De plus en plus, et tandis que les transactions numériques rendent les solutions de paiement intégrées plus pertinentes que jamais, les entreprises reconnaissent la valeur des services de facilitation des paiements en marque blanche dans leurs efforts pour simplifier leurs processus de paiement et pour optimiser leurs expériences client. Tous secteurs confondus, les entreprises qui adoptent des solutions de paiement intégrées ajoutent en réalité une importante source de revenus à leur portefeuille global.
L'intégration à leur plateforme d'une solution de facilitation des paiements en marque blanche leur permet de gérer et de traiter les paiements directement, et d'offrir à leurs clients une expérience commerciale entièrement aux couleurs de leur marque.
Dans cet article, nous vous expliquons en quoi consistent les services de facilitation des paiements en marque blanche et nous penchons sur leurs avantages, sur la manière dont les entreprises les utilisent et sur les principaux éléments à prendre en compte pour choisir la solution la mieux adaptée. Découvrez toutes les informations utiles pour choisir le service de facilitation des paiements qui correspond aux objectifs de votre entreprise et vous ouvre la voie vers une croissance durable.
Sommaire
- Caractéristiques du facilitateur de paiement
- Fonctionnement du facilitateur de paiement
- Caractéristiques des solutions de facilitation des paiements en marque blanche
- Types d'entreprises qui utilisent des solutions de facilitation des paiements en marque blanche
- Avantages liés à l'utilisation d'une solution de facilitation des paiements en marque blanche
- Choix d'une solution de facilitation des paiements en marque blanche
- Solution de facilitation des paiements en marque blanche proposée par Stripe
Caractéristiques du facilitateur de paiement
Un facilitateur de paiement, est un type de prestataire de services du secteur des paiements qui simplifie pour d'autres entreprises le processus d'acceptation des paiements par carte de débit et de crédit.
Autrefois, les entreprises qui souhaitaient prendre en charge les paiements par carte bancaire devaient ouvrir un compte marchand auprès d'une banque : un processus parfois complexe et fastidieux. De son côté, le facilitateur de paiement intervient en tant que marchand principal qui gère les transactions des sous-marchands sous son égide. Le facilitateur de paiement permet à de nombreuses autres entreprises d'accéder aux fonctionnalités d'un compte marchand, en leur évitant d'avoir à ouvrir et à gérer le leur.
Les principales fonctionnalités couvertes par les modèles de facilitation des paiements sont notamment celles qui suivent.
Souscription simplifiée
Le processus de souscription de services de facilitation des paiements est généralement assez facile, ce qui permet aux entreprises de commencer à prendre en charge les paiements par carte bancaire plus rapidement que si elles devaient ouvrir un compte marchand traditionnel.Évaluation des risques
Le facilitateur de paiement se charge d'évaluer le risque associé à chaque sous-marchand. Cela peut passer par l'étude des antécédents de crédit, du type d'activité et du niveau d'exposition aux transactions frauduleuses.Tarification
Les facilitateurs de paiement appliquent généralement un tarif forfaitaire par transaction. Ce modèle peut être plus facile à gérer pour les petites entreprises que le modèle de tarification Interchange Plus couramment utilisé pour les comptes marchands traditionnels.Service d'assistance
Les facilitateurs de paiement offrent souvent une assistance technique comme des API d'intégration des services de traitement des paiements aux sites Web ou aux applications.Virements et rapprochement
Les facilitateurs de paiement gèrent l'ensemble du processus de mouvement des fonds, en suivant chaque transaction de leur déclenchement au point de vente jusqu'au versement de l'argent sur le compte bancaire professionnel du sous-marchand. Les facilitateurs de paiement se chargent également des contestations de paiement et des remboursements.Conformité
Les facilitateurs de paiement sont responsables du maintien de la conformité avec les normes de sécurité de l'industrie des cartes de paiement (PCI) et avec les autres réglementations pertinentes.
Ces acteurs, dont Stripe fait partie, ouvrent grand les portes de l'acceptation des paiements aux petites entreprises et aux marchands indépendants.
Fonctionnement du facilitateur de paiement
Les facilitateurs de paiement fournissent aux entreprises une plateforme qui leur permet de traiter des transactions électroniques sans avoir à ouvrir de compte marchand auprès d'une banque ni d'un prestataire de services de traitement des cartes bancaires. Le processus associé se décompose comme suit.
Inscription et configuration
Une entreprise s'inscrit auprès d'un facilitateur de paiement en ligne, un processus qui se veut relativement rapide et facile. Le facilitateur de paiement s'occupe de lui ouvrir un compte de sous-marchand rattaché à son compte principal. Propre à cette entreprise, ce compte de sous-marchand sera utilisé pour traiter ses transactions.Traitement des transactions
Chaque fois qu'un client effectue un achat, l'entreprise traite son paiement via la plateforme du facilitateur de paiement. Ce dernier soumet la transaction au réseau de cartes concerné (Visa, Mastercard, etc.) par l'intermédiaire de son compte marchand principal.Virement des fonds
Une fois la transaction autorisée, les fonds sont transférés du compte bancaire du client vers le compte marchand principal du facilitateur de paiement. Celui-ci envoie alors les fonds sur le compte bancaire de l'entreprise, moins les frais éventuels.Gestion des risques et conformité
Les facilitateurs de paiement gèrent les différents aspects liés aux risques et à la conformité associés au traitement des paiements, notamment la détection des fraudes, la résolution des litiges et le respect des normes PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standards). Ce processus permet aux entreprises de se concentrer sur leurs activités principales sans se soucier des complexités liées au traitement des paiements.Reporting et service d'assistance
La plupart des facilitateurs de paiement fournissent des outils de reporting pour permettre aux entreprises de suivre leurs transactions, de contrôler leurs ventes et d'en apprendre davantage sur les comportements d'achat de leurs clients. Ces entreprises se voient également offrir des services d'assistance pour résoudre leurs éventuels problèmes de traitement des paiements.
À travers la mise à disposition d'une plateforme prête à l'emploi, qui s'acquitte des complexités liées au traitement des transactions, à la mise en conformité et à la gestion des risques, les facilitateurs de paiement simplifient le processus d'acceptation des paiements électroniques pour les entreprises. Nombre d'entre eux offrent également à leurs utilisateurs des services complémentaires tels que l'émission de cartes, la gestion des abonnements, des options de financement et une protection contre la fraude.
Caractéristiques des solutions de facilitation des paiements en marque blanche
Une solution de facilitation des paiements en marque blanche, ou solution de facilitation des paiements en tant que service correspond à un modèle économique dans le cadre duquel une entreprise utilise la plateforme d'un facilitateur de paiement tiers pour offrir des services financiers sous sa propre marque.
Dans ce modèle, le prestataire de la solution en marque blanche se charge de la technologie sous-jacente, de l'infrastructure de traitement des paiements, de la conformité et de la gestion des risques. L'entreprise qui utilise ce service, souvent un éditeur de logiciels indépendant (ISV) ou un fournisseur SaaS, peut ainsi facilement intégrer la prise en charge des paiements à son offre de produits, sans avoir à recréer entièrement de plateforme de traitement des paiements.
Types d'entreprises qui utilisent des solutions de facilitation des paiements en marque blanche
De nombreuses entreprises différentes tirent profit de l'utilisation des services de facilitation des paiements en marque blanche. Souvent, elles cherchent à apporter une valeur ajoutée à leurs clients, et la commodité de disposer de services intégrés de traitement des paiements peut se révéler un argument de vente déterminant. Nous avons regroupé ci-dessous certains des profils qui utilisent ces solutions.
Éditeurs de logiciels indépendants (ISV)
Les éditeurs de logiciels utilisent souvent les services de facilitation des paiements en marque blanche pour intégrer le traitement des paiements directement dans leurs produits. Par exemple, un éditeur qui développe des logiciels pour le secteur de la restauration pourra utiliser de tels services pour que les restaurants puissent accepter directement des commandes et des paiements en ligne. Les restaurateurs pourront ainsi gérer leurs opérations et leurs paiements à partir d'une seule plateforme au profit de la simplification de leurs workflows et de l'optimisation de leur expérience client.Plateformes e-commerce
Les plateformes e-commerce utilisent les solutions de facilitation des paiements en marque blanche afin d'offrir à leurs marchands une solution intégrée de traitement des paiements. Par exemple, une plateforme e-commerce comme Etsy ou Shopify pourrait utiliser une solution de facilitation des paiements en marque blanche pour permettre aux marchands indépendants de se faire facilement payer via une large gamme de moyens de paiement, tels que les cartes de crédit et de débit, les portefeuilles électroniques, les virements bancaires et les solutions de paiement différé. Une telle approche contribue à rendre les plateformes plus attrayantes pour les marchands, dans la mesure où ils peuvent rapidement se mettre sur les rails et commencer à vendre leurs produits tout de suite.Places de marché
Les places de marché en ligne, comme les plateformes de services à domicile ou d'économie à la demande, utilisent les solutions de facilitation des paiements en marque blanche pour gérer les transactions entre clients et marchands. Par exemple, une plateforme comme TaskRabbit pourrait utiliser ce type de solution pour faciliter les paiements entre les clients et les fournisseurs de services. Ces plateformes gèrent l'ensemble du processus de transaction, en veillant à ce que les fonds soient transférés en toute sécurité du client au fournisseur de services.Entreprises SaaS
Les fournisseurs de logiciels en tant que service (SaaS) utilisent souvent les services de facilitation des paiements en marque blanche pour améliorer leur offre et générer des revenus supplémentaires. Par exemple, une entreprise SaaS qui propose un logiciel de gestion de la relation client pourrait s'en servir pour permettre aux autres entreprises de traiter les paiements de leurs clients directement sur la plateforme CRM, rationalisant ainsi plusieurs aspects importants de leurs opérations globales.Entreprises de gestion d'événements
Les sociétés de gestion d'événements utilisent les services de facilitation des paiements en marque blanche dans le cadre de la vente de billets et de l'inscription à des événements payants. Elles peuvent par exemple s'appuyer sur ce type de services pour traiter facilement les paiements des participants qui s'inscrivent aux événements et ainsi rationaliser leur expérience.
Grâce à l'utilisation des services de facilitation des paiements en marque blanche, ces entreprises sont en mesure d'offrir une solution plus complète à leurs clients, d'affiner leur processus de paiement et d'en réduire les complexités, et potentiellement de générer des revenus supplémentaires. Cela dit, ces entreprises doivent également tenir compte des autres responsabilités associées à l'offre de services de paiement, telles que l'assistance à la clientèle et la gestion des litiges. Nous reviendrons sur ces aspects ultérieurement.
Avantages liés à l'utilisation d'une solution de facilitation des paiements en marque blanche
L'utilisation d'une solution de facilitation des paiements en marque blanche renferme une multitude d'avantages pour les entreprises qui cherchent à intégrer à leur offre une solution rationalisée de traitement des paiements. Par ailleurs, l'infrastructure et les fonctionnalités d'une solution dédiée leur permettront d'améliorer leurs services et d'offrir une expérience unifiée à leurs clients. Nous avons regroupé ci-dessous les principaux avantages de la facilitation des paiements en marque blanche pour les entreprises.
Amélioration de l'expérience utilisateur
Les services de facilitation des paiements en marque blanche peuvent améliorer considérablement l'expérience utilisateur. L'intégration du traitement des paiements à votre plateforme conduit à un parcours client mieux ciblé et plus fluide, dans la mesure où il n'est pas nécessaire de quitter votre site pour finaliser les transactions. Cette approche consolidée contribue à accroître la satisfaction et la rétention immédiates des clients, tandis que la fiabilité du système intervient dans le renforcement de vos relations avec la clientèle sur le long terme.Rapidité de mise sur le marché
La mise en place d'une infrastructure de paiement traditionnelle se veut complexe et chronophage. Par conséquent, l'adoption d'une solution de facilitation des paiements en marque blanche permet d'accélérer considérablement les délais de mise sur le marché. Dans la mesure où le facilitateur de paiement s'occupe des aspects complexes liés au back-end, il ne vous reste plus qu'à vous concentrer sur votre image de marque et l'intégration à votre plateforme, ce qui représente de précieuses économies de temps et de ressources.Renforcement de votre image de marque
Les services de facilitation des paiements en marque blanche offrent la possibilité de renforcer l'identité de votre marque en l'utilisant à la place de celle de votre prestataire. En proposant de tels services sous votre marque, vous vous présentez comme un prestataire complet et renforcez votre crédibilité tout en contribuant à la cohérence de l'ensemble de vos supports et interfaces d'interaction avec votre clientèle.Élargissement des sources de revenus
L'intégration d'un service de traitement des paiements participe à la création de nouvelles sources de revenus. En plus de vos principaux services ou produits, votre entreprise dispose désormais d'un nouvel atout lucratif : les frais de transaction. Pour chaque transaction traitée, vous gagnez une fraction des frais appliqués, un moyen de diversifier et d'élargir vos sources de revenus.Plus grande marge de manœuvre pour les activités principales de l'entreprise
Les solutions de facilitation des paiements en marque blanche gèrent pour vous les complexités liées au traitement des paiements, y compris les risques, la mise en conformité et l'assistance technique. Cela vous laisse davantage de ressources internes disponibles pour vous concentrer sur vos principales sources de revenus et votre service client.Gestion simplifiée de la conformité et des risques
La maîtrise des réglementations particulièrement évolutives en matière de transactions financières peut se révéler une tâche ardue et, de toute évidence, sans fin. Les fournisseurs de solutions de facilitation des paiements en marque blanche simplifient cette tâche en veillant à ce que le traitement des paiements soit réalisé conformément aux normes et aux réglementations du secteur pertinentes, et en se chargeant d'évaluer et de gérer les risques, de façon à protéger votre entreprise contre les fraudes et les éventuels litiges.Scalabilité
Les services de facilitation des paiements en marque blanche sont conçus pour évoluer en même temps que votre entreprise grandit et se développe. Ils s'adaptent à mesure que le volume de vos transactions augmente pour vous fournir un niveau fiable et constant de performance.Couverture mondiale
Les services de facilitation des paiements en marque blanche gomment les contraintes liées aux frontières géographiques. Ces solutions prennent souvent en charge plusieurs devises et moyens de paiement, ce qui permet à votre entreprise d'accéder à de nouveaux marchés et d'élargir sa clientèle.
Ils offrent par ailleurs la possibilité de booster vos capacités de traitement des paiements, d'améliorer votre expérience client et d'explorer de nouvelles opportunités de revenus, tout en restant concentré sur votre cœur de métier. Cela en fait de puissants outils, dès lors qu'ils sont alignés sur les besoins, les objectifs et les exigences de votre entreprise.
Choix d'une solution de facilitation des paiements en marque blanche
Le choix d'une solution de facilitation des paiements en marque blanche est une décision importante qui peut avoir un impact significatif sur les activités de votre entreprise, votre expérience client et votre croissance globale. Tenir compte des facteurs ci-dessous vous permettra de vous assurer d'opter pour la solution qui correspond à vos objectifs et à vos exigences.
Fonctionnalités d'intégration et de personnalisation
L'un des principaux facteurs à prendre en compte est la facilité d'intégration avec votre plateforme ou votre système en place. Votre solution de facilitation des paiements en marque blanche doit se combiner avec votre interface existante sans créer de perturbations ni entraver l'expérience utilisateur. Elle doit également offrir une gamme étendue d'options de personnalisation de façon à pouvoir l'aligner sur les exigences de votre marque en matière d'esthétique et de fonctionnalités.Conformité et sécurité
Votre solution de facilitation des paiements doit respecter toutes les réglementations pertinentes, notamment les normes PCI DSS et Know Your Customer (KYC), ainsi que les directives de lutte contre le blanchiment d'argent (AML). Elle doit en outre présenter de solides mesures de sécurité, telles que le chiffrement des données et la détection de la fraude, afin de protéger les données de transaction sensibles.Scalabilité
À mesure que votre entreprise se développe, il est probable que le volume de vos transactions augmente. Choisissez une solution de facilitation des paiements en marque blanche capable d'évoluer avec votre entreprise et de gérer de plus grands volumes de transactions sans problèmes de performance.Prise en charge de divers moyens de paiement
Dans le but de pouvoir répondre aux besoins d'une clientèle diversifiée, choisissez une solution qui prend en charge des moyens de paiement variés, notamment différents types de cartes de crédit et de débit, des portefeuilles électroniques et les virements bancaires. Une telle flexibilité contribuera à améliorer votre expérience client et à augmenter votre taux de conversion.Transactions internationales
Si votre entreprise opère à l'international ou prévoit de se développer à l'étranger, assurez-vous que la solution de facilitation des paiements choisie prend en charge plusieurs devises, les transactions transfrontalières et, éventuellement, l'acquisition locale. Certaines de ces fonctionnalités, voire toutes, peuvent s'avérer essentielles pour opérer sur les marchés internationaux.Tarification transparente
Les prestataires de services de facilitation des paiements adoptent des structures tarifaires variées, notamment la tarification forfaitaire par transaction, le prélèvement d'un pourcentage de la valeur de la transaction, voire une combinaison de ces deux approches. Veillez à bien comprendre ces structures tarifaires et calculez leurs implications financières pour votre entreprise. Tournez-vous vers un prestataire qui propose des tarifs compétitifs et transparents, sans frais cachés.Fiabilité de l'assistance à la clientèle
Un prestataire de services de facilitation des paiements fiable se doit de proposer un service solide d'assistance à la clientèle à même de répondre à vos questions et de vous aider en cas de problème. Vérifiez les canaux d'assistance proposés (messagerie électronique, téléphone, chat en direct) et leur disponibilité. Idéalement, ils doivent rester joignables 24 heures sur 24 et 7 j/7.Réputation et avis
Réalisez votre propre étude de marché. Recherchez des avis de clients renommés et des études de cas pour évaluer la fiabilité, la qualité du service à la clientèle et les performances globales des prestataires. Bien que la décision finale vous appartienne, les retours d'expérience d'autres entreprises peuvent s'avérer très utiles, en particulier pour un aspect aussi crucial que le traitement des paiements.Rapports et analyses
Une solution de facilitation des paiements en marque blanche de qualité doit offrir des fonctionnalités complètes de reporting et d'analyse. Les informations obtenues vous aideront à suivre vos transactions, à identifier les éventuelles tendances et à prendre des décisions éclairées en vue d'optimiser vos activités.
Pour l'ensemble de ces facteurs, veillez à prendre en considération les besoins et les objectifs à court et à long terme de votre entreprise. L'option choisie doit répondre à vos besoins actuels et pouvoir s'adapter et évoluer avec votre entreprise au fur et à mesure qu'elle se développe.
Solution de facilitation des paiements en marque blanche proposée par Stripe
Si autrefois la mise en place d'un modèle de facilitation des paiements nécessitait un investissement initial conséquent en temps et en argent, Stripe offre désormais une solution plus efficace de pointe, qui simplifie l'ensemble du processus et crée de nouvelles opportunités de revenus pour les entreprises.
La solution de facilitation des paiements proposée par Stripe a été conçue en mettant l'accent sur la technologie, ce qui permet aux entreprises d'intégrer à leur logiciel non seulement des services de paiement, mais aussi des services financiers complémentaires. Il s'agit d'une approche particulièrement intéressante pour les plateformes qui visent une commercialisation rapide et qui cherchent à minimiser leurs coûts d'installation et à accroître leur potentiel de monétisation.
Des plateformes de renom, telles que Lightspeed et Shopify, s'appuient sur la solution de Stripe pour proposer une expérience de paiement en marque blanche entièrement intégrée à leur site. Par ce biais, elles fournissent des services à valeur ajoutée à leurs clients, tels que les paiements en point de vente, des programmes d'émission de cartes, des solutions de lutte contre la fraude, la gestion des abonnements ainsi que des options de financement. En s'appuyant sur Stripe, ces plateformes bénéficient de la capacité de proposer des expériences de paiement personnalisées et de monétiser toute une gamme de produits et de services financiers.
L'un des principaux avantages de Stripe est son approche orientée API. Cela signifie que vous pouvez concevoir une expérience optimale pour vos clients, soit en personnalisant entièrement votre expérience utilisateur, soit en utilisant les composants d'interface utilisateur préconfigurés fournis par Stripe.
Les divers aspects sur lesquels vous pouvez prendre la main incluent notamment ceux présentés ci-dessous.
Personnalisation de l'expérience utilisateur : concevez des interfaces de paiement qui répondent au mieux aux besoins de vos clients.
Planification des virements : déterminez la fréquence et votre calendrier des virements afin d'optimiser la gestion de vos flux de trésorerie.
Spécification des tarifs et des frais : définissez vos frais de transaction et contrôlez vos revenus issus du traitement des paiements.
Gestion des mouvements de fonds complexes : la solution Stripe simplifie la gestion des tunnels de paiement complexes et facilite ainsi la gestion des transactions.
Intégration et harmonisation du reporting financier : Stripe offre une gamme complète de fonctionnalités de reporting financier, qui vous offrent de précieuses informations sur vos activités de paiement.
Évolutivité internationale : exercez vos activités à l'international sans avoir à créer de comptes bancaires locaux ni d'entités commerciales sur chaque marché. L'infrastructure mondiale de Stripe simplifie le processus d'acceptation des paiements dans différents pays et différentes devises.
Offre de services complémentaires : diversifiez votre offre de services, notamment avec les paiements en points de vente, la facturation, l'émission de cartes de paiement, la gestion des abonnements et des options de prêts.
Les services de pointe de facilitation des paiements de Stripe offrent une solution complète, personnalisable et évolutive aux entreprises qui souhaitent intégrer de façon harmonieuse le traitement des paiements et d'autres options financières à leurs plateformes. Pour en savoir plus et vous lancer, rendez-vous sur cette page.