White-label payfacs explained: How branded payment services benefit businesses

Connect
Connect

De meest succesvolle platforms en marktplaatsen ter wereld, inclusief Shopify en DoorDash, gebruiken Stripe Connect om betalingen in hun producten te integreren.

Meer informatie 
  1. Inleiding
  2. Wat is een payfac?
  3. Hoe werken PayFacs?
  4. Wat is een white-label payfac?
  5. Voordelen van het gebruik van een white-label payfac
  6. Een white-label payfac kiezen
  7. De white-label payfac van Stripe

Digitale transacties maken geïntegreerde betaaloplossingen steeds relevanter dan ooit en bedrijven zien de waarde in van een merkloze betalingsfacilitator diensten om het betaalproces te vereenvoudigen en de ervaring van hun klanten te verbeteren. Bedrijven in verschillende branches die geïntegreerde betaaloplossingen gebruiken, zijn klaar om een aanzienlijke inkomstenstroom aan hun totale portfolio toe te voegen.

Door een white-label payfac op te nemen in het platform van een bedrijf, kan het bedrijf betalingen rechtstreeks beheren en verwerken, waardoor klanten een alles-in-één merkervaring krijgen.
Hieronder vind je een toelichting op white-label payfac-diensten: de voordelen ervan, hoe verschillende bedrijven ze gebruiken en belangrijke overwegingen bij het kiezen van de juiste oplossing. Dit is wat bedrijven moeten weten om een white-label payfac-dienst te kiezen die aansluit bij hun doelen en de weg vrijmaakt voor duurzame groei.

Wat staat er in dit artikel?

  • Wat is een payfac?
  • Hoe werken payfacs?
  • Wat is een white-label payfac?
  • Welke soorten bedrijven gebruiken white-label payfacs?
  • Voordelen van het gebruik van een white-label payfac
  • Hoe kies je een white-label payfac?
  • Stripe'swhite-label payfac-oplossing

Wat is een payfac?

Een payfac, een afkorting van betalingsfacilitator, is een type aanbieder in de betalingssector dat het voor andere bedrijven vereenvoudigt om creditcard- en debitcardbetalingen te accepteren.

Traditioneel moest een bedrijf dat kaartbetalingen wilde accepteren een handelaarsaccount bij een bank, wat een complex en tijdrovend proces kan zijn. Een payfac treedt daarentegen op als een meesterverkoper die transacties faciliteert namens subverkopers die onder zijn paraplu vallen. Een payfac breidt de functionaliteit van het verkopersaccount uit naar een groot aantal bedrijven, zodat ze geen eigen handelaarsaccount hoeven aan te vragen en te onderhouden.

Een paar belangrijke kenmerken van het payfac-model zijn:

  • Vereenvoudigde aanmelding
    Payfacs bieden meestal een gestroomlijnde aanvraagprocedure aan, wat betekent dat een bedrijf aan de slag kan gaan met kaartbetalingen veel sneller dan wanneer ze een traditionele handelaarsaccount zouden aanmaken.

  • Overnemen
    De payfac neemt de verantwoordelijkheid op zich om het risico van elke subhandelaar te beoordelen. Hierbij gaat het onder meer om een evaluatie van de kredietgeschiedenis, het type bedrijf en het potentieel voor frauduleuze transacties.

  • Prijzen
    Payfacs rekenen doorgaans een vast tarief per transactie. Dit model kan gemakkelijker te hanteren zijn voor kleine bedrijven in vergelijking met het Interchange Plus-prijsmodel dat vaak wordt gebruikt door traditionele handelaarsaccounts.

  • Steunen
    Payfacs bieden vaak technische ondersteuning voor betalingsverwerking, zoals API's voor het integreren van betalingsverwerking in een website of app.

  • Uitbetalingen en reconciliatie
    Payfacs beheren de volledige geldstroom en volgen elke transactie vanaf het verkooppunt tot de storting op de zakelijke bankrekening. Ze handelen ook chargebacks en terugbetalingen.

  • Naleving
    Payfacs zijn verantwoordelijk voor het handhaven van de naleving van de beveiligingsnormen van de betaalkaartindustrie (PCI) en andere relevante regelgeving.

Payfacs, waar bedrijven als Stripe deel van uitmaken, verlagen de drempel voor het accepteren van betalingen en maken het makkelijker voor kleine bedrijven en individuele verkopers om deze betalingen te accepteren.

Hoe werken PayFacs?

Payfacs bieden een platform waarop bedrijven elektronische transacties kunnen afhandelen zonder dat ze een eigen verkopersaccount bij een bank of kaartverwerker hoeven op te zetten. Hier is een overzicht van het proces:

  • Applicatie en installatie
    Een bedrijf meldt zich online aan bij een payfac, wat een relatief snel en eenvoudig proces is. De payfac zorgt voor het instellen van een subverkopersaccount onder zijn masterhandelaarsaccount. Dit subhandelaarsaccount is uniek voor het bedrijf en wordt gebruikt om de transacties te verwerken.

  • Transactieverwerking
    Wanneer een klant een aankoop doet, verwerkt het bedrijf de betaling via het platform van de payfac. De payfac dient de transactie in bij het relevante kaartnetwerk (Visa, MasterCard, enz.) via het hoofdhandelaarsaccount van de betalingsfacilitator.

  • Afwikkeling van fondsen
    Nadat de transactie is goedgekeurd, wordt het geld overgeschreven van de bankrekening van de klant naar het account van de hoofdhandelaar van de payfac. De payfac maakt dit geld over naar de bankrekening van het bedrijf, na aftrek van de kosten.

  • Risicobeheer en compliance
    Payfacs zorgen voor de risico- en complianceaspecten van betalingsverwerking, waaronder fraudedetectie, het oplossen van chargebacks en het naleven van de PCI DSS-regelgeving (Payment Card Industry Data Security Standard). Hierdoor kunnen bedrijven zich richten op hun kernactiviteiten zonder zich zorgen te maken over de complexiteit van betalingsverwerking.

  • Rapportage en ondersteuning
    De meeste payfacs bieden bedrijven rapportagetools om transacties bij te houden, verkopen te monitoren en inzicht te krijgen in het koopgedrag van hun klanten. Ze bieden ook ondersteuningsdiensten om bedrijven te helpen met eventuele problemen met betrekking tot betalingsverwerking.

Payfacs maakt het accepteren van elektronische betalingen eenvoudiger voor bedrijven door ze een gebruiksklaar platform te bieden dat de complexe aspecten van transactieverwerking, compliance en risicobeheer aankan. Veel Payfac-programma's bieden gebruikers ook aanvullende diensten, zoals kaartuitgifte, abonnementen, financiering en fraudebescherming.

Wat is een white-label payfac?

Een white-label payfac, ook wel bekend als payfac-as-a-service, is een bedrijfsmodel waarbij een bedrijf een extern betalingsfacilitatorplatform gebruikt om betalingsverwerkingsdiensten aan te bieden onder zijn eigen merknaam.

In dit model zorgt de whitelabel payfac-aanbieder van betalingsfacilitators voor de onderliggende technologie, de infrastructuur voor betalingsverwerking, de naleving en het risicobeheer. Het bedrijf dat deze dienst gebruikt, vaak een onafhankelijke softwareleverancier (ISV) of een SaaS-leverancier, kan betalingsverwerking naadloos integreren in zijn productaanbod, zonder de complexiteit van het bouwen van een volledig nieuw platform voor betalingsverwerking.

Wat voor soort bedrijven gebruiken white-label payfacs?

Veel soorten bedrijven kunnen profiteren van het gebruik van white-label payfac-diensten. Deze bedrijven zijn vaak op zoek naar manieren om waarde toe te voegen voor hun klanten, waarbij het gemak van geïntegreerde betalingen hierbij een belangrijk verkoopargument kan zijn. Hier zijn enkele voorbeelden:

  • Onafhankelijke softwareleveranciers (ISV's)
    ISV's maken vaak gebruik van white-label payfac-diensten om betalingsverwerking rechtstreeks in hun software te integreren. Een ISV die software voor de horeca ontwikkelt, kan bijvoorbeeld een white-label payfac gebruiken om restaurants in staat te stellen online bestellingen en betalingen rechtstreeks via de software te accepteren. Op deze manier kunnen restaurants hun activiteiten en betalingen vanuit één platform beheren, wat hun workflows kan vereenvoudigen en de klantervaring kan verbeteren.

  • E-commerce platformen
    E-commerce aanbieders van platforms kunnen een white-label payfacgebruiken om hun verkopers geïntegreerde betalingsverwerking aan te bieden. Een e-commerceplatform zoals Etsy of Shopify kan bijvoorbeeld een white-label payfac gebruiken, zodat individuele verkopers eenvoudig betalingen kunnen accepteren met verschillende betaalmethoden, zoals creditcards en betaalpassen, digitale portemonnees, bankoverschrijvingen en 'koop nu, betaal later' (BNPL). Dit kan het platform aantrekkelijker maken voor verkopers, omdat ze snel aan de slag kunnen en meteen kunnen beginnen met het verkopen van producten.

  • Marktplaatsen
    Online marktplaatsen, zoals platforms voor diensten aan huis of platforms voor de gig economy, kunnen gebruikmaken van white-label payfac-diensten om transacties tussen kopers en verkopers af te handelen. Een platform als TaskRabbit kan bijvoorbeeld een white-label payfac gebruiken om betalingen tussen klanten en dienstverleners te faciliteren. Het platform kan het hele transactieproces beheren en ervoor zorgen dat geld veilig van de klant naar de dienstverlener wordt overgemaakt.

  • SaaS-bedrijven
    Software-as-a-Service (SaaS) maken bedrijven vaak gebruik van white-label payfac-diensten om hun aanbod te verbeteren en extra inkomsten te genereren. Een SaaS bedrijf dat CRM-software aanbiedt, kan bijvoorbeeld een white-label payfac gebruiken om bedrijven in staat te stellen betalingen van klanten rechtstreeks binnen het CRM-platform te verwerken, waardoor belangrijke aspecten van hun algehele bedrijfsvoering worden gestroomlijnd.

  • Evenementenbureaus
    Evenementenbeheerbedrijven kunnen white-label payfac-diensten gebruiken om kaartverkoop en registratiekosten voor evenementen mogelijk te maken. Een platform voor evenementenbeheer kan bijvoorbeeld een white-label payfac gebruiken om betalingen voor evenementregistraties te verwerken, waardoor het voor bezoekers gemakkelijker wordt om zich aan te melden en te betalen voor evenementen.

Door gebruik te maken van white-label payfac-diensten kunnen deze bedrijven hun klanten een uitgebreidere oplossing bieden, de frictie in hun betaalproces verfijnen en verminderen, en mogelijk extra inkomsten genereren. Bedrijven die white-label payfac-diensten gebruiken, moeten echter ook rekening houden met andere verantwoordelijkheden die samenhangen met het aanbieden van betaaldiensten, zoals klantenondersteuning en chargebackbeheer. We gaan hieronder verder in op deze overwegingen.

Voordelen van het gebruik van een white-label payfac

Het gebruik van een white-label payfac kan tal van voordelen bieden aan bedrijven die een naadloze oplossing voor betalingsverwerking in hun aanbod willen integreren. Dankzij de infrastructuur en mogelijkheden van een toegewijde payfac kunnen bedrijven hun diensten verbeteren en hun klanten een uniforme ervaring bieden. Hier zijn enkele van de belangrijkste voordelen voor bedrijven:

  • Verbetering van de gebruikerservaring
    White-label payfac-rdiensten kunnen de gebruikerservaring aanzienlijk verbeteren. Door betalingsverwerking in je platform op te nemen, wordt het klanttraject gefocust en soepeler, omdat klanten je platform niet hoeven te verlaten om transacties af te ronden. Deze frictieloze interactie kan de klanttevredenheid - en -retentie - onmiddellijk verhogen, terwijl de betrouwbaarheid van het systeem je klantrelaties op de lange termijn kan versterken.

  • Versnelde time-to-market
    Het traditionele opzetten van een betaalinfrastructuur is complex en tijdrovend. Door een white-label payfac-oplossing te gebruiken, kun je je time-to-market drastisch versnellen. Omdat de payfac-aanbieder de ingewikkelde backend voor zijn rekening neemt, kun jij je concentreren op branding en integreren met je platform, waardoor je kostbare tijd en middelen bespaart.

  • Vollere merkexpressie
    White-label payfac-diensten bieden de mogelijkheid om je merkidentiteit te versterken door je eigen branding te gebruiken waar de branding van je betalingsverwerkers gewoonlijk worden weergegeven. Door betalingsverwerking onder je merk aan te bieden, word je afgeschilderd als een allesomvattende dienstverlener, wat de geloofwaardigheid van je merk vergroot en tegelijkertijd bijdraagt aan een consistentere merkexpressie bij elk contactpunt met de klant.

  • Verhoogde inkomstenstromen
    De integratie van een betalingsverwerkingsdienst kan nieuwe inkomstenstromen genereren. Naast je primaire diensten of producten beschik je nu over een winstgevend facet van je bedrijf: transactiekosten. Met elke verwerkte transactie krijg je een fractie van de kosten, waardoor je inkomstenbronnen worden gediversifieerd en uitgebreid.

  • Meer bandbreedte voor kernfuncties
    White-label payfacs beheren de complexiteit van het betaalproces, waaronder risicobeheer, compliance en technische ondersteuning. Hierdoor komen er meer interne middelen vrij die je kunt gebruiken om je te concentreren op de primaire inkomstenbronnen en klantenservice.

  • Vereenvoudigd compliance- __en risicobeheer
    Navigeren door de vaak veranderende regelgeving van financiële transacties kan een ontmoedigende en schijnbaar eindeloze taak zijn. Een white-label payfac maakt dit eenvoudig door ervoor te zorgen dat de betalingsverwerking voldoet aan alle relevante industrienormen en -voorschriften en door risicobeoordeling en -beheer uit te voeren. Zo is je bedrijf beschermd tegen mogelijke fraude en chargebacks.

  • Schaalbaarheid
    White-label payfac-diensten bieden schaalbaarheid die past bij de groei en uitbreiding van je bedrijf. Naarmate je transactievolume toeneemt, schaalt de payfac-oplossing mee, wat zorgt voor consistente, betrouwbare prestaties.

  • Wereldwijd bereik
    Met white-label payfac-diensten worden geografische grenzen minder een beperking. Deze oplossingen ondersteunen vaak meerdere valuta's en betaalmethoden, waardoor je bedrijf nieuwe markten kan aanboren en je klantenbestand kan uitbreiden.

White-label payfac-diensten kunnen bedrijven in staat stellen hun betalingsverwerkingsmogelijkheden ingrijpend te veranderen, de klantervaring te verbeteren en nieuwe omzetmogelijkheden te verkennen, terwijl de focus op hun primaire competenties behouden blijft. Voor bedrijven met de juiste behoeften, doelen en vereisten is het een krachtig hulpmiddel.

Een white-label payfac kiezen

Het kiezen van een white-label payfac-oplosing is een belangrijke beslissing die een aanzienlijke impact kan hebben op je bedrijfsactiviteiten, klantervaring en algehele groei. Houd rekening met de volgende factoren om ervoor te zorgen dat je de juiste oplossing kiest die aansluit bij je bedrijfsdoelstellingen en -vereisten:

  • Integratie- en aanpassingsmogelijkheden
    Een belangrijke factor om rekening mee te houden is het gemak van integratie met je bestaande platform of systeem. De white-label payfac moet opgaan in je bestaande platform zonder de gebruikersinterface of ervaring te verstoren. Het moet ook voldoende aanpassingsmogelijkheden bieden om aan te sluiten bij de esthetische en functionaliteitsvereisten van je merk.

  • compliance en veiligheid
    De payfac-oplossing moet voldoen aan alle relevante voorschriften en normen, waaronder PCI DSS, Know Your Customer (KYC) en AML-richtlijnen (Anti-Money Laundering (AML). Bovendien moet het sterke beveiligingsmaatregelen bieden, zoals gegevensversleuteling en fraudedetectie, om gevoelige transactiegegevens te beschermen.

  • Schaalbaarheid
    Naarmate je bedrijf groeit, zal je transactievolume waarschijnlijk toenemen. Kies een white-label payfac-oplossing die met je bedrijf mee kan groeien en een groter volume aan transacties kan verwerken zonder prestatieproblemen.

  • Ondersteuning voor meerdere betaalmethoden
    Om tegemoet te komen aan een diverse klantenbasis, kies je een oplossing die meerdere betaalmethoden, waaronder verschillende soorten creditcards en betaalpassen, digitale portemonnees en bankoverschrijvingen. Deze flexibiliteit kan de klantervaring verbeteren en de conversieratio's verhogen.

  • Internationale transacties
    Als je bedrijf internationaal actief is of van plan is om in de toekomst internationaal uit te breiden, controleer dan of de payfac-oplossing die je kiest meerdere valuta's ondersteunt, kan grensoverschrijdende transacties afhandelen en mogelijk zelfs lokaal acquiring. Een of meer van deze functies kunnen essentieel zijn voor het opereren in internationale klantenmarkten.

  • Transparante prijzen
    Payfac-anbieders hebben verschillende tariefstructuren, zoals een vast tarief per transactie, een percentage van de transactiewaarde of een combinatie van beide. Begrijp de prijsstructuur duidelijk en bereken de kostenimplicaties voor je bedrijf. Zoek naar een aanbieder die concurrerende tarieven en transparante prijzen biedt zonder verborgen kosten.

  • Betrouwbare klantenondersteuning
    Een betrouwbare payfac-aanbieder moet robuuste klantenondersteuning bieden om je vragen te beantwoorden en je te helpen bij eventuele problemen. Controleer de ondersteuningskanalen van de provider (e-mail, telefoon, livechat) en hun beschikbaarheid. Idealiter zouden ze 24/7 ondersteuning moeten bieden.

  • Reputatie en beoordelingen
    Doe je marktonderzoek. Zoek naar gerenommeerde klantrecensies en casestudy's om de betrouwbaarheid, kwaliteit van de klantenservice en algehele prestaties van de provider te meten. Hoewel de beslissing aan jou is, kan het van onschatbare waarde zijn om te horen van andere bedrijven die een aanbieder hebben gebruikt, vooral bij zo'n belangrijke functie als betalingsverwerking.

  • Rapportage en analyse
    Een hoogwaardige white-label payfac-oplossing moet uitgebreide rapportage- en analysefuncties bieden. Deze inzichten kunnen je helpen je transacties bij te houden, trends te identificeren en gegevensgestuurde beslissingen te nemen om je bedrijf te verbeteren.

Zorg er bij al deze factoren voor dat je rekening houdt met de behoeften en doelen van je bedrijf op korte en lange termijn. Je keuze moet voldoen aan je huidige behoeften en de mogelijkheid hebben om je aan te passen en mee te schalen met je bedrijf naarmate het groeit.

De white-label payfac van Stripe

Terwijl het opzetten van een payfac-model van oudsher aanzienlijke investeringen van tijd en geld vooraf vereiste, biedt Stripe een efficiëntere, technologiegedreven oplossing die het proces vereenvoudigt en bedrijven extra inkomstenmogelijkheden biedt.

Stripe oplossing voor payfacs is ontworpen met een bijzondere focus op technologie, waardoor bedrijven niet alleen betalingsdiensten, maar ook aanvullende financiële diensten volledig in hun software kunnen integreren. Deze aanpak is waardevol voor platforms die snel de markt willen betreden, de opstartkosten willen minimaliseren en meer mogelijkheden willen genereren om inkomsten te genereren.

Prominente platforms, waaronder Lightspeed en Shopify, gebruiken de oplossing van Stripe om een merkloze betaalervaring te creëren die volledig is geïntegreerd in hun platform. Ze bieden hun klanten diensten met toegevoegde waarde, zoals POS-betalingen, programma's voor kaartuitgifte, fraudeoplossingen, abonnementen en financieringsopties. Door voort te bouwen op Stripe kunnen deze platforms hun klanten een betaalervaring op maat bieden en geld verdienen met allerlei producten en financiële diensten.

Een van de belangrijkste voordelen van Stripe is de API-first-aanpak. Dit betekent dat platforms de optimale ervaring voor hun klanten kunnen ontwerpen door de gebruikerservaring volledig aan te passen of door gebruik te maken van kant-en-klare UI-componenten die door Stripe worden geleverd.

Functies die platforms kunnen beheren, zijn onder meer:

  • De gebruikerservaring aanpassen: Platforms hebben de flexibiliteit om hun betaalinterfaces zo goed mogelijk aan te sluiten bij de behoeften van hun klanten.

  • Uitbetalingsplanning instellen: Platforms kunnen de frequentie en timing van uitbetalingen bepalen om hun cashflow zo goed mogelijk te beheren.

  • Bepalen van prijzen en vergoedingen: Platforms kunnen hun transactiekosten zelf instellen, zodat ze zelf de inkomsten uit betalingsverwerking kunnen beheren.

  • Beheer van complexe geldtransacties: De oplossing van Stripe vereenvoudigt het proces van het afhandelen van complexe betaalflows, waardoor het voor platforms eenvoudiger wordt om transacties te beheren.

  • Integratie en harmonisatie van financiële verslaggeving: Stripe biedt uitgebreide functionaliteiten voor financiële rapportage en biedt platforms waardevolle inzichten in hun betalingsactiviteiten.

  • Wereldwijd opschalen: Met Stripe kunnen platforms internationaal opereren zonder dat ze voor elke markt lokale bankrekeningen en bedrijfsentiteiten hoeven op te zetten. De wereldwijde infrastructuur van Stripe vereenvoudigt het accepteren van betalingen in verschillende landen en valuta's.

  • Het aanbieden van aanvullende diensten: Platforms kunnen hun dienstenaanbod uitbreiden met POS-betalingen, facturatie, kaartuitgifte, abonnementen en leningen.

De technologiegedreven payfac-oplossing van Stripe biedt een uitgebreide, aanpasbare en schaalbare oplossing voor bedrijven die betalingsverwerking en aanvullende financiële diensten naadloos in hun platforms willen integreren. Ga voor meer informatie en om aan de slag te gaan hier.

De inhoud van dit artikel is uitsluitend bedoeld voor algemene informatieve en educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als juridisch of fiscaal advies. Stripe verklaart of garandeert niet dat de informatie in dit artikel nauwkeurig, volledig, adequaat of actueel is. Voor aanbevelingen voor jouw specifieke situatie moet je het advies inwinnen van een bekwame, in je rechtsgebied bevoegde advocaat of accountant.

Klaar om aan de slag te gaan?

Maak een account en begin direct met het ontvangen van betalingen. Contracten of bankgegevens zijn niet vereist. Je kunt ook contact met ons opnemen om een pakket op maat voor je onderneming samen te stellen.
Connect

Connect

Ga live in een paar weken in plaats van maanden, verdien geld met betaaldiensten en schaal processen eenvoudig op.

Documentatie voor Connect

Ontdek hoe je betalingen tussen meerdere partijen kunt afhandelen.