld elektronisch te verplaatsen. Veelvoorkomende soorten zijn onder meer:

• Bankoverschrijvingen: Directe overschrijvingen tussen rekeningen, waaronder overboekingen en elektronische cheques (eChecks), die vaak worden gebruikt voor grotere of terugkerende transacties.

• Peer-to-peer-betaalapps: Met apps zoals Venmo, Zelle en Cash App kunnen individuen rechtstreeks geld naar elkaar sturen vanaf een gekoppelde bankrekening of betaalkaart.

• Digitale wallets: Apple Pay, Google Pay en Samsung Pay slaan gegevens van de betaalkaart of bank op een telefoon of apparaat op, zodat gebruikers kunnen betalen door te tikken of te scannen in plaats van een fysieke betaalkaart door te halen.

• Virtuele en digitaal uitgegeven betaalkaarten: Creditcard-, debitcard- of prepaidkaartnummers die rechtstreeks naar een digitale wallet of app worden uitgegeven, zonder dat een fysieke betaalkaart ooit van eigenaar wisselt.

• Contactloze betalingen: Tap-to-pay-transacties met NFC-compatibele betaalkaarten of apparaten, samen met wallets die afhankelijk zijn van Magnetic Secure Transmission (MST) om met traditionele kaartlezers te werken.

• Koop nu, betaal later (BNPL): Met diensten zoals Klarna en Afterpay kunnen kopers een aankoop in termijnen opsplitsen tijdens het afrekenproces, vaak zonder rente als er op schema wordt betaald.

• Betalingen met cryptovaluta: Transacties die worden uitgevoerd met behulp van blockchain- of andere distributed ledger-technologie, waardoor twee partijen digitale valuta kunnen uitwisselen zonder een bank als tussenpersoon.

Hoe werken digitale betaalsystemen?

Het proces begint wanneer de betaler een transactie initieert, hetzij persoonlijk of online. De betaler selecteert een betaalmethode (bijv. creditcard, digitale wallet) en voert de benodigde gegevens in, zoals kaartinformatie en een wachtwoord, afhankelijk van de methode.

Zodra de klant op 'betalen' klikt, wordt de informatie naar een betalingsverwerker gestuurd. Deze verwerker is een derde partij die de gegevens routeert en ervoor zorgt dat deze legitiem zijn.

De betalingsverwerker stuurt het bericht door naar de bank of het kaartnetwerk van de klant, die het rekeningsaldo, de kredietlimiet en andere relevante beperkingen controleert. Als alles in orde is, stuurt de bank een goedkeuring terug. Als er een probleem is, stuurt de bank een weigering.

De goedkeuring of weigering gaat terug naar het systeem van de verkoper. Bij goedkeuring wordt de transactie in de wachtrij geplaatst voor vereffening. De klant krijgt een bevestiging van betaling te zien en de onderneming wordt geïnformeerd dat de aankoop is verwerkt.

Na een bepaalde periode (minuten, uren of soms een paar dagen) wordt het geld overgemaakt van de bankrekening van de klant naar de opgegeven bankrekening van de onderneming. De vereffeningstermijn verschilt per betaalmethode.

Wat zijn de voordelen van digitale betaalsystemen voor ondernemingen?

Een digitaal betaalsysteem heeft veel voordelen voor verkopers. Dat geldt zowel voor grootschalige online marktplaatsen als voor lokale verkopers die nog maar net beginnen met e-commerce. Consistente, voorspelbare betaalprocessen maken een einde aan giswerk, maken het gemakkelijker om je omzet bij te houden en leggen de basis voor groei.

Zo kunnen digitale betaalsystemen ondernemingen helpen:

• Snellere transacties: Je hoeft niet te wachten tot er een cheque per post aankomt of door de bank wordt gecleard. Digitale betalingen schrijven geld over op een kortere tijdlijn, wat beter is voor de planning van de cashflow.

• Eenvoudigere administratie: Het opslaan van gegevens in een digitaal format creëert overzichtelijke transactiegeschiedenissen. Alles is georganiseerd in één dashboard, wat het afstemmen van betalingen op bestellingen, het verwerken van terugbetalingen of het volgen van trends vereenvoudigt.

• Groter klantenbereik: Kopers kunnen betalen met hun favoriete digitale betaalmethoden, van grote creditcards tot digitale wallets. Het accepteren van digitale betalingen kan je onderneming openstellen voor een breder publiek.

• Betere klantervaring: Een goed betaalsysteem maakt het afrekenproces gemakkelijker en sneller voor online kopers. Dit kan het verlaten van het winkelwagentje verminderen en leiden tot herhaalde aankopen.

• Beveiliging: Tools zoals encryptie en tokenisatie helpen ongeoorloofde toegang tot gevoelige betaalinformatie te stoppen.

• Automatiseringspotentieel: Ondernemingen kunnen betaaltools koppelen aan facturatie- of boekhoudsoftware. Dit betekent dat er minder tijd wordt besteed aan handmatige gegevensinvoer en dat er minder fouten worden gemaakt door menselijk falen.

• Uitbreidingsmogelijkheden: Online transacties stellen je in staat om klanten op veel verschillende locaties te bedienen, zelfs internationaal, zonder dat je extra fysieke winkels hoeft te openen.

Hoe zet je een digitaal betaalsysteem op voor je onderneming?

Verschillende ondernemingen hebben verschillende behoeften. Sommige ondernemingen kiezen voor een alles-in-één-oplossing, waarbij hosting, winkelwagenfunctionaliteit en betaalacceptatie door dezelfde provider worden aangeboden. Andere ondernemingen gebruiken verschillende diensten samen, met één leverancier voor sitehosting en een andere voor betalingen. Het beste systeem hangt af van hoe je te werk gaat (bijv. online, in persoon, op basis van een abonnement) en je specifieke budget, gewenste functies en mate van technische expertise.

Houd rekening met de volgende factoren wanneer je een digitaal betaalsysteem opzet:

• Primaire verkoopkanalen: Verkoop je voornamelijk via een website, een mobiele app of een fysieke winkel? Een online boetiek heeft mogelijk een afrekenpagina nodig die meerdere kaartmerken en digitale wallets verwerkt, terwijl een buurtwinkel mogelijk een betaalterminal van een POS-systeem gebruikt die contactloos tikken accepteert.

• Technische behoeften: Sommige ondernemingen hebben webontwikkelaars in dienst die een aangepaste oplossing kunnen bouwen. Anderen geven de voorkeur aan een plug-and-play-benadering waarbij ze kant-en-klare betaalknoppen op hun sites insluiten. Als je niet technisch onderlegd bent, wil je misschien een platform met gebruiksvriendelijke dashboards, minimale codering en uitgebreide documentatie.

• Gewenste betaalopties: Zoek naar specifieke betaalfuncties die logisch zijn voor je businessmodel. Wil je afrekenen met één klik of abonnementsfacturatie? Heb je ondersteuning nodig voor meerdere locaties of vreemde valuta's?

• Beveiligingsmaatregelen: De provider die je kiest, moet strikte beveiligingsmaatregelen bevatten om de financiële gegevens van klanten te beschermen. Tokenisatie en tweefactorauthenticatie zijn twee veelvoorkomende opties die fraude kunnen helpen voorkomen.

Als je eenmaal een provider hebt gekozen, voer dan een handvol testtransacties uit om na te gaan of alles goed werkt. Let op feedback van gebruikers: vinden klanten het afrekenen gemakkelijk of laten ze hun winkelwagentje staan? Voor een fysieke winkel is het belangrijk dat je medewerkers goed zijn getraind in de ontvangst van betalingen en de afhandeling van terugbetalingen. Heb je een webshop, dan moeten jij en je team weten hoe het backend-dashboard moet worden gebruikt om terugbetalingen uit te voeren, bestellingen te beheren en chargebacks af te handelen.

Welke kosten zijn gemoeid met een digitaal betaalsysteem?

Verschillende providers brengen verschillende soorten kosten in rekening voor digitale betalingen. Deze kunnen onder meer het volgende omvatten:

• Transactie- of verwerkingskosten: Dit is doorgaans een klein percentage van de transactie plus een vast bedrag.

• Maandelijkse kosten: Dit zijn kosten voor maandelijkse toegang tot betaaldiensten. Deze komen vooral vaak voor als de provider diensten bundelt met geavanceerde functies zoals analyses en facturatietools.

• Chargebackkosten: Sommige providers brengen kosten in rekening telkens wanneer een klant een chargeback aanvraagt voor een transactie, zelfs als je de chargeback met succes aanvecht.

• Kosten voor valuta omwisselen: Dit zijn extra kosten voor de diensten voor valuta omwisselen die zijn inbegrepen bij betalingsverwerkers.

Kijk bij een vergelijking van providers niet alleen naar de kosten om de provider te vinden die het beste bij je past. Sommige providers brengen misschien iets meer in rekening, maar bieden wel betere fraudebescherming, een flexibelere interface of betere rapportage. Zet je volumes, je gemiddelde transactieomvang en de landen waar je verkoopt op een rijtje. Kijk vervolgens welke kostenstructuur het meest zinvol is voor je businessmodel.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een gebundelde, wereldwijde betaaloplossing die elke onderneming, van groeiende start-ups tot wereldwijde ondernemingen, helpt om online, fysiek en wereldwijd betalingen te ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden uren aan engineering met kant-en-klare betaalinterfaces, toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, een wallet ontwikkeld door Stripe.
  
• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta.
  
• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan ondersteunen of ga vandaag nog aan de slag.

Veelgestelde vragen over digitale betaalsystemen