如何启动预付虚拟卡计划

预付虚拟卡是数字支付卡，其功能与传统预付卡类似，但完全在线存在。具有独特的卡号、有效期和银行卡验证值 (CVV) 代码，并预先加载了特定金额。这些虚拟卡为支出增加了额外的安全性和控制。持卡人主要将它们用于在线和移动交易。

全球数字预付卡交易额 2023 年达 5287 亿美元，预计到 2028 年将达到 3.98 万亿美元。下面，我们将解释预付虚拟卡计划的工作原理，为什么企业会推出预付虚拟卡计划，以及如何创建一个预付虚拟卡计划。

什么是预付虚拟卡计划？
预付虚拟卡计划如何运作？
为什么企业要推出预付虚拟卡计划？
推出预付虚拟卡计划的挑战
如何启动预付虚拟卡计划

什么是预付虚拟卡计划？

预付虚拟卡计划是允许用户创建和管理预付虚拟卡的平台或服务。金融机构和金融科技公司为其提供生成卡号、充值和跟踪交易的基础设施和工具。有些计划还提供设定消费限额和停用卡片等功能。

预付虚拟卡计划如何运作？

预付虚拟卡计划利用技术支持的金融服务来简化数字支付卡的创建、管理和使用。典型的计划流程包括：

卡片发行： 提供商使用平台为特定用户账户或用途生成卡号、有效期和 CVV 码，并通常将这些信息安全地存储在系统内。用户可以通过在线仪表板或移动应用访问或管理这些卡片。
资金充值： 用户可以通过银行转账、借记卡支付和信用卡支付等方式为虚拟卡账户充值。
卡片管理： 用户通常可以在计划中创建多个虚拟卡，并随时查看、编辑或停用卡片信息。他们还可以通过程序界面查看交易历史和余额信息。
使用： 用户在线上或移动交易中输入虚拟卡的详细信息（例如，号码、有效期、CVV）以处理付款。商家的支付处理商会向发卡行验证详细信息和可用余额。如果获得批准，提供商将通过从虚拟卡的余额中扣除资金来完成交易。
安全性和欺诈预防： 许多计划实施一次性使用卡号、动态 CVV、交易提醒等安全措施，用户还可以在卡片被盗用时立即冻结或取消卡片。
其他共同特点： 根据提供商的不同，计划可能还包含设定经常性付款计划、针对特定商家或消费类别创建虚拟卡、或与他人共享虚拟卡访问权限等功能。

为什么企业要推出预付虚拟卡计划？

企业可以出于内部或吸引和留住客户的目的启动预付虚拟卡计划。这些卡可以使企业在以下两个方面受益。

内部使用

企业可能会使用预付虚拟卡进行在线交易、供应商支付和员工支出。这种数字化设置增加了安全性，便于即时生成和停用卡片，从而降低欺诈风险和滥用风险。这些卡片还能简化采购流程和预算管理，因为它们允许管理人员设定特定的卡片限额并按需分配资金。

客户使用

企业还可能通过奖励计划来鼓励使用虚拟卡，从而吸引顾客。例如，零售商可以推出虚拟卡，并提供消费奖励，如每消费 100 美元返还 5 美元到顾客的虚拟卡中，以促进消费和品牌忠诚度。

推出预付虚拟卡计划的挑战

以下是推出预付虚拟卡计划的最大挑战和风险。

集成： 将虚拟卡系统集成到现有系统（如企业资源规划 (ERP) 或会计软件）中需要复杂的 IT 架构。
监管合规： 企业需要有前瞻性并知悉金融监管和隐私规定（如欧洲通用数据保护条例 (GDPR)和欧盟支付服务修订法案第二版 (PSD2)）的合规策略。
客户采用： 企业必须克服客户的疑虑，将客户的偏好从传统支付方式转向虚拟卡。他们需要主动向潜在用户宣传虚拟卡的安全性和便利性，并提升其易用性，提供一个真正有吸引力的实物卡替代方案。
安全性： 虚拟卡计划必须通过前期投资和持续适应来保护自己免受不断变化的网络威胁。这涉及到整合先进的安全协议，包括端到端加密、令牌化和实时欺诈检测算法。
运营管理： 企业必须细致规划发行、使用监控和客户支持策略，以保持服务质量和响应速度。他们需要强大的运营框架和对团队的持续培训。
费用： 运行虚拟卡程序涉及大量的前期和持续开支，从开发和合规成本到安全和客户获取的投资。企业必须仔细管理财务，以确保投资回报率为正。
市场差异化： 将虚拟卡与竞争对手区分开来需要战略性的品牌塑造和独特的功能组合。战略合作关系可能也是必要的，以提升卡片的价值主张，并在拥挤的市场中脱颖而出。
互操作性： 企业必须确保其虚拟卡在不同的支付卡组织、数字钱包和在线支付网关之间兼容。他们的系统必须能够处理跨境的货币转换和结算流程。