La valeur totale des transactions sur le marché des paiements numériques devrait atteindre 20 370 milliards $ en 2025. Pour les entreprises, il est plus important que jamais d'offrir à leurs clients une variété de moyens de paiement numériques afin qu'ils puissent facilement payer sur leur téléphone, leur ordinateur portable ou des terminaux physiques qui acceptent les cartes sans contact.

Un système de paiement numérique gère chaque partie de cette transaction, garantissant le transfert des fonds de l'acheteur au vendeur. Ce processus complexe se déroule en quelques secondes et façonne un aspect essentiel du commerce.

Si vous dirigez une entreprise, qu'il s'agisse d'une boutique en ligne physique, vous devez bien saisir comment les paiements numériques sont traités et comment ils façonnent vos opérations quotidiennes. Nous allons vous expliquer le fonctionnement des systèmes de paiement numériques, leur configuration et la manière dont Stripe aide les entreprises à gérer leurs paiements numériques.

Sommaire

• Qu'est-ce qu'un système de paiement numérique ?
  
• Fonctionnement des systèmes de paiement numériques
  
• Avantages des systèmes de paiement numériques pour les entreprises
  
• Mise en place d'un système de paiement électronique pour votre entreprise
  
• Frais associés aux systèmes de paiement numériques
  
• Comment Stripe aide-t-elle les entreprises à gérer les paiements numériques ?
  

Qu'est-ce qu'un système de paiement numérique ?

Les systèmes de paiement numériques facilitent les paiements numériques, qu'il s'agisse de payer en ligne avec une carte de débit ou d'utiliser votre téléphone pour envoyer de l'argent à un ami. Ces systèmes ont rendu les paiements plus rapides, plus faciles et plus simples à suivre pour les entreprises et les clients.

Auparavant, de nombreuses personnes hésitaient à utiliser des cartes pour effectuer des achats en ligne. Mais aujourd'hui, un grand nombre de particuliers et d'entreprises s'appuient sur les paiements numériques pour envoyer ou accepter de l'argent : en 2024, 92 % des clients aux États-Unis avaient effectué une forme de paiement numérique au cours de l'année précédente.

Fonctionnement des systèmes de paiement numériques

Le processus commence lorsque le payeur exécute une transaction, dans un lieu physique ou en ligne. Il sélectionne un moyen de paiement (p. ex., carte bancaire, wallet) et saisit les informations nécessaires, y compris les informations de la carte et un mot de passe, en fonction du moyen de paiement choisi.

Une fois que le client clique sur « payer », les informations sont envoyées à un prestataire de services de paiement. Ce sous-traitant est un tiers qui achemine les données et s'assure qu'elles sont légitimes.

Le prestataire de services de paiement transmet le message à la banque ou au réseau de cartes du client, qui vérifie le solde du compte, la limite de crédit et toute autre limite pertinente. Si tout est en ordre, la banque renvoie une approbation. En cas de problème, la banque envoie un refus.

L'approbation ou le refus est renvoyé au système du marchand. Si la transaction est approuvée, elle est mise en file d'attente en vue d'un règlement. Le client voit un message de confirmation de paiement et l'entreprise est informée que l'achat a été effectué.

Après un certain délai (quelques minutes, quelques heures ou parfois quelques jours), l'argent est transféré du compte bancaire (ou de la ligne de crédit) du client vers le compte bancaire désigné par l'entreprise. Les délais de règlement varient d'un moyen de paiement à l'autre.

Avantages des systèmes de paiement numériques pour les entreprises

Un système de paiement numérique présente de nombreux avantages pour les marchands, qu'il s'agisse de mastodontes de la marketplace en ligne ou de fournisseurs locaux qui débutent dans l'e-commerce. Des opérations de paiement cohérentes et prévisibles permettent de réduire les approximations, de faciliter le suivi des revenus et de semer les graines de la croissance.

Voici comment les systèmes de paiement numériques peuvent profiter aux entreprises :

• Transactions plus rapides : personne n'a besoin d'attendre qu'un chèque arrive par la poste ou soit compensé à la banque. Les paiements numériques transfèrent les fonds dans des délais plus courts, ce qui favorise la planification des flux de trésorerie.

• Tenue de dossiers simplifiée : le stockage des données dans un format numérique permet de créer des historiques de transactions propres. Tout est organisé dans un seul tableau de bord, ce qui simplifie la mise en correspondance des paiements et des commandes, le traitement des remboursements ou le suivi des tendances.

• Élargissement de la clientèle : les clients peuvent payer avec leurs moyens de paiement numériques préférés, des principales cartes bancaires aux wallets. L'acceptation des paiements numériques peut ouvrir votre entreprise à un public plus large.

• Amélioration de l'expérience client : un bon système de paiement rend les paiements plus faciles et plus rapides pour les clients en ligne. Il peut permettre de réduire les abandons de panier et de favoriser les achats répétés.

• Sécurité : des outils comme le chiffrement et la tokenisation empêchent tout accès non autorisé à des informations de paiement sensibles.

• Potentiel d'automatisation : les entreprises peuvent associer des outils de paiement à des logiciels de facturation ou de comptabilité. Elles passent ainsi moins de temps à saisir manuellement des données et s'exposent moins au risque d'erreur humaine.

• Opportunités d'expansion : les transactions en ligne vous permettent de servir des clients dans de nombreux lieux différents, même à l'international, sans avoir à ouvrir de magasins physiques supplémentaires.

Mise en place d'un système de paiement électronique pour votre entreprise

Chaque entreprise a ses propres besoins. Certaines entreprises choisissent une solution tout-en-un, où l'hébergement, la fonctionnalité de panier d'achat et l'acceptation des paiements sont proposés par le même fournisseur. D'autres entreprises font appel à différents fournisseurs, p. ex. un fournisseur pour l'hébergement de son site et un autre pour le traitement de ses paiements. Le meilleur système dépend de votre mode de fonctionnement (p. ex., en ligne, dans une boutique physique ou par abonnement) et de votre budget spécifique, des fonctionnalités souhaitées et du niveau d'expertise technologique.

Voici les aspects à prendre en compte lorsque vous mettez en place un système de paiement numérique :

• Principaux canaux de vente : vendez-vous principalement par le biais d'un site Web, d'une application mobile ou d'un magasin physique ? Une boutique en ligne peut avoir besoin d'une page de paiement capable de gérer plusieurs marques de cartes et de wallets, tandis qu'un magasin de proximité peut utiliser un terminal de point de vente qui accepte les paiements sans contact.

• Besoins techniques : certaines entreprises emploient des développeurs Web qui peuvent créer une solution personnalisée. D'autres privilégient une solution plug-and-play qui leur permet d'intégrer des boutons de paiement prêts à l'emploi sur leurs sites. Si vous n'êtes pas féru(e) de technologie, vous voudrez peut-être une plateforme dotée de tableaux de bord conviviaux, d'un codage minimal et d'une documentation complète.

• Options de paiement souhaitées : recherchez des fonctionnalités de paiement adaptées à votre business model. Voulez-vous un paiement en un clic ou une facturation par abonnement ? Avez-vous besoin de la prise en charge de plusieurs territoires ou devises étrangères ?

• Mesures de sécurité : le fournisseur que vous choisissez doit appliquer des mesures de sécurité strictes pour protéger les données financières des clients. La tokenisation et l'authentification à deux facteurs sont deux options courantes qui permettent de prévenir la fraude.

Après avoir choisi un fournisseur, effectuez quelques transactions de test pour vous assurer que tout fonctionne correctement. Soyez attentif aux retours sur l'expérience utilisateur : les clients trouvent-ils le paiement facile à effectuer ou abandonnent-ils leur panier ? Dans le cas d'un magasin physique, assurez-vous que vos employés sont parfaitement formés à l'acceptation des paiements et à la gestion des remboursements par TPE. Dans le cas d'une boutique en ligne, vous et votre équipe devez savoir comment utiliser le tableau de bord back-end pour effectuer des remboursements, gérer les commandes et traiter les contestations de paiement.

Frais associés aux systèmes de paiement numériques

Les paiements numériques ne sont pas gratuits. Les types de frais varient d'un fournisseur à l'autre ; voici quelques exemples :

• Frais de transaction ou de traitement : généralement un faible pourcentage de la transaction, majoré de frais forfaitaires.

• Commission mensuelle : frais débités en contrepartie de l'accès mensuel aux services de paiement. Ceux-ci sont particulièrement fréquents si le fournisseur regroupe des services avec des fonctionnalités avancées telles que des outils d'analyse et de facturation.

• Frais de contestation de paiement : certains fournisseurs vous facturent des frais chaque fois qu'un client conteste une transaction, même si le litige est tranché en votre faveur.

• Frais de conversion de devises : frais supplémentaires pour les services de conversion de devises inclus dans les prestataires de services de paiement.

Lorsque vous recherchez le fournisseur qui convient le mieux, ne vous contentez pas de regarder les tarifs. Certains fournisseurs appliquent peut-être des frais plus élevés, mais proposent une meilleure protection contre la fraude, une interface plus flexible ou de meilleurs rapports. Assurez-vous d'avoir une idée claire de vos volumes, du montant moyen de vos transactions et des pays dans lesquels vous allez vendre, puis réfléchissez à la structure tarifaire la plus adaptée à votre business model.

Comment Stripe aide-t-elle les entreprises à gérer les paiements numériques ?

Que vous dirigiez une petite boutique en ligne ou une multinationale, Stripe facilite la gestion des paiements numériques. La structure des coûts est généralement transparente et la plateforme est conçue pour un large éventail de types d'entreprises. En d'autres termes, vous pouvez commencer avec une seule boutique en ligne, puis ajouter d'autres moyens de paiement, créer des modèles d'abonnement ou accepter des paiements par TPE sans avoir à refondre entièrement votre système.

Voici ce que Stripe peut faire pour vous :

• Traiter un large éventail de paiements : Stripe vous permet d'accepter les paiements par carte, wallet (par ex. Apple Pay, Google Pay) et virement bancaire. Les clients de Stripe ne paient aucuns frais supplémentaires pour le traitement d'Apple Pay et de Google Pay, et la tarification par transaction est la même pour toutes les cartes et tous les wallets. Si vous faites des transactions dans plusieurs devises, Stripe peut prendre en charge les conversions. Si votre activité repose sur des abonnements ou des adhésions, Stripe Billing peut gérer les paiements récurrents.

• Proposer une variété d'options d'intégration : pour les entreprises disposant d'équipes de développement, les interfaces de programmation d'applications (API) de Stripe simplifient la création de systèmes de paiement personnalisés. Pour les entreprises qui n'ont pas d'équipe de développement, Stripe propose également des outils prêts à l'emploi tels que Stripe Checkout, qui permet de traiter rapidement les paiements en ligne.

• Automatiser le processus de facturation : Stripe peut envoyer des factures, calculer et percevoir les taxes en votre nom et vous aider à exécuter vos transactions en point de vente si vous vendez également dans des lieux physiques.

• Assistance en matière de sécurité et de conformité : Stripe prend la sécurité très au sérieux et garantit la conformité à la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Elle s'appuie également sur l'apprentissage automatique pour détecter et prévenir la fraude en temps réel.

• Vous montrer des informations utiles : le Dashboard Stripe vous permet de suivre l'évolution des revenus et des paiements et de saisir les raisons pour lesquelles certaines transactions échouent. Ces données vous permettent d'affiner vos processus de paiement et de prendre des décisions plus éclairées.

• Accompagner les entreprises internationales : Stripe facilite l'acceptation des moyens de paiement locaux tels que le prélèvement automatique SEPA et iDEAL, que les clients de certaines régions préfèrent aux cartes. Elle vous aide également à respecter les réglementations fiscales étrangères si vous exercez vos activités dans plusieurs pays.

• Simplifier les virements : Stripe transfère automatiquement vos fonds sur votre compte bancaire, et vous pouvez même mettre en place des virements instantanés dans certains marchés moyennant des frais modiques. Si vous gérez une marketplace, Stripe Connect peut gérer les paiements destinés à vos marchands ou prestataires de services.