Prepaid virtuele kaarten zijn digitale betaalkaarten die functioneren als traditionele prepaidkaarten, maar volledig online bestaan. Ze hebben unieke kaartnummers, vervaldatums en CVV-codes (Card Verification Value) en worden geleverd met een vooraf geladen specifiek bedrag. Virtuele kaarten bieden een extra beveiligingslaag en controle over uitgaven. Kaarthouders gebruiken ze voornamelijk voor online en mobiele transacties.

Het aantal transacties met digitale prepaidkaarten neemt toe: het aantal wereldwijde transacties bedraagt 528,7 miljard dollar in 2023 en zal in 2028 naar verwachting 3,98 biljoen dollar bedragen. Hieronder leggen we uit hoe virtuele prepaidkaartprogramma's werken, waarom een bedrijf een programma voor virtuele prepaidkaarten zou starten en hoe je er een kunt maken.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat zijn prepaid virtuele kaartprogramma's?
  
• Hoe werken prepaid virtuele kaartprogramma's?
  
• Waarom zou een bedrijf een prepaid virtueel kaartprogramma lanceren?
  
• Uitdagingen bij het lanceren van een prepaid virtueel kaartprogramma
  
• Hoe een prepaid virtueel kaartprogramma te lanceren
  

Wat zijn virtuele prepaidkaartprogramma's?

Programma's voor virtuele prepaidkaarten zijn platforms of diensten waarmee gebruikers virtuele prepaidkaarten kunnen maken en beheren. Financiële instellingen en fintechbedrijven creëren ze en bieden de infrastructuur en tools om kaartgegevens te genereren, geld aan een kaart toe te voegen en transacties te volgen. Sommige programma's bieden ook functies zoals de mogelijkheid om bestedingslimieten in te stellen en kaarten te deactiveren.

Hoe werken virtuele prepaidkaartprogramma's?

Prepaid virtuele betaalkaartprogramma's maken gebruik van door technologie aangedreven financiële diensten om het maken, beheren en gebruiken van digitale betaalkaarten te vergemakkelijken. Hier is een typische programmaworkflow:

• Uitgifte van kaarten: De aanbieder van het programma gebruikt een platform om kaartnummers, vervaldatums en CVV-codes te genereren voor een specifiek gebruikersaccount of doel. De aanbieder slaat deze gegevens vaak veilig op in het systeem van het programma. Gebruikers kunnen ze openen of beheren via een online dashboard of mobiele app.

• Financiering: Gebruikers voegen geld toe aan hun virtuele kaartaccounts met methoden als bankoverschrijvingen, debitcardbetalingen en creditcardbetalingen.

• Kaartbeheer: Gebruikers kunnen vaak meerdere virtuele kaarten maken binnen het programma. Ze kunnen kaartgegevens op elk moment bekijken, bewerken of deactiveren. Ze kunnen ook de transactiegeschiedenis en saldo-informatie bekijken via de programma-interface.

• Gebruik: Gebruikers voeren de gegevens van de virtuele kaart (bijv. nummer, vervaldatum, CVV) in tijdens online of mobiele transacties om de betaling te verwerken. De betalingsverwerker van het bedrijf verifieert de gegevens en het beschikbare saldo bij de kaartverstrekker. Na goedkeuring rondt de aanbieder de transactie af door geld af te schrijven van het saldo van de virtuele kaart.

• Beveiliging en fraudepreventie: Veel programma's bevatten beveiligingsmaatregelen zoals kaartnummers voor eenmalig gebruik, dynamische CVV-codes, transactiewaarschuwingen en de mogelijkheid om een kaart onmiddellijk te bevriezen of te annuleren als deze is gecompromitteerd.

• Andere gemeenschappelijke kenmerken: Afhankelijk van de aanbieder kunnen programma's extra functionaliteiten hebben, zoals de mogelijkheid om schema's voor terugkerende betalingen in te stellen, virtuele kaarten te maken voor specifieke bedrijven of uitgavencategorieën, of virtuele kaarttoegang te delen met anderen.

Waarom zou een bedrijf een programma voor prepaid virtuele betaalkaarten starten?

Bedrijven kunnen een programma voor prepaid virtuele betaalkaarten lanceren voor intern gebruik of om klanten aan te trekken en te behouden. Deze kaarten bieden bedrijven op beide fronten voordelen.

Intern gebruik

Intern kunnen bedrijven prepaid virtuele kaarten gebruiken voor zakelijke uitgaven, zoals online transacties, betalingen van leveranciers en uitgaven van werknemers. Deze digitale opstelling zorgt voor een extra beveiligingslaag. Bedrijven kunnen de kaarten onmiddellijk genereren en deactiveren, waardoor het risico op fraude en misbruik afneemt. Deze kaarten maken ook inkoopprocessen en budgetbeheer eenvoudiger, omdat ze managers in staat stellen specifieke kaartlimieten in te stellen en naar behoefte geld toe te wijzen.

Gebruik door de klant

Extern kunnen bedrijven virtuele kaartprogramma's lanceren om aankopen te stimuleren met beloningsprogramma's en merkloyaliteit op te bouwen in de loop van de tijd. Een detailhandelaar die zijn eigen prepaid virtuele kaart lanceert, kan bijvoorbeeld herhaalde uitgaven aanmoedigen door aan te bieden $ 5 toe te voegen aan de virtuele kaart van een klant voor elke $ 100 die ze in de winkel uitgeven met behulp van de virtuele kaart.

Uitdagingen bij het lanceren van een programma voor virtuele prepaidkaarten

Dit zijn de grootste uitdagingen en risico's van het lanceren van een programma voor prepaid virtuele betaalkaarten.

• Integratie. De integratie van een virtueel kaartsysteem vereist een geavanceerde IT-architectuur die transacties kan verwerken en verbinding kan maken met bestaande systemen zoals ERP (Enterprise Resource Planning) of boekhoudsoftware.

• Compliance: Ondernemingen moeten een proactieve, goed onderbouwde compliancestrategie hebben om te voldoen aan juridische en reglementaire vereisten, waaronder financiële regelgeving en de Europese Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) en de herziene Payment Services Directive (PSD2).

• Adoptie door de klant: Bedrijven moeten hun scepsis overwinnen om de voorkeur van klanten te verschuiven van traditionele betaalmethoden naar virtuele kaarten. Ze moeten potentiële gebruikers proactief informeren over de veiligheid en het gemak van virtuele kaarten, en de bruikbaarheid verbeteren om een echt aantrekkelijk alternatief voor fysieke kaarten te bieden.

• Beveiliging. Virtuele kaartprogramma's moeten bescherming bieden tegen steeds veranderende cyberdreigingen door middel van investeringen vooraf en constante aanpassing. Het gaat hierbij om de integratie van geavanceerde beveiligingsprotocollen, waaronder end-to-end-encryptie, tokenisatie en realtime algoritmen voor fraudedetectie.

• Bedrijfsvoering: Bedrijven moeten hun tactieken voor uitgifte, gebruiksmonitoring en klantenondersteuning nauwgezet plannen om de kwaliteit en het reactievermogen van de service te behouden. Ze zullen sterke operationele kaders en permanente training voor teams nodig hebben.

• Kosten: Er zijn aanzienlijke initiële en doorlopende kosten verbonden aan het uitvoeren van virtuele kaartprogramma's, van ontwikkelings- en compliancekosten tot investeringen in beveiliging en klantenwerving. Bedrijven moeten hun financiën zorgvuldig beheren om een positief rendement op hun investering te garanderen.

• Differentiatie van de markt: Om een virtuele kaart te onderscheiden van concurrenten, zijn strategische branding en unieke functiesets nodig. Strategische partnerschappen kunnen ook nodig zijn om de waardepropositie van de kaart te verbeteren en zich te onderscheiden in een drukke markt.

• Interoperabiliteit: Bedrijven moeten ervoor zorgen dat hun virtuele kaarten compatibel zijn met verschillende betaalnetwerken, digitale wallets en online betaalgateways. Hun systemen moeten in staat zijn om valutaomzettingen en afwikkelingsprocessen over de grenzen heen af te handelen.

Een programma voor prepaid virtuele betaalkaarten lanceren

Je bedrijf kan besluiten om een programma voor prepaid virtuele betaalkaarten te lanceren voor intern gebruik of voor klanten. Hier is een stapsgewijze handleiding voor het plannen en lanceren van je programma:

• Zakelijke doelen: Zorg ervoor dat je virtuele betaalkaartprogramma aansluit bij de grotere ambities van je bedrijf. Wil je nieuwe klantenbestanden bereiken, je merk versterken of je dienstenaanbod transformeren?

• Marktpositie: Onderzoek voor wie je deze kaart ontwerpt en hoe de markt eruitziet. Bepaal hoe je je kaart kunt onderscheiden van de concurrentie. Houd rekening met bestaande regelgeving en welke beperkingen er kunnen zijn op je activiteiten.

• Techniek: Je technologische installatie moet uitgebreid en flexibel genoeg zijn om met je mee te groeien en zich aan te passen aan de opkomst van nieuwe technologieën. Of het nu gaat om slimme beveiligingsmaatregelen of nieuwe betaalfuncties, zorg ervoor dat je platform ze aankan.

• Compliance: Plan vanaf het begin voor compliance om je programma veerkrachtig en betrouwbaar te maken. Bouw een fundament waarop klanten kunnen vertrouwen.

• Beveiliging. Naast basisversleuteling kun je geavanceerde beveiligingsmaatregelen nemen, zoals realtime detectie van bedreigingen en gedragsanalyses.

• Flexibiliteit. Creëer een platform dat zowel aanpasbaar als veilig is. Bied tools waarmee gebruikers of ontwikkelaars hun ervaringen kunnen aanpassen en integreren met hun andere diensten.

• Testen: Rol je programma eerst uit naar een kleine groep, met behulp van een mix van je meest waarschijnlijke klanten en enkele experimentele keuzes. Deze pilot kan problemen en mogelijk nieuwe toepassingen of diensten aan het licht brengen waar je nog geen rekening mee had gehouden.

• Lancering: Ga de markt op met een strategie die kan worden aangepast aan feedback uit de praktijk en vroege resultaten. Dit kan inhouden dat je je marketingboodschap aanpast, functies toevoegt of verschillende gebruikers target op basis van de interesse van de klant.

• Feedback: Implementeer na de lancering een cyclus van feedback, analyse en updates. Gebruik gegevens van gebruikersinteracties om je aanbod te verfijnen en zorg voor een constante stroom van nieuwe functies of verbeteringen op basis van wat gebruikers nodig hebben en willen.

• Aanvullende aanbiedingen: Bedenk welke andere diensten of producten aan je betaalkaart kunnen worden gekoppeld om de klantervaring te verbeteren. Door samen te werken met detailhandels, financiële instellingen of technologiebedrijven kan je kaart onderdeel worden van een groter lifestyle-ecosysteem.