Le carte virtuali prepagate sono carte di pagamento digitali che funzionano come le carte prepagate tradizionali, ma esistono interamente online. Hanno numeri di carta, date di scadenza e codici CVV univoci e sono precaricate con una determinata somma di denaro. Le carte virtuali offrono un ulteriore livello di sicurezza e controllo sulle spese. I titolari delle carte le utilizzano principalmente per le transazioni online e con dispositivi mobili.

Le transazioni con carte prepagate digitali sono in aumento: le transazioni globali hanno raggiunto un valore di 528,7 miliardi di dollari nel 2023 e dovrebbero raggiungere i 3,98 mila miliardi di dollari entro il 2028. Di seguito viene spiegato come funzionano i programmi di carte virtuali prepagate, perché un'attività dovrebbe lanciarne uno e come crearne uno.

Di cosa tratta questo articolo?

• Cosa sono i programmi di carte virtuali prepagate?
  
• Come funzionano i programmi di carte virtuali prepagate?
  
• Perché un'azienda dovrebbe lanciare un programma di carte virtuali prepagate?
  
• Sfide legate al lancio di un programma di carte virtuali prepagate
  
• Come lanciare un programma di carte virtuali prepagate
  

Cosa sono i programmi di carte virtuali prepagate?

I programmi di carte virtuali prepagate sono piattaforme o servizi che consentono agli utenti di creare e gestire carte virtuali prepagate. Gli istituti finanziari e le società fintech creano questi programmi, fornendo l'infrastruttura e gli strumenti per generare i dati delle carte, aggiungere fondi a una carta e tenere traccia delle transazioni. Alcuni programmi offrono anche funzionalità come la possibilità di impostare limiti di spesa e disattivare le carte.

Come funzionano i programmi per carte virtuali prepagate?

I programmi di carte virtuali prepagate utilizzano servizi finanziari basati sulla tecnologia per facilitare la creazione, la gestione e l'uso di carte di pagamento digitali. Di seguito è riportato un tipico flusso di lavoro di un programma:

• Emissione della carta: Il fornitore del programma utilizza una piattaforma per generare numeri di carta, date di scadenza e codici CVV per un account utente o uno scopo specifici. Il provider spesso memorizza questi dettagli in modo sicuro all'interno del sistema del programma. Gli utenti possono accedervi o gestirli tramite una dashboard online o un'app mobile.

• Finanziamento: Gli utenti aggiungono fondi agli account delle carte virtuali utilizzando modalità quali bonifici bancari, pagamenti con carta di debito e con carta di credito.

• Gestione delle carte: Gli utenti possono spesso creare più carte virtuali all'interno del programma. Possono visualizzare, modificare o disattivare i dati della carta in qualsiasi momento. Possono anche visualizzare la cronologia delle transazioni e le informazioni sul saldo attraverso l'interfaccia del programma.

• Utilizzo: Gli utenti inseriscono i dati della carta virtuale (ad es. numero, data di scadenza, CVV) durante le transazioni online o con dispositivo mobile per elaborare il pagamento. L'elaboratore di pagamento dell'attività verifica i dati e il saldo disponibile presso il fornitore della carta. In caso di approvazione, il fornitore completa la transazione detraendo i fondi dal saldo della carta virtuale.

• Sicurezza e prevenzione delle frodi: Molti programmi includono misure di sicurezza come numeri di carte monouso, codici CVV dinamici, avvisi sulle transazioni e la possibilità di bloccare o annullare istantaneamente una carta in caso di compromissione.

• Altre caratteristiche comuni: A seconda del fornitore, i programmi possono avere funzionalità extra come la possibilità di impostare pianificazioni di pagamenti ricorrenti, creare carte virtuali per attività o categorie di spesa specifiche, oppure condividere l'accesso alla carta virtuale con altri.

Perché un'attività dovrebbe lanciare un programma di carte virtuali prepagate?

Le attività potrebbero lanciare un programma di carte virtuali prepagate per uso interno o per attirare e fidelizzare i clienti. Ecco i vantaggi di queste carte per le attività su entrambi i fronti.

Uso interno

Internamente, le aziende potrebbero utilizzare carte virtuali prepagate per le spese aziendali come le transazioni online, i pagamenti dei fornitori e le spese per i dipendenti. Questa configurazione digitale fornisce un ulteriore livello di sicurezza; le aziende possono generare e disattivare istantaneamente le carte, riducendo il rischio di frode e di uso improprio. Queste carte semplificano anche i processi di approvvigionamento e la gestione del budget, in quanto consentono ai manager di impostare limiti specifici per le carte e allocare i fondi secondo necessità.

Utilizzo da parte del cliente

Esternamente, le aziende potrebbero lanciare programmi di carte virtuali per incentivare gli acquisti con programmi a premi e costruire la fedeltà al marchio nel tempo. Ad esempio, un rivenditore che ha lanciato la propria carta virtuale prepagata potrebbe incoraggiare la ripetizione delle spese offrendo di aggiungere 5 $ alla carta virtuale di un cliente per ogni 100 $ spesi nel negozio che la utilizza.

Sfide del lancio di un programma di carte virtuali prepagate

Ecco le sfide e i rischi maggiori del lancio di un programma di carte virtuali prepagate.

• Integrazione: L'integrazione di un sistema di carte virtuali richiede un'architettura IT sofisticata in grado di elaborare le transazioni e di connettersi ai sistemi esistenti, come ERP (Enterprise Resource Planning) o software di contabilità.

• Conformità: Le attività devono disporre di una strategia di conformità proattiva e informata per districarsi tra i requisiti legali e normativi, compresi i regolamenti finanziari e il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) e la Direttiva rivista sui servizi di pagamento (PSD2) dell'Unione europea.

• Adozione da parte del cliente: Le attività devono superare lo scetticismo e spostare le preferenze dei clienti dai metodi di pagamento tradizionali alle carte virtuali. Devono educare in modo proattivo i potenziali utenti sulla sicurezza e la praticità delle carte virtuali e migliorarne l'usabilità per fornire un'alternativa davvero convincente alle carte fisiche.

• Sicurezza: I programmi di carte virtuali devono proteggersi dalle minacce informatiche in continua evoluzione attraverso investimenti iniziali e un costante adattamento. Ciò comporta l'incorporazione di protocolli di sicurezza avanzati, tra cui crittografia end-to-end, tokenizzazione e algoritmi di rilevamento delle frodi in tempo reale.

• Gestione operativa: Le attività devono pianificare meticolosamente l'emissione, il monitoraggio dell'utilizzo e le tattiche di assistenza clienti per mantenere la qualità e la reattività del servizio. Avranno bisogno di solide strutture operative e di una formazione continua per i team.

• Costi: L'esecuzione di programmi di carte virtuali comporta spese iniziali e ricorrenti considerevoli, dai costi di sviluppo e conformità agli investimenti in sicurezza e acquisizione di clienti. Le attività devono gestire attentamente le proprie finanze per garantire un ritorno positivo sull'investimento.

• Differenziazione del mercato: Per distinguere una carta virtuale dalle carte della concorrenza sono necessari brand strategici e funzionalità uniche. Potrebbero anche essere necessarie partnership strategiche per migliorare la proposta di valore della carta e distinguerla in un mercato affollato.

• Interoperabilità: Le attività devono garantire che le proprie carte virtuali siano compatibili su diversi circuiti di pagamento, wallet e gateway di pagamento online. I loro sistemi devono essere in grado di gestire le conversioni di valuta e le procedure di regolamento transfrontaliere.

Come lanciare un programma di carte virtuali prepagate

La tua attività potrebbe decidere di lanciare un programma di carte virtuali prepagate per uso interno o da parte dei clienti. Ecco una guida passo passo per la pianificazione e il lancio del programma:

• Obiettivi aziendali: Assicurati che il tuo programma di carte virtuali sia in linea con le ambizioni della tua azienda. Stai cercando di raggiungere nuove basi di clienti, rafforzare il tuo marchio o trasformare la tua offerta di servizi?

• Posizione di mercato: Cerca per chi stai progettando questa carta e come si presenta il mercato. Stabilisci in che modo puoi distinguere la tua carta dalla concorrenza. Prendi in considerazione le normative esistenti e quali potrebbero essere i limiti alle tue attività.

• Tecnologia: La tua configurazione tecnologica deve essere completa e flessibile quanto basta per crescere con te e adattarsi man mano che emergono nuove tecnologie. Che si tratti di misure di sicurezza intelligenti o di nuove funzionalità di pagamento, assicurati che la tua piattaforma sia in grado di gestirle.

• Conformità: Pianifica la conformità fin dall'inizio per rendere il tuo programma resiliente e affidabile. Costruisci una base di cui i clienti possano fidarsi.

• Sicurezza: Oltre alla crittografia di base, adotta misure di sicurezza avanzate come il rilevamento delle minacce in tempo reale e l'analisi comportamentale.

• Flessibilità: Crea una piattaforma che sia al tempo stesso personalizzabile e sicura. Fornisci strumenti che permettano agli utenti o agli sviluppatori di modificare le proprie esperienze e di integrarli con gli altri servizi.

• Testing: Distribuisci prima il programma a un piccolo gruppo, utilizzando un mix di clienti più probabili e alcuni scelti in via sperimentale. Questo progetto pilota può rivelare problemi e potenzialmente nuovi usi o servizi che non avevi considerato.

• Lancio: vai sul mercato con una strategia in grado di adattarsi ai feedback del mondo reale e ai primi risultati. Ciò potrebbe comportare la modifica del messaggio di marketing, l'aggiunta di funzionalità o il targeting di utenti diversi in base all'interesse dei clienti.

• Feedback: Dopo il lancio, implementa un ciclo di feedback, analisi e aggiornamenti. Utilizza i dati delle interazioni degli utenti per perfezionare le tue offerte e garantire un flusso costante di nuove funzionalità o miglioramenti in base alle esigenze e ai desideri degli utenti.

• Offerte aggiuntive: Pensa a quali altri servizi o prodotti possono essere collegati alla tua carta per migliorare l'esperienza del cliente. Grazie alle partnership con rivenditori, istituti finanziari o aziende tecnologiche, la tua carta potrà far parte di un ecosistema di lifestyle più ampio.