Sistemas de pagamento eficientes, seguros e centrados no cliente são partes importantes de uma estratégia comercial global. Com a expectativa de que o mercado global de pagamentos digitais ultrapasse US$ 12,5 trilhões até 2027, está claro que a maneira como as empresas gerenciam transações pode impactar profundamente seus resultados, bem como a estabilidade e o crescimento futuros.

Na era do comércio global e das inovações tecnológicas, as empresas precisam reavaliar suas estratégias de pagamento. A otimização das operações de pagamento em uma empresa reduz custos, simplifica processos, aumenta a segurança e aprimora a experiência geral dos clientes. A seguir, exploramos algumas das estratégias mais eficazes que as empresas podem usar para refinar e reforçar seus pagamentos, desde a otimização para uso de dispositivos móveis até adquirência local à detecção de fraude e muito mais.

Neste artigo:

• Como descobrir as estratégias corretas de otimização de pagamentos
  
• Estratégias de otimização de pagamentos
  
  • Otimize para dispositivos móveis
    
  • Adote a adquirência local
    
  • Seja agressivo na detecção e prevenção de fraudes
    
  • Automatize sempre que possível
    
  • Habilite pagamentos por aproximação em grande escala
    
  • Crie uma experiência de unified commerce
    

Como descobrir as estratégias corretas de otimização de pagamentos

Antes que uma empresa possa fazer uso de uma estratégia, ela deve primeiro construí-la. Portanto, antes de explorarmos as estratégias específicas que podem ajudar você a melhorar os ecossistemas de pagamento, vamos abordar o processo que as empresas podem usar para criar uma lista personalizada de estratégias de otimização de pagamento que atendam às suas necessidades, objetivos, modelo de negócios, mercados-chave e oportunidades de crescimento específicos. Veja como funciona esse processo:

• Avalie o cenário atual de pagamentos
  Comece avaliando seus processos, sistemas e tecnologias de pagamento existentes. Entenda seus desafios atuais, ineficiências e pontos de melhoria. Essa avaliação deve incluir a análise do volume de transações, formas de pagamento, custos de transação, feedback dos clientes e riscos de segurança ou incidentes de fraude.

• Defina os objetivos de negócios
  Exponha seus objetivos e metas comerciais relacionados a pagamentos. Isso pode incluir redução de custos, melhoria da experiência dos clientes, aumento do fluxo de caixa e previsibilidade dos modelos financeiros, expansão para novos mercados ou mitigação de riscos de fraude. É importante alinhar suas estratégias de otimização de pagamentos com seus objetivos comerciais gerais.

• Identifique os principais fatores do mercado
  Considere os mercados específicos em que sua empresa opera e para os quais você planeja se expandir. Cada mercado pode ter preferências, regulamentações e infraestrutura de pagamento únicas. Pesquise tendências de pagamento, preferências dos consumidores, formas de pagamento locais e requisitos regulatórios que possam afetar sua estratégia de pagamentos.

• Analise as melhores práticas do setor
  Estude as práticas e estratégias de pagamento empregadas por empresas bem-sucedidas no seu setor. Procure estudos de caso, relatórios de pesquisa e histórias de sucesso para obter insights sobre estratégias eficazes de otimização de pagamentos. Identifique práticas alinhadas ao seu modelo e objetivos de negócio.

• Envolva os stakeholders
  Envolva as partes interessadas relevantes, como equipes de finanças, TI, operações, suporte ao cliente e marketing, no processo de tomada de decisões. Reúna as percepções, perspectivas e dificuldades relacionadas aos pagamentos. Essa colaboração ajudará a identificar oportunidades e garantir que as estratégias finais de otimização de pagamentos estejam alinhadas com os objetivos organizacionais mais amplos.

• Considere a escalabilidade e a flexibilidade
  Antecipe requisitos futuros de crescimento e escalabilidade ao projetar estratégias de otimização de pagamentos. Avalie a escalabilidade e adaptabilidade de diferentes soluções para acomodar o aumento do volume de transações, a expansão para novos mercados e a evolução das necessidades dos clientes. Escolha estratégias que possam ser ajustadas e dimensionadas conforme o crescimento da sua empresa.

• Avalie custos e benefícios
  Avalie os custos, iniciais e contínuos, associados à implementação de cada estratégia de otimização de pagamentos. Considere fatores como custos de integração, atualizações de sistemas, treinamento da equipe e possíveis economias em tarifas de transação ou eficiências operacionais. Compare esses custos com os benefícios esperados, como maior fidelidade do cliente e valor vitalício (LTV), aumento de receita, redução de riscos de fraude e simplificação de processos.

• Priorize e desenvolva um plano de ação
  Com base na avaliação de suas necessidades, objetivos, fatores de mercado, melhores práticas do setor, entrada de partes interessadas, requisitos de escalabilidade e análise de custo-benefício, priorize as estratégias de otimização de pagamentos alinhadas ao seu negócio. Desenvolva um plano de ação detalhado que descreva etapas específicas, cronogramas, partes responsáveis e indicadores-chave de desempenho (KPIs) para medir o sucesso de cada estratégia.

• Implemente, monitore e itere
  Implemente as estratégias selecionadas de otimização de pagamentos, garantindo a integração adequada com os sistemas e processos existentes. Continue monitorando o impacto das estratégias nas métricas de negócios e na experiência dos clientes. Colete feedback das partes interessadas e dos clientes para identificar áreas a serem melhoradas. Faça os ajustes necessários para melhorar a eficácia das suas estratégias de pagamento.

Seguindo esse processo, as empresas podem desenvolver uma lista cuidadosa de estratégias de otimização de pagamentos que não apenas atendam às suas necessidades específicas, mas também capitalizem oportunidades de crescimento, promovam experiências melhores aos clientes e impulsionem a resiliência e a eficiência dos negócios.

Estratégias de otimização de pagamentos

Veja abaixo uma lista de seis estratégias que refletem as mudanças mais significativas na forma como empresas e clientes estão abordando as transações - e o próprio comércio. Essas estratégias acompanham a evolução das tecnologias de pagamento, a mudança das preferências dos consumidores em relação às formas de pagamento e a globalização do comércio. Novamente, o conjunto exato de estratégias em que sua empresa investe deve refletir suas necessidades e objetivos exclusivos.

Otimize para dispositivos móveis

O uso de smartphones continua a aumentar globalmente. A Juniper Research sugere que, até 2024, as carteiras móveis serão responsáveis por mais de US$ 9 trilhões em transações. As empresas precisam adaptar suas estratégias de pagamento para se manterem relevantes. A otimização para pagamentos móveis não é apenas uma questão de conveniência: é encontrar o cliente onde ele está e proporcionar uma experiência de pagamento sem atritos. Com carteiras digitais como Apple Pay, Google Wallet e outras se tornando cada vez mais populares, as empresas podem atender a um público maior, especialmente os consumidores mais jovens que preferem transações digitais. Isso, por sua vez, pode levar ao aumento das vendas e da satisfação dos clientes. Além disso, a otimização para dispositivos móveis normalmente fornece recursos de segurança fortes, transações rápidas e manutenção de registros simplificada.

A Starbucks é um forte exemplo de negócio que otimizou na direção de pagamentos móveis. Seu aplicativo móvel, que integra pagamento, recompensas de fidelidade e recursos de adiantamento de pedidos, responde por cerca de 25% das transações da empresa nos EUA, ilustrando o poder de uma experiência de pagamento bem-sucedida e otimizada para dispositivos móveis.

A Stripe oferece suporte abrangente para pagamentos móveis. Usando os SDKs da Stripe para Android e iOS, as empresas podem integrar a Stripe em aplicativos móveis, proporcionando aos clientes uma experiência de pagamento tranquila, segura e conveniente. A Stripe também aceita carteiras digitais, como Apple Pay e Google Pay, que permitem aos clientes fazer compras rápidas e seguras usando essa forma de pagamento cada vez mais popular.

Adote a adquirência local

Para empresas que operam internacionalmente, a adquirência local pode ser uma maneira poderosa de mitigar os riscos decorrentes da aceitação de pagamentos internacionais. A adquirência local permite que uma empresa processe pagamentos por meio de um gateway de pagamento local no país onde o cartão de pagamento é emitido, o que pode reduzir significativamente os custos de transação e melhorar as taxas de sucesso dos pagamentos. Essa estratégia também reduz as chances de recusa dos pagamentos, pois os bancos locais são mais propensos a aprovar transações de adquirentes locais. Além disso, pode melhorar a experiência dos clientes ao aceitar moedas e formas de pagamento locais, eliminando atritos no processo de checkout.

De acordo com um estudo do CMSPI, as empresas podem aumentar suas taxas de aprovação usando bancos adquirentes locais. Considere a estratégia de pagamento do Airbnb: para acomodar as diferentes preferências de pagamento em diferentes países, o Airbnb adotou a adquirência local, tornando o processo de transação mais suave para anfitriões e hóspedes. Isso permitiu que o Airbnb explorasse os mercados locais de forma mais eficaz.

A Stripe oferece suporte a adquirências locais por meio de sua rede global de pagamentos e tesouraria. Com Stripe, as empresas podem processar pagamentos em mais de 135 moedas e acessar formas de pagamento locais nos principais mercados do mundo. Isso pode resultar em melhores taxas de autorização, custos mais baixos e uma experiência de pagamento mais integrada para os clientes.

Seja agressivo na detecção e prevenção de fraudes

As fraudes são uma das principais preocupações no cenário digital atual, e as empresas devem ser proativas na detecção e prevenção de transações fraudulentas. Esse risco vai além da proteção dos resultados: ele também tem um impacto direto na confiança dos clientes, o que afeta a reputação boca a boca, as indicações de clientes, a retenção de clientes existentes e o LTV. Usando tecnologias avançadas como machine learning e inteligência artificial, as empresas podem detectar e analisar atividades suspeitas em tempo real, facilitando a interrupção das fraudes antes que elas aconteçam.

Por exemplo, a American Express usa algoritmos avançados de machine learning para detectar transações fraudulentas. Essa abordagem agressiva à detecção de fraudes permitiu manter uma relação fraude/vendas que está entre as mais baixas do setor.

O Stripe Radar, incluído na Stripe, é um conjunto de ferramentas de detecção e prevenção de fraudes baseadas em machine learning que usam dados de milhões de transações globais processadas pela Stripe para ajudar as empresas a identificar e prevenir transações fraudulentas. Com ele, as empresas podem definir regras personalizadas com controle mais detalhado, garantindo proteção completa e automática contra fraudes.

Automatize sempre que possível

A automação do processo de pagamento pode oferecer vários benefícios: reduzir erros manuais, simplificar operações, economizar tempo e diminuir custos. Por exemplo, o processamento automatizado de faturas pode garantir pagamentos em tempo hábil, evitar tarifas de atraso e melhorar o relacionamento com fornecedores. Além disso, a automação também possibilita um melhor rastreamento e geração de relatórios, o que pode fornecer insights valiosos para a tomada de decisões e a estratégia de negócios. Ao adotar a automação, as empresas podem concentrar seus recursos em competências essenciais e iniciativas estratégicas, em vez de tarefas administrativas repetitivas.

Segundo relatório da McKinsey, empresas que automatizam seus processos podem obter um aumento de 20% a 35% na eficiência. Isso significa menos erros manuais e menos tempo gasto em tarefas corriqueiras. A Stripe oferece uma API e webhooks, que permitem às empresas automatizar uma grande variedade de tarefas de pagamento, desde a criação de cobrança recorrente e planos de assinatura para administrar reembolsos e estornos. O Stripe Sigma é uma ferramenta de análise de dados baseada em SQL que pode gerar automaticamente relatórios financeiros, auxiliando na tomada de decisões e estratégia de negócios.

Habilite pagamentos por aproximação em grande escala

A pandemia acelerou drasticamente a adoção de pagamentos sem contato, e essa tendência não mostra sinais de desaceleração. De acordo com um estudo recente da Visa, 48% dos clientes dizem que não comprarão em uma loja que não ofereça uma forma de pagamento por aproximação. Para as empresas, oferecer opções de pagamentos por aproximação é importante. Ao implementar pagamentos por aproximação em escala, as empresas podem oferecer aos clientes uma forma de compra segura, rápida e conveniente, o que pode resultar em checkouts mais rápidos, maiores volumes de transações e melhores experiências aos clientes. Os pagamentos por aproximação também podem fornecer dados melhores para atividades de análise e personalização, oferecendo às empresas a chance de entender melhor seus clientes e melhorar seus produtos.

O Apple Pay é um exemplo de liderança de mercado. Ao tornar as transações rápidas, seguras e por aproximação, tornou-se uma das plataformas de pagamento móvel mais aceitas, com uma base de usuários que deve ultrapassar 60 milhões até 2024.

Todas as soluções de pagamento da Stripe, incluindo o Stripe Terminal, estão habilitadas a aceitar pagamentos presenciais por aproximação. Com máquinas de cartão pré-certificadas e um SDK robusto, as empresas podem criar experiências de pagamento personalizadas para transações presenciais. O Stripe Terminal aceita cartões com chip EMV e formas de pagamento por aproximação como Apple Pay e Google Pay.

Crie uma experiência de unified commerce

O unified commerce envolve a integração de todos os canais de vendas - lojas físicas, plataformas online, aplicativos móveis etc. - para proporcionar uma experiência de compra fluida. Isso significa que um cliente pode iniciar sua jornada de compra em um canal e finalizá-la em outro, com seus dados integrados em todas as plataformas. Os benefícios dessa abordagem são múltiplos: ela pode aumentar as vendas removendo barreiras à compra, melhorar a satisfação dos clientes ao oferecer conveniência e flexibilidade e fornecer às empresas uma visão holística do comportamento dos clientes.

A Stripe ajuda as empresas a criar uma abordagem de unified commerce integrando pagamentos online e offline. O Dashboard unificado da Stripe permite que as empresas gerenciem pagamentos em todos os canais em um só lugar, fornecendo uma visão abrangente de seu desempenho comercial. As empresas também podem usar as APIs da Stripe para sincronizar dados de clientes entre diferentes plataformas, o que proporciona experiências personalizadas e intuitivas em todos os canais. Para saber mais e começar, acesse aqui.