Des systèmes de paiement efficaces, sécurisés et centrés sur le client sont des éléments importants d’une stratégie commerciale globale. Alors que le marché mondial des paiements numériques devrait dépasser les 12,5 billions de dollars d’ici 2027, il est clair que la façon dont les entreprises gèrent les transactions peut avoir une incidence profonde à la fois sur leurs résultats financiers et sur la stabilité et la croissance futures.

À l’ère du commerce mondial et de l’innovation technologique, les entreprises doivent réévaluer leurs stratégies de paiement. L’optimisation des opérations de paiement de votre entreprise permet de réduire les coûts tout en simplifiant les processus, en renforçant la sécurité et en améliorant l’expérience client globale. Nous allons découvrir ci-dessous quelques-unes des stratégies les plus efficaces que les entreprises peuvent utiliser pour affiner et renforcer leurs paiements, de l’optimisation mobile à l’acquisition locale à détection des fraudes et plus encore.

Que contient cet article?

• Comment trouver les bonnes stratégies d’optimisation des paiements
  
• Stratégies d’optimisation des paiements
  
  • Optimiser pour les appareils mobiles
    
  • Privilégier l’acquisition locale
    
  • Faire preuve d’agressivité dans la détection et la prévention de la fraude.
    
  • Automatiser dans la mesure du possible
    
  • Permettre des paiements sans contact à grande échelle
    
  • Créer une expérience de commerce unifiée
    

Comment trouver les bonnes stratégies d’optimisation des paiements

Avant qu’une entreprise puisse utiliser une stratégie, elle doit d’abord l’élaborer. Par conséquent, avant d’explorer les stratégies spécifiques qui peuvent vous aider à améliorer les écosystèmes de paiement, abordons le processus que les entreprises peuvent utiliser pour créer une liste personnalisée de stratégies d’optimisation des paiements adaptées à leurs besoins, objectifs, modèles économiques, marchés clés et occasions de croissance. Voici à quoi ressemble ce processus :

• Évaluer le paysage actuel des paiements
  Commencez par évaluer vos processus, systèmes et technologies de paiement existants. Identifiez vos défis actuels, vos inefficacités et vos points à améliorer. Cette évaluation doit inclure l’analyse des volumes de transactions, moyens de paiement, les coûts de transaction, les commentaires des clients et tout risque de sécurité ou identifiéincident de fraude.

• Définir les objectifs de l’entreprise
  Définissez vos objectifs commerciaux en matière de paiements. Il peut s’agir de réduire les coûts, d’améliorer l’expérience client, d’augmenter les flux de trésorerie et la prévisibilité des modèles financiers, de pénétrer de nouveaux marchés ou d’atténuer les risques de fraude. Il est important d’aligner vos stratégies d’optimisation des paiements sur vos objectifs commerciaux globaux.

• Identifier les facteurs clés du marché
  Tenez compte des marchés spécifiques dans lesquels votre entreprise exerce ses activités et dans lesquels vous envisagez de vous développer. Chaque marché peut avoir des préférences de paiement, des réglementations et une infrastructure qui lui sont propres. Recherchez les tendances en matière de paiement, les préférences des consommateurs, les moyens de paiement locaux et les exigences réglementaires susceptibles d’avoir une incidence sur votre stratégie de paiement.

• Analyser les pratiques exemplaires de l’industrie
  Étudiez les pratiques et les stratégies de paiement employées par les entreprises prospères de votre secteur. Consultez des études de cas, des rapports de recherche et des témoignages de réussite pour mieux comprendre les stratégies efficaces d’optimisation des paiements. Identifiez les pratiques qui correspondent à votre modèle d’affaires et à vos objectifs.

• Impliquer les parties prenantes
  Impliquez les parties prenantes concernées, telles que les finances, l’informatique, les opérations, le support client et les équipes marketing, dans le processus de prise de décision. Recueillez leurs points de vue, leurs connaissances et leurs critiques en matière de paiements. Cette collaboration permettra d’identifier les possibilités et de s’assurer que les stratégies d’optimisation des paiements finaux sont alignées sur les objectifs généraux de l’organisation.

• Tenir compte de l’évolutivité et de la flexibilité
  Anticipez les besoins futurs en matière de croissance et d’évolutivité lors de la conception de stratégies d’optimisation des paiements. Évaluez l’évolutivité et l’adaptabilité de différentes solutions pour répondre à l’augmentation des volumes de transactions, à l’expansion sur de nouveaux marchés et à l’évolution des besoins des clients. Choisissez des stratégies qui peuvent être ajustées et mises à l’échelle à mesure que votre entreprise se développe.

• Évaluer les coûts et les avantages
  Évaluez les coûts, à la fois initiaux et continus, associés à la mise en œuvre de chaque stratégie d’optimisation des paiements. Tenez compte de facteurs tels que les coûts d’intégration, les mises à niveau du système, la formation du personnel et les économies potentielles en termes de frais de transaction ou d’efficacité opérationnelle. Comparez ces coûts aux avantages attendus, tels que l’amélioration de la fidélité des clients et la valeur à vie (LTV), augmentation des revenus, réduction des risques de fraude et rationalisation des processus.

• Prioriser et élaborer un plan d’action
  En fonction de l’évaluation de vos besoins, de vos objectifs, des facteurs du marché, des pratiques exemplaires du secteur, des commentaires des parties prenantes, des exigences en matière d’évolutivité et de l’analyse coûts-avantages, priorisez les stratégies d’optimisation des paiements qui correspondent à votre entreprise. Élaborez un plan d’action détaillé qui décrit les étapes spécifiques, les échéanciers, les parties responsables et les indicateurs de rendement clés (IRC) pour mesurer le succès de chaque stratégie.

• Mettre en œuvre, surveiller et itérer
  Mettez en œuvre les stratégies d’optimisation des paiements sélectionnées, en veillant à une bonne intégration avec les systèmes et processus existants. Continuez à surveiller l’incidence de ces stratégies sur les indicateurs de votre entreprise et l’expérience client. Recueillez les commentaires des parties prenantes et des clients afin d’identifier les domaines à améliorer. Effectuez les ajustements nécessaires pour améliorer l’efficacité de vos stratégies de paiement.

En suivant ce processus, les entreprises peuvent élaborer une liste réfléchie de stratégies d’optimisation des paiements qui non seulement répondent à leurs besoins spécifiques, mais tirent également parti des possibilités de croissance, cultivent une meilleure expérience client et favorisent la résilience et l’efficacité de l’entreprise.

Stratégies d’optimisation des paiements

Vous trouverez ci-dessous une liste de six stratégies qui reflètent les changements les plus importants dans la façon dont les entreprises et les clients abordent les transactions, et le commerce lui-même. Ces stratégies sont compatibles avec l’évolution des technologies de paiement, l’évolution des préférences des consommateurs en matière de moyens de paiement et la mondialisation du commerce. Encore une fois, la suite exacte de stratégies dans lesquelles votre entreprise investit doit refléter vos besoins et vos objectifs uniques.

Optimiser pour les appareils mobiles

L’utilisation de téléphones intelligents continue d’augmenter dans le monde. Juniper Research suggère que d’ici 2024, les portefeuilles mobiles seront responsables de plus de 9 billions de dollars de transactions. Les entreprises doivent adapter leurs stratégies de paiement pour rester pertinentes. L’optimisation des paiements mobiles n’est pas seulement une question de commodité : il s’agit d’aller à la rencontre des clients là où ils se trouvent et de leur offrir une expérience de paiement fluide. L’utilisation de portefeuilles numériques comme Apple Pay, grâce à Google Wallet et à d’autres de plus en plus populaires, les entreprises peuvent s’adresser à un plus grand nombre de personnes, en particulier aux jeunes consommateurs qui préfèrent les transactions numériques. Ceci, à son tour, peut conduire à une augmentation des ventes et de la satisfaction des clients. De plus, l’optimisation mobile offre généralement de solides fonctionnalités de sécurité, des transactions rapides et une tenue de dossiers simplifiée.

Starbucks est un bon exemple d’une entreprise qui s’est optimisée dans le sens des paiements mobiles. Son application mobile, qui intègre des fonctionnalités de paiement, de fidélisation et de commande à l’avance, représente environ 25 % des transactions de l’entreprise aux États-Unis, illustrant la puissance d’une expérience de paiement réussie et optimisée pour les appareils mobiles.

Stripe fournit une prise en charge complète des paiements mobiles. À l’aide des trousses de développement logiciel de Stripe pour Android et iOS, les entreprises peuvent intégrer Stripe à leurs applications mobiles, offrant à leurs clients une expérience de paiement fluide, sécurisée et pratique. Stripe prend également en charge les portefeuilles numériques, notamment Apple Pay et Google Pay, ce qui permet aux clients d’effectuer des achats rapides et sécurisés avec ce moyen de paiement de plus en plus populaire.

Privilégier l’acquisition locale

Pour les entreprises qui exercent leurs activités au-delà des frontières, l’acquisition locale peut être un moyen efficace d’atténuer les risques liés à l’acceptation de paiements internationaux. L’acquisition locale permet à une entreprise de traiter des paiements via une passerelle de paiement locale dans le pays où la carte de paiement est émise, ce qui peut réduire considérablement les coûts de transaction et améliorer les taux de réussite des paiements. Cette stratégie réduit également les risques de refus de paiement, car les banques locales sont plus susceptibles d’approuver les transactions des locaux acquéreurs. En outre, cette stratégie peut améliorer l’expérience client en prenant en charge les devises et les moyens de paiement locaux, éliminant ainsi les frictions dans le processus de paiement.

Selon une étude de CMSPI, les entreprises peuvent augmenter leurs taux d’approbation en faisant appel à des banques acquéreuses locales. Prenons l’exemple de la stratégie de paiement d’Airbnb : pour s’adapter aux différentes préférences de paiement selon les pays, Airbnb a adopté l’acquisition locale, ce qui a rendu le processus de transaction plus fluide, tant pour les hôtes que pour les voyageurs. Cela a permis à Airbnb d’exploiter plus efficacement les marchés locaux.

Stripe prend en charge l’acquisition locale par l’intermédiaire de son réseau mondial de paiement et de trésorerie. Avec Stripe, les entreprises peuvent traiter des paiements dans plus de 135 devises et accéder à des moyens de paiement locaux sur les principaux marchés du monde. Cela permet d’améliorer les taux d’autorisation, de réduire les coûts et d’offrir une expérience de paiement plus fluide aux clients.

Faire preuve d’agressivité dans la détection et la prévention de la fraude.

La fraude est une préoccupation majeure dans le paysage numérique d’aujourd’hui, et les entreprises doivent être proactives pour détecter et prévenir les transactions frauduleuses. Ce risque va au-delà de la protection des résultats : il a également une incidence directe sur la confiance des clients, ce qui affecte la réputation du bouche-à-oreille, les recommandations des clients, la fidélisation des clients existants et la LTV. En utilisant des technologies avancées telles que l’apprentissage automatique et l’intelligence artificielle, les entreprises peuvent détecter et analyser les activités suspectes en temps réel, ce qui permet de bloquer plus facilement la fraude avant qu’elle ne se produise.

Par exemple, American Express utilise des algorithmes avancés d’apprentissage automatique pour détecter les transactions frauduleuses. Cette approche agressive de la détection de la fraude lui a permis de maintenir un ratio fraude/ventes parmi les plus bas du secteur.

Stripe Radar, qui est inclus dans Stripe, est une suite d’outils de détection et de prévention de la fraude alimentés par l’apprentissage automatique qui utilise les données de millions de transactions internationales traitées par Stripe pour aider les entreprises à identifier et à prévenir les transactions frauduleuses. Il permet aux entreprises de définir des règles personnalisées pour un contrôle plus nuancé, offrant ainsi une protection complète et automatique contre la fraude.

Automatiser dans la mesure du possible

L’automatisation du processus de paiement présente de multiples avantages : elle permet de réduire les erreurs manuelles, de simplifier les opérations, de gagner du temps et de réduire les coûts. Par exemple, le traitement automatisé des factures peut garantir des paiements en temps opportun, éviter les frais de retard et améliorer les relations avec les fournisseurs. En outre, l’automatisation permet également un meilleur suivi et un meilleur processus de report, ce qui peut fournir des informations précieuses pour la prise de décision et la stratégie de l’entreprise. En adoptant l’automatisation, les entreprises peuvent concentrer leurs ressources sur les compétences de base et les initiatives stratégiques, plutôt que sur les tâches administratives répétitives.

Selon un rapport de McKinsey, les entreprises qui automatisent leurs processus peuvent constater une augmentation de 20 à 35 % de leur efficacité. Cela signifie moins d’erreurs manuelles et moins de temps consacré à des tâches banales. Stripe fournit un puissant API et des liens de rappel HTTP, qui permettent aux entreprises d’automatiser un large éventail de tâches de paiement, de la création de facturation récurrente et Formules d’abonnement à la gestion des remboursements et des contestations de paiement. Stripe Sigma est un outil d’analyse de données basé sur SQL capable de générer automatiquement des rapports financiers, facilitant ainsi la prise de décision et la stratégie de l’entreprise.

Permettre des paiements sans contact à grande échelle

La pandémie de COVID-19 a considérablement accéléré l’adoption des paiements sans contact, et cette tendance ne montre aucun signe de ralentissement. Selon une étude récente de Visa, 48 % des clients déclarent qu’ils ne feront pas d’achats dans un magasin qui n’offre pas de moyen de paiement sans contact. Pour les entreprises, proposer le paiement sans contact est important. En mettant en œuvre les paiements sans contact à grande échelle, les entreprises peuvent offrir aux clients un moyen sûr, rapide et pratique d’effectuer des achats, ce qui peut se traduire par des paiements plus rapides, une augmentation des volumes de transactions et une amélioration de l’expérience client. Les paiements sans contact peuvent également fournir de meilleures données pour les efforts d’analyse et de personnalisation, offrant ainsi aux entreprises la possibilité de mieux comprendre leurs clients et d’améliorer leurs offres en conséquence.

Apple Pay est un exemple de premier plan. En rendant les transactions rapides, sécurisées et sans contact, elle est devenue l’une des plateformes de paiement mobile les plus largement acceptées, avec une base d’utilisateurs qui devrait dépasser les 60 millions d’ici 2024.

Toutes les solutions de paiement de Stripe, y compris Stripe Terminal, sont compatibles avec les paiements sans contact en personne. Avec les lecteurs de cartes et une trousse de développement logiciel robuste, les entreprises peuvent créer leurs propres expériences de paiement personnalisées pour les transactions en personne. Stripe Terminal prend en charge les cartes à puce EMV et des méthodes sans contact comme Apple Pay et Google Pay.

Créer une expérience de commerce unifiée

Commerce unifié implique l’intégration de tous les canaux de vente (magasins physiques, plateformes en ligne, applications mobiles, etc.) pour offrir une expérience d’achat fluide. Cela signifie qu’un client peut commencer son parcours d’achat sur un canal et le terminer sur un autre, en ayant ses données intégrées sur toutes les plateformes. Les avantages de cette approche sont multiples : elle peut augmenter les ventes en supprimant les obstacles à l’achat, améliorer la satisfaction des clients en offrant commodité et flexibilité, et fournir aux entreprises une vue holistique du comportement des clients.

Stripe aide les entreprises à mettre en place une approche de commerce unifié en intégrant de manière fluide les paiements en ligne et hors ligne. Le tableau de bord unifié de Stripe permet aux entreprises de gérer les paiements sur tous les canaux en un seul endroit, offrant ainsi une vue complète de leurs performances. Les entreprises peuvent également utiliser les API de Stripe pour synchroniser les données client sur toutes les plateformes, ce qui leur permet d’offrir des expériences client personnalisées et intuitives sur tous les canaux. Pour en savoir plus et faire vos premiers pas, rendez-vous ici.