Volgens de Spaanse centrale bank heeft het gebruik van betaalmethoden in Spanje tussen 2022 en 2024 een flinke verandering doorgemaakt. Uit gegevens van hun Economic Bulletin 2025/Q2 blijkt dat contante betalingen met 9% zijn gedaald voor aankopen in winkels, terwijl kaartbetalingen met 4% zijn gestegen. Voor online aankopen daalden kaartbetalingen met 8%. Elektronische betaalmethoden, zoals digitale wallets, lieten echter een stijging van 5% zien.

Dit weerspiegelt veranderingen in de algemene dynamiek van betalingen, waaronder veranderingen in de voorkeuren van klanten, de acceptatie door bedrijven en de geldstroom via financiële systemen. Het is voor elk bedrijf belangrijk om de huidige betalingstrends te begrijpen en zich daaraan aan te passen. In dit artikel wordt beschreven waar je rekening mee moet houden bij het kiezen van de meest geschikte betaalmethoden voor jouw bedrijf en klanten.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een betaalmethode?
  
• Meest populaire betaalmethoden in Spanje
  
• Hoe je de juiste betaalmethoden voor je bedrijf kiest
  
• Veelgestelde vragen over betaalmethoden in Spanje
  
• Hoe Stripe Payments je kan helpen om meer betaalmethoden te accepteren
  

Wat is een betaalmethode?

Een betaalmethode is een systeem of tool waarmee je geld overmaakt naar iemand, een bedrijf of een overheidsinstelling in ruil voor een product of dienst.

Betaalmethoden zijn belangrijk voor het uitvoeren van financiële transacties. Vanwege hun belang hebben Spaanse en Europese instellingen verschillende regels opgesteld om ze te reguleren, zoals de herziene Richtlijn betalingsdiensten (PSD2) en Koninklijk wetsbesluit 19/2018 inzake betalingsdiensten.

Meest populaire betaalmethoden in Spanje

Van oudsher is contant geld de favoriete betaalmethode in Spanje. In 1971 vond de eerste grote verandering in het Spaanse betalingssysteem plaats toen de Bank van Bilbao (later BBVA) de eerste creditcard in Spanje introduceerde. Sindsdien zijn er, met de technologische vooruitgang, nieuwe elektronische betaalmethoden bijgekomen. Momenteel gebruiken bedrijven in Spanje verschillende traditionele en moderne methoden. Hieronder beschrijven we enkele van de meest voorkomende betaalmethoden in Spanje.

Contant geld

Volgens de Spaanse centrale bank werd in 2024 57% van de transacties in fysieke winkels contant betaald. Hoewel dit percentage nog steeds hoog is, neemt het gebruik van contant geld af. In 2023 werd bijvoorbeeld volgens de Stichting Spaarbanken (Funcas) bij 65% van de transacties contant geld gebruikt.

Er zijn verschillende redenen waarom klanten steeds minder gebruik maken van deze betaalmethode. Sinds een paar jaar geldt er in Spanje een limiet voor contante betalingen. Daarnaast zijn alternatieve betaalmethoden al een tijdje populair en bieden ze meer gemak en veiligheid dan contant geld. Het percentage Spanjaarden dat zegt niet regelmatig contant geld in hun wallet te hebben, is tussen 2023 en 2024 verdubbeld.

Onder rembours (COD)

Met deze fysieke betaalmethode kunnen klanten hun bestellingen betalen nadat ze ze hebben ontvangen, in plaats van vooraf te betalen. Hoewel contant geld vooral wordt gebruikt voor persoonlijke aankopen, is het ook een geldige betaalmethode voor e-commercewinkels die COD accepteren.

Volgens gegevens van het Nationaal Observatorium voor Technologie en Samenleving (ONTSI) was COD in 2023 de achtste meest gebruikte betaalmethode voor online aankopen in Spanje.

Bankkaarten

Voor online transacties zijn kaarten de meest gebruikte betaalmethode in verschillende markten. Volgens Stripe wordt 48% van de aankopen in webshops in Spanje met een kaart betaald. Dit percentage is vergelijkbaar met dat van andere Europese landen, zoals Frankrijk (53%) en Italië (42%). De VS heeft een hoger percentage van 64%.

Statistieken van de Bank van Spanje laten zien dat kaarten de favoriete betaalmethode zijn in e-commercewinkels. Maar in fysieke winkels wordt er maar 32% met kaarten betaald. Dit ondanks een stijging van 4% tussen 2022 en 2024.

Bankoverschrijvingen

Met overschrijvingen tussen landen in de Single Euro e Betalingsruimte (SEPA) kunnen klanten geld overmaken van hun rekening naar de bankrekening van bedrijven. Voordat Verordening (EU) 2024/886 van kracht werd, moesten klanten extra betalen om te voorkomen dat SEPA-overschrijvingen lang duurden. Nu is het echter mogelijk om directe bankoverschrijvingen in Spanje te doen zonder extra kosten.

Bankoverschrijvingen zijn de favoriete manier om grote aankopen te betalen. Dit komt door de kortere verwerkingstijden en de over het algemeen lagere kosten in vergelijking met kaartbetalingen. In de eerste helft van 2024 waren bankoverschrijvingen bijvoorbeeld goed voor meer dan 88% van het totale bedrag aan betalingen met andere methoden dan contant geld.

Het is goed om te weten dat bankoverschrijvingen ook vaak worden gebruikt voor transacties tussen mensen. Volgens het Economisch Bulletin 2025/Q2 van de Spaanse centrale bank is dit de favoriete betaalmethode van 18% van de klanten.

Automatische incasso

In tegenstelling tot overschrijvingen, waarbij de klant zelf geld naar de ontvanger stuurt, kunnen bedrijven met automatische incasso's terugkerende betalingen automatisch van de bankrekening van klanten afschrijven. Als voorwaarde moet de klant het bedrijf toestemming geven via een SEPA-machtiging waarmee bankontvangstbewijzen kunnen worden uitgegeven. Deze stap hoeft maar één keer te worden gedaan. Vanaf dat moment kan het bedrijf op elke vervaldatum rechtstreeks geld van de bankrekening afschrijven. Daarom zijn SEPA-incasso's ideaal voor bedrijven met terugkerende inkomstenmodellen die periodieke factureringssystemen moeten implementeren die zijn aangepast aan de Spaanse regelgeving.

Deze betaalmethode biedt verschillende voordelen voor klanten en bedrijven. Voor klanten biedt het gemak en een hoge mate van veiligheid, waardoor het een van de populairste methoden in Spanje is. Zo wordt 77,5% van de terugkerende betalingen via automatische incasso gedaan. Voor bedrijven zijn een grotere voorspelbaarheid van de inkomsten en een lagere administratieve last de belangrijkste factoren die de implementatie ervan stimuleren.

Digitale wallets

Met e-wallets of digitale wallets kunnen klanten makkelijk en snel betalen. Ze kunnen er online mee betalen zonder hun kaartgegevens in te voeren. Ze kunnen ook met digitale wallets betalen in fysieke winkels, met mobiele apparaten die NFC-technologie hebben en compatibele kaartlezers van winkels.

De meeste digitale wallets, zoals Apple Pay, Google Pay en PayPal, slaan de digitale saldi en kaartgegevens van klanten op, die ze kunnen gebruiken om transacties met één tik of klik te doen. In Spanje is deze betaalmethode goed voor 29% van alle online betalingen. Het is echter populairder in andere Europese landen, zoals Duitsland, Polen en Zweden, waar het gebruik van digitale wallets dat van kaarten overtreft.

Bizum

Deze betaalmethode is ingebouwd in online bankieren en laat mensen met een bankrekening in Spanje direct geld sturen en ontvangen. Volgens de Bank van Spanje is Bizum goed voor 95% van de directe overschrijvingen binnen het land.

Aanvankelijk was deze betaalmethode vooral bedoeld voor overschrijvingen tussen particulieren. Inmiddels is het gebruik ervan echter ook in de zakelijke wereld toegenomen. In 2024 accepteerden meer dan 58.000 e-commercewinkels betalingen met Bizum. Hoewel er enkele beperkingen gelden, zoals maximale transactiebedragen, ligt het succes van Bizum in de voordelen die het biedt aan bedrijven. Deze voordelen zijn onder meer onmiddellijke betalingen en vereenvoudigde transacties via het telefoonnummer.

Cryptovaluta's

Cryptocurrencies zijn digitale activa waarmee klanten geld kunnen overmaken zonder tussenpersonen. Nadat ze zijn gekocht via een wisselplatform (bijvoorbeeld Blockchain.com), worden ze vooral gebruikt om gedecentraliseerde betalingen te doen.

Volgens het Economic Bulletin 2025/Q2 van de Spaanse centrale bank had 9% van de Spanjaarden in 2024 cryptovaluta's in bezit, waarvan 19% deze uitsluitend gebruikte voor betalingen. Deze percentages zullen waarschijnlijk stijgen naarmate de aanzienlijke vooruitgang zich voortzet. Dit geldt ook voor stablecoins, een veel minder volatiele vorm van cryptovaluta omdat de waarde ervan gekoppeld is aan tastbare activa, zoals conventionele valuta's. Door de groeiende interesse in deze betaalmethode hebben steeds meer bedrijven besloten betalingen met stablecoins te ontvangen.

Koop nu, betaal later (BNPL)

Met BNPL-methoden kunnen klanten producten en diensten kopen zonder dat ze meteen het hele bedrag hoeven te betalen. In Spanje zijn Klarna, seQura en Alma een paar van de meest populaire BNPL-platforms.

Deze diensten stellen betalingen meteen uit, zonder dat er rente bij komt. In Spanje worden er bijvoorbeeld meestal alleen kosten in rekening gebracht als je te laat betaalt. Door deze goede voorwaarden wordt BNPL bij 5% van de online aankopen in Spanjegebruikt.

Termijnbetalingen

Termijnbetalingen laten klanten toe om het bedrag van een aankoop op te splitsen in meerdere uitgestelde betalingen. Hoewel ze vaak worden geassocieerd met BNPL, zijn er ook andere opties voor termijnbetalingen. Denk maar aan creditcards met termijnopties, privéafspraken met leveranciers en methodes die rechtstreeks door bedrijven worden aangeboden, zoals de maandelijkse betalingsoptie van Amazon.

De kosten voor bedrijven voor alternatieve termijnbetalingsmethoden zijn meestal lager dan voor BNPL. Het aanbieden van interne oplossingen kan echter betekenen dat er overeenkomsten met klanten moeten worden opgesteld. Ook kan het zijn dat klanten kosten moeten betalen voor het opsplitsen van betalingen (bijvoorbeeld bij sommige termijnbetalingen met creditcards).

Hoe kies je de juiste betaalmethoden voor je bedrijf?

Betaalmethoden hebben direct invloed op de klantervaring. Het is belangrijk om de methoden te kiezen die het beste bij je bedrijf passen. De criteria die je in overweging neemt, kunnen variëren, afhankelijk van of je online vanuit Spanje verkoopt of in een fysieke winkel.

Betaalmethoden voor online bedrijven

Als je online diensten, digitale producten of andere spullen via internet verkoopt, zorg er dan voor dat je de betaalmethoden ondersteunt die je potentiële klanten het liefst gebruiken om de conversiepercentages te verhogen. Houd rekening met de volgende overwegingen en kenmerken bij het kiezen van de juiste betaalmethoden voor je bedrijf:

• Intuïtieve bediening
  Het gebruik van online betaalmethoden moet duidelijk, simpel en snel zijn om verwarring en frustratie te voorkomen. Volgens een onderzoek van Stripe naar aankoopprocessen in Europa zegt 62% van de klanten dat ze hun aankoop afbreken als ze die niet binnen twee minuten kunnen afronden.
  
• Compliance met regelgeving
  Als je de betaalmethoden die je hebt gekozen in je betaalplatform integreert, moet je ervoor zorgen dat ze voldoen aan de huidige regelgeving. Zo zorgen de Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS) ervoor dat de gegevens van kaarthouders worden beschermd en dat betaalnetwerken veilig zijn. Daarnaast vereist de Wet op de diensten van de informatiemaatschappij en de elektronische handel (LSSI) onder andere dat de klant een betalingsbevestiging krijgt.
  
• Betaalveiligheid
  Om het vertrouwen van klanten te winnen, moeten betalingstransacties veilig worden verwerkt. Volgens het Economic Bulletin 2025/Q2 van de Spaanse centrale bank is veiligheid de op één na belangrijkste reden voor Spaanse klanten om voor nieuwe betaalmethoden te kiezen. Om het vertrouwen te versterken en een veilige afrekenervaring te creëren, kun je logo's van kaartnetwerken (bijvoorbeeld Mastercard of Visa) toevoegen en naast het betaalformulier een mededeling plaatsen waarin wordt uitgelegd hoe je website de financiële gegevens van klanten beschermt.
  

Op dit moment zijn er verschillende betaalmethoden die aan deze kenmerken voldoen en die echt een aanrader zijn voor online bedrijven. Denk aan creditcards, debitcards en digitale wallets. Met Stripe Payments kun je deze methoden in je webwinkel ontvangen, samen met de e-commerce betaalmethoden waar je klanten het liefst mee betalen. Payments biedt meer dan 100 kaartgebaseerde en niet-kaartgebaseerde betaalmethoden. Het voldoet ook aan alle huidige regelgeving om betalingen van klanten in meer dan 195 landen te ontvangen en heeft de strengste beveiligingscertificaten in de branche.

Betaalmethoden voor fysieke winkels

Als je producten of diensten verkoopt in een fysieke winkel, is de beste manier om aan de behoeften van je klanten te voldoen een combinatie van traditionele en elektronische betaalmethoden. De volgende tips helpen je bij het kiezen van de juiste methoden voor je bedrijf:

• Snelheid
  Zorg ervoor dat klanten snel kunnen betalen met de gekozen betaalmethode. Zo voorkom je lange rijen en maak je het winkelen leuker.
  
• Integratie met facturatiesoftware
  Om financiële en boekhoudkundige taken makkelijker te maken, kun je betaalmethoden koppelen aan facturatiesoftware. Houd er rekening mee dat dit moet voldoen aan de eisen van de Create and Grow (Crea y Crece)-wet en de antifraudewet.
  

Een betaalmethode die aan deze kenmerken voldoet en handig is voor fysieke winkels, is contactloos betalen via mobiele telefoons. Met Stripe Payments kun je deze betaalmethoden accepteren en het is standaard compatibel met Stripe Terminal, de oplossing van Stripe voor persoonlijke betalingen. Terminal biedt bankloze kaartterminals die niet afhankelijk zijn van strikte overeenkomsten met banken en perfect kunnen worden geïntegreerd in je e-commercewinkel. Op deze manier kun je alle betalingen – zowel persoonlijk als online – vanaf één platform beheren en je klanten een unified commerce-ervaring bieden.

Veelgestelde vragen over betaalmethoden in Spanje

Kun je de meest populaire betaalmethoden in Spanje ook gebruiken voor internationale verkopen?

Sommige betaalmethoden, zoals kaarten en bankoverschrijvingen, kunnen worden gebruikt voor internationale verkopen. Andere methoden, zoals automatische incasso, kunnen alleen worden gebruikt binnen de SEPA. Dit omvat EU-landen en andere Europese landen (bijvoorbeeld Andorra, het Verenigd Koninkrijk en Zwitserland). Sommige methoden zijn nog lokaler, zoals Bizum, dat nu alleen in Spanje, Andorra, Portugal en Italië kan worden gebruikt. Het is belangrijk om hier rekening mee te houden als je overweegt je bedrijf buiten Spanje uit te breiden.

Als je besluit om vanuit Spanje te exporteren, bedenk dan dat betalingsvoorkeuren per land verschillen. Voor voorbeeld kun je klanten in Nederland helpen door iDEAL te accepteren. Dit is een populaire betaalmethode die uitsluitend lokaal wordt gebruikt en goed is voor 69% van de digitale aankopen onder Nederlandse klanten. Dit is vergelijkbaar met BLIK in Polen. Het is de meest gebruikte betaalmethode vanaf mobiele apparaten. In Zweden is een van de populairste betaalmethoden Swish, een tool die vergelijkbaar is met Bizum en door banken is ontwikkeld om directe geldoverboekingen te vergemakkelijken.

Welke betaalmethoden zijn het veiligst?

Een van de belangrijkste doelen van de huidige regels is om de veiligheid van betaalmethoden te garanderen. Dit zorgt voor een hoog niveau van bescherming in het algemeen. Sommige opties gaan echter nog een stap verder. Bizum heeft bijvoorbeeld dezelfde veiligheidsmaatregelen als bankapps en voldoet aan Europese richtlijn 2015/2366. Het is een van de veiligste methoden. Mobiele betaaltechnologie genereert doorgaans een unieke beveiligingscode voor elke transactie. Dit kan het risico op fraude verminderen en het vertrouwen van klanten versterken. Ten slotte zijn kaartbetalingen ook erg veilig, vooral als betaalplatforms aanvullende maatregelen en protocollen implementeren, zoals betalingstokenisatie.

Volgens het Economisch Bulletin 2025/Q2 van de Spaanse centrale bank is veiligheid een van de belangrijkste dingen waar klanten op letten als ze kaarten gebruiken en nieuwe betaalmethoden proberen. Dit laat zien hoe belangrijk het is om veiligheid voorop te stellen als je nadenkt over welke betaalmethoden je bedrijf moet accepteren.

Hoe Stripe Payments je kan helpen meer betaalmethoden te accepteren

Stripe Payments maakt het mogelijk voor je online bedrijf of fysieke winkel om verschillende betaalmethoden te accepteren. Het is ook ideaal voor bedrijven die producten of diensten via beide kanalen verkopen.

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elk bedrijf, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, persoonlijk en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betaalinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.
  
• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.
  
• Het samenvoegen van fysieke en online betalingen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• Het verbeteren van de betaalprestaties: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met je mee te groeien, met een uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.