De totale transactiewaarde op de markt voor digitale betalingen zal naar verwachting uitkomen op USD 20,37 biljoen in 2025. Voor ondernemingen is het dus belangrijker dan ooit om klanten een groot aantal verschillende digitale betaalmethoden aan te bieden. Klanten kunnen daarmee gemakkelijk betalen via hun telefoon, laptop of bij fysieke terminals die contactloze kaarten accepteren.

Een digitaal betaalsysteem handelt elk onderdeel van een dergelijke transactie af, zodat het geld van koper naar verkoper gaat. Het is een complex proces dat binnen enkele seconden plaatsvindt en het vormt een van de fundamentele aspecten van handel.

Als je een onderneming runt, of het nu gaat om een webshop of een fysieke winkel, is het belangrijk dat je weet hoe digitale betalingen worden verwerkt en welke rol ze spelen in je dagelijkse bedrijfsvoering. Hieronder leggen we uit hoe digitale betaalsystemen werken, hoe je ze opzet en hoe Stripe ondernemingen helpt bij het afhandelen van digitale betalingen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een digitaal betaalsysteem?
  
• Hoe werken digitale betaalsystemen?
  
• Wat zijn de voordelen van digitale betaalsystemen voor ondernemingen?
  
• Hoe zet je een digitaal betaalsysteem op voor je onderneming?
  
• Welke kosten zijn gemoeid met een digitaal betaalsysteem?
  
• Hoe helpt Stripe bedrijven bij het beheren van digitale betalingen?
  

Wat is een digitaal betaalsysteem?

Digitale betaalsystemen maken digitaal betalen mogelijk, van online betalen met een debitcard tot het overmaken van geld met je telefoon. Dankzij deze systemen kunnen ondernemingen en klanten sneller en eenvoudiger betalen en betalingen beter traceren.

Vroeger waren veel mensen huiverig om betaalkaarten te gebruiken voor online aankopen. Maar tegenwoordig maakt een groot deel van particulieren en bedrijven gebruik van digitale betalingen voor het verzenden en ontvangen van geld: in 2024 heeft 92% van de klanten in de Verenigde Staten een of andere vorm van digitaal betalen gebruikt.

Hoe werken digitale betaalsystemen?

Het proces begint wanneer de betaler een transactie in gang zet, of dat nu fysiek of online is. De betaler selecteert een betaalmethode (bijv. creditcard of digitale wallet) en voert de benodigde gegevens in, zoals kaartgegevens en een wachtwoord, afhankelijk van de methode.

Zodra de klant op "Betalen" klikt, wordt de informatie naar een betalingsverwerker gestuurd. Deze verwerker is een derde partij die de gegevens routeert en nagaat of ze legitiem zijn.

De betalingsverwerker stuurt het bericht door naar de bank of het kaartnetwerk van de klant, die het rekeningsaldo, de kredietlimiet en andere relevante beperkingen controleert. Als alles in orde is, stuurt de bank een goedkeuring terug. Als er een probleem is, stuurt de bank een weigering.

De goedkeuring of weigering gaat terug naar het systeem van de verkoper. Bij goedkeuring wordt de transactie in de wachtrij geplaatst voor vereffening. De klant krijgt een bevestiging van betaling te zien en de onderneming wordt geïnformeerd dat de aankoop is verwerkt.

Na een bepaalde periode (minuten, uren of soms een paar dagen) wordt het geld overgemaakt van de bankrekening van de klant naar de opgegeven bankrekening van de onderneming. De vereffeningstermijn verschilt per betaalmethode.

Wat zijn de voordelen van digitale betaalsystemen voor ondernemingen?

Een digitaal betaalsysteem heeft veel voordelen voor verkopers. Dat geldt zowel voor grootschalige online marktplaatsen als voor lokale verkopers die nog maar net beginnen met e-commerce. Consistente, voorspelbare betaalprocessen maken een einde aan giswerk, maken het gemakkelijker om je omzet bij te houden en leggen de basis voor groei.

Een digitaal betaalsysteem heeft de volgende voordelen voor je onderneming:

• Snellere transacties. Niemand hoeft meer te wachten tot een cheque per post aankomt of bij de bank is verwerkt. Met digitale betalingen wordt geld sneller overgemaakt, en dat is beter voor de cashflowplanning.

• Eenvoudigere administratie. Door gegevens digitaal op te slaan ontstaat een overzichtelijke transactiegeschiedenis. Alles staat op één dashboard, waardoor het eenvoudiger wordt om betalingen af te stemmen op bestellingen, terugbetalingen af te handelen en trends bij te houden.

• Groter klantenbereik. Shoppers kunnen betalen met hun favoriete betaalmethode, van de belangrijkste creditcards tot digitale wallets. Door digitale betalingen te accepteren, kan je onderneming zich openstellen voor een breder publiek.

• Betere ervaring voor klanten. Met een goed betaalsysteem kunnen online shoppers makkelijker en sneller afrekenen. Dit kan het aantal verlaten winkelwagentje verminderen en ervoor zorgen dat klanten steeds opnieuw een aankoop doen.

• Beveiliging. Tools zoals encryptie en tokenisatie helpen voorkomen dat onbevoegden toegang krijgen tot gevoelige betaalgegevens.

• Automatiseringspotentieel. Ondernemingen kunnen betaaltools koppelen aan facturatie- of boekhoudsoftware. Dit betekent dat er minder tijd hoeft te worden besteed aan handmatige gegevensinvoer en dat de kans op menselijke fouten afneemt.

• Uitbreidingsmogelijkheden. Met online transacties kun je klanten op veel verschillende locaties van dienst zijn, zelfs internationaal, zonder dat je extra fysieke winkels hoeft te openen.

Hoe zet je een digitaal betaalsysteem op voor je onderneming?

Elke onderneming heeft weer andere behoeften. Sommige ondernemingen kiezen voor een alles-in-één oplossing, waarbij hosting, winkelwagenfunctie en ontvangst van betalingen door dezelfde provider worden aangeboden. Andere ondernemingen maken gebruik van een combinatie van diensten, waarbij de ene leverancier verantwoordelijk is voor hosting van de site en de andere voor betalingen. Wat het beste systeem is, hangt af van hoe je werkt (bijv. online, fysiek, op basis van abonnementen) en van je specifieke budget, gewenste functies en niveau van technische kennis.

Houd rekening met de volgende factoren wanneer je een digitaal betaalsysteem opzet:

• Primaire verkoopkanalen. Verkoop je voornamelijk via een website, een mobiele app of een fysieke winkel? Een online boetiek heeft misschien een afrekenpagina nodig met meerdere kaartmerken en digitale wallets, terwijl een winkel op de hoek een kassa kan gebruiken die contactloos betalen accepteert.

• Technische behoeften. Sommige ondernemingen hebben webdevelopers in dienst die een oplossing op maat kunnen bouwen. Andere geven de voorkeur aan een plug-and-play-aanpak, waarbij ze kant-en-klare betaalknoppen op hun sites insluiten. Als je niet technisch onderlegd bent, wil je misschien liever een platform met gebruiksvriendelijke dashboards, minimaal programmeerwerk en uitvoerige documentatie.

• Gewenste betaalmogelijkheden. Zoek naar specifieke betaalfuncties die passen bij je businessmodel. Wil je afrekenen met één klik aanbieden of kies je voor facturatie van abonnementen? Heb je ondersteuning nodig voor meerdere locaties of vreemde valuta?

• Beveiligingsmaatregelen. De provider van je keuze moet strikte beveiligingsmaatregelen hanteren om de financiële gegevens van klanten te beschermen. Tokenisatie en tweefactorauthenticatie zijn twee veelgebruikte opties die fraude kunnen helpen voorkomen.

Als je eenmaal een provider hebt gekozen, voer dan een handvol testtransacties uit om na te gaan of alles goed werkt. Let op feedback van gebruikers: vinden klanten het afrekenen gemakkelijk of laten ze hun winkelwagentje staan? Voor een fysieke winkel is het belangrijk dat je medewerkers goed zijn getraind in de ontvangst van betalingen en de afhandeling van terugbetalingen. Heb je een webshop, dan moeten jij en je team weten hoe het backend-dashboard moet worden gebruikt om terugbetalingen uit te voeren, bestellingen te beheren en chargebacks af te handelen.

Welke kosten zijn gemoeid met een digitaal betaalsysteem?

Digitale betalingen zijn niet gratis. Elke provider brengt weer andere soorten kosten in rekening, zoals:

• Transactie- of verwerkingskosten. Dit is meestal een klein percentage van het transactiebedrag plus een vast tarief.

• Maandelijkse kosten. Dit zijn kosten voor maandelijkse toegang tot betaaldiensten. Deze kosten zijn gebruikelijk als de provider diensten bundelt met geavanceerde functies zoals analyse- en facturatietools.

• Kosten voor chargebacks. Sommige providers brengen kosten in rekening voor elke chargeback van een klant voor een transactie, zelfs als je de chargeback met succes aanvecht.

• Kosten voor het omwisselen van valuta. Dit zijn extra kosten voor diensten voor valutaomwisseling die door betalingsverwerkers worden aangeboden.

Kijk bij een vergelijking van providers niet alleen naar de kosten om de provider te vinden die het beste bij je past. Sommige providers brengen misschien iets meer in rekening, maar bieden wel betere fraudebescherming, een flexibelere interface of betere rapportage. Zet je volumes, je gemiddelde transactieomvang en de landen waar je verkoopt op een rijtje. Kijk vervolgens welke kostenstructuur het meest zinvol is voor je businessmodel.

Hoe helpt Stripe bedrijven bij het beheren van digitale betalingen?

Of je nu een kleine online winkel runt of een internationale onderneming, Stripe maakt het eenvoudiger om digitale betalingen af te handelen. De kostenstructuur is transparant en het platform is ontworpen voor een groot aantal verschillende bedrijfstypen. Dat betekent dat je kunt beginnen met één online winkel en later meer betaalmethoden kunt toevoegen, abonnementsmodellen kunt bouwen of fysieke betalingen kunt ontvangen, zonder dat je het hele systeem opnieuw hoeft op te zetten.

Dit kan Stripe voor je doen:

• Een groot aantal verschillende betalingen verwerken. Met Stripe kun je betalingen accepteren via betaalkaarten, digitale wallets (bijv. Apple Pay, Google Pay) en bankoverschrijvingen. Klanten van Stripe betalen geen extra kosten voor de verwerking van Apple Pay en Google Pay, en de tarieven per transactie zijn voor alle betaalkaarten en digitale wallets gelijk. Als je met meerdere valuta moet werken, kun Stripe omwisselingen verwerken. Als je onderneming met abonnementen of lidmaatschappen werkt, kan Stripe Billing terugkerende betalingen beheren.

• Verschillende opties voor integratie aanbieden. Voor ondernemingen met developmentteams maken de API's (Application Programming Interfaces) van Stripe het eenvoudiger om betaalsystemen op maat te bouwen. Voor ondernemingen zonder developmentteams biedt Stripe ook kant-en-klare tools zoals Stripe Checkout, een plug-and-play-optie waarmee online betalingen snel verlopen.

• Het facturatieproces automatiseren. Stripe kan facturen versturen, belasting voor je berekenen en innen, en je helpen bij POS-transacties als je ook een fysieke winkel hebt.

• Helpen bij beveiliging en compliance. Stripe neemt beveiliging serieus en zorgt ervoor dat Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) wordt nageleefd. Verder maakt Stripe gebruik van machine-learning om fraude in real-time te detecteren en te voorkomen.

• Nuttige inzichten bieden. Op het Stripe-dashboard kun je de trends in je inkomsten en betalingen volgen en zien waarom sommige transacties mogelijk mislukken. Met deze gegevens kun je je betaalprocessen optimaliseren en slimmere zakelijke beslissingen nemen.

• Internationale bedrijven ondersteunen. Stripe maakt het gemakkelijker om lokale betaalmethoden zoals SEPA-incasso en iDEAL te accepteren, waaraan klanten in sommige regio's de voorkeur geven boven betaalkaarten. Stripe helpt je ook bij het voldoen aan buitenlandse belastingregels en compliance als je in meerdere landen actief bent.

• Uitbetalingen vereenvoudigen. Stripe schrijft je geld automatisch over naar je bankrekening, en tegen een klein tarief kun je in sommige markten zelfs directe uitbetalingen implementeren. Als je een marktplaats runt, kan Stripe Connect de uitbetalingen aan je verkopers of dienstverleners verwerken.