Als bedrijf wil je dat uw betalingsprocessen zo eenvoudig en efficiënt mogelijk zijn. Om dat te bereiken, moet je begrijpen hoe een SEPA-incasso eigenlijk werkt. In dit artikel leer je hoe je klanten een SEPA-incasso-autorisatie kunnen toekennen en intrekken. Dit is wat je moet weten.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is SEPA-incasso-autorisatie?
  
• Autorisatie voor automatische Incasso, SEPA-machtiging, en SEPA-incasso: wat zijn de verschillen?
  
• Hoe kunnen klanten toestemming verlenen voor SEPA-incasso's?
  
• Hoe kunnen klanten hun SEPA-incasso-autorisatie intrekken?
  

Wat is SEPA-incasso-autorisatie?

Automatische incasso-autorisatie geeft bedrijven toestemming om SEPA-incasso's in te stellen, een van de veiligste betaalmethoden, om betalingen te innen. In plaats van dat klanten zelf geld overmaken naar het bedrijf, kan het bedrijf het betreffende bedrag rechtstreeks van de rekening van de klant afschrijven. Wanneer klanten het bedrijf autoriseren om SEPA-incasso’s uit te voeren, wordt het betalingsproces voor beide partijen vereenvoudigd.

Autorisatie voor automatische incasso, SEPA-machtiging en SEPA-Incasso: wat zijn de verschillen?

Autorisatie voor automatische incasso, SEPA-machtiging en SEPA-Incasso zijn allemaal processen die de klantbetalingen voor producten en diensten vereenvoudigen.

De autorisatie voor automatische incasso gaat al jarenlang mee en helpt klanten bij het beheren van regelmatige betalingen via hun rekeningen. Er zijn echter enkele wettelijke bepalingen met betrekking tot gegevensbescherming die in acht moeten worden genomen. Alleen de begunstigde is bevoegd om het geld af te schrijven bij een autorisatie voor SEPA-incasso.

De SEPA-Incassomachtiging werd daarentegen geïntroduceerd om betaalprocessen in heel Europa naadlozer te maken. Dit gebeurt in de vorm van een schriftelijke verklaring van klanten waarin ze toestemming geven om SEPA-incasso's van hun rekening af te schrijven. Voor een SEPA-incasso is een SEPA-machtiging vereist zodat de kredietinstelling het bedrag van de rekening kan afschrijven. Deze machtiging is strenger gereguleerd dan een SEPA-incasso-autorisatie, en biedt daardoor een hoger beveiligingsniveau voor je klanten.

Een SEPA-Incasso is uiteindelijk een vooraf geautoriseerd proces om betalingen te innen. Hiermee kun je het verschuldigde bedrag rechtstreeks van de bankrekening van de klant afschrijven. Ook hier gelden strikte wettelijke beschermingen om een vlotte transactie te garanderen.

Hoe kunnen klanten toestemming verlenen voor SEPA-incasso's?

Met een autorisatie voor automatische incasso worden betalingsprocessen efficiënter en kosteneffectiever. Maar hoe verlenen klanten een SEPA-incasso-autorisatie voor een SEPA-incassoprocedure?

Je moet beginnen met het opstellen van een SEPA-incassomachtiging waarin de naam van de begunstigde, het identificatienummer van de crediteur en de rekeninggegevens van de betaler worden vermeld. Zodra de machtiging is opgesteld, kan de klant deze elektronisch of op papier ondertekenen en terugsturen naar je bedrijf. Het is van belang dat de klant de machtiging zorgvuldig doorleest en controleert of deze een permanente of eenmalige SEPA-incasso-autorisatie verleent. Met Stripe kun je dit eenvoudig doen en snel beginnen met het innen van SEPA-incasso's.

Als bedrijf moet je je klanten hiervan op de hoogte stellen voordat je het betreffende bedrag van hun rekening afschrijft. Deze melding moet alle relevante informatie bevatten, zoals het exacte bedrag en de inningsdatum. Klanten hebben het recht om een SEPA-incasso-autorisatie op elk gewenst moment in te trekken. Hiervoor dient de klant eenvoudigweg schriftelijk te verzoeken dat er geen SEPA-incasso's meer van zijn rekening worden afgeschreven.

Het verlenen van een SEPA-incasso-autorisatie biedt veel voordelen voor bedrijven en hun klanten. Ontdek hoeabonnementen ook gemakkelijk kunnen worden verwerkt met SEPA-incasso.

Hoe kunnen klanten een SEPA-incasso-autorisatie intrekken?

Als ze een SEPA-incasso-autorisatie willen intrekken, hoeven klanten alleen maar hun bank daarvan schriftelijk op de hoogte te stellen met vermelding van de reden voor het intrekken van de autorisatie. De bank zal het bedrijf dan op de hoogte stellen van deze annulering en geen verdere betalingen innen, of het betreffende bedrag terugbetalen. Je moet je klanten een relevant mechanisme bieden om een SEPA-incasso eenvoudig en snel te annuleren. Dit betreft ook het verstrekken van duidelijke communicatie over het annuleringsproces en het weergeven van de relevante informatie op je website of in je contracten.

Voor annulering zijn de volgende gegevens vereist:

• Naam en adres van de klant
  
• Naam en adres van de contractpartner
  
• Datum en plaats
  
• Klantnummer en/of contractnummer of ander identificatienummer
  

Nadat de SEPA-incasso-autorisatie is geannuleerd, blijft het contract met het bedrijf gelden en moet de klant het geld op een andere manier betalen of overmaken. Een goedgekeurde SEPA-incasso kan binnen acht weken na het verlenen van de machtiging zonder opgaaf van reden worden geannuleerd en het bedrag zal overeenkomstig worden terugbetaald.

Een soepel opzeggingsproces vergroot het vertrouwen in je bedrijf en kan ertoe leiden dat klanten je producten of diensten in de toekomst opnieuw kopen.

Wanneer eindigt SEPA-Incasso-autorisatie?

Een SEPA-incasso-autorisatie vervalt meestal wanneer een contract eindigt. De autorisatie vervalt automatisch 36 maanden na de eerste SEPA-incasso, als er geen nieuwe SEPA-incasso's worden verwerkt, of 36 maanden nadat de laatste SEPA-incasso is uitgevoerd. Willen ze rente over een achterstallig bedrag voorkomen, dan moeten klanten een nieuwe machtiging verlenen of ervoor zorgen dat ze verschuldigde bedragen op tijd overmaken.

Daarnaast moeten bedrijven rekening houden met strikte richtlijnen die gelden voor het verwerken van de SEPA-incasso-autorisatie in overeenstemming met de EU-richtlijn betaaldiensten (PSD2). Deze omvatten een speciale meldingsplicht voor bedrijven ten opzichte van hun klanten. Bedrijven moeten voldoen aan alle toepasselijke bepalingen bij het afhandelen van dergelijke machtigingen. Dit is de enige manier om ervoor te zorgen dat alle betrokkenen rechtmatig handelen en om te garanderen dat het proces soepel verloopt.