Förbetalda virtuella kort är digitala betalkort som fungerar som traditionella förbetalda kort, men som finns helt online. De har unika kortnummer, utgångsdatum och koder för kortverifieringsvärde (CVV) och är förladdade med en specifik summa pengar. Virtuella kort ger ytterligare ett lager av säkerhet och kontroll över utgifterna. Kortinnehavare använder dem främst för online- och mobiltransaktioner.

Transaktioner med digitala förbetalda kort ökar, med globala transaktioner värderade till 528,7 miljarder USD 2023 som förväntas nå 3,98 biljoner USD 2028. Nedan förklarar vi hur program för förbetalda virtuella kort fungerar, varför ett företag bör lansera ett sådant program och hur man skapar ett.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är program för förbetalda virtuella kort?
  
• Hur fungerar program för förbetalda virtuella kort?
  
• Varför bör företag lansera ett program för förbetalda virtuella kort?
  
• Utmaningar med att lansera ett program för förbetalda virtuella kort
  
• Hur man lanserar ett program för förbetalda virtuella kort
  

Vad är program för förbetalda virtuella kort?

Program för förbetalda virtuella kort är plattformar eller tjänster som ger användare möjlighet att skapa och hantera förbetalda virtuella kort. Finansinstitut och fintech-företag skapar dem och tillhandahåller infrastrukturen och verktygen för att generera kortuppgifter, lägga till medel på ett kort och spåra transaktioner. Vissa program erbjuder också funktioner som möjligheten att ställa in utgiftsgränser och inaktivera kort.

Hur fungerar program för förbetalda virtuella kort?

Program för förbetalda virtuella kort använder teknikdrivna finansiella tjänster för att underlätta skapandet, hanteringen och användningen av digitala betalkort. Här är ett typiskt arbetsflöde för ett program:

• Utfärdande av kort: Programleverantören använder en plattform för att generera kortnummer, utgångsdatum och CVV-koder för ett specifikt användarkonto eller syfte. Leverantören lagrar ofta dessa uppgifter på ett säkert sätt i programmets system. Användare kan komma åt eller hantera dem via en dashboard online eller en mobilapp.

• Finansiering: Användare lägger till pengar på sina virtuella kortkonton med metoder som banköverföring, bankkortsbetalningar och kreditkortsbetalningar.

• Hantering av kort: Användare kan ofta skapa flera virtuella kort i programmet. De kan visa, redigera eller inaktivera kortuppgifter när som helst. De kan också se transaktionshistorik och saldoinformation via programgränssnittet.

• Användning: Användarna anger det virtuella kortets uppgifter (t.ex. nummer, utgångsdatum, CVV) under online- eller mobiltransaktioner för att behandla betalningen. Företagets betalleverantör verifierar uppgifterna och det tillgängliga saldot hos kortutfärdaren. Om ansökan godkänns slutför leverantören transaktionen genom att dra pengar från det virtuella kortets saldo.

• Säkerhet och förebyggande av bedrägerier: Många program innehåller säkerhetsåtgärder som kortnummer för engångsbruk, dynamiska CVV-koder, transaktionsvarningar och möjligheten att omedelbart frysa eller annullera ett kort om det har använts olovligen.

• Andra vanliga funktioner: Beroende på leverantör kan programmen ha extrafunktioner, t.ex. möjligheten att ställa in scheman för återkommande betalningar, skapa virtuella kort för specifika företag eller utgiftskategorier eller dela åtkomst till virtuella kort med andra.

Varför bör företag lansera ett program för förbetalda virtuella kort?

Företag kan lansera ett program för förbetalda virtuella kort för internt bruk eller för att locka till sig och behålla kunder. Så här gynnar dessa kort företag på båda fronterna.

Internt bruk

Internt kan företag använda förbetalda virtuella kort för företagsutgifter som onlinetransaktioner, leverantörsbetalningar och personalutgifter. Denna digitala lösning ger ytterligare ett säkerhetslager - företag kan omedelbart generera och inaktivera korten, vilket minskar risken för bedrägeri och missbruk. Korten gör också upphandlingsprocesser och budgethantering enklare, eftersom de gör det möjligt för chefer att ställa in specifika kortgränser och allokera medel efter behov.

Kundanvändning

Externt kan företag lansera program för virtuella kort för att stimulera köp med belöningsprogram och bygga varumärkeslojalitet över tid. Till exempel kan en återförsäljare som lanserar ett eget program för förbetalda virtuella kort uppmuntra till återkommande utgifter genom att lägga till 5 USD på en kunds virtuella kort för varje 100 USD de spenderar i butiken.

Utmaningar med att lansera ett program för förbetalda virtuella kort

Här är de största utmaningarna och riskerna med att lansera ett program för förbetalda virtuella kort.

• Integration: Att integrera ett system för virtuella kort kräver sofistikerad IT-arkitektur som kan bearbeta transaktioner och ansluta till befintliga system som ERP (Enterprise Resource Planning) eller bokföringsprogram.

• Efterlevnad: Företag måste ha en proaktiv och välgrundad efterlevnadsstrategi för att kunna hantera juridiska krav och tillsynskrav, inklusive finansiella bestämmelser och Europas allmänna dataskyddsförordning (GDPR) och reviderade betaltjänstdirektiv (PSD2).

• Kundanpassning: Företag måste övervinna skepsis och ändra kundernas preferenser från traditionella betalningsmetoder till virtuella kort. De måste proaktivt utbilda potentiella användare om säkerheten och bekvämligheten med virtuella kort och förbättra användbarheten för att kunna erbjuda ett genuint övertygande alternativ till fysiska kort.

• Säkerhet: Virtuella kortprogram måste skydda mot ständigt föränderliga cyberhot genom initiala investeringar och ständig anpassning. Detta inbegriper att införliva avancerade säkerhetsprotokoll, inklusive end-to-end-kryptering, tokenisering och algoritmer för upptäckt av bedrägerier i realtid.

• Operativ ledning: Företag måste ha detaljerade planer för utfärdande, användningsövervakning och kundsupport för att upprätthålla bra kvalitet och lyhördhet på sina tjänster. De kommer att behöva starka operativa ramar och fortlöpande utbildning för teamen.

• Kostnader: Det finns betydande initiala och löpande kostnader förknippade med att driva program för virtuella kort, från utvecklings- och efterlevnadskostnader till investeringar i säkerhet och kundförvärv. Företag måste hantera sin ekonomi noggrant för att säkerställa en god avkastning på investeringen.

• Differentiering av marknaden: För att särskilja ett virtuellt kort från konkurrenterna krävs ett strategiskt varumärke och unika funktioner. Strategiska partnerskap kan också vara nödvändiga för att förbättra kortets värde och få det att sticka ut på en konkurrensutsatt marknad.

• Interoperabilitet: Företag måste se till att deras virtuella kort är kompatibla med olika betalningsnätverk, digitala plånböcker och onlinebetalningsgateways. Deras system måste kunna hantera valutaomräkningar och gränsöverskridande avräkningsprocesser.

Hur man lanserar ett program för förbetalda virtuella kort

Ditt företag kan besluta sig för att lansera ett program för förbetalda virtuella kort för internt bruk eller för kunder. Här är en steg-för-steg-guide för att planera och lansera ditt program:

• Affärsmål: Se till att ditt program för virtuella kort ligger i linje med ditt företags större ambitioner. Vill du nå nya kundbaser, stärka ditt varumärke eller ändra ditt tjänsteutbud?

• Marknadsposition: Undersök vem du designar kortet för och hur marknaden ser ut. Bestäm hur du kan skilja ditt kort från konkurrenterna. Tänk på befintliga regelverk och vilka begränsningar det kan finnas för din verksamhet.

• Teknik: Tekniken bakom kortet måste vara tillräckligt omfattande och flexibel för att växa med dig och anpassas när ny teknik dyker upp. Oavsett om det handlar om smarta säkerhetsåtgärder eller nya betalningsfunktioner, se till att din plattform kan hantera dem.

• Efterlevnad: Planera för efterlevnad från början för att göra programmet motståndskraftigt och tillförlitligt. Bygg en grund som kunderna kan lita på.

• Säkerhet: Utöver grundläggande kryptering kan du vidta avancerade säkerhetsåtgärder som hotidentifiering i realtid och beteendeanalys.

• Flexibilitet: Skapa en plattform som är både anpassningsbar och säker. Tillhandahåll verktyg som låter användare eller utvecklare justera sina upplevelser och integrera med sina andra tjänster.

• Tester: Lansera ditt program till en liten grupp först. Gruppen bör bestå av en blandning av dina mest sannolika kunder och några experimentella val. Det här pilottestet kan avslöja problem och potentiellt nya användningsområden eller tjänster som du inte hade tänkt på.

• Lansering: Lansera med en strategi som kan anpassas efter direkt feedback och tidiga resultat. Det kan handla om att justera ditt marknadsföringsbudskap, lägga till funktioner eller rikta in dig på olika användare baserat på kundernas intresse.

• Feedback: Efter lanseringen kan du implementera en omgång med feedback, analys och uppdateringar. Använd data från användarinteraktioner för att förfina dina erbjudanden och säkerställa en stadig ström av nya funktioner eller förbättringar baserat på vad användarna behöver och vill ha.

• Ytterligare erbjudanden: Fundera på om det finns andra tjänster eller produkter som kan anslutas till ditt kort för att förbättra kundupplevelsen. Partnerskap med återförsäljare, finansinstitut eller teknikföretag kan göra ditt kort till en del av ett större ekosystem för livsstil.