Se prevé que el valor total de las transacciones en el mercado de pagos digitales alcance los 20,37 billones de dólares en 2025. Para las empresas, esto significa que es más importante que nunca ofrecer a los clientes una variedad de métodos de pago digitales para que puedan pagar fácilmente desde sus teléfonos o computadoras portátiles o en terminales físicas que acepten tarjetas sin contacto.

Un sistema de pago digital gestiona cada parte de esa transacción y garantiza que el dinero pase del comprador al vendedor. Es un proceso complejo que se produce en cuestión de segundos y que da forma a un aspecto fundamental del comercio.

Si diriges una empresa, ya sea en línea o en una tienda física, debes entender cómo se procesan los pagos digitales y cómo influyen en tus operaciones diarias. A continuación, explicaremos cómo funcionan los sistemas de pagos digitales, cómo se deben configurar y cómo Stripe ayuda a las empresas a gestionar sus pagos digitales.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es un sistema de pago digital?
  
• ¿Cómo funcionan los sistemas de pagos digitales?
  
• ¿Cuáles son las ventajas de los sistemas de pagos digitales para las empresas?
  
• ¿Cómo se debe configurar un sistema de pago digital para tu empresa?
  
• ¿Cuáles son las comisiones asociadas con los sistemas de pagos digitales?
  
• ¿Cómo ayuda Stripe a las empresas a gestionar los pagos digitales?
  

¿Qué es un sistema de pago digital?

Los sistemas de pagos digitales facilitan los pagos digitales, desde pagar en línea con una tarjeta de débito hasta usar el teléfono para enviar dinero a un amigo. Estos sistemas han hecho que los pagos sean más rápidos, fáciles y rastreables para las empresas y los clientes.

Muchas personas solían desconfiar del uso de tarjetas para realizar compras en línea. Pero, en la actualidad, una gran cantidad de personas y empresas confían en los pagos digitales para enviar o aceptar dinero: en 2024, el 92 % de los clientes de los Estados Unidos realizó algún tipo de pago digital con respecto al año anterior.

¿Cómo funcionan los sistemas de pagos digitales?

El proceso comienza cuando el pagador inicia una transacción, ya sea en persona o en línea. Selecciona un método de pago (p. ej., tarjeta de crédito, cartera digital) e ingresa los datos necesarios, como la información de la tarjeta y una contraseña, según el método.

Una vez que el cliente hace clic en «Pagar», la información se envía a un procesador de pagos. Este procesador es un tercero que enruta los datos y se asegura de que sean legítimos.

El procesador de pagos transmite el mensaje al banco o a la red de tarjetas del cliente, que verifica el saldo de la cuenta, el límite de crédito y cualquier otra restricción relevante. Si todo está en orden, el banco envía una aprobación. Si hay algún problema, el banco envía un aviso de pago rechazado.

La aprobación o el aviso de pago rechazado regresa al sistema del vendedor. Si se aprueba, la transacción se pone en cola para su liquidación. El cliente ve un mensaje de confirmación de pago, y se informa a la empresa que la compra se ha completado.

Después de un cierto período (minutos, horas o, a veces, un par de días), el dinero se transfiere de la cuenta bancaria (o línea de crédito) del cliente a la cuenta bancaria designada por la empresa. Los diferentes métodos de pago tienen distintos plazos de liquidación.

¿Cuáles son las ventajas de los sistemas de pagos digitales para las empresas?

Un sistema de pago digital tiene muchos beneficios para los vendedores, ya sean marketplaces en línea gigantes o proveedores locales que comienzan en el e-commerce. Las operaciones de pago coherentes y predecibles pueden reducir las conjeturas, facilitar el seguimiento de los ingresos y sentar las bases para el crecimiento.

A continuación, te explicamos cómo los sistemas de pagos digitales pueden beneficiar a las empresas:

• Transacciones más rápidas: nadie necesita esperar a que un cheque llegue por correo o se liquide en el banco. Los pagos digitales transfieren dinero en un plazo más corto, lo que es mejor para la planificación del flujo de caja.

• Mantenimiento de registros más fácil: el almacenamiento de datos en formato digital crea historiales de transacciones ordenados. Todo está organizado en un solo dashboard, lo que facilita la asignación de pagos a pedidos, la gestión de reembolsos o el seguimiento de tendencias.

• Mayor alcance de clientes: los compradores pueden pagar con sus métodos de pago digitales preferidos, desde las principales tarjetas de crédito hasta carteras digitales. Aceptar pagos digitales puede abrir tu empresa a un público más amplio.

• Mejor experiencia del cliente: un sistema de pago efectivo hace que el proceso de compra sea más fácil y rápido para los compradores en línea. Esto puede reducir el abandono del carrito y hacer que se repitan las compras.

• Seguridad: herramientas como el cifrado y la tokenización ayudan a impedir el acceso no autorizado a información de pago confidencial.

• Potencial de automatización: las empresas pueden vincular las herramientas de pago con un software contable o de facturación. Esto significa menos tiempo dedicado al ingreso manual de datos y menos equivocaciones causadas por errores humanos.

• Oportunidades de expansión: las transacciones en línea te permiten atender a clientes en muchos lugares diferentes, incluso a nivel internacional, sin necesidad de abrir tiendas físicas adicionales.

¿Cómo se debe configurar un sistema de pago digital para tu empresa?

Diferentes empresas tienen diferentes necesidades. Algunas empresas optan por una solución integral, en la que el mismo proveedor ofrece alojamiento, funcionalidad de carrito de compras y aceptación de pagos. Otras empresas utilizan diferentes servicios juntos, con un proveedor para el alojamiento del sitio y otro para los pagos. El mejor sistema depende de cómo operes (p. ej., en línea, en persona o por suscripción) y de tu presupuesto específico, las funcionalidades deseadas y el nivel de experiencia tecnológica.

Esto es lo que debes tener en cuenta a la hora de establecer un sistema de pago digital:

• Principales canales de venta: ¿vendes mayormente a través de un sitio web, una aplicación móvil o una tienda física? Una tienda de ropa de moda en línea puede necesitar una página de confirmación de compra que maneje varias marcas de tarjetas y carteras digitales, mientras que una tienda de barrio puede usar una terminal de punto de venta que acepte pagos sin contacto.

• Necesidades técnicas: algunas empresas tienen desarrolladores web o personal que pueden crear una solución personalizada. Otras prefieren un enfoque simple en el que integran botones de pago listos para usar en sus sitios. Si no eres un experto en tecnología, es posible que desees una plataforma con dashboards fáciles de usar, codificación mínima y documentación completa.

• Opciones de pago deseadas: busca funcionalidades de pago específicas que resulten útiles para tu modelo de negocio. ¿Quieres un proceso de compra o facturación de suscripciones con un solo clic? ¿Necesitas soporte para varias ubicaciones o monedas extranjeras?

• Medidas de seguridad: el proveedor que elijas debe incorporar estrictas medidas de seguridad para proteger los datos financieros de los clientes. La tokenización y la autenticación de dos factores son dos opciones comunes que pueden ayudar a prevenir el fraude.

Una vez que hayas elegido un proveedor, realiza algunas transacciones de prueba para asegurarte de que todo funcione correctamente. Presta atención a los comentarios sobre la experiencia de los usuarios: ¿a los clientes les resulta fácil completar el proceso de compra? ¿O abandonan el carrito? En el caso de una tienda física, asegúrate de que tus empleados estén completamente capacitados sobre cómo aceptar pagos y gestionar reembolsos en persona. Para una tienda en línea, tú y tu equipo deben saber cómo usar el dashboard del back-end para emitir reembolsos, gestionar pedidos y manejar contracargos.

¿Cuáles son las comisiones asociadas con los sistemas de pagos digitales?

Los pagos digitales no son gratuitos. Los diferentes proveedores cobrarán diferentes tipos de comisiones, como las siguientes:

• Comisiones por transacción o procesamiento: por lo general, se trata de un pequeño porcentaje de la transacción más una tarifa fija.

• Comisiones mensuales: se trata de cargos por el acceso mensual a los servicios de pago. Esto es especialmente frecuente si el proveedor combina servicios con funcionalidades avanzadas, como herramientas de análisis y facturación.

• Comisiones por contracargo: algunos proveedores te cobran cada vez que un cliente disputa una transacción, incluso si tienes éxito en la disputa.

• Comisiones por conversión de monedas: se trata de comisiones adicionales por los servicios de conversión de monedas incluidos en los procesadores de pagos.

Compara proveedores en diversos aspectos además del costo para encontrar el que mejor se adapte a tus necesidades. Algunos proveedores pueden cobrar un poco más, pero incluyen una mayor protección contra fraudes, una interfaz más flexible o mejores informes. Asegúrate de tener claros tus volúmenes, el tamaño promedio de las transacciones y los países a los que venderás; a continuación, considera qué estructura de comisiones resulta más útil para tu modelo de negocio.

¿Cómo ayuda Stripe a las empresas a gestionar los pagos digitales?

Ya sea que tengas una pequeña tienda en línea o una empresa internacional, Stripe facilita la gestión de pagos digitales. La estructura de costos suele ser transparente, y la plataforma está diseñada para una amplia gama de tipos de empresas. Esto significa que puedes empezar con una sola tienda en línea y, luego, agregar más métodos de pago, crear modelos de suscripción o aceptar pagos en persona sin tener que volver a diseñar todo tu sistema.

Esto es lo que Stripe puede hacer por ti:

• Procesar una gran variedad de pagos: Stripe te permite aceptar pagos a través de tarjetas, carteras digitales (p. ej., Apple Pay, Google Pay) y transferencias bancarias. Los clientes de Stripe no pagan ninguna comisión adicional por procesar pagos a través de Apple Pay y Google Pay, y el precio por transacción es el mismo para todas las tarjetas y carteras digitales. Si necesitas trabajar en varias monedas, Stripe puede encargarse de las conversiones. Si tu empresa funciona con suscripciones o membresías, Stripe Billing puede gestionar pagos recurrentes.

• Ofrece diferentes opciones de integración: para las empresas con equipos de desarrollo, las interfaces de programación de aplicaciones (API) de Stripe simplifican la creación de sistemas de pago personalizados. Para las empresas que no tienen equipos de desarrollo, Stripe también cuenta con herramientas listas para usar, como Stripe Checkout, una opción sencilla que permite que los pagos electrónicos se ejecuten rápidamente.

• Automatiza el proceso de facturación: Stripe puede enviar facturas, calcular y cobrar impuestos por ti, y ayudarte con las transacciones en el punto de venta si también vendes en persona.

• Ayuda con la seguridad y el cumplimiento: Stripe se toma muy en serio la seguridad y gestiona el cumplimiento de la Norma de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS). También utiliza machine learning para detectar y prevenir el fraude en tiempo real.

• Te muestra información útil: con el Dashboard de Stripe, puedes hacer un seguimiento de las tendencias de ingresos y pagos, y ver por qué algunas transacciones pueden estar fallando. Estos datos te ayudan a ajustar tus procesos de pago y a tomar decisiones empresariales más inteligentes.

• Brinda soporte a las empresas internacionales: Stripe facilita la aceptación de métodos de pago locales como el débito directo SEPA y el método iDEAL, que los clientes de algunas regiones prefieren usar más que las tarjetas. También te ayuda a abordar la normativa fiscal extranjera y el cumplimiento normativo si operas en varios países.

• Simplifica las transferencias: Stripe transfiere tus fondos a tu cuenta bancaria de forma automática, e, incluso, puedes implementar transferencias instantáneas en algunos mercados por una pequeña comisión. Si tienes un marketplace, Stripe Connect puede gestionar los pagos a tus vendedores o proveedores de servicios.