随着数字交易使综合支付解决方案变得比以往任何时候都更加重要，企业越来越认识到白标支付服务商 (payfac) 服务的价值，因为他们正试图简化支付流程并改善客户体验。采用集成支付解决方案的各行各业企业有望为其整体业务组合增加可观的收入来源。

将白标 payfac 整合到企业的平台中意味着企业可以直接管理和处理付款，为客户提供一体化的品牌商务体验。
以下是对白标 payfac 服务的解读：它们的好处、不同企业如何使用它们以及选择正确解决方案的重要考虑因素。以下是企业在选择符合其目标并为可持续增长铺平道路的白标支付金融服务时需要了解的内容。

目录

• 什么是 payfac？
  
• payfac 如何运作？
  
• 什么是白标 payfac？
  
• 哪些类型的企业使用白标 payfac？
  
• 使用白标 payfac 的好处
  
• 如何选择白标 payfac
  
• Stripe 的白标 payfac 解决方案
  

什么是 payfac？

payfac 是支付服务商的缩写，是支付行业的一种提供商，它简化了其他企业接受信用卡和借记卡付款 的过程。

传统上，想要接受银行卡付款的企业需要在银行设置商家账户，这可能是一个复杂且耗时的过程。相比之下，payfac 充当主商家，代表其旗下的子商户促进交易。Payfac 将商家账户功能扩展到众多企业，减轻了他们申请和维护自己的商家账户的负担。

Payfac 模式的几个主要特点是：

• 简化注册
  Payfac 通常提供简化的申请流程，这意味着企业可以比设立传统商家账户更快地上手使用银行卡支付。

• 承保
  Payfac 负责评估与每个子商户相关的风险。这可能包括评估子商户的信用记录、业务类型和欺诈性交易 的风险。

• 定价
  Payfac 通常对每笔交易收取统一费率。与传统商家账户经常使用的交换加定价模式相比，这种模式对于小型企业来说更容易处理。

• 支持
  Payfac 经常为支付处理 提供技术支持，例如用于将支付处理集成到网站或应用中的 API。

• 提现和对账
  Payfac 管理整个资金流，跟踪每笔交易从销售点到存入子商户商家银行账户 的全过程。他们还处理拒付 和退款。

• 合规
  Payfac 负责遵守支付卡行业 (PCI) 安全标准和其他相关法规。

Payfac（包括像 Stripe 这样的公司）降低了接受付款的门槛，使小型企业和个人卖家更容易接受这些付款。

payfac 如何运作？

Payfac 提供了一个平台，企业可以通过该平台处理电子交易，而无需在银行或卡处理商处设置自己的商家账户。以下是该过程的细分：

• 申请和设置
  企业在线注册 Payfac，这是一个相对快速和简单的过程。Payfac 处理其主商家账户下的子商户账户的设置。此子商户账户对企业是唯一的，将用于处理其交易。

• 交易流程
  当客户进行购买时，企业会通过 payfac 的平台处理付款。Payfac 通过 payfac 的主商家账户将交易提交到相关卡组织（Visa、MasterCard 等）。

• 资金结算
  交易获得批准后，资金将从客户的银行账户转入 payfac 的主商家账户。Payfac 将这些资金发送到企业的银行账户，并扣除任何费用。

• 风险管理与合规
  Payfac 负责处理支付处理的风险和合规方面，包括欺诈检测、争议解决以及遵守支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 法规。这使企业能够专注于其核心业务，而不必担心支付处理的复杂性。

• 报告和支持
  大多数 payfac 为企业提供报告工具，以跟踪交易、监控销售情况并深入了解客户的购买行为。他们还提供支持服务，以帮助企业解决与支付处理相关的任何问题。

Payfac 为企业提供即用型平台，处理复杂的交易处理、合规性和风险管理，从而简化了企业接受电子支付的流程。许多支付服务还为用户提供额外的服务，如发卡、订阅、融资和欺诈保护。

什么是白标 payfac？

白标 payfac 也称为 payfac 即服务，是一种商业模式，在这种模式下，公司使用第三方 payfac 平台以自己的品牌名称提供支付处理服务。

在这种模式下，白标 payfac 负责底层技术、支付处理基础设施、合规性和风险管理。使用此服务的企业（通常是独立软件供应商 (ISV) 或 SaaS 提供商）可以将支付处理无缝集成到其产品中，而无需从头开始构建支付处理平台。

哪些类型的企业使用白标 payfac？

许多类型的企业都可以从使用白标 payfac 服务中受益。这些企业经常寻找为客户增加价值的方法，而集成支付的便利性可能是一个关键卖点。例如：

• 独立软件供应商 (ISV)
  ISV 通常使用白标 payfac 服务将支付处理直接集成到其软件中。例如，为餐饮业开发软件的 ISV 可能会使用白标 payfac 使餐厅能够直接通过该软件接受线上订单和付款。通过这种方式，餐厅可以从一个平台管理他们的运营和支付，从而简化他们的工作流程并增强客户体验。

• 电商平台
  电商平台提供商可以使用白标 payfac 为其卖家提供集成的支付处理。例如，像 Etsy 或 Shopify 这样的电商平台可以使用白标 payfac，允许个人卖家使用各种支付方式（例如信用卡和借记卡、数字钱包、银行转账 和先买后付 (BNPL)）轻松接受付款。这可以使该平台对卖家更具吸引力，因为他们可以快速设置并立即开始销售产品。

• 交易市场
  在线交易市场（如家庭服务平台或零工经济平台）可以使用白标 payfac 服务来处理买卖双方之间的交易。例如，像 TaskRabbit 这样的平台可以使用白标 payfac 促进客户和服务提供商之间的支付。该平台可以管理整个交易过程，确保资金安全地从客户转移到服务提供商。

• SaaS 公司
  软件即服务 (SaaS) 公司经常使用白标 payfac 服务来增强其产品并产生额外收入。例如，提供 CRM 软件的 SaaS 公司可能会使用白标 payfac 使企业能够直接在 CRM 平台内处理客户付款，从而简化其整体运营的重要方面。

• 活动管理公司
  活动管理公司可能会使用白标 payfac 服务来促成活动的门票销售和注册费。例如，活动管理平台可以使用白标 payfac 来处理活动注册的付款，使与会者更容易注册和支付活动费用。

通过使用白标支付服务，这些企业可以为客户提供更全面的解决方案，完善和减少支付过程中的摩擦，并有可能产生额外的收入。也就是说，使用白标 payfac 服务的企业还需要考虑与提供支付服务相关的其他责任，例如客户支持和争议管理。我们将在下面进一步介绍这些注意事项。

使用白标 payfac 的好处

使用白标 payfac 可以为寻求将无缝支付处理解决方案集成到其产品中的企业提供许多好处。专用 payfac 的基础设施和功能使企业能够增强其服务，为其客户提供统一的体验。以下是对企业的一些主要好处：

• 增强用户体验
  白标 payfac 服务可以显著改善用户体验。将支付处理纳入您的平台意味着客户旅程变得专注而顺畅，因为客户无需离开您的平台即可完成交易。这种无摩擦的互动可以立即提高客户满意度和留存率，而系统的可靠性可以长期加强客户关系。

• 加快产品上市速度
  传统的支付基础设施设置既复杂又耗时。通过采用白标 payfac 解决方案，您可以大大缩短上市时间。由于 payfac 提供商负责复杂的后端，您可以专注于品牌推广并将其与您的平台整合，从而节省宝贵的时间和资源。

• 更充分的品牌表达
  白标 payfac 服务提供了一个机会，在支付处理提供商的品牌标识上使用自己的品牌标识，从而强化自己的品牌形象。在自己的品牌下提供支付处理服务，可以将自己塑造成一个综合服务提供商，从而提高自己品牌的可信度，同时有助于在每一个面向客户的接触点上形成更加一致的品牌表达。

• 增加收入来源
  采用支付处理服务可以产生新的收入来源。除了您的主要服务或产品外，您现在还拥有一个有利可图的业务方面：交易费。每处理一笔交易，您就能获得一部分费用，从而使您的收入来源多样化并不断扩大。

• 为核心业务功能提供更多带宽
  白标 payfac 管理复杂的支付流程，包括风险管理、合规和技术支持。这样，您就可以腾出更多的内部资源，专注于主要的收入驱动因素和客户服务。

• 简化合规和风险管理
  金融交易的法规经常不断变化，驾驭这些法规是一项艰巨的任务，而且似乎永无止境。白标 payfac 提供商通过确保支付处理符合所有相关行业标准和法规，以及处理风险评估和管理，保护您的企业免受潜在欺诈和纠纷的影响，从而简化了这一过程。

• 可扩展性
  白标 payfac 服务提供可扩展性，以满足您业务增长和扩张的需要。随着交易量的增加，payfac 解决方案会相应地扩展，从而提供一致、可靠的性能。

• 全球覆盖
  有了白标 payfac 服务，地域限制就变得不那么重要了。这些解决方案通常支持多种货币和支付方式，使您的企业能够开拓新市场，扩大客户群。

白标 payfac 服务可以让企业彻底改变其支付处理能力，改善客户体验，探索新的创收机会，同时保持对其主要竞争力的关注。对于具有正确需求、目标和要求的企业来说，它是一个强大的工具。

如何选择白标 payfac

选择白标 payfac 解决方案是一项重要决策，会对您的业务运营、客户体验和整体增长产生重大影响。为确保您选择的解决方案符合您的业务目标和要求，请考虑以下因素：

• 集成和定制能力
  需要考虑的一个关键因素是与现有平台或系统集成的难易程度。白标 payfac 应与现有平台相融合，而不会破坏用户界面或体验。它还应提供充足的定制选项，以符合您的品牌美学和功能要求。

• 合规性和安全性
  Payfac 解决方案应遵守所有相关法规和标准，包括 PCI DSS、了解您的客户 (KYC) 和反洗钱 (AML) 指南。此外，它还应提供强大的安全措施，例如数据加密 和欺诈检测，以保护敏感的交易数据。

• 可扩展性
  随着业务的增长，您的交易量可能会增加。选择一个能与您的业务一起扩展的白标 payfac 解决方案，在处理更大的交易量时不会出现性能问题。

• 支持多种支付方式
  为了迎合多样化的客户群，请选择支持多种支付方式（包括不同类型的信用卡和借记卡、数字钱包和银行转账）的解决方案。这种灵活性可以增强客户体验并提高转化率。

• 国际交易
  如果您的企业在全球范围内运营或计划在未来向全球扩张，请确保您选择的 payfac 解决方案支持多种货币，能够处理跨境交易，甚至可能支持本地收单。这些功能中的任何一项或全部都可能是在国际客户市场运营的关键。

• 透明的定价
  Payfac 提供商有不同的定价结构，例如每笔交易的固定费用、交易价值的百分比或两者的组合。清楚地了解定价结构，并计算对企业的成本影响。寻找一家提供有竞争力的费率、定价透明且无隐藏费用的提供商。

• 可靠的客户支持
  可靠的 payfac 提供商应提供强大的客户支持，回答您的问题并协助您解决可能出现的任何问题。检查提供商的支持渠道（电子邮件、电话、实时聊天）及其可用性。理想情况下，他们应该提供全天候支持。

• 声誉和评论
  开展市场调查。寻找信誉良好的客户评论和案例研究，以衡量提供商的可靠性、客户服务质量和整体表现。虽然决定权在您的手中，但听取使用过提供商的其他企业的意见是非常有价值的，尤其是像支付处理这样的高风险功能。

• 报告与分析
  高质量的白标 payfac 解决方案应提供全面的报告和分析功能。这些洞见可以帮助您跟踪交易、识别趋势并做出以数据为依据的决策，从而改善您的业务。

请考虑上述所有因素，务必考虑企业的近期和长期需求和目标。您的选择应满足您当前的需求，并能够随着业务的增长而调整和扩展。

Stripe 的白标 payfac 解决方案

传统上，建立 payfac 模式需要大量的前期时间和金钱投入，而 Stripe 提供了一种更高效的技术驱动型解决方案，可简化流程并为企业开辟更多的创收机会。

Stripe 的 payfac 解决方案 在设计时特别注重技术，使企业不仅能将支付服务，还能将其他金融服务完全嵌入其软件中。这种方法对于希望迅速进入市场、更大限度地降低设置成本并扩大盈利潜力的平台很有价值。

包括 Lightspeed 和 Shopify 在内的知名平台使用 Stripe 的解决方案来创建白标支付体验，并将其完全嵌入自己的平台。他们为客户提供增值服务，例如销售点支付、发卡计划、欺诈解决方案、订阅和融资选项。借助 Stripe，这些平台能够为客户提供定制的支付体验，并实现一系列产品和金融服务的货币化。

Stripe 的主要优势之一是其 API 优先方法。这意味着平台可以通过完全定制用户体验或使用 Stripe 提供的预构建 UI 组件，为客户设计最佳体验。

平台可以控制的功能包括：

• 定制用户体验：平台可以灵活地设计其支付界面，更好地满足客户的需求。

• 设置提现时间：平台可以确定提现频率和时间，更好地管理其现金流。

• 确定定价和费用：平台可以设置其交易费用，使他们能够控制支付处理的收入。

• 管理复杂的资金流动：Stripe 的解决方案简化了处理复杂支付流的流程，使平台能够更轻松地管理交易。

• 整合和统一财务报告：Stripe 提供全面的财务报告功能，为平台提供有关其支付活动的宝贵见解。

• 全球扩展：有了 Stripe，平台无需在每个市场设立本地银行账户和公司实体，即可在全球范围内开展业务。Stripe 的全球基础设施简化了接受不同国家/地区和货币的付款的流程。

• 提供附加服务：平台可将服务范围扩展至销售点支付、开具发票、发行支付卡、订阅和借贷。

Stripe 的技术驱动型 payfac 解决方案为希望将支付处理和其他金融服务无缝集成到其平台中的企业提供了全面、可定制且可扩展的解决方案。要了解更多信息并开始使用，请转到此处。