Los sistemas de pago eficaces, seguros y centrados en el cliente son partes importantes de una estrategia empresarial general. Dado que se espera que el mercado mundial de pagos digitales supere los 12,5 billones de dólares en 2027, está claro que la forma en que las empresas administran las transacciones puede afectar profundamente tanto sus resultados como la estabilidad y el crecimiento futuros.

En la era del comercio global y la innovación tecnológica, las empresas deben reevaluar sus estrategias de pago. La optimización de las operaciones de pago de tu empresa reduce los costos, al tiempo que agiliza los procesos, mejora la seguridad y mejora la experiencia general del cliente. A continuación, exploraremos algunas de las estrategias más eficaces que las empresas pueden utilizar para refinar y reforzar sus pagos, desde la optimización móvil hasta la adquisición local a detección de fraudes y mucho más.

¿Qué contiene este artículo?

• Cómo identificar las estrategias de optimización de pagos adecuadas
  
• Estrategias de optimización de pagos
  
  • Optimiza para dispositivos móviles
    
  • Adopta la adquisición local
    
  • Sé agresivo en la detección y prevención de fraudes
    
  • Automatiza siempre que puedas
    
  • Habilita pagos sin contacto a escala
    
  • Crea una experiencia de comercio unificado
    

Cómo identificar las estrategias de optimización de pagos adecuadas

Antes de que una empresa pueda hacer uso de una estrategia, primero debe desarrollarla. Por lo tanto, antes de explorar las estrategias específicas que pueden ayudarte a mejorar los ecosistemas de pagos, veamos el proceso que las empresas pueden utilizar para crear una lista personalizada de estrategias de optimización de pagos que se ajusten a sus necesidades, objetivos, modelo de negocio, mercados clave y oportunidades de crecimiento únicos. Así es como se ve ese proceso:

• Evalúa el panorama actual de pagos
  Comienza por evaluar tus procesos, sistemas y tecnologías de pago actuales. Comprende tus desafíos, ineficiencias y áreas de mejora actuales. Esta evaluación debe incluir el análisis de los volúmenes de transacciones, métodos de pago, los costos de las transacciones, los comentarios de los clientes y cualquier riesgo de seguridad identificado o incidentes de fraude.

• Define los objetivos del negocio
  Articula tus objetivos y metas comerciales relacionados con los pagos. Estas pueden incluir la reducción de costos, la mejora de la experiencia del cliente, el aumento del flujo de caja y la previsibilidad de los modelos financieros, la expansión a nuevos mercados o la mitigación de los riesgos de fraude. Es importante alinear tus estrategias de optimización de pagos con los objetivos generales de tu empresa.

• Identifica los factores clave del mercado
  Ten en cuenta los mercados específicos en los que opera tu empresa y los que planeas expandirte. Cada mercado puede tener preferencias de pago, normativas e infraestructura únicas. Investiga las tendencias de pago, las preferencias de los consumidores, los métodos de pago locales y los requisitos normativos que puedan afectar a tu estrategia de pagos.

• Analiza las prácticas recomendadas del sector
  Estudia las prácticas y estrategias de pago empleadas por las empresas exitosas en tu sector. Busca estudios de casos, informes de investigación e historias de éxito para obtener información sobre estrategias eficaces de optimización de pagos. Identifica las prácticas que se alinean con tu modelo de negocio y tus objetivos.

• Involucra a las partes interesadas
  Involucra a las partes interesadas relevantes, como los equipos de finanzas, TI, operaciones, atención al cliente y marketing, en el proceso de toma de decisiones. Recopila sus puntos de vista, perspectivas y puntos de dolor relacionados con los pagos. Esta colaboración ayudará a identificar oportunidades y garantizar que las estrategias finales de optimización de pagos estén alineadas con los objetivos más amplios de la organización.

• Ten en cuenta la escalabilidad y la flexibilidad
  Anticípate a los requisitos futuros de crecimiento y escalabilidad cuando diseñes estrategias de optimización de pagos. Evalúa la escalabilidad y adaptabilidad de las diferentes soluciones para adaptarse al aumento de los volúmenes de transacciones, la expansión a nuevos mercados y la evolución de las necesidades de los clientes. Elige estrategias que puedas ajustar y escalar a medida que crece tu empresa.

• Evalúa costos y beneficios
  Evalúa los costos, tanto iniciales como continuos, asociados con la implementación de cada estrategia de optimización de pagos. Ten en cuenta factores como los costos de integración, las actualizaciones del sistema, la formación del personal y los posibles ahorros en tarifas de transacción o eficiencias operativas. Compara estos costos con los beneficios esperados, como la mejora de la lealtad y el valor vitalicio del cliente (LTV), aumento de los ingresos, reducción de los riesgos de fraude y agilización de los procesos.

• Prioriza y desarrolla un plan de acción
  A partir de la evaluación de tus necesidades, metas, factores de mercado, prácticas recomendadas del sector, aportes de las partes interesadas, requisitos de escalabilidad y análisis de costo-beneficio, prioriza las estrategias de optimización de pagos que se alineen con tu empresa. Desarrolla un plan de acción detallado que describa pasos específicos, cronogramas, partes responsables e indicadores clave de desempeño (KPI) para medir el éxito de cada estrategia.

• Implementa, monitorea e haz iteración
  Implementa las estrategias de optimización de pagos seleccionadas, asegurando una correcta integración con los sistemas y procesos actuales. Continúa monitoreando el impacto de las estrategias en las métricas de tu empresa y la experiencia del cliente. Recopila comentarios de las partes interesadas y los clientes para identificar áreas de mejora. Realiza los ajustes necesarios para mejorar la eficacia de tus estrategias de pago.

Al seguir este proceso, las empresas pueden desarrollar una lista bien pensada de estrategias de optimización de pagos que no solo aborden sus necesidades específicas, sino que también aprovechen las oportunidades de crecimiento, cultiven mejores experiencias de los clientes e impulsen la resiliencia y la eficacia de la empresa.

Estrategias de optimización de pagos

A continuación, presentamos una lista de seis estrategias que reflejan los cambios más significativos en la forma en que las empresas y los clientes abordan las transacciones, y el comercio en sí. Estas estrategias encajan con la evolución de las tecnologías de pago, los cambios en las preferencias de los consumidores en torno a los métodos de pago y la globalización del comercio. Una vez más, el conjunto exacto de estrategias en las que invierte tu empresa debe reflejar tus necesidades y objetivos únicos.

Optimiza para dispositivos móviles

El uso de teléfonos inteligentes continúa aumentando a nivel internacional. Juniper Research sugiere que para 2024, las billeteras móviles serán responsables de más de 9 billones de dólares en transacciones. Las empresas deben adaptar sus estrategias de pago para seguir siendo relevantes. La optimización de los pagos móviles no es solo una cuestión de comodidad, sino de satisfacer a los clientes en el lugar en que se encuentran y ofrecer una experiencia de pago sin inconvenientes. Con billeteras digitales, como Apple Pay, Google Wallet y otros que se están volviendo cada vez más populares, las empresas pueden atender a un grupo demográfico más amplio, especialmente a los consumidores más jóvenes que prefieren las transacciones digitales. Esto, a su vez, puede conducir a un aumento de las ventas y la satisfacción del cliente. Además, la optimización móvil suele proporcionar sólidas funcionalidades de seguridad, transacciones rápidas y un mantenimiento de registros simplificado.

Starbucks es un fuerte ejemplo de un negocio que se optimizó en la dirección de los pagos móviles. Su aplicación móvil, que integra funcionalidades de pago, recompensas por lealtad y pedidos por adelantado, representa alrededor del 25 % de las transacciones de la empresa en EE. UU., lo que ilustra el poder de una experiencia de pago exitosa y optimizada para dispositivos móviles.

Stripe ofrece soporte integral para pagos móviles. Con los SDK de Stripe para Android e iOS, las empresas pueden integrar Stripe en sus aplicaciones móviles, lo que proporciona a sus clientes una experiencia de pago fluida, segura y cómoda. Stripe también es compatible con carteras digitales, como Apple Pay y Google Pay, lo que permite a los clientes realizar compras rápidas y seguras con este método de pago cada vez más popular.

Adopta la adquisición local

Para las empresas que operan más allá de las fronteras, adoptar la adquisición local puede ser una forma poderosa de mitigar los riesgos que conlleva aceptar pagos internacionales. La adquisición local permite a una empresa procesar pagos a través de una pasarela de pago local en el país donde se emite la tarjeta de pago, lo que puede reducir significativamente los costos de transacción y mejorar las tasas de éxito de los pagos. Esta estrategia también reduce las posibilidades de que se rechacen los pagos, ya que es más probable que los bancos locales aprueben las transacciones de adquirentes locales. Además, puede mejorar la experiencia del cliente al admitir monedas y métodos de pago locales, eliminando así la fricción en el proceso de compra.

De acuerdo con un estudio realizado por CMSPI, las empresas pueden aumentar sus tasas de aprobación utilizando bancos adquirentes locales. Consideremos la estrategia de pago de Airbnb: para adaptarse a las diferentes preferencias de pago de los distintos países, Airbnb adoptó la adquisición local, lo que facilitó el proceso de transacción tanto para los anfitriones como para los huéspedes. Esto permitió a Airbnb acceder a los mercados locales de manera más eficaz.

Stripe admite la adquisición local a través de su red global de recaudación y pagos (GPTN). Con Stripe, las empresas pueden procesar pagos en más de 135 monedas y acceder a métodos de pago locales en mercados clave a nivel internacional. Esto puede dar lugar a mejores tasas de autorización, menores costos y una experiencia de pago más fluida para los clientes.

Sé agresivo en la detección y prevención de fraudes

El fraude es una de las principales preocupaciones en el panorama digital actual, y las empresas deben ser proactivas a la hora de detectar y prevenir las transacciones fraudulentas. Este riesgo va más allá de la protección de los resultados: también tiene un impacto directo en la confianza del cliente, lo que afecta la reputación del boca a boca, las referencias de clientes, la retención de los clientes existentes y el LTV. Mediante el uso de tecnologías avanzadas como machine learning e inteligencia artificial, las empresas pueden detectar y analizar actividades sospechosas en tiempo real, lo que facilita la detención del fraude antes de que ocurra.

Por ejemplo, American Express utiliza algoritmos avanzados de machine learning para detectar transacciones fraudulentas. Este enfoque agresivo para la detección de fraudes le permitió mantener una relación fraude-ventas que se encuentra entre las más bajas del sector.

Stripe Radar, que se incluye con Stripe, es un conjunto de herramientas de detección y prevención de fraudes basadas en el machine learning que utiliza datos de millones de transacciones globales procesadas por Stripe para ayudar a las empresas a identificar y prevenir transacciones fraudulentas. Permite a las empresas establecer reglas personalizadas para un control más matizado, lo que proporciona una protección completa y automática contra el fraude.

Automatiza siempre que puedas

La automatización en el proceso de pago puede ofrecer varios beneficios: puede reducir los errores manuales, optimizar las operaciones, ahorrar tiempo y disminuir los costos. Por ejemplo, el procesamiento automatizado de facturas puede garantizar pagos puntuales, evitar cargos por demora y mejorar las relaciones con los proveedores. Además, la automatización también permite un mejor seguimiento e informes, lo que puede proporcionar información valiosa para la toma de decisiones y la estrategia empresarial. Al adoptar la automatización, las empresas pueden centrar sus recursos en las competencias básicas y las iniciativas estratégicas, en lugar de en las tareas administrativas repetitivas.

Según un informe de McKinsey, las empresas que automatizan sus procesos pueden ver un aumento de la eficiencia del 20 % al 35 %. Esto significa menos errores manuales y menos tiempo dedicado a tareas mundanas. Stripe proporciona una potente API y webhooks que permiten a las empresas automatizar una amplia gama de tareas de pago, desde la creación de facturación recurrente y planes de suscripción hasta la gestión de reembolsos y contracargos. Stripe Sigma es una herramienta de análisis de datos basada en SQL que puede generar automáticamente informes financieros, lo que ayuda en la toma de decisiones y la estrategia empresarial.

Habilita pagos sin contacto a escala

La pandemia de COVID-19 aceleró drásticamente la adopción de los pagos sin contacto, y esta tendencia no ha mostrado signos de desaceleración. Según un estudio reciente de Visa, el 48 % de los clientes afirma que no compraría en una tienda que no ofrezca una forma de pago sin contacto. Para las empresas, ofrecer pago sin contacto es importante. Al implementar pagos sin contacto a escala, las empresas pueden ofrecer a los clientes una forma segura, rápida y cómoda de realizar sus compras, lo que se traduce en procesos de compra más rápidos, un mayor volumen de transacciones y una mejor experiencia del cliente. Los pagos sin contacto también pueden proporcionar mejores datos para los esfuerzos de análisis y personalización, lo que ofrece a las empresas la oportunidad de comprender mejor a sus clientes y mejorar sus ofertas en consecuencia.

Apple Pay es un ejemplo líder en el mercado. Al hacer que las transacciones sean rápidas, seguras y sin contacto, se convirtió en una de las plataformas de pago móvil más aceptadas, con una base de usuarios que se espera que supere los 60 millones para 2024.

Todas las soluciones de pago de Stripe, incluido Stripe Terminal, están habilitadas para aceptar pagos sin contacto en persona. Con lectores de tarjetas precertificados y un SDK sólido, las empresas pueden crear sus propias experiencias de pago personalizadas para las transacciones en persona. Stripe Terminal admite tarjetas con chip EMV y métodos sin contacto, como Apple Pay y Google Pay.

Crea una experiencia de comercio unificado

El comercio unificado implica integrar todos los canales de venta (tiendas físicas, plataformas en línea, aplicaciones móviles, entre otros) para proporcionar una experiencia de compra fluida. Esto significa que un cliente puede comenzar su viaje de compra en un canal y terminarlo en otro, con sus datos integrados en todas las plataformas. Los beneficios de este enfoque son muchos: puede aumentar las ventas al eliminar las barreras a la compra, mejorar la satisfacción del cliente al ofrecer comodidad y flexibilidad, y proporcionar a las empresas una visión holística del comportamiento del cliente.

Stripe ayuda a las empresas a crear un enfoque de comercio unificado mediante la integración fluida de los pagos online y offline. El Dashboard unificado de Stripe permite a las empresas gestionar los pagos en todos los canales en un solo lugar, lo que proporciona una visión integral del rendimiento de su negocio. Las empresas también pueden usar las API de Stripe para sincronizar los datos de los clientes en todas las plataformas, lo que proporciona experiencias de cliente personalizadas e intuitivas en todos los canales. Para obtener más información y comenzar, haz clic aquí.