บัตรดิจิทัลแบบเติมเงินคือบัตรชําระเงินดิจิทัลที่มีหลักการทำงานเหมือนบัตรเติมเงินแบบดั้งเดิม แต่ใช้ทำธุรกรรมทางออนไลน์ โดยประกอบด้วยหมายเลขบัตร วันหมดอายุ และรหัสยืนยันบัตร (CVV) และมีการเติมเงินจํานวนหนึ่งไว้ในบัตรให้พร้อมนำไปใช้จ่าย บัตรดิจิทัลมอบระบบรักษาความปลอดภัยและการควบคุมการใช้จ่ายอีกชั้นหนึ่ง เจ้าของบัตรจะใช้บัตรนี้ทําธุรกรรมทางออนไลน์และผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่เป็นหลัก

ปัจจุบัน ธุรกรรมผ่านบัตรเติมเงินดิจิทัลกําลังเพิ่มขึ้นและคิดเป็นมูลค่า 5.287 แสนล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2023 และคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็น 3.98 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2028 ในบทความนี้ เราจะอธิบายวิธีการทํางานของโปรแกรมบัตรดิจิทัลแบบเติมเงิน เหตุผลที่ธุรกิจเปิดตัวโปรแกรมบัตรดิจิทัลแบบเติมเงิน และวิธีสร้างโปรแกรมดังกล่าว

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• โปรแกรมบัตรดิจิทัลแบบเติมเงินคืออะไร
  
• โปรแกรมบัตรดิจิทัลแบบเติมเงินทํางานอย่างไร
  
• เหตุใดธุรกิจจึงเปิดตัวโปรแกรมบัตรดิจิทัลแบบเติมเงิน
  
• ปัญหาท้าทายในการเปิดตัวโปรแกรมบัตรดิจิทัลแบบเติมเงิน
  
• วิธีเปิดตัวโปรแกรมบัตรดิจิทัลแบบเติมเงิน
  

โปรแกรมบัตรดิจิทัลแบบเติมเงินคืออะไร

โปรแกรมบัตรดิจิทัลแบบเติมเงินคือแพลตฟอร์มหรือบริการที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถสร้างและจัดการบัตรดิจิทัลแบบเติมเงิน สถาบันการเงินและบริษัทฟินเทคสร้างแพลตฟอร์มเหล่านี้ขึ้นมาเพื่อมอบโครงสร้างพื้นฐานและเครื่องมือในการสร้างรายละเอียดบัตร เติมเงินให้กับบัตร และติดตามธุรกรรม โปรแกรมบางโปรแกรมยังมีฟีเจอร์ต่างๆ เช่น การกําหนดวงเงินใช้จ่ายและปิดใช้งานบัตร

โปรแกรมบัตรดิจิทัลแบบเติมเงินทํางานอย่างไร

โปรแกรมบัตรดิจิทัลแบบเติมเงินใช้บริการทางการเงินที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีเพื่ออํานวยความสะดวกให้กับการสร้าง จัดการ และใช้บัตรชําระเงินดิจิทัล ขั้นตอนการทํางานโดยทั่วไปของโปรแกรมมีดังนี้

• การออกบัตร: ผู้ให้บริการโปรแกรมใช้แพลตฟอร์มในการสร้างหมายเลขบัตร วันหมดอายุ และรหัส CVV ให้กับบัญชีผู้ใช้หรือวัตถุประสงค์โดยเฉพาะเจาะจง โดยมักจะจัดเก็บรายละเอียดเหล่านี้ไว้อย่างปลอดภัยภายในระบบของโปรแกรม ซึ่งผู้ใช้สามารถเข้าถึงหรือจัดการได้ผ่านแดชบอร์ดออนไลน์หรือแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่

• เงินทุน: ผู้ใช้จะเติมเงินเข้าบัญชีบัตรดิจิทัลโดยใช้วิธีต่างๆ เช่น การโอนเงินผ่านธนาคาร การชําระเงินด้วยบัตรเดบิต และการชําระเงินด้วยบัตรเครดิต

• การจัดการบัตร: ผู้ใช้มักสร้างบัตรดิจิทัลหลายใบในโปรแกรม รวมทั้งสามารถดู แก้ไข หรือปิดใช้งานรายละเอียดบัตรได้ทุกเมื่อ นอกจากนี้ยังดูประวัติธุรกรรมและข้อมูลยอดคงเหลือผ่านอินเทอร์เฟซของโปรแกรมได้ด้วย

• การใช้งาน: ผู้ใช้ป้อนรายละเอียดของบัตรดิจิทัล (เช่น หมายเลข วันหมดอายุ รหัส CVV) ระหว่างการทำธุรกรรมออนไลน์หรือผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่เพื่อดำเนินการชําระเงิน จากนั้น ผู้ประมวลผลการชําระเงินของธุรกิจจะยืนยันรายละเอียดและยอดคงเหลือที่ใช้ได้กับผู้ให้บริการบัตร หากได้รับอนุมัติ ผู้ให้บริการจะทําธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์โดยหักเงินออกจากยอดคงเหลือของบัตรดิจิทัล

• ระบบความปลอดภัยและการป้องกันการฉ้อโกง โปรแกรมมากมายใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยต่างๆ เช่น หมายเลขบัตรแบบใช้ครั้งเดียว รหัส CVV แบบไดนามิก การแจ้งเตือนธุรกรรม และฟีเจอร์ที่ให้ระงับหรือยกเลิกบัตรได้ทันทีหากบัตรถูกเจาะข้อมูล

• ฟีเจอร์ทั่วไปอื่นๆ: โปรแกรมอาจมีฟังก์ชันเพิ่มเติม เช่น การกําหนดเวลาสำหรับการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า สร้างบัตรดิจิทัลสําหรับธุรกิจหรือหมวดหมู่การใช้จ่ายเฉพาะ หรือแชร์สิทธิ์เข้าถึงบัตรดิจิทัลกับบริษัทอื่น ซึ่งจะขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ

เหตุใดธุรกิจจึงเปิดตัวโปรแกรมบัตรดิจิทัลแบบเติมเงิน

ธุรกิจอาจเปิดตัวโปรแกรมบัตรดิจิทัลแบบเติมเงินเพื่อใช้งานภายในองค์กร หรือเพื่อดึงดูดและรักษาลูกค้า ต่อไปนี้คือประโยชน์ทั้งสองด้านที่ธุรกิจจะได้รับจากโปรแกรมบัตรเหล่านี้

การใช้งานภายใน

บริษัทอาจใช้บัตรดิจิทัลแบบเติมเงินเป็นการภายในเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ เช่น การทำธุรกรรมออนไลน์ การชําระเงินให้กับผู้จัดจําหน่าย และค่าใช้จ่ายของพนักงาน บัตรดิจิทัลประเภทนี้จะมีระบบการรักษาความปลอดภัยอีกชั้นหนึ่ง ทำให้บริษัทสามารถสร้างและปิดใช้งานบัตรได้ทันที จึงช่วยลดความเสี่ยงในการฉ้อโกง ตลอดจนการใช้งานในทางที่ผิด นอกจากนี้ บัตรเหล่านี้ยังช่วยให้กระบวนการจัดซื้อและการจัดการงบประมาณง่ายขึ้น เนื่องจากช่วยให้ผู้จัดการตั้งวงเงินบัตรได้อย่างเฉพาะเจาะจงและจัดสรรเงินทุนได้ตามต้องการ

การใช้งานของลูกค้า

สำหรับการใช้งานภายนอก บริษัทอาจเปิดตัวโปรแกรมบัตรดิจิทัลเพื่อจูงใจให้ลูกค้าซื้อสินค้าหรือบริการด้วยโปรแกรมสะสมคะแนนและสร้างความภักดีต่อแบรนด์เมื่อเวลาผ่านไป ตัวอย่างเช่น ผู้ค้าปลีกที่เปิดตัวบัตรดิจิทัลแบบเติมเงินสามารถกระตุ้นให้ลูกค้าใช้จ่ายซ้ำ โดยเสนอว่าจะโอนเงิน 5 ดอลลาร์สหรัฐเข้าบัตรดิจิทัลของลูกค้าทุกๆ การใช้จ่าย 100 ดอลลาร์สหรัฐที่ร้านค้าโดยใช้บัตร

ปัญหาท้าทายในการเปิดตัวโปรแกรมบัตรดิจิทัลแบบเติมเงิน

ต่อไปนี้คือความท้าทายและความเสี่ยงที่สำคัญที่สุดในการเปิดตัวโปรแกรมบัตรดิจิทัลแบบเติมเงิน

• การผสานการทํางาน: การผสานการทํางานระบบบัตรดิจิทัลต้องอาศัยสถาปัตยกรรมด้านไอทีที่ซับซ้อน จึงจะประมวลผลธุรกรรมและเชื่อมต่อกับระบบที่มีอยู่ได้ เช่น ระบบวางแผนทรัพยากรองค์กร (ERP) หรือซอฟต์แวร์การทําบัญชี

• การปฏิบัติตามข้อกําหนด: ธุรกิจจะต้องมีกลยุทธ์การปฏิบัติตามข้อกําหนดแบบเชิงรุกที่มีการพิจารณาข้อมูลอย่างรอบด้าน เพื่อให้ปฏิบัติตามข้อกําหนดทางกฎหมายและข้อบังคับได้อย่างครบถ้วน รวมถึงข้อบังคับทางการเงินและกฎระเบียบว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ใช้ทั่วไป (GDPR) ของยุโรป และคําสั่งว่าด้วยบริการชําระเงินฉบับปรับปรุง (PSD2)

• การยอมรับของลูกค้า: ธุรกิจจะต้องขจัดความกังขาเพื่อเปลี่ยนความชอบของลูกค้า และทำให้ลูกค้าหันมาเลือกใช้บัตรดิจิทัลแทนวิธีการชําระเงินแบบเดิมๆ ไม่เพียงเท่านั้นยังต้องให้ความรู้เชิงรุกกับผู้ใช้เกี่ยวกับการรักษาความปลอดภัยและความสะดวกสบายของบัตรดิจิทัล รวมทั้งเพิ่มความง่ายในการใช้งาน เพื่อจะได้มอบทางเลือกที่น่าสนใจอย่างแท้จริงแทนการใช้บัตรใบจริง

• การรักษาความปลอดภัย: โปรแกรมบัตรดิจิทัลต้องป้องกันภัยคุกคามทางไซเบอร์ที่ซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ โดยลงทุนในมาตรการป้องกันเพื่อเตรียมพร้อม รวมทั้งปรับตัวอย่างต่อเนื่อง เช่น อาจจะใช้โปรโตคอลความปลอดภัยขั้นสูง การเข้ารหัสตั้งแต่ต้นทางจนถึงปลายทาง การแปลงเป็นโทเค็น รวมทั้งอัลกอริทึมตรวจจับการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์

• การจัดการการปฏิบัติงาน: ธุรกิจต้องวางแผนการออกบัตร การติดตามตรวจสอบการใช้งาน และกลยุทธ์การสนับสนุนลูกค้าอย่างรอบคอบเพื่อคงคุณภาพและความรวดเร็วในการให้บริการ ทั้งยังจะต้องมีกรอบการทํางานที่รัดกุมและฝึกอบรมทีมอย่างต่อเนื่อง

• ค่าใช้จ่าย: การดําเนินโปรแกรมบัตรดิจิทัลมีค่าใช้จ่ายล่วงหน้าและค่าใช้จ่ายต่อเนื่องมากมาย ตั้งแต่ค่าใช้จ่ายในการพัฒนาโปรแกรมและการปฏิบัติตามข้อกําหนด ไปจนถึงการลงทุนในระบบการรักษาความปลอดภัยและการหาลูกค้าใหม่ ดังนั้น ธุรกิจต้องจัดการด้านการเงินของตนอย่างรอบคอบเพื่อให้ได้ผลตอบแทนการลงทุนที่เป็นบวก

• การสร้างความแตกต่างในตลาด: การทำให้บัตรดิจิทัลแตกต่างจากคู่แข่งต้องอาศัยกลยุทธ์การสร้างแบรนด์และฟีเจอร์ที่ไม่เหมือนใคร นอกจากนี้ยังอาจจะต้องร่วมมือเชิงกลยุทธ์เพิ่มคุณค่าให้กับบัตรและสร้างความแตกต่างในตลาดที่มีคู่แข่งจำนวนมาก

• การทํางานร่วมกัน: ธุรกิจต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัตรดิจิทัลของตนใช้ได้กับเครือข่ายการชําระเงิน กระเป๋าเงินดิจิทัล และเกตเวย์การชําระเงินออนไลน์ต่างๆ ระบบของธุรกิจต้องจัดการกระบวนการแปลงสกุลเงินและการชําระเงินข้ามเขตแดนได้

วิธีเปิดตัวโปรแกรมบัตรดิจิทัลแบบเติมเงิน

ธุรกิจของคุณอาจตัดสินใจเปิดตัวโปรแกรมบัตรดิจิทัลแบบเติมเงินสําหรับใช้ภายในหรือสําหรับลูกค้า ต่อไปนี้คือคําแนะนําอย่างละเอียดสำหรับการวางแผนและเปิดตัวโปรแกรมของคุณ

• เป้าหมายทางธุรกิจ: ตรวจสอบให้มั่นใจว่าโปรแกรมบัตรดิจิทัลของคุณสอดคล้องกับเป้าหมายของบริษัทในภาพรวม เช่น ต้องการเจาะฐานลูกค้าใหม่ๆ เสริมความแข็งแกร่งให้แบรนด์ หรือพลิกโฉมข้อเสนอบริการหรือไม่

• จุดยืนในตลาด: ทำการวิจัยว่าคุณกําลังออกแบบบัตรนี้ให้ใครและตลาดมีลักษณะเป็นอย่างไร กำหนดว่าคุณจะออกแบบบัตรให้แตกต่างจากคู่แข่งได้อย่างไร รวมทั้งพิจารณาระเบียบข้อบังคับที่เกี่ยวข้องและขีดจํากัดสำหรับกิจกรรมของคุณ

• เทคโนโลยี: ระบบเทคโนโลยีของคุณควรครอบคลุมและยืดหยุ่นพอที่จะเติบโตไปพร้อมๆ กับคุณและปรับตัวตามเทคโนโลยีใหม่ๆ ได้ ไม่ว่าจะเป็นมาตรการรักษาความปลอดภัยอัจฉริยะหรือฟีเจอร์การชําระเงินใหม่ๆ ก็ตาม ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแพลตฟอร์มของคุณพร้อมรองรับเทคโนโลยีเหล่านี้

• การปฏิบัติตามข้อกําหนด: วางแผนสําหรับการปฏิบัติตามข้อกําหนดตั้งแต่ต้นเพื่อให้โปรแกรมของคุณมีความยืดหยุ่นและน่าเชื่อถือ สร้างรากฐานที่ลูกค้าไว้ใจ

• การรักษาความปลอดภัย: นอกเหนือจากการเข้ารหัสพื้นฐานแล้ว ควรใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยขั้นสูง เช่น การตรวจจับภัยคุกคามแบบเรียลไทม์และการวิเคราะห์พฤติกรรม

• ความยืดหยุ่น: สร้างแพลตฟอร์มที่ปรับแต่งได้และปลอดภัย มอบเครื่องมือที่ช่วยให้ผู้ใช้หรือนักพัฒนาปรับแต่งประสบการณ์ของตัวเองและผสานการทํางานกับบริการอื่นๆ ของตนได้

• การทดสอบ: เปิดตัวโปรแกรมกับผู้ใช้กลุ่มเล็กๆ ก่อน ส่วนหนึ่งควรเป็นผู้ที่มีโอกาสจะมาเป็นลูกค้าของคุณมากที่สุดและอีกส่วนหนึ่งให้เลือกจากกลุ่มต่าง ๆ เพื่อเป็นการทดลอง โปรแกรมนําร่องนี้อาจแสดงให้เห็นปัญหาและการใช้งานหรือบริการแบบใหม่ที่คุณยังไม่ได้นำมาพิจารณา

• การเปิดตัว: เปิดตัวสู่ตลาดโดยใช้กลยุทธ์ที่ปรับเปลี่ยนตามความคิดเห็นของจริงและผลลัพธ์แรกเริ่ม คุณอาจจะต้องปรับเปลี่ยนข้อความบางอย่างในกิจกรรมการตลาด เพิ่มฟีเจอร์ หรือกําหนดเป้าหมายไปยังผู้ใช้กลุ่มอื่นตามความสนใจของลูกค้า

• ความคิดเห็น: หลังจากเปิดตัว เปิดรับคําติชม วิเคราะห์ และปรับเปลี่ยนการดำเนินงาน ใช้ข้อมูลจากการโต้ตอบของผู้ใช้มาปรับปรุงข้อเสนอของคุณ รวมทั้งตรวจสอบให้มั่นใจว่าจะสามารถออกฟีเจอร์หรือการปรับปรุงใหม่ๆ อย่างต่อเนื่องตามที่ผู้ใช้ต้องการและจำเป็นต้องใช้ได้

• ข้อเสนอเพิ่มเติม: พิจารณาว่ายังมีบริการหรือผลิตภัณฑ์อื่นใดอีกบ้างที่สามารถเชื่อมโยงเข้ากับบัตรของคุณเพื่อปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า การร่วมเป็นพาร์ทเนอร์กับร้านค้าปลีก สถาบันการเงิน หรือบริษัทเทคโนโลยี อาจจะช่วยให้บัตรของคุณเป็นส่วนหนึ่งของระบบนิเวศด้านไลฟ์สไตล์ที่ใหญ่ขึ้นได้