Met een white-label betalingsfacilitator (payfac) kan een bedrijf betalingsverwerking aanbieden onder zijn eigen merk, waarbij een externe provider de onderliggende technologie, compliance en risico’s regelt. Dit stroomlijnt het betalingsbeheer voor bedrijven en zorgt voor een eenvoudige, alles-in-één betaalervaring voor klanten. Bedrijven in allerlei sectoren die geïntegreerde afrekenoplossingen gebruiken, zijn klaar om een aanzienlijke inkomstenstroom aan hun totale portfolio toe te voegen.

Door een white-label payfac in het platform van een bedrijf te integreren, kan het bedrijf betalingen direct beheren en verwerken, waardoor klanten een alles-in-één merkervaring krijgen.
Hieronder vind je een uitleg over white-label payfac-diensten: de voordelen, hoe verschillende bedrijven ze gebruiken en belangrijke overwegingen bij het kiezen van de juiste oplossing. Dit is wat bedrijven moeten weten om een white-label payfac-dienst te kiezen die aansluit bij hun doelen en de weg vrijmaakt voor duurzame groei.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een white-label payment facilitator?
  
• White-label payment facilitator versus betaalgateway
  
• Hoe werken payfacs?
  
• Wat voor soort bedrijven gebruiken white-label payfacs?
  
• Voordelen van het gebruik van een white-label payfac
  
• Een white-label payfac kiezen
  
• Checklist met vereisten voor een white-label betalingsfacilitator
  
• De white-label payfac-oplossing van Stripe
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat is een white-label betalingsfacilitator?

Een white-label payfac, ook wel payfac-as-a-service genoemd, is een businessmodel waarbij een bedrijf een betalingsfacilitatorplatform van een derde partij gebruikt om betalingsverwerkingsdiensten aan te bieden onder zijn eigen merknaam. Hierdoor kunnen bedrijven creditcard- en debitcardbetalingen accepteren zonder dat ze hun eigen merchant accounts hoeven op te zetten en te onderhouden.

In dit model zorgt de whitelabel payfac-aanbieder van betalingsfacilitators voor de onderliggende technologie, de infrastructuur voor betalingsverwerking, de naleving en het risicobeheer. Het bedrijf dat deze dienst gebruikt, vaak een onafhankelijke softwareleverancier (ISV) of een SaaS-leverancier, kan betalingsverwerking naadloos integreren in zijn productaanbod, zonder de complexiteit van het bouwen van een volledig nieuw platform voor betalingsverwerking.

Belangrijkste kenmerken van een betalingsfacilitator

Een paar belangrijke kenmerken van het payfac-model zijn:

• Vereenvoudigde aanmelding
  Payfacs bieden meestal een gestroomlijnd aanmeldingsproces, waardoor een bedrijf veel sneller met kaartbetalingen aan de slag kan dan wanneer ze een traditionele merchant account zouden moeten opzetten.

• Risico-evaluatie
  De payfac neemt de verantwoordelijkheid op zich om het risico van elke submerchant te beoordelen. Dit kan onder meer het beoordelen van de kredietgeschiedenis van de subhandelaar, het type bedrijf en het risico op frauduleuze transacties omvatten.

• Tarieven
  Payfacs rekenen doorgaans een vast tarief per transactie. Dit model kan gemakkelijker te hanteren zijn voor kleine bedrijven in vergelijking met het Interchange Plus-prijsmodel dat vaak wordt gebruikt door traditionele handelaarsaccounts.

• Ondersteuning
  Payfacs bieden vaak technische ondersteuning voor betalingsverwerking, zoals API’s om betalingsverwerking in een website of app te integreren.

• Uitbetalingen en reconciliatie
  Payfacs beheren de volledige geldstroom en volgen elke transactie vanaf het POS tot de storting op de zakelijke bankrekening van de onderhandelaar. Ze regelen ook chargebacks en terugbetalingen.

• Compliance
  Payfacs zijn verantwoordelijk voor het handhaven van de naleving van de beveiligingsnormen van de betaalkaartindustrie (PCI) en andere relevante regelgeving.

Payfacs, waaronder bedrijven als Stripe, verlagen de drempel voor het accepteren van betalingen, waardoor het voor kleine bedrijven en individuele verkopers makkelijker wordt om deze betalingen te accepteren.

White-label betalingsfacilitator versus betaalgateway

Betaalgateways en white-label payfacs kunnen vergelijkbare betalingsmogelijkheden bieden, maar ze verschillen in de mate van controle die ze bedrijven geven. Hier zijn enkele verschillen en overeenkomsten:

• Eigendom van de relatie met de handelaar: een payfac fungeert als een “master merchant”, wat betekent dat bedrijven slechts één aanspreekpunt hebben voor alles, van het aanmaken van een account tot het oplossen van geschillen. Bedrijven die kiezen voor een betaalgateway moeten meerdere relaties onderhouden, onder andere met de gateway-aanbieder en de bank.

• Controle over branding: met een white-label betalingsfacilitator kun je je afrekenproces, rapporten en andere elementen voorzien van je bedrijfsnaam. Bij betaalgateways is meestal een vorm van co-branding vereist.

• Risico, compliance en risico-evaluatie: payfacs nemen een groot deel van het regelgevings- en compliancerisico op zich, wat betekent dat je meestal binnen enkele minuten goedgekeurd kunt worden en betalingen kunt accepteren, vrijwel zonder papierwerk. Bij betaalgateways moet je doorgaans een traditioneel aanvraagproces bij een bank doorlopen.

• Inkomstenkansen: payfacs rekenen doorgaans een hoger, vast tarief, terwijl betaalgateways maandelijkse kosten en opstartkosten in rekening kunnen brengen.

Hoe werken payfacs?

Payfacs bieden een platform waarop bedrijven elektronische transacties kunnen afhandelen zonder dat ze een eigen verkopersaccount bij een bank of kaartverwerker hoeven op te zetten. Hier is een overzicht van het proces:

• Aanmelden en instellen
  Een bedrijf meldt zich online aan bij een payfac, wat meestal een relatief snel en eenvoudig proces is. De payfac regelt de aanmaak van een subverkopersaccount onder zijn eigen hoofdaccount. Dit subverkopersaccount is uniek voor het bedrijf en wordt gebruikt om de transacties te verwerken.

• Betalingen van klanten accepteren en verwerken
  Wanneer een klant een aankoop doet, verwerkt het bedrijf de betaling via het platform van de payfac. De payfac dient de transactie in bij het relevante kaartnetwerk (Visa, MasterCard, enz.) via het hoofdhandelaarsaccount van de betalingsfacilitator.

• Geld ontvangen zonder je met de vereffening bezig te houden
  Nadat de transactie is goedgekeurd, wordt het geld overgeschreven van de bankrekening van de klant naar het account van de hoofdhandelaar van de payfac. De payfac maakt dit geld over naar de bankrekening van het bedrijf, na aftrek van de kosten.

• Risico’s, fraude en compliance uitbesteden
  Payfacs zorgen voor de risico- en complianceaspecten van betalingsverwerking, waaronder fraudedetectie, het oplossen van chargebacks en het naleven van de PCI DSS-regelgeving (Payment Card Industry Data Security Standard). Hierdoor kunnen bedrijven zich richten op hun kernactiviteiten zonder zich zorgen te maken over de complexiteit van betalingsverwerking.

• Prestaties bijhouden en ondersteuning krijgen
  De meeste payfacs bieden bedrijven rapportagetools om transacties bij te houden, verkopen te monitoren en inzicht te krijgen in het koopgedrag van hun klanten. Ze bieden ook ondersteuningsdiensten om bedrijven te helpen met eventuele problemen met betrekking tot betalingsverwerking.

Payfacs vereenvoudigen het proces van het accepteren van elektronische betalingen voor bedrijven door hen een kant-en-klaar platform te bieden en de transactieverwerking, compliance en risicobeheer te verzorgen. Veel payfacs bieden gebruikers ook aanvullende diensten aan, zoals het uitgeven van kaarten, abonnementen, financiering en bescherming tegen fraude.

Wat voor soort bedrijven gebruiken white-label payfacs?

Veel soorten bedrijven kunnen profiteren van het gebruik van white-label payfac-diensten. Deze bedrijven zijn vaak op zoek naar manieren om waarde toe te voegen voor hun klanten, waarbij het gemak van geïntegreerde betalingen hierbij een belangrijk verkoopargument kan zijn. Hier zijn enkele voorbeelden:

• Onafhankelijke softwareleveranciers (ISV's)
  ISV's maken vaak gebruik van white-label payfac-diensten om betalingsverwerking rechtstreeks in hun software te integreren. Een ISV die software voor de horeca ontwikkelt, kan bijvoorbeeld een white-label payfac gebruiken om restaurants in staat te stellen online bestellingen en betalingen rechtstreeks via de software te accepteren. Op deze manier kunnen restaurants hun activiteiten en betalingen vanuit één platform beheren, wat hun workflows kan vereenvoudigen en de klantervaring kan verbeteren.

• E-commerceplatforms
  Aanbieders van e-commerceplatforms kunnen een white-label payfac gebruiken om hun verkopers geïntegreerde betalingsverwerking te bieden. Een e-commerceplatform zoals Etsy of Shopify zou bijvoorbeeld een white-label payfac kunnen gebruiken om individuele verkopers in staat te stellen eenvoudig betalingen te accepteren via verschillende betaalmethoden, zoals creditcards en debitcards, digitale wallets, bankoverschrijvingen en koop nu, betaal later. Dit kan het platform aantrekkelijker maken voor verkopers, omdat ze snel aan de slag kunnen en meteen producten kunnen verkopen.

• Marktplaatsen
  Online marktplaatsen, zoals platforms voor huishoudelijke diensten of platforms voor de gig-economie, kunnen white-label payfac-diensten gebruiken om transacties tussen kopers en verkopers af te handelen. Een platform als TaskRabbit zou bijvoorbeeld een white-label payfac kunnen gebruiken om betalingen tussen klanten en dienstverleners te faciliteren. Het platform kan het hele transactieproces beheren en ervoor zorgen dat het geld veilig van de klant naar de dienstverlener wordt overgemaakt.

• SaaS-bedrijven
  Software-as-a-service (SaaS)-bedrijven gebruiken vaak white-label payfac-diensten om hun aanbod te verbeteren en extra inkomsten te genereren. Een SaaS-bedrijf dat bijvoorbeeld CRM-software aanbiedt, zou een white-label payfac kunnen gebruiken om bedrijven in staat te stellen klantbetalingen rechtstreeks binnen het CRM-platform te verwerken, waardoor belangrijke aspecten van hun algehele bedrijfsvoering worden gestroomlijnd.

• Evenementenbureaus
  Evenementenbeheerbedrijven kunnen white-label payfac-diensten gebruiken om kaartverkoop en registratiekosten voor evenementen mogelijk te maken. Een platform voor evenementenbeheer kan bijvoorbeeld een white-label payfac gebruiken om betalingen voor evenementregistraties te verwerken, waardoor het voor bezoekers gemakkelijker wordt om zich aan te melden en te betalen voor evenementen.

Door gebruik te maken van white-label payfac-diensten kunnen deze bedrijven hun klanten een uitgebreidere oplossing bieden, hun betalingsproces verfijnen en soepeler laten verlopen, en mogelijk extra inkomsten genereren. Bedrijven die white-label payfac-diensten gebruiken, moeten echter ook rekening houden met andere verantwoordelijkheden die gepaard gaan met het aanbieden van betaaldiensten, zoals klantenservice en geschillenbeheer. We gaan hieronder op deze overwegingen in.

Voordelen van het gebruik van een white-label payfac

Voor bedrijven die een naadloze oplossing voor betalingsverwerking in hun aanbod willen integreren, kan een white-label betalingsfacilitator tal van voordelen bieden. Dankzij de infrastructuur en mogelijkheden van een gespecialiseerde betalingsfacilitator kunnen bedrijven hun diensten verbeteren en hun klanten een uniforme ervaring bieden. Hier zijn enkele van de belangrijkste voordelen voor bedrijven:

• Verbetering van de gebruikerservaring
  White-label payfac-diensten verbeteren de klantervaring door betalingen volledig in je platform te integreren. Klanten kunnen transacties voltooien zonder je product te verlaten, wat de drempel verlaagt, de tevredenheid verhoogt en zorgt voor een sterkere klantbinding op de lange termijn.
  

• Versnelde time-to-market
  Het traditionele opzetten van een betalingsinfrastructuur is complex en tijdrovend. Door een white-label payfac-oplossing te gebruiken, kun je je time-to-market drastisch versnellen. Omdat de payfac-provider de backend voor zijn rekening neemt, kun jij je richten op branding en de integratie met je platform, waardoor je kostbare tijd en middelen bespaart.

• Vollere merkexpressie
  Met white-label payfac-diensten kun je betalingsverwerking onder je eigen merk aanbieden. Dit versterkt de merkconsistentie, positioneert je als een completere oplossing en bouwt geloofwaardigheid op bij elk contactmoment met de klant.

• Verhoogde inkomstenstromen
  De integratie van een betalingsverwerkingsdienst kan nieuwe inkomstenstromen genereren. Naast je primaire diensten of producten beschik je nu over een winstgevend facet van je bedrijf: transactiekosten. Met elke verwerkte transactie krijg je een fractie van de kosten, waardoor je inkomstenbronnen worden gediversifieerd en uitgebreid.

• Meer bandbreedte voor kernfuncties
  White-label payfacs nemen de lastige onderdelen van het betalingsproces voor hun rekening, zoals risicobeheer, compliance en technische ondersteuning. Dit maakt interne middelen vrij die je kunt gebruiken om je te concentreren op de belangrijkste inkomstenbronnen en klantenservice.

• Vereenvoudigde compliance en risicobeheer
  Het kan een hele klus zijn om je weg te vinden in de vaak veranderende regelgeving rond financiële transacties. Een white-label payfac-provider zorgt ervoor dat de betalingsverwerking voldoet aan alle relevante industrienormen en regelgeving, en neemt de risicobeoordeling en het risicobeheer voor zijn rekening. Dit beschermt je bedrijf tegen mogelijke fraude en geschillen.

• Schaalbaarheid
  White-label payfac-diensten bieden schaalbaarheid die past bij de groei en uitbreiding van je bedrijf. Naarmate je transactievolume toeneemt, schaalt de payfac-oplossing mee, wat zorgt voor consistente, betrouwbare prestaties.

• Wereldwijd bereik
  Met white-label payfac-diensten worden geografische grenzen minder een beperking. Deze oplossingen ondersteunen vaak meerdere valuta's en betaalmethoden, waardoor je bedrijf nieuwe markten kan aanboren en je klantenbestand kan uitbreiden.

White-label payfac-diensten kunnen bedrijven in staat stellen hun betalingsverwerkingsmogelijkheden ingrijpend te veranderen, de klantervaring te verbeteren en nieuwe omzetmogelijkheden te verkennen, terwijl de focus op hun primaire competenties behouden blijft. Voor bedrijven met de juiste behoeften, doelen en vereisten is het een krachtig hulpmiddel.

Een white-label payfac kiezen

Het kiezen van een white-label payfac-oplossing is een belangrijke beslissing die een aanzienlijke invloed kan hebben op je bedrijfsvoering, klantervaring en algehele groei. Om ervoor te zorgen dat je de oplossing kiest die aansluit bij je bedrijfsdoelen en vereisten, moet je rekening houden met de volgende factoren:

• Integratie- en aanpassingsmogelijkheden
  Een belangrijke factor om rekening mee te houden is het gemak van integratie met je bestaande platform of systeem. De white-label payfac moet opgaan in je bestaande platform zonder de gebruikersinterface of ervaring te verstoren. Het moet ook voldoende aanpassingsmogelijkheden bieden om aan te sluiten bij de esthetische en functionaliteitsvereisten van je merk.

• Compliance en beveiliging
  De payfac-oplossing moet voldoen aan alle relevante regelgeving en normen, waaronder PCI DSS-, ken-je-klant (KYC)- en witwasbestrijdingsrichtlijnen. Daarnaast moet deze sterke beveiligingsmaatregelen bieden, zoals gegevensencryptie en fraudedetectie, om gevoelige transactiegegevens te beschermen.

• Schaalbaarheid
  Naarmate je bedrijf groeit, zal je transactievolume waarschijnlijk toenemen. Kies een white-label payfac-oplossing die met je bedrijf mee kan groeien en een groter volume aan transacties kan verwerken zonder prestatieproblemen.

• Ondersteuning voor meerdere betaalmethoden
  Om een divers klantenbestand te bedienen, kies je een oplossing die meerdere betaalmethoden ondersteunt, waaronder verschillende soorten creditcards en betaalpassen, digitale wallets en bankoverschrijvingen. Deze flexibiliteit kan de klantervaring verbeteren en de conversiepercentages verhogen.

• Internationale transacties
  Als je bedrijf wereldwijd actief is of van plan is om in de toekomst wereldwijd uit te breiden, zorg er dan voor dat de payfac-oplossing die je kiest meerdere valuta's ondersteunt, grensoverschrijdende transacties aankan en, indien van toepassing, lokale acquiring mogelijk maakt. Een of meer van deze functies kunnen cruciaal zijn om op internationale klantenmarkten actief te zijn.

• Transparante tarieven
  Payfac-aanbieders hanteren verschillende prijsstructuren, zoals een vast bedrag per transactie, een percentage van de transactiewaarde of een combinatie van beide. Vaste bedragen liggen vaak rond de $ 0,30, terwijl procentuele kosten doorgaans rond de 2,9% liggen. Zorg dat je de prijsstructuur goed begrijpt en bereken wat de kosten voor je bedrijf zijn. Zoek een aanbieder die concurrerende tarieven en transparante prijzen biedt, zonder verborgen kosten.

• Betrouwbare, deskundige klantenservice
  Een betrouwbare payfac-aanbieder moet een solide klantenservice bieden om je vragen te beantwoorden en je te helpen bij eventuele problemen. Controleer de ondersteuningskanalen van de aanbieder – e-mail, telefoon, live chat – en hun beschikbaarheid. Idealiter bieden ze 24/7 ondersteuning. Je moet ook op zoek gaan naar betrouwbare klantbeoordelingen en casestudy's om de betrouwbaarheid, de kwaliteit van de klantenservice en de algehele prestaties van de aanbieder te beoordelen

• Rapportage en analyse
  Een hoogwaardige white-label payfac-oplossing moet uitgebreide rapportage- en analysefuncties bieden. Deze inzichten kunnen je helpen je transacties bij te houden, trends te identificeren en gegevensgestuurde beslissingen te nemen om je bedrijf te verbeteren.

Zorg er bij al deze factoren voor dat je rekening houdt met de behoeften en doelen van je bedrijf op korte en lange termijn. Je keuze moet voldoen aan je huidige behoeften en de mogelijkheid hebben om je aan te passen en mee te schalen met je bedrijf naarmate het groeit.

Checklist met vereisten voor white-label payment facilitators

Hier is een korte checklist met waar je op moet letten bij het kiezen van een white-label payfac-oplossing.

• Bedrijfstype (platform, marktplaats, ISV)

• Ondersteunde valuta

• KYC/AML-gereedheid

• Ondersteuningsmogelijkheden

• Technische integratiecapaciteit

• Rapportage- en analysefuncties

• Prestatiegeschiedenis

Al deze factoren hebben invloed op je betalingsproces, dus zorg ervoor dat je begrijpt hoe een betalingsfacilitator hiermee omgaat.

De white-label payfac-oplossing van Stripe

Vroeger kostte het opzetten van een payfac-model een flinke investering in tijd en geld. Stripe biedt een efficiëntere, technologiegedreven oplossing die het proces vereenvoudigt en extra inkomstenkansen voor bedrijven creëert.

Met de payfac-oplossing van Stripe kunnen bedrijven niet alleen betaaldiensten, maar ook aanvullende financiële diensten volledig in hun software integreren. Deze aanpak is waardevol voor platforms die snel de markt willen betreden, de opstartkosten willen minimaliseren en hun mogelijkheden om inkomsten te genereren willen uitbreiden.

Prominente platforms, waaronder Lightspeed en Shopify, gebruiken de oplossing van Stripe om een merkloze betaalervaring te creëren die volledig is geïntegreerd in hun platform. Ze bieden hun klanten diensten met toegevoegde waarde, zoals POS-betalingen, programma's voor kaartuitgifte, fraudeoplossingen, abonnementen en financieringsopties. Door voort te bouwen op Stripe kunnen deze platforms hun klanten een betaalervaring op maat bieden en geld verdienen met allerlei producten en financiële diensten.

Een van de belangrijkste voordelen van Stripe is de API-first-aanpak. Dit betekent dat platforms de optimale ervaring voor hun klanten kunnen ontwerpen door de gebruikerservaring volledig aan te passen of door gebruik te maken van kant-en-klare UI-componenten die door Stripe worden geleverd.

Functies die platforms kunnen beheren, zijn onder meer:

• De gebruikerservaring aanpassen: platforms hebben de flexibiliteit om hun betaalinterfaces zo goed mogelijk aan te sluiten bij de behoeften van hun klanten.

• Uitbetalingsplanning instellen: platforms kunnen de frequentie en timing van uitbetalingen bepalen om hun cashflow zo goed mogelijk te beheren.

• Bepalen van prijzen en vergoedingen: platforms kunnen hun transactiekosten zelf instellen, zodat ze zelf de inkomsten uit betalingsverwerking kunnen beheren.

• Beheer van complexe geldtransacties: de oplossing van Stripe vereenvoudigt het proces van het afhandelen van complexe betaalflows, waardoor het voor platforms eenvoudiger wordt om transacties te beheren.

• Integratie en harmonisatie van financiële verslaggeving: Stripe biedt uitgebreide functionaliteiten voor financiële rapportage en biedt platforms waardevolle inzichten in hun betalingsactiviteiten.

• Wereldwijd opschalen: met Stripe kunnen platforms internationaal opereren zonder dat ze voor elke markt lokale bankrekeningen en bedrijfsentiteiten hoeven op te zetten. De wereldwijde infrastructuur van Stripe vereenvoudigt het accepteren van betalingen in verschillende landen en valuta's.

• Het aanbieden van aanvullende diensten: platforms kunnen hun dienstenaanbod uitbreiden met POS-betalingen, facturatie, kaartuitgifte, abonnementen en leningen.

In vergelijking met payfacs biedt Stripe een kant-en-klare oplossing die de bedrijfskosten verlaagt en je time-to-market versnelt. De oplossing van Stripe neemt ook een deel van de compliance- en regelgevingslast weg bij je bedrijf, waardoor het de gemakkelijkere en veiligere keuze is.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, fysieke en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betaalinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.
  
• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.
  
• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• Het verbeteren van de betaalprestaties: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.