De plus en plus, alors que les transactions numériques rendent les solutions de paiement intégrées plus pertinentes que jamais, les entreprises reconnaissent la valeur des facilitateurs de paiement dans le but de simplifier le processus de paiement et d’améliorer l’expérience de leurs clients. Les entreprises de tous les secteurs qui intègrent des solutions de paiement intégrées sont prêtes à ajouter une source de revenus importante à leur portefeuille global.

L’intégration d’un facilitateur de paiement en marque blanche dans la plateforme d’une entreprise signifie que l’entreprise peut gérer et traiter directement les paiements, offrant ainsi aux clients une expérience de commerce de marque tout-en-un.
Vous trouverez ci-dessous une explication des services de facilitateur de paiement en marque blanche : leurs avantages, la façon dont les différentes entreprises les utilisent et les considérations importantes à prendre en compte pour choisir la bonne solution. Voici ce que les entreprises doivent savoir pour choisir un facilitateur de paiement en marque blanche qui correspond à leurs objectifs et pave la voie d’une croissance durable.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un facilitateur de paiement?
  
• Comment fonctionnent les facilitateurs de paiement?
  
• Qu’est-ce qu’un facilitateur de paiement en marque blanche?
  
• Quels types d’entreprises utilisent un facilitateur de paiement en marque blanche?
  
• Avantages de l’utilisation d’un facilitateur de paiement en marque blanche
  
• Comment choisir un facilitateur de paiement en marque blanche
  
• La solution de paiement en marque blanche de Stripe
  

Qu’est-ce qu’un facilitateur de paiement?

Un facilitateur de paiement est un type de fournisseur dans le secteur des paiements qui simplifie le processus permettant à d’autres entreprises d’accepter les paiements par carte de crédit et de débit.

Traditionnellement, une entreprise souhaitant accepter les paiements par carte devait configurer un compte marchand auprès d’une banque, ce qui peut être un processus complexe et gruge-temps. En revanche, un facilitateur de paiement agit comme un marchand principal qui facilite les transactions au nom de ses sous-marchands, Une facilitateur de paiement étend la fonctionnalité de compte marchand à un grand nombre d’entreprises, les soulageant ainsi du fardeau d’avoir à demander et à maintenir leur propre compte marchand.

Voici quelques-unes des principales caractéristiques du modèle de facilitateur de paiement :

• Inscription simplifiée
  Les facilitateurs de paiement offrent généralement un processus de demande simplifié qui permet aux entreprises de commencer à utiliser les paiements par carte beaucoup plus rapidement que s’ils avaient créé un compte marchand traditionnel.

• Souscription
  Le facilitateur de paiement se charge d’évaluer le risque associé à chaque sous-marchand. Il peut s’agir d’évaluer les antécédents de crédit, le type d’activité et le risque de transactions frauduleuses.

• Prix
  Les facilitateurs de paiement facturent généralement un tarif forfaitaire par transaction. Ce modèle peut être plus facile à utiliser pour les petites entreprises que le modèle de tarification interchange plus souvent utilisé par les comptes marchands traditionnels.

• Soutien
  Les facilitateurs de paiement fournissent souvent un soutien technique pour le traitement des paiements, comme les API permettant d’intégrer le traitement des paiements dans un site Web ou une application.

• Virements et rapprochement
  Les facilitateurs de paiement gèrent l’ensemble des mouvements de fonds, en suivant chaque transaction depuis le point de vente jusqu’au dépôt dans le compte bancaire d’entreprise. Ils gèrent également les contestations de paiement et remboursements.

• Conformité
  Les facilitateurs de paiement sont responsables du maintien de la conformité aux normes de sécurité du secteur des cartes de paiement (PCI) et à d’autres réglementations pertinentes.

Les facilitateurs de paiement, qui incluent des entreprises comme Stripe, réduisent la barrière à l’entrée en matière d’acceptation des paiements, ce qui permet aux petites entreprises et aux vendeurs individuels d’accepter plus facilement ces paiements.

Comment fonctionnent les facilitateurs de paiement?

Les facilitateurs de paiement offrent une plateforme qui permet aux entreprises de traiter des transactions électroniques sans avoir à configurer leur propre compte marchand auprès d’une banque ou d’un processeur de cartes. Voici un aperçu du processus :

• Application et configuration
  Une entreprise s’inscrit auprès d’un facilitateur de paiement en ligne, ce qui est un processus relativement rapide et facile. La facilitateur de paiement gère la configuration d’un compte de sous-marchand sous son compte marchand principal. Ce compte de sous-marchand est unique à l’entreprise et servira à traiter ses transactions.

• Traitement des transactions
  Lorsqu’un client effectue un achat, l’entreprise traite le paiement via la plateforme du facilitateur de paiement. Le facilitateur de paiement soumet la transaction au réseau de cartes concerné (Visa, MasterCard, etc.) par le biais du compte marchand principal du facilitateur de paiement.

• Règlement des fonds
  Une fois la transaction approuvée, les fonds sont transférés du compte bancaire du client vers le compte marchand principal du facilitateur de paiement. Le facilitateur de paiement envoie ces fonds sur le compte bancaire de l’entreprise, moins les frais.

• Gestion des risques et conformité
  Les facilitateurs de paiement gèrent les aspects liés au risque et à la conformité du traitement des paiements, y compris la détection des fraudes, la résolution des litiges et le respect des réglementations de la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Cela permet aux entreprises de se concentrer sur leur cœur de métier sans se soucier de la complexité du traitement des paiements.

• Rapports et support
  La plupart des facilitateurs de paiement fournissent aux entreprises des outils de report pour suivre les transactions, surveiller les ventes et obtenir des informations sur le comportement d’achat de leurs clients. Ils offrent également des services d’assistance pour aider les entreprises à résoudre tout problème lié au traitement des paiements.

Les facilitateurs de paiement simplifient le processus d’acceptation des paiements électroniques pour les entreprises en leur fournissant une plateforme prête à l’emploi, qui gère les complexités du traitement des transactions, de la conformité et de la gestion des risques. De nombreux facilitateurs de paiement offrent également aux utilisateurs des services supplémentaires tels que l’émission de cartes, les abonnements, le financement et la protection contre la fraude.

Qu’est-ce qu’un facilitateur de paiement en marque blanche?

Un facilitateur de paiement en marque blanche, également connu sous le nom de facilitateur de paiement comme service, est un modèle d’affaires dans lequel une entreprise utilise une plateforme de paiement tierce pour offrir des services de traitement des paiements sous sa propre marque.

Dans ce modèle, le fournisseur de facilitateur de paiement en marque blanche s’occupe de la technologie sous-jacente, de l’infrastructure de traitement des paiements, de la conformité et de la gestion des risques. L’entreprise qui utilise ce service, qu’il s’agisse souvent d’un éditeur de logiciels indépendant (ISV) ou d’un fournisseur de logiciel-service, peut intégrer de manière transparente le traitement des paiements à son offre de produits, sans avoir à créer une plateforme de traitement des paiements à partir de zéro.

Quels types d’entreprises utilisent un facilitateur de paiement en marque blanche?

De nombreux types d’entreprises peuvent bénéficier de l’utilisation de services de facilitateur de paiement en marque blanche. Ces entreprises cherchent souvent des moyens d’apporter une valeur ajoutée à leurs clients, et la commodité des paiements intégrés peut être un argument de vente clé. Voici quelques exemples :

• Éditeurs de logiciels indépendants (ISV)
  Les éditeurs de logiciels indépendants utilisent souvent des services de facilitateur de paiement en marque blanche pour intégrer le traitement des paiements directement dans leur logiciel. Par exemple, un éditeur de logiciels indépendants qui développe des logiciels pour l’industrie de la restauration peut utiliser un facilitateur de paiement en marque blanche pour permettre aux restaurants d’accepter les commandes et les paiements en ligne directement via le logiciel. De cette façon, les restaurants peuvent gérer leurs opérations et leurs paiements à partir d’une seule plateforme, ce qui peut simplifier leurs flux de travail et améliorer l’expérience client.

• Plateformes de commerce électronique
  Les fournisseurs de plateformes de commerce électronique peuvent utiliser un facilitateur de paiement en marque blanche pour fournir à leurs vendeurs un traitement intégré des paiements. Par exemple, une plateforme de commerce électronique comme Etsy ou Shopify pourrait utiliser un facilitateur de paiement en marque blanche pour permettre aux vendeurs individuels d’accepter facilement des paiements utilisant divers moyens de paiement, comme des cartes de crédit et de débit, des portefeuilles numériques, des virements bancaires, et des modèles achetez maintenant, payez plus tard (BNPL). Cela peut rendre la plateforme plus attrayante pour les vendeurs, car ils peuvent s’installer rapidement et commencer à vendre des produits immédiatement.

• Places de marché
  Les places de marché en ligne, comme les plateformes de services à domicile ou les plateformes de travail à la demande, peuvent utiliser des services de paiement en marque blanche pour gérer les transactions entre acheteurs et vendeurs. Par exemple, une plateforme comme TaskRabbit pourrait utiliser un facilitateur de paiement en marque blanche pour faciliter les paiements entre les clients et les fournisseurs de services. La plateforme peut gérer l’ensemble du processus de transaction, en veillant à ce que les fonds soient transférés en toute sécurité du client au fournisseur de services.

• Entreprises de logiciel-service
  Les entreprises de logiciels-services (SaaS) utilisent souvent des services de facilitateur de paiement en marque blanche pour améliorer leur offre et générer des revenus supplémentaires. Par exemple, une entreprise de logiciel-service qui propose un logiciel de gestion des relations avec la clientèle (GRC) peut utiliser un facilitateur de paiement en marque blanche pour permettre aux entreprises de traiter les paiements des clients directement dans la plateforme GRC, rationalisant ainsi des aspects importants de leurs opérations globales.

• Sociétés de gestion d’événements
  Les sociétés de gestion d’événements peuvent utiliser des services de facilitateur de paiement en marque blanche pour permettre la vente de billets et les frais d’inscription aux événements. Par exemple, une plateforme de gestion d’événements pourrait utiliser un facilitateur de paiement en marque blanche pour traiter les paiements d’inscription à des événements, ce qui permettrait aux participants de s’inscrire et de payer plus facilement les événements.

En utilisant des services de paiement en marque blanche, ces entreprises peuvent offrir une solution plus complète à leurs clients, affiner et réduire les frictions dans leur processus de paiement, et potentiellement générer des revenus supplémentaires. Cela dit, les entreprises qui utilisent des services de facilitateur de paiement en marque blanche doivent également prendre en compte d’autres responsabilités associées à l’offre de services de paiement, telles que l’assistance à la clientèle et la gestion des litiges. Nous reviendrons plus en détail sur ces considérations ci-dessous.

Avantages de l’utilisation d’un facilitateur de paiement en marque blanche

L’utilisation d’un facilitateur de paiement en marque blanche peut offrir de nombreux avantages aux entreprises qui cherchent à intégrer une solution de traitement des paiements transparente à leurs offres. L’infrastructure et les capacités d’un facilitateur de paiement dédié permettent aux entreprises d’améliorer leurs services, offrant ainsi une expérience unifiée à leurs clients. Voici quelques-uns des principaux avantages pour les entreprises :

• Amélioration de l’expérience utilisateur
  Les services de facilitateur de paiement en marque blanche peuvent améliorer considérablement l’expérience utilisateur. L’intégration du traitement des paiements à votre plateforme permet de cibler et de fluidifier le parcours client, car il n’a pas besoin de quitter votre plateforme pour finaliser les transactions. Cette interaction fluide peut augmenter immédiatement la satisfaction et la fidélisation des clients, tandis que la fiabilité du système peut renforcer vos relations avec les clients sur le long terme.

• Accélération de la mise sur le marché
  La configuration traditionnelle d’une infrastructure de paiement est complexe et prend beaucoup de temps. En adoptant une solution de facilitateur de paiement en marque blanche, vous pouvez accélérer considérablement votre mise sur le marché. Le facilitateur de paiement s’occupant de la technologie dorsale complexe, vous pouvez vous concentrer sur l’image de marque et son intégration à votre plateforme, ce qui vous permet d’économiser des ressources et un temps précieux.

• Expression de la marque plus complète
  Les services de facilitateur de paiement en marque blanche offrent la possibilité de renforcer l’identité de votre marque en utilisant votre propre image de marque là où l’image de marque de votre fournisseur de services de traitement des paiements apparaîtrait habituellement. En proposant le traitement des paiements sous votre marque, vous êtes présenté comme un fournisseur de services complet, ce qui renforce la crédibilité de votre marque tout en contribuant à une expression de marque plus cohérente sur tous les points de contact avec les clients.

• Augmentation des sources de revenus
  L’intégration d’un service de traitement des paiements peut générer de nouvelles sources de revenus. En plus de vos principaux services ou produits, vous possédez maintenant une facette rentable de votre entreprise : les frais de transaction. Pour chaque transaction traitée, vous ne gagnez qu’une fraction des frais, ce qui vous permet de diversifier et d’élargir vos sources de revenus.

• Plus de bande passante pour les fonctions principales de l’entreprise
  Les facilitateurs de paiement en marque blanche gèrent les complexités du processus de paiement, y compris la gestion des risques, la conformité et l’assistance technique. Cela libère davantage de ressources internes que vous pouvez utiliser pour vous concentrer sur les principales sources de revenus et le service client.

• Conformité simplifiée et gestion des risques
  S’y retrouver dans les réglementations souvent changeantes des transactions financières peut être une tâche ardue, et apparemment sans fin. Un fournisseur de services de paiement en marque blanche simplifie les choses en s’assurant que le traitement des paiements est conforme à toutes les normes et réglementations pertinentes du secteur, et en prenant en charge l’évaluation et la gestion des risques, protégeant ainsi votre entreprise contre les fraudes et les litiges potentiels.

• Évolutivité
  Les services de facilitateur de paiement en marque blanche offrent une évolutivité adaptée à la croissance et à l’expansion de votre entreprise. Au fur et à mesure que votre volume de transactions augmente, la solution Facilitateur de paiement évolue en conséquence, offrant des performances constantes et fiables.

• Portée mondiale
  Avec les services payants en marque blanche, les frontières géographiques deviennent moins contraignantes. Ces solutions prennent souvent en charge plusieurs devises et moyens de paiement, ce qui permet à votre entreprise d’accéder à de nouveaux marchés et d’élargir sa clientèle.

Les services de facilitateur de paiement en marque blanche peuvent permettre aux entreprises de révolutionner leurs capacités de traitement des paiements, d’améliorer l’expérience client et d’explorer de nouvelles possibilités de revenus, tout en restant concentrées sur leurs compétences principales. Pour les entreprises ayant les besoins, les objectifs et les exigences appropriés, c’est un outil puissant.

Comment choisir un facilitateur de paiement en marque blanche

Le choix d’une solution de facilitateur de paiement en marque blanche est une décision importante qui peut avoir une incidence significative sur les opérations de votre entreprise, l’expérience client et la croissance globale. Pour vous assurer de choisir la bonne solution qui correspond aux objectifs et aux exigences de votre entreprise, tenez compte des facteurs suivants :

• Capacités d’intégration et de personnalisation
  Un facteur clé à prendre en compte est la facilité d’intégration avec votre plateforme ou système existant. La facilitateur de paiement en marque blanche doit s’intégrer à votre plateforme existante sans perturber l’interface ou l’expérience utilisateur. Il doit également offrir de nombreuses options de personnalisation pour s’aligner sur les exigences esthétiques et fonctionnelles de votre marque.

• Conformité et sécurité
  La solution du facilitateur de paiement doit respecter toutes les réglementations et normes pertinentes, y compris les directives PCI DSS, Know Your Customer (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML). De plus, il doit fournir des mesures de sécurité solides, telles que le chiffrement et la détection de la fraude, afin de protéger les données transactionnelles sensibles.

• Évolutivité
  Au fur et à mesure que votre entreprise se développe, votre volume de transactions augmentera probablement. Choisissez une solution de paiement en marque blanche capable d’évoluer en même temps que votre entreprise et de gérer un plus grand volume de transactions sans problème de performance.

• Prise en charge de plusieurs moyens de paiement
  Pour répondre aux besoins d’une clientèle diversifiée, choisissez une solution qui prend en charge plusieurs moyens de paiement, y compris les différents types de cartes de crédit et de débit, les portefeuilles numériques et les virements bancaires. Cette flexibilité permet d’améliorer l’expérience client et d’augmenter les taux de conversion.

• Transactions internationales
  Si votre entreprise exerce ses activités à l’international ou prévoit de le faire à l’avenir, assurez-vous que la solution du facilitateur de paiement que vous choisissez prend en charge plusieurs devises, peut traiter des transactions transfrontalières, et peut-être même permettre l’acquisition locale. L’une ou l’autre de ces fonctionnalités peut être essentielle pour opérer sur les marchés internationaux.

• Tarification transparente
  Les facilitateurs de paiement ont des structures tarifaires différentes, telles que des frais fixes par transaction, un pourcentage de la valeur de la transaction, ou une combinaison des deux. Comprenez clairement la structure tarifaire et calculez les implications financières pour votre entreprise. Recherchez un fournisseur qui offre des tarifs compétitifs et des prix transparents sans frais cachés.

• Un service à la clientèle fiable
  Un facilitateur de paiement fiable doit offrir un service à la clientèle solide pour répondre à vos questions et vous aider à résoudre tout problème qui pourrait survenir. Vérifiez les canaux d’assistance du fournisseur (courriel, téléphone, clavardage en direct) et leur disponibilité. Idéalement, ils devraient offrir une assistance 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.

• Réputation et avis
  Faites votre étude de marché. Recherchez des avis de clients réputés et des études de cas pour évaluer la fiabilité, la qualité du service client et les performances globales du fournisseur. Bien que la décision vous appartienne, il peut être inestimable d’entendre d’autres entreprises qui ont fait appel à un fournisseur, en particulier dans le cadre d’une fonction aux enjeux aussi élevés que le traitement des paiements.

• Rapports et analyses
  Une solution de facilitateur de paiement en marque blanche de haute qualité doit offrir des fonctionnalités complètes de rapports et d’analyse. Ces informations peuvent vous aider à suivre vos transactions, à identifier les tendances et à prendre des décisions fondées sur les données pour améliorer votre entreprise.

Compte tenu de tous ces facteurs, assurez-vous de tenir compte des besoins et des objectifs à court et à long terme de votre entreprise. Votre choix doit répondre à vos besoins actuels et avoir la capacité de s’adapter et d’évoluer avec votre entreprise au fur et à mesure de sa croissance.

La solution de paiement en marque blanche de Stripe

Alors qu’auparavant, la mise en place d’un modèle de facilitateur de paiement nécessitait un investissement substantiel en temps et en argent, Stripe offre une solution plus efficace, axée sur la technologie, qui simplifie le processus et offre aux entreprises des possibilités de revenus supplémentaires.

La solution de paiement de Stripe est conçue avec un accent particulier sur la technologie, permettant aux entreprises d’intégrer pleinement non seulement des services de paiement, mais aussi des services financiers supplémentaires dans leurs logiciels. Cette approche est précieuse pour les plateformes qui cherchent à entrer rapidement sur le marché, à minimiser les coûts d’installation et à étendre leur potentiel de monétisation.

Des plateformes de premier plan, dont Lightspeed et Shopify, utilisent la solution de Stripe pour créer une expérience de paiement en marque blanche, entièrement intégrée à leur plateforme. Elles fournissent des services à valeur ajoutée à leurs clients, tels que des paiements au point de vente, des programmes d’émission de cartes, des solutions de lutte contre la fraude, des abonnements et des options de financement. S’appuyer sur Stripe permet à ces plateformes d’offrir des expériences de paiement personnalisées à leurs clients et de monétiser une gamme de produits et de services financiers.

L’un des principaux avantages de Stripe est son approche axée sur les API. Cela signifie que les plateformes peuvent concevoir l’expérience optimale pour leurs clients, soit en personnalisant entièrement l’expérience utilisateur, soit en utilisant des composants d’interface utilisateur prédéfinis fournis par Stripe.

Les fonctionnalités que les plateformes peuvent contrôler sont les suivantes :

• Personnalisation de l’expérience utilisateur : Les plateformes ont la flexibilité de concevoir leurs interfaces de paiement pour répondre au mieux aux besoins de leurs clients.

• Définition du délai de virement : Les plateformes peuvent déterminer la fréquence et le calendrier des virements afin de mieux gérer leurs flux de trésorerie.

• Détermination des prix et des frais : Les plateformes peuvent fixer leurs frais de transaction, ce qui leur permet de contrôler les revenus qu’elles tirent du traitement des paiements.

• Gestion des mouvements de fonds complexes : La solution de Stripe simplifie le processus de gestion des flux de paiement complexes et facilite la gestion des transactions par les plateformes.

• Intégration et unification du report financier : Stripe propose des fonctionnalités complètes de report financier qui fournissent aux plateformes des informations précieuses sur leurs activités de paiement.

• Mise à l’échelle mondiale : Avec Stripe, les plateformes peuvent exercer leurs activités à l’international sans avoir à créer de comptes bancaires locaux ni d’entités d’entreprise sur chaque marché. L’infrastructure mondiale de Stripe simplifie le processus d’acceptation des paiements dans différents pays et dans différentes devises.

• Proposer des services complémentaires : Les plateformes peuvent élargir leur offre de services pour inclure les paiements au point de vente, la facturation, l’émission de cartes de paiement, les abonnements et les prêts.

La solution de paiement technologique de Stripe offre une solution complète, personnalisable et évolutive aux entreprises qui cherchent à intégrer le traitement des paiements et des services financiers supplémentaires de manière transparente à leurs plateformes. Pour en savoir plus et vous lancer, rendez-vous ici.