Effektiva, säkra och kundcentrerade betalningssystem är viktiga delar av en övergripande affärsstrategi. Mot bakgrund av att den globala digitala betalningsmarknaden förväntas överstiga 12,5 biljoner USD år 2027, är det tydligt att företags sätt att hantera transaktioner på kan ha en djupgående inverkan på både deras resultat på sista raden och framtida stabilitet och tillväxt.

I en tidsålder med global handel och teknisk innovation måste företag omvärdera sina betalningsstrategier. Genom att optimera sitt företags betalningsverksamhet kan man minska kostnaderna samtidigt som man effektiviserar processer, förbättrar säkerheten och förbättrar den övergripande kundupplevelsen. Nedan utforskar vi några av de effektivaste strategierna som företag kan använda för att förfina och förbättra sina betalningar, från mobiloptimering till lokal inlösen till identifiering av bedrägerier med mera.

Vad innehåller den här artikeln?

• Hur man hittar rätt strategier för betalningsoptimering
  
• Strategier för betalningsoptimering
  
  • Optimera för mobil
    
  • Välkomna lokal inlösen
    
  • Var offensiv vid identifiering och förebyggande av bedrägerier
    
  • Automatisera där det är möjligt
    
  • Aktivera kontaktlösa betalningar i stor skala
    
  • Skapa en enhetlig handelsupplevelse
    

Hur man hittar rätt strategier för betalningsoptimering

Innan ett företag kan använda sig av en strategi måste det först bygga upp den. Låt oss därför, innan vi utforskar de specifika strategier som kan hjälpa dig att förbättra betalningsekosystem, beskriva processen som företag kan använda för att skapa en skräddarsydd lista över strategier för betalningsoptimering som passar deras unika behov, mål, affärsmodell, nyckelmarknader och tillväxtmöjligheter. Så här ser den processen ut:

• Utvärdera den nuvarande betalningsmiljön
  Börja med att utvärdera dina befintliga processer, system och tekniker för betalningar. Förstå dina nuvarande utmaningar, ineffektiviteter och förbättringsområden. Denna bedömning bör omfatta en analys av transaktionsvolymer, betalningsmetoder, transaktionskostnader, feedback från kunder och eventuella identifierade säkerhetsrisker eller bedrägeriincidenter.

• Definiera företagets mål
  Formulera ditt företags betalningsrelaterade mål. Det kan handla om att minska kostnaderna, förbättra kundupplevelsen, öka kassaflödet och förbättra förutsägbarheten i finansiella modeller, expandera till nya marknader eller minska bedrägeririskerna. Det är viktigt att anpassa strategierna för betalningsoptimering till ditt företags övergripande mål.

• Identifiera viktiga marknadsfaktorer
  Tänk på de specifika marknader där ditt företag är verksamt och där du planerar att expandera. Varje marknad kan ha unika preferenser och regelverk samt unik infrastruktur för betalningar. Undersök betalningstrender, konsumentpreferenser, lokala betalningsmetoder och andra lagstadgade krav som kan påverka din betalningsstrategi.

• Analysera branschens vedertagna praxis
  Studera de betalningsrutiner och strategier som används av framgångsrika företag i din bransch. Leta efter fallstudier, forskningsrapporter och framgångshistorier för att få insikter om effektiva strategier för betalningsoptimering. Identifiera metoder som är i linje med din affärsmodell och dina mål.

• Engagera intressenter
  Involvera relevanta intressenter – till exempel ekonomi-, IT-, drift-, kundsupport- och marknadsföringsteam – i beslutsprocessen. Samla in deras insikter, perspektiv och smärtpunkter relaterade till betalningar. Detta samarbete kommer att hjälpa till att identifiera möjligheter och säkerställa att de slutliga strategierna för betalningsoptimering är i linje med de organisatoriska målen i ett vidare perspektiv.

• Tänk på skalbarhet och flexibilitet
  Förutse framtida tillväxt och behov av skalbarhet när du utformar strategier för betalningsoptimering. Utvärdera olika lösningars skalbarhet och anpassningsbarhet för att tillgodose ökande transaktionsvolymer, expansion till nya marknader och förändrade kundbehov. Välj strategier som kan justeras och skalas upp i takt med att ditt företag växer.

• Utvärdera kostnader och fördelar
  Utvärdera kostnaderna, både initiala och kontinuerliga, i samband med implementeringen av de olika strategierna för betalningsoptimering. Tänk på faktorer som integrationskostnader, systemuppgraderingar, utbildning av personal och potentiella besparingar i transaktionsavgifter eller driftseffektivitet. Jämför dessa kostnader med de förväntade fördelarna, t.ex. förbättrad kundlojalitet och kunders livstidsvärde (LTV), ökade intäkter, minskade bedrägeririsker och effektiviserade processer.

• Prioritera och ta fram en handlingsplan
  Utifrån en bedömning av dina behov, mål, marknadsfaktorer, vedertagen praxis i branschen, synpunkter från intressenter, krav på skalbarhet och nyttokostnadsanalys ska du prioritera de strategier för betalningsoptimering som passar ditt företag. Utveckla en detaljerad handlingsplan som beskriver specifika steg, tidslinjer, ansvariga parter och nyckeltal (KPI:er) för att mäta hur framgångsrik varje strategi är.

• Implementera, övervaka och upprepa
  Implementera de valda strategierna för betalningsoptimering och säkerställ korrekt integration med befintliga system och processer. Fortsätt att övervaka strategiernas inverkan på dina affärsmått och kundupplevelser. Hämta in feedback från intressenter och kunder för att identifiera områden som kan förbättras ytterligare. Gör de justeringar som behövs för att effektivisera dina betalningsstrategier.

Genom att följa denna process kan företag utveckla en genomtänkt lista över strategier för betalningsoptimering som inte bara tillgodoser deras specifika behov utan också drar nytta av tillväxtmöjligheter, odlar bättre kundupplevelser och driver företagets motståndskraft och effektivitet.

Strategier för betalningsoptimering

Nedan följer en lista med sex strategier som återspeglar de viktigaste förändringarna i hur företag och kunder ser på transaktioner – och själva handeln. Dessa strategier sammanfaller med utvecklingen av betalningsteknik, förändrade konsumentpreferenser kring betalningsmetoder och globaliseringen av handeln. Återigen, den exakta uppsättningen strategier som ditt företag investerar i bör återspegla dina unika behov och mål.

Optimera för mobil

Smartphone-användningen fortsätter att öka globalt. Juniper Research menar att mobila plånböcker kommer att ansvara för över 9 biljoner USD i transaktioner år 2024. Företag måste anpassa sina betalningsstrategier för att förbli relevanta. Att optimera för mobila betalningar handlar inte bara om bekvämlighet – det handlar om att möta kunderna där de befinner sig och erbjuda en friktionsfri betalningsupplevelse. I takt med att digitala plånböcker som Apple Pay, Google Wallet med flera blir alltmer populära, kan företag betjäna en större demografi, särskilt yngre konsumenter som föredrar digitala transaktioner. Detta kan i sin tur leda till ökad försäljning och kundnöjdhet. Dessutom ger mobiloptimering vanligtvis starka säkerhetsfunktioner, snabba transaktioner och förenklad bokföring.

Starbucks är ett starkt exempel på ett företag som optimerade i riktning mot mobila betalningar. Dess mobilapp, som integrerar funktioner för betalningar, lojalitetsbelöningar och förhandsbeställning, står för cirka 25 % av företagets transaktioner i USA, vilket illustrerar styrkan i en framgångsrik, mobiloptimerad betalningsupplevelse.

Stripe erbjuder omfattande support för mobila betalningar. Med hjälp av Stripes SDK:er (system för säker digital kommunikation) för Android och iOS kan företag integrera Stripe i sina mobilappar, vilket ger kunderna en smidig, säker och bekväm betalningsupplevelse. Stripe stöder också digitala plånböcker som Apple Pay och Google Pay, vilket gör det möjligt för kunder att göra snabba och säkra köp med denna alltmer populära betalningsmetod.

Välkomna lokal inlösen

För företag med gränsöverskridande verksamhet kan lokal inlösen vara ett effektivt sätt att minska riskerna med att ta emot betalningar utomlands. Lokal inlösen gör det möjligt för företag att behandla betalningar via en lokal betalningsgateway i det land där betalkortet utfärdats, vilket kan minska transaktionskostnaderna avsevärt och förbättra andelen godkända betalningar. Denna strategi minskar också risken för att betalningar kommer att avvisas, eftersom det är mer sannolikt att lokala banker godkänner transaktioner från lokala inlösare. Dessutom kan det förbättra kundupplevelsen genom att stödja lokala valutor och betalningsmetoder, vilket tar bort bekymmer i kassaprocessen.

Enligt en studie av CMSPI kan företag öka sin godkännandeandel genom att använda lokala inlösande banker. Tänk på Airbnbs betalningsstrategi: för att tillgodose olika betalningspreferenser i olika länder införde Airbnb lokal inlösen, vilket gjorde transaktionsprocessen smidigare för både värdar och gäster. Detta har gjort det möjligt för Airbnb att komma in på lokala marknader mer effektivt.

Stripe stödjer lokal inlösen genom sitt globala betalnings- och finansnätverk. Med Stripe kan företag behandla betalningar i över 135 valutor och få tillgång till lokala betalningsmetoder på viktiga marknader runt om i världen. Detta kan resultera i förbättrad godkännandeandel, lägre kostnader och en smidigare betalningsupplevelse för kunderna.

Var offensiv vid identifiering och förebyggande av bedrägerier

Bedrägerier är ett stort problem i dagens digitala miljö och företag måste vara proaktiva när det gäller att identifiera och förhindra bedrägliga transaktioner. Denna risk innebär mer än att skydda resultatet på sista raden – den har också en direkt inverkan på kundernas förtroende, vilket påverkar det som sägs om företagets anseende, kundhänvisningar, bibehållande av befintliga kunder och kunders livstidsvärde. Genom att använda avancerad teknik som maskininlärning och artificiell intelligens kan företag identifiera och analysera misstänkt aktivitet i realtid, vilket gör det lättare att stoppa bedrägerier innan de inträffar.

American Express använder till exempel avancerade maskininlärningsalgoritmer för att identifiera bedrägliga transaktioner. Detta offensiva tillvägagångssätt för att identifiera bedrägerier har gjort det möjligt att bibehålla andelen bedrägerier i förhållande till försäljning på en nivå som är bland den lägsta i branschen.

Stripe Radar, som ingår i Stripe, är en uppsättning maskininlärningsbaserade verktyg för identifiering och förebyggande av bedrägerier som använder data från miljontals globala transaktioner som behandlats av Stripe för att hjälpa företag att identifiera och förhindra bedrägliga transaktioner. Verktyget gör det möjligt för företag att ställa in anpassade regler för mer nyanserad kontroll, vilket ger ett väl avvägt, automatiskt bedrägeriskydd.

Automatisera där det är möjligt

Automatisering av betalningsprocessen kan innebära flera fördelar: det kan minska manuella fel, effektivisera verksamheten, spara tid och minska kostnaderna. Till exempel kan automatiserad fakturahantering säkerställa betalningar i tid, undvika förseningsavgifter och förbättra relationerna med leverantörer. Dessutom möjliggör automatisering också bättre uppföljning och rapportering, vilket kan ge värdefulla insikter för företags beslutsfattande och strategi. Genom att anamma automatisering kan företag inrikta sina resurser på kärnkompetenser och strategiska initiativ, snarare än repetitiva administrativa uppgifter.

Enligt en McKinsey-rapport kan företag som automatiserar sina processer se en ökning av effektiviteten med 20–35 %. Detta innebär färre manuella fel och mindre tid som går åt till triviala uppgifter. Stripe tillhandahåller en kraftfull API och webhooks som gör det möjligt för företag att automatisera en mängd olika betalningsuppgifter, från att skapa återkommande fakturering och abonnemangsplaner till hantering av återbetalningar och återkrediteringar (chargebacks). Stripe Sigma är ett SQL-baserat dataanalysverktyg som automatiskt kan generera finansiella rapporter, vilket underlättar företags beslutsfattande och strategi.

Aktivera kontaktlösa betalningar i stor skala

Covid-19-pandemin påskyndade dramatiskt införandet av kontaktlösa betalningar och denna trend har inte visat några tecken på att avta. Enligt en nyligen genomförd studie från Visa säger 48 % av kunderna att de inte kommer att handla i en butik som inte erbjuder ett kontaktlöst betalningssätt. För företag som erbjuder kontaktlös betalning är det viktigt med alternativ. Genom att implementera kontaktlösa betalningar i stor skala kan företag erbjuda ett säkert, snabbt och bekvämt sätt för kunder att göra inköp, vilket kan resultera i snabbare betalning i kassan, ökade transaktionsvolymer och förbättrade kundupplevelser. Kontaktlösa betalningar kan också ge bättre data för analys och anpassningar, vilket ger företag möjligheten att förstå sina kunder bättre och förbättra sina erbjudanden därefter.

Apple Pay är ett marknadsledande exempel. Genom att göra transaktioner snabba, säkra och kontaktlösa har den vuxit till en av de mest använda plattformarna för att ta emot mobila betalningar, med en användarbas som förväntas överstiga 60 miljoner år 2024.

Alla Stripes betalningslösningar, inklusive Stripe Terminal, har funktionen att ta emot kontaktlösa betalningar i fysisk miljö. Med förcertifierade kortterminaler och ett robust system för säker digital kommunikation (SDK) kan företag bygga sina egna betalningsupplevelser för transaktioner i fysisk miljö. Stripe Terminal stöder EMV-chipkort och kontaktlösa metoder som Apple Pay och Google Pay.

Skapa en enhetlig handelsupplevelse

Enhetlig handel innebär att integrera alla försäljningskanaler – fysiska butiker, onlineplattformar, mobilappar etc. – för att erbjuda en sömlös shoppingupplevelse. Detta innebär att en kund kan börja att handla i en kanal och avsluta köpet i en annan, där dess data är integrerad på alla plattformar. Fördelarna med detta tillvägagångssätt är många: det kan öka försäljningen genom att ta bort hinder för köp, förbättra kundnöjdheten genom att erbjuda bekvämlighet och flexibilitet och ge företag en helhetsbild av kundbeteenden.

Stripe hjälper företag att skapa en enhetlig handelsstrategi genom att smidigt integrera online- och offlinebetalningar. Med Stripes enhetliga Dashboard kan företag hantera betalningar i alla kanaler på en och samma plats och få en heltäckande översikt över företagets resultat. Företag kan också använda Stripes API:er för att synkronisera kunddata mellan plattformar, vilket ger kundanpassade och intuitiva kundupplevelser i alla kanaler. Om du vill veta mer och komma igång går du hit.