ビジネス戦略全体において、効率性と安全性を兼ね備えた顧客中心の決済システムは重要な役割を果たしています。世界のデジタル決済市場は 2027 年までに 12 兆 5,000 億ドルを超えると予想され、取引をどのように管理するかが、企業の収益、そして将来の安定と成長の両方に大きな影響を与える可能性があることは明らかです。

グローバルコマースと技術革新の時代の今、企業が行うべきは決済戦略の見直しです。ビジネスの決済業務を最適化することで、コスト削減、プロセスの効率化、セキュリティそして顧客体験全体が向上します。ここでは、モバイル最適化、現地アクワイアリング、不正利用の検知など、企業の決済の改善と強化に利用できる効果的な戦略をいくつかご紹介します。

この記事の内容

• 適切な決済の最適化戦略を把握する方法
  
• 決済の最適化戦略
  
  • モバイル向けの最適化
    
  • 現地アクワイアリングへの対応
    
  • 不正利用の検知と防止への積極的な取り組み
    
  • 可能な業務の自動化
    
  • 大規模な非接触型決済の実現
    
  • ユニファイドコマース体験の構築
    

適切な決済の最適化戦略を把握する方法

まずは、企業が活用できる戦略を構築しなければなりません。そこで、決済エコシステムの改善に役立つ具体的な戦略の検討に入る前に、企業独自のニーズ、目標、ビジネスモデル、主要市場、成長機会に合った、一連の決済の最適化戦略を策定するプロセスについて説明します。プロセスは次のとおりです。

• 現在の決済環境を評価する
  まずは既存の決済プロセス、システム、テクノロジーを評価し、現在の課題、非効率領域、改善点を把握してください。たとえば、取引量、決済手段、取引コスト、顧客からのフィードバック、特定されたセキュリティリスク、不正利用が疑われるインシデントなどを分析し、評価します。

• ビジネス目標を定義する
  決済に関連した、ビジネス上の目的と目標を明確にします。これには、コスト削減、顧客体験の向上、キャッシュフローと財務モデルの予測可能性の向上、新規市場への進出、不正利用のリスクの軽減などが含まれます。重要なのは、決済の最適化戦略とビジネス全体の目標を一致させることです。

• 主要な市場要因を特定する
  ビジネスが展開されている市場と、これから拡大しようとしている市場について検討します。それぞれの市場に、好まれる決済手段、独自の規制やインフラストラクチャーが存在する可能性があります。決済戦略に影響を与える可能性のある決済トレンド、消費者の好み、現地の決済方法、規制要件を調査してください。

• 業界のベストプラクティスを分析する
  同じ業界の成功企業が採用している決済の慣行や戦略について調査します。ケーススタディ、調査報告書、成功事例から効果的な決済の最適化戦略に関するインサイトを得て、自社のビジネスモデルや目標に合った慣行を特定します。

• 利害関係者を関与させる
  関連する利害関係者、たとえば財務、IT、オペレーション、カスタマーサポート、マーケティングの各チームを意思決定プロセスに関与させます。決済に関する利害関係者のインサイトや視点、問題点に関する情報を集めます。このコラボレーションにより機会を特定し、より広範な組織目標に合わせて決済の最適化戦略を調整することができます。

• 拡張性と柔軟性を考慮する
  決済の最適化戦略を策定するときに、今後の成長と拡張の要件を予測します。取引量の増加、新しい市場への進出、顧客ニーズの変化に対応できるように、さまざまなソリューションの拡張性と適応性を評価しましょう。ビジネスの成長に応じて調整、拡張できる戦略を選んでください。

• コストとメリットを評価する
  決済の最適化戦略を実施するための初期費用と継続的費用の両方を、戦略ごとに評価します。導入コスト、システムアップグレード、スタッフのトレーニング、取引手数料や業務効率における節約の可能性などの要素を考慮してください。こうしたコストを、顧客ロイヤルティや顧客生涯価値 (LTV) の向上、収益の増加、不正利用のリスクの低減、プロセスの合理化など、期待されるメリットと比較します。

• 優先順位を決め、行動計画を立てる
  お客様のニーズ、目標、市場要因、業界のベストプラクティス、利害関係者の意見、拡張の要件、費用対効果分析の評価に基づき、ビジネスに合わせて決済の最適化戦略に優先順位を付けます。詳細な行動計画を策定し、具体的なステップ、タイムライン、責任者、および各戦略の成功を測定するための主要業績評価指標 (KPI) をまとめます。

• 実施、監視、反復する
  選択した決済の最適化戦略を実施し、既存のシステムやプロセスに適切に統合し、その戦略が、ビジネス指標と顧客体験にどのように影響しているかを監視し続けます。利害関係者や顧客からのフィードバックを収集し、さらに改善すべき点を特定した上で、必要に応じて調整し、決済戦略の効果を高めます。

このプロセスに従って、よく考えられた決済の最適化戦略を策定することで、特定のニーズに対応するだけでなく、成長機会を活用し、より良い顧客体験を培い、ビジネスの回復力と効率性を促進することができます。

決済の最適化戦略

ここで紹介する 6 つの戦略には、取引、そしてコマース自体に対する企業と顧客の取り組み方の重要な変化が反映されています。これらの戦略は、決済テクノロジーの進化、支払い方法に関する消費者の好みの変化、コマースのグローバル化と密接に関連しています。繰り返しになりますが、企業が投資する一連の戦略には、その企業独自のニーズと目標が反映されている必要があります。

モバイル向けに最適化

スマートフォンの利用は世界的に急増し続けています。Juniper Research によると、2024 年までにモバイルウォレットが関与する取引額は 9 兆ドルを超えます。企業はこの現実を直視し、決済戦略を適応させなければなりません。モバイル決済の最適化とは、単に利便性を高めることではなく、顧客がどこにいても、スムーズな決済体験を提供することです。Apple Pay や Google ウォレットなどのデジタルウォレットがますます普及し、企業はより多くの層、特にデジタル取引を好む若い消費者に対応できるようになり、これが売上と顧客満足度の向上につながります。さらに、モバイル向けに最適化すれば通常、強力なセキュリティ機能や迅速な取引が実現し、記録管理がシンプルになります。

スターバックスは、モバイル決済の方向に最適化したビジネスの好例です。スターバックスのモバイルアプリには、決済、ロイヤルティ特典、事前注文機能が統合され、同社のアメリカにおける取引の約 25% を占めています。これはモバイル向けに最適化された決済体験の持つ大きな影響力を示しています。

Stripe はモバイル決済に包括的に対応しており、Stripe の Android および iOS 向け SDK を使用すると、企業のモバイルアプリケーションに Stripe を統合し、スムーズで安全かつ便利な決済体験を顧客に提供することができます。また、Stripe は Apple Pay や Google Pay などのデジタルウォレットにも対応しており、人気が高まっているこの決済方法を利用して、迅速かつ安全に買い物できるようにしています。

現地アクワイアリングへの対応

国境を越えてビジネスを展開している場合、現地アクワイアリングは、国際的な決済機能の導入に伴うリスクを軽減するための強力な手段となります。現地アクワイアリングにより、支払いカードが発行された国の現地のペイメントゲートウェイを通じて支払いを処理できるため、取引コストが大幅に削減され、支払い成功率が向上します。またこの戦略では、現地の銀行が同じく現地のアクワイアラーからの取引を承認する可能性が高いため、支払いが拒否される可能性が低くなります。さらに、現地の通貨や支払い方法に対応することで、購入プロセスにおける摩擦をなくし、顧客体験を向上させることができます。

CMSPI の調査によると、現地アクワイアリング銀行を利用することで、承認率を高めることができます。Airbnb の決済戦略について考えてみましょう。国によって異なる人気の決済手段に対応するために現地アクワイアリングを採用した同社では、ホストもゲストもよりスムーズに取引を行えるようになりました。これにより Airbnb では、現地の市場をさらに効果的に開拓できるようになりました。

Stripe は、決済と資金のグローバルネットワークを通じて、現地アクワイアリングに対応しています。Stripe を使用すれば、135 を超える通貨で決済を処理し、世界中の主要市場において現地の決済手段を使用できるため、承認率の向上、コスト削減が実現し、シームレスな決済体験を顧客に提供できるようになります。

不正利用の検知と防止への積極的な取り組み

今日のデジタル環境における大きな懸念事項となっているのが不正利用です。企業は不正取引の検知と防止に積極的に取り組まなければなりません。このリスクは、収益の保護だけでなく顧客からの信頼にも直接影響し、口コミによる評判、顧客からの紹介、既存の顧客の維持、LTV に影響を及ぼします。企業は機械学習や AIなどの高度なテクノロジーを利用することで、疑わしい活動をリアルタイムで検知、分析できるため、さらに容易に不正利用を防げるようになります。

たとえば、American Express では、不正取引の検知に高度な機械学習アルゴリズムが採用されています。この不正検知への積極的な取り組みにより、同社の不正対売上の比率は業界で最も低い水準に保たれています。

Stripe に付属する Stripe Radar は、機械学習を活用した不正利用の検知と防止ツールで、Stripe が処理する数百万件のグローバル取引のデータを利用して、企業が不正取引を特定し防止できるようにします。これにより企業がカスタムルールを設定して、より微妙なコントロールができるようになり、包括的な自動不正防止が実現します。

可能な限り自動化

決済プロセスを自動化すると、手作業によるミスの低減、業務の合理化、時間節約、コスト削減など、複数のメリットがもたらされます。たとえば、請求書処理を自動化することで、確実かつタイムリーに支払いを行い、延滞手数料を回避し、サプライヤーとの関係を改善できます。さらに、自動化によってより優れた追跡とレポート作成が可能になり、ビジネスの意思決定と戦略のための有益なインサイトを得られます。自動化を取り入れると、反復的な管理作業ではなく、コアコンピタンシーと戦略的イニシアチブにリソースを集中させることができます。

McKinsey のレポートによると、プロセスを自動化した企業では効率性が 20 ～ 35% 向上します。つまり、手作業によるミスが減り、雑務に費やす時間を短縮できるのです。Stripe には強力な API と Webhook が用意されており、企業は、継続請求、サブスクリプションプランから、返金、チャージバックまで、幅広い決済業務を自動化することができます。Stripe Sigma は、財務レポートの自動生成が可能な SQL ベースのデータ分析ツールで、ビジネスの意思決定や戦略を支援します。

大規模な非接触型決済の実現

新型コロナウイルス (COVID-19) のパンデミックにより非接触型決済が劇的に普及しましたが、この傾向は一向に衰える気配がありません。Visa の最近の調査では、顧客の 48% が、非接触型決済を導入していない店では買い物をしないと回答しています。企業にとって、非接触型決済オプションを提供することは重要です。非接触型決済を大規模に導入することで、企業は安全で迅速かつ便利な購入手段を顧客に提供でき、これが決済の迅速化、取引量の増加、顧客体験の向上につながります。また、非接触型決済によって、分析やパーソナライゼーションに適したデータが活用できるようになり、顧客に対する理解を深め、それに応じてサービスを改善することができます。

Apple Pay は市場をリードするモバイル決済の一例です。同社は迅速で安全かつ非接触型の取引を実現することで、最も広く受け入れられているモバイル決済プラットフォームの 1 つにまで成長し、2024 年までにユーザー数が 6,000 万人を超える ことが予想されています。

Stripe Terminal などの Stripe の決済ソリューションはすべて、対面の非接触型決済に対応しており、企業は、事前認証済みカードリーダーと堅牢な SDK を使用して、対面取引のカスタム決済サービスを構築することができます。Stripe Terminal は、EMV チップカードや Apple Pay、Google Pay などの非接触型の手段に対応しています。

ユニファイドコマース体験の構築

実店舗、オンラインプラットフォーム、モバイルアプリなど、すべての販売チャネルが統合されたユニファイドコマースでは、シームレスなショッピング体験を実現できます。つまり、買い物データはすべてのプラットフォーム間で統合されるので、あるチャネルで買い物を始めた顧客が、そのチャネルとは別のチャネルで買い物を終えることができるのです。このアプローチの利点は、購入の障壁を取り除くことで売上が伸びる、利便性と柔軟性によって顧客満足度が向上する、顧客行動の全体像を把握できるなど、多岐にわたります。

Stripe は、オンライン決済とオフライン決済を流動的に統合することで、企業が統合コマースアプローチを構築できるよう支援します。Stripe の統合ダッシュボードにより、あらゆるチャネルの決済を一元管理し、ビジネスパフォーマンスを包括的に把握することができます。また、Stripe の API を使用すれば、プラットフォーム間で顧客データを同期し、パーソナライズされた直感的な顧客体験をすべてのチャネルで提供できます。詳細を確認し、利用を開始するには、こちらからお問い合わせください。