Un facilitador de pagos de marca blanca (payfac) permite a una empresa ofrecer procesamiento de pagos bajo su marca, utilizando un proveedor externo para gestionar la tecnología subyacente, el cumplimiento de la normativa y el riesgo. Esto simplifica la gestión de pagos para las empresas y permite una experiencia de pago sencilla y todo en uno para los clientes. Las empresas de todos los sectores que incorporan soluciones de pago integradas están preparadas para añadir una fuente significativa de ingresos a su cartera global.

Al integrar un facilitador de pago de marca blanca en la plataforma de una empresa, esta puede gestionar y procesar pagos directamente, ofreciendo a los clientes una experiencia de comercio de marca todo en uno.
A continuación encontrarás una explicación de los servicios del facilitador de pago de marca blanca: sus ventajas, cómo los utilizan las distintas empresas y consideraciones importantes para elegir la solución adecuada. Esto es lo que las empresas deben saber para seleccionar un servicio de facilitador de pago de marca blanca que se adapte a sus objetivos y les allane el camino a fin de obtener un crecimiento sostenible.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Qué es un facilitador de pagos de marca blanca?
  
• Facilitador de pagos de marca blanca vs pasarela de pago
  
• ¿Cómo funcionan los facilitadores de pago?
  
• ¿Qué tipos de empresas utilizan un facilitador de pago de marca blanca?
  
• Ventajas de utilizar un facilitador de pago de marca blanca
  
• Cómo elegir un facilitador de pago de marca blanca
  
• Lista de requisitos de los facilitadores de pagos de marca blanca
  
• Solución de facilitador de pago de marca blanca de Stripe
  
• ¿Cómo puede ayudarte Stripe Payments?
  

¿Qué es un facilitador de pagos de marca blanca?

Un facilitador de pago de marca blanca, también conocido como payfac-como-servicio, es un modelo de negocio en el que una empresa utiliza una plataforma facilitadora de pagos de terceros para ofrecer servicios de procesamiento de pagos bajo su propia marca. Permite a las empresas aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito sin necesidad de abrir y mantener sus propias cuentas de comerciante.

En este modelo, el proveedor de facilitación de pagos de marca blanca se encarga de la tecnología subyacente, la infraestructura del procesamiento de pagos, el cumplimiento de la normativa y la gestión de riesgos. La empresa que utiliza este servicio, a menudo un proveedor de software independiente (ISV) o proveedor de SaaS (Software como Servicio), puede integrar de forma fluida el procesamiento de pagos en su oferta de productos, sin la complejidad de crear una plataforma de procesamiento de pagos desde cero.

Características clave de un facilitador de pagos

Entre las funciones clave del modelo de facilitador de pago se incluyen las siguientes:

• Registro simplificado
  Los facilitadores de pago suelen ofrecer un proceso de solicitud simplificado que permite que una empresa pueda empezar a realizar pagos con tarjeta mucho más rápido que si abriera una cuenta tradicional de comerciante.

• Evaluación de riesgos
  El facilitador de pago asume la responsabilidad de evaluar el riesgo asociado a cada subcomerciante. Esto puede incluir la evaluación del historial crediticio del subcomerciante, el tipo de negocio y el potencial de transacciones fraudulentas.

• Tarifas
  Los facilitadores de pago normalmente cobran una tarifa fija por transacción. Este modelo puede ser más sencillo de gestionar para las pequeñas empresas en comparación con el modelo de precios de intercambio más tarifas que suelen utilizar las cuentas tradicionales de comerciante.

• Soporte
  Los facilitadores de pago suelen proporcionar soporte técnico para elprocesamiento de pagos, como APIs para integrar el procesamiento de pagos en una página web o aplicación.

• Transferencias y conciliación
  Los facilitadores de pago gestionan todo el flujo de fondos, siguiendo cada transacción desde el punto de venta hasta el depósito en la cuenta bancaria del subcomerciante. También se encargan de contracargos y reembolsos.

• Cumplimiento de la normativa
  Los facilitadores de pago se encargan de mantener el cumplimiento de la normativa de seguridad del sector de tarjetas de pago (PCI) y otras normativas relevantes.

Los facilitadores de pago, que incluyen empresas como Stripe, reducen la barrera de entrada en la aceptación de pagos, facilitando que pequeñas empresas y vendedores particulares acepten estos pagos.

Facilitador de pagos de marca blanca vs pasarela de pago

Las pasarelas de pago y los facilitadores de pago de marca blanca pueden ofrecer capacidades de pago similares, pero difieren en el nivel de control que otorgan a las empresas. Aquí tienes algunas diferencias y similitudes:

• Propiedad de la relación con el comerciante: un facilitador de pago actúa como un «comerciante maestro», lo que significa que las empresas solo tienen un punto de contacto único para todo, desde la creación de la cuenta hasta la resolución de disputas. Las empresas que opten por utilizar una pasarela de pago deberán mantener varias relaciones, incluyendo con el proveedor de la pasarela y el banco.

• Control de marca: un facilitador de pago de marca blanca te permite marcar tu flujo de pago, informes y otros elementos con el nombre de tu empresa. Las pasarelas de pago, por su parte, generalmente requieren algún tipo de co-branding.

• Riesgo, cumplimiento y suscripción: los facilitadores de pago asumen gran parte del riesgo regulatorio y de cumplimiento, lo que significa que normalmente puedes ser aprobado y empezar a recibir pagos en minutos con casi ningún papeleo. Las pasarelas de pago suelen significar que tienes que pasar por un proceso bancario tradicional.

• Oportunidades de ingresos: los facilitadores de pago suelen cobrar una tarifa fija más alta, mientras que las pasarelas de pago pueden cobrar cuotas mensuales y costes de configuración.

¿Cómo funcionan los facilitadores de pago?

Los facilitadores de pago proporcionan una plataforma a través de la cual las empresas pueden gestionar transacciones electrónicas sin necesidad de configurar su propia cuenta de comerciante con un banco o procesador de tarjetas. Este es un desglose del proceso:

• Solicita y prepárate
  Una empresa se registra en un facilitador de pago online, lo que suele ser un proceso relativamente rápido y sencillo. El facilitador de pago se encarga de la creación de una cuenta subcomerciante bajo su cuenta maestra de comerciante. Esta cuenta subcomerciante es única para el negocio y se utilizará para procesar sus transacciones.

• Aceptar y procesar pagos de clientes
  Cuando un cliente hace una compra, la empresa procesa el pago a través de la plataforma del facilitador de pago. El facilitador de pago envía la transacción a la red de tarjetas relevante (Visa, MasterCard, etc.) a través de la cuenta de comerciante principal de este facilitador de pago.

• Recibir fondos sin gestionar la liquidación
  Cuando se ha aprobado la transacción, los fondos se transfieren de la cuenta bancaria del cliente a la cuenta de comerciante principal del facilitador de pago. El facilitador de pago envía estos fondos a la cuenta bancaria de la empresa, menos las comisiones.

• Descarga de riesgos, fraude y cumplimiento de la normativa
  Los facilitadores de pago gestionan el riesgo y los aspectos del cumplimiento de la normativa de procesamiento de pagos, incluida la detección del fraude, la resolución de disputas y la observancia del estándar de seguridad de datos del sector de pagos con tarjeta (PCI DSS). Esto permite a las empresas centrarse en sus actividades principales sin tener que preocuparse por las complejidades derivadas del procesamiento de pagos.

• Seguimiento del rendimiento y apoyo colectivo
  La mayoría de los facilitadores de pago proporcionan a las empresas herramientas de elaboración de informes para hacer un seguimiento de las transacciones, supervisar las ventas y obtener información sobre el comportamiento de compra de sus clientes. También prestan servicios de soporte para ayudar a las empresas con cualquier cuestión relacionada con el procesamiento de pagos.

Los facilitadores de pago simplifican el proceso de aceptación de pagos electrónicos para las empresas al proporcionar a las empresas una plataforma lista para usar y gestionar el procesamiento de transacciones, el cumplimiento y la gestión de riesgos. Muchos facilitadores de pago también ofrecen a los usuarios servicios adicionales como emisión de tarjetas, suscripciones, financiación y protección contra fraudes.

¿Qué tipos de empresas utilizan un facilitador de pago de marca blanca?

Existen muchos tipos de empresas que pueden aprovecharse de usar los servicios de un facilitador de pago de marca blanca. Estas empresas suelen buscar formas de añadir valor para sus clientes, y la comodidad de los pagos integrados puede ser un argumento de venta clave. Estos son algunos ejemplos:

• Proveedores de software independientes (ISV)
  Los ISV a veces utilizan los servicios de facilitación de pagos de marca blanca para integrar el procesamiento de pagos directamente en su software. Por ejemplo, un ISV que desarrolla software para el sector de la restauración podría usar un facilitador de pago de marca blanca para permitir a los restaurantes aceptar pedidos y pagos por Internet directamente a través del software. De este modo, los restaurantes pueden gestionar sus operaciones y pagos desde una plataforma, lo que puede simplificar sus flujos de trabajo y mejorar la experiencia del cliente.

• Plataformas de e-commerce
  Los proveedores de plataformas de comercio electrónico pueden utilizar un facilitador de pago de marca blanca para proporcionar a sus vendedores un procesamiento de pagos integrado. Por ejemplo, una plataforma de comercio electrónico como Etsy o Shopify podría usar un facilitador de pago de marca blanca para permitir que los vendedores individuales acepten fácilmente pagos mediante una variedad de métodos de pago, como tarjetas de crédito y débito, monederos digitales, transferencias bancarias, y compra ahora, paga después (BNPL). Esto puede hacer que la plataforma sea más atractiva para los vendedores, ya que pueden configurarse rápidamente y empezar a vender productos de inmediato.

• Marketplaces
  Los marketplaces por Internet, como plataformas de servicios para el hogar o de profesionales independientes, pueden utilizar servicios de facilitación de pagos para gestionar las transacciones entre compradores y vendedores. Por ejemplo, una plataforma como TaskRabbit podría usar un facilitador de pago de marca blanca para facilitar los pagos entre clientes y proveedores de servicios. La plataforma puede gestionar todo el proceso de la transacción, lo que garantiza que los fondos se transfieren de forma segura del cliente al proveedor de servicios.

• Empresas de SaaS
  Las empresas de Software como Servicio (SaaS)suelen utilizar servicios de facilitador de pago de marca blanca para mejorar su oferta y generar ingresos adicionales. Por ejemplo, una empresa SaaS que ofrece software de CRM podría usar un facilitador de pago de marca blanca para permitir que las empresas procesen pagos de clientes directamente dentro de la plataforma CRM, agilizando así aspectos significativos de sus operaciones.

• Empresas de gestión de eventos
  Las empresas de gestión de eventos podrían utilizar los servicios de un facilitador de pago de marca blanca a fin de habilitar la venta de entradas y las comisiones de registro para los eventos. Por ejemplo, una plataforma de gestión de eventos podría utilizar un facilitador de pago de marca blanca a fin de procesar pagos para registros de eventos, lo que facilitaría a los asistentes registrarse y pagar los eventos.

Al utilizar servicios de facilitador de pago de marca blanca, estas empresas pueden ofrecer una solución más completa a sus clientes, refinar y reducir fricciones en su proceso de pago y, potencialmente, generar ingresos adicionales. Sin embargo, las empresas que utilizan servicios de facilitador de pago de marca blanca también deben considerar otras responsabilidades asociadas a la oferta de servicios de pago, como el soporte al cliente y la gestión de disputas. A continuación veremos estas consideraciones.

Ventajas de utilizar un facilitador de pago de marca blanca

El uso de un facilitador de pago de marca blanca puede ofrecer un sinfín de ventajas para las empresas que buscan integrar una solución de procesamiento de pagos sin contratiempos a sus ofertas. La infraestructura y las funcionalidades de un facilitador de pago dedicado permiten a las empresas mejorar sus servicios, lo que proporciona una experiencia unificada para sus clientes. Estas son algunas de las principales ventajas para las empresas:

• Mejora en la experiencia del usuario
  Los servicios de facilitador de pago de marca blanca mejoran la experiencia del cliente manteniendo los pagos completamente integrados en tu plataforma. Los clientes pueden completar transacciones sin salir de tu producto, lo que reduce fricciones, aumenta la satisfacción y favorece una retención a largo plazo más fuerte.
  

• Aceleración en el tiempo para la comercialización
  La configuración tradicional de una infraestructura de pagos es compleja y requiere mucho tiempo. Al adoptar una solución de un facilitador de pago de marca blanca, puedes acelerar drásticamente el tiempo para la comercialización. Puesto que el proveedor de facilitación de pagos se ocupa del complejo back end, puedes centrarte en la imagen de marca y la integración a tu plataforma, lo que ahorra un tiempo y recursos valiosos.

• Expresión más completa de la marca
  Los servicios de facilitador de pago de marca blanca te permiten ofrecer procesamiento de pagos bajo tu propia marca. Esto refuerza la coherencia de la marca, te posiciona como una solución más completa y genera credibilidad en cada punto de contacto con el cliente.

• Aumento de las fuentes de ingresos
  La incorporación de un servicio de procesamiento de pagos puede generar nuevas fuentes de ingresos. Además de tus productos o servicios principales, ahora cuentas con un aspecto rentable de tu empresa: las comisiones de las transacciones. Con cada transacción procesada, obtienes una parte de la comisión, lo que diversificas y amplías tus fuentes de ingresos.

• Más ancho de banda para las funciones principales de la empresa
  Los facilitadores de pago de marca blanca gestionan las partes más difíciles del proceso de pago, incluyendo la gestión de riesgos, el cumplimiento normativo y el soporte técnico. Esto libera recursos internos que puedes utilizar para centrarte en los principales impulsores de ingresos y en el servicio al cliente.

• Cumplimiento normativo y gestión de riesgos simplificados
  Navegar por las regulaciones cambiantes de las transacciones financieras puede ser una tarea abrumadora. Un proveedor de facilitador de pago de marca blanca garantiza que el procesamiento de pagos cumpla con todos los estándares y normativas relevantes del sector, y se encarga de la evaluación y gestión de riesgos. Esto protege tu negocio de posibles fraudes y disputas.

• Escalabilidad
  Los servicios de un facilitador de pago de marca blanca ofrecen escalabilidad para adaptarse al crecimiento y expansión de tu empresa. A medida que tu volumen de transacciones crece, la solución de facilitador de pago escala en consecuencia, lo que proporciona un rendimiento consistente y fiable.

• Alcance global
  Gracias a los servicios de un facilitador de pago de marca blanca, las fronteras geográficas dejan de ser una limitación. Estas soluciones suelen admitir varias divisas y métodos de pago, lo que permite a tu empresa expandirse a nuevos mercados y ampliar la base de clientes.

Los servicios de un facilitador de pago de marca blanca pueden permitir a las empresas revolucionar sus capacidades de procesamiento de pagos, mejorar la experiencia del cliente y explorar nuevas oportunidades de ingresos, todo ello sin dejar de centrarse en sus competencias principales. Para las empresas con las necesidades, objetivos y requisitos adecuados, es una herramienta potente.

Cómo elegir un facilitador de pago de marca blanca

Elegir una solución de facilitador de pago de marca blanca es una decisión importante que puede impactar considerablemente en tus operaciones comerciales, la experiencia del cliente y el crecimiento general. Para asegurarte de que seleccionas la solución adecuada que se ajuste a tus objetivos y requisitos empresariales, ten en cuenta los siguientes factores:

• Funcionalidades de integración y personalización
  Un factor clave a tener en cuenta es la facilidad de integración en tu plataforma o sistema existente. El facilitador de pago de marca blanca debe combinarse con tu plataforma existente sin interrumpir la interfaz o la experiencia del usuario. También debe ofrecer amplias opciones de personalización para adaptarse a los requisitos estéticos y funcionales de tu marca.

• Cumplimiento de la normativa y seguridad
  La solución del facilitador de pago debe cumplir con todas las normativas y estándares pertinentes, incluyendo PCI DSS, Conoce a tu Cliente (KYC) y las directrices contra el Blanqueo de Capitales (AML). Además, debe proporcionar medidas de seguridad sólidas, como datos decifrado y detección de fraude, para proteger datos transaccionales sensibles.

• Escalabilidad
  A medida que tu empresa crece, el volumen de transacciones probablemente también aumentará. Elige una solución de facilitador de pago de marca blanca que pueda escalar junto con tu empresa y gestionar un mayor volumen de transacciones sin problemas de rendimiento.

• Compatibilidad con varios métodos de pago
  Para atender a una base de clientes diversa, elija una solución que admita múltiples métodos de pago, incluidos diferentes tipos de tarjetas de crédito y débito, monederos digitales y transferencias bancarias. Esta flexibilidad puede mejorar la experiencia del cliente y aumentar las tasas de conversión.

• ** Transacciones internacionales**
  Si tu negocio opera a nivel global o planea expandirse a nivel global en el futuro, asegúrate de que la solución del facilitador de pago que elijas soporta múltiples monedas, puede gestionar transacciones transfronterizas y, si procede, puede habilitar adquisición local. Cualquiera o todas estas características pueden ser clave para operar en mercados internacionales de clientes.

• Precios transparentes
  Los proveedores de facilitadores de pago tienen diferentes estructuras de precios, como una tarifa fija por transacción, un porcentaje del valor de la transacción o una combinación de ambos. Las tarifas fijas suelen rondar los 0,30 $, mientras que las tasas porcentuales suelen rondar el 2,9%. Entiende claramente la estructura de precios y calcula las implicaciones de coste para tu negocio. Busca un proveedor que ofrezca tarifas competitivas y precios transparentes sin comisiones ocultas.

• Atención al cliente fiable y de confianza
  Un proveedor fiable de facilitador de pago debería ofrecer un soporte al cliente sólido para responder a tus dudas y ayudarte con cualquier problema que pueda surgir. Consulta los canales de soporte del proveedor (correo electrónico, teléfono, chat en vivo) y su disponibilidad. Idealmente, deberían ofrecer soporte 24/7. También deberías buscar opiniones de clientes y estudios de caso fiables para evaluar la fiabilidad, la calidad del servicio al cliente y el rendimiento general del proveedor

• Elaboración de informes y análisis
  Una solución de facilitador de pago de marca blanca debe ofrecer funciones exhaustivas de elaboración de informes y análisis. Esta información puede ayudarte a hacer un seguimiento de las transacciones, identificar tendencias y tomar decisiones basadas en datos para mejorar tu empresa.

Con todos estos factores, asegúrate de tener en cuenta las necesidades y objetivos de tu empresa a corto y a largo plazo. Esta elección debe cumplir las necesidades actuales y tener la capacidad de adaptarse a tu empresa, y escalar con esta, a medida que crece.

Lista de requisitos para facilitadores de pagos de marca blanca

Aquí tienes una lista rápida de qué prestar atención al elegir una solución de facilitadores de pagos de marca blanca.

• Tipo de empresa (plataforma, mercado, ISV)

• Monedas admitidas

• Preparación KYC/AML

• Capacidades de soporte

• Capacidad de integración técnica

• Funciones de informes y análisis

• Historial de rendimiento

Cada uno de estos factores influirá en tu proceso de pago, así que asegúrate de entender cómo los gestionaría un facilitador de pago.

Solución de facilitador de pago de marca blanca de Stripe

Históricamente, establecer un modelo de facilitador de pago requería una inversión inicial considerable de tiempo y dinero. Stripe ofrece una solución más eficiente y tecnológica que simplifica el proceso y abre nuevas oportunidades de ingresos para las empresas.

La solución de facilitador de pago de Stripe permite a las empresas integrar completamente no solo servicios de pago, sino también servicios financieros adicionales en su software. Este enfoque es valioso para plataformas que buscan entrar en el mercado rápidamente, minimizar los costes de configuración y ampliar su potencial de monetización.

Plataformas destacadas, como Lightspeed y Shopify, utilizan la solución de Stripe para crear una experiencia de pago de marca blanca, totalmente integrada en su plataforma. Prestan servicios de valor añadido a sus clientes, como pagos en el punto de venta, programas de emisión de tarjetas, soluciones contra el fraude, suscripciones y opciones de financiación. Al trabajar con Stripe, estas plataformas pueden proporcionar experiencias de pago personalizadas a sus clientes y monetizar una gama de productos y servicios financieros.

Una de las principales ventajas de Stripe es su enfoque de prioridad para la API. Esto significa que las plataformas pueden diseñar la experiencia óptima para sus clientes personalizando totalmente la experiencia del usuario o bien usando componentes pregenerados de la interfaz de usuario que proporciona Stripe.

Entre las funciones que las plataformas pueden controlar se incluyen las siguientes:

• Personalizar la experiencia del usuario: las plataformas cuentan con la flexibilidad para diseñar sus interfaces de pago a fin de adaptarse mejor a las necesidades de sus clientes.

• Establecer los plazos de las transferencias: las plataformas pueden determinar la frecuencia y los plazos de las transferencias para gestionar su flujo de caja de la mejor manera posible.

• Determinar tarifas y comisiones: las plataformas pueden establecer sus comisiones de las transacciones, lo que les permite controlar los ingresos derivados del procesamiento de pagos.

• Gestionar complejos movimientos de dinero: la solución de Stripe simplifica el proceso de gestionar flujos complejos de pagos, lo que facilita a las empresas gestionar las transacciones.

• Integrar y unificar los informes financieros: Stripe ofrece funciones integrales de elaboración de informes financieros, lo que proporciona a las plataformas una información valiosa sobre los pagos.

• Escalar a nivel global: gracias a Stripe, las plataformas pueden operar internacionalmente sin necesidad de establecer cuentas bancarias locales ni crear entidades empresariales en cada mercado. La infraestructura global de Stripe simplifica el proceso de aceptar pagos en diferentes países y divisas.

• Prestar servicios adicionales: las plataformas pueden ampliar su oferta de servicios para incluir pagos en el punto de venta, facturación, emisión de tarjetas de pago, suscripciones y préstamos.

En comparación con los facilitadores de pago, Stripe ofrece una solución lista para usar que reduce los costos operativos y acelera el tiempo de lanzamiento al mercado. La solución de Stripe también traslada parte de la carga de cumplimiento y regulación fuera de su empresa, convirtiéndola en la opción más fácil y segura.

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