Cada vez mais, à medida que as transações digitais tornam as soluções de pagamento integradas mais relevantes do que nunca, as empresas estão reconhecendo o valor do intermediador de pagamentos de marca branca, que buscam simplificar o processo de pagamento e melhorar a experiência dos clientes. Empresas de diversos setores que incorporam soluções integradas de pagamento estão preparadas para adicionar um fluxo de receita significativo ao seu portfólio geral.

A incorporação de um intermediador de marca branca à plataforma de uma empresa permite que ela gerencie e processe pagamentos diretamente, oferecendo aos clientes uma experiência de comércio completa com a marca.
Veja a seguir uma explicação sobre os serviços de intermediação de pagamentos de marca branca: seus benefícios, como diferentes empresas os utilizam e considerações importantes para a escolha da solução certa. Veja o que as empresas precisam saber para selecionar um serviço de intermediação de pagamentos de marca branca que esteja alinhado aos seus objetivos e abra caminho para o crescimento sustentável.

Neste artigo:

• O que é um intermediador de pagamentos?
  
• Como funcionam os intermediadores de pagamentos?
  
• O que é um intermediador de pagamentos de marca branca?
  
• Quais tipos de empresas usam intermediadores de marca branca?
  
• Benefícios de usar um intermediador de marca branca
  
• Como escolher um intermediador de marca branca
  
• Solução de intermediação de marca branca da Stripe
  

O que é um intermediador de pagamentos?

Um intermediador de pagamentos é um tipo de provedor no setor de pagamentos que simplifica o processo para que outras empresas aceitem pagamentos com cartão de crédito e débito.

Historicamente, uma empresa que quisesse aceitar pagamentos com cartão precisava criar uma conta de comerciante em um banco, o que pode ser um processo complexo e demorado. Por outro lado, um intermediador atua como um comerciante mestre que facilita transações em nome de subcomerciantes sob seu guarda-chuva. Um intermediador estende a funcionalidade de conta de comerciante a um grande número de empresas, aliviando-as da necessidade de solicitar e manter uma conta de comerciante própria.

Alguns dos principais recursos do modelo de intermediação de pagamentos são:

• Cadastro simplificado
  Normalmente, os intermediadores de pagamentos oferecem um processo de inscrição simplificado, o que permite que sua empresa comece a usar pagamentos com cartão muito mais rápido do que se eles tivessem que configurar uma conta de comerciante tradicional.

• Avaliação de risco
  O intermediador assume a responsabilidade de avaliar o risco associado a cada subcomerciante. Isso pode incluir uma avaliação do histórico de crédito, do tipo de empresa e do potencial de transações fraudulentas do subcomerciante.

• Precificação
  Normalmente, os intermediadores cobram uma taxa fixa por transação. Esse modelo pode ser mais fácil de lidar para pequenas empresas quando comparado ao modelo de preços do Interchange Plus, muito usado por contas de comerciantes tradicionais.

• Suporte
  Muitas intermediadores oferecem suporte técnico para o processamento de pagamentos, como APIs para integrar o processamento de pagamentos em um site ou aplicativo.

• Repasses e reconciliação
  Os intermediadores de pagamentos gerenciam todo o fluxo de fundos, acompanhando cada transação desde o ponto de venda até o depósito na conta bancária empresarial do subcomerciante. Eles também processam estornos e reembolsos.

• Conformidade
  Os intermediadores de pagamentos são responsáveis por manter a conformidade com os padrões de segurança do setor de cartões de pagamento (PCI) e outros regulamentos relevantes.

Os intermediadores, que incluem empresas como a Stripe, reduzem a barreira de entrada em torno da aceitação de pagamentos, facilitando a aceitação desses pagamentos por pequenas empresas e vendedores individuais.

Como funcionam os intermediadores de pagamentos?

Os intermediadores fornecem uma plataforma na qual as empresas podem processar transações eletrônicas sem precisar configurar sua própria conta de comerciante em um banco ou processador de cartões. Veja como funciona em detalhes esse processo:

• Inscrição e abertura
  Uma empresa se inscreve com um intermediador online, que é um processo relativamente rápido e fácil. O intermediador processa a abertura de uma conta de subcomerciante na conta mestra de comerciante. Esta conta de subcomerciante é exclusiva da empresa e será usada para processar suas transações.

• Processamento de transações
  Quando um cliente faz uma compra, a empresa processa o pagamento pela plataforma do intermediador de pagamentos. O intermediador envia a transação à bandeira de cartão relevante (Visa, MasterCard etc.) pela conta de comerciante principal do intermediador de pagamentos.

• Liquidação de fundos
  Após a aprovação da transação, os fundos são transferidos da conta bancária do cliente para a conta de comerciante principal do intermediador de pagamentos. O intermediador envia esses fundos para a conta bancária da empresa, exceto as tarifas.

• Gestão de riscos e conformidade
  Os intermediadores lidam com os aspectos de risco e conformidade do processamento de pagamentos, incluindo detecção de fraudes, resolução de contestações e aderência às normas PCI DSS (Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento). Com isso, as empresas podem se concentrar nas suas operações essenciais sem se preocupar com as complexidades do processamento de pagamentos.

• Relatórios e suporte
  A maioria dos intermediadores de pagamentos fornece às empresas ferramentas de relatórios para acompanhar transações, monitorar vendas e obter insights sobre o comportamento de compra dos clientes. Eles também oferecem serviços de suporte para auxiliar as empresas com problemas relacionados ao processamento de pagamentos.

Os intermediadores simplificam o processo de aceitação de pagamentos eletrônicos para as empresas fornecendo uma plataforma pronta para uso e lidando com as complexidades do processamento de transações, conformidade e gerenciamento de riscos. Muitos intermediadores de pagamentos também oferecem aos usuários serviços adicionais, como emissão de cartões, assinaturas, financiamento e proteção contra fraudes.

O que é um intermediador de pagamentos de marca branca?

A intermediação de marca branca, também conhecida como intermediador de pagamentos como serviço, é um modelo de negócio no qual uma empresa usa uma plataforma de intermediação de pagamentos terceirizada para oferecer serviços de processamento de pagamentos sob sua própria marca.

Nesse modelo, o provedor da intermediação de pagamentos de marca branca cuida da tecnologia, da infraestrutura de processamento de pagamentos, da conformidade e do gerenciamento de riscos. A empresa que usa esse serviço, muitas vezes um fornecedor de software independente (ISV) ou um provedor de SaaS, pode integrar perfeitamente o processamento de pagamentos à sua oferta de produtos, sem a complexidade de criar uma plataforma de processamento de pagamentos do zero.

Quais tipos de empresas usam intermediação de marca branca?

Muitos tipos de empresas podem se beneficiar do uso de serviços de intermediação de pagamentos de marca branca. Muitas vezes, essas empresas procuram maneiras de agregar valor a seus clientes, e a conveniência de pagamentos integrados pode ser um ponto de venda fundamental. Veja alguns exemplos:

• Fornecedores independentes de software (ISVs)
  Os ISVs geralmente usam serviços de intermediação de pagamentos de marca branca para integrar o processamento de pagamentos diretamente em seu software. Por exemplo, um ISV que desenvolve software para o setor de restaurantes pode usar um intermediador de marca branca para permitir que os restaurantes aceitem pedidos e pagamentos online diretamente pelo software. Dessa forma, os restaurantes podem gerenciar suas operações e pagamentos a partir de uma única plataforma, o que pode simplificar seus fluxos de trabalho e melhorar a experiência dos clientes.

• Plataformas de e-commerce
  Os provedores de plataformas de e-commerce podem usar um intermediador de marca branca para fornecer aos vendedores um processamento de pagamentos integrado. Por exemplo, uma plataforma de comércio eletrônico como Etsy ou Shopify pode usar um intermediador de marca branca para permitir que vendedores individuais aceitem pagamentos facilmente usando diversas formas de pagamento, como cartões de crédito e débito, carteiras digitais, transferências bancárias e compre agora, pague depois (BNPL). Isso pode tornar a plataforma mais atraente para os vendedores, pois eles podem se configurar rapidamente e começar a vender produtos imediatamente.

• Marketplaces
  Marketplaces online, como plataformas de serviços domésticos ou plataformas profissionais independentes, podem usar serviços de intermediação de pagamentos de marca branca para gerenciar transações entre compradores e vendedores. Por exemplo, uma plataforma como a TaskRabbit poderia usar um intermediador de marca branca para possibilitar pagamentos entre clientes e prestadores de serviços. A plataforma pode gerenciar todo o processo de transação, garantindo que os fundos sejam transferidos com segurança do cliente para o prestador de serviços.

• Empresas SaaS
  Muitas empresas de software como serviço (SaaS) usam serviços de intermediação de marca branca para aprimorar seus serviços e gerar receita adicional. Por exemplo, uma empresa de SaaS que oferece software de CRM pode usar um intermediador de marca branca para permitir que as empresas processem pagamentos de clientes diretamente na plataforma de CRM, simplificando aspectos significativos de suas operações gerais.

• Empresas de gestão de eventos
  Empresas de gerenciamento de eventos podem usar serviços de intermediação de pagamentos de marca branca para habilitar vendas de ingressos e tarifas de inscrição em eventos. Por exemplo, uma plataforma de gerenciamento de eventos poderia usar um intermediador de marca branca para processar pagamentos de inscrições em eventos, facilitando a inscrição e o pagamento dos eventos.

Usando serviços de intermediação de pagamentos de marca branca, essas empresas podem oferecer uma solução mais abrangente aos seus clientes, refinar e reduzir o atrito no processo de pagamento e, possivelmente, gerar receita adicional. Dito isso, as empresas que usam serviços de intermediação de pagamentos de marca branca também precisam considerar outras responsabilidades associadas à oferta de serviços de pagamento, como suporte ao cliente e gerenciamento de contestações. Vamos aprofundar essas considerações a seguir.

Benefícios de usar um intermediador de pagamentos de marca branca

O uso de um intermediador de marca branca pode oferecer uma série de benefícios para empresas que buscam integrar uma solução de processamento de pagamentos às suas ofertas. A infraestrutura e os recursos de um intermediador de pagamentos exclusivo permitem que as empresas aprimorem seus serviços, proporcionando uma experiência unificada para seus clientes. Aqui estão alguns dos principais benefícios para as empresas:

• Melhoria da experiência dos usuários
  Os serviços de intermediação de pagamentos de marca branca podem melhorar significativamente a experiência do usuário. Com a incorporação do processamento de pagamentos em sua plataforma, a jornada do cliente fica focada e tranquila, já que ele não precisa sair da plataforma para finalizar transações. Essa interação sem atrito pode aumentar imediatamente a satisfação e a retenção dos clientes, enquanto a confiabilidade do sistema pode fortalecer o relacionamento com o cliente no longo prazo.

• Menos tempo de lançamento no mercado
  A configuração tradicional de uma infraestrutura de pagamentos é complexa e demorada. Ao adotar uma solução de intermediação de pagamentos de marca própria, você pode acelerar drasticamente seu tempo de entrada no mercado. Com o provedor de intermediação de pagamentos cuidando do intrincado back-end, você pode se concentrar na marca e integrá-la à sua plataforma, economizando tempo e recursos valiosos.

• Expressão de marca mais completa
  Os serviços de intermediação de pagamentos de marca branca oferecem a oportunidade de reforçar a identidade da marca, usando a sua própria marca onde a marca do fornecedor de processamento de pagamentos normalmente apareceria. Oferecer processamento de pagamentos sob sua marca retrata você como um provedor de serviços abrangente, o que aumenta a credibilidade da sua marca e, ao mesmo tempo, contribui para uma expressão de marca mais consistente em todos os pontos de contato voltados aos clientes.

• Aumento dos fluxos de receita
  A incorporação de um serviço de processamento de pagamentos pode gerar novos fluxos de receita. Além de seus serviços ou produtos principais, agora você possui uma faceta lucrativa para seu negócio: as tarifas de transação. A cada transação processada, você ganha uma fração da tarifa, diversificando e ampliando suas fontes de receita.

• Mais amplitude para funções essenciais do negócio
  Os intermediadores de marca branca gerenciam as complexidades do processo de pagamento, incluindo gerenciamento de riscos, conformidade e suporte técnico. Isso libera mais recursos internos que você pode usar nos principais impulsionadores de receita e atendimento ao cliente.

• Conformidade simplificada e gerenciamento de riscos
  Navegar pelas regulamentações de transações financeiras, muitas vezes dinâmicas, pode ser uma tarefa assustadora - e aparentemente interminável. Um provedor de intermediação de pagamentos de marca branca simplifica isso, garantindo que o processamento de pagamentos cumpra todas as normas e regulamentos relevantes do setor e lidando com avaliação e gerenciamento de riscos, protegendo sua empresa contra possíveis fraudes e contestações.

• Escalabilidade
  Os serviços de intermediação de pagamentos de marca branca oferecem escalabilidade para acompanhar o crescimento e a expansão da sua empresa. Conforme seu volume de transações aumenta, a solução de intermediação de pagamentos é dimensionada de acordo, proporcionando um desempenho consistente e confiável.

• Alcance global
  Com os serviços de pagamento de marca branca, as fronteiras geográficas tornam-se menos uma restrição. Essas soluções normalmente aceitam várias moedas e formas de pagamento, o que permite que sua empresa acesse novos mercados e amplie a base de clientes.

Os serviços de intermediação de pagamentos de marca branca podem permitir que as empresas revolucionem seus recursos de processamento de pagamentos, melhorem a experiência do cliente e explorem novas oportunidades de receita, mantendo o foco em suas principais competências. É uma ferramenta poderosa para empresas com as necessidades, objetivos e requisitos certos.

Como escolher um intermediador de marca branca

Escolher uma solução de intermediação de pagamentos de marca branca é uma decisão importante que pode impactar significativamente as operações de negócios, a experiência do cliente e o crescimento geral. Para garantir que você selecione a solução certa e alinhada às suas metas e requisitos de negócios, considere os seguintes fatores:

• Recursos de integração e customização
  Um fator importante a ser considerado é a facilidade de integração com sua plataforma ou sistema existente. O intermediador de marca branca deve se integrar à sua plataforma atual sem atrapalhar a interface ou a experiência do usuário. Ele também deve oferecer amplas opções de personalização para se alinhar aos requisitos de estética e funcionalidade da sua marca.

• Conformidade e segurança
  A solução de intermediação de pagamentos deve cumprir todos os regulamentos e normas relevantes, incluindo diretrizes de PCI DSS, Conheça seu Cliente (KYC) e Combate à Lavagem de Dinheiro (AML). Além disso, deve fornecer medidas de segurança fortes, como criptografia e detecção de fraudes, para proteger dados transacionais sigilosos.

• Escalabilidade
  À medida que sua empresa cresce, seu volume de transações provavelmente aumentará. Escolha uma solução de intermediação de pagamentos personalizada que possa ser dimensionada em conjunto com sua empresa e lidar com um volume maior de transações sem problemas de desempenho.

• Compatibilidade com diversas formas de pagamento
  Para atender a uma base diversificada de clientes, escolha uma solução que aceite várias formas de pagamento, incluindo diferentes tipos de cartões de crédito e débito, carteiras digitais e transferências bancárias. Essa flexibilidade pode aprimorar a experiência dos clientes e aumentar as taxas de conversão.

• Transações internacionais
  Se a sua empresa opera globalmente ou planeja se expandir globalmente no futuro, assegure que a solução de intermediação de pagamentos escolhida por você aceite várias moedas, pode processar transações internacionais e possivelmente até possibilita aquisição local. Qualquer um ou todos esses recursos podem ser fundamentais para operar em mercados de clientes internacionais.

• Preços transparentes
  Os provedores de intermediação de pagamentos têm estruturas de preços diferentes, como uma tarifa fixa por transação, uma porcentagem do valor da transação ou uma combinação de ambos. Entenda a estrutura de preços com clareza e calcule as implicações de custo para o seu negócio. Procure um provedor que ofereça tarifas competitivas e preços transparentes sem taxas ocultas.

• Suporte ao cliente confiável
  Um provedor confiável de intermediação de pagamentos deve oferecer um suporte sólido para responder às perguntas dos clientes e ajudá-los com os problemas que possam surgir. Verifique os canais de suporte do provedor (e-mail, telefone, chat ao vivo - e a disponibilidade. O ideal é que eles ofereçam suporte 24 horas por dia.

• Reputação e comentários
  Faça sua pesquisa de mercado. Procure avaliações de clientes respeitáveis e estudos de caso para avaliar a confiabilidade, a qualidade do atendimento e o desempenho geral do provedor. Embora a decisão seja sua, ouvir outras empresas que usaram um provedor pode ser inestimável, especialmente em torno de uma função tão importante como o processamento de pagamentos.

• Relatórios e análises
  Uma solução de intermediação de pagamentos de marca branca de alta qualidade deve oferecer recursos abrangentes de relatórios e análises. Esses insights podem ajudar você a acompanhar suas transações, identificar tendências e tomar decisões baseadas em dados para melhorar seus negócios.

Com todos esses fatores, não deixe de considerar as necessidades e objetivos de curto e longo prazo da sua empresa. Sua escolha deve atender às suas necessidades atuais e ter a capacidade de se adaptar e escalar com seu negócio à medida que ele cresce.

Solução de intermediação de marca branca da Stripe

Embora historicamente o estabelecimento de um modelo de intermediação de pagamentos exigisse investimentos substanciais de tempo e dinheiro iniciais, a Stripe oferece uma solução mais eficiente e orientada por tecnologia que simplifica o processo e abre oportunidades de receita adicionais para as empresas.

A solução de intermediação de pagamentos da Stripe foi projetada com foco especial em tecnologia, permitindo que as empresas incorporem totalmente não apenas serviços de pagamento, mas também serviços financeiros adicionais em seu software. Essa abordagem é útil para plataformas que desejam entrar no mercado rapidamente, minimizar custos de configuração e expandir seu potencial de monetização.

Plataformas de destaque, como Lightspeed e Shopify, usam a solução da Stripe para criar uma experiência de pagamento de marca branca totalmente incorporada à plataforma. Elas oferecem serviços de valor agregado aos clientes, como pagamentos em ponto de venda, programas de emissão de cartões, soluções antifraude, assinaturas e opções de financiamento. O uso da Stripe permite que essas plataformas ofereçam experiências de pagamento personalizadas aos clientes e monetizem uma variedade de produtos e serviços financeiros.

Uma das principais vantagens da Stripe é a abordagem com foco na API. Isso significa que as plataformas podem projetar a experiência ideal para seus clientes, seja personalizando totalmente a experiência dos usuários ou usando componentes de IU pré-integrados fornecidos pela Stripe.

Os recursos que as plataformas podem controlar incluem:

• Personalização da experiência do usuário: as plataformas têm flexibilidade para projetar suas interfaces de pagamento de acordo com as necessidades dos clientes.

• Definição do cronograma de repasses: as plataformas podem determinar a frequência e o momento dos repasses para gerenciar melhor o fluxo de caixa.

• Determinação de preços e tarifas: as plataformas podem definir suas tarifas de transação para controlar a receita do processamento de pagamentos.

• Gerenciamento de movimentações complexas de dinheiro: a solução da Stripe simplifica o processo de gestão de fluxos de pagamento complexos, facilitando o gerenciamento de transações pelas plataformas.

• Integração e unificação de relatórios financeiros: a Stripe oferece recursos abrangentes de relatórios financeiros com informações valiosas sobre as atividades de pagamento das plataformas.

• Expansão global: com a Stripe, as plataformas podem operar internacionalmente sem precisar de contas bancárias e entidades empresariais locais em cada mercado. A infraestrutura global da Stripe simplifica o processo de aceitar pagamentos em diferentes países e moedas.

• Oferta de serviços adicionais: as plataformas podem expandir suas ofertas de serviços para incluir pagamentos em pontos de venda, faturamento, emissão de cartões de pagamento, assinaturas e empréstimos.

A solução de intermediação de pagamentos orientada por tecnologia da Stripe fornece uma solução abrangente, personalizável e escalável para empresas que desejam integrar o processamento de pagamentos e serviços financeiros adicionais em suas plataformas. Para saber mais e começar, acesse aqui.