Les cartes virtuelles prépayées sont des cartes de paiement numériques qui fonctionnent comme des cartes prépayées traditionnelles, mais entièrement en ligne. Elles sont dotées d’un numéro de carte unique, d’une date d’expiration et d’un code de vérification de carte, également appelé CVV, et sont préchargées d’un montant spécifique. Les cartes virtuelles offrent un niveau supplémentaire de sécurité et de contrôle des dépenses. Les titulaires de cartes les utilisent principalement pour les transactions en ligne et mobiles.

Les transactions numériques par carte prépayée sont en augmentation, avec des transactions mondiales évaluées à 528,7 milliards de dollars en 2023 et qui devraient atteindre 3 980 milliards de dollars d’ici 2028. Dans cet article, nous vous expliquerons comment fonctionnent les programmes de cartes virtuelles prépayées, les raisons pour lesquelles une entreprise lance un programme de cartes virtuelles prépayées et comment en créer un.

Sommaire de cet article

• Qu’est-ce qu’un programme de cartes virtuelles prépayées ?
  
• Comment fonctionnent les programmes de cartes virtuelles prépayées ?
  
• Pourquoi une entreprise devrait-elle lancer un programme de cartes virtuelles prépayées ?
  
• Défis liés au lancement d’un programme de cartes virtuelles prépayées
  
• Comment lancer un programme de cartes virtuelles prépayées
  

Qu’est-ce qu’un programme de cartes virtuelles prépayées ?

Les programmes de cartes virtuelles prépayées sont des plateformes ou des services qui permettent aux utilisateurs de créer et de gérer des cartes virtuelles prépayées. Les établissements financiers et les entreprises de la fintech les créent, en fournissant l’infrastructure et les outils nécessaires pour générer les détails de la carte, ajouter des fonds à une carte et suivre les transactions. Certains programmes offrent également des fonctionnalités telles que la possibilité de fixer des limites de dépenses et de désactiver des cartes.

Comment fonctionnent les programmes de cartes virtuelles prépayées ?

Les programmes de cartes virtuelles prépayées utilisent des services financiers technologiques pour faciliter la création, la gestion et l’utilisation de cartes de paiement numériques. Voici les étapes d’un flux de travail classique d’un programme :

• Émission de cartes : le fournisseur du programme utilise une plateforme pour générer des numéros de carte, des dates d’expiration et des codes CVV pour un compte utilisateur ou un objectif spécifique. Le fournisseur stocke souvent ces informations en toute sécurité dans le système du programme. Les utilisateurs peuvent y accéder ou les gérer via un tableau de bord en ligne ou une application mobile.

• Financement : les utilisateurs ajoutent des fonds à leurs comptes de carte virtuelle à l’aide de méthodes telles que les virements bancaires, les paiements par carte de débit et les paiements par carte de crédit.

• Gestion des cartes : les utilisateurs peuvent souvent créer plusieurs cartes virtuelles dans le programme. Ils peuvent consulter, modifier ou désactiver les détails de la carte à tout moment. Ils peuvent également consulter l’historique des transactions et les informations sur le solde via l’interface du programme.

• Utilisation : les utilisateurs saisissent les informations de la carte virtuelle (par exemple, le numéro, la date d’expiration, le CVV) lors des transactions en ligne ou mobiles pour traiter le paiement. Le prestataire de services de paiement de l’entreprise vérifie ces informations et le solde disponible auprès du fournisseur de la carte. En cas d’approbation, le fournisseur effectue la transaction en déduisant les fonds du solde de la carte virtuelle.

• Sécurité et prévention de la fraude : de nombreux programmes intègrent des mesures de sécurité telles que des numéros de carte à usage unique, des codes CVV dynamiques, des alertes sur les transactions et la possibilité de bloquer ou d’annuler instantanément une carte si elle est compromise.

• Autres caractéristiques communes : selon le fournisseur, les programmes peuvent comporter des fonctionnalités supplémentaires, telles que la possibilité de définir des calendriers de paiement récurrent, de créer des cartes virtuelles pour des entreprises ou des catégories de dépenses spécifiques, ou de partager l’accès à des cartes virtuelles avec d’autres personnes.

Pourquoi une entreprise devrait-elle lancer un programme de cartes virtuelles prépayées ?

Les entreprises peuvent lancer un programme de cartes virtuelles prépayées à usage interne ou pour attirer et fidéliser les clients. Voici comment ces cartes être utiles aux entreprises sur ces deux fronts.

Usage interne

En interne, les entreprises peuvent utiliser des cartes virtuelles prépayées pour les dépenses professionnelles telles que les transactions en ligne, les paiements aux fournisseurs et les dépenses du personnel. Cette configuration numérique offre un niveau de sécurité supplémentaire : les entreprises peuvent générer et désactiver instantanément les cartes, ce qui réduit le risque de fraude et d’utilisation abusive. Ces cartes simplifient également les processus d’approvisionnement et la gestion des budgets, car elles permettent aux responsables de fixer des limites spécifiques pour les cartes et d’allouer des fonds en fonction des besoins.

Utilisation par les clients

En externe, les entreprises peuvent lancer des programmes de cartes virtuelles pour inciter à l’achat grâce à des programmes de récompenses et fidéliser les clients à la marque au fil du temps. Par exemple, un détaillant qui a lancé sa propre carte virtuelle prépayée pourrait encourager les achats récurrents en proposant d’ajouter 5 dollars à la carte virtuelle d’un client par tranche de 100 dollars dépensés dans le magasin à l’aide de cette carte.

Défis liés au lancement d’un programme de cartes virtuelles prépayées

Voici les principaux défis et risques liés au lancement d’un programme de cartes virtuelles prépayées.

• Intégration : l’intégration d’un système de cartes virtuelles nécessite une architecture informatique sophistiquée capable de traiter les transactions et de se connecter aux systèmes existants tels que les progiciels de gestion intégrés (ERP) ou les logiciels de comptabilité.

• Conformité : les entreprises doivent se doter d’une stratégie de conformité proactive et éclairée pour respecter les exigences légales et réglementaires, y compris les réglementations financières, le Règlement général sur la protection des données (RGPD) et la Directive révisée sur les services de paiement (PSD2).

• Adoption par les clients : les entreprises doivent surmonter leur scepticisme pour faire passer les clients des moyens de paiement traditionnels aux cartes virtuelles. Elles doivent informer de manière proactive les utilisateurs potentiels sur la sécurité et la commodité des cartes virtuelles, et améliorer la facilité d’utilisation pour offrir une alternative réellement convaincante aux cartes physiques.

• Sécurité : les programmes de cartes virtuelles doivent se protéger contre les cybermenaces en constante évolution grâce à des investissements initiaux et à une adaptation permanente. Cela implique l’intégration de protocoles de sécurité avancés, notamment le chiffrement de bout en bout, la tokenisation et les algorithmes de détection de la fraude en temps réel.

• Gestion opérationnelle : les entreprises doivent planifier méticuleusement leurs tactiques d’émission, de suivi de l’utilisation et d’assistance à la clientèle afin de maintenir la qualité du service et la réactivité. Elles auront besoin de cadres opérationnels solides et d’une formation continue pour les équipes.

• Coûts : le fonctionnement des programmes de cartes virtuelles entraîne des dépenses initiales et permanentes considérables, depuis les coûts de développement et de mise en conformité jusqu’aux investissements dans la sécurité et l’acquisition de clients. Les entreprises doivent gérer leurs finances avec soin pour assurer un retour sur investissement positif.

• Différenciation du marché : pour qu’une carte virtuelle se distingue de ses concurrents, il faut une stratégie de marque et des fonctionnalités uniques. Des partenariats stratégiques peuvent également s’avérer nécessaires pour améliorer la proposition de valeur de la carte et la démarquer sur un marché tendu.

• Interopérabilité : les entreprises doivent s’assurer que leurs cartes virtuelles sont compatibles avec différents réseaux de paiement, portefeuilles électroniques et passerelles de paiement en ligne. Leurs systèmes doivent être en mesure de gérer les conversions de devises et les processus de règlement transfrontaliers.

Comment lancer un programme de cartes virtuelles prépayées

Votre entreprise peut décider de lancer un programme de cartes virtuelles prépayées à usage interne ou pour les clients. Ce guide vous explique, étape par étape, comment planifier et lancer votre programme.

• Objectifs de l’entreprise : veillez à ce que votre programme de cartes virtuelles s’inscrive dans les grandes ambitions de votre entreprise. Cherchez-vous à atteindre de nouvelles clientèles, à renforcer votre marque ou à transformer vos offres de services ?

• Position sur le marché : cherchez à savoir pour qui vous concevez cette carte et à connaître l’état du marché. Déterminez comment vous pouvez vous démarquer de la concurrence. Tenez compte des réglementations en vigueur et des limites éventuelles de vos activités.

• Technologie : votre configuration technologique doit être complète et suffisamment souple pour évoluer avec vous et s’adapter à l’émergence de nouvelles technologies. Qu’il s’agisse de mesures de sécurité intelligentes ou de nouvelles fonctionnalités de paiement, assurez-vous que votre plateforme peut les gérer.

• Conformité : planifiez la conformité dès le départ pour que votre programme soit résilient et fiable. Établissez une base à laquelle les clients peuvent faire confiance.

• Sécurité : au-delà du chiffrement de base, adoptez des mesures de sécurité avancées telles que la détection des menaces en temps réel et l’analyse comportementale.

• Flexibilité : créez une plateforme à la fois personnalisable et sécurisée. Fournissez des outils qui permettent aux utilisateurs ou aux développeurs de modifier leur expérience et de l’intégrer à leurs autres services.

• Mise à l’essai : déployez d’abord votre programme auprès d’un petit groupe, en utilisant une combinaison de vos clients les plus probables et de quelques personnes choisies à titre expérimental. Ce projet pilote peut révéler des problèmes et potentiellement de nouvelles utilisations ou de nouveaux services que vous n’aviez pas envisagés.

• Lancement : lancez-vous sur le marché en adoptant une stratégie capable de s’adapter aux réactions du monde réel et aux premiers résultats. Il peut s’agir de modifier votre message marketing, d’ajouter des fonctionnalités ou de cibler différents utilisateurs en fonction des intérêts des clients.

• Retour d’information : après le lancement, mettez en place un cycle de commentaires, d’analyses et de mises à jour. Utilisez les données issues des interactions des utilisateurs pour affiner vos offres et assurer un flux constant de nouvelles fonctionnalités ou d’améliorations en fonction des besoins et des souhaits des utilisateurs.

• Autres offres : réfléchissez aux autres services ou produits qui peuvent être associés à votre carte pour enrichir l’expérience client. Des partenariats avec des détaillants, des institutions financières ou des entreprises technologiques peuvent permettre à votre carte d’intégrer un écosystème de style de vie plus vaste.