En white label-betalningsförmedlare (payfac) gör det möjligt för ett företag att erbjuda betalningshantering under sitt varumärke, genom att använda en tredjepartsleverantör för att hantera den underliggande teknologin, efterlevnaden och risken. Detta effektiviserar betalningshanteringen för företag och möjliggör en enkel allt-i-ett-kassa för kunderna. Företag inom branscher som integrerar betalningslösningar är redo att tillföra en betydande intäktsström till sin totala portfölj.

Genom att integrera en white-label-betalningsförmedlare i företagets plattform kan företaget hantera och behandla betalningar direkt, vilket ger kunderna en heltäckande allt-i-ett-köpupplevelse under ett enda varumärke.
Nedan följer en förklaring av tjänster för white-label-betalningsförmedling: deras fördelar, hur olika företag använder dem och viktiga överväganden för att välja rätt lösning. Allt företag behöver veta för att välja en tjänst för white-label-betalningsförmedling som är i linje med deras mål och banar väg för hållbar tillväxt.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en white-label-betalningsförmedlare?
  
• White-label-betalningsförmedlare kontra betalningsgateway
  
• Hur fungerar det att vara betalningsförmedlare?
  
• Vilka typer av företag använder white-label-betalningsförmedlare?
  
• Fördelar med att använda en white-label-betalningsförmedlare
  
• Så här väljer man en white-label-betalningsförmedlare
  
• Checklista med krav för white-label-betalningsförmedlare
  
• Stripes lösning för white-label-betalningsförmedling
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är en white-label-betalningsförmedlare?

En white-label-betalningsförmedlare, även känd som payfac-som-en-tjänst, är en affärsmodell där ett företag använder en betalningsförmedlingsplattform från tredje part för att erbjuda betalningstjänster under sitt eget varumärke. Det gör det möjligt för företag att acceptera kredit- och betalkortsbetalningar utan att behöva skapa och underhålla egna handlarkonton.

I denna modell tar white-label-betalningsförmedlaren hand om den underliggande tekniken, infrastrukturen för betalningshantering, efterlevnad och riskhantering. Företaget som använder tjänsten, ofta en oberoende programvaruleverantör (ISV) eller en SaaS-leverantör, kan sömlöst integrera betalningshantering i sitt produktutbud, utan komplexiteten med att bygga en plattform för betalningshantering från grunden.

Huvudfunktioner hos en betalningsförmedlare

Några viktiga funktioner i modellen med betalningsförmedlare är:

• Förenklad registrering
  Betalningsförmedlare erbjuder vanligtvis ett effektiviserat ansökningsförfarande som innebär att ett företag kan komma igång med kortbetalningar mycket snabbare än om de skulle skapa ett traditionellt handlarkonto.

• Riskbedömning
  Betalningsförmedlaren tar på sig ansvaret för att bedöma den risk som är förknippad med varje sekundär handlare. Detta kan inkludera utvärdering av den sekundära handlarens kredithistorik, typ av verksamhet och potential för bedrägliga transaktioner.

• Priser
  Betalningsförmedlare tar vanligtvis ut ett fast belopp per transaktion. Denna modell kan vara enklare att hantera för småföretag jämfört med prismodellen interchange plus som ofta används av traditionella handlarkonton.

• Support
  Payfacs tillhandahåller ofta teknisk support för betalningshantering, såsom API:er för att integrera betalningshantering i en webbplats eller app.

• Utbetalningar och avstämning
  Betalningsförmedlare hanterar hela flödet av medel och följer alla transaktioner från försäljningsstället till insättningen på den sekundära handlarens bankkonto för företag. De hanterar också återkrediteringar och återbetalningar:

• Efterlevnad
  Betalningsförmedlare (PayFac) ansvarar för att upprätthålla efterlevnad av säkerhetsstandarder för betalkortsindustrin (PCI) och andra relevanta bestämmelser.

Betalningsförmedlare (PayFac), där företag som Stripe ingår, sänker inträdesbarriären för att ta emot betalningar och gör det enklare för småföretag och enskilda säljare att ta emot dessa betalningar.

White-label-betalningsförmedlare kontra betalningsgateway

Betalningsgateways och white label-betalningsförmedlare kan erbjuda liknande betalningsfunktioner, men de skiljer sig åt i vilken grad av kontroll de ger företag. Här är några skillnader och likheter:

• Äganderätt till handlarrelationen: En betalningsförmedlare fungerar som en ”huvudhandlare”, vilket innebär att företag endast har en kontaktpunkt för allt från kontokonfiguration till tvistlösning. Företag som väljer att använda en betalningsgateway behöver upprätthålla flera relationer, inklusive med gateway-leverantören och banken.

• Varumärkeskontroll: En white-label-betalningsförmedlare låter dig profilera ditt kassaflöde, rapporter och andra element med ditt företags namn. Betalningsgateways kräver däremot generellt någon form av samprofilering.

• Risk, efterlevnad och riskbedömning: Betalningsförmedlare tar på sig mycket av den regulatoriska risken och efterlevnadsrisken, vilket innebär att du oftast kan bli godkänd och börja ta emot betalningar på några minuter utan nästan något pappersarbete. Betalningsgateways innebär vanligtvis att du måste gå igenom en traditionell bankansökningsprocess.

• Intäktsmöjligheter: Betalningsförmedlare tar vanligtvis ut en högre, fast avgift, medan betalningsgateways kan ta ut månadsavgifter och startkostnader.

Hur fungerar det att vara betalningsförmedlare?

Betalningsförmedlare (PayFac) är en plattform som företag kan använda för att hantera elektroniska transaktioner utan att behöva skapa ett eget handlarkonto hos en bank eller kortutfärdare. Här följer en sammanfattning av processen:

• Ansök och förbered dig
  Ett företag registrerar sig hos en betalningsförmedlare online, vilket vanligtvis är en relativt snabb och enkel process. Betalningsförmedlaren hanterar upprättandet av ett underhandlarkonto under sitt huvudhandlarkonto. Detta underhandlarkonto är unikt för företaget och kommer att användas för att hantera dess transaktioner.

• Acceptera och behandla kundbetalningar
  När en kund gör ett köp behandlar företaget betalningen via betalningsförmedlarens plattform. Betalningsförmedlaren skickar transaktionen till tillämpligt kortbetalningsnätverk (Visa, MasterCard osv.) via betalningsförmedlarens huvudhandlarkonto.

• Ta emot medel utan att hantera avräkning
  När transaktionen har godkänts överförs medlen från kundens bankkonto till betalningsförmedlarens huvudhandlarkonto. Betalningsförmedlaren skickar dessa medel till företagets bankkonto, efter avdrag för eventuella avgifter.

• Överför risk, bedrägeri och efterlevnad
  Betalningsförmedlare (PayFac) hanterar risk- och efterlevnadsaspekterna av betalningshantering, inklusive identifiering av bedrägerier, tvistlösning och efterlevnad av reglerna i Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Detta gör det möjligt för företag att fokusera på sin kärnverksamhet utan att oroa sig för komplexiteten i betalningshanteringen.

• Spåra resultat och få support
  De flesta betalningsförmedlare förser företag med rapporteringsverktyg för att följa transaktioner, övervaka försäljning och få insikter om kundernas köpbeteende. De erbjuder också supporttjänster för att hjälpa företag med alla frågor om betalningshantering.

Betalningsförmedlare förenklar processen att ta emot elektroniska betalningar för företag genom att erbjuda en färdig plattform och hantera transaktionsbehandling, efterlevnad och risk. Många betalningsförmedlare erbjuder också användare ytterligare tjänster såsom kortutfärdande, prenumerationer, finansiering och bedrägeriskydd.

Vilka typer av företag använder white-label-betalningsförmedlare?

Många typer av företag kan ha nytta av att använda tjänster för white-label-betalningsförmedling. Dessa företag letar ofta efter sätt att skapa mervärde för sina kunder, och bekvämligheten med integrerade betalningar kan vara ett viktigt försäljningsargument. Här är några exempel:

• Oberoende programvaruleverantörer (ISV:er)
  Oberoende programvaruleverantörer använder ofta tjänster för white-label-betalningsförmedling för att integrera betalningshantering direkt i sin programvara. En oberoende programvaruleverantör som utvecklar programvara för restaurangbranschen kan till exempel använda en white-label-betalningsförmedlare för att göra det möjligt för restauranger att ta emot onlinebeställningar och betalningar direkt via programvaran. På så sätt kan restauranger hantera sin verksamhet och sina betalningar från en plattform, vilket kan förenkla deras arbetsflöden och förbättra kundupplevelsen.

• E-handelsplattformar
  Leverantörer av e-handelsplattformar kan använda en white-label-betalningsförmedlare för att erbjuda sina säljare integrerad betalningshantering. Till exempel kan en e-handelsplattform som Etsy eller Shopify använda en white-label-betalningsförmedlare för att låta enskilda säljare enkelt acceptera betalningar med olika betalningsmetoder, såsom kredit- och betalkort, digitala plånböcker, banköverföringar och köp nu, betala senare (BNPL). Detta kan göra plattformen mer attraktiv för säljare, eftersom de snabbt kan konfigurera och börja sälja produkter direkt.

• Marknadsplatser
  Digitala marknadsplatser, som t.ex. plattformar för hushållstjänster och plattformar för gigekonomi, kan använda tjänster för white-label-betalningsförmedling för att hantera transaktioner mellan köpare och säljare. Till exempel kan en plattform som TaskRabbit använda en white-label-betalningsförmedlare för att underlätta betalningar mellan kunder och tjänsteleverantörer. Plattformen kan hantera hela transaktionsprocessen, vilket säkerställer att medel överförs säkert från kunden till tjänsteleverantören.

• SaaS-företag
  Molnbaserade mjukvarutjänster (SaaS) använder ofta tjänster för white-label-betalningsförmedling för att förbättra sitt erbjudande och generera ytterligare intäkter. Ett SaaS-företag som erbjuder CRM-programvara kan till exempel använda en white-label-betalningsförmedlare för att göra det möjligt för företag att behandla kundbetalningar direkt på CRM-plattformen och på så sätt effektivisera viktiga aspekter av sin övergripande verksamhet.

• Företag inom evenemangshantering
  Företag inom evenemangshantering kan använda tjänster för white-label-betalningsförmedling för att möjliggöra biljettförsäljning och anmälningsavgifter till evenemang. Till exempel kan en plattform för evenemangshantering använda en white-label-betalningsförmedlare för att behandla betalningar för anmälningar till evenemang, vilket gör det lättare för deltagare att anmäla sig till och betala för evenemang.

Genom att använda tjänster för white-label-betalningsförmedling kan dessa företag erbjuda sina kunder en mer heltäckande lösning, förfina och minska friktionen i sin betalningsprocess och potentiellt generera ytterligare intäkter. Företag som använder tjänster för white-label-betalningsförmedling måste som sagt också överväga andra ansvarsområden som är förknippade med att erbjuda betaltjänster, såsom kundtjänst och tvisthantering. Vi kommer att titta närmare på dessa överväganden nedan.

Fördelar med att använda en white-label-betalningsförmedlare

Att använda en white-label-betalningsförmedlare kan ge en mängd fördelar till företag som vill integrera en effektiv lösning för betalningshantering i sitt utbud. Infrastrukturen och funktionerna hos en dedikerad betalningsförmedlare gör det möjligt för företag att förbättra sina tjänster och ge sina kunder en enhetlig upplevelse. Här är några av de största fördelarna för företag:

• Förbättrad användarupplevelse
  White-label-betalningsförmedling förbättrar kundupplevelsen genom att hålla betalningarna fullt integrerade i din plattform. Kunder kan slutföra transaktioner utan att lämna din produkt, vilket minskar friktionen, ökar tillfredsställelsen och stödjer starkare långsiktig lojalitet.
  

• Kortare ledtider
  Det traditionella skapandet av en betalningsinfrastruktur är komplicerad och tidskrävande. Genom att använda en white-label-lösning för betalningsförmedling kan du drastiskt påskynda ledtiden till introduktion på marknaden. När betalningsförmedlaren tar hand om den backend-miljön kan du fokusera på varumärkesbyggande och integration med din plattform, vilket sparar värdefull tid och resurser.

• Fullständigare varumärkesuttryck
  White-label-betalningsförmedlare låter dig erbjuda betalningshantering under ditt eget varumärke. Detta stärker varumärkets framställning, positionerar dig som en mer komplett lösning och bygger trovärdighet över varje kundkontaktpunkt.

• Ökade intäktsflöden
  Införlivandet av en betalningshanteringstjänst kan generera nya intäktsflöden. Utöver dina primära tjänster eller produkter har du nu en lönsam aspekt av ditt företag: transaktionsavgifter. Varje behandlad transaktion ger dig en bråkdel av avgiften, diversifierar och utökar dina intäktskällor.

• Mer bandbredd för centrala affärsfunktioner
  White-label-betalningsförmedlare hanterar de svåra delarna i betalningsprocessen, inklusive riskhantering, efterlevnad och teknisk support. Detta frigör interna resurser som du kan använda för att fokusera på de primära intäktsdrivarna och kundtjänst.

• Förenklad regelefterlevnad och riskhantering
  Att navigera i de föränderliga reglerna för finansiella transaktioner kan vara en skrämmande uppgift. En white-label-betalningsförmedlare säkerställer att betalningshanteringen följer alla relevanta branschstandarder och regler, samt sköter riskbedömning och -hantering. Detta skyddar ditt företag från potentiella bedrägerier och tvister.

• Skalbarhet
  Tjänster för white-label-betalningsförmedling erbjuder skalbarhet för att kunna anpassas till ditt företags tillväxt och expansion. I takt med att transaktionsvolymen ökar skalas lösningen för betalningsförmedlingen upp i enlighet med detta, vilket ger konsekvent och tillförlitlig prestanda.

• Global räckvidd
  Med tjänster för white-label-betalningsförmedling blir geografiska gränser inte lika begränsande. Dessa lösningar stöder ofta flera valutor och betalningsmetoder, vilket gör det möjligt för ditt företag att ta sig in på nya marknader och bredda kundbasen.

Tjänster för white-label-betalningsförmedling kan göra det möjligt för företag att revolutionera sin betalningshantering, förbättra kundupplevelsen och utforska nya intäktsmöjligheter – samtidigt som de behåller fokus på sina primära kompetenser. För företag med rätt behov, mål och krav är det ett kraftfullt verktyg.

Så här väljer man en white-label-betalningsförmedlare

Att välja en lösning för white-label-betalningsförmedling är ett viktigt beslut som avsevärt kan påverka din affärsverksamhet, kundupplevelse och övergripande tillväxt. För att säkerställa att du väljer en lösning som överensstämmer med dina affärsmål och krav bör du tänka på följande faktorer:

• Integrations- och anpassningsmöjligheter
  En viktig faktor att tänka på är hur lätt det är att integrera med din befintliga plattform eller ditt befintliga system. White-label-betalningsförmedlaren ska smälta in i din befintliga plattform utan att störa användargränssnittet eller användarupplevelsen. Det bör också erbjuda gott om alternativ för anpassning för att följa ditt varumärkes krav på estetik och funktionalitet.

• Regelefterlevnad och säkerhet
  Lösningen för betalningsförmedling bör följa alla tillämpliga regler och standarder, inklusive PCI DSS, riktlinjer för kundkännedom (KYC) och penningtvätt (AML). Dessutom bör det tillhandahålla starka säkerhetsåtgärder, såsom datakryptering och identifiering av bedrägerier för att skydda känsliga transaktionsdata.

• Skalbarhet
  I takt med att ditt företag växer kommer din transaktionsvolym sannolikt att öka. Välj en lösning för white-label-betalningsförmedling som kan skalas upp i takt med ditt företag och hantera större transaktionsvolymer utan prestandaproblem.

• Stöd för flera betalningsmetoder
  För att tillgodose en diversifierad kundbas bör du välja en lösning som stöder flera betalningsmetoder, inklusive olika typer av kredit- och bankkort, digitala plånböcker och banköverföringar. Denna flexibilitet kan förbättra kundupplevelsen och öka konverteringsgraden.

• Internationella transaktioner
  Om ditt företag är verksamt globalt eller planerar att expandera globalt i framtiden ska du säkerställa att den lösning för betalningsförmedling du väljer stöder flera valutor, kan hantera gränsöverskridande transaktioner och eventuellt möjliggör lokal inlösen. Någon eller alla av dessa funktioner kan vara nyckeln till att verka på internationella kundmarknader.

• Transparent prissättning
  Payfac-leverantörer har olika prissättningsstrukturer, såsom en fast avgift per transaktion, en procentandel av transaktionsvärdet eller en kombination av båda. Fasta avgifter ligger ofta runt 0,30 USD, medan procentuella avgifter vanligtvis ligger runt 2,9 %. Förstå prissättningsstrukturen tydligt och beräkna kostnadskonsekvenserna för ditt företag. Leta efter en leverantör som erbjuder konkurrenskraftiga priser och transparenta priser utan dolda avgifter.

• Pålitlig, trovärdig kundsupport
  En pålitlig payfac-leverantör bör erbjuda robust kundsupport för att besvara dina frågor och hjälpa dig med eventuella problem som kan uppstå. Kontrollera leverantörens supportkanaler – e-post, telefon, livechatt – och deras tillgänglighet. Helst ska de erbjuda support dygnet runt. Du bör också leta efter pålitliga kundrecensioner och fallstudier för att bedöma leverantörens pålitlighet, kundservicekvalitet och övergripande prestanda.

• Rapportering och analys
  En högkvalitativ lösning för white-label-betalningsförmedling bör erbjuda omfattande rapporterings- och analysfunktioner. Dessa insikter kan hjälpa dig att följa dina transaktioner, identifiera trender och fatta datadrivna beslut för att förbättra din verksamhet.

Med så många faktorer att beakta bör du överväga ditt företags kortsiktiga och långsiktiga behov och mål. Ditt val ska uppfylla dina nuvarande behov och kunna anpassas och skalas upp i takt med att ditt företag växer.

Checklista med krav för white-label-betalningsförmedlare

Här är en snabb checklista över vad du bör vara uppmärksam på när du väljer en lösning för white-label-betalningsförmedling.

• Verksamhetsform (plattform, marknadsplats, ISV)

• Valutor som stöds

• Beredskap för KYC/AML

• Supportförmåga

• Teknisk integrationskapacitet

• Rapporterings- och analysfunktioner

• Prestationshistorik

Var och en av dessa faktorer påverkar din betalningsprocess, så se till att du förstår hur en betalningsförmedlare skulle hantera dem.

Stripes lösning för white-label-betalningsförmedling

Historiskt sett har införandet av betalningsförmedling krävt betydande investeringar i tid och pengar i förskott, men Stripe erbjuder en effektivare, teknikdriven lösning som förenklar processen och öppnar upp ytterligare intäktsmöjligheter för företag.

Stripes lösning för betalningsförmedling gör det möjligt för företag att fullt ut bädda in inte bara betaltjänster utan även ytterligare finansiella tjänster i sin programvara. Detta tillvägagångssätt är värdefullt för plattformar som snabbt vill komma in på marknaden, minimera installationskostnaderna och utöka möjligheten till intäktsgenerering.

Framstående plattformar, bland annat Lightspeed och Shopify, använder Stripes lösning för att skapa en white-label-betalningsupplevelse som är helt integrerad i deras plattform. De tillhandahåller mervärdestjänster till sina kunder, såsom POS-system för betalningar, program för kortutfärdande, bedrägerilösningar, abonnemang och finansieringsalternativ. Genom att bygga vidare på Stripe kan dessa plattformar leverera anpassade betalningsupplevelser till sina kunder och monetarisera en rad produkter och finansiella tjänster.

En av Stripes främsta fördelar är dess strategi API first. Den innebär att plattformar kan utforma den optimala upplevelsen till sina kunder, antingen genom att anpassa användarupplevelsen helt eller genom att använda Stripes färdiga komponenter för användargränssnitt.

Funktioner som plattformar kan styra är bland annat:

• Anpassa användarupplevelsen: Plattformar har flexibilitet att utforma sina betalningsgränssnitt så att de bäst passar kundernas behov.

• Ställa in när utbetalningar ska göras: Plattformar kan bestämma hur ofta och när utbetalningar ska göras för att på bästa sätt hantera kassaflödet.

• Fastställa priser och avgifter: Plattformar kan ställa in sina transaktionsavgifter, vilket gör det möjligt för dem att kontrollera sina intäkter från betalningshantering.

• Hantera komplexa penningöverföringar: Stripes lösning förenklar processen att hantera komplexa betalningsflöden och gör det enklare för plattformar att hantera transaktioner.

• Integrera och konsolidera finansiell rapportering: Stripe erbjuder omfattande funktioner för finansiell rapportering som ger plattformar värdefulla insikter om sina betalningar.

• Skala upp globalt: Med Stripe kan plattformar bedriva internationell verksamhet utan att behöva öppna lokala bankkonton och företag på varje marknad. Stripes globala infrastruktur förenklar processen att ta emot betalningar i olika länder och valutor.

• Erbjuda tilläggstjänster: Plattformar kan utöka sitt tjänsteutbud till att omfatta POS-system för betalningar, fakturering, utfärdande av betalkort, abonnemang och utlåning.

Jämfört med payfacs erbjuder Stripe en färdig lösning som minskar driftskostnaderna och påskyndar din tid till marknaden. Stripes lösning flyttar också en del av efterlevnadsbördan och den regulatoriska bördan bort från ditt företag, vilket gör det till det enklare och säkrare valet.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.
  
• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.
  
• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.
  
• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.
  
• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.
  

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.