Como empresa, quieres que tus procesos de pago sean lo más simples y eficientes posible. Para ello, debes entender cómo funciona realmente un débito directo SEPA. En este artículo, aprenderás cómo tus clientes pueden otorgar y revocar una autorización de débito directo SEPA. Esto es lo que tienes que saber.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es una autorización de débito directo SEPA?
  
• Autorización de débito directo, orden SEPA y débito directo SEPA: ¿en qué se diferencian?
  
• ¿Cómo pueden los clientes otorgar una autorización de débito directo SEPA?
  
• ¿Cómo pueden los clientes revocar la autorización de débito directo SEPA?
  

¿Qué es una autorización de débito directo SEPA?

La autorización de débito directo da permiso a las empresas para configurar débitos directos SEPA, uno de los métodos de pago más seguros para cobrar pagos. En lugar de que los clientes transfieran fondos directamente a la empresa, la empresa puede debitar los fondos correspondientes de la cuenta del cliente. Cuando los clientes autorizan a la empresa a cobrar débitos directos SEPA, se simplifica el procesamiento del pago para ambas partes.

Autorización de débito directo, orden SEPA y débito directo SEPA: ¿en qué se diferencian?

La autorización de débito directo, la orden SEPA y el débito directo SEPA son procesos que simplifican los pagos de los clientes por productos y servicios.

La autorización de débito directo está bien establecida y ayuda a los clientes a gestionar los pagos regulares desde sus cuentas. Sin embargo, existen algunas disposiciones legales relacionadas con la protección de datos que deben cumplirse. Solo el beneficiario tiene derecho a debitar los fondos con la autorización de débito directo SEPA.

Por otro lado, la orden de débito directo SEPA se introdujo para hacer que los procesos de pago en toda Europa sean más fluidos. Adopta la forma de una declaración escrita del cliente en la que autoriza el cobro de débitos directos SEPA en su cuenta. En el caso de un débito directo SEPA, se requiere una orden SEPA para que la institución de crédito debite de la cuenta. Está regulada de forma más estricta que la autorización de débito directo SEPA, lo que garantiza un mayor nivel de seguridad para tus clientes.

Un débito directo SEPA es, en última instancia, un proceso de cobro de pagos preautorizado. Te permite cobrar el importe adeudado directamente de la cuenta bancaria del cliente. Una vez más, se aplican protecciones legales estrictas para garantizar una transacción sin problemas.

¿Cómo pueden los clientes otorgar una autorización de débito directo SEPA?

La autorización de débito directo hace que los procesos de pago sean más eficientes y rentables. Pero, ¿cómo otorgan los clientes una autorización de débito directo SEPA para un proceso de débito directo SEPA?

Para empezar, debes preparar una orden de débito directo SEPA que incluya el nombre del beneficiario, el número de identificación del acreedor y los datos de la cuenta de la persona que realiza el pago. Una vez que se ha preparado la orden, el cliente puede firmarla de forma electrónica o en papel y devolverla a tu empresa. Es importante que el cliente lea detenidamente la orden y verifique si otorga la autorización de débito directo SEPA de manera permanente o puntual. Puedes hacerlo con facilidad con Stripe y empezar a cobrar débitos directos SEPA de manera rápida.

Como empresa, debes notificar al cliente antes de debitar el importe correspondiente de su cuenta. Esta notificación previa debe incluir toda la información pertinente, como el importe real y la fecha de cobro. Los clientes tienen derecho a revocar la autorización de débito directo SEPA en cualquier momento. Para hacerlo, el cliente solo tiene que enviar una notificación por escrito solicitando que no se cobren más débitos directos SEPA de su cuenta.

Otorgar una autorización de débito directo SEPA ofrece muchos beneficios para las empresas y sus clientes. Descubre cómo se pueden procesar las suscripciones de forma conveniente con el débito directo SEPA.

¿Cómo pueden los clientes revocar la autorización de débito directo SEPA?

Para revocar la autorización de débito directo SEPA, los clientes deben informar a su banco por escrito, indicando el motivo de la cancelación de la autorización. A continuación, el banco informará a la empresa de dicha cancelación y no cobrará ningún otro pago, ni devolverá el importe en cuestión. Debes proporcionar a tus clientes un mecanismo adecuado para cancelar un débito directo SEPA de forma sencilla y rápida. Esto también incluye ofrecer una comunicación clara sobre el proceso de cancelación y mostrar la información relevante en tu sitio web o en cualquier contrato.

La siguiente información es necesaria para la cancelación:

• Nombre y dirección del cliente
  
• Nombre y dirección del socio contractual
  
• Fecha y lugar
  
• Número de cliente, número de contrato u otro número de identificación
  

Una vez cancelada la autorización de débito directo SEPA, el contrato permanecerá con la empresa y el cliente deberá pagar o transferir los fondos mediante otro método. Un débito directo SEPA aprobado puede cancelarse dentro de las ocho semanas posteriores a la concesión de la orden sin necesidad de dar una razón, y el monto será devuelto en consecuencia.

Un proceso de cancelación fluido aumenta la confianza en tu empresa y puede hacer que los clientes vuelvan a comprar tus productos o servicios en el futuro.

¿Cuándo finaliza la autorización de débito directo SEPA?

Por lo general, la autorización de débito directo SEPA vence cuando finaliza el contrato. Vence automáticamente 36 meses después de que se realizó el primer débito directo SEPA, si no se procesan más débitos directos SEPA, o 36 meses después de que se realizó el último débito directo SEPA. Para evitar intereses sobre un importe vencido, los clientes deben otorgar una nueva orden o asegurarse de transferir las sumas adeudadas a tiempo.

Además, las empresas deben tener presente que se aplican pautas estrictas para procesar la autorización de débito directo SEPA de acuerdo con la Directiva de Servicios de Pago de la UE (PSD2). Esto incluye una obligación especial de notificación que corresponde a las empresas respecto a sus clientes. Las empresas deben cumplir con todas las disposiciones aplicables al gestionar esas órdenes. Esta es la única forma de asegurar que todos los involucrados actúen de manera legal y garantizar que el proceso se desarrolle sin problemas.