Ett kort med sparat värde är en typ av bankkort som lagrar medel direkt på kortet, snarare än att ge tillgång till medel på ett separat konto eller från en kredit. Dessa kort är förladdade med pengar och kan användas för köp tills saldot är slut.

Kort med sparat värde har en stor närvaro på marknaden. Presentkort, som är en typ av kort med sparat värde, har ett globalt marknadsvärde som förväntas växa från 1,24 biljoner USD 2025 till 3,81 biljoner USD år 2034. Nedan förklarar vi hur kort med sparat värde fungerar, hur företag kan använda dem och de fördelar och utmaningar som följer med dem.

Vad innehåller den här artikeln?

• Viktiga egenskaper för kort med sparat värde
  
• Typer av kort med sparat värde
  
• Hur fungerar kort med sparade värden?
  
• Vad används kort med sparat värde till?
  
• Vilka typer av företag använder kort med sparat värde oftast?
  
• Fördelar med att utfärda kort med sparat värde som företag
  
• Utmaningar som kan uppstå med kort med sparat värde
  
• Så kan Stripe Issuing hjälpa dig
  

Viktiga egenskaper för kort med sparat värde

Kort med sparat värde har ett antal egenskaper som skiljer dem från andra betalningsmetoder, inklusive:

• De är inte kopplade till ett konto: Till skillnad från bankkort är ett kort med sparat värde inte knutet till ett löne- eller sparkonto. Istället är värdet sparat direkt på själva kortet. Detta gör kort med sparat värde till ett vanligt val för personer som inte har något bankkonto eller vill undvika att dela med sig av sin personliga bankinformation.
  
• De finansieras i förskott: Kort med sparat värde innehåller bara en begränsad summa pengar som användarna laddar på i förväg. När pengarna tar slut nekas eventuella framtida transaktioner. Detta gör dem till ett användbart verktyg för budgetering eller betalningssäkerhet.
  
• Saldot löper ofta ut: Ofta finns det antingen tids- eller värdebaserade gränser för den här typen av kort. Vissa typer av kort med sparat värde kan till exempel bara laddas på upp till ett visst belopp. Datumen då de löper ut är också ett fast tak, där återstående medel förverkas till utfärdaren efter tidsfristen har passerat.
  
• Det finns en mängd olika utfärdare: Det finns ett brett utbud av utfärdare som erbjuder förbetalda kort, inklusive traditionella finansinstitut som banker och kortbetalningsnätverk. En vanlig typ av kort med sparat värde är presentkort, som utfärdas av företag eller detaljhandeln.
  
• Avgifter är vanliga men varierar kraftigt: Presentkort tar i allmänhet inte ut några avgifter för användning, men andra typer av förbetalda kort kan inkludera aktiveringsavgifter som betalas vid tidpunkten för köpet, avgifter för uttag i bankomat och månatliga underhållsavgifter.
  

Typer av kort med sparat värde

Det finns flera olika former av kort med sparat värde, bland annat:

• Förbetalda bankkort: Dessa fungerar ungefär som bankkort, men måste laddas med pengar innan de kan användas. Användare kan sedan ladda om dem allt efter behov. De är särskilt praktiska för personer som inte har bankkonton eller vill hantera sina utgifter mycket omsorgsfullt.

• Utbetalningskort: Dessa används av företag, försäkringsbolag och andra organisationer för att distribuera medel. Vanliga exempel är försäkringsutbetalningar eller förbetalda företagskort som används av anställda.

• Presentkort: Dessa utfärdas av återförsäljare och förladdas med en viss summa pengar som endast utnyttjas i specifika butiker eller för vissa tjänster. De är populära som presenter och reklamverktyg.

• Kort för kollektivtrafik: Dessa används i kollektivtrafiken för att betala för resor. Användare kan förladda dem med pengar, som sedan dras från kortet efter hand som de reser.

• Lönekort: Detta är kort som arbetsgivare ger anställda för att betala deras löner (den laddas som ett belopp på kortet). De används ofta för anställda som inte har bankkonton.

• Kort för bidrag och stöd: Myndigheter använder dessa för att distribuera bidrag som socialförsäkring, arbetslöshetsersättning och andra former av stöd direkt till förmånstagare.

• Kort för hälsosparkonto (HSA): Dessa är kopplade till [HSA:er](https://support.stripe.com/questions/process-health-savings-account-(hsa) och gör det möjligt för användare att betala för sjukvårdskostnader som uppfyller kriterierna direkt från sina konton.

• Kort för telekommunikation: Med dessa kort kan användarna betala i förväg för mobiltelefontjänster som mobilminuter, sms och data.

• Kort för flexibelt utgiftskonto (FSA): Dessa används för att betala utgifter för hälso- och sjukvård samt anhörigvård (som uppfyller kriterierna) med obeskattade medel direkt från länkade FSA:er.

Hur fungerar kort med sparade värden?

Ett sparat kort innehåller en viss summa pengar direkt på kortet, vanligtvis i ett chip eller en magnetremsa. Detta skiljer det från bank- eller kreditkort, som drar medel från ett externt konto som är kopplat till kortet.

Så här fungerar det i praktiken:

• Ladda medel: Kortet laddas ursprungligen med en förutbestämd summa pengar, antingen av utfärdaren eller av användaren. Det här värdet lagras i kortets inbyggda teknik.

• Köp: När en person använder kortet för att göra ett köp läser terminalen av kortets data och verifierar det sparade värdet. Om det är tillräckligt dras transaktionsbeloppet från kortets saldo.

• Auktorisering: Inget externt konto eller nätverksauktorisering krävs för slutna kort, som endast kan användas hos specifika företag. Öppna kort (som presentkort från Visa eller Mastercard) fungerar på liknande sätt som bankkort eftersom de kräver nätverksauktorisering för transaktioner.

• Kontrollera saldot: Du kan vanligtvis kontrollera det återstående saldot på kortet genom att besöka onlineportaler som tillhandahålls av utgivaren, använda bankomater eller POS-systemens terminaler eller ringa ett kundtjänstnummer.

• Påfyllning av medel: Du kan ladda vissa kort med sparat värde med ytterligare medel för att öka det tillgängliga saldot för framtida användning. Du kan göra detta online på olika sätt, på särskilda fysiska laddningsterminaler och ibland på försäljningsstället.

• Garantera säkerheten: Många kort med sparat värde har liknande skydd som bankkort. Om kortet tappas bort eller blir stulet kan du vanligtvis rapportera det till utfärdaren som spärrar kortet och utfärdar ett ersättningskort med det återstående saldot överfört.

Vad används kort med sparat värde till?

Kort med sparat värde är mångsidiga och flexibla. Här är några vanliga typer av kort med sparat värde.

Gåvor och personliga utgifter

• Presentkort: Presentkort (både fysiska och digitala) är en populär present till födelsedagar, helgdagar eller andra speciella tillfällen. De gör det möjligt för mottagarna att välja önskade produkter eller tjänster hos specifika återförsäljare eller från större kortnätverk.

• Förbetalda bankkort: Förbetalda bankkort används för vardagliga inköp eller onlineshopping. De kan göra det lättare att hantera utgifter och budgetering, i synnerhet för personer som inte har bankkonton eller kanske vill undvika övertrasseringsavgifter.

• Telefonkort: Telefonkort kan användas för att betala för fjärrsamtal eller internationella samtal.

Transport och resor

• Kort för kollektivtrafik: Kollektivtrafikkort används ofta i kollektivtrafiken. De lagrar prisinformation eller färdbiljetter på bussar, tåg och tunnelbanor.

• Kort för vägtullar: Vägtullkort möjliggör snabb och smidig elektronisk betalning av vägtullar på motorvägar.

• Resekort: Vissa företag erbjuder förbetalda resekort för specifika destinationer eller flygbolag. De ger ett säkert sätt för kunder att ha med sig pengar och hantera resekostnader.

Företag och lön

• Lönekort: Arbetsgivaren utfärdar särskilda lönekort där pengarna sätts in. Dessa kort är särskilt praktiska för anställda som inte har bankkonton eller personer som föredrar en kortbaserad betalningsmetod.

• Incitaments- och belöningsprogram: Företag använder kort med sparat värde för att belöna anställda eller kunder.

• Hantering av utlägg: Företag använder kort med sparat värde för att kontrollera och hålla koll på anställdas utgifter. Detta kan underlätta utgiftsrapportering och avstämning.

Utbildning och studentliv

• Campuskort: Studenter använder campuskort för identifiering, tillgång till anläggningar och faciliteter och betalning för campustjänster som måltider, tvätt av kläder och inköp i bokhandlar.

• Måltidsplaner: Kort för måltidsplaner som förladdas med ett visst antal måltidskrediter. De ger ett bekvämt sätt för studenter att hantera sina måltidskostnader på campus.

Myndighetsprogram och andra välfärdsprogram

• Utbetalning av bidrag och stöd: Myndigheter använder kort med sparat värde för att betala ut bidrag som arbetslöshetsersättning eller socialbidrag.

• Katastrofhjälp: Kort med sparat värde kan ge snabb och säker tillgång till pengar för personer som drabbats av naturkatastrofer eller andra nödsituationer.

Vilka typer av verksamheter tillhör de flitigaste användarna av kort med sparat värde?

Kort med sparat värde är praktiska för en lång rad typer av företag. Här är några företagstyper som använder dem flitigt.

• Återförsäljare: Stora butiker, varuhus och specialbutiker använder samtliga presentkort för att öka försäljningen och uppmuntra kundlojalitet. Återförsäljare kan utfärda egna varumärkesprofilerade kort med sparat värde för att uppmuntra kundlojalitet och spåra kundernas utgiftsmönster.

• Restauranger och caféer: Restauranger och caféer utfärdar ofta presentkort, medan kantiner och snabbmatsrestauranger flitigt använder kort med sparat värde för snabbare transaktioner.

• Transit- och transportföretag: Kollektivtrafiksystem är starkt beroende av kort med sparat värde (biljett- eller kollektivtrafikkort) för snabb, kontaktlös betalning. Vissa avgiftsbelagda vägar och broar använder förbetalda vägtullkort för snabbare passage och minskad trängsel vid vägtullarna.

• Nöjesanläggningar: Biografer, nöjesparker och lekland säljer kort med sparat värde eller presentkort för inträde, måltider och varuköp. Arkader och spelhallar använder också ofta omladdningsbara kort som kunder kan använda för att spela och hålla koll på sina vinster.

• Fritids- och fitnesscenter: Vissa gym och träningsstudior erbjuder medlemskort med kontantfunktion som ger tillgång till faciliteter och kan användas för att köpa tilläggstjänster.

• Telekommunikationsföretag: Vissa telekomleverantörer erbjuder kontantkort för att köpa data eller fylla på minuter på mobila enheter. Personer som saknar traditionella telefonabonnemang eller behöver betala för internationella samtal kan också använda förbetalda telefonkort.

• Arbetsgivare och leverantörer av lönehanteringstjänster: Många företag använder lönekort som ett alternativ till traditionella lönecheckar, särskilt för anställda utan bankkonto. De kan också använda kort med sparat värde för incitament, belöningar eller program för ersättning av utgifter.

• Myndigheter och ideella organisationer: Myndighetsorgan utfärdar ofta kort med sparat värde för distribution av stöd, som arbetslöshetsersättning eller socialbidrag. Vissa ideella organisationer använder dessa kort för att samla in pengar eller ge ekonomiskt stöd.

• E-handel och onlineplattformar: Digitala presentkort används i allt större utsträckning för onlineköp. Onlinespelplattformar och virtuella världar använder ofta kort med sparat värde för köp och transaktioner i spelet.

Fördelar med att utfärda kort med sparat värde som företag

Här är några av de fördelar som kort med sparat värde erbjuder företag.

• Utgiftshantering: Företag kan utfärda kort med förinställda utgiftsgränser och begränsningar för specifika företagskategorier. På så sätt säkerställs efterlevnad av företagets policyer och förhindrar obehöriga utgifter. Företag kan övervaka transaktioner som görs med kort med sparat värde i realtid för omedelbar överblick över de anställdas utgifter och snabbt identifiera eventuella avvikelser eller potentiella bedrägerier.

• Förbättrad operativ effektivitet: Kort med sparat värde kan också minska administrativa kostnader och frigöra värdefull tid för ekonomiteam genom att minska manuella utgiftsrapporter och ersättningsprocesser.

• Mer förutsägbart kassaflöde: Företag får medel från kort med sparat värde direkt efter att kortet har aktiverats eller laddats om, vilket förbättrar kassaflödet och ger ekonomisk stabilitet – särskilt för mindre företag. Med förbetalda saldon kan företag också bättre prognostisera intäktsströmmar och fatta mer välgrundade ekonomiska beslut baserat på förväntade utgiftsmönster.

• Kundlojalitet och engagemang: Företag som ger belöningar eller rabatter genom kort med sparat värde kan uppmuntra till återkommande affärs- och kundlojalitet. Kunder är mer benägna att återvända till företag som får dem att känna sig värdesatta och uppskattade.

• Bättre marknadsräckvidd: Kort med sparat värde är ett tillgängligt betalningsalternativ för personer som kanske inte har traditionella bankkonton eller kreditkort, vilket öppnar upp för nya kundsegment och potentiella intäktsströmmar. Företag med öppna kort som är kopplade till stora betalningsnätverk kan ta emot betalningar från kunder över hela världen och utöka sin räckvidd utanför geografiska gränser.

• Minskad risk för bedrägeri: Kort med sparat värde använder vanligtvis avancerade säkerhetsfunktioner som kryptering och tokenisering för att skydda kortinnehavares känsliga personuppgifter och minska risken för dataintrång. I händelse av förlust eller stöld kan företag vanligtvis begränsa sitt ansvar till det återstående saldot på kortet.

• Varumärkeskännedom: Varumärkesprofilerade kort med sparat värde fungerar som en kontinuerlig påminnelse om företaget varje gång kunderna använder dem. Detta ökar varumärkesexponeringen och återkallelsen bland kunder och potentiella kunder. Företag kan också skapa positiva associationer till sitt varumärke genom att tillhandahålla ett bekvämt och säkert betalningsalternativ.

• Nya intäktsströmmar: Beroende på kortprogrammet och tillämpliga regelverk kan företag generera ytterligare intäkter genom aktiveringsavgifter, månatliga underhållsavgifter eller transaktionsavgifter. I vissa fall kan företag tjäna ränta på de oanvända medel som finns på kort med sparat värde, en ytterligare källa till passiv inkomst.

• Handlingsbara kunddata: Företag kan analysera transaktionsdata från kort med sparat värde för att få värdefulla insikter om kunddemografi, utgiftsvanor och produktpreferenser. De kan använda dessa data för att skapa riktade marknadsföringskampanjer och kampanjer som ökar konverteringsfrekvensen och kundengagemanget.

• Förbättrad kundupplevelse: Kort med sparat värde är ett snabbt, säkert ochkontaktlöst betalningsalternativ. De gör det också enkelt att fylla på pengar och kan hjälpa kunder att undvika övertrasseringsavgifter som de kan möta med bankkort.

• Konkurrensfördel: Ett program för kort med sparat värde kan skilja ut ett företag från konkurrenterna. Det kan locka kunder som söker alternativa betalningssätt och en hög nivå av bekvämlighet.

Utmaningar som kan uppstå med kort med sparat värde

Även om kort med sparat värde ger en hög värdenivå finns det också komplicerande faktorer. Här är några potentiella nackdelar med kort med sparat värde.

Utmaningar för användare

• Avgifter: Vissa kort med sparat värde kommer med höga avgifter, inklusive aktiveringsavgifter, månatliga underhållsavgifter, laddningsavgifter och inaktivitetsavgifter. Detta kan urholka kortets värde.

• Begränsad användning: Somliga kort med sparat värde kan endast användas hos vissa återförsäljare eller för vissa tjänster.

• Säkerhetsrisker: Om ett kort med sparat värde tappas bort eller blir stulet, och det inte är tillräckligt skyddat med PIN-koder eller andra säkerhetsåtgärder, kan vem som helst som har tillgång till kortet använda det för att göra inköp.

• Ingen uppbyggnad av kreditvärdighet: Kort med sparat värde hjälper inte användarna att bygga upp kreditvärdighet.

• Saldoproblem: Användare kan ha svårt att hålla reda på sitt återstående saldo och kan bli sittande med låga restbelopp som är svåra att spendera.

• Transaktioner som nekas: När de förbetalda medlen har tömts kommer transaktionerna att nekas. Om du glömmer att aktivera eller registrera kortet kan det också leda till att det nekas.

Utmaningar för utfärdare

• Efterlevnad av regelverk: Emittenter måste navigera komplexa tillsynsmiljöer, inklusive lagar om bekämpning av penningtvätt (AML) och bestämmelser som reglerar outnyttjade tillgångar.

• Risk för bedrägerier: Kort med sparat värde är känsliga för olika typer av bedrägeri, inklusive kloning och obehörig laddning. Detta kan leda till ekonomiska förluster och skada utfärdarens rykte.

• Tekniska problem: Utfärdare måste implementera och underhålla en tekniska infrastruktur som krävs för att stödja utfärdande, omladdning och behandling av kort med sparat värde.

• Mättnad på marknaden: Nya aktörer kan ha svårt att differentiera sina erbjudanden på exempelvis detaljhandelsmarknaden som redan är mättad med presentkort och andra förbetalda alternativ.

• Missnöjda kunder: Kort med sparat värde kan vara belagda med höga avgifter, snäva utgångsdatum eller problem med tjänsten som leder till missnöje hos kunderna och kan skada varumärkes rykte.

• Inlösenansvar: Utfärdare måste hantera de redovisningsmässiga och ekonomiska konsekvenserna av outnyttjade medel på kort, så kallade restvärden. Detta kan påverka den finansiella rapporteringen och intäktsredovisningen.

Så kan Stripe Issuing hjälpa dig

Med Stripe Issuing kan du enkelt skapa, distribuera och hantera anpassade kort, vilket genererar nya intäktsflöden och förbättrar kundupplevelsen.

Issuing kan hjälpa dig med följande:

• Lansera nya kortprodukter: Skapa snabbt fysiska, virtuella eller tokeniserade kort som är anpassade efter ditt företags specifika behov – oavsett om det handlar om utgiftskort, belöningar eller något annat.

• Förbättra den operativa effektiviteten: Automatisera utfärdande och hantering av kort via Stripes API:er, vilket gör det enklare att arbeta med flera kortutfärdare.

• Förbättra kundupplevelsen: Erbjud kunderna en varumärkt kortupplevelse som integreras sömlöst med dina befintliga produkter och tjänster.

• Få insyn och kontroll: Få tillgång till detaljerade transaktionsdata och kontroller för att övervaka kortanvändning, ställa in utgiftsgränser och stänga av kort vid behov.

• Utöka intäktsmöjligheterna: Tjäna pengar på dina kort genom gemensamma interchange-intäkter eller erbjud mervärdestjänster.

• Få tillgång till Stripes expertis: Dra nytta av robust infrastruktur- och efterlevnadsstöd, som bygger på Stripes erfarenhet av att driva kortprogram för ledande företag.

Läs mer om hur Stripe Issuing kan hjälpa dig att bygga anpassat kortprogram eller börja idag.