Comprendere l'effettivo funzionamento degli addebiti diretti SEPA è fondamentale per semplificare e massimizzare l'efficienza dei processi di pagamento aziendali. In questo articolo scoprirai in che modo i tuoi clienti possono concedere e revocare un'autorizzazione di addebito diretto SEPA. Ecco tutto quello che devi sapere.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è un'autorizzazione di addebito diretto SEPA?
  
• Autorizzazione di addebito diretto, mandato SEPA e addebito diretto SEPA: quali sono le differenze?
  
• In che modo i clienti possono concedere un'autorizzazione di addebito diretto SEPA?
  
• In che modo i clienti possono revocare un'autorizzazione di addebito diretto SEPA?
  

Che cos'è un'autorizzazione di addebito diretto SEPA?

L'autorizzazione di addebito diretto consente alle attività di riscuotere i pagamenti configurando gli addebiti diretti SEPA, una delle modalità di pagamento più sicure. In questo modo, i clienti non devono trasferire i fondi direttamente all'attività, ma è l'attività ad addebitare i fondi in questione sul conto dei clienti. Quando i clienti autorizzano l'attività a riscuotere gli addebiti diretti SEPA, il processo di pagamento viene semplificato per entrambe le parti.

Autorizzazione di addebito diretto, mandato SEPA e addebito diretto SEPA: quali sono le differenze?

L'autorizzazione di addebito diretto, il mandato SEPA e l'addebito diretto SEPA sono tutti processi che semplificano i pagamenti dei clienti per prodotti e servizi.

L'autorizzazione di addebito diretto è un processo ben consolidato che aiuta i clienti a gestire i pagamenti regolari dai loro conti. Per questo processo è tuttavia necessario rispettare alcune disposizioni di legge relative alla protezione dei dati. Solo il beneficiario è autorizzato ad addebitare fondi con un'autorizzazione di addebito diretto SEPA.

Il mandato di addebito diretto SEPA è stato invece introdotto per agevolare i processi di pagamento in Europa. Si tratta di una dichiarazione scritta del cliente che autorizza la riscossione di addebiti diretti SEPA sul suo conto. Un mandato SEPA è necessario per autorizzare l'istituto di credito a eseguire un addebito sul conto nel caso di un addebito diretto SEPA. Il mandato è regolamentato in modo più rigoroso rispetto all'autorizzazione di addebito diretto SEPA e garantisce quindi un livello di sicurezza più elevato per i tuoi clienti.

L'addebito diretto SEPA è sostanzialmente un processo di riscossione preautorizzato, che consente di riscuotere l'importo dovuto direttamente dal conto bancario del cliente. Anche in questo caso, per garantire una transazione senza problemi, vengono applicate rigorose tutele legali.

In che modo i clienti possono concedere un'autorizzazione di addebito diretto SEPA?

L'autorizzazione di addebito diretto rende i processi di pagamento più efficienti e convenienti. Ma come fanno i clienti a concedere un'autorizzazione per un processo di addebito diretto SEPA?

Per prima cosa, è compito tuo preparare un mandato di addebito diretto SEPA che includa il nome del beneficiario, il numero di identificazione del creditore e i dettagli del conto della persona che effettua il pagamento. Una volta preparato il mandato, il cliente può firmarlo elettronicamente o su carta e restituirtelo. È importante che il cliente legga attentamente il mandato e verifichi in che modo concede l'autorizzazione di addebito diretto SEPA, se in modo permanente o una tantum. Puoi eseguire questa operazione facilmente con Stripe e iniziare a riscuotere addebiti diretti SEPA in brevissimo tempo.

Come responsabile di un'attività, devi informare il cliente prima di addebitare l'importo in questione sul suo conto. Questa notifica preliminare deve includere tutte le informazioni pertinenti, come l'importo effettivo e la data di riscossione. I clienti hanno il diritto di revocare l'autorizzazione di addebito diretto SEPA in qualsiasi momento. A tal fine, devono semplicemente inviare una comunicazione scritta per richiedere che non vengano più effettuati addebiti diretti SEPA sul loro conto.

La concessione di un'autorizzazione di addebito diretto SEPA offre numerosi vantaggi alle attività e ai loro clienti. Scopri come gli abbonamenti possono essere gestiti comodamente anche con addebito diretto SEPA.

In che modo i clienti possono revocare un'autorizzazione di addebito diretto SEPA?

Per revocare un'autorizzazione di addebito diretto SEPA, i clienti devono semplicemente inviare una comunicazione scritta alla propria banca indicando il motivo per cui intendono annullare l'autorizzazione. La banca informerà quindi l'attività dell'annullamento e non riscuoterà ulteriori pagamenti oppure restituirà l'importo in questione. Dovresti offrire ai clienti un meccanismo adeguato per annullare un addebito diretto SEPA in modo semplice e rapido, illustrando chiaramente la procedura di annullamento e mostrando le informazioni pertinenti sul tuo sito web o sui contratti.

Per l'annullamento devono essere specificate le informazioni seguenti:

• Il nome e l'indirizzo del cliente
  
• Il nome e l'indirizzo del partner contrattuale
  
• La data e il luogo
  
• Il numero del cliente e/o il numero del contratto o un altro numero di identificazione
  

Dopo l'annullamento dell'autorizzazione di addebito diretto SEPA, il contratto rimane comunque valido per l'azienda e il cliente deve pagare o trasferire i fondi in un altro modo. Un addebito diretto SEPA approvato può essere annullato entro otto settimane dal conferimento del mandato senza che sia necessario indicarne il motivo. L'importo verrà restituito di conseguenza.

Un processo di annullamento senza intoppi migliora la fiducia nella tua attività e può indurre i clienti a riacquistare i tuoi prodotti o servizi in futuro.

Quando termina un'autorizzazione di addebito diretto SEPA?

In genere, un'autorizzazione di addebito diretto SEPA scade nel momento stesso in cui termina il contratto. La scadenza è automatica 36 mesi dopo il primo addebito diretto SEPA, se non vengono elaborati altri addebiti diretti SEPA, oppure 36 mesi dopo l'ultimo addebito diretto SEPA. Per evitare interessi di mora, i clienti devono conferire un nuovo mandato o assicurarsi di trasferire tempestivamente le somme dovute.

Le attività devono inoltre essere consapevoli della necessità di rispettare linee guida rigorose per l'elaborazione dell'autorizzazione all'addebito diretto SEPA in conformità con la seconda direttiva sui servizi di pagamento dell'Unione europea (PSD2). Tra queste è incluso uno specifico obbligo di notifica per le attività nei confronti dei loro clienti. Le attività devono rispettare tutte le disposizioni applicabili quando gestiscono tali mandati. Questo è l'unico modo per assicurarsi che tutti i soggetti coinvolti agiscano in modo legale e per garantire che il processo si svolga senza complicazioni.