Cada vez más, a medida que las transacciones digitales hacen que las soluciones de pago integradas sean más relevantes que nunca, las empresas reconocen el valor del facilitador de pago (payfac) en su intento de simplificar el proceso de pago y mejorar la experiencia de sus clientes. Las empresas de todos los sectores que incorporan soluciones de pago integradas están preparadas para agregar un importante flujo de ingresos a su cartera general.

El onboarding de un facilitador de pago de marca blanca en la plataforma de una empresa significa que la empresa puede gestionar y procesar los pagos directamente, lo que ofrece a los clientes una experiencia de comercio de marca todo en uno.
A continuación, explicaremos los facilitadores de pago de marca blanca: sus beneficios, cómo los utilizan las diferentes empresas y consideraciones importantes para elegir la solución adecuada. Esto es lo que las empresas necesitan saber para seleccionar un servicio de pago de marca blanca que se alinee con sus objetivos y allane el camino para un crecimiento sostenible.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es un facilitador de pago?
  
• ¿Cómo funcionan los facilitadores de pago?
  
• ¿Qué es un facilitador de pago de marca blanca?
  
• ¿Qué tipos de empresas utilizan facilitadores de pago de marca blanca?
  
• Beneficios de usar un facilitador de pago de marca blanca
  
• Cómo elegir un facilitador de pago de marca blanca
  
• Solución de facilitador de pago de marca blanca de Stripe
  

¿Qué es un facilitador de pago?

Un facilitador de pago, abreviatura de facilitador de pagos, es un tipo de proveedor en el sector de pagos que simplifica el proceso para que otras empresas acepten pagos con tarjeta de crédito y débito.

Tradicionalmente, una empresa que quería aceptar pagos con tarjeta tenía que configurar una cuenta de comerciante con un banco, lo que puede ser un proceso complejo y lento. Por el contrario, un facilitador de pago actúa como un comerciante maestro que facilita las transacciones en nombre de los subcomerciantes dentro de su estructura. Un facilitador de pago extiende la funcionalidad de la cuenta de comerciante a una gran cantidad de empresas, liberándolas de la carga de tener que solicitar y mantener su propia cuenta de comerciante.

Algunas características clave del modelo de facilitador de pago son las siguientes:

• Registro simplificado
  Los facilitadores de pago suelen ofrecer un proceso de solicitud simplificado que significa que una empresa puede comenzar a usar pagos con tarjeta mucho más rápido que si se configurara una cuenta de comerciante tradicional.

• Evaluación de riesgos
  El facilitador de pago asume la responsabilidad de evaluar el riesgo asociado a cada subcomercio. Esto puede incluir evaluar el historial crediticio del subcomerciante, el tipo de empresa y la posibilidad de transacciones fraudulentas.

• Precios
  Los facilitadores de pago suelen cobrar una comisión plana por transacción. Este modelo puede ser más fácil de manejar para las pequeñas empresas en comparación con el modelo de precios de intercambio plus que suelen utilizar las cuentas de comerciantes tradicionales.

• Soporte
  Los facilitadores de pago a menudo proporcionan soporte técnico para procesamiento de pagos, como las API para integrar el procesamiento de pagos en un sitio web o una aplicación.

• Payouts y conciliación
  Los facilitadores de pago gestionan todo el flujo de fondos, haciendo un seguimiento de cada transacción desde el punto de venta hasta el depósito en la cuenta bancaria comercial del subcomerciante. También gestionan contracargos y reembolsos.

• Cumplimiento de la normativa
  Los facilitadores de pago son responsables de mantener el cumplimiento de los estándares de seguridad del sector de tarjetas de pago (PCI) y otras normativas relevantes.

Los facilitadores de pago, entre los que se incluyen empresas como Stripe, reducen las barreras de entrada en torno a la aceptación de pagos, lo que facilita la aceptación de estos pagos por parte de pequeñas empresas y vendedores particulares.

¿Cómo funcionan los facilitadores de pago?

Los facilitadores de pago proporcionan una plataforma a través de la cual las empresas pueden gestionar transacciones electrónicas sin necesidad de configurar su propia cuenta de comerciante con un banco o procesador de tarjetas. A continuación, ofrecemos un desglose del proceso:

• Solicitud y configuración
  Una empresa se registra con un facilitador de pago online, que es un proceso relativamente rápido y fácil. El facilitador de pago gestiona la configuración de una cuenta de subcomerciante bajo su cuenta de comerciante principal. Esta cuenta de subcomerciante es exclusiva de la empresa y se utilizará para procesar sus transacciones.

• Procesamiento de transacciones
  Cuando un cliente realiza una compra, la empresa procesa el pago a través de la plataforma del facilitador de pago. El facilitador de pago envía la transacción a la red de tarjetas correspondiente (Visa, MasterCard, etc.) a través de la cuenta de comerciante principal del facilitador de pago.

• Acreditación de fondos
  Una vez que se aprueba la transacción, los fondos se transfieren de la cuenta bancaria del cliente a la cuenta principal del comerciante del facilitador de pago. El facilitador de pago envía estos fondos a la cuenta bancaria de la empresa, menos las comisiones.

• Gestión de riesgos y cumplimiento de la normativa
  Los facilitadores de pago manejan los aspectos de riesgo y cumplimiento de la normativa del procesamiento de pagos, incluida la detección de fraude, la resolución de disputas y el cumplimiento de las normativas del Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS). Esto permite a las empresas concentrarse en sus operaciones principales sin preocuparse por las complejidades del procesamiento de pagos.

• Informes y soporte
  La mayoría de los facilitadores de pago proporcionan a las empresas herramientas de elaboración de informes para realizar un seguimiento de las transacciones, monitorear las ventas y obtener información sobre el comportamiento de compra de sus clientes. También ofrecen servicios de soporte para ayudar a las empresas con cualquier problema relacionado con el procesamiento de pagos.

Los facilitadores de pago simplifican el proceso de aceptación de pagos digitales para las empresas al proporcionarles una plataforma lista para usar, manejando las complejidades del procesamiento de transacciones, el cumplimiento de la normativa y la gestión de riesgos. Muchos facilitadores de pago también ofrecen a los usuarios más servicios, como emisión de tarjetas, suscripciones, financiación y protección contra fraudes.

¿Qué es un facilitador de pago de marca blanca?

Un facilitador de pago de marca blanca, también conocido como facilitación de pago como servicio, es un modelo de negocio en el que una empresa utiliza una plataforma de facilitación de pago de terceros para ofrecer servicios de procesamiento de pagos bajo su propia marca.

En este modelo, el proveedor de facilitación de pago de marca blanca se encarga de la tecnología subyacente, la infraestructura de procesamiento de pagos, el cumplimiento de la normativa y la gestión de riesgos. La empresa que utiliza este servicio, a menudo un proveedor de software independiente (ISV) o un proveedor de SaaS, puede integrar sin problemas el procesamiento de pagos en su oferta de productos, sin la complejidad de crear una plataforma de procesamiento de pagos desde cero.

¿Qué tipos de empresas utilizan facilitadores de pago de marca blanca?

Muchos tipos de empresas pueden beneficiarse del uso de servicios de un facilitador de pago de marca blanca. Estas empresas a menudo buscan formas de agregar valor para sus clientes, y la conveniencia de los pagos integrados puede ser un punto de venta clave. Estos son algunos ejemplos:

• Proveedores de software independientes (ISV)
  Los ISV suelen utilizar servicios de facilitadores de pago de marca blanca para integrar el procesamiento de pagos directamente en su software. Por ejemplo, un ISV que desarrolla software para el sector de la restauración podría utilizar un facilitador de pago de marca blanca para permitir que los restaurantes acepten pedidos y pagos online directamente a través del software. De esta manera, los restaurantes pueden gestionar sus operaciones y pagos desde una sola plataforma, lo que puede simplificar sus flujos de trabajo y mejorar la experiencia del cliente.

• Plataformas de ecommerce
  Los proveedores de plataformas de comercio electrónico pueden utilizar un facilitador de pago de marca blanca para proporcionar a sus vendedores un procesamiento de pagos integrado. Por ejemplo, una plataforma de comercio electrónico como Etsy o Shopify podría usar un facilitador de pago de marca blanca para permitir que los vendedores particulares acepten fácilmente pagos mediante una variedad de métodos de pago, como tarjetas de crédito y débito, billeteras digitales, transferencias bancarias y compra ahora, paga después. Esto puede hacer que la plataforma sea más atractiva para los vendedores, ya que pueden configurarse rápidamente y comenzar a vender productos de inmediato.

• Marketplaces
  Los mercados online, como las plataformas de servicios para el hogar o las plataformas de economía colaborativa, pueden utilizar servicios de un facilitador de pago de marca blanca para gestionar las transacciones entre compradores y vendedores. Por ejemplo, una plataforma como TaskRabbit podría utilizar un facilitador de pago de marca blanca para facilitar los pagos entre clientes y proveedores de servicios. La plataforma puede gestionar todo el proceso de transacción, asegurando que los fondos se transfieran de forma segura del cliente al proveedor de servicios.

• Empresas SaaS
  Las empresas de software como servicio (SaaS) a menudo utilizan servicios de un facilitador de pago de marca blanca para mejorar su oferta y generar ingresos adicionales. Por ejemplo, una empresa de SaaS que ofrece software CRM podría utilizar un facilitador de pago de marca blanca para permitir a las empresas procesar los pagos de los clientes directamente dentro de la plataforma CRM, lo que agiliza aspectos importantes de sus operaciones generales.

• Empresas de gestión de eventos
  Las empresas de gestión de eventos pueden utilizar servicios de un facilitador de pago de marca blanca para permitir la venta de entradas y las tarifas de inscripción a los eventos. Por ejemplo, una plataforma de gestión de eventos podría utilizar un facilitador de pago de marca blanca para procesar los pagos de las inscripciones a eventos, lo que facilitaría a los asistentes la inscripción y el pago de los eventos.

Mediante el uso de servicios de facilitadores de pago de marca blanca, estas empresas pueden ofrecer una solución más completa a sus clientes, refinar y reducir la fricción en su proceso de pago y, potencialmente, generar más ingresos. Dicho esto, las empresas que utilizan servicios de facilitadores de pago de marca blanca también deben tener en cuenta otras responsabilidades asociadas a la oferta de servicios de pago, como la atención al cliente y la gestión de disputas. Profundizaremos en estas consideraciones a continuación.

Beneficios de usar un facilitador de pago de marca blanca

El uso de un facilitador de pago de marca blanca puede ofrecer una serie de beneficios a las empresas que buscan integrar una solución de procesamiento de pagos perfecta en sus ofertas. La infraestructura y las funcionalidades de un sistema de pago dedicado permiten a las empresas mejorar sus servicios, lo que proporciona una experiencia unificada a sus clientes. Estos son algunos de los principales beneficios para las empresas:

• Mejora de la experiencia de usuario
  Los servicios de facilitador de pago de marca blanca pueden mejorar significativamente la experiencia de usuario. Incorporar el procesamiento de pagos en tu plataforma significa que el recorrido del cliente se vuelve enfocado y fluido, ya que los clientes no tienen que salir de tu plataforma para finalizar las transacciones. Esta interacción sin inconvenientes puede aumentar la satisfacción del cliente (y la retención) de inmediato, mientras que la confiabilidad del sistema puede fortalecer tus relaciones con el cliente a largo plazo.

• Tiempo de comercialización acelerado
  La configuración tradicional de una infraestructura de pagos es compleja y requiere mucho tiempo. Al adoptar una solución de facilitación de pago de marca blanca, puedes acelerar drásticamente tu tiempo de comercialización. Con el facilitador de pago encargándose del intrincado back-end, puedes centrarte en la marca e integrarla con tu plataforma, lo que ahorra tiempo y recursos valiosos.

• Expresión de marca más completa
  Los servicios de facilitación de pago de marca blanca ofrecen la oportunidad de reforzar la identidad de tu marca mediante el uso de tu propia marca donde normalmente aparecería la marca de tu proveedor de procesamiento de pagos. Ofrecer procesamiento de pagos bajo tu marca te presenta como un proveedor de servicios integral, lo que aumenta la credibilidad de tu marca al tiempo que contribuye a una expresión de marca más coherente en todos los puntos de contacto con el cliente.

• Aumento de las fuentes de ingresos
  El onboarding de un servicio de procesamiento de pagos puede generar nuevas fuentes de ingresos. Además de tus servicios o productos principales, ahora posees una faceta rentable de tu empresa: las tarifas de transacción. Con cada transacción procesada, obtienes una fracción de la comisión, lo que diversifica y expande tus fuentes de ingresos.

• Más ancho de banda para las funciones principales de la empresa
  Los facilitadores de pago de marca blanca gestionan las complejidades del proceso de pago, incluida la gestión de riesgos, el cumplimiento de la normativa y el soporte técnico. Esto libera más recursos internos que puedes utilizar para centrarte en los principales impulsores de los ingresos y el servicio de atención al cliente.

• Cumplimiento de la normativa y gestión de riesgos simplificados
  Navegar por las normativas de las transacciones financieras, que a menudo cambian, puede ser una tarea abrumadora y aparentemente interminable. Un facilitador de pago de marca blanca simplifica esto al garantizar que el procesamiento de pagos cumpla con todos los estándares y normativas relevantes del sector, y al manejar la evaluación y gestión de riesgos, protegiendo a tu empresa de posibles fraudes y reclamos.

• Escalabilidad
  Los servicios de facilitación de pago de marca blanca ofrecen escalabilidad para adaptarse al crecimiento y la expansión de tu empresa. A medida que aumenta tu volumen de transacciones, la solución de facilitador de pago se escala en consecuencia, lo que proporciona un rendimiento constante y confiable.

• Alcance global
  Con los facilitadores de pago de marca blanca, los límites geográficos se convierten en una restricción menor. Estas soluciones suelen admitir varias monedas y métodos de pago, lo que permite a tu empresa acceder a nuevos mercados y ampliar tu base de clientes.

Los facilitadores de pago de marca blanca pueden permitir a las empresas revolucionar sus funcionalidades de procesamiento de pagos, mejorar la experiencia del cliente y explorar nuevas oportunidades de ingresos, todo ello sin dejar de centrarse en sus principales competencias. Para las empresas con las necesidades, los objetivos y los requisitos adecuados, es una herramienta poderosa.

Cómo elegir un facilitador de pago de marca blanca

Elegir una solución de facilitador de pago de marca blanca es una decisión importante que puede tener un impacto significativo en las operaciones de tu empresa, la experiencia del cliente y el crecimiento general. Para asegurarte de seleccionar la solución adecuada que se alinee con los objetivos y requisitos de tu negocio, ten en cuenta los siguientes factores:

• Funcionalidades de integración y personalización
  Un factor clave a tener en cuenta es la facilidad de integración con tu plataforma o sistema existente. El facilitador de pago de marca blanca debe integrarse en tu plataforma actual sin interrumpir la interfaz o la experiencia de usuario. También debe ofrecer amplias opciones de personalización para alinearse con los requisitos estéticos y de funcionalidad de tu marca.

• Cumplimiento de la normativa y seguridad
  La solución de facilitación de pago debe cumplir con todas las normativas y estándares relevantes, incluidas PCI DSS, Conoce a tu cliente (KYC) y pautas contra el lavado de dinero (AML). Además, debe proporcionar medidas de seguridad sólidas, como el cifrado de datos y la detección del fraude, para proteger los datos transaccionales confidenciales.

• Escalabilidad
  A medida que tu empresa crezca, es probable que aumente tu volumen de transacciones. Elige un facilitador de pago de marca blanca que puedas escalar junto con tu empresa y manejar un mayor volumen de transacciones sin problemas de rendimiento.

• Soporte para múltiples métodos de pago
  Para atender a una base de clientes diversa, elige una solución que admita varios métodos de pago, incluido diferentes tipos de tarjetas de crédito y débito, billeteras digitales y transferencias bancarias. Esta flexibilidad puede mejorar la experiencia del cliente y aumentar las tasas de conversión.

• Transacciones internacionales
  Si tu empresa opera a nivel internacional o planea expandirse en el futuro, asegúrate de que el facilitador de pago que elijas admita varias monedas, pueda gestionar transacciones transfronterizas y, posiblemente, incluso permita la adquisición local. Cualquiera o todas estas características pueden ser clave para operar en los mercados internacionales de clientes.

• Precios transparentes
  Los facilitadores de pago tienen diferentes estructuras de precios, como una comisión plana por transacción, un porcentaje del valor de la transacción o una combinación de ambos. Comprende claramente la estructura de precios y calcula las implicaciones de costos para tu empresa. Busca un proveedor que ofrezca comisiones competitivas y precios transparentes sin comisiones ocultas.

• Atención al cliente confiable
  Un facilitador de pago confiable debe ofrecer un sólido servicio de atención al cliente para responder a tus preguntas y ayudarte con cualquier problema que pueda surgir. Verifica los canales de soporte del proveedor (correo electrónico, teléfono, chat en vivo) y su disponibilidad. Lo ideal es que ofrezcan soporte todos los días y a toda hora.

• Reputación y reseñas
  Haz tu investigación de mercado. Busca reseñas de clientes y estudios de casos de buena reputación para medir la confiabilidad del proveedor, la calidad del servicio al cliente y el rendimiento general. Si bien la decisión es tuya, escuchar a otras empresas que recurrieron a un proveedor puede ser invaluable, especialmente en torno a una función de tan alto riesgo como el procesamiento de pagos.

• Elaboración de informes y análisis
  Un facilitador de pago de marca blanca de alta calidad debe ofrecer funciones completas de informes y análisis. Esta información puede ayudarte a hacer un seguimiento de tus transacciones, identificar tendencias y tomar decisiones basadas en datos para mejorar tu negocio.

Con todos estos factores, asegúrate de tener en cuenta las necesidades y objetivos a corto y largo plazo de tu empresa. Tu elección debe satisfacer tus necesidades actuales y tener la capacidad de adaptarse y escalar con tu negocio a medida que crece.

La solución de facilitador de pago de marca blanca de Stripe

Tradicionalmente, mientras que establecer un modelo de facilitador de pago requería una inversión sustancial de tiempo y dinero por adelantado, Stripe ofrece una solución más eficiente basada en la tecnología que simplifica el proceso y abre oportunidades de ingresos adicionales para las empresas.

La solución de facilitador de pago de Stripe está diseñado con un enfoque particular en la tecnología, lo que permite a las empresas integrar completamente no solo los servicios de pago, sino también los servicios financieros adicionales en su software. Este enfoque es valioso para las plataformas que buscan ingresar al mercado rápidamente, minimizar los costos de configuración y expandir su potencial de monetización.

Las principales plataformas, como Lightspeed y Shopify, utilizan la solución de Stripe para crear una experiencia de pago de marca blanca, totalmente integrada en su plataforma. Proporcionan servicios de valor agregado a sus clientes, como pagos en puntos de venta, programas de emisión de tarjetas, soluciones contra el fraude, suscripciones y opciones de financiación. Construir sobre Stripe permite a estas plataformas ofrecer experiencias de pago personalizadas a sus clientes y monetizar una gama de productos y servicios financieros.

Una de las principales ventajas de Stripe es su enfoque basado en las API. Esto significa que las plataformas pueden diseñar la experiencia óptima para sus clientes, ya sea personalizando completamente la experiencia de usuario o utilizando componentes de interfaz de usuario (IU) prediseñados proporcionados por Stripe.

Entre las funciones que las plataformas pueden controlar se incluyen las siguientes:

• Personalización de la experiencia de usuario: las plataformas cuentan con la flexibilidad para diseñar sus interfaces de pago a fin de adaptarse mejor a las necesidades de sus clientes.

• Establecer el plazo de transferencias: las plataformas pueden determinar la frecuencia y el momento de las transferencias para gestionar mejor su flujo de efectivo.

• Determinación de precios y comisiones: las plataformas pueden establecer sus comisiones por transacción, lo que les permite controlar sus ingresos por el procesamiento de pagos.

• Gestión de movimientos de dinero complejos: la solución de Stripe simplifica el proceso de gestión de flujos de pago complejos y facilita a las plataformas la gestión de transacciones.

• Integrar y unificar los informes financieros: Stripe ofrece funciones integrales de elaboración de informes financieros que proporcionan a las plataformas información valiosa sobre sus actividades de pago.

• Escalado global: Con Stripe, las plataformas pueden operar a nivel internacional sin necesidad de configurar cuentas bancarias locales y entidades de empresa en cada mercado. La infraestructura global de Stripe simplifica el proceso de aceptación de pagos en diferentes países y monedas.

• Ofrecer servicios adicionales: las plataformas pueden ampliar su oferta de servicios para incluir pagos en puntos de venta, facturación, emisión de tarjetas de pago, suscripciones y préstamos.

La solución de facilitador de pago de Stripe, basada en la tecnología, ofrece una solución integral, personalizable y escalable para las empresas que buscan integrar el procesamiento de pagos y otros servicios financieros a la perfección en sus plataformas. Para obtener más información y comenzar, ingresa aquí.