ในประเทศสเปน การหักบัญชีอัตโนมัติเป็นหนึ่งในวิธีการชำระเงินที่ใช้กันอย่างแพร่หลายที่สุด จากข้อมูลของธนาคารแห่งสเปน การหักบัญชีอัตโนมัติคิดเป็นสัดส่วนมากกว่า 12% ของการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ทั้งหมดในช่วงครึ่งหลังของปี 2024 โดยในช่วงเวลาดังกล่าวมีจำนวนการหักบัญชีอัตโนมัติสูงถึงกว่า 1,100 ล้านครั้ง ซึ่งเพิ่มขึ้น 3.2% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า

เนื่องจากลูกค้าถึง 86%บอกว่ามักจะยกเลิกการซื้อหากไม่สามารถเลือกวิธีการชำระเงินที่ต้องการได้ การนำระบบหักบัญชีอัตโนมัติมาใช้ในธุรกิจจึงอาจช่วยเพิ่มยอดขายได้ บทความนี้จะอธิบายว่าการหักบัญชีอัตโนมัติคืออะไร ทำงานอย่างไร กฎระเบียบของสเปนที่ควบคุมการหักบัญชีอัตโนมัติ และขั้นตอนที่คุณต้องปฏิบัติตามเพื่อให้บริษัทของคุณสามารถรับชำระเงินด้วยวิธีนี้ได้

เนื้อหาหลักในบทความ

• การหักบัญชีอัตโนมัติคืออะไร
  
• การหักบัญชีอัตโนมัติในสเปนทำงานอย่างไร
  
• ข้อดีและข้อเสียของการหักบัญชีอัตโนมัติ
  
• ธุรกิจที่จะได้รับประโยชน์จากการหักบัญชีอัตโนมัติ
  
• กฎระเบียบของสเปนควบคุมการหักบัญชีอัตโนมัติอย่างไร
  
• วิธีตั้งค่าการชำระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติสำหรับธุรกิจ
  
• วิธีจัดการกับการคืนเงินและการยกเลิกการหักบัญชีอัตโนมัติ
  
• คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการหักบัญชีอัตโนมัติในสเปน
  

การหักบัญชีอัตโนมัติคืออะไร

เขตพื้นที่เพื่อการชำระเงินในยุโรป (Single Euro Payments Area หรือ SEPA) หรือที่รู้จักกันทั่วไปในสเปนว่า domiciliación bancaria เป็นวิธีการชำระเงินที่อนุญาตให้บริษัทที่ได้รับอนุญาตหักเงินจากบัญชีธนาคารของลูกค้าโดยอัตโนมัติเป็นประจำ โดยลูกค้าต้องอนุมัติการหักบัญชีผ่านหนังสือมอบอำนาจ SEPA ก่อน จากนั้นจำนวนเงินจะถูกหักจากบัญชีธนาคารของลูกค้าโดยอัตโนมัติในวันที่ครบกำหนดชำระแต่ละครั้ง วิธีการชำระเงินนี้เป็นที่นิยมในบริษัทที่ทำธุรกิจแบบสมัครสมาชิกและอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมภายใน SEPA ซึ่งครอบคลุมเกือบทุกประเทศสมาชิกของสหภาพยุโรป

การหักบัญชีอัตโนมัติมีสองประเภท ได้แก่ SEPA Core Direct Debit และ SEPA B2B Direct Debit ความแตกต่างหลักๆ จะอยู่ที่ประเภทของผู้ชำระเงินและระยะเวลาการคืนเงิน โดย SEPA Core ใช้สำหรับการประมวลผลการชำระเงินของลูกค้า และสามารถคืนเงินได้ภายใน 8 สัปดาห์สำหรับรายการที่ได้รับอนุมัติ หรือ 13 เดือนสำหรับรายการที่ไม่ได้อนุมัติ ในขณะที่การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ B2B มีไว้สำหรับธุรกรรมระหว่างธุรกิจกับธุรกิจ และไม่สามารถคืนเงินได้เมื่อได้รับอนุมัติแล้ว

การหักบัญชีอัตโนมัติในสเปนทำงานอย่างไร

ถึงแม้จะมีความแตกต่างกัน แต่การหักบัญชีอัตโนมัติทั้งสองประเภทมี 3 ขั้นตอนหลักที่เหมือนกันดังนี้

ลายเซ็น

ลูกค้าต้องลงนามในคำสั่งหักบัญชีอัตโนมัติหรือหนังสือมอบอำนาจ SEPA ซึ่งหากลูกค้าไม่ลงนามในหนังสือมอบอำนาจนี้ การชำระเงินจะไม่สามารถดำเนินการผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติได้ บริษัทไม่มีอำนาจในการหักเงินจำนวนดังกล่าวจากบัญชีธนาคารของลูกค้า สำหรับการขอรับลายเซ็น หนังสือมอบอำนาจต้องมีข้อมูลดังต่อไปนี้

• หมายเลขอ้างอิงของหนังสือมอบอำนาจ SEPA
  
• ชื่อ ที่อยู่ และหมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (IBAN) ของลูกค้า
  
• ชื่อ รหัสระบุ และลายเซ็นของผู้รับผลประโยชน์
  
• วันที่ลงนาม
  
• ประเภทการชำระเงิน
  

ใบเสร็จ

หลังจากได้รับหนังสืออนุมัติการหักบัญชีอัตโนมัติจากลูกค้าแล้ว บริษัทจะออกใบเสร็จรับเงินจากธนาคาร เพื่อเป็นหลักฐานแสดงจำนวนเงินที่หักไป โดยใบเสร็จรับเงินควรมีรายละเอียดเกี่ยวกับสินค้าหรือบริการที่ขายให้กับลูกค้าอย่างครบถ้วน

การเรียกเก็บเงิน

เพื่อให้แน่ใจว่าธนาคารจะหักเงินตามจำนวนที่ระบุไว้ในใบเสร็จรับเงินอย่างถูกต้อง บริษัทหลายแห่งจึงเลือกที่จะออกใบโอนเงิน โดยเอกสารนี้จะสั่งให้ธนาคารทำการเรียกเก็บเงินหลายรายการ โดยใบโอนเงินจะต้องมีข้อมูลที่อยู่ในใบเสร็จรับเงินอยู่ในไฟล์ภาษามาร์กอัป (XML) ที่ขยายได้ ซึ่งสอดคล้องกับ มาตรฐานองค์การระหว่างประเทศเพื่อการกำหนดมาตรฐาน (ISO) 20022

สำหรับการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า จะต้องมีการโอนเงินไปยังธนาคารเป็นระยะ โดยเมื่อถึงวันที่กำหนดตามที่ระบุในใบโอนเงิน ธนาคารจะหักเงินจากบัญชีของลูกค้าและโอนเข้าบัญชีของบริษัท

ข้อดีและข้อเสียของการหักบัญชีอัตโนมัติ

ธุรกิจที่มีรูปแบบรายได้ประจำจะได้รับประโยชน์จากการเสนอการหักบัญชีอัตโนมัติเป็นวิธีการชำระเงิน แต่ก็ยังมีข้อเสียบางประการที่ควรพิจารณาดังนี้

ข้อดีของการหักบัญชีอัตโนมัติสำหรับลูกค้า

• สะดวกสบายยิ่งขึ้น
  การชำระเงินผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติจะดำเนินการโดยอัตโนมัติ ซึ่งหมายความว่าลูกค้าไม่จำเป็นต้องจำวันครบกำหนดชำระ และทำให้บริการของบริษัทไม่มีการหยุดชะงัก
  
• ประหยัดเวลา
  ลูกค้าไม่จำเป็นต้องชำระเงินด้วยตนเองอีกต่อไป ตรงนี้จะช่วยประหยัดเวลาได้ด้วยการกำจัดขั้นตอนที่ซ้ำซากและน่าเบื่อ
  
• ราคาที่ถูกกว่า
  หลายบริษัทให้รางวัลแก่ลูกค้าชั้นดีด้วยส่วนลดสำหรับการสมัครสมาชิกระยะยาว ตัวอย่างเช่น การสมัครสมาชิกรายปีมักจะต้องจ่ายเงินจริงเพียง 10 หรือ 11 เดือนเท่านั้น ถึงแม้จะให้สิทธิ์การเข้าถึงผลิตภัณฑ์หรือบริการเป็นเวลาหนึ่งปีก็ตาม
  

ข้อดีของการหักบัญชีอัตโนมัติสำหรับบริษัท

• คาดการณ์รายรับได้มากขึ้น
  การหักบัญชีอัตโนมัติช่วยให้บริษัทรู้จำนวนรายได้ที่จะได้รับในแต่ละรอบ ซึ่งรวมถึงวันชำระเงิน ตรงนี้จะช่วยให้สามารถควบคุมกระแสเงินสดได้ดียิ่งขึ้น
  
• ลดภาระด้านการบริหาร
  การลดงานที่ต้องลงมือทำเองจะช่วยให้ธุรกิจเพิ่มผลผลิตและลดต้นทุนด้านการบริหารจัดการได้
  
• ลดจำนวนการชำระเงินที่ถูกปฏิเสธ
  การหักบัญชีอัตโนมัติ SEPA เชื่อมโยงกับบัญชีธนาคาร ซึ่งช่วยลดจำนวนการชำระเงินที่ถูกปฏิเสธเมื่อเทียบกับการชำระเงินผ่านบัตรแบบประจำที่อาจหมดอายุหรือถึงวงเงินของลูกค้า
  
• ความภักดีของลูกค้า
  การหักบัญชีอัตโนมัติสามารถเสริมสร้างพฤติกรรมการบริโภคและช่วยลดจำนวนลูกค้าที่เปลี่ยนไปใช้ผลิตภัณฑ์ต่างๆ โดยการเสริมสร้างความต่อเนื่องมีความสำคัญอย่างยิ่งในวงการธุรกิจที่มีการแข่งขันสูงหรือค่าสมัครสมาชิกที่ราคาต่ำ นอกจากนี้ยังมีความสำคัญอย่างยิ่งในสเปน ซึ่งอยู่ในอันดับที่สองของยุโรปในด้านความภักดีของลูกค้าที่ลดลง
  
• การรักษาความปลอดภัยที่ยอดเยี่ยมกว่าเดิม
  การหักบัญชีอัตโนมัติให้ความปลอดภัยมากกว่า เนื่องจากข้อตกลงเบื้องต้นกับลูกค้าได้รับการจัดทำอย่างเป็นทางการผ่านข้อกำหนดของ SEPA ในทำนองเดียวกัน วิธีการชำระเงินนี้ยังมีความปลอดภัยมากกว่าสำหรับลูกค้า การกำหนดให้ต้องมีลายเซ็นเริ่มต้นสามารถป้องกันค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดได้
  

ข้อเสียของการหักบัญชีอัตโนมัติ

• ความพร้อมใช้งานที่จำกัดสำหรับการชำระเงินแบบ B2B
  ถึงแม้ธนาคารจะต้องยอมรับการหักบัญชีอัตโนมัติ SEPA Core แต่ก็ไม่จำเป็นต้องยอมรับการหักบัญชีอัตโนมัติ SEPA B2B ดังนั้น หากบริษัทได้รับชำระเงินแบบ B2B จำนวนมาก ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าธนาคารของตนยอมรับวิธีการชำระเงินนี้
  
• การชำระเงินล่าช้า
  หลังจากได้รับคำสั่งชำระเงินแล้ว ธนาคารอาจใช้เวลาจนถึงสิ้นสุดวันทำการถัดไปจึงจะโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารของบริษัทได้ ซึ่งแตกต่างจากวิธีการชำระเงินอื่นๆ เช่น การโอนเงินผ่านธนาคารแบบทันที ซึ่งบริษัทที่ใช้การหักบัญชีอัตโนมัติจะไม่ได้รับเงินทันทีเมื่อมีการหักเงินจากบัญชีธนาคารของลูกค้า
  
• ลดการกำกับดูแลการชำระเงิน
  การชำระเงินอัตโนมัติให้ความสะดวกสบายที่มากกว่า ซึ่งหมายความว่าลูกค้าบางรายอาจไม่ได้ตรวจสอบการหักบัญชีอัตโนมัติ SEPA บ่อยนัก ดังนั้นพวกเขาอาจใช้เวลานานขึ้นในการตรวจพบข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้น
  

ธุรกิจที่จะได้รับประโยชน์จากการหักบัญชีอัตโนมัติ

การหักบัญชีอัตโนมัติมีประโยชน์สำหรับบริษัทที่อาศัยรูปแบบธุรกิจการสมัครสมาชิกหรือการเรียกเก็บเงินแบบประจำ โดยในประเทศสเปน 77.5% ของการชำระเงินแบบประจำจะทำผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติ นี่คือรายการประเภทธุรกิจที่ได้รับประโยชน์สูงสุดจากการหักบัญชีอัตโนมัติในการเรียกเก็บเงินจากลูกค้า

บริการการชำระเงินตามรอบบิล

ความมั่นคงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับธุรกิจแบบสมัครสมาชิก และการหักบัญชีอัตโนมัติสามารถช่วยเสริมสร้างความมั่นคงนั้นได้ ตัวอย่างเช่น RBA ซึ่งเป็นหนึ่งในสำนักพิมพ์นิตยสารชั้นนำในสเปน อนุญาตให้ลูกค้าชำระค่าสมัครสมาชิกด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติ วิธีการชำระเงินนี้ยังเป็นที่นิยมในโรงยิมและศูนย์ออกกำลังกายที่มีลูกค้า 5.4 ล้านรายในสเปน ตามรายงานเรื่องอุตสาหกรรมกีฬาและการออกกำลังกาย (La industria del deporte y el fitness)

ร้านค้าอีคอมเมิร์ซที่เสนอการซื้อตามแบบแผนล่วงหน้า

ถึงแม้การชำระเงินด้วยบัตรยังคงเป็นตัวเลือกการชำระเงินที่พบได้บ่อยที่สุดในร้านค้าออนไลน์ แต่ปัจจุบันร้านค้าจำนวนมากขึ้นเสนอการหักบัญชีอัตโนมัติเป็นวิธีการชำระเงินสำหรับการซื้อแบบประจำ ตัวอย่างเช่น วิธีนี้เป็นที่นิยมในร้านค้าออนไลน์ที่ขายสินค้าที่ลูกค้าต้องซื้อซ้ำเป็นระยะ เช่น อาหารสัตว์เลี้ยงหรือผลิตภัณฑ์เพื่อสุขอนามัยส่วนบุคคล

องค์กรขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) และองค์กรขนาดใหญ่ในสภาพแวดล้อมแบบ B2B

สำหรับความสัมพันธ์แบบ B2B เช่น ความสัมพันธ์ที่เกิดขึ้นในตลาดการค้า B2B การหักบัญชีอัตโนมัติมักถูกใช้เพื่อลดปัญหาทั่วไปอย่างหนึ่ง นั่นคือ การชำระเงินจากบริษัทไปยังซัพพลายเออร์ล่าช้า ที่จริงแล้ว บริษัทในสเปนเกือบครึ่งหนึ่งคาดการณ์ว่าจะมีจำนวนการล้มละลายในกลุ่มลูกค้า B2B เพิ่มขึ้นในปีหน้า

บริการด้านการเงิน

บริษัทที่ให้บริการทางการเงินมักใช้การหักบัญชีอัตโนมัติสำหรับการชำระคืนเงินกู้และสินเชื่อ โดยสามารถลดการผิดนัดชำระหนี้ ซึ่งเป็นเรื่องที่พบได้บ่อยโดยเฉพาะในสินเชื่อผู้บริโภค

องค์กรไม่แสวงผลกำไร

การหักบัญชีอัตโนมัติมีประโยชน์สำหรับองค์กรไม่แสวงหาผลกำไร เพราะช่วยส่งเสริมความต่อเนื่องของการบริจาคและรับประกันความโปร่งใสในการทำธุรกรรม จากการศึกษาเรื่อง ความเป็นจริงของพันธมิตรและผู้บริจาค (Realidad del Socio y Donante) พบว่า การหักบัญชีอัตโนมัติเป็นวิธีการชำระเงินที่ผู้บริจาคให้แก่องค์กรพัฒนาเอกชน (NGOs) นิยมมากที่สุดในปี 2023

การจัดการอสังหาริมทรัพย์

การชำระค่าเช่ามักทำผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติ ซึ่งช่วยลดความล่าช้าในการเก็บค่าเช่าที่จัดการโดยบริษัทตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ ในปี 2024 ครัวเรือนชาวสเปนหนึ่งในห้าครัวเรือนเช่าที่อยู่อาศัย ซึ่งหมายความว่ามีการประมวลผลการหักบัญชีอัตโนมัติ SEPA หลายล้านรายการต่อเดือนสำหรับการชำระค่าเช่า

หน่วยงานของรัฐ

หน่วยงานภาครัฐบางแห่งที่รับผิดชอบการเรียกเก็บภาษีและค่าธรรมเนียมเป็นประจำ อนุญาตให้ผู้เสียภาษีชำระเงินผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติ ตัวอย่างเช่น กรมสรรพากรของสเปนอนุญาตให้ผ่อนชำระภาษีเงินได้นิติบุคคล (IS) โดยการกรอกแบบฟอร์ม 202 ซึ่งทำให้บริษัทในสเปนชำระภาษีนี้ได้ง่ายขึ้น ในปี 2024 บริษัทต่างๆ ชำระภาษีเงินได้นิติบุคคลไปกว่า 39,000 ล้านยูโร

บริษัทสาธารณูปโภค

การหักบัญชีอัตโนมัติเป็นวิธีชำระค่าสาธารณูปโภคที่ใช้กันบ่อยในสเปน โดยปกติจำนวนเงินที่ชำระจะแตกต่างกันไปในแต่ละเดือนตามปริมาณการใช้งาน แต่ลูกค้าสามารถชำระเงินผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติ SEPA ได้ เนื่องจากระบบนี้รองรับทั้งจำนวนเงินแบบคงที่และจำนวนเงินแบบผันแปร คุณสมบัตินี้ทำให้การหักบัญชีอัตโนมัติเป็นวิธีการชำระเงินที่เหมาะสำหรับบริษัทที่มีรูปแบบการคิดค่าบริการตามการใช้งาน

กฎระเบียบของสเปนควบคุมการหักบัญชีอัตโนมัติอย่างไร

ในสเปนและยุโรป มีกฎระเบียบหลายข้อที่ควบคุมการหักบัญชีอัตโนมัติ ต่อไปนี้คือกฎหมายและข้อกำหนดที่สำคัญที่สุด

• ระเบียบข้อบังคับ (EU) 260/2012 ว่าด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติในยุโรป
  ระเบียบข้อบังคับของสหภาพยุโรปฉบับนี้ควบคุมการชำระเงินเป็นเงินยูโรภายในเขตเศรษฐกิจยุโรป (SEPA) โดยระเบียบข้อบังคับ (EU) 260/2012 กำหนดให้ต้องลงนามในหนังสือมอบอำนาจ SEPA และแจ้งจำนวนเงินและวันชำระเงินให้ลูกค้าทราบล่วงหน้าอย่างน้อย 14 วันตามปฏิทิน เว้นแต่จะมีการตกลงระยะเวลาอื่นไว้ในสัญญาอย่างชัดเจน
  
• กฎหมายต่อต้านการฉ้อโกง
  กฎหมายต่อต้านการฉ้อโกงมีข้อกำหนดสำหรับโปรแกรมที่ใช้ในการสร้างใบแจ้งหนี้และจัดการการชำระเงินโดยอัตโนมัติ โดยโปรแกรมเหล่านี้ต้องบันทึกรายการเรียกเก็บเงินในเวลาเดียวกันกับการประมวลผลการชำระเงินผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติ
  
• กฎหมาย Create and Grow (Crea y Crece)
  กฎหมาย Create and Grow กำหนดให้ธุรกิจที่สร้างความสัมพันธ์ทางการค้ากับบริษัทอื่นหรือบุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระต้องออกใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ ดังนั้น บริษัทที่รับชำระเงินเป็นประจำจากผู้ประกอบอาชีพอื่นผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติจะต้องออกและส่งใบแจ้งหนี้ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์หลังจากที่กฎระเบียบขั้นสุดท้ายของกฎหมาย Create and Grow ได้รับการอนุมัติ ซึ่งคาดว่าจะแล้วเสร็จภายในสิ้นปี 2025
  
• กฎหมายทั่วไปว่าด้วยการคุ้มครองผู้บริโภคและผู้ใช้
  กฎหมายฉบับนี้รวบรวมและควบคุมสิทธิ์ของลูกค้าหลายประการ รวมถึงสิทธิ์ในการยกเลิกสัญญา โดยเมื่อใช้สิทธิ์นี้ ลูกค้าจะสามารถยกเลิกสัญญาได้ เมื่อเกิดกรณีนี้ขึ้น ธุรกิจจะต้องหยุดการหักบัญชีอัตโนมัติและทำการคืนเงินที่เกี่ยวข้อง หากธุรกิจจำหน่ายบริการดิจิทัลหรือการสมัครสมาชิก ธุรกิจสามารถระงับการเข้าถึงบริการได้เมื่อลูกค้าใช้สิทธิ์นี้
  

วิธีตั้งค่าการชำระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติสำหรับธุรกิจ

สำหรับการนำวิธีการชำระเงินนี้ไปใช้และปฏิบัติตามกฎระเบียบปัจจุบัน โปรดทำตามขั้นตอนด้านล่างนี้

เลือกข้อเสนอ

ระบุบริการที่เรียกเก็บเงินเป็นประจำ หรือผลิตภัณฑ์ที่จัดส่งให้ลูกค้าเป็นระยะๆ โดยต้องระบุให้ชัดเจนในรายละเอียดการหักบัญชีอัตโนมัติ

กำหนดความถี่ในการเรียกเก็บเงิน

กำหนดระยะเวลาระหว่างการเรียกเก็บเงินจากบัญชีลูกค้า สิ่งสำคัญคือต้องแจ้งให้ลูกค้าทราบอย่างชัดเจนเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดและลดการชำระเงินที่ล้มเหลว ไม่ว่าความถี่ในการเรียกเก็บเงินจะเป็นอย่างไรก็ตาม

กำหนดให้การหักบัญชีอัตโนมัติเป็นวิธีการชำระเงิน

เลือกผู้ให้บริการประมวลผลการชำระเงินที่ให้บริการหักบัญชีอัตโนมัติและมีความสัมพันธ์ที่ดีกับเครือข่ายการชำระเงินและพันธมิตรทางธนาคาร เช่น Stripe Payments การผสานการทำงานของการชำระเงินเข้ากับเทคโนโลยีของคุณจะช่วยให้คุณรับชำระเงินได้มากกว่า 100 วิธีจากลูกค้าในกว่า 195 ประเทศ ซึ่งรวมถึงการหักบัญชีอัตโนมัติ SEPA ที่คุณสามารถเปิดใช้งานได้ด้วยการคลิกเพียงครั้งเดียวจากแดชบอร์ดของคุณ นอกจากนี้ Stripe ยังรับประกันว่ากระบวนการชำระเงินของคุณเป็นไปตามข้อกำหนดของท้องถิ่น ด้วย Stripe Billing คุณสามารถทำให้การชำระเงินแบบประจำเป็นระบบอัตโนมัติและหลีกเลี่ยงงานที่ต้องลงมือทำเอง เช่น การขอชำระเงินจากธนาคาร

ทำให้การเรียกเก็บเงินเป็นระบบอัตโนมัติ

สุดท้ายนี้ ให้ตั้งค่าใบแจ้งหนี้แบบประจำและตัดสินใจว่าจะออกใบแจ้งหนี้อย่างไรในแต่ละรอบการเรียกเก็บเงิน สำหรับโซลูชันแบบดั้งเดิม การออกใบแจ้งหนี้จะแยกต่างหากจากกระบวนการชำระเงิน อย่างไรก็ตาม โซลูชันที่ผสานรวมการชำระเงินและการเรียกเก็บเงิน เช่น Stripe Billing จะจัดการใบแจ้งหนี้โดยอัตโนมัติด้วย Invopop ซึ่งเป็นโซลูชันการออกใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ที่พัฒนาขึ้นในสเปนและเป็นไปตามข้อกำหนดการออกใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ที่บังคับใช้ตามกฎหมาย Create and Grow และข้อบังคับต่างๆ ของยุโรป คุณสามารถเข้าถึงโซลูชันนี้และโซลูชันอื่นๆ ที่สามารถผสานรวมเข้ากับแพลตฟอร์มการชำระเงินของคุณได้อย่างง่ายดายจาก Stripe App Marketplace

วิธีจัดการกับการคืนเงินและการยกเลิกการหักบัญชีอัตโนมัติ

การตั้งค่าระบบชำระเงินแบบประจำ เช่น การหักบัญชีอัตโนมัติ อาจทำให้เกิดอุปสรรคที่บริษัททุกแห่งต้องพบเจอ ได้แก่ การคืนเงินและการยกเลิกการชำระเงิน สาเหตุที่พบบ่อยที่สุด ได้แก่ เงินไม่เพียงพอ ข้อผิดพลาดในการเรียกเก็บเงิน และการใช้สิทธิ์ในการถอนตัว ทั้งนี้ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตาม การรู้วิธีจัดการกับสถานการณ์เหล่านี้เป็นสิ่งสำคัญ

การคืนเงินจากการหักบัญชีอัตโนมัติ

ลูกค้าสามารถขอเงินคืนจากธนาคารได้ แต่สามารถทำได้เพียงสองกรณีเท่านั้น

• ลูกค้าไม่ได้อนุญาตให้หักบัญชีอัตโนมัติ: หากลูกค้าได้รับรายการหักบัญชีโดยไม่ได้รับอนุญาต ลูกค้ามีเวลา 13 เดือนนับจากวันที่ได้รับรายการหักบัญชีเพื่อขอเงินคืนจากธนาคาร
  
• ผู้รับผลประโยชน์ไม่ได้ระบุจำนวนเงินที่เรียกเก็บอย่างชัดเจน: ถึงแม้จะอนุญาตให้หักบัญชีอัตโนมัติแล้ว ลูกค้าสามารถขอคืนเงินได้ภายใน 8 สัปดาห์ กรณีนี้อาจเกิดขึ้นได้หากธุรกิจไม่ได้ระบุจำนวนเงินอย่างชัดเจน และลูกค้าถูกเรียกเก็บเงินในจำนวนที่สูงกว่าหลังจากมีการเรียกเก็บเงินในจำนวนที่ใกล้เคียงกันหลายครั้ง
  

หากลูกค้าร้องขอคืนเงิน ธนาคารมีเวลา 10 วันทำการในการคืนเงินเต็มจำนวนหรือปฏิเสธคำขอ หากธนาคารปฏิเสธคำขอ ธนาคารต้องระบุเหตุผลและวิธีการอุทธรณ์อย่างชัดเจน

การยกเลิกการหักบัญชีอัตโนมัติ

หากต้องการยกเลิกการหักบัญชีอัตโนมัติ SEPA Core ก่อนการชำระเงินครั้งถัดไป ลูกค้าต้องส่งเอกสารที่ลงนามแล้วพร้อมระบุวันที่ร้องขอให้กับธนาคาร แต่ทั้งนี้ ธนาคารจะยอมรับคำขอเฉพาะในกรณีที่ส่งคำขอไม่เกินหนึ่งวันทำการก่อนวันชำระเงินเท่านั้น ในขณะที่การชำระเงินที่ได้รับอนุมัติผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติ SEPA B2B จะไม่สามารถขอคืนเงินได้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการหักบัญชีอัตโนมัติในสเปน

ธนาคารทุกแห่งในสเปนรับการหักบัญชีอัตโนมัติหรือไม่

ธนาคารทุกแห่งต้องรับการหักบัญชีอัตโนมัติ (Direct Debit) หากเป็นธุรกรรมพื้นฐาน (เช่น การหักบัญชีอัตโนมัติ SEPA Core ระหว่างบริษัทกับบุคคล) ในทางกลับกัน ธนาคารไม่จำเป็นต้องรับการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ B2B หากต้องการตรวจสอบว่าธนาคารของคุณรับการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ B2B หรือไม่ ซึ่งใช้ได้เฉพาะกับบริษัทหรือบุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระเท่านั้น โปรดตรวจสอบกับทะเบียนของสภาการชำระเงินแห่งยุโรป (EPC)

จะเกิดอะไรขึ้นหากลูกค้ามีเงินไม่พอเมื่อชำระเงินผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติ

หากลูกค้ามีเงินไม่พอชำระเงิน ธนาคารจะปฏิเสธการหักบัญชีอัตโนมัติ SEPA โดย Royal Decree-Law 19/2018 ระบุว่าธนาคารสามารถปฏิเสธการหักบัญชีอัตโนมัติด้วยเหตุผลอื่นได้ เช่น ชื่อผู้ถือบัญชีไม่ตรงกัน หรือธุรกรรมที่ฉ้อโกง หลังจากนั้น บริษัทสามารถออกใบเรียกเก็บเงินใหม่หรือตกลงวิธีการชำระเงินอื่นกับลูกค้าได้ คำถามคือ แล้วบริษัทควรทำอย่างไรหากลูกค้าเปลี่ยนการสมัครใช้บริการในระหว่างรอบบิล

หากลูกค้าทำการเปลี่ยนแปลงที่ส่งผลต่อจำนวนเงินที่หักบัญชีอัตโนมัติในระหว่างรอบบิล วิธีที่เหมาะสมที่สุดคือการคิดค่าบริการตามสัดส่วน ซึ่งหมายความว่าจำนวนเงินที่เรียกเก็บโดยการหักบัญชีอัตโนมัติ SEPA จะถูกปรับเปลี่ยนตามการใช้บริการจริงในช่วงเวลานั้น

จำเป็นต้องต่ออายุใบอนุญาต SEPA สำหรับการชำระเงินผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติแต่ละครั้งหรือไม่

หนังสือมอบอำนาจ SEPA นั้นจำเป็นต้องลงนามเพียงครั้งเดียวเท่านั้นในช่วงเริ่มต้นความสัมพันธ์ทางสัญญาโดยไม่จำเป็นต้องต่ออายุในแต่ละรอบการเรียกเก็บเงิน บริษัทต้องเก็บรักษาหนังสือมอบอำนาจดังกล่าวในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ตลอดระยะเวลาของสัญญา ในกรณีที่จำเป็นต้องใช้เป็นหลักฐานแสดงการอนุญาต