Un facilitateur de paiement en marque blanche permet à une entreprise de proposer des services de traitement des paiements sous sa propre marque, en s’appuyant sur un fournisseur tiers pour gérer la technologie sous-jacente, la conformité et les risques. Cela simplifie la gestion des paiements pour les entreprises et permet d’offrir une expérience de paiement unifiée et fluide pour les clients. Les entreprises de divers secteurs qui intègrent des solutions de paiement peuvent ainsi ajouter une source de revenus significative à leur portefeuille global.

En intégrant un facilitateur de paiement en marque blanche à la plateforme d’une entreprise, celle-ci peut gérer et traiter les paiements directement, offrant ainsi à ses clients une expérience de commerce complète et unifiée sous sa propre marque.
Dans cet article, nous vous expliquons en quoi consistent les services de facilitation des paiements en marque blanche et nous penchons sur leurs avantages, sur la manière dont les entreprises les utilisent et sur les principaux éléments à prendre en compte pour choisir la solution la mieux adaptée. Découvrez toutes les informations utiles pour choisir le service de facilitation des paiements qui correspond aux objectifs de votre entreprise et vous ouvre la voie vers une croissance durable.

Contenu de cet article

• Qu’est-ce qu’un facilitateur de paiement en marque blanche ?
  
• Facilitateur de paiement en marque blanche vs passerelle de paiement
  
• Fonctionnement du facilitateur de paiement
  
• Types d’entreprises qui utilisent des solutions de facilitation des paiements en marque blanche
  
• Avantages liés à l’utilisation d’une solution de facilitation des paiements en marque blanche
  
• Choix d’une solution de facilitation des paiements en marque blanche
  
• Liste de contrôle des exigences pour un facilitateur de paiement en marque blanche
  
• Solution de facilitation des paiements en marque blanche proposée par Stripe
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un facilitateur de paiement en marque blanche ?

Un facilitateur de paiement en marque blanche, également appelé facilitateur de paiement en tant que service, est un business model dans lequel une entreprise utilise une plateforme tierce de facilitation des paiements pour proposer des services de traitement des paiements sous sa propre marque. Elle permet aux entreprises d’accepter des paiements par carte de crédit et de débit sans avoir à créer ni à gérer leurs propres comptes marchands.

Dans ce modèle, le fournisseur de facilitateur de paiement en marque blanche prend en charge la technologie sous-jacente, l’infrastructure de traitement des paiements, la conformité et la gestion des risques. L’entreprise qui utilise ce service, souvent un éditeur de logiciel indépendant (ISV) ou un fournisseur SaaS, peut intégrer de manière fluide le traitement des paiements à son offre produit, sans la complexité de développer une plateforme de paiement à partir de zéro.

Fonctionnalités principales d’un facilitateur de paiement

Les principales fonctionnalités couvertes par les modèles de facilitation des paiements sont notamment :

• Souscription simplifiée
  Les facilitateurs de paiement proposent généralement un processus de demande simplifié, ce qui permet à une entreprise de commencer à accepter les paiements par carte beaucoup plus rapidement que si elle devait mettre en place un compte marchand traditionnel.

• Évaluation des risques
  Le facilitateur de paiement prend en charge l’évaluation du risque associé à chaque sous-marchand. Cela peut inclure l’analyse de l’historique de crédit du sous-marchand, de son type d’activité et de son potentiel de transactions frauduleuses.

• Tarifs
  Les facilitateurs de paiement appliquent généralement un tarif forfaitaire par transaction. Ce modèle peut être plus facile à gérer pour les petites entreprises que le modèle de tarification Interchange Plus couramment utilisé pour les comptes marchands traditionnels.

• Service de support
  Les facilitateurs de paiement fournissent souvent un support technique pour le traitement des paiements, notamment des API permettant d’intégrer le traitement des paiements dans un site web ou une application.

• Virements et rapprochement
  Les facilitateurs de paiement gèrent l’ensemble du flux de fonds, en suivant chaque transaction depuis le point de vente jusqu’au versement sur le compte bancaire professionnel du sous-marchand. Ils prennent également en charge les rétrofacturations et les remboursements.

• Conformité
  Les facilitateurs de paiement sont responsables du maintien de la conformité avec les normes de sécurité de l’industrie des cartes de paiement (PCI) et avec les autres réglementations pertinentes.

Les facilitateurs de paiement, qui incluent des entreprises telles que Stripe, abaissent les barrières à l’entrée en matière d’acceptation des paiements, facilitant ainsi l’acceptation de ces paiements pour les petites entreprises et les commerçants individuels.

Facilitateur de paiement en marque blanche vs passerelle de paiement

Les passerelles de paiement et les facilitateurs de paiement en marque blanche peuvent offrir des fonctionnalités de paiement similaires, mais ils diffèrent par le niveau de contrôle qu’ils offrent aux entreprises. Voici quelques différences et similitudes :

• Propriété de la relation marchande : un facilitateur de paiement agit en tant que « marchand principal », ce qui signifie que les entreprises disposent d’un point de contact unique pour tout, de la création du compte à la gestion des litiges. Les entreprises qui choisissent d’utiliser une passerelle de paiement doivent entretenir plusieurs relations, notamment avec le fournisseur de la passerelle et la banque.

• Contrôle de l’image de marque : un facilitateur de paiement en marque blanche vous permet d’apposer votre marque sur le tunnel de paiement, les rapports et d’autres éléments avec le nom de votre entreprise. Les passerelles de paiement, quant à elles, exigent généralement une forme de co-branding.

• Risque, conformité et souscription : les facilitateurs de paiement prennent en charge une grande partie des risques réglementaires et de conformité, ce qui signifie que vous pouvez généralement être approuvé et commencer à accepter des paiements en quelques minutes, avec très peu de formalités. Les passerelles de paiement impliquent généralement de passer par un processus de demande bancaire traditionnel.

• Opportunités de revenus : les facilitateurs de paiement appliquent généralement des frais plus élevés et forfaitaires, tandis que les passerelles de paiement peuvent facturer des frais mensuels ainsi que des coûts de configuration.

Fonctionnement du facilitateur de paiement

Les facilitateurs de paiement fournissent aux entreprises une plateforme qui leur permet de traiter des transactions électroniques sans avoir à ouvrir de compte marchand auprès d’une banque ou d’un prestataire de services de traitement des cartes bancaires. Le processus associé se décompose comme suit :

• S’inscrire et procéder à la configuration
  Une entreprise s’inscrit auprès d’un facilitateur de paiement en ligne, ce qui est généralement un processus relativement rapide et simple. Le facilitateur de paiement se charge de créer un compte de sous-marchand sous son compte marchand principal. Ce compte de sous-marchand est propre à l’entreprise et sera utilisé pour traiter ses transactions.

• Accepter et traiter les paiements des clients
  Chaque fois qu’un client effectue un achat, l’entreprise traite son paiement via la plateforme du facilitateur de paiement. Ce dernier soumet la transaction au réseau de cartes concerné (Visa, Mastercard, etc.) par l’intermédiaire de son compte marchand principal.

• Recevoir les fonds sans gérer le règlement
  Une fois la transaction autorisée, les fonds sont transférés du compte bancaire du client vers le compte marchand principal du facilitateur de paiement. Celui-ci envoie alors les fonds sur le compte bancaire de l’entreprise, moins les frais éventuels.

• Externaliser la gestion des risques, de la fraude et de la conformité
  Les facilitateurs de paiement gèrent les différents aspects liés aux risques et à la conformité associés au traitement des paiements, notamment la détection des fraudes, la résolution des litiges et le respect des normes PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standards). Ce processus permet aux entreprises de se concentrer sur leurs activités principales sans se soucier des complexités liées au traitement des paiements.

• Suivre les performances et bénéficier d’un service de support
  La plupart des facilitateurs de paiement fournissent des outils de reporting pour permettre aux entreprises de suivre leurs transactions, de contrôler leurs ventes et d’en apprendre davantage sur les comportements d’achat de leurs clients. Ces entreprises se voient également offrir des services de support pour résoudre leurs éventuels problèmes de traitement des paiements.

Les facilitateurs de paiement simplifient le processus d’acceptation des paiements électroniques pour les entreprises en leur fournissant une plateforme prête à l’emploi et en prenant en charge le traitement des transactions, la conformité et la gestion des risques. De nombreux facilitateurs de paiement proposent également aux utilisateurs des services supplémentaires tels que l’émission de cartes, les abonnements, le financement et la protection contre la fraude.

Types d’entreprises qui utilisent des solutions de facilitation des paiements en marque blanche

De nombreuses entreprises tirent profit de l’utilisation des services de facilitation des paiements en marque blanche. Souvent, elles cherchent à apporter une valeur ajoutée à leurs clients, et la commodité de disposer de services intégrés de traitement des paiements peut se révéler un argument de vente déterminant. Nous avons regroupé ci-dessous certains des profils qui utilisent ces solutions.

• Éditeurs de logiciels indépendants (ISV)
  Les éditeurs de logiciels utilisent souvent les services de facilitation des paiements en marque blanche pour intégrer le traitement des paiements directement dans leurs produits. Par exemple, un éditeur qui développe des logiciels pour le secteur de la restauration pourra utiliser de tels services pour que les restaurants puissent accepter directement des commandes et des paiements en ligne. Les restaurateurs pourront ainsi gérer leurs opérations et leurs paiements à partir d’une seule plateforme au profit de la simplification de leurs workflows et de l’optimisation de leur expérience client.

• Plateformes d’e-commerce
  Les fournisseurs de plateformes e-commerce peuvent utiliser un facilitateur de paiement en marque blanche pour proposer à leurs vendeurs un traitement des paiements intégré. Par exemple, une plateforme e-commerce comme Etsy ou Shopify pourrait utiliser un facilitateur de paiement en marque blanche pour permettre à des commerçants individuels d’accepter facilement des paiements via une variété de moyens de paiement, tels que les cartes de crédit et de débit, les wallets, les virements bancaires et le paiement différé. Cela peut rendre la plateforme plus attractive pour les commerçants, car ils peuvent être opérationnels rapidement et commencer à vendre leurs produits sans délai.

• Marketplaces
  Les marketplaces, comme les plateformes de services à domicile ou d’économie à la demande, utilisent les solutions de facilitation des paiements en marque blanche pour gérer les transactions entre clients et commerçants. Par exemple, une plateforme comme TaskRabbit pourrait utiliser ce type de solution pour faciliter les paiements entre les clients et les fournisseurs de services. Ces plateformes gèrent l’ensemble du processus de transaction, en veillant à ce que les fonds soient transférés en toute sécurité du client au fournisseur de services.

• Entreprises SaaS
  Les entreprises proposant des software as a service (SaaS) utilisent souvent des services de facilitation des paiements en marque blanche pour enrichir leur offre et générer des revenus supplémentaires. Par exemple, une entreprise SaaS proposant un logiciel de CRM peut utiliser un facilitateur de paiement en marque blanche pour permettre aux entreprises de traiter les paiements clients directement au sein de la plateforme CRM, simplifiant ainsi une part importante de leurs opérations globales.

• Entreprises de gestion d’événements
  Les sociétés de gestion d’événements utilisent les services de facilitation des paiements en marque blanche dans le cadre de la vente de billets et de l’inscription à des événements payants. Elles peuvent par exemple s’appuyer sur ce type de services pour traiter facilement les paiements des participants qui s’inscrivent aux événements et ainsi rationaliser leur expérience.

Grâce à l’utilisation des services de facilitation des paiements en marque blanche, ces entreprises sont en mesure d’offrir une solution plus complète à leurs clients, d’affiner leur processus de paiement et d’en réduire les complexités, et potentiellement de générer des revenus supplémentaires. Cela dit, ces entreprises doivent également tenir compte des autres responsabilités associées à l’offre de solutions de paiement, telles que l’assistance à la clientèle et la gestion des litiges. Nous reviendrons sur ces aspects ultérieurement.

Avantages liés à l’utilisation d’une solution de facilitation des paiements en marque blanche

L’utilisation d’une solution de facilitation des paiements en marque blanche renferme une multitude d’avantages pour les entreprises qui cherchent à intégrer à leur offre une solution rationalisée de traitement des paiements. Par ailleurs, l’infrastructure et les fonctionnalités d’une solution dédiée leur permettront d’améliorer leurs services et d’offrir une expérience unifiée à leurs clients. Nous avons regroupé ci-dessous les principaux avantages de la facilitation des paiements en marque blanche pour les entreprises :

• Amélioration de l’expérience utilisateur
  Les services de facilitation des paiements en marque blanche améliorent l’expérience client en intégrant entièrement les paiements à votre plateforme. Les clients peuvent finaliser leurs transactions sans quitter votre produit, ce qui réduit les frictions, améliore la satisfaction et favorise une meilleure fidélisation à long terme.
  

• Rapidité de mise sur le marché
  La mise en place d’une infrastructure de paiement traditionnelle se veut complexe et chronophage. Par conséquent, l’adoption d’une solution de facilitation des paiements en marque blanche permet d’accélérer considérablement les délais de mise sur le marché. Dans la mesure où le facilitateur de paiement s’occupe du back-end, il ne vous reste plus qu’à vous concentrer sur votre image de marque et l’intégration à votre plateforme, ce qui représente de précieuses économies de temps et de ressources.

• Renforcement de l’image de marque
  Les services de facilitation des paiements en marque blanche vous permettent de proposer des services de traitement des paiements sous votre propre marque. Cela renforce la cohérence de votre image de marque, vous positionne comme une solution plus complète et renforce votre crédibilité à chaque point de contact avec les clients.

• Élargissement des sources de revenus
  L’intégration d’un service de traitement des paiements participe à la création de nouvelles sources de revenus. En plus de vos principaux services ou produits, votre entreprise dispose désormais d’un nouvel atout lucratif : les frais de transaction. Pour chaque transaction traitée, vous gagnez une fraction des frais appliqués, ce qui représente un moyen de diversifier et d’élargir vos sources de revenus.

• Plus grande marge de manœuvre pour les activités principales de l’entreprise
  Les facilitateurs de paiement en marque blanche gèrent les aspects complexes du processus de paiement, notamment la gestion des risques, la conformité et le support technique. Cela libère des ressources internes que vous pouvez consacrer aux principaux leviers de revenus et au service client.

• Gestion simplifiée de la conformité et des risques
  Naviguer dans les réglementations souvent changeantes des transactions financières peut être une tâche complexe. Un fournisseur de facilitateur de paiement en marque blanche veille à ce que le traitement des paiements respecte toutes les normes et réglementations en vigueur, et prend en charge l’évaluation et la gestion des risques. Cela protège votre entreprise contre les risques de fraude et de litiges potentiels.

• Évolutivité
  Les services de facilitation des paiements en marque blanche sont conçus pour évoluer en même temps que votre entreprise grandit et se développe. Ils s’adaptent à mesure que le volume de vos transactions augmente pour vous fournir un niveau fiable et constant de performance.

• Portée mondiale
  Les services de facilitation des paiements en marque blanche gomment les contraintes liées aux frontières géographiques. Ces solutions prennent souvent en charge plusieurs devises et moyens de paiement, ce qui permet à votre entreprise d’accéder à de nouveaux marchés et d’élargir sa clientèle.

Ils offrent par ailleurs la possibilité de booster vos capacités de traitement des paiements, d’améliorer votre expérience client et d’explorer de nouvelles opportunités de revenus, tout en restant concentré sur votre cœur de métier. Cela en fait de puissants outils, dès lors qu’ils sont alignés sur les besoins, les objectifs et les exigences de votre entreprise.

Choix d’une solution de facilitation des paiements en marque blanche

Le choix d’une solution de facilitation des paiements en marque blanche est une décision importante qui peut avoir un impact significatif sur les activités de votre entreprise, votre expérience client et votre croissance globale. Tenir compte des facteurs ci-dessous vous permettra de vous assurer d’opter pour la solution qui correspond à vos objectifs et à vos exigences :

• Fonctionnalités d’intégration et de personnalisation
  L’un des principaux facteurs à prendre en compte est la facilité d’intégration avec votre plateforme ou votre système en place. Votre solution de facilitation des paiements en marque blanche doit se combiner avec votre interface existante sans créer de perturbations ni entraver l’expérience utilisateur. Elle doit également offrir une gamme étendue d’options de personnalisation de façon à pouvoir l’aligner sur les exigences de votre marque en matière d’esthétique et de fonctionnalités.

• Conformité et sécurité
  La solution de facilitation des paiements doit respecter toutes les réglementations et normes applicables, notamment PCI DSS, les procédures de connaissance du client (KYC) et les directives de lutte contre le blanchiment d’argent (AML). En outre, elle doit offrir des mesures de sécurité robustes, telles que le chiffrement des données et la détection des fraudes, pour protéger les données transactionnelles sensibles.

• Évolutivité
  À mesure que votre entreprise se développe, il est probable que le volume de vos transactions augmente. Choisissez une solution de facilitation des paiements en marque blanche capable d’évoluer avec votre entreprise et de gérer de plus grands volumes de transactions sans problèmes de performance.

• Prise en charge de multiples moyens de paiement
  Pour répondre à une base de clients diversifiée, choisissez une solution qui prend en charge plusieurs moyens de paiement, y compris différents types de cartes de crédit et de débit, les wallets et les virements bancaires. Cette flexibilité peut améliorer l’expérience client et augmenter les taux de conversion.

• Transactions internationales
  Si votre entreprise opère à l’échelle mondiale ou prévoit de se développer à l’international, assurez-vous que la solution de facilitation des paiements que vous choisissez prend en charge plusieurs devises, peut gérer les transactions transfrontalières et, le cas échéant, peut activer l’acquisition locale. L’une ou plusieurs de ces fonctionnalités peuvent être essentielles pour opérer sur des marchés clients internationaux.

• Tarification transparente
  Les fournisseurs de facilitateurs de paiement appliquent différentes structures tarifaires, telles qu’un tarif fixe par transaction, un pourcentage de la valeur de la transaction, ou une combinaison des deux. Les frais fixes sont souvent d’environ 0,30 $, tandis que les frais proportionnels sont généralement autour de 2,9 %. Il est important de bien comprendre la structure tarifaire et d’évaluer les implications en termes de coûts pour votre entreprise. Recherchez un fournisseur qui propose des tarifs compétitifs et une tarification transparente, sans frais cachés.

• Service client fiable et sérieux
  Un fournisseur fiable de facilitateur de paiement doit proposer un service client fiable pour répondre à vos questions et vous aider à résoudre tout problème éventuel. Vérifiez les canaux de support proposés par le fournisseur, e-mail, téléphone, chat en direct, ainsi que leur disponibilité. Idéalement, il devrait offrir une assistance 24 h/24 et 7 j/7. Vous devriez également consulter des avis clients fiables et des études de cas pour évaluer la fiabilité du fournisseur, la qualité de son service client et ses performances globales.

• Rapports et analyses
  Une solution de facilitation des paiements en marque blanche de qualité doit offrir des fonctionnalités complètes de reporting et d’analyse. Les informations obtenues vous aideront à suivre vos transactions, à identifier les éventuelles tendances et à prendre des décisions éclairées en vue d’optimiser vos activités.

Pour l’ensemble de ces facteurs, veillez à prendre en considération les besoins et les objectifs à court et à long terme de votre entreprise. L’option choisie doit répondre à vos besoins actuels et pouvoir s’adapter et évoluer avec votre entreprise au fur et à mesure qu’elle se développe.

Liste de contrôle des exigences pour un facilitateur de paiement en marque blanche

Voici une checklist des points à prendre en compte lors du choix d’une solution de facilitation des paiements en marque blanche.

• Type de l’entreprise (plateforme, marketplace, ISV)

• Devises prises en charge

• Conformité KYC/AML prête à l’emploi

• Capacités de support

• Capacité d’intégration technique

• Fonctionnalités de reporting et d’analyse

• Historique de performance

Chacun de ces facteurs aura un impact sur votre processus de paiement, donc assurez-vous de bien comprendre la manière dont un facilitateur de paiement les prend en charge.

Solution de facilitation des paiements en marque blanche proposée par Stripe

Historiquement, la mise en place d’un modèle de facilitation des paiements nécessitait un investissement initial important en temps et en argent. Stripe propose une solution plus efficace, basée sur la technologie, qui simplifie le processus et ouvre des opportunités de revenus supplémentaires pour les entreprises.

La solution de facilitation des paiements de Stripe permet aux entreprises d’intégrer entièrement non seulement des solutions de paiement, mais aussi des services financiers supplémentaires dans leur logiciel. Cette approche est précieuse pour les plateformes qui cherchent à entrer rapidement sur le marché, à réduire les coûts de mise en place et à développer leur potentiel de monétisation.

Des plateformes de renom, telles que Lightspeed et Shopify, s’appuient sur la solution de Stripe pour proposer une expérience de paiement en marque blanche entièrement intégrée à leur site. Par ce biais, elles fournissent des services à valeur ajoutée à leurs clients, tels que les paiements en point de vente, des programmes d’émission de cartes, des solutions de lutte contre la fraude, la gestion des abonnements ainsi que des options de financement. En s’appuyant sur Stripe, ces plateformes bénéficient de la capacité de proposer des expériences de paiement personnalisées et de monétiser toute une gamme de produits et de services financiers.

L’un des principaux avantages de Stripe est son approche centrée sur l’API. Cela signifie que les plateformes peuvent concevoir l’expérience optimale pour leurs clients, soit en personnalisant entièrement l’expérience utilisateur, soit en utilisant des composants d’interface utilisateur préconçus fournis par Stripe.

Les fonctionnalités que les plateformes peuvent contrôler incluent :

• La personnalisation de l’expérience utilisateur : les plateformes ont la flexibilité de concevoir leurs interfaces de paiement pour répondre au mieux aux besoins de leurs clients.

• La gestion du calendrier des virements : les plateformes peuvent déterminer la fréquence et le moment des virements pour mieux gérer leur trésorerie.

• La détermination des tarifs et des frais : les plateformes peuvent définir leurs frais de transaction, ce qui leur permet de contrôler leurs revenus issus du traitement des paiements.

• La gestion des flux financiers complexes : la solution de Stripe simplifie le traitement de tunnels de paiement complexes, facilitant ainsi la gestion des transactions pour les plateformes.

• L’intégration et l’unification des rapports financiers : Stripe propose des fonctionnalités complètes de reporting financier, offrant aux plateformes des informations précieuses sur leurs activités de paiement.

• L’expansion à l’échelle mondiale : avec Stripe, les plateformes peuvent opérer à l’international sans avoir besoin de créer des comptes bancaires locaux ni des entités juridiques dans chaque marché. L’infrastructure mondiale de Stripe simplifie le processus d’acceptation des paiements dans différents pays et devises.

• La proposition de services supplémentaires : les plateformes peuvent élargir leur offre de services pour inclure les paiements en point de vente, la facturation, l’émission de cartes de paiement, les abonnements et les services de prêt.

Comparé aux facilitateurs de paiement, Stripe propose une solution prête à l’emploi qui réduit les frais d’exploitation et accélère la mise sur le marché. La solution de Stripe permet également de transférer une partie des obligations de conformité et de réglementation en dehors de votre entreprise, ce qui en fait une option plus simple et plus sûre.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des startup en phase de croissance aux grandes entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne, en personne et partout dans le monde.

Stripe Payments vous aide comme suit :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez un parcours client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prêtes à l’emploi, à l’accès à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un wallet conçu par Stripe.
  
• Accéder plus rapidement à de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité ainsi que les coûts liés à la gestion multidevise grâce aux options de paiement transfrontalières, disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en ligne et en personne : créez une expérience commerciale unifiée sur l’ensemble des canaux, en ligne comme en point de vente, pour personnaliser les interactions, renforcer la fidélité et stimuler la croissance des revenus.
  
• Améliorer les performances de paiement : augmentez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et simples à configurer, incluant une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées pour optimiser les taux d’autorisation.
  
• Accélérer votre croissance avec une plateforme flexible et fiable : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec votre activité, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier plan.
  

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