Un facilitateur de paiement (facilitateur de paiement) en marque blanche permet à une entreprise d’offrir le traitement des paiements sous sa propre marque, en s’appuyant sur un fournisseur tiers pour gérer la technologie, la conformité et les risques sous-jacents. Cela simplifie la gestion des paiements pour l’entreprise et offre aux clients une expérience de paiement tout-en-un simple. Les entreprises de tous les secteurs qui intègrent des solutions de paiement intégrées sont bien positionnées pour ajouter une source de revenus importante à leur portefeuille global.

L’intégration d’un facilitateur de paiement en marque blanche à la plateforme d’une entreprise permet à celle-ci de gérer et de traiter directement les paiements, offrant ainsi aux clients une expérience de commerce tout-en-un avec le logo de votre marque.
Vous trouverez ci-dessous une explication des services de facilitateur de paiement en marque blanche : leurs avantages, la manière dont différentes entreprises les utilisent et les points importants à considérer pour choisir la solution appropriée. Ce que les entreprises doivent savoir pour sélectionner un service de facilitateur de paiement en marque blanche qui correspond à leurs objectifs et favorise une croissance durable.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce qu’un facilitateur de paiement en marque blanche?
  
• Facilitateur de paiement en marque blanche vs passerelle de paiement
  
• Comment fonctionnent les facilitateurs de paiement?
  
• Quels types d’entreprises utilisent un facilitateur de paiement en marque blanche?
  
• Avantages de l’utilisation d’un facilitateur de paiement en marque blanche
  
• Comment choisir un facilitateur de paiement en marque blanche
  
• Liste de vérification des exigences pour un facilitateur de paiement en marque blanche
  
• La solution de facilitateur de paiement en marque blanche de Stripe
  
• Comment Stripe paiements peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un facilitateur de paiement en marque blanche?

Un facilitateur de paiement en marque blanche, également connu sous le nom de facilitateur de paiement en tant que service, est un modèle opérationnel dans lequel une entreprise utilise une plateforme de facilitateur de paiement tierce pour offrir des services de traitement des paiements sous sa propre marque. Cela permet aux entreprises d’accepter des paiements par carte de crédit et carte de débit sans avoir à créer et à gérer leurs propres comptes marchands.

Dans ce modèle, le fournisseur de facilitateur de paiement en marque blanche s’occupe de la technologie sous-jacente, de l’infrastructure de traitement des paiements, de la conformité et de la gestion des risques. L’entreprise qui utilise ce service, qu’il s’agisse souvent d’un éditeur de logiciels indépendant (ISV) ou d’un fournisseur de logiciel-service, peut intégrer de manière transparente le traitement des paiements à son offre de produits, sans avoir à créer une plateforme de traitement des paiements à partir de zéro.

Principales fonctionnalités d’un facilitateur de paiement

Voici quelques-unes des principales fonctionnalités du modèle de facilitateur de paiement :

• Inscription simplifiée
  Les facilitateurs de paiement offrent généralement un processus de formulaire d’inscription simplifié qui signifie qu’une entreprise peut commencer à accepter des paiements par carte beaucoup plus rapidement que si elle devait créer un compte marchand traditionnel.

• Évaluation des risques
  Le facilitateur de paiement est chargé d’évaluer le risque associé à chaque sous-marchand, notamment ses antécédents en matière de crédit, son type d’entreprise et son potentiel de transactions frauduleuses.

• Prix
  Les facilitateurs de paiement débitent généralement un tarif forfaitaire par transaction. Ce modèle peut être plus facile à utiliser pour les petites entreprises que le modèle de tarification interchange plus, souvent utilisé par les comptes marchands traditionnels.

• Service d’assistance
  Les facilitateurs de paiement fournissent souvent un service d’assistance technique pour le traitement des paiements, comme des API permettant d’intégrer le traitement des paiements à un site Web ou à une application.

• Versements et rapprochement
  Les facilitateurs de paiement gèrent l’ensemble des mouvements de fonds, en suivant chaque transaction du point de vente au dépôt sur le compte bancaire entreprise du sous-marchand. Ils gèrent également les rétrofacturations et les remboursements.

• Conformité
  Les facilitateurs de paiement sont responsables du maintien de la conformité aux normes de sécurité du secteur des cartes de paiement (PCI) et à d’autres réglementations pertinentes.

Les facilitateurs de paiement, qui incluent des entreprises comme Stripe, réduisent la barrière à l’entrée en matière d’acceptation des paiements, ce qui permet aux petites entreprises et aux marchands particuliers d’accepter plus facilement ces paiements.

Facilitateur de paiement en marque blanche vs passerelle de paiement

Les passerelles de paiement et les facilitateurs de paiement en marque blanche peuvent offrir des fonctionnalités de paiement similaires, mais ils diffèrent par le niveau de contrôle qu’ils confèrent aux entreprises. Voici quelques différences et similitudes :

• Propriété de la relation avec le marchand : un de facilitateur de paiement agit en tant que « marchand principal », ce qui signifie que les entreprises n’ont qu’un seul point de contact pour tout, de la configuration du compte à la résolution des contestations. Les entreprises qui choisissent d’utiliser une passerelle de paiement devront entretenir plusieurs relations, notamment avec le fournisseur de la passerelle et la banque.

• Contrôle de l’image de marque : un facilitateur de paiement en marque blanche vous permet de marquer votre processus de paiement, vos rapports et d’autres éléments avec le nom de votre entreprise. Les passerelles de paiement, quant à elles, nécessitent généralement un certain type de co-identité de marque.

• Risque, conformité et évaluation des risques : les facilitateurs de paiement assument une grande partie des risques réglementaires et de conformité, ce qui signifie que vous pouvez généralement obtenir l’approbation et commencer à accepter des paiements en quelques minutes, sans presque aucune formalité administrative. Les passerelle de paiements signifient généralement que vous devez passer par un traiter de formulaire d’inscription bancaire traditionnel.

• *Possibilités de revenus : * les facilitateurs de paiement débitent généralement des frais fixes plus élevés, tandis que les passerelle de paiement débitent parfois des frais mensuels et des frais d’installation.

Comment fonctionnent les facilitateurs de paiement?

Les facilitateurs de paiement offrent une plateforme qui permet aux entreprises de traiter des transactions électroniques sans avoir à configurer leur propre compte marchand auprès d’une banque ou d’un sous-traitant (de données). Voici un aperçu du processus :

• Soumettre une demande et configurer
  Une entreprise s’inscrit auprès d’un facilitateur de paiement en ligne, ce qui est un processus relativement rapide et facile. Le facilitateur de paiement gère la configuration d’un compte de sous-marchand sous son compte marchand principal. Ce compte de sous-marchand est unique à l’entreprise et servira à traiter ses transactions.

• Accepter et traiter les paiements des clients
  Lorsqu’un client effectue un achat, l’entreprise traite le paiement par la plateforme du facilitateur de paiement. Le facilitateur de paiement soumet la transaction au réseau de cartes concerné (Visa, MasterCard, etc.) par le biais du compte marchand principal du facilitateur de paiement.

• Recevoir des fonds sans gérer le règlement
  Une fois la transaction approuvée, les fonds sont transférés du compte bancaire du client vers le compte marchand principal du facilitateur de paiement. Le facilitateur de paiement envoie ces fonds sur le compte bancaire de l’entreprise, moins les frais.

• Risque de déchargement, fraude et conformité
  Les facilitateurs de paiement gèrent les aspects liés au risque et à la conformité du traitement des paiements, y compris la détection des fraudes, la résolution des litiges et le respect des réglementations de la norme de sécurité des données du secteur des cartes de paiement (PCI DSS). Cela permet aux entreprises de se concentrer sur leur cœur de métier sans se soucier de la complexité du traitement des paiements.

• Suivre la performance et obtenir un service d’assistance
  La plupart des facilitateurs de paiement fournissent aux entreprises des outils de création de rapports pour suivre les transactions, surveiller les ventes et obtenir des informations sur le comportement d’achat de leurs clients. Ils offrent également des services d’assistance pour aider les entreprises à résoudre tout problème lié au traitement des paiements.

Les facilitateurs de paiement simplifient le traité d’acceptation des paiements électroniques pour les entreprises en leur fournissant une plateforme prête à l’emploi, qui gère les complexités du traitement des transactions, de la conformité et de la gestion des risques. De nombreux facilitateurs de paiement offrent également aux utilisateurs des services supplémentaires tels que l’émission de cartes, l’abonnement, le financement et la protection contre la fraude.

Quels types d’entreprises utilisent un facilitateur de paiement en marque blanche?

De nombreux types d’entreprises peuvent bénéficier de l’utilisation de services de facilitateur de paiement en marque blanche. Ces entreprises cherchent souvent des moyens d’apporter une valeur ajoutée à leurs clients, et la commodité des paiements intégrés peut être un argument de vente clé. Voici quelques exemples :

• Éditeurs de logiciels indépendants (ISV)
  Les éditeurs de logiciels indépendants (ISV) utilisent souvent des services de facilitateur de paiement en marque blanche pour intégrer les paiements directement à leur logiciel. Par exemple, un éditeur de logiciels indépendant qui développe des solutions pour le secteur de la restauration peut utiliser un facilitateur de paiement en marque blanche pour permettre aux restaurants d’accepter des commandes et des paiements en ligne directement dans le logiciel. Les restaurants peuvent ainsi gérer leurs opérations et leurs paiements à partir d’une seule plateforme, ce qui simplifie leurs processus et améliore l’expérience client.

• Plateformes de commerce en ligne
  Les fournisseurs de plateformes de commerce en ligne peuvent utiliser un facilitateur de paiement en marque blanche pour offrir à leurs marchands un traitement intégré des paiements. Par exemple, une plateforme de commerce en ligne comme Etsy ou Shopify peut utiliser un facilitateur de paiement en marque blanche pour permettre aux marchands particuliers d’accepter facilement des paiements par divers modes de paiement, tels que les cartes de crédit et de débit, les portefeuilles numériques, les virements bancaires et les options « acheter maintenant, payer plus tard » (BNPL). Cela peut rendre la plateforme plus attrayante pour les marchands, puisqu’ils peuvent se mettre rapidement en place et commencer à vendre leurs produits immédiatement.

• Marché
  Les marchés en ligne, comme les plateformes de services à domicile ou celles de l’économie collaborative, peuvent utiliser des services de facilitateur de paiement en marque blanche pour gérer les transactions entre acheteurs et marchands. Par exemple, une plateforme comme TaskRabbit peut utiliser un facilitateur de paiement en marque blanche pour faciliter les paiements entre les clients et les prestataires de services. La plateforme peut gérer l’ensemble du processus transactionnel, en veillant à ce que les fonds soient transférés de manière sécurisée du client au prestataire.

• Entreprises de logiciel-service
  Les entreprises de logiciels-services (SaaS) utilisent souvent des services de facilitateur de paiement en marque blanche pour améliorer leur offre et générer des revenus supplémentaires. Par exemple, une entreprise de logiciels-services (SaaS) qui propose un logiciel CRM peut utiliser un facilitateur de paiement en marque blanche pour permettre aux entreprises de traiter les paiements des clients directement au sein de la plateforme CRM, simplifiant ainsi des aspects importants de leurs opérations globales.

• Entreprises de gestion d’événements
  Les entreprises de gestion d’événements peuvent utiliser des services de facilitateur de paiement en marque blanche pour permettre la vente de billets et les frais d’inscription aux événements. Par exemple, une plateforme de gestion d’événements pourrait utiliser un facilitateur de paiement en marque blanche pour traiter les paiements d’inscription à des événements, ce qui permettrait aux participants de s’inscrire et de payer plus facilement les événements.

En utilisant des services de facilitateur de paiement en marque blanche, ces entreprises peuvent offrir une solution plus complète à leurs clients, améliorer et fluidifier leur processus de paiement, et potentiellement générer des revenus supplémentaires. Cependant, les entreprises qui utilisent des services de facilitateur de paiement en marque blanche doivent également tenir compte d’autres responsabilités liées à l’offre de solution de paiement, comme le service à la clientèle et la gestion des litiges. Nous examinerons ces considérations ci-dessous.

Avantages de l’utilisation d’un facilitateur de paiement en marque blanche

Pour les entreprises qui souhaitent intégrer une solution de traitement des paiements fluide à leurs offres, un facilitateur de paiement en marque blanche peut offrir de nombreux avantages. L’infrastructure et les capacités d’un facilitateur dédié permettent aux entreprises d’améliorer leurs services et d’offrir une expérience unifiée à leurs clients. Voici quelques-uns des principaux avantages pour les entreprises :

• Amélioration de l’expérience utilisateur
  Les services de facilitateur de paiement en marque blanche améliorent l’expérience client en maintenant les paiements entièrement intégrés à votre plateforme. Les clients peuvent effectuer leurs transactions sans quitter votre produit, ce qui réduit les frictions, augmente la satisfaction et favorise une fidélisation à long terme plus solide.
  

• Mise en marché accélérée
  La configuration traditionnelle d’une infrastructure de paiement est complexe et chronophage. En adoptant une solution de facilitateur de paiement en marque blanche, vous pouvez accélérer considérablement votre mise en marché. Avec le fournisseur de facilitateur de paiement qui gère l’infrastructure en arrière-plan, vous pouvez vous concentrer sur votre image de marque et l’intégration à votre plateforme, tout en économisant du temps et des ressources précieuses.

• Expression plus complète de la marque
  Les services de facilitateur de paiement en marque blanche vous permettent de proposer le traitement des paiements sous votre propre marque. Cela renforce la cohérence de votre marque, vous positionne comme une solution plus complète et accroît votre crédibilité à chacun des points de contact avec vos clients.

• Augmentation des sources de revenus
  L’intégration d’un service de traitement des paiements peut générer de nouvelles sources de revenus. En plus de vos principaux services ou produits, vous possédez maintenant une facette rentable de votre entreprise : les frais de transaction. Pour chaque transaction traitée, vous percevez une fraction des frais, ce qui vous permet de diversifier et d’élargir vos sources de revenus.

• Plus de bande passante pour les fonctions principales de l’entreprise
  Les facilitateurs de paiement en marque blanche gèrent les complexités du processus de paiement, y compris la gestion des risques, la conformité et l’assistance technique. Cela libère des ressources internes que vous pouvez consacrer aux principales sources de revenus et au service à la clientèle.

• Conformité simplifiée et gestion des risques
  S’y retrouver dans les réglementations souvent changeantes des transactions financières peut être une tâche ardue. Un fournisseur de facilitateur de paiement en marque blanche simplifie le processus en s’assurant que le traitement des paiements respecte toutes les normes et réglementations pertinentes du secteur et en prenant en charge l’évaluation et la gestion des risques, protégeant ainsi votre entreprise contre la fraude et les litiges potentiels.

• Évolutivité
  Les services de facilitateur de paiement en marque blanche offrent une évolutivité adaptée à la croissance et au développement de votre entreprise. Au fur et à mesure que votre volume de transactions augmente, la solution de facilitateur de paiement évolue en conséquence, offrant des performances constantes et fiables.

• Portée mondiale
  Avec les services de facilitateur de paiement en marque blanche, les frontières géographiques deviennent moins contraignantes. Ces solutions prennent souvent en charge plusieurs devises et modes de paiement, ce qui permet à votre entreprise d’accéder à de nouveaux marchés et d’élargir sa clientèle.

Les services de facilitateur de paiement en marque blanche peuvent permettre aux entreprises de transformer leurs capacités de traitement des paiements, d’améliorer l’expérience client et d’explorer de nouvelles sources de revenus, tout en restant concentrées sur leurs compétences principales. Pour les entreprises dont les besoins, objectifs et exigences sont adaptés, c’est un outil puissant.

Comment choisir un facilitateur de paiement en marque blanche

Le choix d’une solution de facilitateur de paiement en marque blanche est une décision importante qui peut avoir une incidence significative sur les opérations de votre entreprise, l’expérience client et la croissance globale. Pour vous assurer de choisir la solution qui correspond aux objectifs et aux exigences de votre entreprise, tenez compte des facteurs suivants :

• Capacités d’intégration et de personnalisation
  Un facteur clé à prendre en compte est la facilité d’intégration avec votre plateforme ou système existant. Le facilitateur de paiement en marque blanche doit s’intégrer à votre plateforme existante sans perturber l’interface ou l’expérience utilisateur. Il doit également offrir de nombreuses options de personnalisation pour correspondre à l’esthétique et aux fonctionnalités de votre marque.

• Conformité et sécurité
  La solution du facilitateur de paiement doit respecter toutes les réglementations et normes pertinentes, y compris les directives PCI DSS, connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment de capitaux (AML). De plus, il doit fournir des mesures de sécurité solides, telles que le chiffrement des données et la détection de la fraude, pour protéger les données transactionnelles sensibles.

• Évolutivité
  Au fur et à mesure que votre entreprise évolue, votre volume de transactions augmentera probablement. Choisissez une solution de facilitateur de paiement en marque blanche capable de se développer en même temps que votre entreprise et de gérer un plus grand volume de transactions sans problème de performance.

• Prise en charge de plusieurs modes de paiement
  Pour répondre aux besoins d’une clientèle diversifiée, choisissez une solution qui prend en charge plusieurs modes de paiement, y compris différents types de cartes de crédit et de débit, portefeuilles numériques et virements bancaires. Cette flexibilité peut améliorer l’expérience client et augmenter les taux de conversion.

• Transactions internationales
  Si votre entreprise opère à l’international ou prévoit de s’étendre à l’avenir, assurez-vous que la solution de facilitateur de paiement que vous choisissez prend en charge plusieurs devises, peut gérer les transactions transfrontalières et, le cas échéant, permet l’acquisition locale. Une ou plusieurs de ces fonctionnalités peuvent être essentielles pour opérer sur les marchés internationaux.

• Tarification transparente
  Les fournisseurs de facilitateurs de paiement proposent différentes structures tarifaires, comme un tarif fixe par transaction, un pourcentage de la valeur de la transaction ou une combinaison des deux. Les frais fixes tournent souvent autour de 0,30 $, tandis que les frais en pourcentage sont généralement d’environ 2,9 %. Comprenez clairement la structure tarifaire et calculez les implications pour votre entreprise. Recherchez un fournisseur qui offre des tarifs compétitifs et une tarification transparente, sans frais cachés.

• Service à la clientèle fiable et digne de confiance
  Un fournisseur de facilitateur de paiement fiable devrait offrir un service à la clientèle solide pour répondre à vos questions et vous assister en cas de problème. Vérifiez les canaux de support du fournisseur, comme le courriel, le téléphone et le clavardage en direct, ainsi que leur disponibilité. Idéalement, il devrait offrir un service d’assistance 24 h/24 et 7 j/7. Consultez également des avis de clients réputés et des études de cas pour évaluer la fiabilité du fournisseur, la qualité de son service à la clientèle et ses performances globales

• Création de rapports et analyse
  Une solution de facilitateur de paiement en marque blanche de haute qualité devrait offrir des fonctionnalités complètes de rapports et d’analyse. Ces informations peuvent vous aider à suivre vos transactions, à déterminer les tendances et à prendre des décisions fondées sur les données pour améliorer votre entreprise.

Compte tenu de tous ces facteurs, assurez-vous de tenir compte des besoins et des objectifs à court et à long terme de votre entreprise. Votre choix devrait répondre à vos besoins actuels et avoir la capacité de s’adapter et de se développer avec votre entreprise au fur et à mesure de sa croissance.

Liste de vérification des exigences pour un facilitateur de paiement en marque blanche

Voici une liste de vérification rapide des points à considérer lors du choix d’une solution de facilitateur de paiement en marque blanche.

• Type d’entreprise (plateforme, marché, ISV)

• Devises prises en charge

• Conformité KYC/AML

• Capacités de support

• Capacité d’intégration technique

• Fonctionnalités de rapports et d’analyse

• Historique de performance

Chacun de ces facteurs aura un impact sur votre processus de paiement, assurez-vous donc de bien comprendre comment un facilitateur de paiement les gérerait.

La solution de facilitateur de paiement en marque blanche de Stripe

Alors qu’auparavant, la mise en place d’un modèle de facilitateur de paiement nécessitait un investissement substantiel en temps et en argent, Stripe offre une solution plus efficace, axée sur la technologie, qui simplifie le processus et offre aux entreprises des possibilités de revenus supplémentaires.

La solution de facilitateur de paiement Stripe permet aux entreprises d’intégrer pleinement non seulement des solutions de paiement, mais aussi des services financiers supplémentaires à leurs logiciels. Cette approche est précieuse pour les plateformes qui cherchent à entrer rapidement sur le marché, à minimiser les coûts d’installation et à étendre leur potentiel de monétisation.

Des plateformes de premier plan, dont Lightspeed et Shopify, utilisent la solution de Stripe pour créer une expérience de paiement en marque blanche, entièrement intégrée à leur plateforme. Elles fournissent des services à valeur ajoutée à leurs clients, tels que des paiements au point de vente, des programmes d’émission de cartes, des solutions de lutte contre la fraude, des abonnements et des options de financement. S’appuyer sur Stripe permet à ces plateformes d’offrir des expériences de paiement personnalisées à leurs clients et de monétiser une gamme de produits et de services financiers.

L’un des principaux avantages de Stripe est son approche axée sur les API. Cela signifie que les plateformes peuvent concevoir l’expérience optimale pour leurs clients, soit en personnalisant entièrement l’expérience utilisateur, soit en utilisant des composants d’interface utilisateur prédéfinis fournis par Stripe.

Les fonctionnalités que les plateformes peuvent contrôler sont les suivantes :

• Personnalisation de l’expérience utilisateur : Les plateformes ont la flexibilité de concevoir leurs interfaces de paiement pour répondre au mieux aux besoins de leurs clients.

• Définition du calendrier de versement : Les plateformes peuvent déterminer la fréquence et le calendrier des versements pour mieux gérer leurs flux d’argent comptant.

• Détermination des prix et des frais : Les plateformes peuvent fixer leurs frais de transaction, ce qui leur permet de contrôler les revenus qu’elles tirent du traitement des paiements.

• Gestion des mouvements de fonds complexes : La solution de Stripe simplifie le traitement des processus de paiement complexes et facilite la gestion des transactions pour les plateformes.

• Intégration et unification du report financier : Stripe propose des fonctionnalités complètes de report financier qui fournissent aux plateformes des informations précieuses sur leurs activités de paiement.

• Mise à l’échelle mondiale : Avec Stripe, les plateformes peuvent exercer leurs activités à l’international sans avoir à créer de comptes bancaires locaux ni d’entités d’entreprise sur chaque marché. L’infrastructure mondiale de Stripe simplifie le processus d’acceptation des paiements dans différents pays et devises.

• Proposition des services complémentaires : Les plateformes peuvent élargir leur offre de services pour inclure les paiements au point de vente, la facturation, l’émission de cartes de paiement, les abonnements et les prêts.

Par rapport aux facilitateurs de paiement, Stripe offre une solution prête à l’emploi qui réduit les frais d’exploitation et accélère votre mise en marché. La solution de Stripe transfère également une partie de la charge réglementaire et de conformité de votre entreprise, ce qui en fait le choix le plus simple et le plus sûr.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale adaptée à toutes les entreprises, des jeunes pousses aux grands groupes. Elle permet d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateurs de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.
  
• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.
  
• Améliorer le rendement des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
  
• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.
  

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