Unos sistemas de pago eficientes, seguros y centrados en el cliente son componentes importantes de una estrategia empresarial global. Con un mercado global de pagos digitales que se espera que supere los 12,5 billones de dólares en 2027, está claro que la forma en la que las empresas gestionen las transacciones puede afectar profundamente tanto a los resultados netos como a la estabilidad y el crecimiento futuros.

En la era del comercio global y la innovación tecnológica, las empresas deben replantearse sus estrategias de pagos. Optimizar las operaciones de pago de tu empresa reduce los costes, a la vez que simplifica los procesos, aumenta la seguridad y mejora la experiencia global del cliente. Veamos algunas de las estrategias más efectivas que pueden usar las empresas para ajustar y reforzar sus pagos, desde la optimización para dispositivos móviles y el uso de adquirentes locales hasta la detección del fraude y mucho más.

¿De qué trata este artículo?

• Cómo elaborar las estrategias adecuadas para la optimización de los pagos
  
• Estrategias de optimización de los pagos
  
  • Optimización para dispositivos móviles
    
  • Uso de adquirentes locales
    
  • Actitud agresiva para detectar y prevenir el fraude
    
  • Automatización siempre que sea posible
    
  • Habilitación de los pagos sin contacto a gran escala
    
  • Creación de una experiencia de comercio unificada
    

Cómo elaborar las estrategias adecuadas para la optimización de los pagos

Para que una empresa pueda usar una estrategia, debe crearla primero. Por tanto, antes de estudiar estrategias específicas que pueden ayudar a tu empresa a mejorar los ecosistemas de pagos, veamos el proceso que pueden usar las empresas para crear una lista personalizada de estrategias de optimización de pagos que se ajuste a sus necesidades, objetivos, modelo de negocio, mercados clave y oportunidades de crecimiento únicas. El proceso es el siguiente:

• Evaluar el panorama de pagos actual
  Empieza por evaluar los procesos, sistemas y tecnologías de pagos actuales. Averigua las dificultades, deficiencias y áreas de mejora de tu empresa. Esta evaluación debe incluir el análisis de los volúmenes de transacciones, los métodos de pago, los costes de las transacciones, los comentarios de los clientes y los riesgos de seguridad o los incidentes fraudulentos identificados.

• Definir objetivos empresariales
  Estructura los objetivos de tu empresa en relación con los pagos. Pueden ser la reducción de costes, la mejora de la experiencia del cliente, el aumento del flujo de caja y de la previsibilidad de los modelos financieros, la expansión a nuevos mercados o la mitigación del riesgo de fraude. Es importante alinear las estrategias de optimización de los pagos con los objetivos globales de la empresa.

• Identificar factores de los mercados clave
  Piensa en los mercados específicos donde opera tu empresa y donde tienes previsto expandirla. Cada mercado puede tener preferencias, normativas y una infraestructura de pagos únicas. Investiga las tendencias en los pagos, las preferencias de los usuarios, los métodos de pago locales y los requisitos normativos que pueden afectar a la estrategia de pagos de tu empresa.

• Analizar las mejores prácticas del sector
  Estudia las prácticas y las estrategias de pagos que utilizan empresas del sector que están funcionando bien. Busca estudios de casos, informes de investigaciones y casos de éxito para obtener información sobre estrategias efectivas de optimización de los pagos. Identifica prácticas que estén en consonancia con el modelo de negocio y los objetivos de tu empresa.

• Implicar a las partes interesadas
  Involucra a las partes interesadas (como los equipos de finanzas, TI, operaciones, soporte al cliente y marketing) en el proceso de toma de decisiones. Recopila la información que proporcionen, sus perspectivas y sus puntos débiles en relación con los pagos. Esta colaboración ayudará a identificar oportunidades y a garantizar que las estrategias finales de optimización de los pagos estén en línea con los objetivos más amplios de la organización.

• Tener en cuenta la escalabilidad y la flexibilidad
  Prevé el crecimiento y los requisitos de escalabilidad futuros cuando diseñes estrategias de optimización de los pagos. Evalúa la escalabilidad y la adaptabilidad de diferentes soluciones para admitir volúmenes de transacciones cada vez más altos, la expansión a nuevos mercados y los cambios en las necesidades de los clientes. Elige estrategias que se puedan ajustar y escalar a medida que el negocio crezca.

• Evaluar los costes y las ventajas
  Evalúa los costes, tanto iniciales como corrientes, asociados a la implementación de cada estrategia de pagos. Considera factores como los costes de integración, actualizaciones de los sistemas, formación del personal y posible ahorro en las comisiones de las transacciones o las deficiencias operativas. Compara estos costes con las ventajas esperadas, como una mayor fidelidad y un valor vitalicio (LTV) de los clientes superior, un aumento de los ingresos, una reducción del riesgo de fraude y procesos simplificados.

• Dar prioridad a un plan de acción y elaborarlo
  Basándote en la evaluación de las necesidades y los objetivos de tu empresa, los factores del mercado, las mejores prácticas del sector, la aportación de las partes interesadas, los requisitos de escalabilidad y el análisis de coste-beneficio, da prioridad a las estrategias de optimización de pagos que estén en línea con tu negocio. Desarrolla un plan de acción detallado que muestre los pasos específicos, el cronograma, las partes responsables y los indicadores clave de rendimiento (KPI, por sus siglas en inglés) para medir el éxito de cada estrategia.

• Implementar, supervisar e iterar
  Implementa las estrategias de optimización de los pagos seleccionadas, asegurándote de que se integran sin problemas con los sistemas y procesos actuales. Continúa con la supervisión del efecto de las estrategias en las métricas de tu negocio y en la experiencia del cliente. Recopila comentarios de las partes interesadas y los clientes para identificar áreas de mejora. Realiza los ajustes necesarios para aumentar la efectividad de las estrategias de pagos.

Siguiendo este proceso, las empresas pueden desarrollar una lista reflexionada de estrategias de optimización de los pagos que no solo aborde sus necesidades específicas, sino que también aproveche las oportunidades de crecimiento, cultive mejores experiencias del cliente y aumente la resiliencia y la eficiencia.

Estrategias de optimización de los pagos

Veamos seis estrategias que reflejan los cambios más importantes en el modo en el que las empresas y los clientes abordan las transacciones y el comercio en sí. Estas estrategias encajan con la evolución de las tecnologías de pago, los cambios en las preferencias de los clientes en cuanto a los métodos de pago y la globalización del comercio. De nuevo, el conjunto de estrategias en el que invierta tu empresa debe reflejar sus necesidades y objetivos únicos.

Optimización para dispositivos móviles

El uso de smartphones continúa aumentando vertiginosamente en todo el mundo. Juniper Research sugiere que, para 2024, los monederos móviles serán responsables de más de 9 billones de dólares en trasacciones. Las empresas deben adaptar sus estrategias de pagos para seguir siendo relevantes. La optimización para pagos a través de dispositivos móviles no es solo una cuestión de comodidad, sino de adaptarse a los clientes y proporcionarles una experiencia de pago sin fricción. Con los monederos digitales como Apple Pay, Google Wallet y otros que son cada vez más populares, las empresas pueden atender a una población más amplia, especialmente a consumidores más jóvenes que prefieren transacciones digitales. Esto, a su vez, puede dar lugar a un aumento de las ventas y de la satisfacción de los clientes. Además, la optimización para dispositivos móviles suele proporcionar funciones de seguridad sólidas, transacciones rápidas y el mantenimiento simplificado de un registro.

Starbucks es un buen ejemplo de una empresa que llevó a cabo una optimización orientada a los pagos a través de dispositivos móviles. Su aplicación móvil, que integra funciones de pago, recompensas por fidelidad y pedidos con antelación, representa el 25 % aproximadamente de las transacciones de la empresa en Estados Unidos, lo que demuestra el potencial de una buena experiencia de pago optimizada para dispositivos móviles.

Stripe proporciona soporte completo para pagos a través de dispositivos móviles. Por medio de los SDK de Stripe para Android e iOS, las empresas pueden integrar Stripe en sus aplicaciones móviles, lo que proporciona a los clientes una experiencia de pago fluida, cómoda y segura. Stripe también admite monederos digitales, como Apple Pay y Google Pay. Esto permite a los clientes realizar compras de forma rápida y segura con este método de pago, que es cada vez más popular.

Uso de adquirentes locales

Para las empresas que realizan operaciones transfronterizas, usar adquirentes locales puede ser una forma eficaz de mitigar los riesgos que conlleva la aceptación de pagos internacionalmente. Usar adquirentes locales permite a las empresas procesar pagos a través de una pasarela de pagos local en el país donde se ha emitido la tarjeta de pago, lo que puede reducir considerablemente los costes de las transacciones y mejorar las tasas de éxito de los pagos. Esta estrategia también reduce la probabilidad de que los pagos se rechacen porque es más probable que los bancos locales aprueben transacciones de adquirentes locales. Además, puede mejorar la experiencia del cliente al aceptar divisas y métodos de pago locales, lo que elimina la fricción en el proceso de finalización de la compra.

Según un estudio realizado por CMSPI, las empresas pueden aumentar sus tasas de aprobación usando bancos adquirentes locales. Veamos la estrategia de pagos de Airbnb: para admitir diferentes preferencias de pago de diversos países, Airbnb utiliza adquirentes locales, porque esto hace que el proceso de las transacciones sea más fluido tanto para los anfitriones como para los inquilinos. Esto ha permitido a Airbnb acceder a los mercados locales de un modo más efectivo.

Stripe admite el uso de adquirentes locales a través de su red mundial de pagos y tesorería. Con Stripe, las empresas pueden procesar pagos en más de 135 divisas y acceder a métodos de pago locales en los principales mercados del mundo. Esto puede mejorar las tasas de autorización, reducir los costes y crear una experiencia de pago más fluida para los clientes.

Actitud agresiva para detectar y prevenir el fraude

El fraude es una de las principales preocupaciones en el panorama digital actual, y las empresas deben ser proactivas en la detección y prevención de transacciones fraudulentas. Este riesgo va más allá de proteger los resultados netos. Afecta directamente a la confianza del cliente, que a su vez afecta a la reputación boca a boca, a las referencias de los clientes, a la retención de la clientela actual y al LTV. Usando tecnologías avanzadas como el machine learning y la inteligencia artificial, las empresas pueden detectar y analizar actividades sospechosas en tiempo real. De este modo, es más fácil detener el fraude antes de que ocurra.

Por ejemplo, American Express utiliza algoritmos avanzados de machine learning para detectar transacciones fraudulentas. Este enfoque agresivo para la detección del fraude le ha permitido mantener una ratio de fraude/ventas que está entre las más bajas del sector.

Stripe Radar, que se incluye con Stripe, es un conjunto de herramientas de detección y prevención del fraude basadas en machine learning que utiliza datos de millones de transacciones mundiales procesadas por Stripe para ayudar a las empresas a identificar y prevenir transacciones fraudulentas. Permite que las empresas establezcan reglas personalizadas para tener un control más matizado, lo que proporciona una protección completa y automática contra el fraude.

Automatización siempre que sea posible

La automatización del proceso de pago tiene varias ventajas: puede reducir los errores manuales, simplificar las operaciones, ahorrar tiempo y reducir los costes. Por ejemplo, el procesamiento automatizado de las facturas puede garantizar la puntualidad de los pagos, evitar recargos por demora y mejorar las relaciones con los proveedores. Además, la automatización también permite mejorar el seguimiento y la elaboración de informes, que pueden proporcionar información de gran utilidad para la elaboración de la estrategia y la toma de decisiones empresariales. Gracias a la automatización, las empresas pueden dedicar los recursos a sus competencias principales y a sus iniciativas estratégicas en lugar de a tareas administrativas repetitivas.

Según un informe de McKinsey, las empresas que automatizan los procesos pueden aumentar su eficiencia en un 20-35 %. Esto significa menos errores manuales y menos tiempo en tareas rutinarias. Stripe proporciona una API y webhooks muy eficaces que permiten a las empresas automatizar una amplia gama de tareas de pagos, desde la creación de facturación recurrente y planes de suscripciones hasta la gestión de reembolsos y contracargos. Stripe Sigma es una herramienta de análisis de datos basada en SQL que puede generar informes financieros automáticamente y ayudar así a la estrategia y la toma de decisiones empresariales.

Habilitación de los pagos sin contacto a gran escala

La pandemia de COVID-19 aceleró drásticamente la adopción de pagos sin contacto y no hay ningún indicio de que esta tendencia se haya ralentizado. Según un reciente estudio elaborado por Visa, el 48 % de los clientes afirma que no compraría en una tienda que no ofrezca una forma de pago sin contacto. Para las empresas, ofrecer opciones de pago sin contacto es importante. La implementación de pagos sin contacto a gran escala permite a los negocios proporcionar una forma segura, rápida y cómoda de que los clientes realicen compras, lo que puede agilizar el proceso de finalización de la compra, aumentar el volumen de transacciones y mejorar la experiencia de los clientes. Los pagos sin contacto también pueden proporcionar mejores datos para los análisis y las iniciativas de personalización, lo que da a las empresas la opción de comprender mejor a sus clientes y mejorar sus ofertas en consecuencia.

Apple Pay es un ejemplo líder del mercado. Al hacer que las transacciones sean rápidas, seguras y sin contacto, se ha convertido en una de las plataformas de pagos más aceptadas, con una base de usuarios que se espera que supere los 60 millones para 2024.

Todas las soluciones de pago de Stripe, incluido Stripe Terminal, están habilitadas para aceptar pagos en persona sin contacto. Con lectores de tarjetas certificados previamente y un sólido SDK, las empresas pueden elaborar sus propias experiencias de pago personalizadas para las transacciones en persona. Terminal admite tarjetas con chip EMV y métodos sin contacto, como Apple Pay y Google Pay.

Creación de una experiencia de comercio unificado

El comercio unificado consiste en integrar todos los canales de ventas (tiendas físicas, plataformas en línea, aplicaciones móviles, etc.) para ofrecer una experiencia de compra fluida. Esto significa que un cliente puede comenzar una compra en un canal y terminarla en otro canal, con sus datos integrados en todas las plataformas. Este enfoque tiene varias ventajas: puede aumentar las ventas porque elimina obstáculos para las compras, aumentar la satisfacción de los clientes porque ofrece comodidad y flexibilidad, y proporcionar a las empresas una vista integral del comportamiento de los clientes.

Stripe ayuda a las empresas a crear un enfoque de comercio unificado con la integración fluida de los pagos por Internet y sin conexión. El Dashboard unificado de Stripe permite a las empresas gestionar todos los canales en un mismo lugar y proporciona una vista completa del rendimiento del negocio. Las empresas también pueden usar las API de Stripe para sincronizar los datos de los clientes en todas las plataformas y proporcionar así una experiencia del cliente personalizada e intuitiva en todos los canales. Para obtener más información y comenzar a trabajar con Stripe, ve aquí.