I takt med att digitala transaktioner gör integrerade betalningslösningar mer relevanta än någonsin inser företag i allt högre grad värdet av white-label-betalningsförmedlare när de försöker förenkla betalningsprocessen och förbättra kundupplevelsen. Företag i olika branscher som införlivar integrerade betalningslösningar har goda förutsättningar att väsentligt öka intäktsflödet till sin totala portfölj.

Genom att integrera en white-label-betalningsförmedlare i företagets plattform kan företaget hantera och behandla betalningar direkt, vilket ger kunderna en heltäckande allt-i-ett-köpupplevelse under ett enda varumärke.
Nedan följer en förklaring av tjänster för white-label-betalningsförmedling: deras fördelar, hur olika företag använder dem och viktiga överväganden för att välja rätt lösning. Allt företag behöver veta för att välja en tjänst för white-label-betalningsförmedling som är i linje med deras mål och banar väg för hållbar tillväxt.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en betalningsförmedlare?
  
• Hur fungerar det att vara betalningsförmedlare?
  
• Vad är en white-label betalningsförmedlare?
  
• Vilka typer av företag använder white-label-betalningsförmedlare?
  
• Fördelar med att använda en white-label-betalningsförmedlare
  
• Så här väljer man en white-label-betalningsförmedlare
  
• Stripes lösning för white-label-betalningsförmedling
  

Vad är en betalningsförmedlare?

En betalningsförmedlare, förkortning för payment facilitator, är en typ av leverantör inom betalningsbranschen som förenklar processen för andra företag att ta emot kredit- och bankkortsbetalningar.

Traditionellt sett var företag som ville ta emot kortbetalningar tvungna att skapa ett handlarkonto hos en bank, vilket kan vara en komplicerad och tidskrävande process. En betalningsförmedlare fungerar däremot som en huvudhandlare som underlättar transaktioner för sekundära handlares räkning under sitt paraply. En betalningsförmedlare (PayFac) utvidgar funktionerna för handlarkonton till ett stort antal företag och befriar dem från bördan att behöva ansöka om och underhålla ett eget handlarkonto.

Några viktiga funktioner i modellen med betalningsförmedlare är:

• Förenklad registrering
  Betalningsförmedlare erbjuder vanligtvis ett effektiviserat ansökningsförfarande som innebär att ett företag kan komma igång med kortbetalningar mycket snabbare än om de skulle skapa ett traditionellt handlarkonto.

• Riskbedömning
  Betalningsförmedlaren tar på sig ansvaret för att bedöma den risk som är förknippad med varje sekundär handlare. Detta kan inkludera utvärdering av den sekundära handlarens kredithistorik, typ av verksamhet och potential för bedrägliga transaktioner.

• Prissättning
  Betalningsförmedlare tar vanligtvis ut ett fast belopp per transaktion. Denna modell kan vara enklare att hantera för småföretag jämfört med prismodellen interchange plus som ofta används av traditionella handlarkonton.

• Support
  Betalningsförmedlare tillhandahåller ofta teknisk support för betalningshantering, till exempel API:er för att integrera betalningshantering på en webbplats eller i en app.

• Utbetalningar och avstämning
  Betalningsförmedlare hanterar hela flödet av medel och följer alla transaktioner från försäljningsstället till insättningen på den sekundära handlarens bankkonto för företag. De hanterar också återkrediteringar (chargebacks) och återbetalningar.

• Efterlevnad
  Betalningsförmedlare (PayFac) ansvarar för att upprätthålla efterlevnad av säkerhetsstandarder för betalkortsindustrin (PCI) och andra relevanta bestämmelser.

Betalningsförmedlare (PayFac), där företag som Stripe ingår, sänker inträdesbarriären för att ta emot betalningar och gör det enklare för småföretag och enskilda säljare att ta emot dessa betalningar.

Hur fungerar det att vara betalningsförmedlare?

Betalningsförmedlare (PayFac) är en plattform som företag kan använda för att hantera elektroniska transaktioner utan att behöva skapa ett eget handlarkonto hos en bank eller kortutfärdare. Här följer en sammanfattning av processen:

• Ansökan och konfiguration
  Ett företag registrerar sig hos en online-betalningsförmedlare, vilket är en relativt snabb och enkel process. Betalningsförmedlare (PayFac) hanterar konfigurationen av ett sekundärt handlarkonto under sitt huvudhandlarkonto. Detta sekundära handlarkonto är unikt för företaget och kommer att användas för att behandla dess transaktioner.

• Behandling av transaktioner
  När en kund gör ett köp behandlar företaget betalningen via betalningsförmedlarens plattform. Betalningsförmedlaren skickar transaktionen till tillämpligt kortbetalningsnätverk (Visa, MasterCard osv.) via betalningsförmedlarens huvudhandlarkonto.

• Avräkning av medel
  När transaktionen har godkänts överförs medlen från kundens bankkonto till betalningsförmedlarens huvudhandlarkonto. Betalningsförmedlaren skickar dessa medel till företagets bankkonto, efter avdrag för eventuella avgifter.

• Riskhantering och efterlevnad
  Betalningsförmedlare (PayFac) hanterar risk- och efterlevnadsaspekterna av betalningshantering, inklusive identifiering av bedrägerier, tvistlösning och efterlevnad av reglerna i betalkortbranschens datasäkerhetsstandard (PCI DSS). Detta gör det möjligt för företag att fokusera på sin kärnverksamhet utan att oroa sig för komplexiteten i betalningshanteringen.

• Rapportering och support
  De flesta betalningsförmedlare förser företag med rapporteringsverktyg för att följa transaktioner, övervaka försäljning och få insikter om kundernas köpbeteende. De erbjuder också supporttjänster för att hjälpa företag med alla frågor om betalningshantering.

Betalningsförmedlare (PayFac) förenklar processen för att ta emot elektroniska betalningar för företag genom att förse dem med en färdig plattform som hanterar komplexiteten i transaktionshantering, efterlevnad och riskhantering. Många betalningsförmedlare erbjuder även användarna ytterligare tjänster som kortutfärdande, abonnemang, finansiering och bedrägeriskydd.

Vad är en white-label-betalningsförmedlare?

En white-label-betalningsförmedlare, även kallad payfac (betalningsförmedling) som tjänst, är en affärsmodell där ett företag använder en tredjeparts plattform för betalningsförmedling för att erbjuda betalningshanteringstjänster som har deras eget varumärke.

I denna modell tar white-label-betalningsförmedlaren hand om den underliggande tekniken, infrastrukturen för betalningshantering, efterlevnad och riskhantering. Företaget som använder tjänsten, ofta en oberoende programvaruleverantör (ISV) eller en SaaS-leverantör, kan sömlöst integrera betalningshantering i sitt produktutbud, utan komplexiteten med att bygga en plattform för betalningshantering från grunden.

Vilka typer av företag använder white-label-betalningsförmedlare?

Många typer av företag kan ha nytta av att använda tjänster för white-label-betalningsförmedling. Dessa företag letar ofta efter sätt att skapa mervärde för sina kunder, och bekvämligheten med integrerade betalningar kan vara ett viktigt försäljningsargument. Här är några exempel:

• Oberoende programvaruleverantörer (ISV:er)
  Oberoende programvaruleverantörer använder ofta tjänster för white-label-betalningsförmedling för att integrera betalningshantering direkt i sin programvara. En oberoende programvaruleverantör som utvecklar programvara för restaurangbranschen kan till exempel använda en white-label-betalningsförmedlare för att göra det möjligt för restauranger att ta emot onlinebeställningar och betalningar direkt via programvaran. På så sätt kan restauranger hantera sin verksamhet och sina betalningar från en plattform, vilket kan förenkla deras arbetsflöden och förbättra kundupplevelsen.

• E-handelsplattformar
  Leverantörer av e-handelsplattformar kan använda en white-label-betalningsförmedlare för att förse sina säljare med integrerad betalningshantering. Till exempel kan en e-handelsplattform som Etsy eller Shopify använda en white-label-betalningsförmedlare för att göra det möjligt för enskilda säljare att enkelt ta emot betalningar med många olika betalningsmetoder, som kredit- och bankkort, digitala plånböcker och köp nu, betala senare. Detta kan göra plattformen mer tilltalande för säljare, eftersom de snabbt kan komma igång och börja sälja produkter direkt.

• Marknadsplatser
  Digitala marknadsplatser, som t.ex. plattformar för hushållstjänster och plattformar för gigekonomi, kan använda tjänster för white-label-betalningsförmedling för att hantera transaktioner mellan köpare och säljare. Till exempel kan en plattform som TaskRabbit använda en white-label-betalningsförmedlare för att underlätta betalningar mellan kunder och tjänsteleverantörer. Plattformen kan hantera hela transaktionsprocessen, vilket säkerställer att medel överförs säkert från kunden till tjänsteleverantören.

• SaaS-företag
  Molnbaserad mjukvarutjänst (SaaS) använder ofta tjänster för white-label-betalningsförmedling för att förbättra sitt erbjudande och generera ytterligare intäkter. Ett SaaS-företag som erbjuder CRM-programvara kan till exempel använda en white-label-betalningsförmedlare för att göra det möjligt för företag att behandla kundbetalningar direkt på CRM-plattformen och på så sätt effektivisera viktiga aspekter av sin övergripande verksamhet.

• Företag inom evenemangshantering
  Företag inom evenemangshantering kan använda tjänster för white-label-betalningsförmedling för att möjliggöra biljettförsäljning och anmälningsavgifter till evenemang. Till exempel kan en plattform för evenemangshantering använda en white-label-betalningsförmedlare för att behandla betalningar för anmälningar till evenemang, vilket gör det lättare för deltagare att anmäla sig till och betala för evenemang.

Genom att använda tjänster för white-label-betalningsförmedling kan dessa företag erbjuda sina kunder en mer heltäckande lösning, förfina och minska friktionen i sin betalningsprocess och potentiellt generera ytterligare intäkter. Företag som använder tjänster för white-label-betalningsförmedling måste som sagt också överväga andra ansvarsområden som är förknippade med att erbjuda betaltjänster, såsom kundtjänst och tvisthantering. Vi kommer att gå närmare in på dessa överväganden nedan.

Fördelar med att använda en white-label-betalningsförmedlare

Att använda en white-label-betalningsförmedlare kan ge en mängd fördelar till företag som vill integrera en effektiv lösning för betalningshantering i sitt utbud. Infrastrukturen och funktionerna hos en dedikerad betalningsförmedlare gör det möjligt för företag att förbättra sina tjänster och ge sina kunder en enhetlig upplevelse. Här är några av de största fördelarna för företag:

• Förbättrad användarupplevelse
  Tjänster för white-label-betalningsförmedling kan förbättra användarupplevelsen avsevärt. Att integrera betalningshantering i sin plattform innebär att kundresan blir fokuserad och smidig, eftersom kunderna inte behöver surfa bort från din plattform för att slutföra transaktioner. Denna smidiga interaktion kan öka kundnöjdheten – och kundretentionen – omedelbart, samtidigt som systemets tillförlitlighet kan stärka dina kundrelationer på lång sikt.

• Kortare ledtider
  Det traditionella skapandet av en betalningsinfrastruktur är komplicerad och tidskrävande. Genom att använda en white-label-lösning för betalningsförmedling kan du drastiskt påskynda ledtiden till introduktion på marknaden. När betalningsförmedlaren tar hand om den intrikata backend-miljön kan du fokusera på varumärkesbyggande och integration med din plattform, vilket sparar värdefull tid och resurser.

• Fullständigare varumärkesuttryck
  Tjänster för white-label-betalningsförmedling erbjuder möjligheten att stärka din varumärkesidentitet genom att använda ditt eget varumärke där din betalningsförmedlares varumärke vanligtvis visas. Att erbjuda betalningshantering i ditt varumärke framställer dig som en heltäckande tjänsteleverantör, vilket ökar ditt varumärkes trovärdighet samtidigt som det bidrar till ett mer konsekvent varumärkesuttryck i varje kundkontaktpunkt.

• Ökade intäktsflöden
  Införlivandet av en betalningshanteringstjänst kan generera nya intäktsflöden. Utöver dina primära tjänster eller produkter har du nu en lönsam aspekt av ditt företag: transaktionsavgifter. Varje behandlad transaktion ger dig en bråkdel av avgiften, diversifierar och utökar dina intäktskällor.

• Mer bandbredd för centrala affärsfunktioner
  White-label-betalningsförmedlare hanterar komplexiteten i betalningsprocessen, inklusive riskhantering, efterlevnad och teknisk support. Detta frigör mer interna resurser som du kan använda för att fokusera på de primära intäktsdrivarna och kundtjänst.

• Förenklad regelefterlevnad och riskhantering
  Att navigera i de ofta ändrade reglerna för finansiella transaktioner kan vara en skrämmande – och till synes oändlig – uppgift. En white-label-betalningsförmedlare förenklar detta genom att säkerställa att betalningshanteringen följer alla relevanta branschstandarder och föreskrifter samt genom att hantera riskbedömning och riskhantering – vilket skyddar ditt företag från potentiella bedrägerier och tvister.

• Skalbarhet
  Tjänster för white-label-betalningsförmedling erbjuder skalbarhet för att kunna anpassas till ditt företags tillväxt och expansion. I takt med att transaktionsvolymen ökar skalas lösningen för betalningsförmedlingen upp i enlighet med detta, vilket ger konsekvent och tillförlitlig prestanda.

• Global räckvidd
  Med tjänster för white-label-betalningsförmedling blir geografiska gränser inte lika begränsande. Dessa lösningar stöder ofta flera valutor och betalningsmetoder, vilket gör det möjligt för ditt företag att ta sig in på nya marknader och bredda kundbasen.

Tjänster för white-label-betalningsförmedling kan göra det möjligt för företag att revolutionera sin betalningshantering, förbättra kundupplevelsen och utforska nya intäktsmöjligheter – samtidigt som de behåller fokus på sina primära kompetenser. För företag med rätt behov, mål och krav är det ett kraftfullt verktyg.

Så här väljer man en white-label-betalningsförmedlare

Att välja en lösning för white-label-betalningsförmedling är ett viktigt beslut som avsevärt kan påverka din affärsverksamhet, kundupplevelse och övergripande tillväxt. För att säkerställa att du väljer rätt lösning som överensstämmer med dina affärsmål och krav bör du tänka på följande faktorer:

• Integrations- och anpassningsmöjligheter
  En viktig faktor att tänka på är hur lätt det är att integrera med din befintliga plattform eller ditt befintliga system. White-label-betalningsförmedlaren ska smälta in i din befintliga plattform utan att störa användargränssnittet eller användarupplevelsen. Det bör också erbjuda gott om alternativ för anpassning för att följa ditt varumärkes krav på estetik och funktionalitet.

• Regelefterlevnad och säkerhet
  Lösningen för betalningsförmedling bör följa alla tillämpliga regler och standarder, inklusive PCI DSS, riktlinjer för kundkännedom (KYC) och penningtvätt (AML). Dessutom bör det tillhandahålla starka säkerhetsåtgärder, såsom datakryptering och identifiering av bedrägerier för att skydda känsliga transaktionsdata.

• Skalbarhet
  I takt med att ditt företag växer kommer din transaktionsvolym sannolikt att öka. Välj en lösning för white-label-betalningsförmedling som kan skalas upp i takt med ditt företag och hantera större transaktionsvolymer utan prestandaproblem.

• Stöd för flera betalningsmetoder
  För att tillgodose en diversifierad kundbas bör du välja en lösning som stöder flera betalningsmetoder, inklusive olika typer av kredit- och bankkort, digitala plånböcker och banköverföringar. Denna flexibilitet kan förbättra kundupplevelsen och öka konverteringsgraden.

• Internationella transaktioner
  Om ditt företag är verksamt globalt eller planerar att expandera globalt i framtiden ska du säkerställa att den lösning för betalningsförmedling du väljer stöder flera valutor, kan hantera gränsöverskridande transaktioner, och möjliggör eventuellt till och med lokal inlösen. Någon eller alla av dessa funktioner kan vara nyckeln till att verka på internationella kundmarknader.

• Transparent prissättning
  Betalningsförmedlare har olika prisstrukturer, till exempel en fast avgift per transaktion, en procentandel av transaktionsvärdet eller en kombination av båda. Gör dig en tydlig bild av prisstrukturen och beräkna kostnadskonsekvenserna för ditt företag. Leta efter en leverantör som erbjuder konkurrenskraftiga priser och transparenta priser utan dolda avgifter.

• Pålitlig kundsupport
  En pålitlig betalningsförmedlare bör erbjuda omfattande kundsupport för att svara på dina frågor och hjälpa dig med eventuella problem som kan uppstå. Kontrollera leverantörens supportkanaler – e-post, telefon, livechatt – och deras tillgänglighet. Helst bör de erbjuda support dygnet runt.

• Anseende och recensioner
  Gör en marknadsundersökning. Leta efter välrenommerade kundrecensioner och fallstudier för att bedöma leverantörens tillförlitlighet, kvalitet på kundtjänst och övergripande prestanda. Även om beslutet är ditt att fatta, kan det vara ovärderligt att höra vad andra företag som har använt en leverantör tycker, särskilt när det gäller en funktion som kräver så höga insatser som betalningshantering.

• Rapportering och analys
  En högkvalitativ lösning för white-label-betalningsförmedling bör erbjuda omfattande rapporterings- och analysfunktioner. Dessa insikter kan hjälpa dig att följa dina transaktioner, identifiera trender och fatta datadrivna beslut för att förbättra din verksamhet.

Med så många faktorer att beakta bör du överväga ditt företags kortsiktiga och långsiktiga behov och mål. Ditt val ska uppfylla dina nuvarande behov och kunna anpassas och skalas upp i takt med att ditt företag växer.

Stripes lösning för white-label-betalningsförmedling

Traditionellt har införandet av betalningsförmedling krävt betydande investeringar i tid och pengar, men Stripe erbjuder en effektivare, teknikdriven lösning som förenklar processen och öppnar upp ytterligare intäktsmöjligheter för företag.

Stripes lösning för betalningsförmedling är utformad med särskilt fokus på teknik, vilket gör det möjligt för företag att fullt ut bädda in inte bara betaltjänster utan även ytterligare finansiella tjänster i sin programvara. Detta tillvägagångssätt är värdefullt för plattformar som snabbt vill komma in på marknaden, minimera installationskostnaderna och utöka möjligheten till intäktsgenerering.

Framstående plattformar, bland annat Lightspeed och Shopify, använder Stripes lösning för att skapa en white-label-betalningsupplevelse som är helt integrerad i deras plattform. De tillhandahåller mervärdestjänster till sina kunder, såsom POS-system för betalningar, program för kortutfärdande, bedrägerilösningar, abonnemang och finansieringsalternativ. Genom att bygga vidare på Stripe kan dessa plattformar leverera anpassade betalningsupplevelser till sina kunder och monetarisera en rad produkter och finansiella tjänster.

En av Stripes främsta fördelar är dess strategi API first. Den innebär att plattformar kan utforma den optimala upplevelsen till sina kunder, antingen genom att anpassa användarupplevelsen helt eller genom att använda Stripes färdiga komponenter för användargränssnitt.

Funktioner som plattformar kan styra är bland annat:

• Anpassa användarupplevelsen: Plattformar har flexibilitet att utforma sina betalningsgränssnitt så att de bäst passar kundernas behov.

• Ställa in när utbetalningar ska göras Plattformar kan bestämma hur ofta och när utbetalningar ska göras för att på bästa sätt hantera kassaflödet.

• Fastställa priser och avgifter: Plattformar kan ställa in sina transaktionsavgifter, vilket gör det möjligt för dem att kontrollera sina intäkter från betalningshantering.

• Hantera komplexa penningöverföringar: Stripes lösning förenklar processen att hantera komplexa betalningsflöden och gör det enklare för plattformar att hantera transaktioner.

• Integrera och konsolidera finansiell rapportering: Stripe erbjuder omfattande funktioner för finansiell rapportering som ger plattformar värdefulla insikter om sina betalningar.

• Skala upp globalt: Med Stripe kan plattformar bedriva internationell verksamhet utan att behöva öppna lokala bankkonton och företag på varje marknad. Stripes globala infrastruktur förenklar processen att ta emot betalningar i olika länder och valutor.

• Erbjuda tilläggstjänster: Plattformar kan utöka sitt tjänsteutbud till att omfatta POS-system för betalningar, fakturering, utfärdande av betalkort, abonnemang och utlåning.

Stripes teknikdrivna lösning för betalningsförmedling är en heltäckande, anpassningsbar och skalbar lösning för företag som vill integrera betalningshantering och andra finansiella tjänster sömlöst i sina plattformar. Om du vill veta mer och komma igång går du hit.