Des systèmes de paiement efficaces, sécurisés et centrés sur le client sont autant d'éléments indispensables à une bonne stratégie commerciale globale. Le marché mondial des paiements numériques devrait dépasser les 12 500 milliards de dollars d'ici 2027. Il est donc évident que la façon dont les entreprises gèrent leurs transactions peut avoir un impact non négligeable sur leurs résultats et sur leur stabilité et leur croissance futures.

À l'ère du commerce mondial et de l'innovation technologique, les entreprises doivent revoir leurs stratégies de paiement. En effet, l'optimisation des opérations de paiement permet de réduire les coûts tout en simplifiant les processus, en renforçant la sécurité et en améliorant l'expérience globale du client. Nous allons explorer ci-dessous quelques-unes des stratégies les plus efficaces que les entreprises peuvent mettre en place pour affiner et renforcer leurs systèmes de paiement, de l'optimisation mobile à l'acquisition locale, en passant par la détection de la fraude et plus encore.

Sommaire

• Comment établir une bonne stratégie d'optimisation des paiements ?
  
• Stratégies d'optimisation des paiements
  
  • Optez pour l'optimisation mobile
    
  • Adoptez l'acquisition locale
    
  • Renforcez la détection et la prévention de la fraude
    
  • Automatisez dès que possible
    
  • Autorisez les paiements sans contact à grande échelle
    
  • Créez une expérience de commerce unifié
    

Comment établir une bonne stratégie d'optimisation des paiements ?

Avant de pouvoir mettre en place une stratégie digne de ce nom, vous devez d'abord l'élaborer. C'est pourquoi, avant d'explorer les stratégies spécifiques qui peuvent vous aider à améliorer vos écosystèmes de paiement, nous allons examiner le processus que vous pouvez suivre afin d'y parvenir. Il vous permettra de créer une liste personnalisée de stratégies d'optimisation des paiements qui correspondent à vos besoins, objectifs, modèle économique, marchés clés et opportunités de croissance uniques. Voici comment se déroule ce processus.

• Évaluez le paysage actuel des paiements
  Commencez par analyser vos processus, systèmes et technologies de paiement existants. Comprenez les défis auxquels vous faites face actuellement, ainsi que les inefficacités et les domaines à améliorer. Cette évaluation doit prendre en compte vos volumes de transactions, vos moyens de paiement, vos coûts de transaction, les retours de vos clients et tout risque de sécurité ou cas de fraude identifié.

• Définissez les objectifs de votre entreprise
  Définissez les objectifs de votre entreprise en matière de paiements. Il peut s'agir de réduire vos coûts, d'améliorer votre expérience client, d'améliorer vos flux de trésorerie et la prévisibilité de vos modèles financiers, de vous développer sur de nouveaux marchés ou d'atténuer les risques de fraude. Pour ce faire, il est important d'aligner vos stratégies d'optimisation des paiements sur vos objectifs commerciaux globaux.

• Identifiez les facteurs clés de chaque marché
  Renseignez-vous sur les marchés spécifiques sur lesquels vous opérez actuellement et ceux sur lesquels vous envisagez de vous développer. Chaque marché peut avoir des préférences de paiement, des réglementations et des infrastructures qui lui sont propres. Étudiez les tendances en matière de paiement, les préférences des consommateurs, les moyens de paiement locaux et les exigences réglementaires susceptibles d'avoir un impact sur votre stratégie de paiement.

• Analysez les bonnes pratiques du secteur
  Étudiez les pratiques et stratégies de paiement mises en place par les entreprises prospères de votre secteur. Recherchez des études de cas, des rapports de recherche et des projets menés à bien pour obtenir des informations sur les stratégies efficaces en matière d'optimisation des paiements. Identifiez les pratiques qui correspondent à votre modèle économique et à vos objectifs.

• Impliquez différentes parties prenantes
  Impliquez les parties prenantes concernées dans le processus de prise de décision : vos équipes financières, informatiques, opérationnelles, assistance client et marketing. Recueillez leurs idées, leurs points de vue et leurs difficultés en matière de paiement. Cette collaboration vous permettra d'identifier les opportunités et de vous assurer que les stratégies d'optimisation des paiements finaux seront alignées sur les objectifs plus larges de votre entreprise.

• Pensez scalabilité et flexibilité
  Anticipez votre croissance future et vos exigences en matière de scalabilité lorsque vous élaborez des stratégies d'optimisation des paiements. Évaluez le degré de scalabilité et la capacité d'adaptation de vos différentes solutions pour faire face à l'augmentation de vos volumes de transactions, à votre expansion sur de nouveaux marchés et à l'évolution des besoins de vos clients. Optez pour des stratégies qui peuvent être adaptées et développées en fonction de la croissance de votre entreprise.

• Estimez les coûts et les avantages
  Estimez les coûts initiaux et permanents associés à la mise en œuvre de chaque stratégie d'optimisation des paiements. Tenez compte de facteurs tels que les coûts d'intégration, les mises à niveau du système, la formation de vos équipes et les économies potentielles en matière de frais de transaction ou d'efficacité opérationnelle. Comparez ces coûts aux avantages attendus, comme l'amélioration de la fidélisation des clients et de la valeur à vie (LTV), l'augmentation des revenus, la réduction des risques de fraude et la simplification des processus.

• Établissez des priorités et élaborez un plan d'action
  Sur la base de l'évaluation de vos besoins, de vos objectifs, des facteurs du marché, des bonnes pratiques du secteur, de l'avis des parties prenantes, des exigences en matière de scalabilité et de l'analyse coûts-avantages, établissez un ordre de priorité pour les stratégies d'optimisation des paiements qui s'alignent sur votre activité. Élaborez un plan d'action détaillé décrivant les étapes, la chronologie, les parties responsables et les indicateurs clés de performance (ICP) pour mesurer le succès de chaque stratégie.

• Déployez, surveillez et itérez
  Déployez les stratégies d'optimisation des paiements sélectionnées, en veillant à leur bonne intégration avec vos systèmes et processus existants. Surveillez ensuite l'impact de ces stratégies sur vos indicateurs commerciaux et sur l'expérience de vos clients. Recueillez les retours de vos parties prenantes et de vos clients afin d'identifier les domaines susceptibles d'être améliorés. Enfin, effectuez les ajustements nécessaires pour optimiser vos stratégies de paiement.

En suivant ce processus, vous pouvez créer une liste réfléchie de stratégies d'optimisation des paiements qui répondent non seulement à vos besoins spécifiques, mais qui capitalisent également sur vos opportunités de croissance, en plus de favoriser une meilleure expérience client et d'améliorer la résilience et l'efficacité de votre entreprise.

Stratégies d'optimisation des paiements

Voici une liste de six stratégies qui reflètent les changements les plus importants dans la manière dont les entreprises et les clients abordent les transactions et le commerce en tant que tel. Ces stratégies s'inscrivent dans le cadre de l'évolution des technologies de paiement, des changements liés aux préférences des consommateurs en matière de moyens de paiement et de la mondialisation du commerce. À nouveau, l'ensemble des stratégies dans lesquelles votre entreprise décide d'investir doit refléter vos besoins et objectifs spécifiques.

Optez pour l'optimisation des paiements mobiles

L'utilisation des smartphones continue de progresser à l'échelle mondiale. Juniper Research estime que d'ici 2024, les portefeuilles mobiles seront à l'origine de plus de 9 000 milliards de dollars de transactions. Les entreprises doivent donc adapter leurs stratégies de paiement pour rester dans la course. L'optimisation des paiements mobiles n'est pas seulement une question de commodité : il s'agit de répondre aux attentes des clients sur différents marchés et de leur offrir une expérience de paiement fluide. Les portefeuilles électroniques, comme Apple Pay et Google Wallet, étant de plus en plus populaires, les entreprises peuvent s'adresser à un public plus large, en particulier aux jeunes consommateurs qui privilégient les transactions numériques. Cela peut mener à une augmentation des ventes et de la satisfaction des clients. De plus, l'optimisation mobile offre généralement des fonctionnalités de sécurité fiables, des transactions rapides et un archivage simplifié.

Starbucks est un bon exemple d'entreprise pour qui l'optimisation des paiements mobiles a été un véritable succès. Son application mobile, qui intègre des fonctionnalités de paiement, de fidélisation et de commande anticipée, représente environ 25 % des transactions de l'entreprise aux États-Unis, ce qui illustre toute la puissance d'une expérience de paiement réussie et optimisée pour les appareils mobiles.

Stripe fournit un service d'assistance complet pour les paiements mobiles. En utilisant nos SDK pour Android et iOS, les entreprises peuvent intégrer Stripe dans leurs applications mobiles afin d'offrir à leurs clients une expérience de paiement fluide, sécurisée et pratique. Stripe prend également en charge les portefeuilles électroniques, notamment Apple Pay et Google Pay, ce qui permet aux clients d'effectuer des achats rapides et sécurisés grâce à ce mode de paiement de plus en plus populaire.

Adoptez l'acquisition locale

Pour les entreprises qui opèrent à l'étranger, l'acquisition locale peut être un moyen efficace d'atténuer les risques liés à l'acceptation de paiements internationaux. Cette méthode permet à une entreprise de traiter les paiements par l'intermédiaire d'une plateforme de paiement locale dans le pays où la carte de paiement est émise, ce qui peut réduire considérablement les coûts de transaction et améliorer les taux de réussite des paiements. Cette stratégie limite également les risques de refus de paiement, car les banques locales sont plus susceptibles d'approuver les transactions effectuées par des acquéreurs locaux. De plus, l'expérience du client s'en trouve améliorée grâce à la prise en charge des devises et méthodes de paiement locales, qui permet de fluidifier le processus de paiement.

Selon une étude de CMSPI, les entreprises peuvent augmenter leur taux d'approbation en passant par des banques acquéreuses locales. Prenons l'exemple de la stratégie de paiement d'Airbnb : pour tenir compte des préférences de paiement, qui varient d'un pays à l'autre, Airbnb a adopté une acquisition locale, ce qui rend le processus de transaction plus fluide tant pour les hôtes que pour les clients. De cette manière, l'entreprise peut tirer le meilleur parti des marchés locaux.

Stripe soutient l'acquisition locale grâce à son réseau mondial de paiement et de trésorerie. Les entreprises peuvent ainsi traiter des paiements dans plus de 135 devises et accéder à des moyens de paiement locaux sur des marchés importants dans le monde entier. Cela peut se traduire par une amélioration des taux d'autorisation, une réduction des coûts et une expérience de paiement plus agréable pour les clients.

Renforcez la détection et la prévention de la fraude

La fraude est une préoccupation majeure dans le paysage numérique actuel, les entreprises doivent donc être proactives dans la détection et la prévention des transactions frauduleuses. Ce risque va bien au-delà de la protection du résultat net, car il a également un impact direct sur la confiance des clients, qui influe sur la réputation par bouche-à-oreille, les recommandations, la fidélisation des clients existants et la LTV. En utilisant des technologies avancées comme le machine learning et l'intelligence artificielle, les entreprises peuvent détecter et analyser les activités suspectes en temps réel, ce qui facilite la détection de la fraude avant même qu'elle ne se produise.

Par exemple, American Express utilise des algorithmes avancés de machine learning pour détecter les transactions frauduleuses. Cette approche agressive de la détection de la fraude a permis à l'entreprise de maintenir un ratio fraudes/ventes parmi les plus bas du secteur.

Stripe Radar, qui est inclus dans l'offre Stripe, est une suite d'outils de détection et de prévention de la fraude alimentés par le machine learning. Il exploite les données issues des millions de transactions traitées par Stripe à travers le monde pour aider les entreprises à identifier et à prévenir les transactions frauduleuses. Il leur permet également de définir des règles personnalisées pour un contrôle plus nuancé, offrant ainsi une protection automatique et complète contre la fraude.

Automatisez dès que possible

L'automatisation du processus de paiement présente de nombreux avantages : réduction des erreurs manuelles, simplification des opérations, gain de temps et diminution des coûts. Par exemple, le traitement automatisé des factures permet de garantir des paiements dans les délais, tout en évitant des pénalités de retard et en améliorant les relations avec les fournisseurs. De plus, l'automatisation permet d'améliorer le suivi et le reporting, qui peuvent fournir des informations précieuses pour les prises de décision et les stratégies des entreprises. De cette manière, elles peuvent concentrer leurs ressources sur leurs compétences principales et leurs initiatives stratégiques, plutôt que sur des tâches administratives répétitives.

Selon un rapport de McKinsey, les entreprises qui automatisent leurs processus constatent que leur efficacité augmente de 20 à 35 %. En effet, cette stratégie implique moins d'erreurs manuelles et moins de temps consacré à des tâches sans intérêt. Stripe propose une API puissante et des webhooks qui permettent aux entreprises d'automatiser un large éventail de tâches liées aux paiements, de la création d'offres de facturation récurrente et de plans d'abonnement à la gestion des remboursements et des contestations de paiement. Stripe Sigma est un outil d'analyse de données basé sur SQL qui permet de générer automatiquement des rapports financiers, afin de faciliter les prises de décision et les stratégies des entreprises.

Autorisez les paiements sans contact à grande échelle

La pandémie de COVID-19 a considérablement accéléré l'adoption des paiements sans contact, et cette tendance n'est pas près de ralentir. Selon une étude récente de Visa, 48 % des clients déclarent ne pas vouloir effectuer d'achats dans un magasin qui ne propose pas un mode de paiement sans contact. Pour les entreprises, il est donc indispensable de proposer des options de paiement sans contact. En autorisant ce type de paiement à grande échelle, les entreprises peuvent offrir à leurs clients un moyen sûr, rapide et pratique d'effectuer leurs achats. Cette stratégie peut se traduire par des paiements plus rapides, une augmentation du volume des transactions et une amélioration de l'expérience client. Les paiements sans contact peuvent également fournir de meilleures données pour l'analyse et la personnalisation. Les entreprises ont ainsi la possibilité de mieux comprendre leurs clients et d'adapter leurs offres en conséquence.

Apple Pay est un exemple de leader sur ce marché. En rendant les transactions rapides, sécurisées et sans contact, cette plateforme de paiement mobile est devenue l'une des plus largement acceptées, avec une base d'utilisateurs qui devrait dépasser les 60 millions d'ici 2024.

Toutes les solutions de paiement Stripe, y compris Stripe Terminal, permettent d'accepter les paiements sans contact par TPE. Avec des lecteurs de cartes précertifiés et un SDK fiable, les entreprises peuvent créer leurs propres expériences de paiement pour les transactions par TPE. Stripe Terminal prend notamment en charge les cartes à puce EMV et les moyens de paiement sans contact comme Apple Pay et Google Pay.

Créez une expérience de commerce unifié

Le commerce unifié implique l'intégration de tous les canaux de vente (magasins physiques, plateformes en ligne, applications mobiles, etc.) pour une expérience d'achat en toute fluidité. Un client peut commencer son parcours d'achat sur un canal et le terminer sur un autre, car ses données sont intégrées sur toutes les plateformes. Les avantages de cette approche sont multiples : elle permet d'augmenter les ventes en supprimant les obstacles à l'achat, d'améliorer la satisfaction des clients en leur offrant commodité et flexibilité et de fournir aux entreprises une vision globale du comportement des clients.

Stripe aide les entreprises à créer une approche commerciale unifiée en intégrant de manière fluide les paiements en ligne et hors ligne. Le Dashboard unifié de Stripe permet aux entreprises de gérer les paiements sur tous les canaux et à un seul endroit, ce qui leur donne une vue d'ensemble sur leurs performances commerciales. Elles peuvent également utiliser les API de Stripe pour synchroniser les données de leurs clients entre les différentes plateformes. Ces derniers bénéficient alors d'expériences personnalisées et intuitives sur tous les canaux. Pour en savoir plus et vous lancer, rendez-vous ici.